Locuințe ipotecare. Împrumut pentru locuință – ce este, de ce este mai bun decât un credit ipotecar și cum să îl obțineți. Puncte importante de proiectare

De obicei, când se spune „împrumut pentru casă” și „ipotecă”, înseamnă același lucru. Și uneori, aceste concepte sunt în general combinate într-unul singur - „împrumut ipotecar”. În cele mai multe cazuri, acestea sunt cu adevărat sinonime. Acest lucru se observă mai ales în practica de zi cu zi printre numeroasele tranzacții ale băncilor cu clienții. Atât angajații băncii, cât și debitorii alternează aceste concepte în conversație și uneori chiar în documente scrise, implicând aceleași lucruri. Cu toate acestea, dacă urmați strict clasificare bancară, atunci există încă o diferență între aceste definiții. Dar înainte de a lua în considerare modul în care o ipotecă diferă de un credit pentru locuințe, merită să identificăm punctele comune ale acestor împrumuturi, deoarece au mult mai multe în comun:

actul de primire bani bancarîmprumutul este strict vizat, adică într-un fel sau altul, dar împrumutul trebuie cheltuit pe imobiliare. Scopul este principala caracteristică care distinge creditele ipotecare și creditele pentru locuințe de creditele de consum;
suma de bani data clienții băncii pe spațiu de locuit, chiar și în funcție de valoarea medie, semnificativ mai mult decât suma creditelor de consum și a creditelor auto. După numărul de ocupați Bani numai împrumuturile întreprinderilor mici și mijlocii pot concura cu creditele ipotecare și împrumuturile pentru locuințe;
perioadele lungi sunt direct legate de mărimea sumelor emise. Împrumutatul mediu nu poate rambursa un împrumut mare în câțiva ani. Perioada standard de împrumut pentru bunuri imobiliare este de 12-15 ani, ceea ce este semnificativ mai lung decât credite de consum.
evaluarea generală a solvabilității clientului este, de asemenea, mult mai strictă, ceea ce este din nou asociat cu sume mai mari de bani. Minim o taxă inițială, cu exceptia programe speciale si conditii, este obligatoriu peste tot. Garanția este, de asemenea, tipică pentru ambele tipuri de creditare, iar cerințele pentru garanți sunt aceleași (permanent venituri oficiale, egal cu venitul împrumutatului și absența datoriilor bancare);
în practică, limitele de vârstă pentru creditele ipotecare și creditele pentru locuințe sunt mai înguste decât limitele pentru creditele de consum. Dacă un client de 18 ani poate obține cu ușurință bani pentru a cumpăra un computer nou, atunci oamenii vin de obicei să cumpere bani pentru a cumpăra un apartament de cel puțin 25-27 de ani, când mulți au o diplomă în mână educatie inalta, obține loc de munca permanentși venituri stabile. Situația este similară cu limita superioară de vârstă – chiar și un pensionar poate contracta un credit de consum, dar în domeniul imobiliar cu datorii, băncile încep să fie precaute cu cei peste 45 de ani;

Principalele diferențe între credit ipotecar și credit pentru locuință

După cum puteți vedea, sistemele de creditare descrise au puncte mult mai comune. Mai mult, asemănarea este remarcată în puncte cheie. Diferența este în detalii. Cu toate acestea, pentru unii debitori, aceste lucruri mici joacă un rol esențial în alegerea pe care dintre ele program bancar a profita de.

Deci, care este diferența dintre un împrumut și o ipotecă? Se pot indica următoarele: 1. Diferențele în scopul propus. Putem spune că creditele pentru locuințe și creditele ipotecare sunt împărțite în două ramuri conform utilizarea prevăzută . O ipotecă este destinată strict achiziționării oricărui imobil. Acesta poate fi atât imobil rezidențial, cât și nerezidențial (industrial). Imobilul rezidential include apartamente clasice in clădiri cu mai multe etaje , case particulare, cabane, case, case la tara. Bunuri imobiliare nerezidentiale reprezentată de birouri, depozite, retail și zone de producție. Separat, există terenuri, care pot fi achiziționate și cu fonduri ipotecare. Adică, o ipotecă împrumută bani de la institutie bancara , care ar trebui folosit exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobiliare gata făcute de orice profil. Dar obiectivele unui împrumut pentru locuință sunt oarecum diferite. Dacă vorbim despre cumpărarea de bunuri imobiliare gata făcute, atunci acest imobil în 90% din toate cazurile este secundar. De asemenea, puteți achiziționa locuințe pe piața secundară cu un credit ipotecar, dar acest lucru nu este considerat prioritar. Dacă clientul plănuiește de la bun început să cumpere, de exemplu, un apartament deja locuit, atunci este mai bine să ia în considerare mai întâi ofertele pentru un împrumut pentru locuințe. Acest tip de împrumut poate fi apoi cheltuit pentru construcție. propriul imobilîn acest sens, este și mai profitabilă, deoarece este „mai flexibilă”. De asemenea, banii din cadrul acestui program sunt cheltuiți pentru restaurarea imobilelor. Să presupunem că un spațiu rezidențial a fost achiziționat ieftin, necesitând reparații serioase sau chiar în paragină. Creditul pentru locuință va asigura refacerea proprietății.

2. Proprietatea. Aceasta este o distincție juridică importantă, care subliniază clar modul în care un credit ipotecar diferă de un împrumut pentru locuință. Cert este că într-o ipotecă, apartamentul / casa / altă zonă cumpărată este imediat înregistrată ca garanție pentru bancă. Și până la sfârșitul rambursării datoriei ipotecare, este considerat proprietarul imobilului organizare de credit. Împrumutatul devine proprietarul deplin numai după ce a rambursat integral creditorul. Particularitate împrumut imobiliar este că aici împrumutatul primește imediat drepturi depline proprietate. Pentru client, acesta este un plus absolut. La urma urmei, chiar dacă este imposibil de respectat în viitor obligații de credit, clientul va putea vinde independent imobiliare la propriul pret. Aceasta înseamnă că există șansa ca după rambursarea datoriei către bancă, fostul debitor să mai aibă în mână niște bani. Dar cu o ipotecă, pot exista două opțiuni și nici una dintre ele nu este în favoarea debitorului. În prima opțiune, banca, în calitate de proprietar, ea însăși este angajată în vânzarea proprietății ipotecate. Dar aceasta înseamnă că proprietatea va intra sub ciocan la cel mai mic preț de piață, deoarece banca nu are nevoie de un astfel de balast - este interesată doar de Bunuri financiare. Instituția se străduiește să-și returneze banii cât mai curând posibil. În a doua variantă, creditorul plasează debitorului povara vânzării garanției, ceea ce, de altfel, este și mai probabil. Dar stabilește termene stricte pentru implementare, așa că va trebui să fiți de acord literalmente cu primele propuneri. În plus, banca poate monitoriza fluctuațiile prețurilor pentru anumite bunuri imobiliare. Dacă prețul garanției a crescut brusc, banca, în calitate de proprietar deplin, poate cere o parte din profit în favoarea sa, în plus față de ceea ce a dat împrumutatului. Totul depinde de politicile unei anumite instituții.

3. De aici urmează a treia trăsătură referitoare la gaj. B are loc întotdeauna. Cel puțin, aceasta este proprietatea în sine cumpărată cu bani împrumutați. Dar i se poate cere și clientului securitate suplimentară, de exemplu o mașină. Iar atunci când primești un credit pentru locuință, spațiul de locuit nu este folosit ca garanție. Creditorul poate oferi clientului să gaje unele dintre celelalte proprietăți ale sale drept garanție. În plus, există o opțiune fără garanție deloc. Adevărat, condițiile unui astfel de împrumut vor fi foarte stricte - băncile se asigură împotriva costurilor.

4. Puteți identifica diferența și în ceea ce privește pachetul de documente. Un credit ipotecar necesită cel puțin unul asigurare obligatorie(de la daune fizice aduse locuinței), dar, de fapt, pentru a aproba cererea, împrumutatul trebuie să plătească mai multe (asigurări de viață și de sănătate, asigurare de titlu). Un împrumut pentru spațiu locativ permite absența asigurării ca atare.

5. În sfârșit, creditele ipotecare și creditele pentru locuințe diferă în ceea ce privește plata. Aici este rezonabil să oferim un mic tabel de comparație care să arate diferența dintre aceste două tipuri de împrumuturi.

Credit ipotecar	Împrumut imobiliar
O taxă inițială: dimensiunea medie– 25%, uneori absent	Un avans este întotdeauna necesar și marimea standard – 40%
Dobândă anuală în medie – 15%	Dobânda medie anuală – 19%
Perioada standard de împrumut – 15 ani	Perioada standard de împrumut – 8 ani
Contribuții lunare mai mici	Primele lunare sunt mai mari

Când să iei un credit ipotecar și când să iei un împrumut?

Care sunt dezavantajele unui credit ipotecar în comparație cu omologul său de credit? În primul rând, supraplata pentru dobândă anuală mai multe vor iesi pe toata perioada creditului ipotecar. Acest lucru nu se explică printr-o dobândă mai mare (este tocmai mai mică în comparație cu un credit pentru locuințe), ci printr-o perioadă mai lungă de creditare. În al doilea rând, gradul de libertate al împrumutatului în perioada de creditare este mai scăzut aici. CU ipotecare bunuri imobiliareîn primii doi ani oricum nu se poate face nimic. Apoi va trebui să cereți permisiunea băncii dacă clientul dorește să vândă această proprietate. Iar creditorul va da probabil un răspuns pozitiv doar dacă cel puțin jumătate din întreaga ipotecă a fost deja rambursată. Și în al treilea rând, nu există ipoteci fără garanții. Cu toate acestea, mulți clienți încă preferă să contracteze un credit ipotecar decât un credit pentru locuințe. Și asta datorită avantajelor pe care le are un credit ipotecar.

De fapt, din tabelul de mai sus este ușor de înțeles. Pentru majoritatea debitorilor, factorul determinant este fie un avans relativ mic (sau chiar capacitatea de a o evita), fie o sumă mai mică de bani care va trebui plătită lunar. Aici fiecare decide singur. Diferentele dintre un credit ipotecar si un credit pentru spatiu rezidential determina si clientela. Trebuie să-ți analizezi oportunități financiareși potriviți-le cu interogări. După cum a arătat practica, pentru debitorii care sunt serios limitati în fonduri, o ipotecă este întotdeauna mai potrivită. Dar cei care au la îndemână fondurile pentru un avans mare ar trebui să ia în considerare un împrumut pentru locuință. Pentru a vă pune la curent, puteți trimite mai multe propuneri de la mai multe bănci din Federația Rusă.

Numele băncii

Numele programului de împrumut sau credit ipotecar

Cantitate, frecați.

O taxă inițială, %

dobândă anuală, %

Perioada de creditare, ani

Ipoteca este una dintre cele mai multe moduri simple pentru cei săraci și familiile cu venituri mici obține-ți propria casă.

Dacă nu doriți să economisiți bani pentru o lungă perioadă de timp, dar aveți nevoie de o locuință chiar acum, soluția dvs. este un credit ipotecar.

Pe acest moment cumpărarea unei locuințe primare va fi o investiție mai atentă decât cumpărarea unui apartament într-o clădire care a fost construită cu mult timp în urmă.

Cum să obțineți locuințe sociale

Există mai multe soiuri ipoteca sociala:

Obținerea unui împrumut la dobânzi mai mici;
Primirea unei subvenții care poate fi folosită pentru a plăti un avans sau pentru a efectua unele plăți de împrumut;
Achiziționarea unui apartament din proprietatea primăriei.

Cu toate acestea, o astfel de asistență nu poate fi utilizată în mod constant dacă unul dintre membrii familiei a primit deja o prestație, atunci trebuie să așteptați până la încetarea efectului acesteia (în cazul unei subvenții) sau asistența este acordată o singură dată (; capitalul matern).

Bani la dobânzi mici

În acest caz, statul preia o parte din rata dobânzii, reducând astfel suma necesară plății.

Cu toate acestea, astfel de programe nu funcționează în toată Rusia - doar acolo unde este cel mai necesar.

Deci, dacă ești angajat sfera bugetară– ar trebui să cumpărați un apartament într-o regiune în care există o lipsă de personal.

Cel mai adesea, participanții primesc astfel de reduceri ipoteca militara.

Schemă pentru obținerea unui credit ipotecar militar

Subvenție pentru locuință

Acest tip de credit ipotecar este cel mai des întâlnit de către stat deoarece este ușor de organizat. Astfel de subvenții pot fi primite de: familiile tinere, profesorii, angajații Căilor Ferate Ruse, polițiștii.

Pentru a primi reducerea, trebuie să colectați câteva documente și să le duceți la agenția guvernamentală corespunzătoare.

Acolo comisia vă va examina cererea și dacă rezultatul este pozitiv, puteți primi:

Plata unei părți din prima plată;
Rambursarea cotei de credit;
Rambursarea unei părți a sumei primite din dobânda de credit.

În plus, sub concept subvenție pentru locuințe Intră capitalul maternității - banii primiți de la nașterea celui de-al doilea sau al treilea copil pot fi cheltuiți pentru achitarea unui împrumut sau pentru plata unui avans.

Vânzări de locuințe municipale

Beneficiile sunt cel mai adesea primite de către persoanele care sunt pe cale să primească fonduri pentru a-și îmbunătăți starea apartamentului, de exemplu, familiile cu o cantitate mare copii sau familii de militari.

În acest caz, statul cumpără un anumit număr de apartamente de la un terț și apoi le vinde la preț redus.

Acest lucru face posibilă asigurarea unor astfel de familii cu locuințe adecvate.

Videoclip pe tema:

Securitatea apartamentului achizitionat

Înainte de a cumpăra, trebuie să vă asigurați că după achiziționarea unui apartament nu veți avea dificultăți, și anume:

Verificați vânzătorul– merită să cumpărați un apartament de la persoane de încredere sau companii imobiliare în plus, merită să verificați toate documentele pentru apartament: prezența și veridicitatea acestora;
Dacă cumpărați un apartament în care cineva a locuit deja, merită verifica starea ei: pereții și tavanele pentru deteriorare, în plus - funcționarea conductelor de apă și a conductelor de gaz;
Verificați toate documentele necesare tranzacției – pentru fiabilitate și legalitate.

Conditii pentru obtinerea unui imprumut

Credit ipotecar pentru locuinta - aceasta este o varietate împrumut convențional prin urmare, condițiile pentru obținerea acestuia sunt similare cu obținerea unui credit ipotecar standard :

Persoana împrumutată trebuie să fie rezidentă Federația Rusă;
Vârsta emiterii – de la 20 la 65 de ani;
Perioada de rambursare a datoriei – până la 30 de ani;
Disponibilitatea asigurărilor de viață și asigurărilor imobiliare;
Este necesară rambursarea împrumutului primar;
Datorii pentru plata lunara parte din suma.

Toate condițiile sunt specificate în cadru legislativ iar regulile de înregistrare, plată și primire sunt reglementate de Legea ipotecare.

Avantajele și dezavantajele creditării ipotecare

Ca orice împrumut, un credit ipotecar acasă are laturile ei pozitive și negative.

pro	Minusuri
- Primești fonduri pentru achiziționarea imediată a unui apartament;	- Împrumutatul nu poate modifica aspectul apartamentului fără a obține permisiunea;
- Dobânzi destul de loiale, în special pentru participanții la diverse programe de la stat ( credit de maternitate, ipoteca militară);	- În plus, nu poate încăpea rude în apartament;
- Împrumutatul primește imediat drepturile de locuință proprie, formalizează acest lucru la nivel de documentație;	- Nu există posibilitatea de a închiria un apartament sau de a vinde o locuință fără permisiunea împrumutatului.
- Termen lung pentru emiterea unui credit, capacitatea de a-l rambursa înainte de termen;
- Emiterea unui credit cu dobanda, iar acest numar nu se modifica in timp.

Cumpărarea unui apartament într-un bloc nou

Dacă doriți să vă cumpărați un apartament într-o casă nouă, atunci o organizație specială care se ocupă de aceste probleme - Fondul pentru locuințe și ipotecare - vă va veni în ajutor. Ei ajută la cumpărarea unui apartament pe condiţii preferenţiale, iar în anumite cazuri - chiar și fără a plăti un avans.

Va fi util să vizualizați:

Organizația lucrează cu un număr mare de bănci, așa că poți alege oricând un împrumut care ți se potrivește. În plus, ajută la pregătirea și depunerea documentelor, ceea ce economisește semnificativ timp. Deoarece băncile au încredere în fond, rareori refuză o cerere de credit ipotecar.

În plus, la pregătirea documentelor și la depunerea unei cereri prin UHSF, la bancă nu există comision.

Ce bănci oferă credit ipotecar pentru locuințe?

Există o serie de bănci care oferă fonduri pentru credite ipotecare sociale:

Sberbank– pe site-ul oficial al băncii este indicat că pentru a primi un credit ipotecar social trebuie să ai la tine (dintre care să alegi):

Acord privind acordarea de beneficii;
O adeverință care atestă dreptul dumneavoastră de a primi o ipotecă locativă și socială;
Un extras de la organizația relevantă care este responsabilă pentru primirea reducerilor și subvențiilor.

În plus, banca poate deschide un cont special, care poate fi utilizat numai fără numerar și în anumite condiții:

Furnizarea unui acord pentru achiziționarea unui apartament;
Furnizarea documentatiei pentru apartament;
Răspuns pozitiv la o cerere de beneficii.

VTB 24– eliberează și reduceri pentru persoanele care furnizează documente relevante.

Capital de maternitate - trebuie să contactați cea mai apropiată sucursală a băncii, să furnizați toate documentele acolo, în special un extras din Fond de pensie, după care fondurile vor fi creditate în contul dvs., care pot fi cheltuite pentru cumpărarea unui apartament sau achitarea unui împrumut;
Alte programe sociale – trebuie să veniți și la cea mai apropiată sucursală a băncii și să furnizați toate actele necesare, în funcție de programul dvs. În plus, trebuie să completați o cerere care va fi revizuită de bancă - dacă răspunsul este pozitiv, puteți cheltui acești bani pe un împrumut sau plăți ipotecare.

Diferența dintre un credit ipotecar și un împrumut pentru locuință

Există două opțiuni pentru a obține bani pentru a cumpăra un apartament - un credit ipotecar sau un împrumut pentru casă.

Documente necesare

Pentru a solicita un împrumut, va trebui să colectați o anumită cantitate de documente. Dacă nu aveți timp pentru aceasta, puteți contacta o organizație specială care va colecta toate documentele pentru dvs. și le va trimite la bancă, va trebui să vă prezentați pentru a obține rezultatul;

Lista lucrărilor:

Cerere pentru beneficii;
Formular de cerere la banca relevantă;
Pașaportul și copia acestuia;
TIN și copia acestuia;
legitimatie militara;
Un document care atestă că aveți studii (diplomă sau certificat);
Dacă este disponibil – certificat de căsătorie, certificat de naștere al copilului;
Cartea muncii;
O adeverință completată în formularul 2-NDFL (la solicitarea băncii) sau orice alt document care să ateste veniturile tale.

Creditele pentru achiziționarea de locuințe sunt printre cele mai populare împrumuturi. În funcție de condiții, acestea se împart în credite ipotecare și credite convenționale pentru locuințe. Ce sunt trăsături distinctive ambii produs bancar- Citește articolul.

Care este diferența dintre un credit ipotecar și un credit pentru locuință?

Clientul poate achiziționa proprietăți imobiliare folosind bani împrumutați banca în termeni de plată, urgență și rambursare. Există două opțiuni pentru obținerea unui împrumut. Conform unui contract obișnuit de împrumut, o instituție de credit emite un împrumut pentru locuințe fără a folosi apartamentul sau casa achiziționată ca garanție. În acest caz, proprietatea este imediat înregistrată ca proprietate a împrumutatului.

În următorii ani, clientul plătește principalul și dobânda conform termenilor acord de împrumut. În plus, nu există restricții privind vânzarea de bunuri imobiliare. Odată ce împrumutul este rambursat, proprietarul are dreptul să-l vândă oricui și cu orice preț.

Deși un credit pentru locuințe are condiții convenabile, cerințele pentru debitori nu sunt mai puțin stricte decât atunci când se solicită un credit ipotecar. De exemplu, durata unui credit pentru locuință este mult mai scurtă. Are o medie de 7 ani. Banca acordă o atenție deosebită verificării solvabilității clientului, deoarece plata lunară pentru o perioadă scurtă de împrumut este destul de semnificativă.

La comparare sumă limităÎmprumuturile ipotecare și împrumuturile pentru locuințe arată că proprietățile de mare valoare nu sunt disponibile pentru cumpărare folosind un împrumut obișnuit pentru locuințe. Dimensiunea maximaÎmprumuturile fără garanții pentru proprietatea finanțată sunt semnificativ mai mici decât pentru un credit ipotecar. Dar dacă îl folosiți pentru a plăti doar o parte din costul locuinței în timp ce împrumutatul are suma principală, beneficiul este evident.

Majoritatea băncilor oferă clienților lor credite ipotecare. Condițiile fiecărui astfel de împrumut precizează în mod clar că proprietatea nu este transferată dreptului de proprietate total al împrumutatului până când împrumutul este rambursat integral. Dacă clientul are probleme la efectuarea plăților, banca are dreptul de a trimite o parte din încasări pentru rambursarea împrumutului.

Popularitatea creditelor ipotecare este asociată cu perioade lungi creditare – 25-30 ani. În același timp, plățile lunare devin mai accesibile pentru debitorii cu niveluri medii ale veniturilor. Dar nu putem vorbi aici despre profitabilitate. Plata în exces la un credit ipotecar este semnificativ mai mare decât la un împrumut pentru locuință. Diferența aproximativă de dobândă la aceste două împrumuturi este de 5 puncte în favoarea ipotecii, dar cea mai mare parte a beneficiului se pierde din cauza Cheltuieli suplimentare. Acestea includ evaluarea proprietate colateralăși asigurări.

Credite pentru locuințe și credite ipotecare de la Sberbank*

Sberbank oferă conditii diferite credite pentru locuințe.

Suma - de la 300 de mii de ruble.
Durata – până la 30 de ani.
Avans – de la 15%.
Rata este de 13,5%, sub rezerva asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului. În caz de refuz – 14,5%.

Durata - nu mai mult de 30 de ani.
Rata – de la 12%.
Avans – de la 20%.
Suma - de la 300 de mii de ruble. până la 3 milioane de ruble Pentru regiunea Moscova și Sankt Petersburg – până la 8 milioane de ruble.

Ipoteca pentru achiziționarea de locuințe finite:

Durata - nu mai mult de 30 de ani.
Rata – de la 12,5%.
Suma - de la 300 de mii de ruble.
Avans – de la 15%.

Achiziționarea locuințelor în faza de construcție:

Suma - de la 300 de mii de ruble.
Rata – de la 13%.
Durata - nu mai mult de 30 de ani.
Avans – de la 15%.

Ipoteca plus capital de maternitate. Condițiile programului sunt aceleași ca și pentru împrumuturile pentru achiziționarea de locuințe finite și în construcție, dar cu posibilitatea de rambursare a creditului cu capital de maternitate.

Credit pentru construirea unei case:

Durata - nu mai mult de 30 de ani.
Rata – de la 13,5%.
Avans – de la 25%.
Suma - de la 300 de mii de ruble.

Împrumut pentru cumpărare sau construcție imobiliare rurale, cumpărarea terenului:

Durata - nu mai mult de 30 de ani.
Rata – de la 13%
Suma - de la 300 de mii de ruble.
Avans – de la 25%.

Sberbank din Rusia a fost unul dintre primii care a emis împrumuturi pentru locuințe și continuă să facă acest lucru până în prezent, în ciuda situației dificile cu solvabilitatea populației și a problemelor din industria construcțiilor. În plus, banca simplifică semnificativ obținerea unui împrumut pentru locuințe pentru debitorii disciplinați și pentru cei care nu au „neplăcute” istorii de credit cu băncile în trecut.

Pentru a obține un credit pentru locuințe de la Sberbank, trebuie să aveți un document, și anume un certificat de venit (formular 2-NDFL) care să confirme oficial solvabilitatea împrumutatului. Un astfel de certificat poate fi eliberat în departamentul de contabilitate al întreprinderii în care lucrează împrumutatul. De asemenea, aveți un pașaport de cetățean rus cu ștampila de înregistrare condiție prealabilă. Pensionarii trebuie să aibă un certificat de la autoritățile de asigurări sociale. Un angajat al băncii care este implicat în procesarea unui împrumut pentru locuințe are dreptul de a se familiariza cu cartea de muncă a împrumutatului, deoarece experiența totală de muncă pentru solicitarea unui împrumut nu trebuie să fie mai mică de 6 luni. De asemenea, acordați atenție experienței de muncă pe ultimul loc (este de dorit ca aceasta să ajungă și la șase luni). De asemenea, merită remarcat faptul că Sberbank oferă împrumuturi pentru locuințe persoanelor cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani.

Împrumut pentru locuințe în Bancă de economii Federația Rusă poate fi obținută pentru achiziționarea de bunuri imobiliare situate pe teritoriul Federației Ruse. Acestea pot fi apartamente în case gata făcute, apartamente în case în construcție, parte dintr-un apartament sau clădire rezidențială cu mai multe camere separate, o clădire rezidențială, o vilă cu teren sau fără un complot. Un împrumut pentru locuințe de la Sberbank poate fi, de asemenea, obținut pentru achiziționarea mai multor tipuri similare de bunuri imobiliare, cum ar fi un apartament și casă de grădină(casa la tara). Este posibil să se obțină un împrumut pentru restaurarea locuințelor aparținând vechiului fond locativ, precum și pentru reparații de locuințe. Împrumuturile sunt acordate în ruble și moneda straina(dolar american și euro). Sumă împrumut minim nu este limitat.

Clienții care nu au suma necesară de venit pentru a obține un credit pentru locuințe de la Sberbank pot atrage co-împrumutați. În acest caz, se calculează suma venitului total, ceea ce vă permite să obțineți un împrumut pentru o mare cantitate. Co-împrumutații sunt obligați să poarte cu ei aceleași documente care sunt cerute de la împrumutat.

Un împrumut pentru locuințe (oricare dintre programele sale) este acordat pentru o perioadă de la 1 an la 30 de ani. Mai mult, dacă clientul își exprimă dorința de a rambursa creditul mai devreme Termen limită, nu este obligat să plătească nimic suplimentar.

În funcție de alegerea programului de credit pentru locuințe, rata dobânzii variază de la 9,5% la 14%. Deci, dacă solicitați un împrumut pentru a obține locuințe finite sau în construcție, rata dobânzii va fi de 9,5-14% (în ruble) și 8,8-12,1% în valută străină (cu condiția ca împrumutul să fie emis împotriva garanției oricărui locuințe, chiar creditate); dacă doriți să obțineți un împrumut pentru construcția unei clădiri rezidențiale, rata dobânzii este de 11,05-14% (în ruble) și 9,1-12,1% (în valută). Daca primesti salariile Când utilizați serviciile Sberbank din Rusia, puteți conta pe primirea unei rate preferențiale a dobânzii.

În prezent, sunt oferite mai multe programe pentru obținerea unui credit pentru locuințe la Sberbank.

Programul " Credit imobiliar» oferă posibilitatea achiziționării oricărei proprietăți rezidențiale, fie că este vorba de casă, apartament sau parte dintr-un apartament (casă), aferentă pieței secundare; poti deveni si membru construcție comună. Dacă suma împrumutului nu depășește 1.000.000 de ruble, pentru a obține un împrumut, nu trebuie să oferiți garanții de proprietate, este suficient să obțineți o garanție de la o persoană solvabilă. Dacă suma împrumutului depășește 1.000.000 de ruble, este necesar un gaj asupra proprietății, iar obiectul gajului nu poate fi imobilul pentru achiziționarea căruia este emis împrumutul.

Programul " Credit ipotecar» vă permite să furnizați drept garanție un obiect imobiliar, pentru a cărui cumpărare, de fapt, se acordă împrumutul. Dacă nu aveți pe cine să oferiți ca garant, puteți aranja utilizarea seifurilor bancare individuale.

Programul " Ipoteca +" Împrumutul este acordat doar pentru locuințe care au fost construite de dezvoltatori care au primit un credit pentru construcția imobiliară de la Sberbank. Garanția este și locuința pentru a cărei achiziție a fost acordat împrumutul.

La înregistrare" Credit ipotecar” și împrumutul „Ipoteca +”, rata dobânzii pentru utilizarea creditului este redusă.

Programul „Mortgage Standard”. Orice locuință, chiar și una împrumutată, poate fi folosită drept garanție. Valoarea împrumutului nu depășește 70% din costul locuinței pentru achiziția căreia se emite împrumutul. Dobândă fix.

Programul " familie tânără" Permite unei familii tinere să obțină un împrumut pentru achiziționarea de locuințe dacă vârsta soților (sau a unuia dintre soți) nu depășește 35 de ani. Pentru a calcula suma împrumutului, puteți lua în considerare veniturile nu numai ale tinerilor soți, ci și ale părinților acestora, cu condiția ca părinții să fie gata să ofere asistență financiară. Pentru plata avansului este suficient 15% din costul locuinței. Dacă un copil se naște în familie, banca poate acorda o amânare pentru rambursarea datoriilor pe perioada de la nașterea copilului până la împlinirea vârstei de trei ani.

Atunci când solicită un împrumut pentru locuințe la Sberbank a Federației Ruse, împrumutatul însuși alege un sistem de plată convenabil pentru achitarea datoriei.

Un client care a contractat un credit pentru locuință și are card de plastic Sberbank poate solicita băncii să retragă o sumă lunară de pe cardul clientului pentru a plăti datoria. Acest lucru elimină posibilitatea plăților întârziate și economisește timp clientului.

Sberbank poate refuza să acorde un împrumut unui client dacă acesta transmite documente sau informații false (acest lucru poate fi determinat cu ușurință în timpul verificării); dacă împrumutatul este insolvabil sau solvabilitatea acestuia nu îndeplinește cerințele băncii.

Creditele pentru locuințe sunt o zonă destul de populară de creditare, care este foarte populară în țările din spațiul post-sovietic, inclusiv în Rusia.

De fapt, toate programele de locuințe sunt vizate. Adică, împrumutatul cumpără locuințe fie pe piața primară, fie pe piața secundară - banca plătește pentru aceasta, iar apoi împrumutatul returnează banii băncii.

Orice imobil este achiziționat în garanția aceluiași imobil sau a altuia.

Această opțiune este, de asemenea, posibilă, în special, dacă un cetățean dorește să cumpere o parte dintr-un apartament - mai multe camere sau una.

Băncile nu salută întotdeauna achiziționarea de acțiuni de apartamente, deoarece dacă clientul nu plătește în conformitate cu acordul, va fi dificil să vândă o parte din proprietate și va trebui să se obțină permisiunea de la alți proprietari ai aceluiași apartament, care nu este întotdeauna posibil.

Conditii pentru obtinerea creditelor pentru locuinte

În ciuda faptului că băncile oferă diferite programe ipotecare, sunt urmatoarele conditii generale:

Banca va refuza să aplice celor care au împlinit vârsta de pensionare. În special, se aplică regula: data ultimei plăți conform acordului trebuie să aibă loc înainte ca împrumutatul să împlinească vârsta de 60 de ani (în unele cazuri 65 de ani);
cooperarea este posibilă numai cu cetățenii Federației Ruse, în plus, este de obicei oficializată în banca acesteia decontare unde este înregistrat împrumutatul (în unele cazuri această regulă nu este stabilită);
Este necesar ca cei care doresc să achiziționeze un credit pentru locuințe să fi lucrat la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni;
Este important să înțelegeți că valoarea proprietății pe care intenționați să o cumpărați este limitată. Depinde de venitul dvs. verificat. Calculul este simplu: de exemplu, dacă doriți să plătiți timp de 30 de ani, costul locuinței trebuie împărțit la numărul de luni (30 de ani). Fiecare plată nu trebuie să depășească jumătate din venitul confirmat. În acest caz, trebuie să efectuați calcule fie la o sucursală bancară, fie folosind un calculator de plată, deoarece mai trebuie să adăugați dobândă la prețul apartamentului, care va fi calculată conform acordului pe parcursul a 30 de ani de plăți;
Este necesar un avans, care este de obicei de 10% (uneori poate fi mai mult). Totodată, la cererea împrumutatului, se poate depune o sumă mai mare;
Trebuie să vă rambursați datoria împrumutului pentru locuință în perioada selectată. Termenul maxim este de treizeci de ani;
fara asigurare in în acest caz, nu poate fi evitată, ceea ce va implica și costuri suplimentare;
Există programe speciale de creditare socială, de exemplu, locuințe pentru militari și profesori. Puteți aplica și pentru condiții favorabile.

În același timp, reglementarea condițiilor și a procedurii de implementare a acestora are loc la nivel legislativ.

Documente pentru un împrumut pentru locuință

Pachetul de documente necesar pentru încheierea unui acord constă în:

chestionare pentru bancă;
extrase de cont pentru bancă;
pașaport, numărul de identificare și fotocopiile acestora;
un document din care să rezulte că cetățeanul este asigurat de un fond de pensii;
legitimatie militara, daca ai;
document care confirmă absolvirea unei instituții de învățământ;
act de căsătorie, dacă cetățeanul este membru al acestuia;
certificatele de naștere ale unui copil sau copiilor, dacă sunt disponibile, în special atunci când se solicită o ipotecă pentru o familie tânără;
cartea de munca;
certificate de venit.

Cele mai multe dintre cele prezentate mai sus trebuie doar afișate, dar banca ar trebui să facă copii ale acestora.

Apropo, nu este necesar să faci singur copii - astăzi majoritatea institutii financiare au propriul echipament pentru a efectua toate acțiunile necesare.

Cum să obțineți un împrumut pentru casă: pas cu pas

După ce au pregătit toate documentele, solicitarea unui împrumut pentru locuință este destul de simplă. Adevărat, va trebui să așteptați o zi sau două, și în unele cazuri chiar trei, pentru ca banca să ia o decizie.

Restul este simplu. În general, cumpărarea unei case pe credit constă în mai multe etape:

Alegerea unui apartament sau a unei case. A cumpăra o casă printr-o bancă este mai dificil decât a cumpăra un apartament. Puteți lua în considerare opțiuni atât pe piețele secundare, cât și pe cele primare.
Depunerea documentelor, completarea și cererile în conformitate cu mostrele furnizate.
Toate copiile documentelor trebuie semnate.
Așteptăm decizia băncii. Dacă este pozitiv, mergem din nou la bancă și încheiem un contract de asigurare, precum și un acord de furnizare a proprietății achiziționate ca garanție.

În plus, trebuie să încheiați un contract de împrumut de bază. Este important să citiți cu atenție toate clauzele (de exemplu, în unele cazuri contractul prevede că rambursare anticipată imposibil).

Prin lege, un împrumutat care nu își rambursează creditorul este răspunzător.

Deci, în cazul împrumut pentru locuințe Pentru a-și rambursa pierderile, banca are dreptul de a obține permisiunea de a vinde imobile prin instanță.

Cu toate acestea, există multe opțiuni pentru achiziționarea unei case. Poate cumpara metri patrati De program social(se aplică tinerilor profesori, familiilor tinere, personalului militar).

Există, de asemenea, o direcție de locuințe care vă permite să cumpărați.