Dacă banca greșește. Vreau să corectez o greșeală din istoricul meu de credit și să nu plătesc nimic pentru aceasta. Contactați banca care a făcut greșeala

05.07.2014 Andrei Borisov

Fiecare persoană care solicită un împrumut la o bancă speră să fie aprobată. Dar consimțământul pentru cooperare primit de la managerul unei organizații financiare nu este suficient pentru a primi suma râvnită. Procesul de obținere a unui împrumut nu se limitează la revizuirea cererii și luarea unei decizii cu privire la aprobarea acesteia. Cea mai mare parte a timpului este petrecut cu pregătirea documentelor și întocmirea condițiilor.

Condițiile unui împrumut pot include multe capcane și diverse nuanțe, care vor avea ca rezultat cel puțin costuri suplimentare. Pe lângă problemele documentate, există și posibilitatea unei erori a unui angajat al băncii. Eroare la solicitarea unui împrumut poate fi săvârșită fie intenționat, fie din cauza neatenției sau neglijenței managerului.

Cine este vinovat pentru greșeli?

În prezent, este o practică răspândită ca cererea să fie completată nu de către împrumutat, ci de către un angajat al băncii pe baza documentelor furnizate și conform clientului. Această abordare, desigur, are avantajele sale, deoarece vă permite să economisiți în mod semnificativ timp și nervi pe ambele părți, precum și să evitați diverse situații neplăcute. Dar, din păcate, nici cel mai experimentat și competent specialist nu este ferit de greșeli. În orice caz, cererea completată este furnizată împrumutatului pentru a verifica acuratețea informațiilor. Dar se întâmplă adesea ca o persoană care vine pentru un împrumut să nu observe erori aparent evidente sau pur și simplu să încurce managerul furnizând informații incorecte.

Completarea corectă a cererii- aceasta este o chestiune, în primul rând, a clientului băncii. Niciun angajat nu poate avea informații complete și de încredere despre clientul său și, prin urmare, împrumutatul este obligat să furnizeze toate datele necesare.

Cele mai frecvente greșeli ale angajaților băncii și ale debitorilor

1. Poate cea mai frecventă greșeală este completarea incorectă a unei coloane, cum ar fi numele de familie, prenumele și patronimul împrumutatului. Trebuie remarcat faptul că chiar și o singură scrisoare poate duce la consecințe foarte neplăcute. De exemplu, dacă aveți un card de credit cu un nume de familie scris greșit, este posibil să vă confruntați cu necesitatea de a confirma identitatea deținătorului. Și dacă numele din pașaport și de pe card nu se potrivesc, atunci deținătorul acestora produs bancar poate fi considerat un escroc. Desigur, problema se va rezolva în timp, dar nervii vor fi afectați în zadar.

2. Sunt frecvente și erorile la numele companiilor la care lucrează împrumutatul. Dacă banca, în curs de examinare a cererii, vede că această organizație nu există, va suspecta clientul de intenție ilegală.

3. De asemenea, trebuie remarcat faptul că unii angajați ai băncii fără scrupule greșesc în mod deliberat după ce împrumutatul a verificat informațiile. Acest lucru se face astfel încât banca, pe baza unor date incorecte, să refuze un împrumut, iar managerul fără scrupule să primească un împrumut folosind documente autentice.

Oricine poate greși, inclusiv un angajat al băncii. Cea mai frecventă eroare este scrierea incorectă a datelor personale la transferul de bani sau emiterea cardurilor. Instituțiile de credit sunt pregătite să corecteze erorile pe cheltuiala lor, dar nu să despăgubească clienții pentru daune morale.

Eroare la scrierea numelui

O situație în care un client primește un mult așteptat card de plasticși vede că literele din numele indicat pe el sunt amestecate nu este neobișnuit. Un cetățean ar putea completa corect o cerere pentru un card, dar la ieșire o primește cu un alt nume de familie.

Angajații băncii recunosc că lista celor mai frecvente erori este dominată de cele legate de factorul uman. „De regulă, aceasta se referă la ortografia incorectă a datelor personale ale clientului - de exemplu, indicarea unui nume greșit la emiterea cardurilor bancare”, explică Vladimir Donshchuk, director de vânzări și distribuție al segmentului de retail din regiunea Moscova.

După ce a primit un plastic cu o eroare, nu este nevoie să vă grăbiți să-l reeditați. La urma urmei, nu orice inexactitate în scrierea datelor personale ale titularului cardului este critică. Potrivit lui Valery Torkhov, vicepreședintele consiliului de administrație al Băncii Avangard, cardul poate conține litere amestecate în nume sau prenume, dar multe vor depinde de casierul magazinului - dacă consideră că acesta este un motiv pentru refuzul de a plăti pentru achiziție. sau nu.

Prin urmare, reeditarea ar trebui luată în considerare dacă apare o problemă în practică. Acestea pot apărea dacă instituția financiară achizitoare a stabilit cerințe stricte pentru activitatea companiilor care acceptă plăți fără numerar.

Mânca instructiuni speciale, dezvoltat de bănci pentru casieriile punctelor de vânzare. Potrivit acestora, numele indicat pe card trebuie să se potrivească cu ceea ce este indicat în pașaport. Dacă este scris un alt nume, atunci plasticul este invalid.

Cu toate acestea, sunt permise variații ale numelui și de familie. De exemplu, puteți scrie Dmitriy sau puteți scrie Dmitri, dar când numele de familie este Petrov și Patrov este scris pe card, atunci o astfel de greșeală este considerată evidentă.

„La transliterarea unui nume, poate exista o diferență nesemnificativă - maximum două litere”, spune unul dintre bancheri, menționând că instituțiile de credit, atunci când emit un card, cer clientului să scrie numele și prenumele ca în pașaport internațional.

Alexander Vishnyakov, care conduce departamentul de afaceri cu carduri și servicii la distanță la „”, reamintește că utilizarea unui card pentru erori minore de transliterare nu este interzisă în Rusia. Dar dacă clientul cere schimbarea plasticului din cauza greșelilor făcute de angajați, achizitorul o va face gratuit. Dar dacă însuși cetățeanul a furnizat informații incorecte la completarea cererii, banca va percepe o taxă pentru reemitere.

Erori la transferurile de bani

Erorile la introducerea informațiilor personale sunt posibile și în situațiile în care banca transferă bani în numele unui client. „Operatorul poate introduce greșit informațiile despre pașaportul clientului sau poate indica detalii incorecte ale băncii către care este trimis transferul”, spune specialist sef departamentul de dezvoltare a afacerii uneia dintre bănci.

Potrivit specialistului, riscul unei astfel de erori rămâne întotdeauna, dar documentele sunt supuse unei duble verificări, mai întâi sunt verificate de șeful OPERO din departament, iar apoi controlul ulterior. Dacă se găsește o eroare, aceasta este corectată.

Pe o resursă bancară de internet, un vizitator al AJR a scris o recenzie despre modul în care a transferat fonduri către Loko-Bank prin sistemul WesternUnion. „Am primit un transfer. M-am întors acasă și am citit cu mai multă atenție ce era în ziar. Patronimul meu, scris cu litere latine, motiv pentru care nu l-am putut vedea imediat, s-a transformat într-o înjurătură. Am primit documentul și s-a dovedit că conform acestuia sunt acum HIEVICH”, se plânge el.

Dacă s-au făcut greșeli la nume sau prenume, atunci, ca și în situația cu cardurile, sunt permise maximum două erori nesemnificative. Daca detaliile transferului sunt scrise gresit, fondurile nu vor fi creditate, acestea vor fi returnate in cont, dupa care le puteti trimite din nou.

Operatorii fac greșeli nu numai în timpul transferurilor, ci și în procesul de completare a conturilor clienților. O instituție financiară a raportat un caz în care un angajat a creditat din greșeală un cont de debit cu bani pe care clientul dorea să îi transfere într-un cont de card cu un descoperit de cont deschis pentru a plăti datoria.

O altă greșeală comună angajaților băncii este consultarea incorectă. „Uneori se întâmplă următoarele: clientului i se oferă informații incorecte fie din cauza neprofesionalismului angajatului, fie pentru că angajatul vorbește în limbaj „bancar”, uitând că un cetățean poate să nu înțeleagă astfel de termeni (apropo, există o pagină pentru acest lucru pe site-ul nostru) , ca colectare, banca BIC, card de debit etc. Drept urmare, clientul înțelege totul greșit, în felul său”, notează Olga Saushkina, șefa departamentului de dezvoltare a relațiilor cu clienții din Moskommertsbank. Consecințele, spune ea, sunt diferite: banii sunt trimiși în locul nepotrivit, apar întârzieri, reclamațiile și reclamațiile sunt scrise la bancă.

Un bancher își amintește un caz în care un client a fost asigurat prin telefon că reaprovizionarea card bancarîntr-o monedă diferită de moneda contului de card se face fără comision. „Tarifele noastre presupun perceperea unui comision, angajatul a greșit din cauza necunoașterii tarifelor. Drept urmare, au luat un comision de la client, stricând relația cu acesta. Aceasta este o greșeală gravă”, adaugă bancherul.

De asemenea, într-una dintre organizațiile financiare, sub condiția anonimatului, s-a vorbit despre un caz în care un angajat a anunțat împrumutatului suma datoriei pe plastic cu un descoperit de cont, uitând de comisionul conform acordului privind contul de card. Ca urmare, datoria nu a fost rambursată integral.

Remedieri de erori

1. Când se descoperă erori, bancherii iau măsuri imediate pentru a le corecta sau a le elimina. În cazul în care o instituție de credit a indicat incorect datele clientului pe cardul emis, acesta va fi reemis la cererea titularului.

2. Dacă faci o greșeală când transfer de bani bancherii contactează clientul și îi cer să repete.

3. Dacă angajatul a informat în mod incorect cetățeanul despre valoarea datoriei, după ce a subestimat-o, atunci el va anunța împrumutatul despre acest lucru și îi va cere să adauge suma necesară.

Pentru a preveni erorile cauzate de factorul uman, organizațiile financiare încearcă să automatizeze procedura cât mai mult posibil. Acolo unde există muncă manuală, de exemplu, printre operatorii de tranzacții, există întotdeauna o mare probabilitate de erori. Băncile se luptă cu acest lucru prin automatizarea maximă a tranzacțiilor și, desigur, prin organizare eficientă control, mentorat, instruire suplimentară.

Atunci când se analizează puncțiile care au avut loc, principalul lucru să instituție de credit— aflați dacă s-au strecurat accidental sau dacă a devenit un sistem. Dacă eroarea este de natură sistemică şi factor uman Aceasta nu este vina, banca va finaliza acest proces de afaceri. Dacă eroarea este o consecință a acțiunilor angajatului, atunci încercăm să-i îmbunătățim calificările.

Băncile se asigură că sunt gata să despăgubească clientul pentru daunele directe suferite ca urmare a erorilor angajaților. În baza înțelegerii cu clientul, instituția financiară se obligă să ramburseze amenzile, comisioanele și alte plăți debitate eronat din cont.

Cu toate acestea, clientul va trebui să compenseze prejudiciul indirect și moral în instanță. Reprezentanții băncilor recunosc că greșelile cauzează adesea nu pierderi financiare directe pentru clienți, ci costuri temporare și emoționale (de exemplu, este necesară re-vizitarea unei instituții de credit). Dar valoarea despăgubirii pentru prejudiciul moral este determinată exclusiv de instanță: bancherii pot returna fondurile transferate ilegal unui client, dar nu sunt autorizați să evalueze în mod independent valoarea prejudiciului moral.

În plus, este dificil pentru client să compenseze pierderile indirecte care sunt cauzate de o întârziere în efectuarea unei plăți din cauza datelor specificate incorect. Orice despăgubire pentru un eventual prejudiciu este determinată raporturi contractuale instituție financiară sau instanță. De obicei, banca poartă responsabilitatea financiară pentru pierderile monetare directe, care încă trebuie dovedite. Clienții pot obține alte compensații numai prin proceduri judiciare.
—————————————————————
Citiți materiale de pe site-ul nostru la alfabetizare financiară, pentru a fi mereu la curent cu cum și unde se rezolvă cutare sau cutare problemă legată de bănci.

13 aprilie 2014

Fiecare dintre noi, atunci când aplică la o bancă pentru a obține un împrumut, se gândește doar că banca va lua doar o decizie pozitivă cu privire la posibilitatea de a vă acorda un împrumut. Faptul este că decizia băncii poate depinde nu numai de tine. Chiar daca un angajat al bancii iti da un raspuns pozitiv, nu trebuie sa presupui ca in doar cateva minute vei primi banii mult asteptati. În acest moment, dificultățile pot aștepta un potențial împrumutat. Nu, nu vorbim despre faptul că s-ar putea să vi se acorde un împrumut cu greșit dobândă, pe care vi s-a promis mai devreme și nu acea asigurare scumpă va fi emisă pe numele dumneavoastră. Vorbim despre greșeli pe care le pot face angajații băncii din cauza neglijenței lor singure. Dar este de remarcat faptul că astfel de greșeli făcute de angajații băncii îl pot costa prea mult pe debitor în viitor. Dacă te uiți la procesul de solicitare a împrumuturilor, vei observa că debitorii nu completează ei înșiși formularele, deoarece angajații băncii fac acest lucru. Ei completează acest document în conformitate cu documentele pe care potențialul împrumutat le va furniza și cu informațiile pe care le va spune despre sine. Având în vedere că o astfel de muncă este efectuată de angajații băncii, probabilitatea de greșeli ar trebui să fie extrem de minimă, dar în practică este adevărat invers. Nu ar trebui să dai vina pe fetele tinere pentru acest lucru, care sunt adesea implicate în solicitarea de împrumuturi, deoarece dimensiunea acestora va depinde de câte împrumuturi le acordă. salariile. În cazul unor astfel de angajați ai băncii, salariul lor constă în mare măsură într-un bonus, care va depinde direct de câte împrumuturi pot acorda într-un anumit timp. Din acest motiv, angajații băncii se grăbesc în mod constant atunci când solicită un împrumut, ceea ce duce la un număr mare de greșeli.

Dar, uneori, clienții potențiali înșiși pot induce în eroare semnificativ angajații băncii și, în cele din urmă, pot depune o cerere de împrumut incorect. În plus, uneori potenţialii clienţi ai băncilor, care doresc să obţină un împrumut, pot oferi angajații băncii informatii false, deoarece dacă oferă unul de încredere, banca va refuza pur și simplu clientului să primească un împrumut. Astfel, informațiile încep să curgă mai departe. În ceea ce privește certificatul de venit care se eliberează la locul de muncă, clienții pot furniza adesea un astfel de certificat cu date de venit clar umflate. În acest caz, având în vedere neatenția unor angajați, astfel de date pot influența semnificativ decizia institutie financiara in ceea ce priveste emiterea credit credit la aceasta sau acea persoană.

Dacă vorbim despre greșeli frecvente pe care le fac adesea angajații băncii, cea mai frecventă este situația în care în formularul de cerere de credit este trecut numele greșit al împrumutatului. În cele din urmă, această eroare singură poate duce la eșec. Cert este că, după ce angajatul băncii completează formularul, computerul îl va procesa. Dacă există o persoană cu un nume de familie care a fost indicat incorect la completarea formularului de cerere și are plăți întârziate sau împrumuturi neplătite, atunci împrumutatului i se poate refuza un împrumut sau i se poate acorda în condiții extrem de nefavorabile. O atenție deosebită trebuie acordată completării formularului în momentul înregistrării. Card de credit, deoarece banca va grava numele clientului pe verso și, dacă este scris greșit, acest lucru poate duce în cele din urmă la probleme în utilizarea cardului bancar.

Clientul băncii este lipsit de dreptul de a greși la rambursarea împrumutului - responsabilitatea pentru oricare dintre ele este specificată cu atenție în contract și este costisitoare. Contractul nu menționează deloc greșelile băncii în sine - se lasă de înțeles că acestea nu pot exista în principiu. Dar viața este mult mai bogată decât instrucțiunile băncii.

Prin urmare, ultima decizie a Curții Supreme privind disputa dintre un client de bună credință și o bancă este foarte instructivă.

Esența poveștii este următoarea: un locuitor din Ryazan a luat un împrumut de la o bancă și a lăsat documente pentru o mașină ca garanție. Am plătit împrumutul cu precizie la 14 mii de ruble pe lună. La finalizarea plăților, acesta a cerut returnarea actelor pentru mașină. Dar ei l-au refuzat, spunând că este dator. La verificare, s-a dovedit că ultima plată nu a avut ca scop rambursarea împrumutului său, ci rambursarea împrumutului unui complet străin. O angajată a unei bănci a făcut o greșeală a amestecat numerele din coloana „scopul plății” și a indicat un număr greșit al contractului de împrumut. După care banii au mers în contul unui complet străin.

Toate încercările cetățeanului de a rezolva problema cu banca nu au dus la nimic. Banca a tăcut mult timp (aproape doi ani), apoi a emis o factură persoanei de o sută de mii de ruble, dovedind că cetățeanul era un debitor rău intenționat și banca a trimis informații despre el către mai multe birouri de istorie de credit.

Bărbatul a fost nevoit să meargă în instanță cu o cerere în care a cerut să restituie actele pentru mașină, să plătească daune morale, o amendă și să se prezinte la birouri de credit că nu este debitor.

Judecătoria a fost de partea cetățeanului. A dispus restituirea PTS către reclamant. Instanța a considerat obligațiile care îi revin în temeiul contractului de împrumut îndeplinite. Și instanța a mai ordonat băncii să trimită informații către birourile de credit prin care să ceară ca cetățeanul să fie scos de pe lista debitorilor fără scrupule. De asemenea, a încasat o amendă și daune morale de la bancă. Banca, în justificarea sa, a declarat că reclamantul a semnat cererea de transfer de bani în contul unui străin - banca pur și simplu a îndeplinit voința clientului.

Banca nemulțumită a făcut apel la instanța regională, unde a găsit deplină înțelegere. Contestația a anulat decizia colegilor și a luat o nouă decizie: refuzul cetățeanului.

Datoria reclamantei a luat naștere pentru că ultima plată a fost către un cetățean necunoscut. Din cauza ultimei rate neachitate a apărut o datorie, iar banca a perceput penalitate pe aceasta. Doi ani mai târziu, datoria a depășit o sută de mii de ruble. Judecătoria Districtuală a declarat că banca „a permis o creditare ilegală numerar să ramburseze un alt împrumut.” Dar banca nu i-a spus clientului despre datorie, ci a început să încaseze interes urgentși dobândă la datoriile restante, adăugând o penalizare.

Tribunalul regional a eliminat toate aceste concluzii. În opinia sa, erorile de înregistrare „nu sunt motive pentru neîndeplinirea unor astfel de instrucțiuni”. Instanța regională nu a găsit nicio dovadă de „acțiuni ilegale ale băncii”.

Curtea Supremă de Justiție Nu am fost de acord cu asta. Potrivit instanței, pentru a soluționa în mod corespunzător litigiul, instanța trebuia să stabilească ce acțiuni ale băncii asupra ordinului de plată „vor constitui îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor sale”.

Iată altceva a observat Curtea Supremă: colegii săi de la tribunalul regional au concluzionat că angajatul băncii a întocmit o cerere de transfer de bani în numele reclamantului folosind datele furnizate de acesta personal. Dar această concluzie, a subliniat Curtea Supremă, nu este confirmată de materialele cazului. Nu există informații în caz despre exact ce detalii de plată a furnizat eroul nostru. Judecând după procesul cetăţeanului, un angajat al băncii a făcut o greşeală la completarea detaliilor ordinului de plată. Dar recursul, cu încălcarea legii (art. 198 din Codul civil), nu a verificat această afirmație.

Curtea Supremă le-a reamintit colegilor normele Cod civil, care se referă la comportamentul de bună-credință al părților. Aceste standarde inalta curte a dus la faptul ca banca, vazand ca un client constiincios avea o datorie la ultima plata, nu a considerat necesar sa informeze cetateanul despre acest lucru si a asteptat foarte mult timp. Drept urmare, persoana a aflat despre problemele sale doi ani mai târziu, când valoarea datoriei către bancă a crescut de la 14 la 100 de mii de ruble.

Curtea Supremă a anulat decizia instanței regionale și a dispus reexaminarea cauzei.

Am solicitat recent istoricul meu de credit de la Equifax și am descoperit că aveam restanțe de cinci ani. Am depus o plângere la bancă și am primit răspunsul: „Îmi pare rău, se întâmplă”. Mi-au dat și o adeverință că acum nu am nicio restante obligații de credit in fata bancii. Dar în istoric de credit informațiile despre întârziere rămân.

Contestarea istoricului dvs. de credit este un serviciu plătit. De ce ar trebui să plătesc pentru greșeala băncii?

Ruslan, nu este complet clar despre ce fel de placă vorbim. Să ne dăm seama.

Michelle Korzhova

consultant financiar la Tinkoff Bank

Prin lege, un subiect al istoriei de credit poate contesta gratuit informații cu un birou de istorie de credit. Există două moduri de a corecta erorile: contactați direct instituție de credit, de exemplu, la o bancă sau contactați BKI.

Contactați banca care a făcut greșeala

Băncile furnizează informații birourilor de istorie de credit, agenții de colectare, furnizorii de servicii de utilități și unele case de amanet la discreția lor. Ați făcut ceea ce trebuie, contactând direct banca, care a trimis informații incorecte către BKI. Conform regulilor, după cererea dvs., banca însăși ar fi trebuit să trimită o solicitare biroului pentru a corecta informațiile. Scrieți că informațiile despre delincvență rămân în istoricul dvs. de credit - într-adevăr, eroarea poate persista o perioadă de timp, deoarece până acum astfel de modificări ale istoricului de credit nu se fac imediat. Așteaptă puțin.

Sunați la numărul linia fierbinte. Există șansa ca o conversație cu operatorul call center-ului să fie suficientă: specialistul va înregistra informațiile și va trimite cu siguranță o cerere către BKI pentru a corecta datele. Vi se poate cere să veniți la bancă și să scrieți singur o cerere.

Dacă banca vă trimite cererea la BKI, aceasta va plăti toate cheltuielile aferente.

Dacă sunteți sigur că banca nu a scris la BKI și nu intenționează să o facă, atunci puteți contacta direct biroul de istorie de credit. Veți avea nevoie de un certificat de lipsă de datorii pe care îl aveți deja.

Contactați BKI

Cererea completată trebuie adusă la birou sau trimisă prin poștă. Va trebui să plătiți singur costurile de depunere a cererii.

Biroul va trimite o solicitare organizației, iar dacă datele sunt confirmate, informațiile din istoricul de credit vor fi corectate. Dacă dintr-un motiv oarecare organizația nu este de acord cu argumentele dumneavoastră și nu dorește să facă modificări istoricului dumneavoastră de credit, disputa va fi soluționată în instanță.

Dacă aveți o întrebare despre finanțele personale, istoricul de credit sau bugetul familiei, scrie: [email protected]. Pentru cel mai mult intrebari interesante Vom răspunde în jurnal.