Ciao! Oggi ne parleremo piramidi finanziarie in modo che tu sappia di cosa si tratta, come funziona e non cadere in tali schemi di "guadagno" nella tua vita.

L'economia di mercato è caratterizzata dalla libertà di impresa e dalla scelta del modo di fare impresa. Per qualsiasi uomo d'affari, l'obiettivo principale della sua attività è realizzare un profitto. Il denaro è la misura universale della valutazione delle prestazioni. Il funzionamento di un'attività legittima si basa sulla produzione, vendita o rivendita di beni, fornitura di servizi e altri schemi. Esiste un termine come piramidi finanziarie. Molto spesso, anche se non sempre, si tratta di modelli fraudolenti creati deliberatamente per ottenere denaro dai loro creatori.

Cos'è una piramide finanziaria

In termini economici, una piramide finanziariaè uno schema organizzato per generare reddito dai suoi partecipanti attirando fondi da nuovi partecipanti. Cioè, le persone che entrano nella piramide oggi "forniscono" coloro che ci sono venuti prima. Oppure tutto il denaro può essere accumulato da una sola persona: l'organizzatore.

Un comune profano ricorderà immediatamente la piramide finanziaria MMM in Russia nei primi anni '90, che si è conclusa con un forte crollo con migliaia di persone colpite. Infatti, nella maggior parte dei casi si travestono da investimenti, fondi di beneficenza, aziende con beni che non hanno un valore reale o semplicemente promettono di fare soldi dal nulla.

Tuttavia, lo schema classico di fare impresa può portare a una piramide finanziaria. Ciò accade quando il proprietario calcola male la redditività e l'azienda va in perdita o copre a malapena i costi. Non è possibile restituire il denaro preso a credito o attratto dagli investitori. Per sostenere l'impresa, vengono presi nuovi prestiti per estinguere i vecchi debitori. Non è corretto interpretarlo come una frode, questa situazione è più vicina al concetto di commercio illegale.

I truffatori usano spesso questa scappatoia, coprendo attentamente le piramidi finanziarie per eludere la responsabilità. gli affari possono portare piccolo profitto, ma se sistematicamente il plusvalore (il risultato del lavoro dell'azienda) è inferiore alle entrate, allora questo progetto è una piramide finanziaria. In effetti, la maggior parte del profitto in questo caso è denaro proveniente da nuovi investitori.

Per designare uno schema fraudolento, questa espressione è stata usata in Inghilterra dall'inizio degli anni '70. secolo scorso, sebbene le piramidi finanziarie siano nate molto prima. Si ritiene che sia la prima società operante nell'ambito dello schema della piramide finanziaria società per azioni(JSC) Organizzazione delle Indie di John Law. Secondo il piano, avrebbe dovuto investire i fondi raccolti nello sviluppo del fiume Mississippi. In effetti, gli investimenti erano minimi e l'intraprendente scozzese ha inviato la maggior parte del ricavato all'acquisto obbligazioni statali. Infatti ha spento tutto debiti esteri Francia. Lo ha promesso che le azioni acquistate oggi sarebbero presto aumentate di prezzo. A causa del clamore, sei mesi dopo, il costo di un giornale ha superato di diverse volte quello originale. cartamoneta La Francia è stata costretta a produrre sempre di più. Quando il volume fornitura di denaro divenne enorme e il prezzo delle azioni salì a proporzioni senza precedenti, questa piramide crollò. I prezzi delle materie prime sono aumentati notevolmente e la carta moneta non è stata accettata come pagamento.

Successivamente, le piramidi finanziarie iniziarono ad apparire periodicamente in altri paesi. Ha organizzato un grande schema fraudolento relativo ai coupon nel 1919. negli Stati Uniti Charles Ponzi. È stato il primo analogo della moderna piramide a un livello. È crollato perché i coupon non potevano essere venduti in contanti, ma potevano solo essere scambiati. I pagamenti ai primi partecipanti provenivano dai successivi nuovi arrivati. In Russia è proseguito il boom delle piramidi periodo di transizione al mercato all'inizio degli anni '90, quando fu creata la famosa JSC "MMM" di Sergei Mavrodi.

Gli schemi piramidali finanziari sono vietati in molti paesi (Canada, Messico, Germania, Italia, Kazakistan, Polonia, ecc.), inclusa la Russia (articolo 172.2 del codice penale della Federazione Russa). Negli Emirati Arabi Uniti e in Cina è prevista anche la pena di morte per la costruzione di una struttura del genere. Se il paese non ha un articolo separato per gli schemi piramidali, tale frode può qualificarsi come attività illegale.

Ragioni per l'emergere delle piramidi finanziarie

L'emergere delle piramidi finanziarie è dovuto a una serie di cambiamenti nell'economia e nella politica statale. Prerequisiti di base:

• libero mercato mobiliare;
• le attività di tali strutture non sono regolate dalla legge;
• migliorare il tenore di vita della popolazione;
• inflazione moderata e crescita economica stabile;
• la transizione del Paese verso un'economia di mercato;
• comparsa di vari istituzioni finanziarie, offrendo ad entrambi di conservare i propri risparmi e di accrescerli;
• mancanza di informazioni affidabili e analfabetismo della popolazione in materia finanziaria.

L'essenza della piramide finanziaria

L'obiettivo principale di un tale schema è quello di arricchire gli organizzatori della piramide a causa dell'afflusso di nuove persone. È possibile che coloro che sono entrati immediatamente nei primi ranghi e poi hanno ritirato i soldi in tempo rimangano in profitto. I contributi dei partecipanti non vengono investiti da nessuna parte e vanno a premiare i livelli superiori, cioè coloro che li hanno invitati e altri più in alto di loro lungo l'intera catena della piramide. Di conseguenza, se l'attuale investitore invita anche persone, riceverà da loro il suo reddito, ecc. In alcuni modelli potrebbe essere presente qualche prodotto per coprire il "business", ma l'essenza di questo non cambia: il profitto nella piramide si ottiene attraverso investimenti di nuovi membri.

La distribuzione dei fondi dei soci aderenti avviene secondo schemi differenti. Il principio della piramide finanziaria è il maggior numero possibile di nuovi arrivati. Ma quando il flusso di depositanti diminuisce e non c'è nulla per pagare il denaro promesso, la piramide crolla. Il fatto è che il numero di persone sul nostro pianeta ha un valore finito. Non tutti hanno la possibilità di riavere indietro i loro sudati soldi, per non parlare degli interessi promessi. È improbabile che gli ultimi che hanno inserito i loro soldi lo vedano. Gli organizzatori possono trattenere i pagamenti per un po' di tempo, quindi raccogliere tutti i risparmi disponibili e nascondersi.

Come funziona uno schema piramidale?

Esistono molte varianti di schemi piramidali fraudolenti. L'essenza rimane immutata, ma i modi per "svignarsela" dal comune cittadino stanno diventando più sofisticati. Considera 2 esempi illustrativi:

	Esempio 1	Esempio 2
Fase 1	Gli organizzatori stanno conducendo una campagna pubblicitaria per coltivare in casa fiori, funghi, piante esotiche, ecc.. Le persone sono invitate a comprare semi e fare una sorta di "quota di iscrizione". L'importo totale è di 4 mila rubli. In 3-4 mesi, l'azienda promette di acquistare le piantine per 8.000 rubli.	L'organizzazione si presenta fondo di investimento. Devi investire almeno 5 mila rubli. È necessario invitare altre 4 persone al progetto e quindi puoi ottenere il tuo profitto per un importo di 10 mila rubli. Con l'ingresso delle prime 6 persone, l'utile dell'azienda in questa fase è di 25 mila rubli.
Fase 2	Le voci su questo si stanno rapidamente diffondendo tra la popolazione e non c'è fine per coloro che lo desiderano. I semi vengono attivamente acquistati e i primi ad entrare stanno già ricevendo il loro profitto. In realtà sono soldi di nuovi clienti.	Ciascuno dei 6 partecipanti invita 4 persone che contribuiscono anche con 5mila rubli. L'azienda ha già: 25 + 6 * 4 * 5 = 145 mila rubli. Di questi, paga i primi partecipanti: 10 * 6 = 60 mila rubli. L'utile dell'azienda sarà di 145-60=85 mila rubli.
Fase 3	Ad un certo punto, il "boom" su questa idea passa e ci sono sempre meno nuovi membri della piramide. Gli organizzatori scompaiono senza lasciare traccia con tutti i soldi. Si scopre che le piante sono ordinarie e non valgono i soldi dichiarati. Pertanto, molte persone non ricevono né il profitto promesso né i fondi investiti.	I partecipanti del secondo livello invitano anche 4 persone che investono 5 mila rubli ciascuno. L'azienda ha già in mano 85 + 24 * 4 * 5 = 565 mila rubli. Di questi, paga con i secondi investitori: 10 * 24 = 240 mila rubli. L'utile dell'azienda sarà di 565-240 = 325 mila rubli. La crescita della piramide sarà esponenziale (progressione geometrica, quando il tasso di crescita è proporzionale al numero dei partecipanti). Verrà il momento in cui i nuovi arrivati ​​non saranno più in grado di trovare nuovi membri. La piramide sta crollando e gli organizzatori stanno "scremando la panna".

Queste descrizioni sono presentate in forma semplificata. Esistono schemi complessi e intricati con la presenza di un prodotto reale e molto simili al network marketing, che è un business legale. Le piramidi finanziarie vivono solo grazie all'afflusso di nuove persone: non ci sono altre fonti di pagamento del reddito. Il crollo di qualsiasi organizzazione del genere è inevitabile.

Forse, nel giro di pochi mesi dall'inizio dei lavori, l'azienda inizia a sentire un "deficit" di nuovi soci. Allo stesso tempo, le passività crescono e spesso c'è il panico tra i depositanti. Cominciano a vendere a frotte. titoli" Se ce ne sono. Oppure decidere impulsivamente di ritirare i propri investimenti. E se qualcuno dice di essere riuscito a fare soldi con la piramide, vuol dire che era tra i primi, o almeno nel mezzo. I primi (organizzatori) in ogni caso guadagneranno di più. Prima o poi, un numero enorme di partecipanti verrà "gettato", lasciandoli senza soldi.

Per non cadere nell'esca dei truffatori, è necessario conoscere i principali segni delle piramidi finanziarie. Succede che una persona sia a conoscenza di tali schemi, ma l'abile influenza psicologica e la disinformazione lo portano alla decisione di investire i suoi sudati soldi. Segni per i quali è altamente probabile che una proposta commerciale sia una piramide finanziaria:

1. Interessi elevati e rapido periodo di ammortamento. I rendimenti superiori al 30% dovrebbero già avvisare. Non così tanto vie legali garantire un tale profitto, e di quelli disponibili, tutti hanno una media e alto livello rischio. Se un'azienda promette di ripagare il progetto in pochi mesi o addirittura settimane, allora sorge una domanda logica: perché cerca investitori tra la gente comune e non tra grandi uomini d'affari e investitori esperti?
2. Tassa di iscrizione grande. Più spesso entro 5-20 mila rubli. Tuttavia, è improbabile che la persona ingannata vada in tribunale per questi soldi. Questo segno non è sempre espresso chiaramente.
3. In cambio del denaro investito, una persona può ricevere beni a un costo gonfiato e non corrispondente alle caratteristiche dichiarate o titoli contraffatti. I documenti che confermano la ricezione dei fondi non vengono emessi o una persona riceve un accordo che indica che se la strategia di investimento non funziona, i fondi investiti non possono essere restituiti.
4. Il focus dell'azienda è sulle PR. Presentazioni impressionanti, know-how sui prodotti, un sito Web dal design accattivante, venditori persuasivi, mailing list e sms, il tutto mirato a raggiungere un gran numero di persone. Ci sono slogan come "Sbrigati a essere tra i primi!", "Sbrigati e compra un dispositivo che non ha analoghi al mondo!". Allo stesso tempo, la pubblicità è sfocata: non è indicato un prodotto o un metodo specifico per ottenere entrate dalla partecipazione al progetto.
5. Occultamento delle informazioni sui proprietari dell'impresa, mancanza di licenza e permessi per il diritto di intraprendere attività finanziarie. Tuttavia, tutto questo può essere il caso se la società è registrata come prestanome o registrata all'estero. Se non c'è alcuna azienda e una persona è invitata in un ufficio in cui viene scambiato solo denaro, questa è sicuramente una piramide finanziaria.
6. Piano di ricompensa insolito e incomprensibile. L'abbondanza di informazioni, i termini complessi e le previsioni eccessivamente ottimistiche dovrebbero allarmare.
7. Indirettamente o direttamente parlano della necessità di coinvolgere nel progetto parenti e amici. Allo stesso tempo, offrono l'apprendimento di speciali tecniche psicologiche o metodi di programmazione neurolinguistica (PNL).
8. Eccessiva perseveranza degli organizzatori. Convincere una persona a prendere una decisione e dare soldi "qui e ora", l'obbligo di firmare un accordo di riservatezza e la promessa di soldi facili con il minimo sforzo.

Tipi di piramidi finanziarie

Tutti gli schemi piramidali fraudolenti sono divisi in 3 tipi in base alla loro struttura. A volte ci sono assicurazioni dagli organizzatori che hanno creato assolutamente nuovo progetto. Tuttavia, dopo il suo esame dettagliato, lo schema apparterrà a uno dei tre tipi oggi conosciuti.

Piramidi a un livello (schema Ponzi).

Lo schema Ponzi (Ponzi) è uno dei tipi più comuni e semplici di piramidi finanziarie. Prende il nome dal nome di un famoso italiano che per primo organizzò un massiccio inganno della popolazione.

Il creatore attira i primi partecipanti con alto interesse e reddito garantito in breve tempo. Ogni partecipante non è tenuto a coinvolgere altre persone. Può pagare il primo profitto agli investitori da fondi propri. Quando questo progetto diventa più popolare e il numero di partecipanti aumenta, il denaro viene spostato: l'organizzatore paga i vecchi partecipanti con i fondi di quelli nuovi. Il numero di candidati a partecipare è in costante aumento e molti vengono reinvestiti.

Naturalmente, non vi è alcuna attività dichiarata in questa piramide. Può rappresentarsi come un investimento, un progetto di beneficenza, un fondo di mutuo soccorso, ecc. Per un certo tempo il gioco della “borsa” continua. Arriva un periodo in cui gli obblighi nei confronti dei depositanti crescono e l'afflusso di nuovi partecipanti diminuisce. L'organizzatore conclude l'attività e si nasconde insieme a tutti i soldi.

Schematicamente, una tale piramide si presenta così:

Al centro c'è l'organizzatore della piramide finanziaria. I contributori sono contrassegnati da piccoli cerchi:

• 1 coda;
• 2 giri;
• 3 giri;
• 4 giri .

La durata della vita di una tale piramide dipende dalla sua popolarità. Molto spesso, tali schemi vivono da 4 mesi a 2 anni. Circa l'80-90% dei depositanti rimane in perdita. Esempi di piramidi finanziarie di questo tipo: la prima JSC "MMM" di S. Mavrodi, la società di investimento di B. Madoff, la piramide "iPhone" nel 2011. a Mosca, il progetto di B. Tannenbaum per investimenti in farmaci anti-AIDS, Vlastilina, Khoper-Invest.

Piramidi finanziarie multilivello

Ogni concorrente paga una quota d'ingresso. Questo denaro viene distribuito tra i livelli superiori della piramide: il partecipante che lo ha invitato e molti altri superiori. Dopodiché, il nuovo investitore deve portare diverse persone nella piramide (di solito da 2 a 5). In forma esplicita o implicita, gli spiegano che per fare soldi nel progetto, sono proprio necessari nuovi partecipanti. Da loro inizierà a ricevere denaro, cioè a recuperare i suoi investimenti e realizzare un profitto.

In effetti, questo è un semplice trasferimento di denaro, proprio come in Schema Ponzi. Man mano che la profondità cresce, il numero dei partecipanti cresce molto rapidamente e dopo 10-15 livelli costituirà l'intera popolazione dell'intero paese. È ovvio che gli investitori di livello inferiore perderanno i loro soldi, poiché verrà il momento in cui non ci sarà nessuno da invitare. Queste persone costituiscono l'85-90% dell'intera piramide finanziaria. In questo momento, l'organizzatore chiude il progetto, prelevando da esso la massima quantità di denaro.

Schematicamente, questa struttura si presenta così:

Tali organizzazioni non durano a lungo. Il crollo (truffa) della piramide avviene in 2-6 mesi. Per aumentare questo periodo, gli organizzatori ribattezzano il nome della piramide e si trasferiscono in un'altra città per continuare il "lavoro". Molti vanno nello spazio virtuale per travestirsi meglio. Esempi di tali società: MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion.

Matrice delle piramidi finanziarie

Questi schemi sono una complicata modifica delle piramidi a più livelli. Di solito c'è un bene reale (es. oro, argento, kit per dimagrire, ecc.) anche se potrebbe esserci un "sistema di educazione imprenditoriale" fittizio che costa denaro. Queste organizzazioni appartengono alle nuove piramidi finanziarie e molte persone credono sinceramente che si tratti di investimenti.

Illustriamo lo schema di funzionamento di tale struttura usando l'esempio di Emgoldex:

Al momento dell'adesione, un nuovo partecipante al n. 4 investe 540 Euro, entra nella matrice e attende che l'intero livello venga riempito. Successivamente, la matrice viene divisa in 2 della stessa, la persona sale a un livello superiore e deve portare 2 persone per riempire parte del livello inferiore. Forse il partecipante numero 3 a sinistra che lo ha invitato prometterà che lui stesso troverà persone al suo posto. L'investitore al n. 1 riceve la sua ricompensa: 7 mila rubli. Euro (meno commissione) sotto forma di lingotto d'oro acquistato, che può rivendere alla società. In effetti, 14 persone partecipano per un "regalo" per uno.

Nel dividere le matrici (in Emgoldex vengono chiamate “tabelle”), i partecipanti si spostano gradualmente verso il loro “alto”. Il partecipante n. 1 apre un nuovo tavolo ed entra nel livello più basso. Di conseguenza, sono necessari nuovi partecipanti per compilare le matrici. L'acquisto stesso di oro in un negozio online è legale, ma il meccanismo per raccogliere denaro e realizzare un profitto è una piramide finanziaria. Finché ci sono nuovi arrivati, il sistema funzionerà.

La stessa società Emgoldex è registrata in Germania, l'acquisto di oro viene effettuato a Dubai. Credenze che il prezzo dell'oro stia crescendo rapidamente e questo è ciò che porta buon interesse il depositante non è sottoposto a backup fatti reali. Con tutte le indicazioni, questo è un modo intelligente per riciclare denaro all'estero. Del resto, come il numero di persone che sono entrate, ci saranno sempre più tavoli. E verrà il momento in cui non ci sarà nessuno a riempirli.

Vale la pena notare che nelle piramidi di matrice le condizioni per ricevere la remunerazione sono vaghe: devi aspettare fino a quando non viene digitata la matrice completa, e quando ciò accade e se ciò accade, l'azienda non garantisce. Pertanto, funzionano più a lungo rispetto ad altri tipi di piramidi. Ma anche per loro verrà l'X-hour. La maggior parte degli investitori rimarrà in perdita.

Il confronto delle caratteristiche di tutti e 3 i tipi di piramidi finanziarie è presentato nella tabella:

	unico livello	Multilivello	matrice
Struttura	Il centro dell'interazione è l'organizzatore. Accetta depositi e paga interessi fino a un certo tempo.	Non esiste un unico centro. Ogni partecipante è in contatto con i propri livelli superiori. L'organizzatore supervisiona solo le prime persone e controlla l'attività della piramide.	Il centro di interazione nelle matrici è 1–2 partecipanti attivi. Successivamente, possono facilmente "dimenticarsi" del nuovo arrivato se non porta nuove persone.
Fonte di ritorno	Un'opportunità di business "redditizia", ​​un investimento o un progetto di beneficenza.	Solo i contributi dei nuovi membri. Il mascheramento tramite vendita diretta può confondere lo schema.	Solo i contributi dei nuovi membri. Schemi complicati con l'acquisto di beni reali servono a "ingannare" i nuovi partecipanti.
Il ciclo di vita di una piramide	Può essere lungo, tutto dipende dall'ingegno dell'organizzatore e dalla sua capacità di convincere	Poco come il numero dei partecipanti sta crescendo rapidamente	Può essere lungo, poiché l'azienda non promette termini esatti per la compilazione delle matrici

L'avvento del World Wide Web ha fornito nuove opportunità per la creazione e lo sviluppo delle piramidi. La geografia della copertura dei potenziali partecipanti è aumentata in modo significativo e costi materiali diminuito sulla pubblicità. Tracciare il movimento di denaro attraverso i sistemi di pagamento elettronico è più difficile. La registrazione dei siti avviene spesso su persone fittizie o in modo tale che i dati del titolare non vengano “esposti”. Questo rende difficile trovare un truffatore virtuale e assicurarlo alla giustizia.

La più grande piramide finanziaria della rete Stock Generation è stata organizzata da S. Mavrodi. Con il pretesto del gioco d'azzardo in questa piramide, venivano scambiate azioni di società virtuali. Lo scenario ricordava in qualche modo il progetto MMM, tuttavia, sul sito Web di molte di queste società c'era un avvertimento: i prezzi possono aumentare o diminuire. Questo "gioco" ha funzionato per 2 anni, le vittime sono da 300 mila a diversi milioni.

Anche i progetti MMM-2011 e MMM-2012 di Mavrodi sono su larga scala. È stata inventata una valuta virtuale "Mavro", il cui acquisto e vendita è stato effettuato nel primo progetto attraverso i leader di livello: capisquadra, centurioni, migliaia, ecc. Nel secondo progetto (chiamato "fondo di mutua assistenza"), il i partecipanti stessi hanno saldato direttamente i conti. Quando l'afflusso di depositi iniziò a diminuire, si cominciarono a notare ritardi nei pagamenti, i casi di furto di denaro dal sistema e dalle piramidi furono chiusi. Mavrodi ha annunciato più volte la ripartenza, ma non c'era più fiducia in lui e la portata dei progetti successivi era molto più ridotta.

Tra gli utenti Internet attivi è nota la piramide NewPro, che offre l'acquisto di una chiave per 99 rubli e attira 3 neofiti. Successivamente, viene acquistata una chiave di secondo livello. Tuttavia, raggiungere l'ambito livello 28 non è realistico. Ciò richiederà più di 20 trilioni di persone. Piramidi con struttura simile: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Tra la varietà di piramidi di Internet in categorie separate Spiccano gli HYIP e sette wallet “magici”.

Anche gli HYIP sono piramidi

I progetti di investimento ad alto rendimento nell'ambito dello schema a piramide finanziaria sono HYIP (progetti hype). Difendono il loro interesse investendo in azioni, fondi comuni di investimento, gestione della fiducia, ma possono semplicemente rimanere in silenzio sulle loro attività. C'è un'opinione secondo cui investire in HYIP è uno dei tipi di reddito più redditizi con un investimento adeguato. Su Internet, puoi persino trovare articoli in cui partecipanti esperti a questi progetti parlano della corretta strategia di investimento per "lasciare il gioco in tempo" prima che l'hype si chiuda e allo stesso tempo guadagnare denaro.

In sostanza, tutte le piramidi online attraversano le stesse fasi. ciclo vitale come loro controparti offline. Il denaro viene trasferito dalle tasche di alcuni a quelle di altri e nessun'altra attività viene svolta. Pertanto, ci sono persone che traggono davvero profitto da tali investimenti. Ma bisogna capire che questo avviene a spese degli altri partecipanti, i cui contributi complessivi sono sempre maggiori.

Esistono siti di capitale di rischio - investimenti ad alto livello di rischio - società che sono davvero impegnate a investire denaro in attività rischiose e altamente redditizie strumenti finanziari(come Forex). Al contrario, gli HYIP hanno le seguenti caratteristiche:

• design colorato della risorsa e pubblicità eccessiva sulla necessità di investimenti e garanzia di ritorno;
• la redditività è promessa tra lo 0,5 e il 10% al giorno, che è un tasso irragionevolmente alto, tuttavia, ci sono progetti che offrono il 15% al ​​mese e questa caratteristica non è applicabile a loro;
• oggetti di investimento fittizi o la loro assenza;
• non ci sono dati aziendali (indirizzo, numero di telefono, gestione), licenze, registrazione ufficiale e altri documenti, o potrebbero essere fittizi;
• uno schema complicato per generare reddito, l'essenza del progetto non è chiaramente chiara.

Per le transazioni finanziarie, gli HYIP offrono ai partecipanti sistemi di pagamento elettronico soldi perfetti, Bitcoin, Payeer, Qiwi e molti altri che non richiedono l'identificazione personale. La maggior parte degli HYIP non funziona con WebMoney. Per livello di reddito, tutti i progetti HYIP sono divisi in 3 categorie:

• Piramidi finanziarie a basso rendimento. Esistono da 1,5 a 3 anni e offrono tariffe relativamente basse, fino al 15% annuo al mese (fino allo 0,5% al ​​giorno). Sono caratterizzati da uno schema piramidale ben congegnato e da una pubblicità su larga scala. molto simile a legale programmi di investimento associati alla gestione fiduciaria dei beni.
• Piramidi finanziarie a reddito medio. Esistono da 6 mesi a 1 anno e offrono un rendimento del 15–60% annuo al mese (fino al 3% al giorno). Si districano rapidamente, ma raggiungono anche l'apice della popolarità molto presto.
• Piramidi finanziarie altamente redditizie. Lavorano 2-5 settimane e offrono tariffe superiori al 60% al mese (oltre il 3% al giorno). Hanno pubblicità invadente aggressiva come "Iscriviti presto e ottieni un sacco di soldi!", "Sbrigati, queste tariffe sono solo per 1 mese!". Chiudono inaspettatamente e cercano di attrarre quanti più nuovi investitori possibile.

Oltre agli stessi organizzatori di tali progetti, i cosiddetti referrals svolgono un ruolo importante nel sistema. Diffondono la voce sul nuovo progetto e incoraggiano i netizen a diventare membri. Il successo del progetto dipende in gran parte dalle loro azioni. I creatori di HYIP lavorano con questi "agenti" attraverso programmi di affiliazione, ovvero addebitano ai "riferimenti" una certa percentuale dei depositi degli investitori. Gli stessi distributori stanno cercando di pubblicizzare il progetto HYIP nei social network, nei forum e nei blog in modo più dettagliato e più dettagliato. Spesso, agli investitori viene offerto di agitare essi stessi l'hype e partecipare al programma di riferimento. Ciò offre la massima promozione tra gli investitori online e un grande afflusso di denaro.

Per un certo tempo, l'HYIP ha funzionato con successo e alcuni investitori ricevono l'interesse promesso a causa della crescente popolarità del progetto. Ma arriva un momento in cui i volumi pagamenti in contanti inizia a superare incassi. HYIP chiude (truffe) e tutto il denaro resta agli organizzatori.

Portafogli magici: una normale piramide finanziaria

Un potenziale partecipante è invitato a inviare una piccola quantità (entro 10-70 rubli) a sette portafogli elettronici nel sistema WebMoney o Yandex-money. Dopodiché, elimina uno dei migliori portafogli, inserisci il tuo e pubblica un messaggio su 100-200 forum, bacheche, siti in cui le persone cercano lavoro. Si ritiene che se tutto viene eseguito correttamente, il denaro "cadrà dalla borsa" perché i seguenti partecipanti invieranno denaro al tuo portafoglio e inizieranno anche a promuovere le informazioni. In realtà, questa è una normale piramide finanziaria, per di più incontrollata.

Non vi è alcuna garanzia che la persona che ha "beccato" questo non annoti i numeri del proprio portafoglio per "spremere" di più per se stessa. Ma anche se tutti i partecipanti seguono le istruzioni e solo 5 persone rispondono all'enorme spam, la piramide crescerà fino a raggiungere dimensioni gigantesche. Questi 5 partecipanti attireranno anche 5 nuovi arrivati ​​ciascuno e il guadagno totale della prima persona in teoria sarà di 600-900 mila rubli. A questo punto, ci saranno circa 98 mila partecipanti alla piramide. Questa cifra sta crescendo in modo esponenziale: dopo 2 livelli, 2-3 milioni di persone dovranno connettersi, poi diverse decine di milioni, poi trilioni, ecc. È chiaro che l'intera popolazione del pianeta coprirà solo pochi livelli di tale piramide.

I sistemi di pagamento stanno combattendo attivamente tali messaggi fino al blocco del portafoglio. Servizi monitoraggio finanziario e la sicurezza monitorano la distribuzione di tale spam e identificano gli schemi piramidali entro pochi giorni.

Piramidi finanziarie in Russia (elenco)

Le prime piramidi arrivarono in Russia dopo il crollo dell'URSS. JSC "MMM" è diventato uno dei più grandi e famosi. La società ha emesso azioni in grandi volumi (circa 27 milioni) e biglietti (circa 72 milioni). Agli investitori è stato promesso il 500-1000% annuo. La potente propaganda dei media ha portato 10-15 milioni di persone in questa piramide finanziaria. Nessun documento è stato consegnato alle persone. Questi "carte" non erano ammessi in libera pratica, solo la società stessa poteva riacquistarli. Il corso delle azioni e dei biglietti è stato fissato dallo stesso organizzatore S. Mavrodi.

A causa del clamore, il loro costo è aumentato rapidamente e ha raggiunto i 125 mila rubli. per azione. In effetti, queste carte non valevano così tanti soldi. Tra gli investitori si sono diffuse voci sui problemi di Mavrodi con il pagamento delle tasse e gli affari illegali. Il panico che è iniziato ha portato a un forte calo (più di 100 volte) del valore di azioni e biglietti. Infatti sono diventati “cartacei” ammortizzati. L'ufficio di JSC "MMM" è stato preso d'assalto dalle forze dell'ordine. Mavrodi è stato arrestato e condannato a 4,5 anni di carcere. In totale, è riuscito a guadagnare circa 3 miliardi di rubli. Successivamente, quest'uomo creò altre piramidi.

Oltre al MMM, i principali schemi piramidali finanziari negli anni '90 e 2000 erano:

• "Vlastilina";
• "Casa Russa della Selenga";
• "Tibet";
• "Khoper-investire";
• "Rubin" ("SAN").

Il numero delle vittime in essi era di milioni, gli importi persi dei depositanti variavano da diversi milioni a trilioni di rubli. Di conseguenza, quasi tutti gli organizzatori hanno ricevuto vere pene detentive e solo pochi sono riusciti a scappare.

Nonostante ciò, le piramidi finanziarie hanno continuato ad esistere in Russia. Ciò è spiegato principalmente dal desiderio delle persone di ottenere denaro "gratuito", dalla loro creduloneria e avidità. Anche lo sviluppo di Internet ha svolto un ruolo importante. La partecipazione a tale roulette è paragonabile al gioco in un casinò: qualcuno riceverà un "pezzo della torta", ma i proprietari guadagneranno comunque e la maggior parte dei giocatori perderà.

Le nuove piramidi finanziarie includono:

• Super salvadanaio;
• Eleuro;
• Partner GO$
• MMM-2012
• MMM-2016;
• Superprogik;
• Give1 Get4;
• SETinBOX;
• Riciclare;
• Credex e molti altri.

Per l'organizzazione delle piramidi in Russia, insieme alle sanzioni penali, è stata introdotta la responsabilità amministrativa (articolo 14.62 del Codice degli illeciti amministrativi).

Piramidi finanziarie e network marketing

Con lo sviluppo dell'industria (MLM-business), le piramidi finanziarie iniziarono sempre più a mascherarsi.

Il fatto è che una struttura multilivello può essere trovata sia negli schemi fraudolenti che negli affari legali.

Ma uno sguardo più attento rivela differenze significative. L'attività di rete è assolutamente legale (secondo la decisione del tribunale statunitense del 1979 contro Amway) e si basa sulla creazione di una rete di consulenti (distributori) per promuovere la merce dal produttore all'acquirente. Il confronto dei segni è presentato nella tabella:

cartello	Piramide finanziaria	Marketing in rete
A cosa serve la quota di iscrizione?	Totalmente o quasi completamente per i pagamenti ai livelli superiori della piramide, cioè alle persone che sono entrate prima	Per ricevere un set iniziale di prodotti per un consulente, materiali di formazione, opuscoli. In alcune aziende una certa quota (20-30% del contributo) va a premiare gli sponsor (livelli superiori).
Dettagli del prodotto	Non reclamato, falso o troppo caro	Prodotti di qualità che le persone acquistano periodicamente (solitamente cosmetici, prodotti per la pulizia, integratori alimentari, ecc.). In attori importanti La gamma di attività MLM è piuttosto ampia e può includere beni durevoli (filtri, stoviglie, vestiti).
Cosa offre l'azienda	Tassi di interesse irragionevolmente alti in un breve periodo di tempo. Possono promettere tassi di interesse bassi, ma tempo esatto ritorno degli investimenti per non parlare. La quota di iscrizione è spesso elevata. Si dice che non c'è praticamente bisogno di lavorare.	Lavoro a tempo parziale con orario libero e, di conseguenza, un piccolo aumento del reddito principale. In futuro è possibile creare una fonte di reddito passivo (con un fatturato ampio e stabile), ma ciò non avverrà in tempi brevi. L'importo del profitto dipende direttamente dal lavoro del consulente.
Fonte di reddito	Quote di iscrizione per i nuovi membri. Il prodotto serve solo a coprire uno schema fraudolento.	La struttura del fatturato di ciascun consulente. Il prezzo delle merci include il profitto dei distributori (15–25%), distribuito su tutta la rete. Connettere semplicemente le persone senza acquistare beni non dà nulla. Allo stesso tempo, il piano di remunerazione è concepito in modo tale da poter anticipare i livelli più elevati in termini di reddito.
Profilo Aziendale	I documenti ufficiali vengono nascosti, falsificati o realizzati per un prestanome che è lontano. Le informazioni sui siti Web sono sfocate e illogiche.	Tutte le attività sono svolte in modo aperto, molte società di rete hanno i propri siti Web con informazioni dettagliate (proprietà del prodotto, indirizzo, numero di telefono dell'azienda, corsi di formazione, ecc.)
Comportamento delle persone che si agitano per entrare a far parte dell'azienda	Credenze ossessive, enfasi sulla pubblicità e soldi veloci. Chiedono di dare immediatamente i soldi e spesso senza presentare documenti giustificativi (assegni, ordini di credito).	Una storia tranquilla su questo tipo di attività, l'enfasi sul consumo personale dei prodotti, lo studio dell'azione e lo scopo di ogni prodotto, la padronanza delle capacità di vendita, la realizzazione di presentazioni e la comunicazione con le persone. Un principiante può pensare prima di fare un'attività di rete (di solito danno 2-3 giorni).

Cosa fare se hai già investito in uno schema piramidale?

Prima di tutto, dovresti calmarti e valutare sobriamente la situazione. Per prima cosa devi contattare l'ufficio dell'azienda a cui hai dato i soldi o la persona che ti ha invitato. Le possibilità di ottenere indietro i soldi guadagnati duramente aumentano se si dispone di documenti che confermano la ricezione o il trasferimento di denaro.

Se rifiuti di tornare, fai capire ai truffatori che intendi contattare la polizia e l'ufficio del pubblico ministero. E se questo non aiuta, contatta immediatamente queste autorità. Si consiglia di fornire informazioni dettagliate sui truffatori: i segni esterni delle persone, quale prodotto, cosa promettono, il nome dell'organizzazione, l'indirizzo dell'ufficio, ecc. È probabile che nel momento in cui inizi l'azione forze dell'ordine Gli "uomini d'affari" possono nascondersi.

Nonostante l'illegalità, continueranno a essere create piramidi finanziarie, intrappolando cittadini creduloni. Per riconoscerli, è necessario un freddo calcolo e una comprensione dell'essenza del funzionamento degli schemi piramidali.

Cosa sono le piramidi finanziarie e come funzionano

Piramidi finanziarie: è possibile farci soldi?

Nel tentativo di guadagnare il più possibile, gli investitori devono lavorare con strumenti che superano significativamente i rischi in modi classici investimento (azioni, ecc.). Spesso tali progetti hanno segni di piramidi finanziarie, ad es. esiste la possibilità non solo di subire perdite, ma anche di perdere completamente il capitale investito. Di recente ho incontrato un balinese che ha investito oltre 400.000. (in termini nostri) nella piramide MMM-2011, che in pochi mesi della sua esistenza ha raggiunto i paesi del sud-est asiatico.

In questo articolo, non discuterò se sia positivo o negativo lavorare con le piramidi finanziarie. Lascia che ognuno prenda le proprie decisioni. Ora parliamo di cos'è e come funzionano le piramidi finanziarie, come distinguere e guadagnare su tali progetti. Dopo questo articolo, che consiglio di leggere, gli articoli si completano a vicenda.

• Cosa sono le piramidi finanziarie: esempi dalla storia;
• Come distinguere una piramide finanziaria da un progetto di investimento di rischio;
• Come fare soldi con le piramidi finanziarie.

Piramide finanziaria: cos'è

Scrivo blog da oltre 6 anni. Durante questo periodo pubblico regolarmente rapporti sui risultati dei miei investimenti. Ora il portafoglio di investimenti pubblici supera i 1.000.000 di rubli.

Soprattutto per i lettori, ho sviluppato il Lazy Investor Course, in cui ti ho mostrato passo dopo passo come mettere in ordine le tue finanze personali e investire efficacemente i tuoi risparmi in dozzine di asset. Consiglio a tutti i lettori di seguire almeno la prima settimana di formazione (è gratuita).

La piramide finanziaria è finlandese. una struttura (vedi), che fornisce reddito ai suoi partecipanti attirando fondi ad altri partecipanti. In altre parole, gli investimenti degli investitori successivi vengono utilizzati per pagare il reddito (interessi e importo dei depositi) degli investitori precedenti. Lo schema è redditizio fintanto che è possibile attrarre nuovi investitori. Lo scopo di uno schema piramidale è fornire un afflusso di denaro sempre crescente, poiché deve fornire un ritorno non solo sugli investimenti precedenti, ma anche sul pagamento degli interessi.

Fatto interessante. Nonostante la consapevolezza che la piramide finanziaria può scoppiare in qualsiasi momento, le persone continuano a fidarsi di loro. Purtroppo, non sono guidati da un freddo calcolo dell'investitore, ma da un banale desiderio di un omaggio. Ecco il sito web di Sergei Mavrodi di MMM-2016, dove, tra l'altro, non è assolutamente nascosto che i profitti provengono da nuovi clienti sergeymavrodi-mmm.net/index.html. Solo nella primavera del 2016, l'articolo 172.2 del codice penale della Federazione Russa (datato 30 marzo 2016) ha vietato il funzionamento delle piramidi finanziarie a livello legislativo. Ma Mavrodi non lo ferma.

Le piramidi finanziarie possono essere divise in due parti:

• semplici piramidi;

Funzionano secondo lo schema di Carlo Ponzi ("costruttore di piramidi" dall'Italia, che fondò nel 1919 una delle più grandi piramidi della storia, che durò circa un anno e mezzo). L'essenza è semplice: il fondatore raccoglie denaro da nuovi investitori, pagando bonus a quelli vecchi. Non appena il flusso di clienti, e con esso la capacità di pagare gli interessi, si esaurisce, il fondatore della piramide scompare insieme al denaro;

• piramidi multilivello.

La linea di fondo è creare diversi livelli, ovvero persone che attraggono nuovi partecipanti e ricevono una percentuale per questo. Alle origini della piramide c'è il fondatore, che attrae, condizionatamente, 5 investitori. 5 depositanti, a loro volta, attirano altri 5 depositanti, ricevendo il 10% del loro deposito e così via. Più basso è il livello, minore è l'importo della remunerazione e più persone devono attrarre per guadagnare.

Le piramidi finanziarie iniziarono ad apparire nel 1800, ma la loro essenza non è cambiata radicalmente. Ecco alcuni esempi dei più famosi:

1. Carlo Ponzi nel 1919 si offrì di guadagnare con l'arbitrato, cioè la rivendita di beni in paesi diversi. Agli investitori della sua azienda ha promesso il 150% del contributo per 1,5 mesi. Gli investitori non erano particolarmente interessati alla provenienza di tale reddito e si fidavano volentieri del denaro. Infatti, il denaro dei nuovi investitori è stato ridistribuito tra i vecchi. Dopo aver rivelato lo schema, il suo fondatore ha ricevuto 5 anni di carcere.
2. "Doppio controllo". Lo schema, fondato da un residente pakistano nel 2005, è stato in grado di attrarre più di 3mila investitori e ha portato al fondatore circa 880 milioni di dollari. STATI UNITI D'AMERICA. L'essenza è invariata: la raccolta di denaro con il pretesto di guadagni di cambio, ma in realtà la ridistribuzione dei fondi. L'indagine non è ancora stata completata.
3. Lou Perlman, il creatore di famose boy band degli anni '90 come i Backstreet Boys e "N Sync", è anche noto per essere in grado di frodare più di 200 persone e 10 società finanziarie, che in totale gli hanno portato $ 300 milioni. Le sue società esistevano solo su cartaceo, che non gli ha impedito di venderne le quote, creando una piramide. Risultato: 25 anni di carcere.
4. Royal Club Europeo(fondata nel 1992) esiste da 2 anni ed è stata in grado di attrarre circa 1 miliardo di dollari. STATI UNITI D'AMERICA. L'organizzazione mirava ad aiutare i piccoli imprenditori, ma l'essenza si riduceva all'acquisto di una "lettera", dando diritto al raddoppio del contributo in un anno. L'organizzatore Damara Bertges è stato condannato a 7 anni di carcere.
5. "Formicaio" fondata da Wang Feng (1999). L'ingegno dell'uomo d'affari cinese non conosceva limiti. In 14 mesi è stato in grado di diventare candidato per un premio dallo stato come uno dei migliori imprenditori dell'anno. Tutti potrebbero per 1500 dollari. USA per comprare una scatola di formiche, farle crescere, dar loro da mangiare, dopodiché l'imprenditore le ha ricomprate dopo 90 giorni ad un costo corrispondente al 32% annuo. Secondo la leggenda, le formiche venivano trasformate in medicinali. Raggiungere un fatturato di 2 miliardi di dollari. Stati Uniti, la società è fallita. In Cina il dialogo con i truffatori è breve, la condanna è la pena di morte.
6. Bernard Madoffè riuscita ad attrarre investimenti per un importo di 64,8 miliardi di dollari. Stati Uniti, che rendono la piramide finanziaria la più grande nella storia della loro esistenza. Secondo la leggenda, Madoff ha avuto accesso e connessioni influenti, che gli hanno permesso di allocare denaro con profitto. La struttura della piramide era così intricata che anche i ricchi investitori si fidavano di essa. Quando nel 2008 alcuni investitori decisero di ritirare circa 7 miliardi di dollari. Stati Uniti, si è scoperto che non lo erano. La piramide è stata in grado di esistere per più di 13 anni! La pena è di 150 anni di reclusione. Sono stati girati film sulla piramide, di cui ho già parlato nella recensione.
7. MMM. La piramide si è formata in Russia nel 1989 ed è durata fino alla metà del 1994. Ancora adesso è difficile dire quanti investitori siano stati coinvolti nella piramide (secondo varie stime, da 2 a 15 milioni di persone). Di seguito un'interessante intervista a Mavrodi.

Dopo il crollo del MMM, circa 50 persone si sono suicidate. Dopo aver scontato il suo mandato, Mavrodi ha continuato a creare piramidi, e non solo in Russia. Nell'autunno del 2015 la crescita in Cina è stata attribuita proprio alle attività di Mavrodi.

Fatto interessante. Anche il sistema assicurativo americano, introdotto da Roosevelt nel 1935, è considerato uno schema piramidale. La sua essenza e oggi praticamente invariato: pagamenti sociali i nuovi partecipanti al sistema vengono pagati a spese dei vecchi. Con l'aumento della popolazione, gli analisti affermano che già nel 2018 il paese potrebbe dover affrontare una carenza di denaro per i pagamenti. A proposito, a sistema pensionistico La Russia ha problemi simili.

Come riconoscere uno schema piramidale

Segni di una piramide finanziaria:

• la promessa di un reddito fisso mensile (settimanale) senza spiegarne l'origine. Inoltre, maggiore è l'importo dell'interesse promesso, più velocemente la piramide andrà in fondo;
• Adware indesiderato. "Unisciti a noi!", "Guadagna ora!" e altri slogan allettanti. Invii SMS, imposizione in nei social network, telefonate, offerte per guadagnare attirando nuovi clienti: tutto questo mostra i veri obiettivi degli organizzatori;
• mancanza di informazioni sulla registrazione della società e di dati sulla sua gestione, mancanza di contatti;
• varie promozioni con premi inadeguati, come "investi ora e ottieni l'opportunità di vincere un'auto!" eccetera.;
• realizzare un profitto attirando nuovi partecipanti (spesso coperti da programmi di affiliazione).

Nel 2016, la legislazione russa ha vietato gli schemi piramidali con un avvertimento. Se il sito dell'organizzatore (piramide) afferma direttamente che la sua attività è una piramide, allora puoi lavorare. Se il sito non segnala questo e noti i segni sopra indicati, dovresti sapere che questa attività è illegale. Tuttavia, ci sono grandi domande sull'illegalità, dal momento che le autorità di regolamentazione hanno poca leva reale per gli schemi finanziari piramidali.

È possibile fare soldi con le piramidi finanziarie

Il fatto che le piramidi appaiano con invidiabile costanza indica che l'interesse per l'argomento non scompare. E non è che le persone si fidino troppo: dopo i libretti e l'MMM nel 1992, le persone hanno imparato a non fidarsi di nessuno. Il fatto è che ci sono ancora "investitori" che investono in schemi piramidali: alcuni con lo scopo di guadagnare denaro, altri semplicemente soccombono all'eccitazione. Molte piramidi riappaiono dopo il fallimento, si verifica il cosiddetto riavvio. Ad esempio, il sito web di Sergey Mavrodi dice questo: un investitore rischia di perdere soldi, ma la piramide verrà riavviata e un investitore pronto a rischiare nuovamente sarà uno dei primi a ripagare la perdita precedente.

E in conclusione, alcune regole per investire nelle piramidi finanziarie:

• investi solo l'importo che non ti dispiace perdere;
• ritirare i profitti il ​​più spesso possibile;
• non reinvestire se per te viene investito un importo decente;
• investire, se possibile, proprio all'inizio della piramide;
• non congelare denaro per promozioni varie e lunghe piani tariffari in modo che quando compaiono i primi problemi, hai il tempo di prelevare denaro.

Conclusione

Le piramidi finanziarie esisteranno finché le persone avranno entusiasmo e sete Soldi facili. Nonostante molti considerino la piramide una truffa, è piuttosto una lotteria: la probabilità di perdere è molto alta, ma se vinci, le entrate possono superare tutte le aspettative. La cosa principale nell'investire è la comprensione che il denaro potrebbe non tornare, la calma e l'analisi competente. Nei commenti, propongo di discutere se vale la pena investire nelle piramidi, scrivi la tua opinione.

Tutto profitto!

Piramide finanziaria- una frase comune che compare di tanto in tanto. Sentendolo, molti ricorderanno MMM, la storia di Bernard Madoff e altri esempi. Tuttavia, questi sono solo esempi e una visione generale di cosa siano e cosa siano le piramidi finanziarie non è comune.

Devo dire che non esiste una definizione consolidata e universale di piramidi finanziarie, e spesso si trovano solo descrizioni come “schemi di investimento incontrollati” o “modelli di business non sostenibili”. In cosa consiste questa "instabilità" e perché si verifica, lo diremo in questo articolo.

Si sa molta storia piramidi finanziarie, che sono stati presentati sotto un segno o un altro, e il cui dispositivo a prima vista sembra molto diverso. Tuttavia, tutti piramidi finanziarie c'è un principio caratteristico comune che spiega anche perché tutti alla fine crollano.

Il principio generale delle piramidi finanziarie: il gioco "nella borsa"

Quindi la caratteristica principale piramidi finanziarieè che nel corso del loro lavoro depositi in contanti i partecipanti vengono semplicemente ridistribuiti. In altre parole, i fondi che i partecipanti investono nella piramide non partecipano alla produzione di beni o servizi, e quindi l'importo totale dei fondi rimane sempre uguale al totale dei contributi: cambiano solo i proprietari dei fondi. È proprio come raccogliere denaro in una borsa e poi - la distribuzione coerente di questi fondi ai partecipanti al gioco secondo determinate regole. È chiaro che tutti i partecipanti ne trarranno vantaggio giochi nella borsa non possono: nella migliore delle ipotesi, ognuno può stare da solo, ma più spesso le piramidi sono disposte in modo tale che i primi partecipanti ricevano più di quanto hanno investito, e quindi gli ultimi semplicemente non hanno più niente. Ora diventa chiaro perché nessuno piramidi finanziarie prima o poi devono crollare: è impossibile rendere tutti più ricchi semplicemente spostando i fondi.

organizzare tale giochi nella borsa considerata una truffa e illegale nella maggior parte dei paesi (tra cui Russia e Ucraina). Tuttavia, le piramidi finanziarie in un segno o nell'altro appaiono nonostante le restrizioni della legge: perché? La maggior parte degli organizzatori delle piramidi finanziarie usa la promessa di profitti molto alti per attirare giocatori e i partecipanti al gioco, a causa della loro credulità, beccano questa esca senza controllare la legalità del gioco e spesso non capiscono nemmeno di Stanno partecipando al gioco "nel sacco" con l'inevitabile finale.

Due tipi principali di piramidi finanziarie

Tutte le piramidi finanziarie possono essere suddivise in 2 tipi:

- piramidi multilivello;
— .

Piramide multilivello

Questo schema si basa sul fatto che ogni nuovo partecipante alla piramide, un principiante, paga prima il suo biglietto d'ingresso. Questo contributo è immediatamente diviso tra il partecipante che ha invitato il nuovo arrivato, così come coloro che hanno invitato l'invitante, ad es. primi membri della piramide. Dopo la quota di iscrizione, il nuovo arrivato dovrà invitare due o più persone la cui quota di iscrizione andrà già a suo favore ea favore dei partecipanti precedenti. Questo continua di livello in livello.

A seconda delle regole piramidi: l'importo della quota di iscrizione e il numero di nuovi partecipanti che ogni "nuovo arrivato" deve portare - le entrate promesse possono variare, ma di solito sono piuttosto elevate.

L'importo del biglietto d'ingresso e il numero di partecipanti che un principiante deve portare varia a seconda delle regole della piramide. Quindi, ad esempio, se secondo le regole è necessario invitare 3 persone e il biglietto d'ingresso è di 1000 rubli e questa quota è divisa a metà a favore dell'invitante e di colui che ha portato l'invitatore nel gioco, allora semplice l'aritmetica suggerisce che se ci riesci, spenderai 1000 rub. all '"ingresso" e di conseguenza riceverai 6000 rubli. (1500 dei 3 membri che inviti e altri 4500 dei 9 che invitano). Pertanto, la redditività del regime sarà del 500%, che, rispetto a deposito bancario davvero impressionante.

Tuttavia, abbiamo discusso all'inizio del perché gioco della borsa finisce. Il motivo per cui si sta sgretolando piramide multilivello, sta nel fatto che il numero dei partecipanti al programma per il suo funzionamento deve crescere molto rapidamente (in modo esponenziale). A un ritmo così veloce, spesso anche l'intera popolazione del Paese non è sufficiente per fornire i primi 10-15 stage di nuovi partecipanti. Non a caso, di conseguenza, coloro che hanno effettuato il biglietto d'ingresso, ma non hanno trovato nuovi partecipanti, non ricevono nulla. Secondo le statistiche, i partecipanti che rimangono senza nulla sono generalmente più dell'80-90%.

Piramide - Schema Ponzi

Lo schema prende il nome dall'americano Charles Ponzi, che organizzò questo tipo di piramide negli Stati Uniti all'inizio degli anni '20. Sebbene schemi simili fossero già noti, è stato lo schema di Charles Ponzi a coinvolgere per la prima volta così tante persone che ha ricevuto ampia pubblicità negli Stati Uniti.

L'essenza di questo tipo di gioco "nella borsa" è che il suo organizzatore invita i partecipanti a investire denaro e allo stesso tempo promette un reddito molto alto e spesso "garantito" dopo un breve periodo di tempo. Allo stesso tempo, non è necessario attirare nuovi partecipanti: devi solo aspettare. L'organizzatore paga elevate percentuali di reddito dai suoi fondi personali ai primi partecipanti, dopodiché di solito si diffondono voci su uno schema "funzionante" con un'eccellente redditività e i nuovi investitori stessi vanno all'organizzatore. Quindi l'organizzatore paga semplicemente i vecchi depositanti in contanti che vengono da nuovo - gioco della borsa lavori. È chiaro che quando i primi partecipanti ricevono effettivamente il reddito promesso, il numero di candidati cresce e inoltre i vecchi partecipanti iniziano a investire di nuovo: l'organizzatore sperimenta un aumento dell'afflusso di fondi.

Piramide finanziaria chiamato schema Ponzi finisce per un semplice motivo: ogni depositante si aspetta di ricevere più di quanto ha investito, mentre l'organizzatore non riceve altro reddito oltre a questi depositi - quindi lo schema è destinato a crollare. Di solito l'organizzatore stesso lo capisce meglio, quindi spesso nel momento in cui il flusso di nuovi contributori inizia ad "indebolirsi", l'organizzatore si appropria di tutti i contributi già effettuati e si nasconde.

È interessante notare che la nota MMM e la società di investimento di Bernard Medoff hanno utilizzato proprio schemi Ponzi..

Confronto tra uno schema Ponzi e una piramide multilivello

In linea di principio, entrambi gli schemi sono una ridistribuzione di fondi, solo con regole e velocità di esito diverse. Ecco le differenze principali:

Per uno spuntino

Organizzatori piramidi finanziarie sono piuttosto fantasiosi su come presentare il gioco della borsa per convincerli a parteciparvi. Pertanto, gli organizzatori di piramidi a più livelli, al fine di mascherare l'essenza del gioco, spesso escogitano attributi aggiuntivi di un "affare serio". Ad esempio, commerciare merci 1 o anche coltivare fiori.

L'autore di questo articolo è a conoscenza di un curioso Schema Ponzi, in cui i partecipanti sono stati invitati a investire denaro non in fondi o progetti magici, ma semplicemente per coltivare fiori unici. Ai potenziali partecipanti alla presentazione è stato detto che alcuni scienziati hanno sviluppato fiori straordinari che aiutano nel trattamento di malattie gravi. Finora, ci sono pochi fiori di questo tipo e quindi sono molto costosi. I partecipanti sono stati offerti opportunità unica coltiva questi fiori a casa.

Ogni partecipante ha dovuto acquistare semi dalla società organizzatrice al prezzo di $ 500 ciascuno, quindi piantare un fiore a casa, che è cresciuto dopo 3 mesi e la società organizzatrice era pronta a riacquistarlo al prezzo di $ 1000. Le informazioni sui meravigliosi fiori e sui proventi della loro coltivazione si diffusero molto rapidamente e presto molti fecero la fila per $ 500 semi.

È chiaro che la società organizzatrice ha pagato i primi partecipanti dai fondi ricevuti dalla vendita di semi ai nuovi amanti dei fiori. Ad un certo punto, gli organizzatori hanno sentito che il "boom" di nuovi partecipanti era passato e l'afflusso di partecipanti con fiori già coltivati ​​sarebbe presto iniziato. Gli organizzatori hanno deciso di massimizzare i profitti e sono scomparsi.

1 Si precisa che in tal modo gli organizzatori camuffati da schemi legittimi marketing di rete, che non costituiscono frode, in quanto forniscono determinati servizi per la distribuzione di beni. Esplicito segno distintivo piramidi finanziarie mascherato dalla distribuzione delle merci è spesso il fatto che le merci stesse valgono molto meno delle quote di iscrizione dei nuovi partecipanti. Cioè, le merci sono solo "chip" nel gioco "nella borsa".

Gli schemi piramidali finanziari sono vietati in molti paesi del mondo. Molte storie tragiche sono associate alle loro attività. Nella maggior parte dei casi, questa è una truffa di cui soffrono i cittadini comuni. Su schemi di lavoro di piramidi finanziarie leggi l'articolo.

Cos'è una piramide finanziaria

Una piramide finanziaria è un modo per i suoi partecipanti di trarre profitto attirando costantemente nuove risorse finanziarie. I creatori delle piramidi le registrano come imprese commerciali le cui attività sono finalizzate all'ottenimento di fondi per lo sviluppo di un progetto. Se il piano aziendale fallisce, vengono reclutati nuovi membri per pagare le entrate ai membri dell'organizzazione.

Durante l'intero periodo di attività della piramide finanziaria, solo coloro che sono entrati per la prima volta nell'organizzazione riescono a ricevere il reddito promesso. stato iniziale progetto. Dopo che i fondi non sono più sufficienti per pagare i dividendi a tutti gli altri membri della comunità, l'azienda si dichiara fallita. Gli organizzatori preferiscono nascondersi dalla giustizia e dai loro ex collaboratori.

I principali segni di una piramide finanziaria:

1. Mancanza di prodotto.
2. Guadagna attirando altri partecipanti.
3. C'è un prodotto, ma nessuno lo usa.
4. Troppo caro per un prodotto meraviglioso.
5. Prima ti iscrivi, più guadagni.
6. Piano di dividendi incomprensibile.
7. Nessuno conosce la leadership di persona.
8. Registrazione in una zona offshore.
9. Motivazione infinita.

Lo schema della classica piramide finanziaria è il seguente:

1. Vengono fuori persone con un certo livello di istruzione ed esperienza organizzativa progetto finanziario finalizzato a raccogliere fondi dai suoi membri.
2. Il denaro raccolto non va alla produzione, agli investimenti o ad altre attività. I primi proventi vengono spesi in pubblicità per attirare ancora più membri. Parte del finanziamento è destinato a pagare le entrate agli organizzatori e ai detentori di azioni che hanno aderito al progetto all'inizio.
3. Man mano che il numero dei partecipanti cresce reddito finanziario gli organizzatori crescono e chi è venuto dopo è pregato di aspettare un po'. Il loro reddito dipende dall'entità dei contributi dei prossimi membri della comunità.
4. Pertanto, gli investitori a monte ricevono i loro dividendi dagli investitori a valle. Come lungo termine esistenza della piramide, maggiore è il numero dei suoi membri che effettivamente ricevono denaro dai loro investimenti.
5. Dopo che l'afflusso di nuovi investimenti si è esaurito, gli organizzatori dell'impresa si nascondono con i soldi, lasciando le loro persone che la pensano allo stesso modo senza nulla. Una minoranza di membri della piramide finanziaria rimane con un profitto e la maggioranza - senza fondi investiti.

La prima piramide finanziaria

La prima piramide finanziaria è stata creata negli Stati Uniti all'inizio del XX secolo. Fu organizzato dall'intraprendente Carlo Ponzi. Dopo essersi trasferito dall'Europa all'America, ha cercato invano di arricchirsi. Dopo diversi tentativi infruttuosi, Charles ebbe accidentalmente l'idea di provare a trarre vantaggio dalla differenza dei tassi di cambio dei diversi paesi.

La base della campagna pubblicitaria della nuova impresa Ponzi era la differenza del costo di un francobollo in Europa e in America. In quei giorni, l'Unione postale universale inviava lettere ai destinatari con coupon racchiusi in una busta. Potrebbero essere scambiati con un francobollo per inviare una lettera di ritorno. Negli Stati Uniti, un marchio del genere era molto più costoso che in altri paesi. Avendo inviato un gran numero di lettere, ad esempio, dall'Europa, e avendo pagato una certa somma per i francobolli, è stato possibile arricchirsi della loro differenza di prezzo.

Ma questa attività richiedeva ingenti costi finanziari e consolidati collegamenti nella vendita di francobolli ricevuti in cambio di coupon in America. Charles Ponzi è andato per la strada più facile e ha escogitato uno schema piramidale. Organizzò l'accettazione di depositi da parte della popolazione, promettendo entrate dall'operazione con francobolli. I dettagli del progetto non hanno interessato i partecipanti. I primi investitori in un mese hanno guadagnato il 100%. Il flusso di persone che desiderano si riversava come un fiume.

Finché il ricavato fosse in grande quantità, Ponzi potrebbe pagare i dividendi ai depositanti. Non appena l'afflusso di fondi è venuto a mancare, è stato rivelato l'intero schema del funzionamento della piramide. Per frode, Ponzi ha trascorso diversi anni dietro le sbarre.

Lo schema di Lou Perlman era quello di creare grandi società e società solo sulla carta. Tutto è iniziato nel 1981. Lou ha emesso azioni di società inesistenti e le ha collocate in borsa. Gli acquirenti non erano solo privati.

Da oltre 20 anni vende azioni di queste società a investitori e grandi banche. Dopo che il piano è venuto alla luce, Lu ha cercato di scappare dalla giustizia, ma è stato condannato a 25 anni di carcere e una multa di $ 1 milione.

Esempi di piramidi finanziarie all'estero

1. Il fondatore della piramide finanziaria in Francia nel 1717 fu il britannico John Law. Ha emesso più di 200.000 azioni da 500 lire ciascuna. Oltre al denaro contante per le sue azioni, prese titoli di stato, che nel XVIII secolo in Francia erano detenuti da un numero significativo di cittadini. Di conseguenza, nel tempo, Law è diventata creditore del tribunale francese. La portata delle sue attività era enorme. Nel 1718 Law divenne ministro delle finanze francese e fondò il primo Banca nazionale. Quando alla fine del 1720 gli obbligazionisti non ricevettero i dividendi promessi, si precipitarono a ritirare dalla banca tutti i loro risparmi e metalli preziosi. Il crollo del governo era inevitabile. Gli azionisti furono rovinati e lo stato subì gravi danni finanziari. La proprietà di John Law è stata utilizzata per saldare i debiti.
2. Per più di 15 anni, il miliardario americano Allen Stanford ha utilizzato uno schema per vendere certificati di deposito che garantiscono un'alta percentuale di reddito. Banca di Stanford grandi quantità emesso titoli non garantiti, che, a causa dell'incredibile alta percentuale erano molto popolari.
   Il banchiere ha sottratto oltre 7 miliardi di dollari. Nel 2012 si è svolto il processo al truffatore. Il pubblico ministero ha chiesto 241 anni di carcere come punizione. Il tribunale ha condannato Stanford a 110 anni di carcere.
3. Nel 2000 Kazutsugi Nami ha iniziato le sue attività. Gli investitori hanno investito nel progetto con un rendimento annuo del 36%. La piramide ha funzionato con successo per 7 anni e improvvisamente ha smesso di pagare dividendi. Il fondatore dell'organizzazione ha ricevuto 18 anni di carcere.

Le piramidi finanziarie nascoste sono una nuova minaccia che incombe sugli investitori creduloni. Lo schema di una tale piramide è simile al solito. L'unica differenza è che il contributo di un nuovo membro dell'organizzazione è mascherato dall'acquisto di un prodotto.

Una truffa del genere ha senso solo quando il prodotto mimetico costa un centesimo, ma lo vendono centinaia di volte di più. L'attività della piramide continua finché il numero delle vittime diventa significativo.

Valutazione delle piramidi finanziarie

1. Bernard Madoff ha causato danni per 65 miliardi di dollari a milioni di persone e aziende.
2. "MMM" di Sergei Mavrodi. Ingannato - 10-15 milioni. L'ammontare del danno è fino a 8 miliardi di dollari.
3. Allen Stanford. Perdite di investitori - circa 8 miliardi di dollari. subìto individui e aziende di 136 paesi.
4. Kazutsugi Nami. In totale, il fondatore dell'organizzazione ha raccolto 128,5 miliardi di yen. 36mila investitori sono stati ingannati.
5. Wang Zhengdong. 10mila persone hanno sofferto. 417 milioni di dollari rubati.
6. Lou Pearlman. 250 persone sono state ingannate. Il danno è stato di 100 milioni di dollari.

Esistono piramidi finanziarie affidabili

Le piramidi finanziarie non possono essere affidabili per definizione. Esistono solo sui contributi dei partecipanti, non utilizzando i soldi ricevuti per lo sviluppo di qualsiasi attività. Anche se questo è il caso, il profitto degli investimenti va nelle tasche del fondatore della piramide.

È facile distinguere una piramide da una veramente affidabile. società di investimento. Principali differenze:

• mascherare il biglietto d'ingresso;
• la promessa di rendimenti marginali sui depositi;
• pubblicità aggressiva;
• indisponibilità di informazioni sull'investimento dei fondi raccolti e sulla ricezione di entrate;
• la necessità di invitare un altro partecipante "per te".

Quanto puoi guadagnare sulle piramidi finanziarie

L'essenza di qualsiasi piramide finanziaria sta nel costante invito di nuovi partecipanti. Ognuno di loro, prima di realizzare qualsiasi profitto, deve investire una certa somma come contributo. Questi soldi sono entrate per i precedenti invitati.

Per realizzare tu stesso un profitto, devi portare con te altri membri dell'organizzazione. Serviranno come fonte di finanziamento. Più il collegamento della piramide è vicino alla sommità, più significativo è il suo reddito. Quanto al fondatore di un tale progetto, il suo reddito è incommensurabile con il profitto di nessuno dei membri del gruppo.

Un americano di origine italiana Charles Ponzi è il fondatore della prima "piramide" finanziaria. Nel 1919 creò la Old Colonial Exchange Company. valuta estera". La società ha accettato il denaro, pur promettendo che avrebbe pagato il 50% o più all'anno. Il popolo americano, credendo fermamente nelle parole dell'azienda, ha dato i soldi nelle mani di Ponzi. Come dovrebbe essere nelle piramidi finanziarie, i primi investitori ricevevano il loro interesse a spese del denaro del successivo. Dopo che Ponzi è diventato milionario, ha ingannato le persone per altri dieci anni.

Sfortunato italiano.

Nato nel 1882 nel nord Italia, Charles Ponzi sognava di diventare ricco sin da adolescente. Vivendo in Italia, si rese conto che non c'era modo di impossessarsi della ricchezza. Ponzi decise di emigrare negli Stati Uniti. Nel 1907 si trasferì dagli Stati Uniti al Canada. Lì è riuscito a scontare 3 anni in una prigione canadese per falso presso Zrossi & Co.

Dopo essere stato rilasciato dalla prigione, ha iniziato a fare soldi contrabbandando emigranti negli Stati Uniti. Ma anche qui ha fallito, è stato catturato dalla polizia e il tribunale ha condannato Ponzi a 2 anni per aver infranto la legge. Dopo aver scontato la sua pena, si trasferì a Boston per prendersi una pausa dalla prigione. Charles Ponzi è scomparso per 8 anni.

Piramide.

Alla fine del 1919, il truffatore riapparve e inventò il suo piano per ingannare le persone: una piramide finanziaria. L'idea era molto semplice, e quindi attraente. È così che il piano è nato nella testa lucida di Ponzi.

Nel 1919, Charles, in procinto di lanciare una rivista internazionale, la inviò a un amico spagnolo. La lettera di risposta conteneva buoni di cambio internazionale. Con il loro aiuto, potrebbe scambiare in tutti gli uffici postali statunitensi con tali francobolli con i quali è possibile inviare numeri della rivista in Spagna. In America costano sei centesimi e in Spagna un centesimo. Ponzi si interessò a questo fatto e iniziò a studiare tassi di cambio in diversi stati. All'inizio ha investito piccole quantità in questa attività e ha ricevuto alcuni proventi. Un mese dopo, ha guadagnato $ 15.000 investendo solo $ 1.000. Ponzi ha aggiunto anche i suoi compagni alla nuova attività. In cambio della sua ricevuta, gli hanno dato dei soldi. Secondo i termini del contratto, era obbligato a restituire dopo 90 giorni per ogni 100 dollari 150. Restituiva il reddito ai suoi amici dopo 45 giorni.

L'accordo universale, che facilitava il cambio degli invii postali tra i paesi partecipanti alla convenzione, fu firmato già nel 1906 a Roma. Al momento della firma del contratto, nessuno pensava che si potesse guadagnare soldi su queste azioni.

Dopo la prima guerra mondiale, in alcuni paesi si registra l'inflazione, a cui i servizi postali non prestano attenzione e non apportano alcun aggiustamento ai rapporti di scambio tra tagliandi e francobolli. La differenza tra loro ha raggiunto il 600%! Di conseguenza, hanno acquistato un buono in Spagna per 1 centesimo, lo hanno scambiato con un francobollo negli Stati Uniti ed è stato venduto a 6 centesimi. Si è scoperto che da 1 centesimo, Ponzi ha guadagnato 5 centesimi.

Presentando questa idea, Charles ha "elaborato" la popolazione rilasciando interviste a giornali popolari in America.

I suoi contemporanei dicevano che Ponzi era quasi un mago e poteva fare fortuna con un centesimo.

Charles è diventato una leggenda moderna. Tutti, dalla stampa agli americani comuni, lo ammiravano. L'80% del personale di polizia ha partecipato a frodi finanziarie. La stessa situazione un po' più tardi in Russia. includeva il beau monde politico e la maggior parte degli agenti di polizia.

Nell'agosto del 1920 Carlo Ponzi andò in vacanza, lasciando al suo posto la giovane Miss Meli. Sotto la sua guida, l'azienda ha ricevuto circa un milione di dollari al giorno. grande importo questo denaro è stato immediatamente trasferito alla società fiduciaria di Hannover. Ponzi aveva un conto di custodia lì.

Il crollo della piramide.

Una volta "morto" l'idea di Ponzi. Né lo stato né gli investitori avevano nulla a che fare con questo. L'impulso per l'"omicidio" è stato dato da un ex creditore, un certo Daniels. Iniziando a costruire la piramide, Charles gli prese in prestito $ 200. E come previsto, Ponzi ha restituito i soldi con gli interessi.

Il trionfo dell'astuto italiano suscitò in Daniels un sentimento di incomprensibile invidia. Il fatto che Ponzi abbia acquistato un'enorme villa, stimata in 35mila dollari, alla fine ha fatto incazzare l'ex creditore del proprietario della piramide.

Daniels ha affermato che Ponzi aveva promesso nella IOU di condividere la metà dei profitti del progetto. La legge del Massachusetts è stata progettata in modo tale che durante contenzioso per i crediti economici, tutti i conti del convenuto sono congelati.

Fu presto annunciato che non sarebbero stati accettati nuovi contributi. Le persone erano in preda al panico. Ironia della sorte, Charles osservò in silenzio mentre la sua impresa falliva. Non ha cercato di nascondersi, anche se il destino gli ha offerto molte possibilità per farlo. Il contenzioso è iniziato. Ad ottobre è diventata la compagnia Ponzi, ea novembre era già in carcere. Il verdetto del tribunale affermava che Ponzi era a corto di 2 milioni.

Le cambiali di Charles e il pagamento di interessi giganteschi non sono casi illegali, ma il denaro che è stato restituito ai depositanti, chiamato profitto, è un crimine. Questa doveva essere chiamata la redistribuzione del capitale.

Dopo aver scontato la pena in una colonia federale, Ponzi finisce di nuovo in prigione. Il verdetto corrispondente è stato emesso dal tribunale del Massachusetts.

Liberati nel 1934, gli Stati Uniti furono esiliati in patria, l'Italia. Poco prima dello scoppio della seconda guerra mondiale, Ponzi fuggì in Brasile.

Il leggendario avventuriero è morto all'età di 67 anni nell'ospedale della Croce Rossa di Rio de Janeiro. Tutti i soldi che ha risparmiato dalla pensione statale, vale a dire $ 75, sono andati per organizzare il suo funerale.