Consultant financiar. Consilier de investiții Consilierul dumneavoastră financiar personal independent

Ajunge independenta financiara toată lumea se străduiește. Dar cum să faci asta?

Educație financiară nu este inclusă în programa în învățământul secundar și superior instituţiile de învăţământ, cu excepția cazului în care obțineți o profesie corespunzătoare. Este destul de dificil pentru o persoană neinstruită să înțeleagă fluxurile informatii economice, care, de altfel, tinde să se schimbe rapid. Veți avea nevoie de un consilier financiar independent care vă poate ajuta să faceți mai mult decât să economisiți nivel stabil venit, dar și pentru a-l crește.

Care sunt serviciile unui consultant de investiții?

Un consultant independent analizează situația clientului, îi evaluează resursele și dezvoltă o strategie. Rezultatul sunt recomandări clare care explică modul de conservare și creștere a fondurilor existente.

Desigur, vă puteți gestiona fluxurilor de numerar independent, pe propriul risc și risc. Dar dacă doriți să reușiți să vă planificați propriul viitor, trebuie să înțelegeți structura piețelor, să fiți capabil să evaluați corect veniturile și cheltuielile și să țineți cont de riscuri. De asemenea, trebuie să cunoașteți procedurile de emitere și cumpărare a valorilor mobiliare, procedura de obținere a creditelor și rambursarea lor rapidă și nedureroasă, principii control financiarși impozitare, standarde de raportare și multe altele. Un consultant financiar sau de investiții este bine versat în toate aceste probleme. Serviciile sale vă permit să economisiți nu numai bani, ci și timp.

Un consilier independent de investiții nu este asociat cu alți jucători de pe piață și are o gamă largă de opțiuni produse de investitii. Datorită absenței conflictelor de interese și a unei abordări individuale, asistența expertă permite clientului să obțină beneficii maxime.

De ce este benefic să primim serviciile unui consultant de investiții în compania noastră?

Principalul nostru avantaj constă în abordarea profesională a experților. Consultantul de investiții efectuează funcții importante:

Monitorizează în mod regulat tendințele pieței
Primește informații despre nou instrumente de investițiiși alte oportunități
Efectuează monitorizarea constantă a legislației, deci este întotdeauna la curent cu ultimele modificări

Serviciile unui consultant financiar din Moscova sunt furnizate de companie absolut gratuit - primim un comision nu de la clienți, ci de la partenerii noștri.

Cel mai adesea, investitorii începători sau persoanele fizice interesate de optimizarea costurilor și atingerea anumitor obiective apelează la serviciile unui consultant de investiții. Un specialist va ajuta:

Creați un plan financiar personal
Atinge-ți obiectivele (economisiți pentru educație, creșteți economii de pensii, obțineți venituri din investiții și multe altele)
Învață să gestionezi capitalul cu înțelepciune

Consilier financiar este un specialist în investiții care știe să economisească și să crească numerar. El evaluează starea financiarași resursele clientului său, se dezvoltă pentru acesta politica de investitii, o schemă de lucru cu bănci, companii de brokeraj și asigurări, îl ajută să ia decizii financiare și să-și gestioneze bugetul. În mod ideal, un consultant este capabil să rezolve totul probleme financiare companie sau persoană fizică.

Locuri de lucru

Poate lucra independent sau ca parte a unei bănci, investiții, asigurări sau orice companie mare.

Istoria profesiei

În Europa și SUA, specialiștii în investiții există de mult timp serviciile lor sunt utilizate în mod activ de către populație. În Rusia, profesia de consultant financiar a apărut relativ recent - în anii 90 ai secolului trecut. Dar până acum se dezvoltă doar în sfera afacerilor cetățenii obișnuiți preferă să-și gestioneze banii în mod independent și să-și păstreze economiile sub saltea.

Responsabilitățile unui consilier financiar

De regulă, principalul responsabilități de serviciu consilier financiar sunt:

suport de informare pentru clienți cu privire la probleme de investiții;
dezvoltarea bugetului (personal, familial, corporativ);
prognoza venitul lunar si cheltuieli - mentinerea unui plan financiar;
selecția de programe de investiții individuale și corporative;
participarea la dezvoltarea politicii de prețuri a companiei;
întocmirea rapoartelor statistice (pe baza rezultatelor activităților companiei, lucrări la piețele financiare etc.).

Ca parte a activității lor pentru o organizație de investiții sau asigurări, consilierii financiari mai fac:

căutarea și atragerea de noi clienți;
vânzarea serviciilor companiei.

Cerințe pentru un consilier financiar

De obicei, consilierii financiari au următoarele cerințe:

studii superioare de specialitate;
Experiență de cel puțin 1 an în domeniul financiar;
cunoștințe de management financiar și contabilitate;
cunoştinţe bursași piața valorilor mobiliare;
experiență în analiza și evaluarea riscurilor financiare;
Cunostinte PC.

Este posibil să aveți nevoie și de:

Cunoasterea limbii engleze;
abilități de vânzări.

Exemplu de CV

Cum să devii consilier financiar

Pentru a deveni consilier financiar, trebuie să obțineți studii superioareîn domeniul economiei și finanțelor și să obțină un loc de muncă într-una dintre profesiile din sectorul financiar sau al asigurărilor. Contabil, asistent auditor, manager de credit, analist de afaceri, consultant de afaceri, agent de asigurare etc.

Salariu consilier financiar

Salariul unui consultant financiar depinde de experiența de lucru și variază de la 30 la 100 de mii de ruble pe lună. Bonusurile sunt posibile pentru îndeplinirea planului de vânzări sau pentru obținerea altor rezultate. Salariul mediu consultant financiar este de 45 de mii de ruble pe lună.

Unde să te antrenezi

Pe lângă studiile superioare, există pe piață o serie de formare pe termen scurt, care durează de obicei de la o săptămână la un an.

Institut învăţământul profesional„IPO” vă invită să treceți cursuri la distantaîn direcția „” (există opțiunile 256, 512 și 1024 ore academice) cu obținerea unei diplome sau a certificatului eliberat de stat. Am instruit peste 8.000 de absolvenți din aproape 200 de orașe. Puteți urma cursuri externe și puteți primi rate fără dobândă.

Într-adevăr, clientul tipic al unui consilier financiar este om bogat. Un sondaj Sravni.ru în rândul consultanților pictează un astfel de portret. Varsta peste 35 de ani, are studii superioare – tehnice sau umanitare, top manager sau om de afaceri, familie, cu copii. Obiective financiare – generarea de venituri pasive, îngrijirea pensiei, îmbunătățirea condiţiile de viaţă, predarea copiilor. Nivel minim venit - de la 150 de mii de ruble pe lună.

Dar acest portret este ca temperatura medie dintr-un spital. În realitate, oricine poate apela la serviciile consilierilor. Doar că ajutorul pentru ei va consta în lucruri diferite. De exemplu, consilierul financiar independent Saida Suleymanova spune că publicul ei țintă sunt oameni cu venituri peste medie, astfel încât să poată avea discuții de fond cu aceștia obiective financiare, deoarece au unele economii pentru implementarea lor. Cu toate acestea, acest lucru nu exclude munca cu persoane cu venituri mai mici. Pentru acești clienți, scopul principal va fi să înțeleagă cum își pot crește veniturile.

Asta conform cuvintelor director executiv grup de consultanta" Capital personal» Irina Gulevskaya, pentru cei care au inca venituri modeste, consultantul va recomanda cum sa le gestionezi, cum sa le salvezi fond de rezervă etc. Pentru cei care au acumulat deja capital, consultantul va oferi cel mai mult mod profitabil investitie si va suma portofoliul de investiții.

„Puteți merge la un consilier financiar cu orice sumă pe care o alocați investițiilor”, spune consilierul financiar și managerul de active Andrey Chernykh. Potrivit acestuia, problema investițiilor este o problemă psihologică.

„Dacă tu, ca majoritatea rușilor, cheltuiești mai întâi totul, atunci, desigur, nu vei mai avea nimic de investit. Prin urmare, în primul rând, trebuie să investiți un anumit procent din venit, apoi să cheltuiți restul. Acesta este modul în care oamenii devin milionari”, spune Chernykh.

Când ai nevoie de un consilier financiar?

Saida Suleymanova evidențiază câteva dintre cele mai relevante probleme financiare, cu care clientul poate și trebuie să contacteze consilierul. Există zece „dacă” în această listă:

până la sfârșitul lunii nu mai aveți bani;
fondurile gratuite mint și nu generează venituri;
economisiți pentru o achiziție majoră, dar o amânați constant;
te gandesti la viitoarea pensie;
vrei să economisești pentru educația copiilor tăi;
doriți să vă reduceți datoria;
vrei să-ți creezi propriul portofoliu de investiții;
ești nemulțumit de cât de mult câștigă investițiile tale;
nu știi cum să-ți atingi obiectivul financiar;
Esti singura sursa de venit din familie, dar viata ta nu este asigurata.

Există și cazuri neobișnuite. „Capitalul personal” primește din ce în ce mai mult ordine pentru organizarea de investiții care nu contrazic principiile islamului. Saida Suleymanova este întrebată uneori despre cum să-și forțeze fostul soț să plătească mai multă pensie alimentară. Un client al lui Natalya Smirnova a cerut să întocmească un program pentru portofoliul său pentru 2017, indicând prețurile de achiziție pentru fiecare zi, iar un altul a vrut să-și mărească portofoliul de la 5 milioane de ruble la 100 de milioane în trei ani.

Ce pot face consultanții?

Pentru a rezuma, consilierii personali oferă:

consultații unice, inclusiv privind gestionarea bugetului personal;
întocmirea unui plan financiar personal;
sfaturi de investiții bazate pe obiectivele dvs.;
gestionarea capitalului dvs.

Consultanții, desigur, nu își fac oamenii milionari, de fapt, clienții o fac singuri - acumulează capital, aleg o strategie de investiții conservatoare sau agresivă;

„Toți clienții au apetit pentru risc și rezervă de timp diferite: cineva poate începe cu 900 de mii de dolari, are 10 ani, apoi are nevoie de un randament sub 2%, poate investi prost în obligațiuni ale emitenților A cu scadență în 10 ani și să nu se gândească despre orice. Și cineva începe cu 250 de mii și are 5 ani, apoi opțiunea este o strategie foarte agresivă cu un profit așteptat de peste 30% pe an. Amândoi pot deveni milionari, dar riscurile și conditii generale au altele diferite”, explică Natalya Smirnova.

Același lucru se întâmplă și cu viitorii milionari de ruble. De asemenea, aici trebuie să țineți cont de faptul că nu toți clienții vin la consilieri cu exact aceste așteptări - unii au obiective de costuri mai mici. Iar consultanții înșiși neagă astfel de ambiții. „Nu am un obiectiv de a transforma clienții în milionari, îmi văd obiectivul diferit - să învăț cum să-și gestioneze finanțele, astfel încât să se poată asigura un nivel de trai diferit calitativ”, recunoaște Saida Suleymanova.

Cât costă o consiliere financiară?

Costul mediu al unei consultații unice variază de la 3 la 5 mii de ruble pe oră. „Serviciile rămase sunt legate de costul unei ore de lucru a unui consultant, în funcție de complexitatea sarcinii clientului”, spune Irina Gulevskaya.

Cel mai scump lucru este să întocmești un plan financiar personal aici prețurile încep de la 10-30 de mii de ruble și pot ajunge până la 100 de mii, în funcție de complexitatea și numărul de obiective. Puteți crea un portofoliu individual de investiții sau, cu alte cuvinte, propria strategie de investiții pentru un comision de 10-15 mii.

Dacă capitalul este mare, atunci ar putea avea sens să îl punem sub administrare. Natalya Smirnova percepe 0,5-1% din portofoliu pentru asta. „Nu luăm un procent din profit, deoarece aceasta nu este o opțiune complet corectă: dacă portofoliul a crescut cu 20% într-un an, apoi a scăzut cu 20%, atunci se dovedește că vi se va percepe un procent. din acele 20% pentru primul an, care s-ar putea să nu mai fie atins niciodată. Prin urmare, luăm un procent din capitalul administrat: ne interesează creșterea acestuia, dar 0,5-1% din capital nu consumă o parte semnificativă a creșterii, cum ar fi, de exemplu, 20-30% din profit ”, notează expertul.

Dar nu este cazul tuturor. De exemplu, Andrey Chernykh ia un procent din profit pentru unele dintre serviciile sale, în timp ce prima consultație este de obicei gratuită. „În continuare, stabilim cum pot fi util și ce produse sau programe pot recomanda. Acest lucru poate fi și gratuit”, clarifică el.

Cum să alegi un consilier financiar?

Alegerea unui consilier financiar trebuie abordată la fel de responsabil ca și alegerea unei bănci sau a unei companii de asigurări. „În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu lista de servicii, lista de prețuri și profilul consilierului financiar însuși”, spune Saida Suleymanova.

Trebuie să aibă experiență semnificativă în investiții independente. „Pentru că dacă consultantul însuși nu investește în diverse valori mobiliare, nu cunoaște toate subtilitățile și nu va putea întotdeauna să evalueze corect riscurile”, explică Irina Gulevskaya.

Cu siguranță trebuie să acordați atenție disponibilității educației specializate. „Și nu pentru cursuri de consultant în 1-2 săptămâni cu studii superioare de bază ca brutar sau filolog, ci mai degrabă studii superioare ca finanțator, plus 5 ani de experiență în finanțe și, de asemenea, studii de specialitate ca consultant financiar”, ne sfătuiește Natalya. Smirnova.

În continuare, potrivit ei, trebuie să urmăriți videoclipurile, articolele consultantului: vă vorbește clar, veți lucra bine împreună, vă simțiți confortabil cu el, la prima vedere, cereți un exemplu de lucru (impersonal), poate recenzii ale clienților.

Cum să recunoști un șarlatan?

„Pentru a identifica un „naduvalov”, trebuie să cereți consultantului să exprime profitabilitatea și riscul așteptat (și să furnizeze valori istorice pentru aceste instrumente), să descrieți unde investește instrumentul selectat și să descrieți situația actuală pe piață. , dați analogi ale aceluiași tip de instrumente pentru a compara rentabilitatea medie a unor astfel de instrumente. Și dați, de asemenea, un exemplu de rentabilitate și risc pentru cea mai conservatoare opțiune a acestui tip de instrument. De exemplu, pentru obligațiuni, comparați-le cu obligațiunile de stat pentru până la un an”, recomandă Smirnova.

Dacă un consilier vă spune un randament garantat de 50% sau 70%, este aproape întotdeauna o înșelătorie. Consultanții profesioniști le promit clienților un randament de cel mult 5-8% pe an în valută, spune Irina Gulevskaya de la Personal Capital.

Cum poți economisi bani pe serviciile unui consilier financiar?

Puteți economisi doar pe stadiu inițial, de exemplu, alegeți o consultare la distanță prin Skype sau o consultare cu asistenți, mai degrabă decât cu consultantul principal. „Sau poți încerca să faci totul singur, fără ajutorul unui consultant, pe baza materialelor gratuite ale acestui consultant. Dacă consultantul participă la evenimente de educație financiară, participați la acestea (de obicei sunt gratuite) și adresați câteva întrebări în persoană. Dar trebuie să ne amintim că gratuitul este, de regulă, limitat în timp și, prin urmare, de calitate mai scăzută decât o consultație personală cu drepturi depline”, spune Natalya Smirnova.

Nimic, consultantul își pierde pur și simplu clientul. „Nu vor exista compensații pentru pierderi, cu excepția cazurilor de activitate frauduloasă. Dar dacă aceasta nu este fraudă, ci pur și simplu o consecință a alegerii instrumentelor neprofitabile, atunci acesta este un risc de piață. La noi, brokerii și companiile de administrare nu compensează clienții pentru pierderile de pe piețe pentru recomandări neprofitabile, așa că aceeași logică se aplică și consultanților”, explică Natalya Smirnova.

Pentru ca recomandările consultantului să aibă efect, sunt necesare eforturi și din partea clientului, în special disciplina financiară, amintește Saida Suleymanova: „Cea mai mare dezamăgire pentru clienți vine atunci când consultantul arată că realizarea planului va necesita timp, dorința de a acționa. și controlul asupra acțiunilor lor în ceea ce privește managementul financiar.”