Unde să deschizi un cont de economii. Ce bancă este mai bine să deschidă un cont de economii? Cont de economii într-o bancă: caracteristici

Oameni care sunt atenți la banii lor și interesați de independenta financiara, este întotdeauna interesant să cunoașteți mai multe opțiuni pentru economisirea și acumularea fondurilor. Cea mai profitabilă și interesantă formă de conservare și creștere a capitalului este deschiderea unui cont de economii într-o bancă, deoarece ajută la asigurarea faptului că fondurile nu sunt doar stocate, ci și sporite. Și apare o întrebare rezonabilă: „Ce conturi de economii există în bănci?” O comparație a acestor conturi va fi făcută în acest material.

Ce este, caracteristici

De regulă, o persoană care decide să facă un depozit trebuie să aleagă între două „răutăți”: gestionarea liberă a banilor în detrimentul ratelor dobânzilor sau absența unor astfel de libertăți în schimbul unui venit decent. Dacă vorbim despre clasicul depozit la termen, acesta are unele limitări. Prin urmare, ar trebui să acordați atenție unui cont de economii care este ușor de întreținut și utilizat. Este potrivit pentru acumularea de fonduri și efectuarea de tranzacții curente.

Condițiile băncii sunt individuale și depind de mai mulți factori, dar în general arată astfel:

• capacitatea de a primi numerar menținând în același timp rata la același nivel;
• reînnoirea depozitului în orice sumă pe care o alege clientul, dar există mai multe rezerve și condiții care sunt de natură individuală;
• Plățile de dobândă se fac pe suma minimă rămasă pentru perioada specificată în contract.

Proceduri și reguli generale pentru crearea unui cont de economii

Există trei moduri principale de a deschide un cont de economii într-o structură bancară:

• vizită personală la birou;
• printr-un reprezentant oficial cu împuternicire;
• prin Internet.

Unele corporații financiare oferă clienților lor o modalitate și mai progresivă - utilizarea servicii bancare mobile. Dacă deschizătorul este o persoană, este suficient să aibă un pașaport în mâini, nu este nevoie de alte acte. Retragerile pot fi făcute în orice monedă fără restricții. Aici există un sold minim, care este în mod tradițional egal cu pragul de intrare (aceasta este suma minimă care trebuie depusă pentru a crea un cont).

În procesul de deschidere a unui depozit cu firma bancara se semnează acordul corespunzător. În cadrul acestui acord, trebuie prescrisă o listă de condiții pentru calcularea dobânzii. Există mai multe opțiuni cheie de luat în considerare aici.

Procentul minim din suma

Calculul se face pe baza cantitate minima bani care au fost în cont toată luna. Adică puteți ghici că dacă la sfârșitul perioadei lunare utilizatorul retrage o anumită sumă din circulație, acesta pierde %.

Acumulare la sold

Dobânda se acumulează indiferent de suma deținută în bilanț. Este important să înțelegeți bine acest lucru.

Transferuri la suma soldului zilnic

Datorită confortului și fiabilității sale, această metodă pare a fi cea mai promițătoare pentru investitori. Calculul se efectuează pe baza sumei minime care a fost prezentă pe sold în timpul zilei.

Așa că ne-am uitat la ce este un cont de economii într-o bancă și care sunt principiile formării lui.

Există capcane în conturile de economii?

Această metodă de stocare a banilor are atât pozitive, cât și aspecte negative. Dacă printre aspectele pozitive se poate evidenția o garanție de securitate, ușurință în deschidere și utilizare, precum și absența restricțiilor, atunci dezavantajele sunt mai extinse.

1. Conturile de economii au dobânzi relativ scăzute în comparație cu alte metode de stocare. Procentul este influențat în mare măsură de suma de bani din cont.
2. Sunt conturile de economii la bănci asigurate? Da, este adevărat. Punctul important este că toate conturile sunt asigurate. Conform programului de asigurări de bază, valoarea acoperirii nu poate depăși 700 de mii de ruble. Deci atunci când se întâmplă eveniment asigurat, dacă, de exemplu, ai avut 1.000.000 de ruble întins în jur, vei pierde până la 300 de mii, iar asta, din păcate, este mult.
3. Situația clientului se poate înrăutăți și pentru că utilizatorii obișnuiți pot deschide mai multe conturi într-o singură bancă. O suma maxima acoperire de asigurare nu este pentru fiecare cont individual, ci pentru toate articolele împreună, ceea ce vă poate crește pierderile.

Pe baza nuanțelor enumerate, putem concluziona că, dacă împrumutatul are sume semnificative, ar trebui să acorde preferință unui organizatie bancara, care funcționează stabil pe piață și are o bună reputație.

Ce bănci oferă cele mai bune oferte?

Crearea unui cont personal la o organizație bancară nu este atât de dificilă. Întrebarea este: în ce bancă este mai bine să deschizi un cont de economii pentru a nu regreta acțiunile tale și a fi garantat să primești venituri din investiții? În Rusia astăzi există un număr mare de organizații care sunt gata să ofere un astfel de serviciu, dar pe care ar trebui să o alegeți și pe ce ar trebui să vă bazați? Bineînțeles, vom ține cont doar de cele mai de încredere companii care funcționează de mulți ani și au reușit să câștige o încredere enormă în rândul clienților.

1. „Sberbank”. Acesta este cel mai mult banca mare pe teritoriul tarii noastre cu o retea dezvoltata de filiale in toata lumea. Suma minimă pe care un utilizator o poate trimite în cont este mică, așa că mulți investitori începători preferă această organizație. Aici se numește cont de economii.

   

   Opțiuni de cont Sberbank

2. „VTB24”. Conditii generale deschiderea depozitelor în această organizație este la fel ca în Sberbank. Banca este loială tuturor clienților și creează în mod constant noi programe și oportunități care extind zona de influență a consumatorilor și elimină orice restricții.

   

   Ratele dobânzii la VTB24

3. „Gazprombank”. Această instituție oferă deschiderea nu numai de conturi de economii, ci și de multe alte depozite pe conditii favorabile. Nu va fi dificil pentru utilizator să selecteze un program care este ideal pentru nevoile și dorințele sale personale.

   

   Programul „Salvați” la Gazprombank

4. Promsvyazbank. Oferă deschiderea unui cont de economii la rate favorabile ale dobânzii - 7% pe an (în ruble). Atunci când se primesc fonduri pe card și la plata achizițiilor în magazin, se percepe un anumit procent. Una dintre cele mai bune oferte.

   

   Contul de economii „Profitabil” la banca Promsvyazbank

5. „Standard rusesc”. Aceasta este una dintre cele mai mari instituții financiare din țara noastră, care oferă deschiderea de depozite pe termen scurt la dobânzi atractive. Cu toate acestea, deschiderea unui cont de economii este disponibilă numai cu cardurile „Banca în buzunar”.

   

   Plăți de dobândă la Russian Standard Bank pe un cont de economii

Ce bănci este mai bine să deschidă un cont de economii în dolari?

Dacă sunteți cei mai mulți „prieteni” cu „verzi”, atunci merită să luați în considerare câteva bănci în care vă puteți pune banii câștigați cu greu. procent mareși în condiții bune.

În ce monedă să deschidă un cont și ce bancă să prefere pentru asta, fiecare decide singur. Puteți găsi informații mai detaliate despre condiții și tarife pe site-urile oficiale ale acestor organizații. Amintiți-vă că totul depinde de situațiile individuale.

Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont de economii?

Aproape toate băncile oferă condiții identice în ceea ce privește setul de documente furnizat (cu unele excepții). Pentru a deschide un depozit, trebuie să contactați sucursala băncii care vă interesează și să furnizați reprezentantului acesteia pașaportul. Dacă doriți să deschideți un cont de economii la o bancă cu dobândă pentru un cetățean minor care nu a primit încă cartea de identitate, va trebui să vă aduceți cu dumneavoastră certificatul de naștere. Dacă un apel la institutie financiara Dacă ești pensionar, este indicat să aduci cu tine certificatul de pensie. Pentru această categorie de investitori, de regulă, organizatii financiare ofera conditii speciale.

Atenție la faptul că nerezidenții țării sunt adesea clienți ai băncilor. Pentru a-și plasa fondurile în cont, ei furnizează o listă extinsă de titluri:

• pașaport național tradus în limba rusă și certificat de un birou notarial;
• card de migrație care indică șederea legală în țară;
• documentația care confirmă faptul șederii legale pe teritoriul statului.

Astfel, există un număr mare de bănci pe care le puteți contacta pentru a deschide un cont de economii. Ar trebui să faceți o alegere în funcție de propriile nevoi și preferințe, precum și ținând cont de programele și condițiile oferite.

Vremurile în care cetățenii și-au ascuns economiile în numerar sub saltea devin de trecut. Astăzi, cel mai popular instrument de stocare a fondurilor în rândul populației este depozit bancar. Deschiderea unui card sau a unui cont curent este, de asemenea, practicată pe scară largă. Aceste produse sunt bine cunoscute de toată lumea și au fost studiate de mult timp. Dar un cont de economii este considerat o inovație.

Deja din numele produsului este clar că acest cont poate fi folosit nu doar pentru a stoca fonduri, ci și pentru a primi un anumit venit. Deținătorii de carduri bancare întâlnesc cel mai des conturi de economii. Cei mai mulți dintre ei, atunci când solicită un card de plastic, primesc imediat o ofertă pentru a deschide un astfel de cont. Mai jos vom vorbi despre ce fel de instrument este acesta, cum diferă de un depozit, în ce bancă este mai bine să-l deschizi și cui deschiderea unui astfel de cont poate aduce cele mai multe beneficii.

Care sunt avantajele deschiderii unui cont de economii?

De obicei, un cont de economii este deschis la încheierea unui acord cuprinzător servicii bancare sau ca parte a unui alt pachet de servicii. Există mai multe motive pentru a-l deschide. Pentru posesorii de card, folosirea unui astfel de cont este benefică, de exemplu, atunci când are o dobândă mai mare decât pentru un cont de card, sau când acesta din urmă nu acumulează deloc dobândă. Când este limitat de bancă dimensiune maximă limită pentru plastic, puteți transfera surplusul într-un cont de economii.

Cei care nu doresc să păstreze sume mari de bani pe un cont de card de teamă să nu-l piardă din cauza fraudei sau a pierderii cardului pot folosi un cont de economii ca opțiune mai sigură pentru stocarea fondurilor. Pentru clienții băncii, un cont este convenabil, deoarece îl pot deschide de la distanță, folosind servicii bancare mobile sau online, și îl pot gestiona online. În același timp, puteți transfera oricând bani din contul dvs. pe card și înapoi.

Cont de economii fără card: este posibil?

Nu toate băncile oferă clienților posibilitatea de a deschide un cont de economii fără card. Este privit mai degrabă ca parte a unui pachet de servicii decât ca un produs de sine stătător. Deși, la Raiffeisenbank poți să deschizi un cont de economii fără card și să-l folosești, completând sau retrăgând bani în numerar sau fără numerar.

Unele bănci merg pe calea introducerii diferitelor restricții legate de retragerea banilor dintr-un cont sau reîncărcarea acestuia. De exemplu, la VTB 24, proprietarii de conturi de economii au dreptul să le reînnoiască numai prin metoda fără numerar, dar la Alfa-Bank, pentru a retrage bani, trebuie mai întâi să îi transferați pe un card (dacă este o bancă). card, apoi fără comision).

Dacă totuși intenționați să retrageți numerar din contul de economii prin casa de marcat, verificați dacă această operațiune este gratuită. Este foarte posibil ca acesta să se desfășoare conform tarifelor de decontare în numerar, care includ de obicei un comision. Acest lucru este valabil mai ales pentru retragerile de fonduri creditate prin metoda fără numerar și care nu au fost în cont de mult timp.

Cum diferă un cont de economii de un depozit?

Astăzi, băncile promovează activ conturile de economii, stabilindu-le prețuri destul de mari. mize mari, motiv pentru care uneori chiar depășesc din punct de vedere al profitabilității.

Rata unui cont de economii poate fi afectată de starea pachetului de servicii în cadrul căruia a fost deschis și de valoarea soldului. Uneori se ia în considerare perioada în care fondurile au fost în cont.

Cea mai importantă diferență dintre un cont de economii și un depozit și avantajul acesteia este lipsa de urgență. Contul se deschide fără a specifica o perioadă de stocare pe perioadă nedeterminată. Adică clientul însuși decide când să depună sau să retragă fonduri. Adevărat, perioada în care banii sunt păstrați în cont poate afecta rata dobânzii.

Depozitele care pot fi reînnoite de cheltuieli devin rare. Mai mult, condițiile acestora pot prevedea restricții privind stabilirea unui sold minim, valoarea maximă a tranzacțiilor de cheltuieli, termenii de reîncărcare sau retragere etc. În prezent, un depozit fără restricții este foarte rar, cel puțin unul este prezent;

Dar rata depozitului rămâne neschimbată pe toată durata contractului (cu condiția ca aceasta să fie fixă). Există și depozite cu rată variabilă, care se modifică în timpul plasării fondurilor în funcție de rata cheie Banca Centrală. Dar această condiție trebuie să fie prezentă în contract.

In ceea ce priveste contul de economii, vei sti exact tariful acestuia abia in ziua deschiderii. În viitor, se poate schimba chiar și pentru contul curent.

Ultimul dar punct important: ca si in cazul depozitelor, fondurile persoanelor fizice aflate in conturi de economii sunt asigurate de DIA.

Mulți oameni nu păstrează deloc banii pe depozite sau în bănci, deoarece cred că ar putea avea nevoie brusc de bani, iar în acest caz retragerea acestora va fi problematică. În opinia majorității, pur și simplu stocarea fondurilor pe un card nu este de nici un folos. Dar asta nu este adevărat. În această recenzie, vom vorbi despre principalele diferențe dintre un cont de economii și un depozit.

Contul de economii este asigurat?

Da, orice cont deschis la o instituție de credit este asigurat și se va plăti despăgubiri dacă apar probleme. Asigurarea se aplică pentru depozite, economii și conturi de card.

Dacă banca vă spune că puteți pierde bani atunci când deschideți un cont de economii, nu credeți! Angajatul este incompetent sau are sarcina de a atrage fonduri ale clienților pentru depozite pe termen lung.

Se acumulează dobândă la conturile de economii?

La conturile de economii, precum și la depozite se acumulează dobândă la sold. Cu toate acestea, poate fi mai mic decât depozitul.

În acest caz, pot exista mai multe conturi de economii. Unele bănci vă permit să deschideți până la 10. Acest lucru este convenabil dacă economisiți în scopuri diferite, dar nu în mod regulat și doriți să primiți venituri suplimentare sub formă de dobândă.

Exact așa funcționează, de exemplu, în „ ” și „ ”. Cu un cont de economii poți obține 7,5% și, respectiv, 6% pe an. Dar în Sberbank rata în acest caz nu va fi mai mare de 1,5%.

Poate un card de debit să acționeze ca un cont de economii?

A ta card de debit poate funcționa ca un cont de economii. Adică, vi se va percepe dobândă pentru întregul sold mediu lunar pur și simplu pentru păstrarea banilor.

În unele cazuri însă, va trebui să îndepliniți o condiție suplimentară. De exemplu, faceți achiziții pentru o anumită sumă. Alte bănci percep dobândă la întreaga sumă chiar dacă nu cumpărați nimic pe toată perioada de valabilitate a cardului. Același Rocketbank are o astfel de ofertă, al cărei card aduce lunar 7,5% pe an.

Avantajele unui cont de economii față de un depozit

Principalul avantaj al unui cont de economii față de un depozit este că poți retrage bani în orice moment, fără a aștepta să expire vreo perioadă. Adică cel puțin într-o săptămână, cel puțin în șase luni și așa mai departe. În același timp, nu veți pierde dobânda acumulată, ci pentru perioada în care fondurile dvs. au fost stocate în următorul perioada de facturare vor număra altele noi.

De asemenea, la deschiderea unui cont de economii, nu există o sumă minimă stabilită, așa cum este cazul unui depozit. Puteți deschide un cont fie cu 10 ruble, fie cu 100.000 de ruble. Procent anual Nici asta nu se va schimba. Acesta va rămâne în vigoare până când banca însăși își va revizui termenii și condițiile.

În plus, contul de economii poate fi completat cu diferite sume în orice moment de un număr nelimitat de ori. Pentru depozite, astfel de realimentări sunt strict limitate de condiții, la fel ca și retragerile.

Dezavantajele unui cont de economii înainte de depunere

De fapt, un cont de economii are un singur dezavantaj - mai mult rentabilitate scăzută comparativ cu depozitele.

Unii creditori pot, de asemenea, să limiteze în mod deliberat suma maximă pe astfel de conturi din care pot fi câștigate venituri. Acest lucru se aplică de obicei conturilor de card. De exemplu, o sumă de până la 300.000 este taxată cu 7% pe an, iar tot ce este peste această valoare este taxată doar cu 3%.

Puțini oameni au oferit conturi de economii înainte bănci mari. Astfel de produse sunt până la anul acesta erau în linia Promsvyazbank, Alfa Bank și alții. Banii din astfel de conturi sunt mai mobili decât în ​​depozite: pot fi retrași în orice moment, ceea ce nu este foarte convenabil pentru bancă atunci când planifică datorii, explică bancherii.

În primăvară, un astfel de cont a fost oferit clienților de către Raiffeisenbank și Otkritie Bank, iar vara - de către UniCredit și B&N Bank. În luna septembrie, Alfa Bank a introdus clienților al șaptelea cont de economii „Sezon înalt”, de data aceasta sezonier (poate fi deschis până la sfârșitul anului). Fiecare dintre conturile băncii este destinat unei anumite categorii de clienți. De exemplu, „Seiful meu” este pentru cei care abia încep să salveze ( dobândă lunară se acumulează chiar și pentru 1 rublă), iar „Timpul valoros” este mai profitabil pentru cei care încep cu 300.000 de ruble, explică un reprezentant al băncii.

Bancherii recunosc că acum sunt nevoiți să se bazeze pe atragerea de fonduri de la persoane fizice în conturile de economii. „Pentru o bancă, costul unor astfel de resurse este semnificativ mai mic decât, de exemplu, depozitele la termen”, explică Alexander Efremov, șeful departamentului de produse pasive și de asigurare al Otkritie Bank. Potrivit Svetlana Pirozhkova, directorul departamentului de segmente de retail și marketing la Unicredit Bank, băncile răspund la comportamentul clienților care în acest an preferă investițiile pe termen scurt sau deschise pentru a putea răspunde rapid situației în schimbare. .

Plus pe plus

Faptul este că un cont de economii este un cont curent obișnuit (de obicei în ruble) cu acumulare lunară și capitalizare a unui venit semnificativ mai mare decât la depozitele la vedere: 3-8% pe an în ruble față de 0,01-0,1%. Adevărat, profitabilitatea lor este oarecum inferioară depozitelor cu un sold minim (în medie cu 1-1,5 puncte procentuale).

„Acest instrument combină avantajele conturilor curente (de card) obișnuite și depozite la termen. Clientul are posibilitatea de a retrage bani și de a reumple contul fără restricții și pierderi de dobândă. rata crescută pe soldul contului, câștigând chiar cantități mici, - Director de produs Alfa Bank Stanislav Ismagilov enumeră avantajele produsului. „Recomandăm clienților să-și împartă economiile: să plaseze o parte din fondurile care cu siguranță nu vor fi utile în viitorul apropiat în depozite și să fie sigur că le lasă unele în conturile de economii, astfel încât, dacă este necesar, să le poată retrage.”

Conturile de economii pot fi gestionate convenabil prin Internet banking. Aproape toate băncile oferă această oportunitate astăzi. Și când deschid conturi prin internet, băncile, de regulă, adaugă 0,3-0,5% pe an la rată.

Fondurile persoanelor fizice în conturile de economii de până la 700.000 de ruble, ca și în toate celelalte depozite, sunt asigurate de DIA.

Capcane pentru cei împrăștiați

De regulă, pentru a deschide un cont de economii, băncile nici măcar nu necesită depunere suma minima, dar pentru a primi un venit sporit (comparativ cu un depozit la vedere) este aproape întotdeauna necesar să păstrați suma minimă stabilită de fonduri în cont pentru întreaga lună. Ar putea fi 10.000 sau 100.000 de ruble. (vezi tabelul). Dacă suma este sub minimul stabilit, venitul se acumulează la rata cererii.

De la prima rublă, Raiffeisenbank acumulează venituri în contul său de economii.

Rata crescută la care venitul lunar, de obicei, băncile o leagă de suma din cont. La Alfa Bank, calculul dobânzii la contul „Timp valoros” este mai complicat: rata depinde de soldurile minime ale contului din ultimele 1, 3, 6 și 12 luni.

Principalele capcane pe care le poate aștepta un client care nu citește cu atenție contractul de cont de economii sunt asociate cu procedura de calcul a dobânzii.

Unele bănci limitează nu doar suma minimă, ci și suma maximă pentru care o vor percepe venit crescut. Pentru UniCredit Bank este de 8 milioane de ruble, pentru B&N Bank - 30 de milioane, pentru Otkritie - 50 de milioane Sumele care depășesc aceste limite vor fi stocate în conturile de economii din aceste bănci cu o rată la cerere.

În plus, majoritatea băncilor acumulează venituri doar din suma minimă care a fost în cont în cursul lunii. Adică poți păstra un milion în cont aproape o lună întreagă, retrăgând bani doar 1-2 zile și, în final, nu primești nici măcar o rublă de venit. În caz contrar, dobânda este plătită la conturile de economii de către Raiffeisenbank și B&N Bank: venitul se calculează pe baza soldului zilnic din cont la începutul fiecărei zile (creditat în cont, ca toți ceilalți, o dată pe lună).

O altă surpriză este modificarea băncii a ratei contului, atât în ​​sus, cât și în jos. „Întrucât vorbim de un cont perpetuu, băncile pot ajusta rata în funcție de tendințele pieței”, explică Anton Masliy, directorul departamentului de dezvoltare a produselor retail la B&N Bank, dar clientul va fi anunțat cu siguranță în cel puțin 15 zile în avans – conform e-mail, sms, pe site și în birouri.

Daca noile conditii nu se potrivesc clientului, acesta va putea sa inchida contul, pastrand dobanda acumulata, sau sa schimbe banca.

Pentru cetățenii care preferă să nu-și cheltuiască toate veniturile deodată, ci să creeze economii, oportunitatea depozitării economiilor într-o bancă nu este pusă la îndoială. În acest articol ne vom uita la acest tip de plasare a banilor într-o bancă ca cont de economii. Aceasta este o alternativă foarte convenabilă la un depozit la termen, care are o serie de dezavantaje și nu implică posibilitatea gestionării zilnice a fondurilor. Ca exemplu de condiții reale ale unui cont de economii, vom prezenta oferte curente de la marile bănci.

Dacă clientul băncii știe suma numerar, de care are nevoie pentru a face o achiziție mare și în același timp își poate prezice veniturile, cel mai probabil va fi interesat să deschidă un depozit la termen. Această metodă de stocare a banilor presupune plasarea acestora pe o perioadă determinată, banca are posibilitatea de a folosi acești bani pentru investiții, iar proprietarul capitalului primește o dobândă convenită. Ca urmare, investitorul are posibilitatea de a suplimenta suma din cont cu dobânzi și de a crește economiile.

Dar dacă este nevoie de muncă destul de regulată cu bani întinși cont bancar, Asta depozit la termen nu este modalitatea potrivită. De exemplu, dacă un cetățean are posibilitatea de a-și reîncărca frecvent contul și de a face achiziții mari relativ regulat, este mai convenabil să folosească un cont de economii.

Dezavantajele unui depozit fix

Depozitele la termen au anumite dezavantaje și, prin urmare, nu pot acoperi nevoile tuturor clienților. Deci, dacă un deponent trebuie să-și retragă fondurile înainte de sfârșitul perioadei specificate în contractul de depozit, el va pierde o sumă destul de semnificativă la recalculare taxe cu dobânzi prin depozit. Și sunt destul de mulți cetățeni care fac contribuții nu în scopul formării unei anumite sume, ci pur și simplu economisesc fondurile disponibile. În acest caz, este dificil de prezis când exact necesitatea o sumă mare situat într-un cont bancar.

În plus, nu toate produsele de depozit ale băncilor oferă posibilitatea de a efectua tranzacții de debit. Cu alte cuvinte, este posibil ca condițiile depozitului să nu permită retragerea unei părți din fonduri. Acele depozite ale căror termene prevăd posibilitatea utilizării fondurilor pe un depozit la termen prevăd calcularea taxelor de dobândă pe baza soldului minim care se afla în cont.

Acest lucru este foarte incomod, deoarece banii pot fi necesari doar pentru câteva zile, iar în momentul retragerii sumei necesare, soldul care a fost înregistrat în cont va face plata dobânzii pentru o anumită perioadă nesemnificativă. În plus, băncile tind să stabilească o limită de „sold minim”, adică retragerea unei sume care depășește un prag specificat este imposibilă fără închiderea depozitului. Și închiderea unui depozit, la rândul său, poate duce la pierderea majorității dobânzii acumulate.

Un alt dezavantaj poate fi considerat faptul că ofertele de depozit de la unele bănci nu prevăd posibilitatea reîncărcării unui depozit la termen. Adică, fondurile din cont sunt pur și simplu „înghețate” de ceva timp, suma nu poate fi retrasă sau mărită, iar acest lucru nu contribuie deloc la creșterea economiilor.

Cont de economii

O alternativă la un depozit pe termen fix este un cont de economii, care este incomparabil mai convenabil pentru utilizarea de zi cu zi. Termeni standard, care sunt de bază pentru oferte similare de la multe bănci, sunt:

• Capacitatea de a retrage liber fonduri;
• Posibilitatea de a retrage fonduri în aproape orice sumă (fără cerință de „sold minim”);
• Posibilitatea de a vă completa contul în orice sumă;
• Primirea plăților de dobândă pe „soldul minim”;

Propunerile unor bănci sugerează creșterea ratei dobânzii în funcție de momentul în care banii sunt în cont. În plus, suma fondurilor din cont afectează și rata dobânzii.

Astfel, un cont de economii poate fi folosit atât pentru economii, cât și pentru munca zilnică cu bani. Puteți folosi banii din cont pentru a plăti achiziții și servicii, puteți transfera bani din contul dvs. de economii într-un cont de depozit (în funcție de disponibilitatea unei astfel de opțiuni în contractul de depozit).

Folosind un cont de economii, puteți transfera fonduri ca parte a deschiderii unui depozit online sau puteți completa un OMS (un cont de metal impersonal) deschis în aur sau alt metal.

Dezavantajele unui cont de economii

Principalul dezavantaj al acestei metode de stocare a fondurilor, precum un cont de economii, poate fi considerat dobânzile mai modeste pe care le promit băncile. În plus, rata dobânzii este influențată semnificativ de câți bani sunt în cont.

Un alt dintre puținele dezavantaje ale unui cont de economii este comun tuturor conturi bancare care aparțin indivizii. Toate astfel de conturi sunt asigurate conform program obligatoriu asigurare, cu toate acestea, valoarea acoperirii de asigurare nu poate depăși 700 de mii de ruble. Dacă suma este cont de economii mai mult decât suma acoperire de asigurare, atunci dacă banca are probleme, deponentul poate primi despăgubiri într-o sumă mai mică decât suma care era în contul său.

Situația clientului poate fi agravată de faptul că, în multe cazuri, clientul are mai multe conturi în aceeași bancă. De exemplu, un cont de economii este utilizat pentru tranzacții regulate de decontare, iar o parte din fondurile primite în acest cont este transferată într-un depozit. Și suma maximă compensare de asigurare este destinat să plătească compensații nu pentru fiecare cont, ci pentru toate conturile aparținând aceleiași persoane simultan.

Prin urmare, dacă un potențial investitor operează cu sume semnificative, este mai bine ca acesta să aleagă o bancă care are gradul maxim de stabilitate. Acestea sunt, de regulă, bănci aflate sub controlul statului și structuri care au importanță sistemică. Astfel de bănci oferă dobânzi puțin mai mici la conturile de economii decât cele mici bănci comerciale, maxim interesat să atragă clienți.

Cu toate acestea, sacrificând o anumită dobândă, proprietarul capitalului își mărește șansele de a economisi bani.

Oferte bancare

Trebuie spus că un cont de economii cu condiții „La cerere” este oferit de aproape fiecare bancă, iar condițiile unora institutii de credit nu vă permit să deschideți un depozit la termen sau să primiți card bancar fără ca clientul să aibă un astfel de cont. În acest caz, contul de economii este contul de bază la care cardul este „legat”, iar acest cont este locul în care sunt transferate fondurile acumulate ca dobândă la depozit.

Pe de altă parte, există oferte de depozit care sunt mai profitabile pentru deținătorii de cont și pot înlocui foarte bine contul la cerere, deoarece rata dobânzii la produsele de depozit este semnificativ mai mare.

Sberbank

Una dintre cele mai stabile bănci din Federația Rusă, Sberbank, oferă deschiderea unui cont de economii specializat.

O instituție de credit poate oferi clienților săi o fiabilitate ridicată, ratele dobânzii la un astfel de cont sunt de până la 2,30% pe an în ruble (0,40% pe an în dolari SUA și euro) - aceasta este pentru o sumă de 2 milioane de ruble. De la 100.000 la 300.000 de ruble, randamentul va fi de 1,70% pe an în ruble (0,2 în valută străină cu o sumă echivalentă în cont).

Alfa-Bank

Banca poate oferi mai multe conturi simultan, concepute pentru lucrul regulat cu fonduri.

Cont de economii „Timp prețios”

Contul oferă un sistem extrem de flexibil pentru calcularea plăților dobânzilor. Rata nu este fixă, ci se calculează pe baza soldului minim din cont pentru o anumită perioadă de timp. Cu cât fondurile au stat mai mult timp în bancă (pe parcursul unui trimestru, șase luni sau un an), cu atât este mai mare rata dobânzii. Rata anuală a dobânzii la momentul actualizării acestui articol poate fi de până la 9%.

Clientul poate conduce liber tranzactii de cheltuieli, completați-vă contul, retrageți bani fără a pierde dobânda. Unul dintre dezavantaje este suma minimă necesară pentru a deschide un cont - 300 de mii de ruble. Această sumă este soldul minim dacă trebuie să retrageți mai mulți bani, trebuie să închideți contul;

Contul de economii „Blitz-Income”

Contul permite deponentului să-și mărească economiile și, în același timp, să poată folosi în mod liber banii. Dobândă poate ajunge la 5,6% pe an, taxele sunt calculate pe baza soldului minim din cont pentru fiecare lună.

Nu există restricții privind depozitele și retragerile, cu toate acestea, tabelul ratelor dobânzilor indică faptul că dobânda mai mult sau mai puțin semnificativă începe să se acumuleze dacă în cont există o sumă de 100 de mii de ruble sau mai mult (sold minim).

Contul de economii „Seiful meu”

Contul este destinat creării de economii, dar nu există restricții privind retragerea de bani sau completarea contului. Rata dobânzii este relativ scăzută - până la 1,8% pe an, dar interfața sistemului Alfa-Click Internet banking ajută la formarea de economii. Programul vă ajută să stabiliți un obiectiv, să determinați un timp și să calculeze suma contribuțiilor necesare pentru atingerea acestui obiectiv.