Prin ce bancă este mai bine să contractați un împrumut auto? Ce bănci oferă împrumuturi auto pentru mașini uzate? Merită să iei un împrumut auto de la un dealer auto?

Problema este alegerea băncii și a programului optim. Atunci când alegeți o bancă, este important să țineți cont nu numai de recomandările și opiniile clienților, ci și de diferite ratinguri.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

După ce parametri este compilat?

Cele mai importante la alegerea unei instituții de credit sunt:

• ratingul activelor bancare. Activele constau în evaluarea proprietăților deținute de bancă, capitalul autorizat, depozitele, obligațiile față de bancă, titlurile de valoare și așa mai departe. Cu cât o instituție are mai multe active, cu atât ratingul i se va atribui mai mare;
• ratingul depozitelor private. Determinat pe baza sumei depozitelor deschise de persoane fizice. Cu cât sunt mai multe depozite deschise în bancă, cu atât este mai mare nivelul de încredere în organizație din partea clienților;
• rating pentru creditarea persoanelor fizice. În consecință, este determinată de numărul de împrumuturi acordate și de suma fondurilor împrumutate. Ratingul de credit semnalează disponibilitatea produselor de credit existente.

Indicatorii A și B pot varia. De exemplu, ratingul AAA este maxim, iar ratingul BB- este mai aproape de ratingul C.

• ratingul creditului de consum;
• rating împrumut auto;
• rating ipotecar.

• Standard & Poor's (S&P). Compania evaluează în primul rând bonitatea instituțiilor financiare. Evaluările sunt compilate pentru perioade pe termen scurt și lung;
• Moody's. Compania susține anual peste 30 de sisteme de rating bazate pe diverși indicatori;
• Fitch Ratings. Fondată în 1913, agenția de rating a fost prima care a introdus o scală de rating pentru bănci. În prezent, riscurile de sustenabilitate și stabilitate ale băncilor sunt determinate în principal;
• Agenția națională de rating. Pe baza indicatorilor de sustenabilitate, băncile rusești sunt împărțite în mai multe categorii principale: cele mai mari (Sberbank, VTB), mari (Bank of Moscow), mijlocii (Raiffeisenbank, UniCredit Bank) și mici (bănci regionale, de exemplu, Levoberezhny).

Cele mai profitabile bănci pentru împrumuturi auto în 2019

În 2019, puteți obține cel mai profitabil împrumut auto (evaluarea se bazează pe datele de pe site-ul Compare ru):

Ratele dobânzilor la creditele auto sunt prezentate ținând cont de programul de subvenții guvernamentale, adică:

În ceea ce privește volumul creditelor auto emise și, în consecință, gradul de încredere al utilizatorilor produselor de credit și condițiile creditelor auto, pozițiile de lider sunt ocupate de următoarele bănci (ratingul a fost întocmit de Banki ru):

În ceea ce privește posibilitatea de a obține un împrumut auto fără asigurare suplimentară (CASCO), aceștia sunt în frunte (conform statisticilor de pe site-ul Compare):

Evaluare de fiabilitate

Dacă nu aveți suficiente fonduri personale pentru a cumpăra o mașină, trebuie să găsiți o bancă care să emită un împrumut auto.

1. Cerințe pentru debitori. Cele mai multe cerințe se reduc la restricții de vârstă și înregistrare. Restricțiile de vârstă sunt cel mai adesea între 21 - 65 de ani, dar există bănci (de exemplu, Cetelem Bank) care împrumută persoanelor de la 18 la 75 de ani. Înregistrarea împrumutatului trebuie să fie în regiunea în care se află reprezentanța oficială a băncii selectate.
2. Programe de împrumut existente. În prezent, cele mai populare sunt:
   • credit auto clasic, eliberat la furnizarea unui pachet complet de documente;
   • împrumut auto expres. Pentru a-l obține veți avea nevoie de două documente: un pașaport și un permis de conducere. Cu toate acestea, ratele pentru acest tip de creditare vor fi mai mari decât pentru programul clasic;
   • Comerț - în. Programul presupune achiziționarea unei mașini vechi de către un dealer auto, iar veniturile sunt utilizate ca avans. Programul are avantajele și dezavantajele sale. Avantajul, desigur, este capacitatea de a vinde rapid un vehicul existent, iar dezavantajul este costul redus al vehiculelor cu o achiziție rapidă;
   • Răscumpărare sau împrumut auto cu răscumpărare. Acest program este similar cu leasingul de vehicule. La expirarea perioadei de împrumut auto, proprietarul vehiculului are dreptul de a returna mașina vânzătorului fără a plăti ultima rată. În același timp, mărimea plății lunare este redusă, deoarece plata fondurilor împrumutate se face conform schemei prima plată + plăți lunare + ultima plată. Dimensiunea primei și ultimei plăți este aproximativ aceeași și se ridică la 15% - 30% din costul mașinii.
3. Condiții de împrumut auto. Aici sunt esențiale următoarele:
   • o listă de mașini care pot fi achiziționate cu fonduri împrumutate. Majoritatea băncilor oferă împrumuturi auto pentru mașini noi și folosite, precum și pentru vehicule comerciale. Returul unei mașini second hand (7 – 15 ani) și vânzătorul vehiculului sunt de o importanță fundamentală. Unele bănci lucrează exclusiv cu reprezentanțe auto, alte instituții de credit emit și fonduri pentru achiziționarea unui autoturism de la o persoană fizică;
   • suma maximă a împrumutului. Indicatorul este determinat pe baza costului mașinii și a echipamentului suplimentar necesar;
   • termenul de împrumut;
   • rata dobanzii bancare;
   • necesitatea și mărimea avansului;
   • nevoia de garanție și înregistrare CASCO. În cele mai multe cazuri, un depozit al mașinii achiziționate este o condiție prealabilă. O poliță de asigurare CASCO nu este obligatorie peste tot. Lipsa asigurării duce însă la creșterea riscurilor pentru bancă și, ca urmare, la o creștere a costului unui credit auto.
4. Există penalități pentru întârzierea plăților. De regulă, comisioanele de întârziere sunt percepute de toate băncile, dar mărimea acestora poate varia de la 0,01% la 1% din valoarea datoriei. În plus, se pot percepe amenzi pentru alte acțiuni:
   • întârziere în transferul PTS către bancă;
   • întârziere în emiterea unei polițe de asigurare;
   • incapacitatea de a furniza băncii documente care să confirme solvabilitatea în perioada de valabilitate a contractului de împrumut auto și așa mai departe.
5. Reguli pentru sechestrarea unui vehicul gajat pentru acoperirea datoriei. Majoritatea băncilor au dreptul de a sechestra o mașină doar în baza unei hotărâri judecătorești, dar există și creditori care nu solicită o hotărâre judecătorească.
   

   De la reprezentanța auto Consul puteți cumpăra orice mașină doriți, indiferent de costul acesteia. Acest lucru este posibil datorită programului actual de împrumut auto.

   Cumpărarea unei mașini moderne și bune vă poate afecta serios bugetul și nu toată lumea este pregătită pentru o astfel de decizie. Cu toate acestea, datorită împrumutului nostru auto, puteți obține mașina dorită nu numai fără avans, ci și în cele mai favorabile condiții.

   Reprezentanța auto Consul găzduiește în mod regulat diverse promoții la care poate participa fiecare client. În cadrul acestora, putem oferi cele mai favorabile condiții atât pentru achizițiile obișnuite de mașini, cât și pentru obținerea unui împrumut.

   Beneficiile creditelor auto

   Reprezentanța noastră auto cooperează cu peste treizeci de bănci. Datorită acestui fapt, puteți alege un împrumut auto cu cele mai favorabile condiții. Deci, putem oferi:

   1. Gamă largă de plăți în avans de la 0% și mai sus.

   2. Rata minimă a creditului.

   3. Termene de la 6 luni la câțiva ani.

   Tot la reprezentanța auto Consul puteți solicita un împrumut auto fără a fi nevoie să achiziționați CASCO.

   Datorită faptului că cooperăm cu un număr mare de bănci, șansa ca împrumutul dumneavoastră să fie aprobat este de 95%. Și pentru a obține mașina visurilor tale, trebuie doar să-ți prezinți pașaportul și permisul de conducere, care vă pot confirma și identitatea.

   Pe lângă împrumuturile auto, puteți participa și la sistemul Trade-in. În acest caz, nu trebuie să vă gândiți cum să vă vindeți mașina veche. Ne vom ocupa de vânzarea lui. În schimb, veți primi un avans favorabil, care va fi egal cu costul mașinii vechi.

   Astăzi, împrumuturile bancare pentru achiziționarea unei mașini sunt larg răspândite. Mulți potențiali proprietari de mașini iau în considerare această posibilitate de a cumpăra o mașină. Este profitabil să iei un împrumut auto? Ce credit auto este mai profitabil? Ce pericole pot exista în procesul de împrumut auto? Vă sugerăm să luați în considerare toate aspectele pozitive și negative ale unui împrumut auto. Tot în articol vom încerca să înțelegem întrebarea: unde este mai profitabil să obții un împrumut auto?

   Avantajele și dezavantajele împrumuturilor auto

   Cel mai important avantaj al creditelor auto este posibilitatea de a cumpăra imediat o mașină, plătind doar o parte din costul acestuia, iar restul plătind în timp. Avansul este de obicei o sumă de 20-30 la sută din costul mașinii. În acest caz, banca plătește suma rămasă, pe care împrumutatul o returnează ulterior inclusiv dobânda.

   Este profitabil să contractați un împrumut auto dacă fondurile disponibile nu sunt suficiente pentru a cumpăra o mașină, dar trebuie să adăugați o sumă semnificativă de bani la acestea. Dacă luați un împrumut mare de la o bancă pentru a cumpăra o mașină, puteți câștiga cu adevărat: la urma urmei, dacă economisiți suma necesară de fonduri, pierderile inflaționiste pot depăși costul rambursării împrumutului.

   Dar, în timp, banca poate reduce dobânda la creditele auto, atunci împrumutatul va fi supărat, deoarece trebuie să ramburseze împrumutul la dobânzile vechi, fixe și mai mari.

   Un alt avantaj neîndoielnic este că potenţialul cumpărător datorită unui împrumut auto, el poate cumpăra un vehicul mai scump, pe care nu l-a putut cumpăra singur cu banii pe care îi are.

   Există și câteva dezavantaje în cumpărarea unei mașini pe credit. Cel mai important dezavantaj poate fi considerat obligația de mai multe luni de a rambursa sume considerabile pentru împrumut, care, ca urmare, depășește semnificativ costul mașinii achiziționate.

   În comparație cu alte țări civilizate, dobânzile bancare din țara noastră sunt excesiv de mari, așa că este profitabil să iei un credit auto în străinătate. Dar suntem în Rusia natală, așa că hai să ne dăm seama. Băncile explică această situație prin lipsa „banilor pe termen lung” (moneda rusă nu este stabilă). Dar dacă iei un împrumut în valută, s-ar putea să întâlnești și rate nu mai puțin mari, care ajung uneori la 19 la sută pe an. În plus, această explicație arată și mai ridicolă după declarațiile despre stabilitatea financiară pe care le fac autoritățile.

   Un alt dezavantaj al sistemului de creditare descris constă în procedura de obținere a unui împrumut auto. Nu vei putea contracta un credit bancar daca veniturile tale nu ajung la nivelul stabilit. Multe instituții bancare vor refuza chiar să vorbească cu tine dacă salariul tău este mai mic de 12-15 mii de ruble.

   Este profitabil să contractați un împrumut auto pentru a cumpăra o mașină uzată? Trebuie să înțelegeți că vi se va acorda un împrumut numai dacă este o mașină străină nouă (nu mai veche de 5-6 ani), costul celei mai ieftine este egal cu costul unei mașini autohtone ieftine. Băncile încearcă să excludă din circulație persoanele cu venituri mici, deoarece costurile generale ale acordării unui împrumut sunt aceleași atât pentru o mașină de 5.000 de dolari, cât și pentru o mașină de 30.000 de dolari. Prin urmare, băncile cred că nu trebuie să se deranjeze cu mici schimbări.

   Astfel, putem spune că sistemul modern de împrumut auto este conceput pentru acel grup de populație care își permite deja să cumpere o mașină scumpă. Reprezentanții dealerilor de mașini spun că vânzările cresc cel mai mult în acele companii care vând mașini de fabricație străină.

   Este un împrumut auto benefic pentru persoanele cu un venit mic, dar stabil? Da. Prin contractarea unui împrumut, o persoană scapă de multe probleme asociate cu economisirea de bani, precum și de așteptarea agonisitoare pentru împlinirea unui vis prețuit. La urma urmei, este mai bine să iei o mașină acum plătind în exces o anumită sumă decât să colectezi suma necesară pentru o lungă perioadă de timp, în timp ce îți refuzi totul.. În plus, nu toată lumea poate economisi foarte des, banii disponibili trebuie cheltuiți pe lucruri complet diferite. Și întrebarea: unde este cel mai profitabil împrumut auto se poate răspunde doar după ce ai vizitat mai mult de o duzină de bănci.

   Trucuri la împrumuturile auto

   Foarte des, un potențial împrumutat este atras de rata scăzută a dobânzii a împrumutului, așa că se așteaptă să economisească o sumă decentă de bani pe împrumut. Dar în acest caz, imediat după executarea contractului clientul se va confrunta cu costuri suplimentare– plata serviciilor pentru acordarea unui împrumut. În unele bănci este un anumit procent, în altele este o rată fixă ​​care nu depinde de valoarea creditului. Astfel, rata prevăzută în contract în valoare de 18 la sută crește automat la 20 la sută sau mai mult din cauza unei astfel de plăți.

   Perioada de rambursare a unui credit auto este de obicei între doi și cinci ani. Desigur, un credit cu termen mai lung are plăți lunare mai mici. Multe bănci vă permit să rambursați anticipat un împrumut, poate un împrumut auto unde este mai profitabil în astfel de bănci.

   Un alt factor important este asigurarea.. Pentru o mașină achiziționată pe credit, este necesară asigurarea pe toată durata împrumutului și se ia în considerare costul integral al mașinii. Deci, după ce ați cumpărat o mașină și ați plătit un avans de 50%, atunci când vă asigurați, trebuie să plătiți o sumă bazată pe costul total al mașinii. Această sumă va fi aproximativ 8-10 la sută din costul mașinii. De exemplu, pentru un Kia Rio politica anuală este de 1.237 USD. Pentru mulți clienți acest lucru este inacceptabil.

   În plus, permisul auto obligatoriu este o condiție necesară pentru obținerea unui împrumut. Media pentru Moscova este de 5.148 de ruble. Costurile suplimentare pot fi de 100-200 USD. Acestea includ: o taxă pentru deschiderea unui cont, un comision pentru efectuarea unei tranzacții, o taxă pentru transferul de fonduri în contul reprezentanței de mașini, pierderi din schimbul de dolari în ruble și invers.

   De obicei, banca cooperează cu o anumită companie de asigurări sau banca și compania de asigurări fac parte din aceeași corporație, astfel încât clientul nu poate apela la serviciile altor asigurători. Și totul este reciproc avantajos pentru ei. De exemplu, o taxă de împrumut scăzută de 12 la sută poate fi compensată de o rată ridicată de asigurare auto. Mai mult, uneori este necesară asigurarea de viață a clientului, ceea ce duce la cheltuieli suplimentare neprevăzute.

   Este profitabil să combinați un împrumut auto cu asigurare? Nu chiar, dar de multe ori pur și simplu nu vă vor acorda un împrumut fără asigurare. Mașinile sunt asigurate în cadrul programului AUTOCASCO, care include asigurarea împotriva daunelor și furtului. Nu puteți asigura un autoturism împotriva furtului dacă acesta nu are un sistem de securitate care să corespundă clasei vehiculului. În plus, sistemul de securitate ar trebui să fie instalat nu de un instalator familiar, ci de o anumită companie, a cărei adresă clientul o va primi de la compania de asigurări. Nu este greu de ghicit că au cooperat reciproc și în mod benefic de mult timp.

   Prin urmare, pentru a ridica o mașină achiziționată cu credit de la o reprezentanță auto, trebuie să plătiți un avans, o taxă de procesare a creditului, două polițe de asigurare și instalarea unui sistem de securitate. Pentru a obține plăcuțele de înmatriculare de stat pentru o mașină, trebuie să plătiți încă 100-250 de dolari (înregistrarea este efectuată de polițiștii rutieri în termen de 3 zile).

   O altă ofertă tentantă care poate fi găsită în dealerile de mașini este „împrumut fără dobândă”. Nu vă amăgiți, deoarece un împrumut de 0% este un plan obișnuit de rate, ale cărui condiții sunt destul de stricte: jumătate din costul mașinii trebuie plătită imediat, iar termenul împrumutului nu depășește un an. Acest tip de creditare este benefic băncii, deoarece reprezentanța auto plătește dobânda. Iar reprezentanța auto, la rândul ei, nu pierde nimic, deoarece profitul provine din volume și costuri generale, care sunt preluate de la cumpărător. Se pare că un împrumut auto, care este profitabil cu astfel de markupuri, este ceva care practic nu există în lumea reală.

   Costul real al unei mașini achiziționate cu credit

   Plata lunară a împrumutului nu trebuie să depășească 40-50 la sută din venitul lunar al împrumutatului sau venitul total al familiei. Dacă te uiți la ratele dobânzilor la împrumuturile auto care există astăzi, valoarea plăților lunare este de aproximativ 2-3 la sută din costul inițial al mașinii. Ținând cont de costurile anuale ale asigurării, o mașină achiziționată pe credit va costa cu o treime mai mult decât una achiziționată din fonduri proprii. Tot ce trebuie să faci este să decizi dacă un împrumut auto este benefic pentru tine?

   Conditii pentru acordarea unui imprumut pentru achizitionarea unui autoturism. Ce credit auto este mai profitabil?

   Diferite bănci oferă rate ale dobânzii destul de diferite: de la 17 la 23 la sută în ruble și de la 11 la 17 la sută în valută străină. De asemenea, termenele de împrumut diferă – de la 2 la 5 ani. O condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut auto este asigurarea mașinii achiziționate. Majoritatea băncilor solicită debitorului să plătească 20-30% din costul total al mașinii din fonduri proprii.

   Până de curând, un împrumut auto în Moscova putea fi contractat la o dobândă medie de 15 la sută pe an în valută străină cu un avans de 30 la sută din costul mașinii. Singurele excepții au fost programele speciale pentru dealeri.

   Astăzi, puteți obține un împrumut pentru a cumpăra o mașină de la băncile din Moscova la 12 la sută sau chiar 10 la sută pe an în valută străină. Doar în acest caz, o mașină poate fi achiziționată într-un anumit showroom și de o anumită marcă. De exemplu, la Raiffeizenbank, rușii pot contracta un împrumut auto cu 11% pe an pentru o mașină Toyota Corolla de la dealerii oficiali.

   Puteți contracta un împrumut pentru a cumpăra o mașină pe o perioadă de până la 5 ani de la Sberbank, pentru că doar aceasta oferă cel mai „lung” împrumut. Este emis la 19 la sută pe an în ruble și nu necesită un avans. Dar obținerea acestui împrumut se dovedește a fi destul de dificilă, deoarece împrumutatul este obligat să furnizeze un pachet semnificativ de documente (inclusiv un certificat de venit legal), precum și de la doi până la patru garanți. Alte bănci oferă împrumuturi „mai scurte” pe o perioadă de la 1 până la 3 ani, oferind posibilitatea de rambursare anticipată.

   Dacă venitul tău nu este suficient de mare, este mai bine să contactați băncile care, la acordarea unui credit auto, sunt ghidate de venitul total al familiei. În acest caz, salariul soțului/soției poate ajuta la rezolvarea unei probleme atât de importante.

   Poti alege imprumutul de care ai nevoie pe un serviciu special de selectie credit auto, unde trebuie sa introduci datele necesare si ti se va oferi o selectie variata de credite care ti se potrivesc. Cu acest serviciu puteți obține cu ușurință răspunsuri la întrebările care îi preocupă pe potențialii cumpărători. Este profitabil să iei un împrumut auto? Unde este cel mai bun loc pentru a-l obține? Ce credit auto este mai profitabil? Este un împrumut auto benefic pentru dvs. personal?

   Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut auto?

   Astăzi, singurul producător care oferă suport real consumatorilor care cumpără o mașină pe credit este Ford. Programul Ford Credit oferă un împrumut auto în condiții favorabile: dobânda va fi de 4,9 la sută pe an cu un avans de 40 la sută și de 6,4 la sută cu un avans de 20 la sută. Desigur, aceste condiții sunt cele mai atractive. Focus a devenit un vânzător de top datorită suportului de credit atât de puternic.

   Dar acest program are și dezavantajele sale., pentru că avansul este de 50 la sută din costul mașinii, ceea ce este destul de mult pentru un împrumut pe o perioadă de trei ani.

   În prezent, numărul cumpărătorilor Ford care achiziționează o mașină cu banii lor și numărul de persoane care iau o mașină pe credit sunt aproximativ aceleași. Niciun alt dealer nu are asemenea indicatori.

   Ratele dobânzilor depind adesea de dealer-ul cu care banca cooperează. De exemplu, la Moscow Credit Bank, care este în contact cu dealerii Audi, puteți contracta un împrumut cu 9,9 la sută pe an. Raiffeisenbank finanțează achiziția Toyota în condiții similare.

   Acte necesare pentru obținerea unui împrumut auto

   Pentru a obține un împrumut auto, trebuie să furnizați o serie de documente, cerințele pentru care diferă de la bancă la bancă. Setul standard constă din: o cerere de împrumut, un chestionar al împrumutatului, un pașaport al împrumutatului și al garantului (original și copie), un permis de conducere al împrumutatului și al persoanelor care au permisiunea de a conduce (original și copie), o lucrare carte (o copie certificată de angajator), un certificat de loc de muncă pe venit (în formularul 2NDFL sau în formă gratuită pentru ultimele șase luni). Băncile au cerințe diferite pentru un certificat de venit, dar dacă oferiți un certificat în formă gratuită sau nu îl furnizați deloc, rata dobânzii la împrumut va fi majorată.

   Prognoze

   Experții din piață spun că împrumutul rusesc pentru mașini va câștiga avânt. Mai mult, schema de creditare va fi simplificată. În viitor, se plănuiește să nu se solicite documente justificative ale veniturilor de la împrumutat. În plus, băncile pot reduce valoarea avansului pentru a atrage clienți. Astăzi, poți obține un împrumut de la unele bănci fără a avea măcar un permis de conducere. Cererile sunt examinate în maximum trei zile.

   Nu ar trebui să vă așteptați la împrumuturi mai ieftine în viitorul apropiat, ceea ce se explică prin situația obiectivă de pe piață și absența „birourilor de credit”.

   Astfel, potențialii proprietari de mașini care sunt dispuși să plătească peste 30 la sută pentru o mașină și sunt pregătiți pentru faptul că valoarea de piață a mașinii poate scădea în perioada împrumutului vor putea apela la serviciile băncilor.

   Concurența pe piața creditelor bancare crește în fiecare zi, ceea ce duce la o reducere a unui număr de cerințe propuse de bănci. Experții consideră că în viitorul apropiat cel puțin 20-25 la sută din mașini vor fi achiziționate pe credit, în timp ce cea mai semnificativă creștere este de așteptat să fie în vânzările de mașini străine.

   Astfel, putem răspunde la întrebările care îi preocupă pe mulți: Ce credit auto este mai profitabil? Ce este mai profitabil: un împrumut sau un împrumut auto? Putem spune cu încredere că împrumuturile auto de la reprezentanțele auto sunt mult mai ieftine decât împrumuturile auto de la bănci. La urma urmei, orice producător de automobile serios are propria bancă de suport. Se numesc Renaultbank, TOYOTA bank etc. Cel mai profitabil credit auto poate fi obținut de la banca mărcii în sine. Uneori rata creditului la o astfel de instituție este de 2,9 sau chiar 0 la sută. Doar astfel de rate ale dobânzii sunt valabile pentru o perioadă de împrumut destul de scurtă (de exemplu, un an). Împrumuturile pe o perioadă de trei sau mai mulți ani oferă și o dobândă acceptabilă, 4-9%. În bănci, desigur, totul este mai scump. Prin urmare, este profitabil să contractați un împrumut auto la un dealer auto. Așadar, verificați dacă producătorul dvs. de mașini vă poate oferi un împrumut auto favorabil potrivit.

   Și utilizând serviciul nostru de selecție a creditelor auto, puteți determina în timp real care bancă oferă cele mai profitabile credite și metode de plată a datoriilor.

   ianuarie 2019

   Dacă sunteți nedumerit de problema cumpărării unei mașini noi pe credit, atunci cea mai importantă întrebare de pe ordinea de zi este: „De unde pot obține cel mai bun împrumut pentru a cumpăra o mașină?” Vă propunem să studiați problema obținerii de bani împrumutați pentru achiziționarea unui autoturism, precum și să luați în considerare cele mai avantajoase oferte în domeniul creditelor auto.

   Ce bănci au dobânzi scăzute la împrumuturile auto?

   
   

   Creditul auto este un împrumut de fonduri pentru achiziționarea de vehicule cu dobândă. Acest tip de împrumut este diferit prin faptul că implică împrumutul de bani special pentru achiziționarea unui vehicul. Acest tip de împrumut este oferit în aproape fiecare bancă. Mai jos ne vom uita la trei bănci cu cele mai favorabile oferte de credit pentru cumpărarea unei mașini.

   
   

   VTB 24 Bank este una dintre cele mai bune instituții financiare pentru obținerea unui credit auto. Oferă clienților săi mai multe opțiuni de împrumut auto:

   • împrumut „AutoStandard” (dobânda la împrumut începe de la 10% pe o perioadă de până la 7 ani);
   • „Autolight” – împrumut auto din VTB 24 (nu necesită dovada veniturilor);
   • împrumut auto „Autoexpress” – decizie privind emiterea de bani de la 30 de minute;
   • „Libertatea de alegere” – credit auto pentru achiziționarea unui autoturism second hand;
   • „Șofer” – achiziționarea unei mașini străine în condiții favorabile.

   Pe lângă o selecție atât de largă de programe de împrumut auto, VTB 24 oferă oferte speciale profitabile pentru achiziționarea unei mașini:

   1. Program de stat (împrumut auto cu subvenții guvernamentale la o rată de 5,5% pe an).
   2. Special LADA (ofertă specială pentru achiziționarea LADA în cele mai favorabile condiții).
   3. AutoPrivilege (ofertă specială avantajoasă pentru achiziționarea unei mașini străine care costă de la 1.500.000 de ruble).

   Desigur, VTB 24 este una dintre cele mai bune bănci pentru împrumuturi auto cu o selecție uriașă de programe diferite și oferte speciale pentru toate gusturile.

   
   

   RosselkhozBank oferă două programe principale de împrumut auto:

   1. Împrumut pentru achiziționarea unei mașini noi (de la 12,5% pe an).
   2. Credit pentru achiziționarea unei mașini second hand (de la 16,5% pe an).

   Condițiile pentru achiziționarea unui autoturism pe credit sunt următoarele:

   • suma maximă a fondurilor de credit este de până la 3 milioane de ruble;
   • avans - 15% din costul unei mașini noi și 25% la achiziționarea unei mașini second hand;
   • împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 5 ani;
   • garanția este mașina achiziționată;
   • examinarea cererii până la 4 zile lucrătoare.

   
   

   Această bancă oferă următoarele opțiuni de împrumut auto:

   • Un împrumut auto cu sprijin de stat pentru o mașină nouă în valoare de cel mult 1.450.000 de ruble.
   • Împrumut auto pentru o mașină uzată de la 600.000 de ruble.

   Condițiile LocoBank pentru achiziționarea unui autoturism nou cu sprijin de stat:

   • dobânda la credit - 6,4% și 7,5% (pentru un credit pe o perioadă de până la 12, respectiv 36 de luni);
   • avans - de la 20%;
   • termenul de împrumut - până la 3 ani.

   Condiții pentru un împrumut auto fără sprijin guvernamental:

   • rata dobânzii - de la 12,4% pe an;
   • plata inițială - de la 30%, sau de la 15% la o dobândă crescută;
   • termenul împrumutului auto - până la 7 ani.

   Pentru achiziționarea unei mașini second hand se aplică următoarele condiții:

   • durata contractului de împrumut - până la 7 ani;
   • înregistrarea obligatorie a CASCO și OSAGO;
   • avans de la 40% sau de la 15%, dar cu o dobândă majorată;
   • rata dobânzii de la 12,9% pe an.

   Credit auto cu sprijin guvernamental

   Unele organizații bancare oferă împrumuturi pentru achiziționarea unei mașini cu sprijin guvernamental. Să vorbim despre asta mai detaliat.

   
   

   Statul face posibilă achiziționarea unei mașini folosind fonduri de credit la cele mai mici rate ale dobânzii. Aceasta oferta este extrem de profitabila, insa nu toate institutiile financiare ofera astfel de programe clientilor lor. Pentru aceste programe de subvenții guvernamentale, dobânda la creditele auto este redusă cu 6,7% pe an. Această ofertă are mai multe condiții pentru debitor:

   • împrumutul trebuie rambursat integral în cel mult 36 de luni;
   • valoarea împrumutului este de până la 1,45 milioane de ruble (nu veți putea cumpăra o mașină pentru mai mult de această sumă);
   • vehiculul achiziționat trebuie să fie produs nu mai devreme de 2016-2017;
   • mașina nouă este garanție pentru împrumut.

   Cea mai mică rată a dobânzii la împrumutul auto

   În această parte a articolului, ne vom uita la băncile cu cele mai mici rate ale dobânzii la creditele auto. Este important de știut aici că valoarea procentuală poate fie să scadă, fie să crească.

   În aceeași bancă, procentul poate „sări” foarte mult, acest lucru este influențat de următorii factori:

   1. Banca poate oferi mai multe programe diferite de împrumut auto, fiecare dintre ele având termeni și condiții diferite și rate ale dobânzii diferite.
   2. Puteți obține o dobândă mai mică dacă împrumutatul este client al băncii (de exemplu, împrumutatul are aici un card de salariu, pe care se percepe salariile în mod regulat).
   3. Dobanda la imprumut variaza in functie de documentele furnizate. Dacă aplicați pentru un împrumut folosind un pachet complet de documente, rata va fi mai mică. În cazul în care un împrumut auto se emite folosind două documente, rata dobânzii va crește.
   4. Cu cât avansul la un împrumut auto este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai mică.

   Dacă un împrumut auto este susținut de stat, atunci rata dobânzii va fi semnificativ mai mică, dar aici apar o serie de condiții suplimentare:

   • Puteți cumpăra doar o mașină de fabricație rusă sau o mașină străină asamblată de Rusia;
   • costul maxim al mașinii este de 1,45 milioane de ruble;
   • anul de fabricație al mașinii - nu mai devreme de 2016-2017;
   • Durata contractului de împrumut este de până la 3 ani.

   Numele băncii	Program de împrumut	Oferta (%)
   	Mașini noi în cadrul programului de stat	10%
   	Mașini noi fără subvenții guvernamentale	16,7%
   	Mașini străine de la 1,5 milioane de ruble	De la 11,1%
   	Credit auto pentru o mașină uzată	De la 11,9%
   	Cumpărarea unei mașini noi	De la 12,5%
   	Cumpărarea unei mașini second hand	De la 16,5%
   	Împrumut auto pentru o mașină nouă	De la 6,4%
   	Credit auto pentru o mașină uzată	De la 12,9%
   UniCredit Bank	Programul „Prestige”.	De la 12,9%
   	Credit auto second hand	De la 14,9%
   	Împrumut pentru o mașină nouă	De la 15,4%
   	Credit auto cu sprijin de stat	De la 8,7%
   Banca Rusfinance	Împrumut pentru o mașină străină nouă	de la 16%
   	Împrumut pentru o mașină străină uzată cu kilometraj	de la 15%
   	Împrumut pentru o mașină casnică nouă	De la 14,5%
   	Împrumut pentru o mașină uzată autohtonă	de la 15%

   Vă rugăm să rețineți că rata dobânzii va varia în sus sau în scădere în funcție de condițiile băncii. Tabelul arată rata minimă posibilă la împrumuturile auto.

   Ce mașină este mai bună: nouă sau folosită?

   Nu te poți decide asupra unei mașini? Nu știi ce mașină este mai bună: nouă sau folosită? Vom încerca să vă ajutăm.

   Cumpărarea unei mașini noi

   Un vehicul nou este întotdeauna mai bun decât unul uzat, nu poți contrazice asta. Dar să cântărim argumentele pro și contra.

   Avantajele achiziționării unei mașini noi pe credit:

   1. Cel mai important plus este starea tehnică a mașinii. O mașină nouă nu te va dezamăgi pe drum. Veți avea întotdeauna încredere în funcționarea vehiculului dumneavoastră, iar dacă acesta se defectează, mașina va fi reparată în garanție.
   2. Rata dobânzii la un împrumut pentru achiziționarea unei mașini noi este mai mică decât rata dobânzii la un împrumut pentru o mașină uzată.
   3. Unele împrumuturi auto pentru achiziționarea unei mașini noi sunt susținute de guvern. Un împrumut auto cu sprijin guvernamental este foarte profitabil, deoarece dobânda aferentă acestuia este redusă semnificativ.

   Singurul dezavantaj care poate fi remarcat este prețul mai mare în comparație cu prețul unei mașini second hand.

   Credit auto second hand

   Singurul avantaj al achiziționării unei mașini second hand este prețul scăzut al mașinii în sine. Dar există o mulțime de dezavantaje la o astfel de achiziție:

   1. Ratele dobânzilor la mașinile uzate sunt mai mari decât ratele dobânzilor la un împrumut pentru mașini noi.
   2. Împrumuturile pentru mașini uzate nu sunt sprijinite de guvern.
   3. Deoarece mașina nu este nouă, îngrijirea ei necesită mai multă atenție din partea proprietarului, iar acest lucru înseamnă costuri suplimentare pentru întreținerea unei astfel de mașini.

   Credit de consum pentru achizitionarea unui autoturism

   Pe lângă un împrumut auto specializat, al cărui scop este achiziționarea unei mașini, puteți contracta un împrumut de consum obișnuit pentru orice scop. În acest articol, nu vom lua în considerare problemele obținerii unui credit de consum. Mai multe detalii despre acest tip de creditare găsiți în articolul corespunzător.

   
   

   Nu toate băncile oferă credite auto, dar un credit de consum poate fi obținut de la aproape orice bancă.

   Avantajele obținerii unui credit de consum pentru achiziționarea unei mașini față de un credit auto:

   • Nu trebuie să încheiați o poliță de asigurare CASCO (atunci când primiți un împrumut auto, o poliță CASCO este o condiție prealabilă, care vă lovește semnificativ buzunarul).
   • La cumpărarea unei mașini cu bani dintr-un credit de consum, mașina nu va fi supusă garanțiilor, așa cum este cazul unui credit auto.

   Achiziționarea unei mașini pe credit de la un dealer oficial

   Toate reprezentanțele auto cooperează cu un număr mare de bănci, astfel încât nu veți avea probleme în alegerea unei instituții financiare adecvate și a unui program de creditare. Dobânda la un împrumut de la o dealer auto va fi umflată, deoarece dealership-ul auto este un intermediar între debitor și bancă.

   Dacă găsiți un reprezentant oficial al unei anumite mărci de mașini în orașul dvs., atunci va fi posibil să obțineți un împrumut auto în condiții mai bune. Un dealer oficial oferă adesea promoții profitabile și oferte speciale la mașinile mărcilor proprii.

   Ce acte sunt necesare pentru un împrumut auto?

   Pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea unei mașini, va trebui să pregătiți anumite documente. Culegând lista necesară de documente, îți vei crește șansele de a obține un împrumut aprobat cu o dobândă mai favorabilă.

   Documentele necesare pentru a obține un împrumut auto sunt următoarele:

   1. Paşaport.
   2. Permis de conducere sau TIN.
   3. Formular de cerere pentru un împrumut.

   Primele două documente sunt obligatorii și sunt destul de suficiente pentru a obține un împrumut. Însă doar pe baza acestor două documente, banca nu va putea evalua pe deplin solvabilitatea clientului, astfel încât dobânda la credit și valoarea avansului vor crește.

   În concluzie

   După ce ați citit acest articol, ar trebui să înțelegeți toate complexitățile împrumuturilor auto. Fă-ți timp cu achiziția, analizează cu atenție toate punctele și studiază toate ofertele băncilor. La încheierea unui contract de împrumut, citiți cu atenție toată documentația. Vă dorim mult succes în achiziționarea mașinii visate!

   Video pe tema

   În prezent, unul dintre cele mai populare produse bancare este un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul. Este oferit de multe instituții financiare în diverse condiții pentru clienți. Oricine intenționează să achiziționeze un vehicul este interesat să știe de unde puteți obține cel mai profitabil împrumut auto, deoarece condițiile diferitelor bănci pot varia dramatic. Concurența motivează instituțiile financiare să dezvolte programe optime pentru cetățeni. Astăzi, fiecare a doua mașină a fost achiziționată pe credit, așa că putem concluziona că împrumuturile pentru achiziționarea unui vehicul sunt populare. Băncile cooperează activ cu dealerii de mașini, reducând ratele pentru a atrage publicul țintă.

   Credite auto în Rusia: caracteristici principale

   Fiecare are propriile sale caracteristici, inclusiv cele mai mici rate, condiții loiale și un mic avans - aici trebuie să finalizați afacerea. Instituțiile financiare moderne dezvoltă constant noi programe pentru cetățeni.

   Un împrumut auto este un împrumut de consum vizat, a cărui garanție este mașina achiziționată. Datorită faptului că vehiculul va fi gajat, băncile solicită o poliță CASCO. Mulți cetățeni consideră că cel mai profitabil împrumut auto este cel pentru care nu trebuie să cumpărați o asigurare. Există programe când nu este nevoie, dar în acest caz clientul suportă toate costurile de reparație dacă mașina intră într-un accident și este avariată. În plus, împrumuturile auto de la bazele CASCO au de obicei dobânzi mai mari.

   Programele de împrumut auto au caracteristici specifice:

   1. Clientul nu primeste de cele mai multe ori banii sunt virati imediat in contul reprezentantului auto de unde se face achizitia.
   2. Majoritatea băncilor acordă un împrumut numai după ce cumpărătorul face un depozit de cel puțin 10% din costul vehiculului.
   3. Transportul ramane gajat la banca pana cand clientul ramburseaza integral datoria.
   4. Titlul vehiculului se păstrează în bancă până la încheierea contractului.
   5. Aproape întotdeauna trebuie să încheiați o poliță CASCO costisitoare.

   Pentru cetățenii care plănuiesc să contracteze un împrumut auto, cele mai favorabile condiții pot fi oferite dacă clientul efectuează un avans. În caz contrar, va trebui să plătiți dobândă la o rată umflată. Absența CASCO crește și costul împrumutului cu 3-5% pe an.

   Sprijin de stat

   Există un produs unic - cel mai profitabil împrumut auto cu o subvenție de la stat. Nu toate organizațiile financiare îl oferă, deoarece acesta este un program prezidențial. Ca parte a ofertei, puteți cumpăra un vehicul de fabricație rusă. Există, de asemenea, câteva modele străine care sunt asamblate la fabrici interne și cu ele puteți obține cel mai profitabil împrumut auto din Rostov, Moscova și alte orașe.

   

   Subvenția reprezintă compensarea a două treimi din dobânda la un împrumut auto. Acesta este calculat la rata Băncii Centrale, care este în vigoare la momentul executării tranzacției. De exemplu, un client plănuiește să achiziționeze un vehicul pe credit de la Sberbank, unde rata standard este de 13,5-18%. Cu sprijinul guvernului, împrumutatul va trebui să plătească cu 6,5-7% mai puțin. Drept urmare, transportul îl va costa pe cumpărător mult mai puțin, iar întreprinderile autohtone își vor vinde produsele.

   În cadrul programului cu o subvenție de stat, puteți cumpăra o mașină de până la 3,5 tone și nu costă mai mult de 1 milion 150 de mii de ruble. Banca asigură nu mai mult de 90% din costul transportului. Termenul de împrumut în cadrul acestei oferte nu este mai mare de 3 ani.

   

   Cel mai profitabil împrumut auto: rata scăzută

   Unul dintre cei mai semnificativi indicatori pentru clienți este o mică plată în exces conform contractului de împrumut. Pentru a înțelege exact cât va trebui să plătiți peste costul mașinii, puteți utiliza un calculator de împrumut, care este disponibil pe site-urile majorității instituțiilor financiare. Folosind acest instrument, puteți calcula sarcina bugetului atunci când solicitați un împrumut și puteți vedea clar valoarea plății în exces.

   Creșterea prețului de achiziție depinde în mod direct de rata instituției financiare în care este emis împrumutul. Unde sunt oferite rate atractive ale dobânzii la Banca Moscovei, Uralsib și Unicredit Bank. Aici puteți obține un împrumut la o rată de 9-14% pe an.

   

   Avans mic

   Majoritatea instituțiilor financiare solicită un depozit, care poate fi de până la 40% din costul vehiculului, ceea ce nu este o sumă mică. Cel mai profitabil împrumut auto din Volgograd și alte orașe ale Rusiei este un împrumut cu un avans mic sau fără acesta. Îl puteți obține de la băncile VTB 24, MDM și Altaienergo.

   Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că absența unui avans sau dimensiunea redusă a acestuia poate crește semnificativ rata dobânzii. În plus, unele instituții financiare impun condiții suplimentare. De exemplu, puteți cumpăra doar o mașină străină care costă jumătate de milion sau mai mult. Prin urmare, este la latitudinea consumatorului să decidă care împrumut auto este cel mai profitabil (cu sau fără o supraplată scăzută).

   Tipul vehiculului

   În prezent, programele de împrumut vă permit să cumpărați atât mașini noi, cât și folosite asamblate în Rusia și în străinătate. Fiecare bancă are anumite condiții pentru obținerea de împrumuturi pentru achiziționarea de vehicule. În unele poți cumpăra doar o mașină nouă, în timp ce altele, dimpotrivă, acordă împrumuturi cetățenilor care intenționează să cumpere un vehicul second hand.

   Există bănci unde se acordă împrumuturi doar pentru mașini străine de lux (Raiffeisenbank). Foarte puține instituții financiare sunt dispuse să ofere un împrumut pentru achiziționarea unei mașini second hand, iar cele care sunt gata au cerințe stricte pentru vehicul (an de fabricație, stare etc.). Potrivit multor clienți, cel mai profitabil împrumut auto din Ufa și alte orașe rusești pentru mașini uzate poate fi obținut de la Gazprombank.

   

   Asigurare

   Creditele auto din Rusia diferă de alte produse bancare prin aceea că unul dintre punctele obligatorii ale tranzacției este disponibilitatea unei polițe CASCO. Cert este că mașina achiziționată va fi păstrată drept garanție de către bancă până când împrumutatul își achită integral întreaga datorie. În toate ofertele de publicitate, băncile anunță rate de împrumut, care sunt valabile doar dacă se emite un pachet complet de servicii de asigurare.

   Asigurarea face achiziția mult mai scumpă. Dacă refuzați să achiziționați o poliță, împrumutatul va putea economisi la prima plată, dar dobânda la împrumut va crește. În plus, puteți alege singur un asigurător, acest lucru va economisi și bani la achiziționarea unei polițe. Cu toate acestea, nu toate instituțiile financiare oferă clienților lor posibilitatea de a alege o companie de asigurări.

   

   Pachet minim de documente

   Mulți cetățeni sunt cei mai nemulțumiți de birocrație. Pentru a încheia un contract de împrumut, sunt necesare un număr mare de certificate și documente. Cu toate acestea, astăzi puteți finaliza o tranzacție furnizând doar două documente. Dacă luăm în considerare organizațiile financiare din această poziție, atunci cea mai profitabilă bancă de împrumut auto care emite împrumuturi cu pașaport și permis de conducere este Sberbank din Rusia. Ca al doilea document, puteți furniza și SNILS, TIN sau ID militar.

   Pe lângă Sberbank din Rusia, folosind două documente, tranzacția poate fi finalizată la Rosbank sau VTB 24. Deoarece o instituție financiară nu poate verifica solvabilitatea unui potențial împrumutat fără certificatele corespunzătoare, un astfel de împrumut va fi însoțit de dobândă sporită. În plus, banca poate solicita un depozit semnificativ, ceea ce nu este întotdeauna convenabil pentru client.

   Programe de la producători

   Pentru a crește vânzările produselor lor, mulți dealeri oficiali încearcă să dezvolte oferte speciale pentru clienții care doresc să cumpere un vehicul cu o anumită marcă. Astfel, pe piata au aparut Toyota Bank si Renault Nissan Bank. Aici puteți cumpăra o anumită marcă și model în condiții foarte atractive.

   De asemenea, merită să acordați atenție ofertelor sezoniere și programelor de parteneriat ale băncilor cu dealeri oficiali. De regulă, condițiile pentru clienți sunt foarte tentante.

   

   Programe VTB 24

   Această organizație financiară este a doua ca mărime din Rusia și oferă cetățenilor un număr mare de servicii și produse. Creditele auto sunt deosebit de solicitate și sunt foarte bine dezvoltate la VTB Bank. Aici poți aplica pentru un împrumut cu subvenție de la stat, poți profita de privilegii pentru clienții corporativi sau poți încheia un acord profitabil ca parte a promoțiilor curente.

   Condițiile standard pentru împrumuturile auto la această bancă sunt următoarele:

   • suma - nu mai mult de 5 milioane de ruble;
   • Puteți achiziționa vehicule rusești și străine;
   • rata de la 14% pe an;
   • depozit - cel puțin 15% din costul mașinii;
   • Durata contractului este de până la 5 ani.

   Rată favorabilă la Gazprombank

   Această instituție financiară oferă cele mai profitabile programe Rata la creditele auto de aici este relativ scăzută, iar în ultimii ani nu au existat creșteri semnificative. Debitorii pot semna un contract de împrumut cu această bancă pe o perioadă de până la 7 ani. Rata de bază la împrumuturile auto este de 14% pe an, dar clienții obișnuiți pot primi o reducere de 1,5% pe an. Banca solicită un depozit de cel puțin 20% din costul mașinii și emite împrumuturi în valoare de cel mult 4,5 milioane de ruble.

   Oferte de la Sberbank

   Sberbank of Russia oferă o gamă largă de programe diferite de împrumut auto cetățenilor Federației Ruse. Aici puteți solicita un împrumut pentru achiziționarea unei mașini străine sau autohtone. Valoarea plății în exces depinde direct de termenul împrumutului și variază între 13,5-16% pe an. Dacă există o cotă, poți obține un împrumut auto profitabil cu subvenție guvernamentală, dacă clientul nu este împotriva transportului intern.

   Pentru toate programele, Sberbank solicită un avans, a cărui sumă trebuie să fie de cel puțin 15% din costul mașinii. Suma maximă pentru achiziționarea unui vehicul este de 5 milioane de ruble. Durata contractului de împrumut este de până la 5 ani.

   Sberbank oferă reduceri de 1% pe an la împrumuturile auto următoarelor categorii de cetățeni:

   • clienti salariati;
   • deponenți;
   • posesorii unui card social care primesc pensie pe acesta.