Banca centrala reprezintă agenție guvernamentală, menită să stabilească și să reglementeze sistemul de credit al statului. Este responsabil de activitățile tuturor băncilor comerciale din țară, deoarece conturile curente ale acestor entități particulare ale sistemului sunt sub jurisdicția Băncii Centrale. El dezvoltă un sistem de principii de conduită contabilitateși raportare pentru toate instituțiile de credit, iar acestea, la rândul lor, sunt obligate să le respecte. Dacă este necesar, acest organism guvernamental poate acorda împrumuturi băncilor comerciale pentru tranzacțiile lor financiare și economice. În plus, Banca Centrală și numai aceasta este autorizată să emită sau să emită bancnote.

Banca Comerciala– o organizație neguvernamentală a cărei funcție principală este de a răspunde nevoilor juridice și indiviziițări în beneficiul lor propriu. Pot acorda împrumuturi pentru diverse nevoi și pot accepta depozite de la public la diferite rate ale dobânzii, pot ține conturile curente ale companiilor, pot efectua tranzacții valutare și tranzacții cu valori mobiliareȘi metale pretioase. În plus, băncile comerciale au dreptul la schimb prejudiciat bancnote pentru altele noi. Contul curent al unei astfel de instituții de credit se află la Banca Centrală și, dacă este necesar, poate primi fonduri de credit de la Banca Centrală a Rusiei.

Astfel, putem spune că Banca Centrală domină toate băncile comerciale, elaborează diverse reglementări și principii pentru modul în care băncile își desfășoară activitățile și, de asemenea, le controlează activitatea, efectuând diverse verificări și analizând raportări. La rândul lor, activitățile băncilor comerciale au ca scop satisfacerea intereselor populației și ale entităților economice legal înregistrate ale țării. Ei pot emite împrumuturi, accepta depozite, pot schimba valută și pot vinde metale prețioase.

Banca centrală, fiind un tip de bancă, se deosebește de celelalte soiuri ale sale. Principala diferență este că funcționează la nivel macro relaţiile economice, servește nevoilor economice naționale generale, face ceea ce nicio altă bancă nu face, emitând numerar în economie. Diferență Banca centrala din comerț poate fi detectat de alți parametri:

1. După orientarea țintei. Obținerea de profit nu este motivul țintă pentru activitățile băncii centrale. Spre deosebire de acesta din urmă, o bancă comercială, dimpotrivă, lucrează pentru profit.

2. După tipul de proprietate. Capitalul băncilor centrale aparține cel mai adesea statului, în timp ce pentru băncile comerciale în economie de piata Cea mai tipică formă de proprietate asupra capitalului este forma pe acțiuni.

3. După număr și bază de capital. Fiecare țară individuală are propria bancă centrală națională unică; Pot exista zeci, sute și chiar mii de bănci comerciale, în funcție de tradițiile naționale, de amploarea economiei și de dimensiunea teritoriilor. În mod firesc, așadar, în funcție de baza lor de capital, băncile comerciale sunt împărțite în instituții de credit mari, mijlocii și mici. Nu este necesar să se împartă băncile centrale în funcție de valoarea capitalului, deoarece în fiecare țară în parte există o singură bancă centrală.

4. Pe domenii de activitate. Banci comerciale, oferind un anumit set de servicii, poate fi atât universal, cât și specializat. Acest criteriu de clasificare a băncilor centrale a fost modificat, deoarece în funcție de statutul său și de atribuțiile care îi sunt delegate, aceasta acționează ca o instituție monetară universală care efectuează o gamă largă de operațiuni și servicii.

5. Prin concentrarea pe industrie. Adesea, băncile comerciale se concentrează pe deservirea unui anumit sector al economiei. Ei chiar subliniază angajamentul lor față de industrie în numele lor. ÎN tari diferite Aceștia operează, de exemplu, bănci de comerț exterior, export-import, industrial, agricol, petrol, gaz, maritim, aviație și bănci similare, ai căror fundații sau clienți principali sunt întreprinderi din sectorul relevant al economiei. Desigur, băncile centrale, ale căror activități asigură nevoile economice naționale generale, nu pot fi de natură sectorială.

6. La nivel regional. Prin natura activităților lor, băncile centrale sunt instituții naționale care deservesc entitățile economice din întreaga țară. În contextul sarcinilor care îi sunt atribuite, aceștia intră și în relații internaționale monetare și de credit. Băncile comerciale pot fi împărțite în regionale (locale), orașe, interregionale și internaționale.

7. Potrivit clienților. Clienții băncilor centrale și comerciale sunt persoane juridice și persoane fizice. Diferența fundamentală este însă că băncile centrale nu deservesc direct producătorii de mărfuri (cu excepția cazurilor în care nu există instituții bancare de afaceri într-o anumită zonă, clienții băncii centrale sunt bănci comerciale care deservesc agenți specifici economiei, guvernului). , instituții militare și altele.

8. Conform legii. Cel mai adesea, băncile centrale și comerciale sunt reglementate tipuri variate legislație. Activitățile băncii centrale sunt domeniul de aplicare a dreptului public, activitățile unei bănci comerciale sunt zona de aplicare a dreptului economic, legi speciale care reglementează activitățile băncilor ca structuri comerciale.

9. Prin natura subordonării (responsabilității). Băncile centrale, ca entități reprezentând puterea de stat în sfera monetară, sunt cel mai adesea răspunzătoare doar în fața ramurii legislative. Băncile comerciale sunt răspunzătoare doar față de acționarii lor, față de care aceștia întâlnire anuală anunță rezultatele activității lor pentru perioada de raportare.

10. Despre sprijinul juridic pentru începerea activităților. Începutul activităților băncii centrale se stabilește printr-un act al puterii supreme de stat. Banca Nationala Imperiul Rus, de exemplu, a fost înființată prin Decretul Imperiului Rus, Banca Centrală Federația Rusă- Prin decretul președintelui Federației Ruse. Începutul activităților unei bănci comerciale începe cu primirea unei licențe de la banca centrală. Pot exista mai multe astfel de licențe, inclusiv o licență pentru a efectua tranzacții valutare.

11. Despre supraveghere și control. În Federația Rusă, de exemplu, pentru a verifica activitățile Băncii Rusiei, a organizatie de audit cu o înaltă reputație profesională. În anumite probleme de activitate, Banca Rusiei poate fi auditată de Camera de Conturi a Federației Ruse. Supravegherea și controlul asupra activității băncilor comerciale pot fi efectuate fie de agenții guvernamentale special autorizate, fie de băncile centrale.

Operațiunile băncii centrale

În cadrul funcțiilor stabilite prin lege și îndeplinirea scopurilor și obiectivelor stabilite, Banca Centrală a Federației Ruse:

– efectuează operațiuni de emisiune de bani în circulație;

– efectuează credit, decontare, numerar și operațiuni de depozit;

– cumpără și vinde titluri de stat la piata deschisa;

– cumpără și vinde obligațiuni emise de Banca Rusiei și certificate de depozit;

– cumpără și vinde valută străină, precum și documente de plată și obligații exprimate în moneda straina, expus de rusi si straini organizatii de credit;

– cumpără, depozitează, vinde metale prețioase și alte tipuri valorile valutare;

– acceptă valori mobiliare și alte active pentru depozitare și administrare;

- emite garantii si garantii bancare;

– efectuează tranzacții cu instrumente financiare utilizate pentru gestionarea riscurilor financiare;

– deschide conturi în instituții de credit ruse și străine pe teritoriul Federației Ruse și pe teritoriile statelor străine;

– emite cecuri și facturi în orice valută;

– conduce pe alții Operațiuni bancare.

Operațiunile efectuate de banca centrală pot fi clasificate în funcție de anumite criterii (Tabel).

Clasificarea tipurilor de operațiuni ale băncii centrale

Criterii de clasificare a operațiunilor băncii centrale	Tipuri de operațiuni ale băncii centrale
Prin natura	Bancar și nebancar
După conținut	Economic, juridic, tehnic, pentru a asigura securitatea internă a băncii
După natura muncii prestate	Analitice, management, contabilitate, contabilitate etc.
Pentru planificarea activității	Strategic și tactic
Pe etape de implementare	Prioritate și ulterioare
După frecvenţa de apariţie	O singură dată (o singură dată) și reutilizabil (recurent)
Către piata nationala	Internă și internațională
După moneda utilizată	În ruble, în valută, multivalută
În raport cu banca băncii	Activ, pasiv, în afara bilanţului

Banca Centrală lucrează la nivel macro al relațiilor economice, servește nevoilor economice naționale generale și face ceea ce nu face nicio altă bancă, emitând numerar în economie.

Diferența dintre o bancă centrală și o bancă comercială poate fi găsită în alți parametri.

După orientarea țintei. Realizarea unui profit, așa cum sa menționat deja, nu este motivul țintă pentru activitățile băncii centrale. Spre deosebire de acesta din urmă, o bancă comercială, dimpotrivă, lucrează pentru profit

După tipul de proprietate. Capitalul băncilor centrale, așa cum se va arăta mai târziu, aparține cel mai adesea statului, în timp ce băncile comerciale într-o economie de piață se caracterizează cel mai mult printr-o formă de proprietate pe acțiuni pe acțiuni.

În ceea ce privește numărul și baza capitalului. Fiecare țară individuală are propria bancă centrală națională unică; Pot exista zeci, sute și chiar mii de bănci comerciale, în funcție de tradițiile naționale, de amploarea economiei și de dimensiunea teritoriului. În mod firesc, prin urmare, în funcție de baza lor de capital, băncile comerciale sunt împărțite în mare, in medieȘi credit mic instituţiilor. Nu este necesar să se împartă băncile centrale în funcție de valoarea capitalului, deoarece în fiecare țară în parte există o singură bancă centrală.

Pe domenii de activitate. Băncile comerciale, care oferă un anumit set de servicii, pot fi: universal, deci si de specialitate. Acest criteriu de clasificare a băncilor centrale a fost modificat, deoarece în funcție de statutul său și de atribuțiile care îi sunt delegate, aceasta acționează ca o instituție monetară universală care efectuează o gamă largă de operațiuni și servicii.

Prin concentrarea pe industrie. Adesea, băncile comerciale se concentrează pe deservirea unui anumit sector al economiei. Ei își subliniază angajamentul față de concentrarea industriei activităților lor chiar și în nume. În diferite țări există, de exemplu, comerț exterior, export-import, industrial, agricol, petrol, gaz, maritim, aviație și bănci similare, ai căror fundații sau clienți principali sunt întreprinderi din sectorul (subsectorul) relevant al economiei.

Pe o bază regională. Datorită naturii activităților lor, băncile centrale sunt instituţiile naţionale deservirea entităților economice din întreaga țară. În contextul sarcinilor care le sunt atribuite, intră și ei relaţiile monetare internaţionale. Băncile comerciale pot fi împărțite în regional (local), oraș, interregional, internațional.

De către clienți. Clienții băncilor centrale și comerciale sunt legale Și indivizii. Diferența fundamentală este însă că băncile centrale nu deservesc direct producătorii de mărfuri (cu excepția cazurilor în care nu există instituții bancare de afaceri într-o anumită zonă, clienții băncii centrale sunt bănci comerciale care deservesc agenți specifici economiei, guvernului). , edituri militare și altele).

Conform legii. Cel mai adesea, băncile centrale și comerciale sunt reglementate de diferite tipuri de legislație. Activitatea bancii centrale - Acest domeniul de aplicare al dreptului public,activitati ale unei banci comerciale - domeniul de aplicare al dreptului comercial, legi speciale care reglementează activitatea băncilor ca structuri comerciale.

Prin natura subordonării (responsabilitate)băncile centrale ca subiecte, reprezentând puterea de stat în sfera monetară, cel mai adesea răspunzător numai în faţa legiuitorului (parlament, Duma de Stat etc.), cărora le raportează periodic rezultatele activităților lor. Banci comerciale sunt răspunzători numai față de acționarii lor, înainte de care rezultatele muncii lor pentru perioada de raportare sunt anunțate în adunarea anuală.

Cu privire la sprijinul juridic pentru începerea activităților sale. Se stabilește începutul activității băncii centrale un act al puterii supreme de stat. Banca de Stat a Imperiului Rus, de exemplu, a fost înființată prin decretul Imperiului Rus, Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) - prin decretul președintelui Federației Ruse. Napoleon, de exemplu, a reorganizat Banca Franței prin lege, făcând-o o bancă de bănci. Crearea Băncii Angliei a fost aprobată printr-un proiect de lege al Parlamentului (Legea tonajului).

Începutul activităților unei bănci comerciale începe cu primirea unei licențe de la banca centrală. Pot exista mai multe astfel de licențe, inclusiv o licență pentru a efectua tranzacții valutare.

Așa cum este desemnat de conducerea superioară. Deoarece Banca centrala are semnificație națională și cea mai mare parte a capitalului său este adesea finanțat pe bază de stat, Șeful băncii centrale este numit și confirmat de președinte Și cel mai înalt organ legislativ al țării . Supraveghetor Banca Comerciala numit de acționarii săi.

Pentru supraveghere și control. Controlul asupra activității băncii centrale se realizează la nivel de stat. În Federația Rusă, de exemplu, o organizație de audit cu o înaltă reputație profesională este desemnată să auditeze activitățile Băncii Rusiei. În anumite probleme de activitate, Banca Rusiei poate fi auditată de Camera de Conturi a Federației Ruse.

Supravegherea și controlul asupra activității băncilor comerciale pot fi efectuate fie de agenții guvernamentale special autorizate, fie de băncile centrale (cum este, de exemplu, obișnuit în Federația Rusă).

Tema 1 Esența unei bănci centrale și originea ei PLAN 1. ESENȚA BĂNCII CENTRALE 2. Diferențele dintre o bancă centrală și o bancă comercială 3. Structura unei bănci centrale 4. Originea și evoluția băncilor centrale. 1. ESENȚA BĂNCII CENTRALE. Băncile centrale din diferite țări se angajează într-o mare varietate de activități. Ei nu doar efectuează operațiuni de creditare tradiționale pentru bănci, organizează plăți în numerar și forme fără numerar, stochează fonduri, dar și gestionează rezervele de aur și de schimb valutar ale țării, analizează și prognozează starea economiei naționale și îndeplinesc funcții de supraveghere și control. . Lucrând în domeniul relațiilor economice la nivel macro și micro, băncile centrale se ocupă de probleme de logistică și exploatare a instalațiilor și echipamentelor care le sunt încredințate, au propriile centre tehnologice și sisteme informaționale și colectează și procesează informații relevante. . Combinația de operațiuni economice, organizatorice și materiale și tehnice ascunde într-o anumită măsură esența băncii centrale și o face o instituție „cu mai multe fețe”. Pentru a răspunde la întrebarea care este esența unei bănci centrale, este necesar, în primul rând, să se determine care este, împreună cu caracteristicile sale generale, specificul acesteia, în al doilea rând, ce constituie baza activităților sale și, în al treilea rând, ce este structura băncii centrale. . Având în vedere că banca centrală se referă în primul rând la sfera relațiilor economice, trebuie caracterizată ca instituție economică. Arsenalul băncii centrale include în principal metode economice de reglementare politica sa monetară se bazează pe utilizarea banilor, creditului, dobânzii, Rata de schimb ca instrumente de stimulare a dezvoltării economice. . O altă proprietate importantă se remarcă în operațiunile efectuate de banca centrală: în cea mai mare parte, toate sunt legate de schimb. Prin urmare, pe motive întemeiate, banca centrală poate fi numită o instituție de schimb care servește transferul de bunuri materiale de la o entitate economică la alta. . Într-un fel, banca centrală este o instituție comercială. . Acumulând fonduri de la clienți (băncile comerciale) în conturile lor, băncile centrale le redistribuie pe bază de rambursare, acordând împrumuturi nevoilor temporare ale acelor bănci care au nevoie de asistență monetară temporară sub formă de refinanțare. . Activitățile băncii centrale se manifestă în primul rând la nivel macro al relațiilor economice. Asigurând organizarea rațională a circulației monetare și dezvoltarea neinflaționistă, creează condiții pentru păstrarea valorii banilor și, prin urmare, pentru dezvoltarea socială a întregii societăți. . Cu toate acestea, ca entitate juridică, banca centrală efectuează tranzacții individuale cu alte entități economice specifice. Nivelul micro al relațiilor economice se manifestă pe deplin aici, dar cel central, spre deosebire de băncile comerciale, nu funcționează pentru sine, ci pentru economie în ansamblu. Acest lucru ne dă dreptul de a caracteriza activitățile sale drept activități ale unei instituții naționale. . Banca Centrală este o organizație non-profit. Ca orice instituție economică, își furnizează produsele și serviciile către entități economice și, ca și băncile comerciale, primește o anumită comision pentru acestea, compensându-și costurile. Cu toate acestea, spre deosebire de organizațiile comerciale, realizarea de profit nu este scopul băncii centrale. . Atunci când se dezvăluie esența băncii centrale, este necesar să se ia în considerare activitățile acesteia la nivel macro, în raport cu economia în ansamblu. . Dezvăluirea esenței băncii necesită o analiză a totalității operațiunilor bancare efectuate pe parcursul unei evoluții istorice îndelungate. . Ca orice bancă, poate acorda credite, poate efectua plăți, poate accepta fonduri de la alte entități economice pentru depozitare și poate emite mijloace de plată. La baza activității băncii ca atare stă tocmai în executarea acestor operațiuni monetare. Aceste activități sunt principalele. 2. Diferențele dintre o bancă centrală și o bancă comercială. Banca Centrală lucrează la nivel macro al relațiilor economice, servește nevoilor economice naționale generale și face ceea ce nu face nicio altă bancă - emite numerar în economie. Alte optiuni: . . . . . . . După orientarea țintei. După tipul de proprietate. În ceea ce privește numărul și baza capitalului. Pe domenii de activitate. Conform legii. De către clienți. Prin natura subordonării (responsabilității). . Pentru supraveghere și control. 3. Structura băncii centrale. Structura unei bănci din punct de vedere al esenței ei este construcția ei, ceea ce îi oferă posibilitatea de a funcționa ca instituție specifică. Structura băncii centrale, ca orice altă bancă, are patru blocuri. . Primul bloc este capitalul bancar, care în majoritatea cazurilor reflectă capitalul băncilor centrale naționale ca parte a capitalului alocat de stat la organizarea unei anumite instituții. Spre deosebire de capitalul băncilor comerciale, care este separat de capitalul industriei și comerțului, capitalul băncii centrale se formează cel mai adesea cu ajutorul resurselor bugetului de stat. . Al doilea bloc acoperă activitățile specifice ale băncii centrale, care în mod colectiv desfășoară operațiuni monetare care stau la baza cifrei sale de afaceri economice și, spre deosebire de băncile comerciale, emite numerar în circulație. . Principiul principal al activităților băncii centrale este acela de a proteja interesele economice ale statului, în primul rând în sfera reglementării circulației monetare. Activitățile de acest fel sunt de natură independentă. . Al treilea bloc este un grup special de persoane cu cunoștințe și abilități în domeniul bancar și al reglementării relațiilor monetare. Personalul băncii centrale sunt angajați guvernamentali. . Al patrulea bloc care trece dincolo teorie economică, este adesea numită producție, deoarece acoperă echipamente bancare, clădiri, structuri, comunicații și comunicații, sisteme informaționale și anumite tipuri de materiale de producție. 4. Originea și evoluția băncilor centrale. Banca Centrală este rezultatul dezvoltării evolutive a sectorului bancar. Apărând cu puțin peste 330 de ani în urmă, băncile de acest tip au parcurs o cale de dezvoltare semnificativă de la instituțiile monetare obișnuite la băncile de stat, primind puteri largi de reglementare a circulației monetare în țară. . Originea primelor bănci de circulație monetară din Europa datează de la mijlocul secolului al XVII-lea. În acel moment, cambiile și certificatele monetare erau deja în uz, moneda de hârtie a fost introdusă în circulație, iar odată cu dezvoltarea comerțului internațional, operațiunile de schimb au fost îmbunătățite. . În ciuda faptului că prima bancă care a emis a fost Banca Stockholm (în 1650 a emis certificate de depozit pentru monede de aur, care erau emise la purtător și circulau împreună cu alte tipuri de bani în tot regatul Suediei), prima bancă. de emisie este considerată a fi cea creată în 1694 de către Banca Angliei, pe măsură ce a început să emită bancnote și să scoată bonurile comerciale. . Crearea unei bănci centrale de emisie s-a datorat proceselor de concentrare și centralizare a capitalului, trecerea la sistemele monetare naționale unificate. . Ulterior, pe lângă emiterea de bancnote, băncilor centrale li sa atribuit rolul de trezorier al statului, de intermediar între stat și băncile comerciale și de conducător al politicii monetare a statului. . Pe măsură ce băncile centrale s-au format și s-au dezvoltat, activitățile lor de emitere s-au îmbunătățit și au dobândit treptat un drept de monopol de a emite bancnote ca mijloc de plată. . În economia modernă, băncile centrale sunt „bănci ale băncilor”, ale căror activități de emitere devin cel mai important factor de reglementare a economiei.

2.3 Diferența dintre băncile comerciale și Banca Centrală a Federației Ruse

Mulți oameni apelează acum la băncile comerciale pentru diverse tipuri de servicii, precum împrumuturi, depozite sau tranzacții cu valori mobiliare și metale prețioase. Dar există și o astfel de organizație precum Banca Centrală, care are funcții ușor diferite. Și deși toate aceste organizații se numesc bănci, există încă diferențe în ele și sunt suficient de semnificative pentru a le împărți în diferite categorii de organizații.

Banca Centrală este un organism guvernamental menit să stabilească și să reglementeze sistemul de credit al statului. Este responsabil de activitățile tuturor băncilor comerciale din țară, deoarece conturile curente ale acestor entități particulare ale sistemului sunt sub jurisdicția Băncii Centrale. Zharkovskaya, E.I., Arends, I.U. Bancar / E.I. Zharkovskaya, I.U. Arends. - Moscova: Omega-L, 2010. El dezvoltă un sistem de principii de contabilitate și raportare pentru toate instituțiile de credit, iar acestea, la rândul lor, sunt obligate să le respecte. Dacă este necesar, acest organism guvernamental poate acorda împrumuturi băncilor comerciale pentru tranzacțiile lor financiare și economice. În plus, Banca Centrală și numai aceasta este autorizată să emită sau să emită bancnote.

Astfel, putem spune că Banca Centrală domină toate băncile comerciale, elaborează diverse reglementări și principii pentru modul în care băncile își desfășoară activitățile și, de asemenea, le controlează activitatea, efectuând diverse verificări și analizând raportări. La rândul lor, activitățile băncilor comerciale au ca scop satisfacerea intereselor populației și ale entităților economice legal înregistrate ale țării. Ei pot emite împrumuturi, accepta depozite, pot schimba valută și pot vinde metale prețioase.

Diferența dintre o bancă centrală și o bancă comercială este următoarea:

Numai Banca Centrală are dreptul de a emite bancnote de stat;

Banca Centrală conține conturi de decontare ale băncilor comerciale, iar băncile comerciale conțin conturi ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice;

Banca Centrală elaborează reglementări privind contabilitatea și raportarea în băncile comerciale;

Banca Centrală acordă împrumuturi doar băncilor comerciale, iar acestea din urmă pot acorda împrumuturi populației și entitati legale, precum și să efectueze depozite și diverse tranzacții cu valori, de exemplu, valută sau metale.

Analiza și îmbunătățirea activităților unei bănci comerciale (folosind exemplul OJSC „AK BARS” Bank)

Este important de menționat că doctrina sistemului bancar reglementare guvernamentală banca este o știință relativ tânără. In majoritate tarile vestice procesele de formare sistem bancar s-a încheiat abia în secolul al XIX-lea...

Analiza caracteristicilor managementului lichidității într-o bancă comercială

În conformitate cu Lege federala RF „Despre Banca Centrală a Federației Ruse” Banca Rusiei este organismul care reglementează și supraveghează activitățile instituțiilor de credit...

Băncile și sistemul bancar. Internet banking. Carduri de plastic

Băncile centrale sunt bănci care emit bancnote și sunt centre sistemul de creditare. Bulatov A.S. Economie. Manual. ed. al 3-lea, revizuit si suplimentare -M.: Avocat. 1999 În diferite țări, astfel de bănci sunt numite diferit: publice...

Băncile și rolul lor în economie modernă

Băncile sunt întreprinderi inerente oricărei formațiuni economice care funcționează normal, angajate în industria de creditare și finanțare și comerț folosind capital monetar...

Sistem bancar. Caracteristicile sistemului bancar al Republicii Belarus

Reglementarea și controlul valutar în domeniul bancar

controlul schimburilor banca legală Banca Centrală a Rusiei ca organism reglementarea valutară Banca Rusiei poate participa la capitalul organizațiilor internaționale care sunt angajate în dezvoltarea cooperării în domeniul monetar, valutar...

Banca Centrală este cel mai înalt organism de reglementare bancară și control asupra activităților băncilor comerciale și a altora institutii de credit. El gestionează întregul sistem monetar al țării...

Interacțiunea dintre Banca Centrală și băncile comerciale din Rusia

Activitati bancare nu poate fi realizat în afara sistemului, fără subordonarea unor reguli uniforme, fără a se baza pe un centru unificator. Banca Rusiei este un centru atât de unificator în sistemul bancar al Federației Ruse...

Interacțiunea dintre Banca Centrală și băncile comerciale din Rusia

Băncile comerciale sunt principalele canale de implementare practică politică monetară Banca centrala...

Interacțiunea dintre Banca Centrală și băncile comerciale din Rusia

Sistemul bancar este unul dintre elementele cheie de care depinde stabilitatea economică și securitatea oricărei țări. La rândul său, gradul de eficacitate depinde de conditii de baza creat într-o anumită țară...

Locul Băncii Centrale în economia țării, sarcinile și funcțiile acesteia

Principiile de organizare și activități ale Băncii Centrale a Federației Ruse, statutul, sarcinile, funcțiile, competențele acesteia sunt determinate de Constituția Federației Ruse, Legea cu privire la Banca Centrală și alte legi federale...

Aspecte metodologice ale fiabilității băncilor comerciale

În primele etape ale dezvoltării sistemului de credit, nu a existat o distincție clară între băncile centrale și comerciale. Băncile comerciale au folosit pe scară largă emisiunea de bancnote ca una dintre sursele de mobilizare a capitalului...

Rolul Băncii Centrale a Federației Ruse în funcționarea economiei țării

Banca Centrală a Federației Ruse este cel mai înalt organism de reglementare bancară și control asupra activităților băncilor comerciale și ale altor instituții de credit...

Sistemul bancar modern al Federației Ruse

Bancă - întreprindere financiară, care concentrează fonduri temporar gratuite (depozite), le asigură pentru utilizare temporară sub formă de credite (împrumuturi, avansuri), intermediază în plăți și decontări reciproce între întreprinderi...

Băncile centrale: concept, funcții și cadrul de reglementare al activităților

Unul dintre instrumentele de reglementare și supraveghere a funcționării băncilor este standardele economice, pe care „pentru a asigura stabilitatea instituțiilor de credit, Banca Rusiei îl poate înființa” pentru bănci în conformitate cu art...

Sistemul bancar din Federația Rusă este reprezentat de băncile centrale și comerciale, precum și de alte organizații de credit nebancar. Putem spune că sistemul bancar al Federației Ruse este pe două niveluri. Nivelul superior este reprezentat de Banca Centrală, iar cel de jos de către toți ceilalți.

Banca Centrală a Federației Ruse

Banca Centrală a Rusiei este cea mai mare banca mare, care operează în Rusia. Este un subiect de reglementare monetară. Scopurile și obiectivele sale sunt reglementate la nivelul Constituției și al legislației federale.

Toate băncile pot fi împărțite în două categorii: bănci de emisii, care sunt Banca Centrală, și bănci comerciale. O caracteristică a băncii de emisiune este că are dreptul de a emite național unități monetare, precum și reglarea circulației Bani pe teritoriul Rusiei.

Banci comerciale

Această categorie de bănci include instituțiile de credit care sunt create pentru a deservi persoanele juridice și persoanele fizice, oferindu-le acestora posibilitatea de a desfășura diverse operațiuni financiare. Băncile atrag depozite, acordă împrumuturi și, de asemenea, efectuează operațiuni de decontare, plată și intermediar. În plus, băncile comerciale participă la tranzacții de pe piețele de acțiuni și obligațiuni.

Băncile comerciale și Banca Centrală diferă prin aceea că scopul primei este de a obține profit. Profitul băncii se numește marjă. Se calculează ca diferență între dobândă la creditele acordate de bancă și rata dobânzii la depozite.

Servicii prestate de băncile comerciale

Adjectivul „comercial” indică faptul că banca a fost creată pentru a obține profit. Există însă și bănci care se specializează mai mult în furnizarea anumitor servicii bancare.

Cele mai frecvente servicii oferite de băncile comerciale sunt următoarele:

• acordarea de împrumuturi persoanelor fizice și juridice;
• efectuarea de tranzacții valutare;
• împrumuturi auto;
• credit ipotecar;
• schimbul bancnotelor deteriorate cu cele nedeteriorate;
• crearea și menținerea conturilor curente pentru entitățile economice;
• operațiuni cu metale prețioase.

Sarcinile și obiectivele instituțiilor financiare

Sarcinile băncilor centrale și comerciale sunt diferite. Banca Rusiei lucrează în trei domenii principale. În primul rând, el trebuie să încerce să mențină funcționarea stabilă a sistemului bancar și, de asemenea, să încerce să reducă pe cât posibil rata de scădere a lichidității a întregului sistem bancar din țară. În al doilea rând, Banca Centrală a Rusiei trebuie să asigure fiabilitatea și eficiența întregului sistem de plata. A treia sarcină a Băncii Centrale este menținerea puterii de cumpărare a rublei, precum și menținerea unui curs de schimb stabil.

Pe acest moment Guvernul rus a stabilit un regim de curs de schimb flotant pentru ruble. Anterior, Banca Centrală a încercat să mențină cursul moneda nationala datorită influenței direcționate asupra pieței valutare.

Spre deosebire de diferite instituții de credit nebancare și bănci comerciale, Banca Centrală nu urmărește niciun obiectiv comercial în cursul activităților sale. Banca Rusiei este responsabilă de dezvoltare piata financiaraîn Federația Rusă și, de asemenea, asigură stabilitatea acesteia. Obținerea de profit nu este scopul său principal. Aceasta este principala diferență dintre băncile comerciale și Banca Centrală a Federației Ruse.

Importanța băncilor comerciale

După cum am menționat mai devreme, sarcina principală activitati operationale băncile comerciale este să facă profit. Aici se află interesul lor comercial. O bancă comercială poate fi creată pe baza oricărei forme de proprietate și este o entitate comercială.

În economia modernă, băncile comerciale joacă un rol important. Ei sunt intermediari și distribuie capitalul între industrii și regiuni ale statului. Una dintre sarcinile principale ale băncilor comerciale este aceea de a asigura circulația neîntreruptă a fondurilor și a capitalului în stat. Această categorie de bănci este responsabilă și de acordarea de împrumuturi întreprinderile industriale, statul și populația. În plus, băncile comerciale creează condiții pentru acumularea de fonduri ale organizațiilor și cetățenilor.

Funcțiile Băncii Centrale

Datorită faptului că băncile comerciale și Banca Centrală urmăresc scopuri diferite în activitățile lor, funcțiile lor diferă și ele. Pentru a rezolva sarcinile atribuite Băncii Centrale, aceasta îndeplinește următoarele funcții:

• depozitarea rezervelor de aur și valutar;
• acumularea și stocarea rezervelor instituțiilor de credit;
• controlul asupra instituțiilor de credit;
• emiterea de fonduri de credit;
• acordarea de credite băncilor comerciale;
• reglementarea monetară a sectorului economic.

Există multe metode pentru a îndeplini aceste funcții. Banca Rusiei are dreptul de a modifica normele privind rezervele obligatorii ale băncilor și de a efectua operațiuni de piață. Astfel de operațiuni includ achiziția și vânzarea obligațiuni de stat, cambii și alte titluri de valoare.

De asemenea, Banca Centrală are dreptul de a modifica dimensiunea ratele de creditare. Această sarcină este implementată în cadrul reglementării creditului. Încă una direcție importantă activităţi - dezvoltarea politicii cursului de schimb. Toate metodele de mai sus sunt de obicei numite generale, deoarece afectează activitățile tuturor băncilor comerciale, precum și piața de capital de credit.

in afara de asta metode comune sunt de asemenea selective. Utilizarea lor are ca scop reglementarea anumitor tipuri de credite (anuitate sau consumator, de exemplu). Aceste metode se pot concentra, de asemenea, pe acordarea de împrumuturi pentru o varietate de industrii.

Exemple de metode selective sunt plafoanele (limitele) de credit, care reprezintă restricție directă mărimea împrumuturilor care pot fi acordate de anumite bănci de pe teritoriul Federației Ruse. Al doilea exemplu de metode selective este reglementarea condițiilor în care sunt emise anumite tipuri de împrumuturi. Banca centrală poate stabili diferența dintre ratele de creditare și cele de depozit.

„Banca băncilor”

Banca Centrală nu cooperează cu antreprenorii și populația Federației Ruse. Principalii săi clienți sunt băncile comerciale, care acționează ca intermediari între Banca Centrală a Federației Ruse și entitățile economice.

Banca Centrală păstrează numerarul băncilor comerciale. Acești bani se numesc rezerve. Din punct de vedere istoric, rezervele au fost menite să ajute la rambursarea depozitelor. Dimensiune minima Rezerva în raport cu valoarea pasivului depozitului este stabilită de Banca Rusiei.

Fiind „banca băncilor”, Banca Centrală a Federației Ruse este organismul care asigură reglementarea întregului sistem de plăți al Rusiei. Responsabilitatea sa este crearea și organizarea decontărilor interbancare, coordonarea și reglementarea sistemelor de decontare. Banca Centrală este centrul întregului sistem bancar al Federației Ruse.

Funcțiile băncilor comerciale

Principalele funcții ale Băncii Centrale și ale băncilor comerciale diferă semnificativ. Dacă activitatea Băncii Centrale este mai mult de natură de reglementare, atunci activitățile băncilor comerciale sunt asociate cu redistribuirea resurselor monetare și stimularea economisirii.

Funcția principală este de a intermedia împrumuturile. Banca este angajată în redistribuirea banilor care pot fi eliberați în procesul de rotație a capitalului întreprinderilor și a veniturilor persoanelor fizice. Redistribuirea fondurilor se realizează pe orizontală, adică de la creditor la debitor. Nu există intermediari în acest domeniu. Plata pentru utilizarea capitalului este stabilită sub influența cererii și ofertei.

A doua funcție a băncilor comerciale este de a stimula crearea de economii în gospodărie. În teorie, fondurile băncilor comerciale ar trebui să constituie majoritatea banilor destinați reformelor în sectorul economic.

Principalul stimulent pentru a crea economii este o creștere a ratelor depozitelor. În plus față de acestea, garanțiile privind fiabilitatea plasării fondurilor acumulate într-o bancă pot acționa ca un stimulent. A treia funcție pe care o îndeplinesc băncile comerciale este aceea de a intermedia plățile între entitățile economice.

Tipuri de bănci comerciale

Rolul economic al băncilor comerciale crește în fiecare an. Acest lucru se reflectă în faptul că domeniul de aplicare al activităților lor se extinde, iar noi servicii financiare apar. Există bănci în lume care oferă clienților lor peste trei sute de servicii.

Clasificarea băncilor poate fi efectuată în funcție de diferite criterii. În funcție de modul în care se formează capitalul autorizat, băncile comerciale pot fi create sub formă de societăți pe acțiuni sau SRL-uri. În plus, acestea pot fi create cu participarea băncilor străine sau a capitalului străin.

Pe baza tipurilor de operațiuni desfășurate de băncile comerciale, acestea se împart în universale și specializate. În funcție de teritoriul în care își desfășoară activitatea, băncile comerciale pot fi împărțite în federale și regionale.

Bănci comerciale pe acțiuni

Această categorie de bănci este cea mai răspândită din lume. Primul banca pe actiuni a apărut pe teritoriul Federației Ruse la mijlocul secolului al XIX-lea la Sankt Petersburg. Bănci pe acțiuni poate fi împărțit în deschis societățile pe acțiuni si inchis. Oricine poate cumpăra și vinde acțiuni JSC. Compoziția subiectului tranzacțiilor cu valorile mobiliare CJSC este semnificativ limitată.

Cele mai mari bănci comerciale rusești sunt Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FC-Otkritie și Gazprombank. Aceste bănci sunt cele mai profitabile din Federația Rusă. Recent a câștigat popularitate” Banca Tinkoff". Particularitatea sa este refuzul complet al sucursalelor. Toate tranzacțiile sunt efectuate pe internet. Banca are un număr mare de parteneri, în ale căror terminale puteți retrage numerar de pe un card bancar.

Licente bancare

O licență bancară este o licență guvernamentală care este eliberată unei bănci comerciale și îi dă dreptul de a efectua diverse operațiuni bancare. În primul rând, vorbim despre faptul că documentul vă permite să atrageți bani clienți sub formă de depozite, să emiteți împrumuturi și să efectuați operațiuni de decontare și plată prin deschiderea de conturi bancare.

În Federația Rusă, Banca Centrală este responsabilă pentru eliberarea unui permis unei bănci comerciale. O bancă comercială are voie să efectueze operațiuni bancare numai în conformitate cu licența obținută, care este eliberată de Banca Centrală în modul stabilit la nivel legislativ.

Licența trebuie înregistrată în registru. Indică toate operațiunile care pot fi efectuate de bancă, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste operațiuni. Perioada de valabilitate a documentului este nelimitată, cu toate acestea, Banca Rusiei poate revoca licențele băncilor comerciale pentru încălcarea anumitor condiții de desfășurare a afacerilor.

Relațiile dintre Banca Centrală a Rusiei și băncile comerciale

Principala diferență dintre Banca Centrală și o bancă comercială este rolul de control al primei. Îndeplinește funcții conform regulament general activitățile fiecărei bănci comerciale individuale.

Banca Rusiei folosește totul metode economice management. Și numai în cazul în care utilizarea lor nu este capabilă să obțină efectul necesar, Banca Centrală poate utiliza metode de management administrativ în procesul de reglementare. Relația dintre Banca Rusiei și băncile comerciale care își desfășoară activitatea pe teritoriul statului este determinată de legislația bancară actuală.

Pentru a reglementa băncile comerciale, Banca Centrală poate crește sau scădea tarife minime rezervele obligatorii, care sunt plasate de băncile comerciale în banca principală a statului. De asemenea, Banca Centrală a Federației Ruse oferă împrumuturi băncilor comerciale și poate modifica volumele acestora împreună cu ratele dobânzilor.

Suma soldului de numerar care face obiectul rezervării la Banca Centrală este determinată pe baza datelor de la bilanț banci comerciale. Bilanțul lor trebuie să țină cont de toate fondurile care au fost strânse ca împrumuturi. Relația economică dintre băncile comerciale și Banca Centrală a Rusiei este că aceasta din urmă oferă împrumuturi băncilor comerciale, iar acestea, la rândul lor, pot acorda împrumuturi entităților comerciale.