Garantie bancara in contracte comerciale. Tipuri de garanții bancare pentru contracte comerciale. tip de garantie bancara

100 RUR bonus pentru prima comandă

Selectați tipul locului de muncă teză Lucrări de curs Rezumat Teză de master Raport de practică Articol Raport de revizuire Test Monografie Rezolvarea problemelor Plan de afaceri Răspunsuri la întrebări Muncă creativă Eseu Desen Eseuri Traducere Prezentări Dactilografiere Altele Creșterea unicității textului Teză de master Lucrări de laborator Ajutor on-line

Aflați prețul

Una dintre condițiile unui contract comercial internațional este furnizarea de către exportator a garanțiilor bancare. Băncile din diferite state participă la operațiuni de garantare care servesc cifrei de afaceri comerciale internaționale, creând astfel premisele pentru aplicarea nu numai a normelor interne, ci și a regulilor de natură internațională, de exemplu. drept internaţional privat. Din punct de vedere al efectului juridic și al consecințelor juridice rezultate, avocații occidentali au subliniat în repetate rânduri asemănarea unei garanții bancare, a unui contract de garanție și a unui contract de asigurare. ÎN Legislația rusăÎn prezent, problemele legate de emiterea de garanții bancare sunt reglementate în detaliu de PC-ul Federației Ruse (Partea I, Capitolul 21).

Prin natura juridica garantie bancara reprezintă unul dintre mijloacele de asigurare a îndeplinirii obligațiilor alături de penalitate, gaj, depozit și cauțiune. În virtutea unei garanții bancare, o bancă, altă instituție de credit sau organizație de asigurări (garant) dă, la cererea altei persoane (principal), o obligație scrisă de a plăti creditorului (beneficiarul) principalului în conformitate cu termenii obligației. dat de garant suma de bani la depunerea de către beneficiar a unei cereri scrise de plată a acesteia (articolul 368).

Pentru emiterea unei garanții bancare, principalul plătește o taxă garantului. O caracteristică esențială a unei garanții bancare este independența acesteia față de obligația principală de a garanta a cărei îndeplinire a fost emisă, chiar dacă conține o trimitere la această obligație (articolul 370). Legea stabilește irevocabilitatea unei garanții bancare și netransmisibilitatea drepturilor în temeiul acesteia, totuși, aceste prevederi ale legii sunt de natură dispozitivă, i.e. Părțile la acordul de garanție pot prevedea altfel.

Având în vedere faptul că principala problemă a unei garanții este un acord, un compromis al intereselor creditorului, debitorului și a unui terț (garant) cu poziția dominantă a creditorului, dispozitivitatea reglementare legală, exprimată într-un număr mic de instrucțiuni directe și absența interdicțiilor, reduce eficacitatea implementării normelor legale și le conferă un caracter declarativ.

În virtutea art. 368 din Codul civil al Federației Ruse, numai instituțiile de credit, inclusiv băncile și organizațiile de asigurări. Acest lucru înseamnă practic că operațiunile de garanție pot fi efectuate doar de entitățile care dețin licențele corespunzătoare. O garanție bancară este un acord independent între garant și beneficiar, independent de obligația principală și de natură autonomă.

În practica comercială internațională, sunt utilizate mai multe tipuri de garanții bancare:

1. Garanția de executare a contractului - Banca garant își asumă obligația față de beneficiar (importator, client) în cazul neîndeplinirii sau executării necorespunzătoare a contractului din partea principalului (exportator, antreprenor) de a plăti suma garanției. Scopul acestei garanții este compensarea prejudiciului suferit de beneficiar ca urmare a neexecutării contractului de către comitent. Acest tip este cel mai comun pentru contractele de construcții și comerț.

2. Garanție de licitație(garanție pentru participare la licitație) - banca garant își asumă obligația față de beneficiar de a plăti suma garanției în cazul în care principalul, câștigând licitația, refuză ulterior încheierea contractului. Scopul este de a compensa beneficiarul pentru costurile derulării unei noi oferte. Această garanție se aplică contractelor de construcții, contractelor de explorare geologică și lucrări de topografie.

3. Garanția rambursării plății - Banca garant își asumă obligația față de beneficiar de a plăti suma garanției în cazul în care principalul nu își îndeplinește obligațiile contractuale și beneficiarul reziliază contractul. În acest caz, garanția bancară compensează suma avansată de beneficiar și nerambursată de către principal.

4. Garantia intretinerii corespunzatoare - Banca garant își asumă obligația față de beneficiar de a plăti suma garanției în cazul în care principalul nu o face în mod corespunzător întreţinere echipamentele instalate de acesta in termenul prevazut de parti. Acest tip de garanție este utilizat pe scară largă în contractele de construcție de instalații mari, a căror punere în funcțiune este posibilă numai după o perioadă lungă de construcție, instalare și lucrări de punere în funcţiune. Face posibilă asigurarea testării unor astfel de entități în perioada de garanție, ceea ce face posibilă asigurarea funcționării lor normale în viitor.

5. „Scrisoare de credit standby” - Banca garant își asumă obligația față de beneficiar de a plăti suma garanției în cazul neîndeplinirii obligațiilor contractuale de către comitent la depunerea anumitor documente care nu constituie titlu.

De regula generala Garanția intră în vigoare din momentul emiterii acesteia, dar poate prevedea și o perioadă ulterioară.

Cererea de plată a sumei garanției trebuie făcută garantului în perioada de garanție, de aceea este foarte important să se determine cu exactitate sfârșitul acesteia. În conformitate cu art. 4 din Regulile uniforme privind garanțiile contractuale din 1978, perioada de valabilitate a garanției de licitație este de 6 luni de la data emiterii acesteia; pentru garanția de bună execuție, este egală cu 6 luni de la data de livrare sau de finalizare prevăzută în contract sau 1 lună de la expirarea perioadei de exploatare; sa garanteze returnarea platilor - 6 luni de la data livrarii sau finalizarii prevazuta in contract. Executarea garanției va înceta cu siguranță valabilitatea acesteia.

Suma garanției și moneda în care este plătită sunt prezente în orice garanție bancară. Suma garanției indicată în text este cea maximă, adică. include dobânda. Mijloacele și locul de plată nu sunt detalii strict obligatorii ale garanției, dar pot fi incluse în Document. De obicei, suma garanției este plătită de transfer bancarîn contul beneficiarului, precum și prin acceptarea de trate emise de acesta. Cererea de plată se depune la garant la locul unde se emite garanția. În caz contrar, acesta poate fi respins de garant. Procedura de soluționare a litigiilor legate de implementarea garanției poate fi inclusă în textul garanției ca o condiție independentă separată.

O garanție bancară în baza unui contract comercial, spre deosebire de contractele de licitație, nu este o obligație pentru firmele executante, dar documentul poate extinde semnificativ capacitățile executorilor.

Dacă intenționați să încheiați o tranzacție cu organizații comerciale mari, atunci garanția vă va oferi o bună reputație alături de partenerii dvs. și, de asemenea, va crește șansele de cooperare cu compania de care sunteți interesat.

Ce este

O garanție bancară este una dintre cele mai populare modalități de a asigura respectarea termenilor tranzacției dintre client și organizația care acționează ca executor.

Caracteristica cheie a unei garanții bancare este că este un acord unilateral care este independent de garanție.

Garanția se face sub forma unui acord scris între antreprenor și o instituție bancară sau, conform inovațiilor, diverse organizații comerciale.

Esența acordului este că banca sau organizația care acționează ca garant al tranzacției va compensa clientul pentru pierderi în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către antreprenor.

Soiuri

Astăzi, există mai multe tipuri de garanții bancare, care diferă prin subiectul garanției.

Printre acestea pot fi remarcate următoarele:

Tender. Acest tip de garanție este destinat antreprenorilor care au decis să participe la licitație. Acordul este conceput pentru a preveni cazurile în care un participant, după ce a câștigat un concurs, refuză cooperarea ulterioară cu compania care a desfășurat-o. Garanția de licitație este un atribut integral al licitațiilor globale.
Vamă. Reprezintă unul dintre cele mai benefice aranjamente pentru artiștii interpreți care au încheiat o înțelegere cu autoritatile vamale. Garanția va extinde semnificativ capacitățile companiilor performante, permițându-vă să minimizați timpul petrecut cu finalizarea procedurilor, să primiți produse înainte de a plăti taxe etc.
Rambursarea avansului. O soluție alternativă care permite antreprenorilor să-și demonstreze fiabilitatea, iar clienților să se asigure împotriva cazurilor în care suma avansului este utilizată nu pentru nevoile companiei, ci pentru deșeurile terților.
Executarea contractului. Acordul asigură livrarea la timp a bunurilor sau prestarea corespunzătoare a serviciilor pe care contractorul se angajează să le furnizeze clientului. Acest tip de garanție este parte integrantă a tranzacțiilor cu mari organizații comerciale sau întreprinderi guvernamentale.

Garantie bancara pentru contract comercial

Cod civil Federația Rusă reglementează că o garanție bancară este unul dintre cele mai eficiente instrumente comerciale care vă permite să atingeți un nou nivel financiar, să vă extindeți publicul de clienți, colaborând cu organizații mari, chiar și cu companii străine.

Ca produs bancar, o garanție bancară comercială este identică cu garanția care este oferită ca garanție pentru tranzacțiile cu întreprinderile de stat. Garanțiile bancare, atât în baza acordurilor de stat, cât și a celor comerciale, trebuie să respecte normele Codului civil al Federației Ruse.

Dar este de remarcat faptul că comenzile comerciale, spre deosebire de cele guvernamentale, nu sunt reglementate cadrul legislativ conform formularului 44-FZ.

Această stare de fapt permite unei organizații sau bănci care acționează ca garant să urmeze o politică mai liberă în ceea ce privește emiterea de garanții.

Video: De ce este profitabil

Cum se aplică

Garanțiile bancare, conform Codului civil al Federației Ruse, sunt emise de o structură bancară care a primit o licență de la Banca Centrală RF sau organizare comercială. Baza emiterii unei garanții este o declarație în forma corespunzătoare de la executantul tranzacției, adică principalul.

În plus, pentru a oficializa acordul, banca garant trebuie obligatoriuîși dea acordul, după care părțile contractante trebuie să întocmească conținutul garanției bancare, care va ține cont de toate nuanțele tranzacției dintre mandant și garant, precum și mandant și client.

O garanție bancară, în conformitate cu standardele stabilite, trebuie emisă exclusiv în scris.

Pentru ca documentul să fie întocmit în conformitate cu toate regulile Codului civil al Federației Ruse, trebuie să includă în mod necesar următoarele puncte:

data emiterii garantiei;
indicarea părților la tranzacție;
clarificarea obligațiilor tuturor participanților la acord;
clarificarea sumei numerarși procedura de plată a acestora;
perioada de garantie;
indicarea cazului de garanție.

În ceea ce privește costul emiterii unei garanții bancare, trebuie menționat că acesta este determinat în individual. Prețul este influențat de caracteristicile activității contractantului și de valoarea garanției. De exemplu, în structurile bancare comisionul pentru formalizarea unui acord variază de la 2% la 10%.

Perioada de valabilitate

Normele Codului civil al Federației Ruse reglementează perioada de valabilitate a garanțiilor bancare. În conformitate cu acestea, acordul nu intră în vigoare după data efectivă a semnării lui de către mandant și garant, ci exclusiv după transferul acordului către client.

În ceea ce privește durata garanției, aceasta trebuie specificată clar în contractul de garanție. În caz contrar, acordul nu va avea forță juridică.

Fundamental punct important pentru finalizarea legală a tranzacției este o declarație scrisă a clientului că toate obligațiile contractantului specificate în garanție au fost îndeplinite și nu există reclamații cu privire la lucrările efectuate de acesta.

Cum se verifică

Reglementările legale prevăd că procedura de emitere a garanțiilor bancare nu trebuie să dureze mai mult de 3 zile, ceea ce ajută la rezolvarea problemelor importante în grabă.

Poziția vulnerabilă a interpreților care doresc să oficializeze un acord a devenit o bună oportunitate pentru escroci de a câștiga bani din garanții false.

Dar fiecare client are posibilitatea de a evita cazurile de fraudă respectând reguli simple:

Selectați cu atenție băncile. Pentru a vă asigura că instituția este de încredere, căutați informatii la zi despre aceasta pe site-ul Băncii Centrale.
Fiți atenți când solicitați o garanție. Ar trebui să vi se dea acordul original dacă vi se oferă o copie a documentului, atunci acesta ar trebui să fie un motiv de îngrijorare.
După încheierea garanției, vizitați site-ul oficial al registrului. Codul civil al Federației Ruse reglementează că o bancă sau o organizație care acționează ca garant al unui acord trebuie, după o zi lucrătoare, să înscrie acordul dumneavoastră în registrul de stat.

Avantaje

Garanțiile băncilor comerciale, printre alte tipuri de acorduri, au primit o mare cerere în rândul oameni de afaceri ruși. Care este motivul pentru popularitatea instrumentului financiar?

Este de remarcat faptul că cererea de garanții comerciale este cauzată de o serie de avantaje pe care le pot primi toate părțile la acord.

Printre acestea se numără următoarele:

Condiții de încredere. Cu ajutorul unei garanții, clientul își va putea minimiza riscurile atunci când încheie o tranzacție cu organizația. Banca garant monitorizează respectarea tuturor termenilor acordului.
Extinderea bazei de clienți. Contractorii, după ce au încheiat o garanție, își vor putea crește statutul și vor atrage organizații de renume pentru cooperare, ceea ce va deschide noi perspective de afaceri.
Pierderi minime de timp. Acordul economisește atât timp, cât și costuri fizice. În cazul încălcării obligațiilor dintre client și executanți, nu va fi nevoie să se conducă litigii. Instituția bancară va rezolva în mod independent situația problematică.

Astfel, o garanție bancară comercială este una dintre cele mai profitabile instrumente financiare, permițând, în cadrul legislației, să reglementeze relaţiile economiceîntre client și antreprenor, precum și pentru a asigura un „climat” optim pentru cooperarea tuturor participanților la acord.

Cum se obține o garanție bancară: ce este o garanție bancară + părți la contract + 4 tipuri de garanție bancară + 3 modalități de obținere + 4 cerințe pentru client + 5 pași pentru primire rapidă.

Semnarea unui contract cu absolut firma noua, fiecărui om de afaceri îi este frică să nu se îndrăgostească de un partener necinstit și să-și piardă banii.

Acum vă puteți asigura împotriva unor astfel de cazuri, dar pentru a face acest lucru trebuie să știți.

Ce fel de instrument este acesta pentru a face afaceri, vom descrie în detaliu mai jos.

Ce este o garanție bancară?

Garanție bancară (BG)- acesta este un document natura financiara, a cărui sarcină este să asigure îndeplinirea tuturor termenilor contractului de către executantul contractului (principalul) către clientul său de servicii sau bunuri (beneficiar).

ÎN în acest caz,, garantul că totul se va face este, adică banca.

O garanție bancară este necesară la semnarea contractelor de următoarea natură:

Stat;
Municipal;
Comercial;
La anunțarea unei achiziții guvernamentale (licitație).

In cazul in care contractantul nu isi indeplineste obligatiile in mod special sau in general, banca este obligata sa plateasca o penalitate catre client.

Ulterior, instituția de credit va cere, în cel mai scurt timp posibil, executorului să plătească beneficiarului suma pe care trebuia să o plătească.

Pentru a primi o garanție bancară, firma executantă va trebui să își dovedească responsabilitatea și solvabilitatea, deoarece instituțiile financiare nu dau bani mari tuturor.

Cine sunt subiecții unei garanții bancare?

Înainte de a obține un BG, trebuie să știți ce entități sunt implicate în tranzacție.

Principal.

O persoană care, conform contractului, este executorul comenzii, iar înaintea băncii - împrumutatul.

Garanţie.

Partea care întocmește documentele pentru obținerea unei garanții bancare și își asumă, de asemenea, responsabilitatea pentru plata penalității către client în numele contractantului.

Beneficiar.

O companie care comandă servicii sau mărfuri, care încheie un acord cu principalul și îi plătește o taxă pentru aceasta.

Când a apărut pentru prima dată acest tip de creditare, precum garanția bancară, a putut fi obținut doar de la o instituție financiară.

Astăzi, legea nu interzice companiilor de asigurări să participe la astfel de tranzacții.

4 tipuri de garantie bancara

Pentru încheierea contractelor în sfera de activitate statală sau municipală se utilizează următoarele tipuri de garanții bancare:

Tip de garantie	Descriere
1. Garantie bancara pentru restituirea avansului.	Această vedere servicii bancare are scopul de a proteja clienții de artiștii executanți care au primit o plată în avans pentru lucrare, dar după ce au transferat banii au refuzat să continue cooperarea. Într-o astfel de situație, instituția de credit este obligată să restituie clientului statului suma avansului plătit.
2. Tender.	Participanții la achizițiile publice pot primi o astfel de garanție de la bancă. Sarcina acestuia este de a asigura încheierea unui contract cu ofertantul câștigător. Daca isi refuza indatoririle, clientul va primi o anumita suma de bani de la banca, care este specificata in contract.
3. Garanție pe durata garanției contractorului.	Acest tip de document este adesea folosit la achiziționarea de echipamente tehnice. Cum funcționează? - Clientul achizitioneaza marfa de la furnizor impreuna cu o garantie pt serviciu complet pe o anumită perioadă de timp. Daca in aceasta perioada echipamentul se defecteaza si furnizorul refuza sa efectueze reparatii sau intarzie lucrarea, atunci clientul primeste de la banca suma conform contractului de garantie bancara.
4. Garantie pentru a asigura indeplinirea termenilor contractului.	Funcția principală a documentului este de a oferi o garanție că antreprenorul va respecta cu strictețe toți termenii contractului. Conform legii, pentru încălcarea sau nerespectarea a cel puțin un punct, clientul poate primi suma specificată în garanția bancară.

Garanțiile bancare sunt, de asemenea, împărțite în tipuri:

Acoperit.

Cele care sunt plătite integral;

Neacoperit.

Obligațiile sunt plătite parțial;

Condiţional.

Plata se face numai după semnarea acordului de către beneficiar, dacă toate cerințele sunt îndeplinite;

Necondiţionat.

Plata se face fara indeplinirea termenilor contractului, dar cu cerere scrisa;

Recenzii.

După acest tip, una dintre părți poate modifica termenii contractului;

Irevocabil.

Modificarea contractului este considerată imposibilă.

3 moduri populare de a obține o garanție bancară

Astăzi, există 3 modalități comune de a obține o garanție bancară:

Clasic.

Acest tip se caracterizează prin depunerea personală a unei cereri la o sucursală a unei bănci sau a unei companii de asigurări.

Versiunea clasică este folosită atunci când interpretul trebuie să primească o sumă mare(de la 20 de milioane de ruble) ca garanție bancară.

O altă opțiune este atunci când banca are restricții cu privire la valoarea maximă a garanțiilor emise.

Electronic.

Din ce în ce mai multe servicii bancare se deplasează versiune electronică. BG astăzi poate fi emis și primit folosind semnătură electronică online.

Acest tip de serviciu este convenabil pentru că necesită cantitate minima timp și nu este nevoie să colectați o grămadă de certificate tipărite. În doar 4 zile lucrătoare, principalul poate primi aprobarea băncii.

Există, de asemenea, un dezavantaj semnificativ - acestea sunt restricții asupra sumei. O garanție nu trebuie să depășească 5 milioane de ruble.

Conform regulilor băncii, o persoană poate emite mai multe garanții, dar valoare totală ar trebui să fie egal cu cel mult 10 milioane.

Accelerat.

Puteți obține un BG în cadrul unui program accelerat în acele bănci care au nevoie de noi clienți.

În acest scop a fost creată o procedură accelerată de procesare și primire a unui document.

Pentru acest program lista este redusă documentele necesareși perioada de examinare a cererii (până la 5 zile lucrătoare).

Această opțiune nu este potrivită pentru cei care se bazează pe o cantitate mare bani. În cadrul unei garanții bancare accelerate, puteți primi maximum 15 milioane de ruble.

Cerințe pentru director

Pentru o bancă, principala cerință pentru un principal este solvabilitatea. De asemenea, este necesară eficientizarea contabilității și a întregii documentații a companiei.

Considerăm că următorii indicatori de companie sunt principalele cerințe:

Nr. 1. Stabilitate financiară.

O companie care dorește să primească un BG trebuie să fie în momentul depunerii cererii. Este imperativ să verificați toată documentația și situatii financiare peste cativa ani.

Una dintre cerințele importante de la orice garant este capitalul companiei, care trebuie să depășească valoarea garanției bancare.

Dacă compania ta tocmai se dezvoltă și nu are o cifră de afaceri mare, începe cu contracte mici pentru a nu ajunge mai târziu cu datorii.

nr. 2. Existenta indelungata pe piata.

În afaceri, puțini oameni au încredere în nou-veniți; În cazul băncilor, situația este aceeași.

Pentru a obține un BG, compania trebuie să existe de cel puțin 3 luni. Deși în practică, băncile refuză să emită garanții companiilor nou deschise.

Singura condiție în care instituțiile financiare își dau permisiunea este un depozit mare.

nr. 3. Participarea la licitatii.

Instituțiile financiare au încredere în majoritatea celor care au deja experiență în participarea la achiziții publice și se pot lăuda și cu contracte mari.

Dacă nu aveți încă o astfel de experiență, atunci trebuie să vă dovediți garantului responsabilitatea și stabilitatea financiară.

De asemenea, aici este important să aveți o reputație excelentă pentru îndeplinirea contractelor, chiar și a celor mici. Dacă clienții dumneavoastră confirmă că ați îndeplinit bine termenii contractului, atunci obținerea aprobării de la bancă nu va fi dificilă.

nr. 4. Disponibilitatea garanției.

Atunci când o companie oferă garanții sub formă de imobiliare, utilaje mari, mașină etc., atunci va fi mai ușor să obțineți o garanție.

Mai mult, comisionul pentru tranzacțiile cu numerar va fi redus.

Cum să obțineți o garanție de la o bancă: 5 pași principali

Înainte de a aplica pentru o garanție, trebuie să vă evaluați în mod obiectiv punctele forte.

Calculați cifra de afaceri reală în numerar în companie, puteți să o furnizați ca cerință suplimentară garanții, gândiți-vă la posibilele riscuri.

Etapa nr. 1.

Decideți asupra unei instituții financiare. Alegerea unei bănci este prima etapă și cea mai importantă pentru obținerea unui cont bancar. Nu totul este legal organizatii de credit Şi companiile de asigurare

au dreptul de a se angaja în acest tip de activitate.

Pentru a nu greși atunci când alegeți o bancă, parcurgeți următorii pași:
Consultați lista organizațiilor care vă pot ajuta să obțineți o garanție.
Informațiile sunt disponibile pe site-ul web al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
În prezent sunt 279, dar Ministerul Finanțelor schimbă lista în fiecare lună.
- Desigur, este dificil să faci o alegere doar după numele organizației, așa că te sfătuim să te familiarizezi cu ofertele celor mai populare instituții financiare care funcționează de mai bine de un an. Întreprinzătorii individuali care utilizează o formă simplificată de impozitare trebuie să prezinte o declarație de venituri și cheltuieli pt.;
- anul trecut
- Pentru antreprenorii individuali care plătesc impozit conform sistemului general, trebuie să pregătiți o declarație în formularul 3-NDFL; Pentru persoanele juridice care utilizează sistem comun fiscalitate, trebuie să furnizați un bilanț (formular nr. 1) și un raport privind starea financiara
Să remarcăm că, dacă o instituție financiară are nevoie doar de câteva certificate pentru a emite o situație financiară, atunci există o mare probabilitate ca ea să lucreze neoficial și să vrea pur și simplu să te înșele.

Etapa nr. 3.

Semnăm acordul

Înainte de a primi o garanție bancară, vă sfătuim să solicitați sfaturi obiective de la un avocat cu contract întocmit de o instituție financiară.

De regulă, în contractul de garanție standard FZ-44, principalul lucru este de a indica:
Drepturile și obligațiile părților la acord;
perioada de valabilitate BG;

Suma monetară etc.

Etapa nr. 4.

Plata pentru serviciu Primirea unei garanții bancare este același lucru cu aplicarea unui împrumut. Acest serviciu este plătit, în caz contrar

institutii financiare

nu ar exista niciun beneficiu în furnizarea unor astfel de servicii. Fiecare bancă are propria listă de prețuri pentru furnizarea de servicii financiare, care depinde în primul rând de cererea pentru acest serviciu.
Formarea prețului final este influențată și de:
subiect BG;

Perioada de valabilitate a contractului cu banca; Suma garanției; Disponibilitate

proprietate colaterală

sau lipsa acestuia.

De exemplu, dacă există garanții, banca va reduce taxa de serviciu.

Astăzi băncile percep un comision pentru acordarea unei garanții în valoare de 4-6%.

În imaginea de mai jos veți vedea cum poate fi calculat costul BG:

Etapa nr. 5. Obținerea BG

După achitarea sumei pentru constituirea unei garanții bancare, principalul primește un exemplar al acordului.

Instituția financiară trebuie să pregătească și un exemplar pentru beneficiar.

Pe lângă documentul principal, banca trebuie să furnizeze și un extras din registrul de stat al garanțiilor bancare al Federației Ruse. Cum pot obține o garanție bancară? Aceste sfaturi simple despre

cum se obține o garanție bancară
, te va ajuta să devii proprietarul unui contract profitabil pentru afacerea ta în câteva zile.

Articol util? Nu rata cele noi!

Introduceți adresa dvs. de e-mail și primiți articole noi pe e-mail

O garanție bancară este una dintre modalitățile de asigurare a unui contract comercial, care este din ce în ce mai ales de reprezentanții întreprinderilor autohtone. Există mai multe tipuri de garanții comerciale:
oferte BG. Protejează interesele furnizorului în cazul în care cumpărătorul nu plătește la timp sau nu plătește bunurile primite ca împrumut. De asemenea, un astfel de document de garanție este utilizat pentru contractele care prevăd plata amânată pentru produsele primite.
Vama BG. Eliberat organizațiilor care importă produse în afara țării noastre. Se asigură că principalul plătește toate taxele vamale necesare.
Execuția BG. Folosit în principal în contractele contractuale. Documentul garantează despăgubiri pentru pierderile clientului în cazul în care contractantul a încălcat termenii contractului, de exemplu, a livrat un obiect care nu a respectat nicio caracteristică a documentației tehnice.
BG pentru rambursarea avansului. Garantează beneficiarului restituirea sumei care a fost transferată antreprenorului ca avans în cazul în care acesta nu respectă termenii tranzacției sau refuză să-și îndeplinească obligațiile contractuale.
BG pentru rambursarea împrumutului. Beneficiarul unei astfel de garanții este instituție de credit, în care principalul a primit împrumutul. Astfel, Garantul oferă o rambursare fonduri de credit banca creditoare.

Asigurarea unui contract comercial prin emiterea unui document de garanție este cel mai convenabil mecanism protectie financiara pentru toate părțile la tranzacție. În plus, primirea unui BG de către o organizație dovedește integritatea, solvabilitatea acesteia și are un impact pozitiv asupra reputatia de afaceri, care poate deveni adesea un factor determinant atunci când alegeți un partener în cercurile de afaceri.

Confuz de complexitatea juridică? Contactați RosTender, specialiști cu experiență vă vor sfătui cu privire la toate nuanțele legislației în vigoare și vă vor ajuta, de asemenea, să obțineți o garanție bancară pentru un contract guvernamental sau pentru o tranzacție comercială în cel mai scurt timp și pentru conditii favorabile. În plus, veți putea primi sprijin în obținerea unui împrumut pentru licitație și sprijin profesional în toate etapele unei licitații comerciale sau guvernamentale. Apel! Și angajații noștri vă vor răspunde la toate întrebările.

Achizițiile comerciale de stat și municipale sub formă de concursuri, licitații, licitații, negocieri competitive impun participanților să depună garanții de la bănci (nr. 223-FZ). In acest caz apare formular obligatoriu securitate împreună cu plasarea unui depozit în contul clientului și se numește garanție bancară comercială.

Garantie bancara comerciala

Alegerea unei bănci în 24 de ore

Pachet minim de documente

În deplină conformitate cu Legea federală

Specialiștii cu experiență vă vor ajuta în toate etapele

Sau sună
8 800 551-44-92
(gratuit în Federația Rusă)

Ce este o garanție bancară comercială?

Cea mai populară opțiune pentru garantarea obligațiilor în cadrul tranzacțiilor și contractelor este garanție bancară comercială , ale căror termene prevăd plata obligațiilor principalului (participantul la tranzacționare) de către banca garant în cazul în care el însuși nu le poate îndeplini din anumite circumstanțe.

Prin natura ei, o garanție bancară comercială seamănă cu o garanție: banca garantează principalul, iar dacă acesta nu își îndeplinește obligațiile, își asumă să le acopere. Documentul precizează:

valoarea garantiei (suma maxima, pe care banca o poate plăti dacă principalul nu își îndeplinește obligațiile);
perioada de valabilitate a documentului(banca nu poate revoca sau anula garanția în niciun moment înainte de perioada de valabilitate a acesteia).

În ciuda faptului că achizițiile de stat și municipale necesită un document, care se numește în general garanție bancară, în funcție de circumstanțe, acesta este clasificat în mai multe subtipuri.

Plata garantie bancara comerciala– baza pentru asigurarea obligațiilor în cadrul furnizării de bunuri și prestării de servicii;
Garantie in avans prevede restituirea avansului către beneficiar (organizatorul licitației) în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către comitent;
Garanția îndeplinirii obligațiilor asumate prin contract se bazează pe plata sumelor furnizate de către cumpărător pentru bunuri și servicii nelivrate, precum și amenzi pentru nerespectarea termenelor de livrare;
Garanție de licitație va acoperi riscurile beneficiarului în cazul în care executorul selectat refuză să participe la tranzacție;
Garantie bancara sindicalizata este format din nu una, ci mai multe instituții financiare sub supravegherea unei bănci garant. Este folosit pentru tranzacții mari.
Garanția rambursării împrumutului servește drept bază pentru garantarea obligațiilor de împrumut.

Cine are nevoie de o garanție bancară comercială?

O garanție bancară comercială este utilizată ca garanție antreprenori şi persoane juridice , care:

Ei plănuiesc să participe la licitații, concursuri și licitații profitabile de stat și municipale;
Ei plănuiesc să facă o tranzacție majoră și doresc să demonstreze partenerilor lor fiabilitatea și solvabilitatea.

Documentul de garanție poate fi utilizat în orice tranzacție comercială: atât în cadrul achizițiilor publice, cât și în condițiile unui contract cu organizații private.

Cerințe pentru directori

Băncile emit garanții doar clienților verificați: acelor organizații și antreprenori care au un istoric de credit pozitiv sau folosesc servicii de card de credit. servicii de decontare și numerar a acestei bănci.

Printre principalele cerințe pentru director cel mai adesea includ:

Furnizarea unui activ lichid ca garanție (acțiuni, depozite, bunuri imobiliare etc.;
Pentru emiterea unei garanții bancare, principalul plătește garantului o recompensă bănească, a cărei valoare este determinată de valoarea garanției, care este valoarea garanției conform contractului (articolul 369 din Codul civil al Federației Ruse).

La depunerea cererii de emitere a unei garanții bancare comerciale, mandantul este obligat să indice următoarele aspecte:

Esența tranzacției pe care o va asigura garanția (tip de tranzacție, obiect, beneficiar etc.);
Detalii beneficiar care indică forma de proprietate;
Formular de garanție (hârtie, electronic);
Suma și moneda garanției;
Data de începere și de încheiere a garanției bancare.

Care sunt avantajele utilizării unei garanții bancare comerciale?

O garanție bancară comercială creează o gamă largă de beneficii atât pentru principal, cât și pentru beneficiar. Aşa, pentru director :

Se deschide accesul la participarea la achiziții publice și la tranzacții profitabile;
Devine posibil de utilizat împrumut comercial(livrări de bunuri cu plata amânată pentru câteva luni);
Există dreptul de a amâna data plății în perioada de garanție.

Organizatorii licitației (beneficiarii) De asemenea, ei apreciază foarte mult garanțiile sub forma unei garanții bancare, deoarece acest lucru le permite să minimizeze riscul neîndeplinirii obligațiilor de către principal și să creeze condiții pentru acordarea în siguranță a avansurilor.

Cât costă emiterea unei garanții bancare comerciale?

Întrucât, în cadrul unei garanții bancare comerciale, banca se obligă să acopere datoriile comitentului în cazul neîndeplinirii obligațiilor sale, utilizarea unui astfel de serviciu presupune plata unor comisioane.

Valoarea comisionului este determinată de nivelul de risc (determinat individual pentru fiecare client), valoarea garanției, perioada de valabilitate a documentului și variază între 0,5 și 5% din prețul contractului .

Punct important! Utilizarea unei garanții bancare este întotdeauna mai profitabilă decât plasarea unui depozit în numerar în contul beneficiarului: depozitul poate necesita o sumă de cel puțin 50% din suma contractului. Comisionul la garanția bancară este neglijabil față de această sumă, care nu va necesita deturnarea sumelor semnificative din circulație.

Cât timp este valabilă garanția comercială?

Perioada de valabilitate a garanției trebuie indicată pe formularul de garanție bancară, astfel încât banca să nu o revoce sau să o anuleze prematur. Se apropie termenul limită la o lună de la îndeplinirea integrală a obligațiilor de către comitent .

Pe toată perioada de valabilitate a documentelor, beneficiarul poate contacta banca de service și poate clarifica autenticitatea garanției (art. 45 nr. 44-FZ).

Documente pentru emiterea unei garanții bancare comerciale

Organizare poate primi o garanție bancară în Bor prin depunerea la selectat institutie bancara documente precum:

Rapoarte contabile pentru ultimul an (defalcate pe trimestri);
Registre contabile (de către debitori, creditori, mijloace fixe).

Pentru IP lista este putin diferita. Acesta include:

Cartea de venituri si cheltuieli;
Certificat de venit (3-NDFL);
Inteligența contabilitate de gestiune;
Documente care confirmă achiziționarea de bunuri mobile și imobile (dacă există în proprietate).

Banca garant are dreptul de a solicita alte certificate dacă are îndoieli cu privire la solvabilitatea și fiabilitatea principalului.

Pe baza pachetului de documente prezentat comision bancar decide cu privire la posibilitatea acordării unei garanții în termen de 7 zile.

Cum se emite o garanție bancară comercială?

Procesul de obținere independentă a unei garanții bancare pentru achizițiile publice este foarte spinos: este important să alegeți o bancă, să pregătiți corect toate documentele, să așteptați decizia comisiei și să semnați contractul. Toate aceste activități pot fi delegate specialiștilor.

Pentru asta pentru a obține o garanție bancară comercială , necesar:

Completați și trimiteți formularul de cerere online (nume, număr de telefon);
Așteptați ca specialiștii să sune și să le descrie situația;
Depuneți documentele și cererea la avocații specializați;
Primiți documentul finalizat cât mai repede posibil.

Punct important! Nefavorabil situatia financiara sau rău istoric de credit Dacă aplicați la bancă pe cont propriu, acestea pot determina refuzul de a oferi garanții.Specialiștii calificați sunt capabili să rezolve în mod pozitiv această problemă.

Garanțiile comerciale oferite de specialiștii din Bor includ garanții de la principalele bănci rusești. Probabilitatea ca un ofertant să fie respins din cauza înregistrării incorecte este zero.

O garanție bancară comercială este cea mai comună formă de securitate în achizițiile publice și în tranzacțiile private mari. Costul acestuia este de doar 0,5-5,0% din valoarea contractului, ceea ce nu presupune deturnarea unor sume semnificative din cifra de afaceri. Beneficiarii au încredere în obligațiile garantate prin garanții de la marile bănci comerciale, ceea ce crește semnificativ șansele de a câștiga licitația

comun în lumea modernă O modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor este o garanție bancară de la Sberbank, pe care banca o eliberează la cererea clientului pentru un anumit...

Adresa: 606440, regiunea Nijni Novgorod, Bor, st. Lenina, 157

Număr de înregistrare: 1481

O garanție nu trebuie să depășească: 1.700.000.000 RUB.

Valoarea maximă a tuturor garanțiilor valabile: 8.500.000.000 RUB.