Istoricul și condițiile preliminare pentru introducerea asigurării auto obligatorii în Rusia. Cum se calculează cbm și este posibil să-l returnezi Când au introdus asigurarea obligatorie obligatorie

Fiecare proprietar de mașină, inclusiv un cetățean al unei alte țări, este obligat să achiziționeze o poliță OSAGO atunci când operează vehicule pe teritoriul Federației Ruse. Următoarele categorii de vehicule fac excepție de la această regulă:

Un vehicul cu o viteză maximă care nu depășește 20 km/h.
Vehicule care, prin lege, nu au dreptul de a fi utilizatori ai drumului.
Toate echipamentele militare, cu excepția vehiculelor comerciale.
Remorci și semiremorci pentru vehicule de pasageri deținute de o persoană fizică.
Vehicule deținute de Cetăţeni străiniși înregistrat în altă țară. Dar, în același timp, pentru astfel de mașini este necesar să se emită o „Carte verde” ca unul dintre tipurile de asigurare răspundere civilă adoptat în sistem international relatii.

Plata daunelor în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este limitată de limita de răspundere. Dacă se dăunează vieții și sănătății unei terțe părți, este de 500 de mii de ruble pentru fiecare victimă, iar în caz de daune materiale - 400 de mii de ruble.

Utilizare Vehicul pe teritoriul Rusiei fără o politică OSAGO - este interzis (când puteți conduce fără OSAGO). Proprietarul este obligat să achiziționeze asigurare în termen de zece zile de la data achiziționării mașinii.

Admiterea la conducerea unui șofer care nu este inclus în asigurare este interzisă, chiar dacă proprietarul vehiculului se află pe scaunul pasagerului.

Orice persoană capabilă din punct de vedere juridic poate achiziționa asigurare. Titularul poliței și proprietarul vehiculului pot diferi.

Un șofer care conduce un autovehicul fără poliță OSAGO va trebui să plătească o amendă, iar dacă șoferul a devenit vinovat de un accident, va despăgubi în mod independent prejudiciul cauzat. Vătămarea vieții și sănătății victimelor este supusă despăgubirii de către autorul accidentului în cuantum nu mai mic decât cel stabilit de Legea „Cu privire la OSAGO”.

Dacă polița OSAGO se încheie și proprietarul nu intenționează să folosească vehiculul pentru o perioadă lungă de timp, atunci nu este necesară emiterea unei polițe OSAGO pentru această perioadă. Nu există nicio penalizare pentru neasigurarea când mașina este în garaj.

Următoarea modificare a afectat coeficientul KO, care este utilizat la calcularea costului asigurării „deschise”. O astfel de politică este necesară pentru ca orice șofer să poată conduce o mașină.

Acest coeficient a fost crescut de la 1,8 la 1,87. Adică, OSAGO deschis poate crește prețul cu aproximativ 4 la sută.

De asemenea, ar trebui să acordați atenție costului maxim al poliței RCA, care poate fi aplicat în fiecare regiune.

A doua formulă poate fi aplicată numai dacă șoferul a greșit în precedenta perioada de asigurare cel puțin una dintre încălcările enumerate mai sus.

Vă rugăm să rețineți că la Moscova nu ar trebui să vă ceară mai mult decât această sumă în niciun caz.

Puteți găsi valorile coeficienților pentru cazul dumneavoastră specific pe pagina „Coeficienți ai ratei de asigurare”.

În sfârșit, aș dori să vă reamintesc că amenda pentru că nu aveți o poliță RCA este în prezent de 800 de ruble. Alte amenzi gasiti pe tabelul amenzilor politiei rutiere pe pagina 2018.

Mult succes pe drumuri!

Politica electronică OSAGO este o alternativă convenabilă la cea obișnuită pe hârtie. Veți găsi o listă de companii de la care puteți achiziționa o poliță online pe site-ul Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto (RUA).

Tarifele pentru polițele RCA sunt stabilite de Banca Centrală a Rusiei și sunt obligatorii pentru toate companiile de asigurări. Asiguratorii pot atrage clienti prin extinderea gamei de responsabilitati in cazul unui accident. eveniment asigurat, de exemplu, furnizarea de servicii de remorcare. În general, prețul unei polițe RCA depinde direct de:

caracteristicile vehiculului - anul de fabricație, marca mașinii, puterea, echipamentul etc.;
datele personale ale șoferului – sex, vârstă, experiență de conducere;
localizare teritorială – în marile orașe costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este mai mare decât în regiune;
perioada de asigurare a vehiculului.

Ca urmare, toți potențialii cumpărători de asigurări online au fost împărțiți în două tabere. Pentru unii, totul iese clar și rapid de prima dată (pentru că datele lor din baza de date sunt corecte), alții întâlnesc informații incorecte despre ei în baza de date și fie nu pot cumpăra o politică online, fie o fac cu mare dificultate.

Cu toate acestea, baza de date RSA nu este un lucru static. Acesta este în continuă schimbare, iar datele din acesta sunt actualizate pe măsură ce se încheie noi contracte RCA.

Este de remarcat faptul că polițele RCA încheiate pentru orice perioadă vor avea întotdeauna nota de 1 an. Numărul de luni este prescris separat și se numește perioada de utilizare, care este de fapt perioada în care șoferul va folosi mașina.

De exemplu, un șofer cumpără asigurare pentru trei luni. El poate alege o lună vara, o lună primăvara și o lună iarna. Cât de convenabil pentru el. În consecință, polița de asigurare va costa mai puțin dacă o încheiați pentru perioade atât de scurte.

Deci, cât va economisi șoferul dacă perioada de utilizare este de 3 luni? Coeficientul va fi 0,5. Pentru a vedea tabelul complet de coeficienți, luați în considerare Figura 1.

La încheierea unui contract de asigurare, trebuie să monitorizați întotdeauna în mod clar perioada de valabilitate și expirarea acestuia. Legea stabilește o amendă de 500 de ruble pentru o poliță expirată.

Este posibilă prelungirea perioadei de valabilitate a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto limitată de perioade. Nu este absolut necesar să vă înregistrați de fiecare dată noua politica, deoarece, după cum am aflat deja, acest lucru poate fi foarte neprofitabil. Dacă apare o astfel de nevoie, în cele mai multe cazuri este mai bine să achiziționați o poliță pentru întregul an deodată.

Nr. 3604-U, care este valabil pentru toate companiile de asigurări. Este foarte important să știți dinainte că prețul poliței RCA este fix și se calculează la locul de înmatriculare al proprietarului vehiculului.

Pret OSAGO = Tarif de baza * CT * KM * KVS * KO * KMB * KS * KN

Tarifele și coeficienții de bază sunt aprobați de guvern Federația Rusă. Coeficienții sunt constanți pentru toate companiile de asigurări, iar tariful de bază are un coridor în cadrul căruia companiile de asigurări pot stabili prețul (din 2014). Astfel, costul poliței poate varia ușor între diferitele companii de asigurări.

Aceasta nu funcționează. Dacă intenționați să călătoriți cu mașina în străinătate, va trebui să achiziționați o Carte Verde. Este valabil pe teritoriul a 44 de state, dar politica OSAGO este doar în Rusia. Plățile cu cardul verde se fac în conformitate cu legile țării în care s-a produs accidentul.

De la 1 iulie, toate noile polițe RCA trebuie să conțină un cod QR special. Este situat în colțul din dreapta sus al documentului și îl puteți citi folosind aplicatie de mobil. Prin cod, puteți afla informații despre numărul și data emiterii poliței de asigurare, perioada de valabilitate a asigurării și numele companiei dumneavoastră de asigurări. Codul QR servește ca protectie suplimentara din fals.

Pentru absența unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, este prevăzută o amendă de 800 de ruble. Dacă conducă un șofer care nu este inclus în asigurare, amenda va fi de 500 de ruble. O penalizare similară îi așteaptă pe cei care încalcă termenii de utilizare ai poliței: de exemplu, dacă asigurarea este valabilă doar vara, iar șoferul a urcat la volan iarna.

După cum vă amintiți, în Rusia există Perioadă de grație plata amenzilor: dacă reușiți să plătiți în termen de 20 de zile de la data ordinului de încălcare, veți putea beneficia de o reducere de 50%.

Nu, dacă ai deja politica electronica. Dacă sunteți oprit de un polițist rutier, îi puteți spune numărul unic al unei astfel de polițe și tot informatie necesara el recunoaşte în bază de date specială date. Apropo, în viitor Rusia intenționează să abandoneze complet politicile de hârtie.

Ce este OSAGO și de ce protejează proprietarul mașinii?

Cum funcționează OSAGO?

Asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule protejează interese de proprietateși victimele și autorul accidentului.

Dacă ești o victimă

Victima contactează companie de asigurari pentru despăgubiri pentru pagubele cauzate de un accident de circulație. În cazul în care plata asigurării nu acoperă prejudiciul, suma rămasă este rambursată de către persoana răspunzătoare de accident: voluntar sau prin instanță.

Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” recunoaște drept victime toate persoanele cărora le-au fost prejudiciate viața, sănătatea sau bunurile în urma unui accident. Pietoni; pasagerii care se aflau în mașina persoanei responsabile de accident; proprietarii de proprietăți de pe marginea drumului sunt, de asemenea, recunoscuți ca victime și au dreptul de a aștepta să primească o plată de asigurare.

Daca tu esti vinovatul

Compania de asigurări plătește fiecărei victime până la 500 de mii de ruble pentru vinovatul accidentului. Proprietarul vehiculului achiziționează în avans o poliță suplimentară - DSAGO, dacă dorește să majoreze această sumă.

Șoferul care a provocat accidentul nu este considerat victimă și nu primește nicio plată. Mașina vinovatului nu poate fi reparată în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto; pentru a face acest lucru, va trebui să încheiați o poliță CASCO.

OSAGO este valabil în toată Rusia (excepții) în cadrul drumurilor și în zonele adiacente destinate circulației vehiculelor: în curți, în zone rezidențiale, în parcări și benzinării.

Tabel KBM și reguli pentru calcularea clasei în 2018. Tabelul KBM, cum se utilizează.

Prețul poliței RCA este calculat pentru fiecare persoană în mod individual. Se bazează pe tarife aprobate de Guvernul Federației Ruse, care sunt aceleași pentru orice companie. Puteți calcula singur costul poliței RCA completând toate datele necesare din formular.

Pentru a face acest lucru va trebui să completați următoarele câmpuri:

Cine este proprietarul vehiculului - persoană fizică sau persoană juridică?
Tipul de transport.
Date despre puterea motorului.
Clarificați intervalul de timp pentru funcționarea vehiculului.
Calculați și introduceți coeficientul bonus-malus (BMC) corespunzător, care oferă o reducere pentru conducerea pragului de rentabilitate în valoare de 5% pe an.
Afilierea regională a vehiculului.
Date privind numărul, vârsta și experiența fiecărui șofer autorizat să conducă o mașină.

DETALII: Viză în Slovacia pentru ruși în 2019: aveți nevoie de viză pentru a călători în Bratislava

Posibilitatea de a verifica KBM, care este activat acest moment atribuit ție, există chiar aici și acum. Doar faceți clic pe link-ul CALCULUL KBM PERSONAL. Există însă situații în care, din vina companiei de asigurări, o eroare a unui agent sau defecțiuni în baza de date PCA, valoarea KBM este resetată la zero, sau mai exact, devine egală cu unu.

Aflați cel mai mult motive probabile O astfel de nenorocire o puteți vedea în articolul Lipsă reducere la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto sau KBM nu a fost găsit. Dar întrebarea ce să faci dacă ți se întâmplă acest lucru preocupă fiecare proprietar de mașină.

Prețul poliței OSAGO este suma ratei de bază înmulțită cu factorii de corecție. Tarifele sunt stabilite Banca centrala, care are dreptul să crească și să scadă tarifele de asigurare nu mai mult de o dată pe an.

Din 2014, companiile de asigurări au dreptul de a modifica costul asigurării în „coridorul tarifar” - valorile maxime și minime ale ratei de bază, astfel încât prețul asigurării poate diferi în funcție de compania de asigurări aleasă.

Coeficientul bonus-malus se aplică la încheierea sau modificarea unui acord OSAGO cu o perioadă de valabilitate de un an.

Nu confundați perioada de valabilitate a poliței și perioada de utilizare a vehiculului. Perioada de utilizare nu afectează CBM și poate fi orice: trei luni, șase luni și așa mai departe.

Șoferul și proprietarul vehiculului au dreptul de a solicita o reducere dacă până la începerea noului contract, polița OSAGO anterioară „fără accidente” a expirat.

Dacă șoferul nu a fost inclus în asigurarea OSAGO în decurs de un an sau a condus o mașină cu poliță fără restricții și nu a fost proprietar, atunci KBM devine egal cu unul. Reducerile și plățile acumulate pentru accidente rutiere din vina șoferului „arde”.

KBM nu se aplică sau este egal cu unul:

în „asigurare de tranzit” - asigurare scurtă de până la 20 de zile, eliberată la deplasarea la locul de înregistrare sau la locul inspecției tehnice;
la asigurarea vehiculelor inmatriculate intr-o tara straina.

Mai precis, în formula de calcul a costului asigurării obligatorii auto pentru autovehiculele înmatriculate în străinătate se aplică coeficientul bonus-malus, dar este egal cu unu și nu depinde de numărul de ani de prag de rentabilitate la conducere sau asigurare. plăți.

IMC-ul conducătorului auto și al proprietarului vehiculului se calculează o singură dată în perioada de valabilitate a poliței anuale. Dacă există plăți din vina șoferului sau proprietarului, KBM va fi majorat numai la încheierea unui nou contract RCA.

modificări în lista persoanelor autorizate să conducă: excluderea unui șofer vechi sau adăugarea unui șofer nou;
schimbarea proprietarului vehiculului;
trecerea de la OSAGO nelimitat la limitat și invers;
identificarea discrepanțelor între KBM aplicat și KMB conținut în AIS RSA.

Puncte la care merită să fiți atenți

Prima este recalculată pentru perioada rămasă până la încheierea contractului.
În cazul în care coeficientul bonus-malus pentru un nou șofer este mai mare decât cel care a fost aplicat la încheierea contractului RCA, costul poliței este recalculat ținând cont de IMC al noului șofer. Este eliberat asiguratul formă nouă asigurare după plata suplimentară a primei de asigurare.
În cazul în care un șofer este exclus din numărul de persoane permise să conducă, costul poliței este recalculat dacă la momentul încheierii contractului prima de asigurare a șoferului era mai mare decât cea a altora. O parte din bani este returnată deținătorului poliței pentru perioada rămasă până la încheierea poliței.

Deja în toamna lui 2018 vor fi introduse 50 de categorii care vor afecta vârsta și experiența șoferilor. Merită în special să acordați atenție acestei inovații, deoarece va afecta semnificativ costul politicii RCA.

Cum va fi

Vârsta / experiență
Fara experienta
Experienta 1 an
Experienta 2 ani
Experienta 3-4 ani
Experienta 5-6 ani
Experienta 7-9 ani
Experienta 10-14 ani
Peste 14 ani de experiență
Vârsta 16-21 ani Vârsta 22-24 ani Vârsta 25-29 ani Varsta 30-34 ani Vârsta 35-39 ani Vârsta 40-49 ani Vârsta peste 49 de ani Fără limite

1,87	1,87	1,87	1,66	1,66	–	–	–
1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04	–	–
1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01	–
1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
1,87	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87	1,87

Concluzia este următoarea: dacă șoferul are o mică experiență de conducere și este tânăr, atunci OSAGO va crește ușor prețul pentru el. Dar pentru categoria persoanelor peste 35 de ani și o experiență de conducere de 3 ani, polița, dimpotrivă, se va ieftini.

De exemplu, vârsta unui pasionat de mașini este în intervalul de la 25 la 29 de ani, experiența sa de conducere este de 9 ani, apoi coeficientul stabilit, în raport cu această persoană, va fi egal cu 1,04. Aceasta înseamnă că costul de bază al poliței va crește cu 4%.

Soferii tineri începători sunt cei mai scumpi de cumpărat, deoarece au un multiplicator de 1,87 (o creștere cu 87% a costului de bază).

Acest articol este în discuție. Bancherii sunt interesați ca asigurătorii să aibă contract individual cu fiecare driver, fără setări de bază și la propria discreție.

Pentru un șofer atent care trăiește într-o regiune prosperă, care nu este neprofitabilă pentru asigurători, polița RCA ar trebui să devină cu siguranță mai ieftină. Dar șoferii care locuiesc în zone cu probleme și au fost implicați în accidente de mai multe ori înainte vor trebui să se pregătească pentru o creștere a prețului poliței de asigurare.

Pe baza rezultatelor preliminare, putem spune că tariful de bază și unii coeficienți vor putea fi modificați.

Factori de cost pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto
Câți acum?
Cât va fi după creșterea prețului?

	3432 – 4118 ruble	2746 - 4942 ruble.
Coeficientul bonus-malus	0,5-2,45
Coeficientul teritorial	0,5-2
Vârsta și experiența de conducere	1-1,8	1,04 - 1,87
Perioada de asigurare	0,3-1	Nu vor fi schimbări.
Puterea mașinii	0,6-1,6	Nu vor fi schimbări.
	–

Deci, vor avea loc modificări în următoarele puncte care alcătuiesc costul poliței:

Rata de bază. O creștere a prețurilor este așteptată în 2018, deși vorbim de o creștere a coridorului de tarife, care este determinată de către asigurători înșiși;
Coeficientul teritorial. Va crește cu siguranță peste tot;
Vârsta și experiența de conducere a șoferilor incluse în poliță. Va afecta în mod semnificativ costul poliței pentru șoferii tineri cu experiență redusă de conducere.

Da, rata de bază a extins doar intervalul. Dar, după cum arată practica, asigurătorii nu lucrează niciodată la o rată de bază scăzută, mai ales acum când prețurile pentru toate sunt în creștere. Vor lucra din nou pariu maxim, care în cele din urmă va afecta prețul final al poliței care nu este în favoarea noastră.

Sursă

Coeficienți utilizați în calcule prima de asigurare conform OSAGO, sunt stabilite de Banca Rusiei. Ele sunt aceleași pentru toate companiile de asigurări, dar din 11 octombrie 2014, asigurătorii auto au voie să determine în mod independent mărimea ratelor de bază, totuși, în limitele strict specificate de lege.

Calculatorul RCA îi permite proprietarului de mașină să afle care asigurători oferă cele mai competitive tarife la el localitate. Pentru a calcula online prețul asigurării, veți avea nevoie de informații despre mașină, proprietarul acesteia, precum și cetățenii admiși la conducere dacă contractul este întocmit cu condiția ca lista șoferilor să fie limitată.

Compararea modificărilor costurilor politicii

Factori de cost pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto	Câți acum?	Cât va fi după creșterea prețului?
Tarif de bază (pentru autoturisme)	3432 – 4118 ruble	2746 - 4942 ruble.
Coeficientul bonus-malus	0,5-2,45	Nu vor fi schimbări. Nu va exista o dublare a KBM.
Coeficientul teritorial	0,5-2	Nu se știe încă, dar va fi schimbat.
Vârsta și experiența de conducere	1-1,8	1,04 - 1,87
Perioada de asigurare	0,3-1	Nu vor fi schimbări.
Puterea mașinii	0,6-1,6	Nu vor fi schimbări.
Coeficient crescut pentru accidente rutiere și amenzi	–	Îl vor introduce, dar nu este încă aplicat.

coeficientul CT al teritoriului. Determinat de regiunea de înmatriculare a vehiculului. Iată valorile acestui coeficient pentru unele orașe mari:

Oraș	Coeficientul de teritoriu
Volgograd	1,3
Voronej	1,4
Ekaterinburg	1,8
Kazan	2,0
Krasnoyarsk	1,8
Moscova	2,0
Nijni Novgorod	1,8
Novosibirsk	1,7
Omsk	1,6
permian	2,0
Rostov-pe-Don	1,8
Samara	1,6
Saint Petersburg	1,8
Ufa	1,8
Celiabinsk	2,0

În câmpul „Clasa la începutul perioadei anuale de asigurare”, găsiți clasa dvs. actuală (dacă nu ați fost asigurat anterior, atunci clasa dvs. este 3)
În câmpul „Coeficient” este indicată valoarea coeficientului corespunzătoare clasei
Apoi ne deplasăm la dreapta de-a lungul liniei.
În câmpul „0 plăți de asigurare” - se indică valoarea coeficientului pe care îl veți avea anul viitor dacă nu permiteți un singur accident
În câmpul „1 plăți de asigurare” - se indică valoarea coeficientului pe care îl vei avea anul viitor dacă ai avut 1 accident
În câmpul „2 plăți de asigurare” - se indică valoarea coeficientului pe care îl vei avea anul viitor dacă ai avut 2 accidente etc.

Clasa la începutul perioadei anuale de asigurare	Coeficient	Clasa la sfarsitul perioadei anuale de asigurare, tinand cont de prezenta evenimentelor asigurate survenite in perioada de valabilitate a contractelor anterioare de asigurare obligatorie
Clasa la începutul perioadei anuale de asigurare	Coeficient	plăți de asigurări	1 plata asigurarii	2 plăți de asigurări	3 plăți de asigurări	4 sau mai multe plăți de asigurări
M	2,45		M	M	M	M
	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Istoria originilor asigurărilor auto

Condițiile erau simple: pentru 12 dolari și un sfert, asiguratului i s-a garantat o plată de 5 sute de dolari dacă mașina i-a fost avariată în urma unei coliziuni cu un vehicul tras de cai. Deoarece aproape întreaga populație a Americii a călătorit pe cai, iar mașinile au fost achiziționate de cetățeni bogați, un accident similar în 1898 a fost foarte probabil.

În anii 20 ai secolului trecut, mașina a încetat să mai fie o raritate și s-a transformat dintr-un articol de lux într-un transport obișnuit. Autoritățile din Massachusetts au legalizat în 1925 asigurarea auto obligatorie, iar persoana vătămată a primit despăgubiri, adică

a asigurat răspunderea șoferului față de pietoni și alți utilizatori ai drumului. Mai era posibil să se asigure mașina, dar nu a fost necesar. Inițiativa legislativă a fost acceptată cu entuziasm de proprietarii de mașini, deoarece mașinile erau încă scumpe, iar șoferii aveau puțină experiență.

Țările europene au adoptat exemplul Statelor Unite, iar până la mijlocul secolului trecut, aproape toate statele vest-europene aveau o lege privind asigurarea auto obligatorie. În 1929, Austria a introdus asigurarea de răspundere civilă pentru șoferi, iar un an mai târziu, un proiect de lege similar a fost aprobat în Marea Britanie.

Mașina a devenit un mijloc de transport peste granițe și a fost nevoie de legalizarea unui autocetățean universal, care să fie valabil în toată Europa. Cartea Verde a devenit o poliță de asigurare care garantează plățile în orice țară europeană pentru mai mult de 50 de ani. Denumirea poliței s-a datorat culorii verde deschis a formularelor care sunt eliberate șoferilor.

La sfârșitul anilor 1920, în Rusia erau prea puține mașini pentru ca inițiativa de asigurare auto să se califice pentru a fi luată în considerare și aprobată la nivel legislativ. Abia la sfârșitul anilor 60 numărul mașinilor a crescut atât de mult încât problema asigurărilor a fost luată în considerare la nivelul Consiliului de Miniștri. În 1984

a fost aprobată Rezoluția „Cu privire la măsurile de dezvoltare ulterioară”. asigurare de statși îmbunătățirea calității muncii organismelor de asigurări”, care a devenit baza pentru crearea „auto-combi”. Acesta este un contract de asigurare încheiat de un cetățean pe bază de voluntariat, în timp ce asigurarea are ca obiect nu numai autoturismele, ci și pasagerii și bunurile acestora.

Angajații Supravegherii Asigurărilor din Rusia și ai Departamentului Transporturilor pregăteau un proiect al actului legislativ relevant. Perioada de examinare, studiu și modificare a legii cetățeniei autovehiculelor a fost lungă, actul a intrat în vigoare abia în vara anului 2003, iar implementarea a fost realizată în mai multe etape.

Contract de asigurare auto Martin. Condițiile erau simple: pentru 12 dolari și un sfert, asiguratului i s-a garantat o plată de 5 sute de dolari dacă mașina i-a fost avariată în urma unei coliziuni cu un vehicul tras de cai.

Deoarece aproape întreaga populație a Americii a călătorit pe cai, iar mașinile au fost achiziționate de cetățeni bogați, un accident similar în 1898 a fost foarte probabil.

Cauza accidentului nu a fost viteza mașinii, ci vizibilitatea limitată pentru șofer din cauza trăsurilor trase de cai și șocul doamnei care a văzut pentru prima dată trăsura fără cal. După un proces îndelungat, judecătorii au fost de acord că a avut loc un accident, dar mulți șoferi s-au gândit la siguranța pe drum.

În 1984, a fost aprobată Rezoluția „Cu privire la măsurile pentru dezvoltarea în continuare a asigurărilor de stat și îmbunătățirea calității muncii autorităților de asigurări”, care a devenit baza pentru crearea „auto-combi”. Acesta este un contract de asigurare încheiat de un cetățean pe bază de voluntariat, iar obiectul asigurării nu este doar autoturismul, ci și pasagerii și bunurile acestora.

Eficacitatea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pentru șoferi și asigurători depinde în mare măsură de sistemul tarifar utilizat. Tarifarea corectă este extrem de importantă, deoarece asigurarea RCA, spre deosebire de voluntar CASCO, este obligatoriu și elimină complet selecția riscului.

„Proprietarii de vehicule sunt obligați... să își asigure riscul răspunderii civile... atunci când folosesc vehicule.”

Istoria dezvoltării asigurărilor auto datează din 1898, la doar 3 ani de la inventarea primei mașini. Dar aceasta nu a fost o procedură obligatorie, ci una voluntară.

La acea vreme, Compania de Asigurari de Turism a fost prima care a intrat pe calea asigurarilor, incheind primul contract de asigurare de autovehicule din lume. Primul proprietar al asigurării a fost un anume Martin Truman.

Costul poliței a fost de 12 USD, iar la producerea unui eveniment asigurat, compania de asigurări avea dreptul la despăgubiri în valoare de 500 USD. În acei ani erau destul de mulți bani. Este de remarcat faptul că Truman a achiziționat o asigurare auto împotriva unei coliziuni între trăsura-minune de care dispunea și o trăsură trasă de cai, și nu cu un alt vehicul de tip mecanic, dintre care erau foarte puțini la acea vreme.

Industriei auto din Statele Unite au avut nevoie de puțin mai mult de trei decenii pentru a construi un număr suficient de vehicule pentru a introduce asigurarea ca procedură obligatorie la achiziționarea unui vehicul.

Durata contractului

Acord RCA, conform regula generala, se încheie pe o perioadă de 1 an, cu excepția:

Asigurare „tranzit” sau scurtă, pentru deplasarea la locul de înmatriculare a vehiculului, sau supus inspecției tehnice. Perioada de asigurare este de la 1 la 20 de zile.
Asigurarea vehiculelor inmatriculate intr-o tara straina. Perioada de asigurare - de la 5 zile la 1 an.

Dacă perioada de utilizare a vehiculului s-a încheiat, dar perioada de valabilitate a asigurării nu s-a încheiat, contractul RCA se consideră valabil.

„Contractul 1” nu este utilizat pentru a determina clasa inițială a KBM: perioada de valabilitate a acesteia nu a expirat la data începerii perioadei de asigurare conform noului contract.

„Contractul 2” poate fi utilizat pentru a determina CBM inițial: perioada de valabilitate a acestuia s-a încheiat la data începerii perioadei de asigurare conform noului contract. „Contractul 2” a fost încheiat pe o perioadă de un an, iar perioada de valabilitate a acestuia a expirat cu cel puțin un an înainte de începerea perioadei de asigurare conform noului contract.

„Contractul 3” poate fi utilizat pentru a determina MSC inițial. Cu toate acestea, dacă sunt disponibile informații despre „Acordul 2”, ultimul acord încheiat este „Acordul 2”.

„Contractul 4” nu este utilizat pentru a determina coeficientul inițial al KBM: perioada de valabilitate a acestuia a expirat mai devreme de un an înainte de începerea perioadei de asigurare conform noului contract. Acordul menționat nu poate fi utilizat pentru determinarea clasei inițiale chiar dacă plata pentru aceasta a fost efectuată după încheierea contractului.

„Tratatul 5” nu este folosit pentru a defini CBM inițial: durata acestuia este mai mică de un an.

„Tratatul 6” poate fi utilizat pentru a determina MSC inițial. Totuși, dacă există informații despre „Acordul 2” și „Acordul 3”, ultimul acord încheiat este „Acordul 2”.

(2) Asigurătorul examinează cererea victimei de plată a asigurării și documentele anexate acesteia prevăzute de normele de asigurare obligatorie în termen de 30 de zile de la data primirii. În perioada specificată, asigurătorul este obligat să efectueze o plată de asigurare către victimă sau să îi transmită acestuia un refuz motivat de a efectua o astfel de plată.

Documente necesare atunci când solicitați asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto?

Cumpără similar protectie de asigurare Puteți contacta orice companie de asigurări. Dar atunci când alegeți un asigurător, ar trebui să acordați atenție popularității și ratingului acestuia. Frauda în asigurări a devenit foarte populară în ultima vreme. Puteți verifica originalitatea OSAGO pur și simplu urmărind linkul.

Dar, înainte de a obține polița RCA, ar trebui să treceți la o inspecție tehnică a vehiculului. Unii asigurători fără scrupule, atunci când aplică pentru o poliță, emit un cupon de întreținere deja completat, percepând o taxă suplimentară pentru aceasta și susținând că necesitatea de a face întreținere nu mai este relevantă pentru tine. Puteți verifica autenticitatea vehiculului pe site-ul nostru.

Lista documentelor solicitate de compania de asigurări atunci când solicită o poliță RCA pentru persoane fizice și juridice este ușor diferită. Pentru o persoană fizică, un pașaport, STS sau PTS, card de diagnosticare sau cupon de întreținere, permisul de conducere al tuturor șoferilor autorizați să conducă și o împuternicire vor fi suficiente în situația în care asigurarea nu este achiziționată personal de proprietarul vehiculului.

Lista documentelor pentru persoane juridice este completată cu o împuternicire pentru dreptul de a reprezenta interesele persoanei juridice și un certificat de înregistrare a persoanei juridice. De asemenea, un reprezentant al unei persoane juridice trebuie să aibă la el sigiliul firmei.

Începând cu 1 octombrie 2015, fiecare proprietar de mașină are posibilitatea de a achiziționa o poliță electronică RCA, care simplifică foarte mult procedura de înregistrare și face posibilă efectuarea acestui lucru fără cozi și nervi inutile.

Dar oricare ar fi polița RCA, obișnuită sau electronică, este inițial o protecție achiziționată de asigurat la un preț destul de rezonabil. Până la urmă, prejudiciul cauzat, dacă trebuie să apelezi la asigurare, poate fi de zeci de ori mai mare decât prețul plătit.

Legea federală nr. 40 FZ din 25 aprilie 2002 „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.
Regulamentul Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 nr. 431-P „Cu privire la regulile de asigurare obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.
Directiva Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 nr. 3384-U „Cu privire la sumele maxime ale ratelor de bază ale tarifelor de asigurare și coeficienții tarifelor de asigurare, cerințele pentru structura tarifelor de asigurare, precum și procedura de aplicare a acestora de către asigurători la stabilirea primei de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule” .
alte reguli.

Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” Reguli de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto Tarifele de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (MTPL)

Articolul 12.37 Codul contravențiilor administrative

Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” Reguli de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto Tarifele de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (MTPL)

Articolul 12.37 Codul contravențiilor administrative

Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” și reguli pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

Legea federală din 25 aprilie 2002 N 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”
Regulamentul Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 N 431-P „Cu privire la regulile de asigurare obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”
Directiva Băncii Rusiei din 19 septembrie 2014 N 3384-U „Cu privire la sumele maxime ale ratelor de bază ale tarifelor de asigurare și coeficienții tarifelor de asigurare, cerințele privind structura tarifelor de asigurare, precum și procedura de aplicare a acestora de către asigurători la stabilirea primei de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule »

Pentru orice design, în modul online iar in sediul societatii, fiecare potential client trebuie sa prezinte asiguratorului un valid card de diagnostic, un certificat de înmatriculare a mașinii la poliția rutieră, precum și pașaportul dumneavoastră civil, pașaportul pentru mașină și polița de asigurare de anul trecut, dacă este cazul.

Toate documentele trebuie să fie în regulă, fără date expirate sau informații false reflectate în ele.

În caz contrar, asigurătorul va avea toate motivele să conecteze în viitor recursul în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto unui astfel de client (clauza „k”, clauza 1 a articolului 14 din Lege) pentru a compensa pierderile financiare pe care le-a suferit atunci când plătirea victimei Despăgubiri pentru accidente rutiere deteriora. Dar, pe lângă documente, există și alte reguli noi care acum sunt reflectate în Lege.

Despre înregistrarea online

Dorința legiuitorilor de a aduce asigurarea auto obligatorie într-o formă transparentă și echitabilă va necesita mult mai multe inovații.

Legea federală „Cu privire la arme” (150-FZ) 2018 - 2018 Legea privind armele în cele mai recente editia curenta din data de 20 iulie 2018. Nu există versiuni noi ale legii care să nu fi intrat în vigoare.

Politica, așa cum este prevăzută de lege, poate fi pe hârtie sau... Cele pe hârtie sunt emise pe formulare raportare strictă eșantion stabilit. Unul electronic poate fi emis și plătit fără a vizita biroul asigurătorului - direct pe internet. Dar mulți proprietari de mașini au dificultăți în acest sens.

Dreptul de a alege o companie de asigurări rămâne în proprietatea proprietarului mașinii, dar puteți alege doar din lista companiilor acreditate de Banca Centrală. În plus, este important ca compania de asigurări să aibă birouri în regiunea în care proprietarul mașinii locuiește permanent și folosește mașina.

Ratele de asigurări de bază maxime și minime sunt stabilite de Banca Centrală a Federației Ruse, dar asigurătorii au posibilitatea de a le reglementa pe acest coridor. În plus, există coeficienți teritoriali fiși care trebuie utilizați la calcularea costului unui permis de vehicul.

Pentru a întocmi un contract RCA, trebuie să aveți unul. Acest lucru este convenabil, deoarece crește șansa de a primi o rambursare și, de asemenea, economisește timp. Există multe oferte pe Internet pentru achiziționarea unui card de diagnostic în lipsă, fără a verifica efectiv mașina.

Polița de asigurare poate include o persoană sau mai multe. Acest lucru afectează costul contractului. Cel mai scump se numește open, ceea ce înseamnă că orice cetățean care se urcă la volanul unei anumite mașini este asigurat.

În septembrie 2018, în Rusia sunt așteptate modificări semnificative ale legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Noi reguli pentru RCA 2018. Amenzi pentru RCA de la 1 septembrie 2018

Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto, împreună cu Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Circulației, a planificat începând cu 1 septembrie 2018 să înceapă verificarea disponibilității unei polițe RCA folosind camere care înregistrează încălcările rutiere.

„Conform datelor noastre, vor exista foarte puține erori chiar și în prima etapă, deoarece politica va fi verificată la două niveluri. Toate mașinile care au fost surprinse de camere în timpul zilei vor fi verificate la sfârșitul zilei pentru prezența unei polițe RCA folosind bazele de date RSA și poliția rutieră.

Această verificare va avea loc cu o anumită întârziere, deoarece politica nou vândută poate să nu apară imediat în sistemul informatic. O verificare repetată va fi efectuată imediat înainte de emiterea unei amenzi”, a spus Director executiv RSA Evgheni Ufimtsev.

Lansarea pilot a sistemului a fost planificată la Moscova, deoarece lansarea proiectului necesită investiții nu numai de la poliția rutieră și RSA, ci și de la operatorii administrației publice locale. Moscova este una dintre primele regiuni ale Federației Ruse care a creat un hub de informații; cu ajutorul acestuia, datele vor fi distribuite și transmise între camere și sisteme de informare RSA și poliția rutieră.

„Este planificat ca, după eliminarea tuturor defecțiunilor și erorilor posibile la Moscova, sistemul să fie lansat în Tatarstan și apoi să fie răspândit în toate regiunile Federației Ruse”, a raportat anterior Ufimtsev.

Totuși, în ultimul moment lansarea sistemului a fost din nou amânată, și pe o perioadă nedeterminată. De ultimele informații de la același Evgeniy Ufimtsev, RSA a făcut tot ce era necesar pentru a lansa acest sistem și RSA este pregătită pentru acest proces.

Există un anumit factor limitativ, pentru că nu ne-am hotărât pe deplin ce articol și în ce cantitate să expunem în acest caz, amenda. Potrivit lui Ufimtsev, „acum mingea se află în terenul autorităților de la Moscova, deoarece sarcina lor este să lanseze și să elaboreze direct acest proiect”.

Este posibil ca amenzile pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto să înceapă să sosească încă de la camere în septembrie 2018.

Noi reguli pentru RCA 2018. Înregistrarea RCA online din 4 septembrie 2018

Vorbim despre Directiva Băncii Rusiei nr. 4723-U din 15 februarie 2018 „Cu privire la modificările aduse Directivei Băncii Rusiei nr. 4190-U din 14 noiembrie 2016 „Cu privire la cerințele de utilizare documente electroniceși procedura de schimb de informații în formular electronic la implementarea asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule.” Intră în vigoare la 4 septembrie 2018.

Documentul specificat modifică regulile de înregistrare online a asigurării auto obligatorii, informează portalul Avtospravochnaya.com.

Documentul a adus multe modificări în procedura de emitere a unei politici electronice de RCA. Cele mai importante dintre ele:

V semnatura electronica Acum ar trebui să existe doar litere din alfabetul latin și numere arabe (nu mai mult de 10 caractere).
un număr de telefon și/sau adresă E-mail poate fi folosit pentru a crea doar unul cont personal pe site-ul asigurătorului
acum politica OSAGO electronica intra in vigoare nu mai devreme de 3 zile de la inregistrare
Timpul de furnizare a copiilor scanate justificative ale documentelor a fost limitat la 3 ore
au fost stabilite cerințe pentru formatul copiilor scanate ale documentelor.

Modificările aprobate de Banca Rusiei vor simplifica procesul de încheiere a unui acord electronic RCA și vor face serviciul de vânzare electronică mai convenabil pentru proprietarii de mașini și, de asemenea, vor contribui la reducerea abuzurilor de către participanți. piata asigurarilorși combaterea fraudei.

Puteți citi mai multe despre toate modificările în designul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto online din 4 septembrie în materialul nostru.

Tarife OSAGO din septembrie 2018

În vara anului 2018, s-a planificat actualizarea actualelor tarife RCA prin extinderea coridorului tarifar și schimbarea abordărilor pentru stabilirea unui număr de coeficienți.

Din 31 august 2018, s-au dorit extinderea granițelor coridorului tarifar al cotei de bază a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto cu cel mult 20% în ambele sensuri. Dacă acum pentru cea mai răspândită categorie de vehicule - autoturisme indivizii– coridorul tarifului de bază este de 3432–4118 ruble, apoi după adoptarea modificărilor ar fi 2746–4942 ruble.

Cu toate acestea, Banca Centrală nu a avut timp să aprobe modificările relevante ale legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Vorbim de un transfer tehnic - în general, decizia de modificare a tarifelor RCA a fost deja luată, rămân probleme birocratice.

Asigurătorii se așteaptă la o creștere a coridorului tarifar RCA în septembrie 2018.

Reforma OSAGO în septembrie 2018

In spate luna trecuta Au existat o mulțime de propuneri diferite de îmbunătățire a sistemului RCA. Astfel, Banca Centrală a venit cu o propunere de modificare a politicii tarifare: extinderea coridorului ratei de bază cu 20% în sus și în jos, reformarea sistemului de reduceri și indemnizații pentru conducerea fără accidente și introducerea unor noi categorii de șoferi pe baza experienței. si varsta.

La rândul său, Guvernul Federației Ruse a prezentat Dumei de Stat un proiect de lege, conform căruia, dacă în timpul unui accident se dovedește că cauza accidentului a fost o defecțiune tehnică a unei mașini care nu a trecut inspecția, atunci compania de asigurări își va putea rambursa toate cheltuielile pe cheltuiala proprietarului acestui autoturism.

Ministerul Finanțelor discută trecerea la diferite tipuri de polițe cu limite de plată diferite, posibilitatea achiziționării unei polițe pe mai mulți ani etc.

În plus, Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto a propus limitarea perioadei de aplicare a plății în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto la cinci zile. Sindicatul a mai venit cu ideea de a folosi piese de schimb vechi pentru reparații de restaurare în temeiul RCA fără a obține acordul proprietarului.

„Toate aceste propuneri necesită un studiu profund. Trebuie să ne consultăm cu piața, cu cei care protejează drepturile șoferilor, cu Banca Centrală. Subiectul necesită o discuție largă. În acest sens, pe 13 septembrie, Comitetul va începe sesiunea de toamnă cu audieri parlamentare ample privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”, a declarat Anatoli Aksakov, președintele Comisiei Dumei de Stat pentru Piața Financiară.

Modificarea ratei de bază a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto

Modificări din 25 septembrie 2017: Acum trebuie să contactați compania de asigurări pentru despăgubiri, indiferent de numărul de participanți la accident. Aceasta se numește „daune directe”. Anterior, această opțiune era posibilă doar atunci când au fost doi participanți la accident.

În fiecare an, pe drumuri apar un număr mare de șoferi noi, care tocmai încep să învețe regulile rutiere și se adâncesc în complexitatea condusului. Studiu aprofundat al regulilor de circulație, promovarea unui examen pentru permisiunea de a conduce o mașină.

Și iată-le – dreptul de a conduce un vehicul. Tot ce trebuie să faci este să iei o asigurare și poți conduce în siguranță pe drum uz comun. Cu toate acestea, nu toți viitorii șoferi știe când a fost introdusă asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în Rusia. Dar istoria apariției cetățeanului auto este foarte interesantă.

Istoria dezvoltării asigurărilor auto datează din 1898, la doar 3 ani de la inventarea primei mașini. Dar aceasta nu a fost o procedură obligatorie, ci una voluntară.

Primul prototip de asigurare auto obligatorie a fost introdus în Massachusetts în 1925. Puțin mai târziu, acest concept a început să se dezvolte în alte regiuni ale Statelor Unite, iar până la mijlocul anilor 30 ai secolului al XIX-lea, țările europene au preluat și ștafeta numită „OSAGO”. După anii 50 ai secolului XX, cetățeanul auto a devenit norma general acceptată pentru toate țările dezvoltate și multe țări în curs de dezvoltare.

Începutul istoriei civile în Rusia

Spre deosebire de prejudecățile generale, ideea creării unei asigurări obligatorii în Federația Rusă a apărut cu mult timp în urmă.

Potrivit multor experți, asigurarea în Federația Rusă a apărut în 1924, cu exact un an înainte de introducerea asigurării auto în Statele Unite.

Dar, din cauza numărului mic de vehicule mecanice din URSS de atunci, această idee a liderilor care conduc Uniunea Sovietică a fost considerată irelevantă, deși foarte interesantă din punctul de vedere al protecției utilizatorilor drumurilor și al generării de profit pentru trezoreria țării.

În anii 60 a apărut o direcție mult mai serioasă în domeniul asigurărilor auto. În această perioadă, dezvoltarea versiunii sovietice a auto-cetățeanului a scăzut. Cu toate acestea, această încercare de a introduce asigurare obligatorie masina nu a avut succes.

Și abia în 1993-94 primele proiecte de lege reale privind legislația autovehiculelor au început să fie luate în considerare la reuniunile tinerei Dumei de Stat.

Din nou, din cauza conștientizării incomplete și a incompetenței autorităților relevante, dezvoltarea asigurărilor de acest tip a fost foarte lentă. Abia în 2000, proiectul de lege final a fost adoptat în primă lectură.

După aceasta, a fost rafinat rapid, iar pe 25 aprilie 2002, țara a putut să se familiarizeze cu primul. Adevărat, a început să funcționeze doar 15 luni mai târziu - la 1 iulie 2003.

Prima reacție la apariția asigurării obligatorii auto a fost percepută foarte negativ de șoferi, deoarece acum erau nevoiți să-și cheltuiască banii pentru achiziționarea unei polițe. Astăzi, un șofer de mașină este un lucru obișnuit, iar prezența lui ajută uneori la restabilirea performanței. vehicul cu motorîn cazul apariţiei DP.

Tarife 2014 si 2015

Ce trebuie să știi despre OSAGO?

Din momentul în care asigurarea autovehiculului a devenit obligatorie, proiectul de lege „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” a suferit o mulțime de modificări; au fost aduse un număr imens de modificări.

Pentru ce plătim?

Dintre caracteristicile cetăţeanului auto, aş dori să subliniez câteva puncte importante:

Regulile pentru încheierea contractelor de autovehicule și tarifele sunt reglementate de Guvern și Banca Centrală a Federației Ruse.
La fel ca în multe țări europene, legea noastră privind autovehiculele are concepte precum „Protocolul Euro” și „Compensarea directă pentru daune”. Datorită Protocolului European, șoferii au posibilitatea de a înregistra un incident fără a implica angajații structurii departamentale a Inspectoratului de Stat Rutier. Despăgubirea directă înseamnă solicitarea de despăgubiri pentru prejudiciul cauzat ca urmare a Daune accidentale rutiere direct de la compania dumneavoastră de asigurări, unde șoferul are un contract. Atât în primul cât și în cel de-al doilea caz, există câțiva factori care exclud posibilitatea utilizării acestor servicii: în accident au fost implicate mai mult de două mașini, iar în timpul accidentului s-a produs prejudiciu sănătății și vieții participanților. În acest caz, ambii participanți trebuie să aibă cu ei politici OSAGO valabile. Timp de câțiva ani, un dezavantaj uriaș al „rambursării directe” interne a fost că era mai mult o opțiune alternativă pentru asigurarea auto. întrucât în țări străine acest tip de asigurare și plata despăgubirilor este necontestată. Adică, persoana vătămată are de ales ce companie să solicite despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat - propriul său sau celălalt participant la accidentul rutier. Dar adesea libertatea de alegere s-a întors împotriva șoferilor, deoarece companiile de asigurări au încercat să-și trimită clientul la o companie terță. Modificările aduse Legii federale „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” la 2 august 2014 au schimbat situația actuală.
La încheierea unui contract de asigurare auto, există un sistem flexibil de reduceri care crește în funcție de numărul de ani de experiență fără accidente - așa-numitul coeficient „bonus-malus”. Pentru fiecare 12 luni de conducere fără accidente, reducerea crește cu 5%. În cazul unui accident cauzat de un automobilist, cuantumul primei crește în funcție de numărul de accidente din anul de asigurare precedent.

Caracteristici de tarifare

Eficacitatea poliței de asigurare auto pentru ambele părți la contract, conducătorul auto și asigurătorul, depinde în mare măsură de sistemele tarifare utilizate. Un sistem tarifar selectat corect vă permite să calculați corect costul unei polițe de asigurare auto.

Chiar și o modificare minoră a datelor și coeficienților inițiali ai șoferului poate afecta semnificativ costul final al asigurării.

În schimb, la alegere, alegerea riscurilor este complet eliminată, iar calitatea și corectitudinea calculului depind de competența managerului de servicii și de coeficienți selectați corect.

În 2015 a avut loc prima modificare ascendentă a tarifelor, care a presupus o creștere a costului contractelor de asigurare în sine.

Începând de astăzi, suma maximă admisă care trebuie plătită părții rănite în urma unui accident rutier este de 400 de mii de ruble. pentru fiecare masina avariatași 500 de mii de ruble. - atunci când dăunează vieții și sănătății oamenilor.

Următorii factori au influențat modificarea sistemului tarifar:

nivel ridicat al inflației;
creșterea prețurilor la îngrijirea medicală;
costuri în creștere pentru piesele de schimb și componente pentru autoturisme, precum și pentru serviciile de reparații și restaurare.

Cum se calculează OSAGO?

Modificări din aprilie 2015.

Tarifele și coeficienții utilizați pentru a calcula valoarea primelor de asigurare pentru asigurarea autovehiculelor sunt reglementate de Banca Centrală a Federației Ruse.

Conform cadru legislativ, tarifele sunt un sistem de decontare unificat pentru orice companie de asigurări care are licență de a distribui polițe RCA și are răspundere financiară față de asigurați. Adevărat, din 11 octombrie 2014, asigurătorilor li s-a permis să varieze tarifele fixe de bază, dar într-o anumită limită.

Astăzi, pe internet există o mulțime de calculatoare online diferite care vă permit să calculați costul preliminar al asigurării. Acest lucru face posibilă obținerea de informații cu privire la beneficiile achiziționării acestui tip de serviciu într-o anumită companie de asigurări.

Pentru a afla costul unei polițe de asigurare în timp real, trebuie să aveți informații despre autovehicul, proprietarul acestuia, precum și persoanele autorizate să o conducă, dacă sunt întocmite obligații contractuale cu condiția limitării listei șoferilor.

Coeficienți utilizați în calcularea costului unui cetățean auto

incluse în contractul de asigurare.

Km este factorul de putere al unui vehicul ușor.
Pentru mașinile cu putere mare, acest coeficient este mai mare.

Кс este un coeficient care ia în considerare timpul de funcționare al vehiculelor.

– coeficient care ține cont de perioada de conducere fără accidente a șoferului/șoferiștilor.

Concluzie

La sfârșitul publicației, aș dori să rezumam puțin:

Istoria dezvoltării cetățeniei automobilistice, cum tip obligatoriu asigurare, valabilă din 25 aprilie 2002. Dar, de fapt, data de începere a început un an mai târziu.
Tarifele de bază sunt reglementate de lege și de Banca Centrală a Federației Ruse. Ele pot fi diferite în diferite companii de asigurări, cu toate acestea, dimensiunea este nesemnificativă.
Calculul ține cont de câțiva coeficienți de bază, în funcție de vârsta și experiența șoferului/șoferiștilor, de cazierul fără accidente, și de anexarea teritorială a viitorului/deținătorului autovehiculului.

Care este atitudinea dumneavoastră față de asigurarea RCA? Condițiile de asigurare oferite de stat sunt potrivite pentru dvs.?

OSAGO – asigurare obligatorie de raspundere civila auto. Numele vorbește de la sine:

"Necesar"- aceasta înseamnă că, conform Legii Federației Ruse „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule”, fiecare șofer de pe drum trebuie să aibă la el o poliță de asigurare RCA. Lipsa asigurării este considerată o încălcare a legii și atrage sancțiuni administrative.
"Asigurare de raspundere"înseamnă că asiguratul își protejează nu propria mașină, ci proprietatea și sănătatea persoanelor rănite într-un accident pentru care a fost vinovat. Polița scutește vinovatul unui accident de costurile asociate cu despăgubirile pentru daunele aduse victimelor, garantând, în același timp, acestora din urmă integral sau rambursare parțială deteriora.

Calculator OSAGO – calcularea costurilor online

Coeficienții utilizați la calcularea primei de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto sunt stabiliți de Banca Rusiei. Ele sunt aceleași pentru toate companiile de asigurări, dar din 11 octombrie 2014, asigurătorii auto au voie să determine în mod independent mărimea ratelor de bază, totuși, în limitele strict specificate de lege. Calculatorul OSAGO permite proprietarului autoturismului să afle care asigurători oferă cele mai competitive tarife în localitatea sa. Pentru a calcula online prețul asigurării, veți avea nevoie de informații despre mașină, proprietarul acesteia, precum și cetățenii admiși la conducere dacă contractul este întocmit cu condiția ca lista șoferilor să fie limitată.

Coeficienți utilizați la calcularea costului asigurării obligatorii de răspundere civilă auto

În conformitate cu Legea RCA, la calcularea costului poliței, se folosesc tarife de bază, care sunt înmulțite secvențial cu un număr de coeficienți:

Kt – coeficient teritorial. Determinat de locul de înmatriculare al proprietarului vehiculului (pentru persoane fizice) sau de locul de înmatriculare a întreprinderii (pentru entitati legale). Pentru orașele mari, Kt este semnificativ mai mare decât pentru așezările mici.
Kvs - coeficientul de vârstă și experiență al șoferilor înscriși. Dacă aveți peste 22 de ani și aveți mai mult de trei ani de experiență, se aplică un Kvs de unu. Pentru ceilalti Drivere Kvs mult mai înalt.
Km - factor de putere (pentru autoturisme). Cu cât puterea motorului este mai mare, cu atât Km sunt mai mari.
Кс este coeficientul perioadei de utilizare a vehiculului.
Kbm este coeficientul bonus-malus.

Pentru a afla cât costă o poliță de asigurare, proprietarul mașinii trebuie doar să introducă datele relevante în câmpurile calculatorului, după care tot ce trebuie să facă este să contacteze compania selectată. Titularul de poliță are dreptul de a utiliza oricare dintre următoarele opțiuni de poliță.

În timpul unei vizite personale la biroul companiei de asigurări.
Prin site-ul asigurătorului (electronic OSAGO).

OSAGO în Rusia. Caracteristicile asigurării auto obligatorii interne

Spre deosebire de Europa, unde asigurarea de răspundere civilă pentru autovehicule există de zeci de ani, în Rusia Legea RCA a intrat în vigoare relativ recent – la 1 iulie 2003. Dintre caracteristicile asigurării auto obligatorii interne, merită subliniate următoarele puncte.

Regulile și tarifele de asigurare RCA sunt reglementate de Guvern și Banca Centrală a Federației Ruse.
Ca în majoritatea tarile vestice, în asigurările obligatorii de răspundere civilă rusă există concepte precum „Europrotocol” și „Compensație directă”. „Europrotocol” permite asiguratului, în cazul unui accident minor, să primească plăți de asigurare de la compania de asigurări, ocolind contactarea poliției rutiere. " Decontare directă„- aceasta este obligația de a solicita daune direct la compania dumneavoastră de asigurări (și nu la firma vinovatului) dacă în urma accidentului s-au produs avarii la cel mult două vehicule și nicio persoană nu a fost rănită. În acest caz, ambii participanți la accident trebuie să fie asigurați sub OSAGO. Pentru o lungă perioadă de timp mare dezavantaj„compensarea directă” internă a fost aceea că este alternativă (spre deosebire de cea europeană nealternativă). Adică, persoana vătămată ar putea alege unde să solicite plata: către asigurătorul său sau către compania de asigurări a vinovatului. Dar libertatea de alegere s-a întors adesea împotriva proprietarului mașinii, deoarece companiile de asigurări au căutat să trimită victima la o altă companie de asigurări. Modificările aduse Legii asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, în vigoare din 2 august 2014, au schimbat situația actuală.
La asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, există un sistem de reduceri pentru funcționarea fără accidente, numit „bonus-malus”. Pentru fiecare an fără accidente, se acordă o reducere de 5%. În cazul în care au loc accidente din vina proprietarului autoturismului, prima crește în funcție de numărul de accidente din anul de asigurare precedent.

Caracteristicile tarifării OSAGO

Eficacitatea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pentru șoferi și asigurători depinde în mare măsură de sistemul tarifar utilizat. Prețul corect este extrem de important, deoarece asigurarea RCA, spre deosebire de asigurarea voluntară CASCO, este obligatorie și elimină complet alegerea riscurilor.

La începutul lunii octombrie 2014, tarifele de bază actuale pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto au fost modificate pentru prima dată, iar la 12 aprilie 2015, Banca Centrală a majorat din nou mărimea ratelor de bază. În același timp, coridorul tarifar a fost extins semnificativ. În plus, la 1 aprilie 2015, a fost modificat coeficientul de teritoriu pentru regiuni și așezări individuale.

Creșterea tarifelor se datorează în primul rând unei creșteri a sumelor asigurărilor. În prezent, plata maximă pentru daune materiale este de 400.000 de ruble pentru fiecare mașină avariată, iar despăgubirea maximă posibilă pentru daunele aduse vieții și sănătății fiecărei victime este de 500.000 de ruble. Odată cu creșterea limitelor de răspundere ale asigurătorilor, creșterea tarifelor a fost influențată de:

Nivel ridicat al inflației.
Creșterea costurilor serviciilor medicale.
Creșterea prețurilor la piesele de schimb și lucrările de reparații.

Cum să obțineți costul optim al asigurării obligatorii auto?

Poate părea că este imposibil să economisiți la o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Cu toate acestea, există mai multe destul modalități legale, care va ajuta la optimizarea costului „titlul autovehiculului” cât mai mult posibil (acesta poate fi calculat și verificat cu ușurință online folosind calculatorul OSAGO):

Kt (coeficientul teritorial), utilizat la calcularea asigurării, este determinat de locul de înmatriculare al proprietarului vehiculului. Pentru orice mașină puteți plăti cu un ordin de mărime mai puțin pe an dacă o transferați unei rude care este înmatriculată într-o localitate mică.
Regulile RCA nu prevăd posibilitatea asigurării unei mașini în rate, dar este totuși posibilă. În „asigurarea auto” există concepte precum perioada de asigurare și perioada de utilizare a vehiculului. Perioada de asigurare este întotdeauna de un an. Perioada de utilizare poate fi de câteva luni. Dacă un proprietar de mașină încheie un contract pe șase luni, acesta plătește 70% din costul anual al asigurării. Pentru a prelungi polița pentru restul de șase luni, trebuie să plătiți suplimentar 30%.
Uneori, atunci când adăugați un șofer „de urgență” în polița RCA, este mai ieftin să întocmiți un acord cu condiția „un număr nelimitat de persoane permise să conducă”. Factorul de creștere pentru un șofer cu un „istoric de asigurare nefavorabil” poate ajunge la 2,45. Iar coeficientul pentru asigurarea „nelimitată” este 1,8. Într-o astfel de situație, este mai profitabil să cumpărați o poliță „fără restricții”.

Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” și reguli pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

Toate aspectele asigurării auto obligatorii sunt reglementate de două documente guvernamentale principale: Lege federala„Despre RCA” și regulile RCA. Regulile stabilesc pe scurt principalele prevederi ale Legii pe baza cărora operează companiile de asigurări.
Principalele prevederi ale Legii definesc, printre altele:

Condiții și procedura de implementare a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.
Limitele maxime posibile de răspundere, adică sume limită despăgubiri în caz de accident.
Procedura de incheiere si incetare a unui contract de asigurare obligatorie.
Responsabilitățile asiguraților și ale victimelor la apariția unui eveniment asigurat.
Caracteristici de calcul al mărimii compensație de asigurareși perioada în care societatea de asigurări este obligată să efectueze o plată sau să refuze întemeiat.
Autoritate asociatie profesionala asigurători - Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RUA).
Procedura de primire plăți compensatoriiîn caz de faliment al unei companii de asigurări.

Modificări aduse legii pe parcursul existenței acesteia

De la intrarea în vigoare în 2003, Legea privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și Regulile asigurării obligatorii de răspundere civilă auto au suferit de mai multe ori modificări, care au avut ca scop îmbunătățirea „cetățeniei auto” autohtone. Unele lucruri au fost îmbunătățite, dar există încă mai mult decât suficiente probleme și neajunsuri controversate. De exemplu, în martie 2009, conceptele de „protocol euro” și „compensare directă” au fost introduse în lege. Dar aceste modificări, menite să aducă asigurarea obligatorie de răspundere civilă rusă mai aproape de standardele europene, nu au „funcționat” încă pe deplin din mai multe motive.
Cele mai „revoluționare” modificări ale legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în perioada de existență pot fi considerate:

Un amendament care a „decuplat” reducerile RCA de la vehicul, după care asigurătorii au început să atribuie KBM fiecărui șofer specific, indiferent de mașină. Anterior, a existat o situație absurdă: la schimbarea vehiculelor, reducerea fără accidente a șoferului a fost pierdută.
Un accident care a avut loc pe teritoriul intern al întreprinderii a început să fie recunoscut ca eveniment asigurat.
Reducerea perioadei minime de utilizare a unui vehicul la trei luni (pentru persoane fizice).
În 2012 au fost făcute o serie de modificări în legătură cu modificările aduse inspecției tehnice. Drept urmare, inspecția tehnică a fost înlocuită cu un card de diagnostic, care trebuie prezentat la încheierea unui contract RCA.
Din ianuarie 2013, există o politică uniformă pentru toți asigurătorii. baza de informatii OSAGO.

În 2014 au fost aduse modificări radicale în Legea RCA. Printre acestea se numără:

Reducerea termenului de examinare a unei cereri de plată la 20 zile calendaristice(cu excepția sărbătorilor și weekendurilor).
Posibilitatea de a obține despăgubiri nu numai în bani, ci și prin reparații la o stație de service.
Necesitatea unei proceduri de rezoluție preliminară situații controversate conform lui OSAGO.
Creșteți în dimensiune plată maximăși eliminarea limitei globale de plată.
Creșterea limitei de plată conform Europrotocolului.
Reducerea uzurii maxime admise a mașinii cu până la 50%.

O altă inovație radicală a fost introdusă la începutul anului 2017. De la 1 ianuarie, toate companiile de asigurări cu licență pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto sunt obligate să vândă „asigurare de autovehicul” electronică. Aceste măsuri sunt menite să rezolve problema impunerii servicii aditionaleși fac imposibilă refuzul neîntemeiat de asigurare.

Istoria asigurărilor auto începe aproape imediat după inventarea mașinilor în Statele Unite. În comparație cu experiența străină în acest domeniu, experiența rusă este minimă, iar sistemul de asigurări auto poate fi numit destul de tânăr.

Când a apărut OSAGO în Rusia și de ce a fost nevoie de el? OSAGO a fost întotdeauna asigurare obligatorie și de ce? Când a fost votată legea OSAGO? Care sunt caracteristicile asigurării auto în țări străine? Vom răspunde la aceste întrebări în acest articol.

Istoria originilor asigurărilor auto

2018 marchează 120 de ani de la prima poliță de asigurare auto americană. Travelers Insurance Company, o companie de asigurări cunoscută în state, a încheiat un contract de asigurare auto cu Dr. T. Martin. Condițiile erau simple: pentru 12 dolari și un sfert, asiguratului i s-a garantat o plată de 5 sute de dolari dacă mașina i-a fost avariată în urma unei coliziuni cu un vehicul tras de cai. Deoarece aproape întreaga populație a Americii a călătorit pe cai, iar mașinile au fost achiziționate de cetățeni bogați, un accident similar în 1898 a fost foarte probabil.

La acea vreme apăruseră deja victimele trăsurilor fără cai, iar unul dintre accidente, care s-a încheiat cu moartea, a apărut în toate ziarele. În vara anului 1896, o mașină cu o viteză de 6 km/h a lovit și a ucis o femeie confuză. Cauza accidentului nu a fost viteza mașinii, ci vizibilitatea limitată pentru șofer din cauza trăsurilor trase de cai și șocul doamnei care a văzut pentru prima dată trăsura fără cal. După un proces îndelungat, judecătorii au fost de acord că a avut loc un accident, dar mulți șoferi s-au gândit la siguranța pe drum.

Asigurarea americanului a fost ideea lui, precum și rezultatul unor calcule simple: în SUA erau 4 mii de mașini pentru fiecare 20 de milioane de cai. Exemplul unui medic plin de resurse nu a devenit contagios. A fost nevoie de aproximativ 30 de ani pentru ca producția de masă de mașini să fie stabilită la fabricile Ford. În anii 20 ai secolului trecut, mașina a încetat să mai fie o raritate și s-a transformat dintr-un articol de lux într-un transport obișnuit. Autoritățile din Massachusetts au legalizat în 1925 asigurarea auto obligatorie, iar persoana vătămată a primit despăgubiri, adică a asigurat răspunderea șoferului față de pietoni și alți utilizatori ai drumului. Mai era posibil să se asigure mașina, dar nu a fost necesar. Inițiativa legislativă a fost acceptată cu entuziasm de proprietarii de mașini, deoarece mașinile erau încă scumpe, iar șoferii aveau puțină experiență.

Țările europene au adoptat exemplul Statelor Unite, iar până la mijlocul secolului trecut, aproape toate statele vest-europene aveau o lege privind asigurarea auto obligatorie. În 1929, Austria a introdus asigurarea de răspundere civilă pentru șoferi, iar un an mai târziu, un proiect de lege similar a fost aprobat în Marea Britanie.

Apariția asigurărilor auto în Federația Rusă

La sfârșitul anilor 20 ai secolului trecut, în Rusia erau prea puține mașini pentru ca inițiativa de asigurare auto să se califice pentru a fi luată în considerare și aprobată la nivel legislativ. Abia la sfârșitul anilor 60 numărul mașinilor a crescut atât de mult încât problema asigurărilor a fost luată în considerare la nivelul Consiliului de Miniștri. În 1984, a fost aprobată Rezoluția „Cu privire la măsurile pentru dezvoltarea în continuare a asigurărilor de stat și îmbunătățirea calității muncii autorităților de asigurări”, care a devenit baza pentru crearea „auto-combi”. Acesta este un contract de asigurare încheiat de un cetățean pe bază de voluntariat, iar obiectul asigurării nu este doar autoturismul, ci și pasagerii și bunurile acestora.

Asigurarea auto s-a dezvoltat deja în continuare în Rusia. În 1991, CASCO a fost introdus pe bază de voluntariat, dar nu a fost utilizat pe scară largă. Din 1993, proiectele de lege privind asigurarea auto obligatorie au început să fie înaintate Dumei de Stat. Angajații Supravegherii Asigurărilor din Rusia și ai Departamentului Transporturilor pregăteau un proiect al actului legislativ relevant. Perioada de examinare, studiu și modificare a legii cetățeniei autovehiculelor a fost lungă, actul a intrat în vigoare abia în vara anului 2003, iar implementarea a fost realizată în mai multe etape.

Implementarea Legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

În 2000, deputații Dumei de Stat au auzit pentru prima dată un proiect de lege care reglementa introducerea asigurării obligatorii de răspundere civilă în Rusia. Un factor fundamental nou a fost că contractul de asigurare nu protejează asiguratul însuși, ci victima. Atunci când au luat în considerare proiectul de lege, deputații s-au ghidat după statistici conform cărora mulți șoferi erau încrezători că nu vor provoca niciodată un accident. Acest lucru i-a făcut pe proprietarii de mașini să nu fie dispuși să asigure în mod voluntar riscurile pietonilor și ale altor utilizatori ai drumului. Viitoarea lege prevedea încheierea unui contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pentru fiecare proprietar de vehicul.

Una dintre principalele probleme în aprobarea legii au fost tarifele. O îndelungată justificare și coordonare a problemei a condus la faptul că legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule” nr. 40 a fost aprobată de Duma de Stat și avizată de președinte abia la 25 aprilie 2002. Catalizatorul adoptării a fost:

cerințe pentru potențialele state participante care doresc să devină membre ale lumii organizare comercială. Una dintre condițiile de aderare este prezența unui sistem obligatoriu de asigurare auto;
experiența țărilor europene în care asigurarea auto și-a dovedit eficiența ca sistem de compensare financiară a pierderilor;
creșterea pieței asigurărilor în anii '90.

Intrarea în vigoare a legii autovehiculelor a fost amânată cu 15 luni pentru ca proprietarii de mașini să se obișnuiască cu noile realități ale asigurărilor. În același timp, deja în 2003, asigurătorii au simțit un aflux de clienți, deoarece mulți șoferi cu polițe de asigurare asigurare voluntară, s-au dus la compania lor de asigurări și au obținut un permis auto obligatoriu.

În 2005, în Curtea Constituțională a fost discutată Legea cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Reuniunea CC a fost inițiată de deputații Dumei de Stat, Kurultai din Republica Altai și Dumei Regionale a Regiunii Volgograd. Reprezentanții poporului au subliniat ilegalitatea asigurării obligatorii auto, costul ridicat al poliței, pe care pensionarii nu și-l pot permite, precum și cuantumul plăților de asigurări care nu acoperă pierderea. Deputaților s-a alăturat și un rostovenesc, care au considerat ilegal să se ceară asigurarea mai multor mașini dacă sunt deținute de același proprietar. Judecătorii au respins pretențiile și au confirmat legalitatea asigurării auto și dreptul statului de a stabili tarife, dar au dispus să se facă o modificare minoră la unul dintre articole. Companiile de asigurări care au cheltuit sume importante pentru publicitate, formarea specialiștilor și polita de asigurare, au fost mulțumiți de decizia instanței.

Problemele pe care cetățeanul auto le rezolvă includ:

garantarea despăgubirilor pentru pierderile părții vătămate în accident;
asigurarea proprietarului autovehiculului împotriva unor sume substanțiale de despăgubire pe care nu le poate plăti singur;
motivația de a respecta regulile de circulație.

Din 2015, se poate întocmi un contract online, iar o copie tipărită a poliței este valabilă la verificarea de către polițiștii rutieri. Până în prezent, actul legislativ a fost completat și modificat de peste 25 de ori, iar modificările din 2017 nu sunt definitive.

V.A. Tarachev, care a prezentat Dumei de Stat Legea privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în 2000 și a ocupat funcția de șef adjunct al Comitetului pentru institutii de creditȘi piețele financiare, consideră că modificările aduse legii sunt un proces firesc în dezvoltarea asigurărilor auto în Rusia. Implementarea practică a normelor legislative este complicată, potrivit deputatului, de lipsa standardelor de evaluare a pierderilor în urma unui accident. Acest lucru permite asigurătorilor să subestimeze valoarea despăgubirii. De asemenea, aveți nevoie de o bază de date cu informații despre toate cazurile de asigurare. Fără el, orice șofer poate evita aplicarea unui coeficient crescător aplicând o poliță la o nouă companie de asigurări. În ceea ce privește tarifele, dezvoltatorul legii susține că acestea nu sunt umflate, întrucât companiile de asigurări cheltuiesc peste 80% din sumele încasate pentru plata despăgubirilor.

OSAGO în Europa

Asigurătorii europeni se concentrează pe profitul din plasare resurse financiare primite de la asigurați. Dobânda la depozite - profit net firme de asigurari. Aproximativ 90% din contribuțiile clienților se îndreaptă spre compensarea cazurilor de asigurare, iar limitele de plată în Europa sunt mult mai mari decât în Federația Rusă, iar pentru unele articole valoarea compensației nu este limitată. Din 2002, în țările europene statul a încetat să reglementeze mărimea tarifelor, această funcție este îndeplinită de asigurători. Asigurarea auto europeană, care inițial s-a concentrat pe vehicule (această practică este relevantă pentru Federația Rusă), astăzi se bazează pe asigurare personalizată, când costul poliței este determinat de datele proprietarului mașinii.

Piața germană de asigurări este lider în rândul țărilor europene în ceea ce privește colectarea primelor. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a fost legalizată aici în 1939. Astăzi, polița nu este ieftină pentru nemți: proprietarul unei mașini de clasă mijlocie, care a condus mașina timp de 3 ani fără accidente sau încălcări rutiere, trebuie să plătească de la 1,2 mii la 1,5 mii. mii de euro anual. Societatea de asigurări are dreptul de a retrage bani din contul clientului fără acordul acestuia, dacă polița este expirată și este necesară reemiterea. Ca despăgubire pentru prejudiciul material, asigurătorul va plăti maximum 511 mii euro, iar în caz de prejudiciu adus sănătății - până la 2,5 milioane euro fiecărei victime. După un accident, polițiștii sosesc doar dacă sunt pasageri sau șoferi răniți. Problemele de daune materiale sunt în sarcina companiilor de asigurări.

Anglia ocupă locul al doilea în ceea ce privește valoarea taxelor anuale de asigurare, asigurarea auto a devenit obligatorie din 1930. Un șofer de taxi metropolitan englez trebuie să plătească 2 mii de lire sterline pentru a acoperi asigurarea anuală, dar include 2 polițe - OSAGO și CASCO. Compania de asigurări va despăgubi pentru daune materiale până la maximum 250 de mii de lire sterline, iar pentru daunele aduse sănătății nu există limită: suma poate fi oricare, până la câteva milioane. Este interzisă circulația pe șosea fără poliță, iar documentul trebuie să indice toate accidentele în care a fost implicat șoferul.

În Italia, vor fi necesari până la o mie de euro pentru o poliță de asigurare auto obligatorie; costul final depinde de o serie de factori care îl preocupă pe proprietarul mașinii. Plăți de asigurăriîn cazul daunelor aduse sănătăţii nu sunt limitate, iar asigurătorul va acoperi pierderile materiale dacă valoarea despăgubirii nu depăşeşte 775 mii euro. Amortizarea mașinii nu este luată în considerare la calcularea sumei plăților.

În Franța, un șofer implicat într-un accident este obligat să întocmească corect o diagramă de accident și să trimită o notificare corespunzătoare companiei de asigurări. Dacă nu există victime, atunci nu este nevoie să așteptați și să sunați la poliție. Prima de asigurare variază între 700 și 1000 de euro, iar compensația maximă pentru pierdere va fi de 460 de mii de euro. Plățile pentru prejudiciul sănătății nu sunt limitate; victima, care a devenit invalidă din cauza unui accident, poate conta pe o pensie pe viață de la compania de asigurări.

Din 2008, Spania a legalizat politicile de verificare în timpul conducerii, iar amenzile pentru un document expirat sau absența acestuia sunt comparabile cu cele complete. cost anual asigurare. De exemplu, un motociclist va fi amendat cu 1,25 mii euro, iar un șofer de camion va plăti 2,6 mii euro.

În Europa, proprietarii de mașini au solicitat de multă vreme o poliță online și au primit documentele originale prin poștă.

Concluzie

Asigurarea de răspundere civilă pentru proprietarii de mașini din Federația Rusă este în stadiu de formare. Sistemul tarifar, valoarea plăților de asigurare și reglementarea legislativă privind evaluarea daunelor necesită îmbunătățiri. Urmând practica țărilor europene, asigurările auto din Rusia se concentrează pe o abordare personalizată a fiecărui șofer.

Chiar și șoferii începători știu că înainte de a conduce pe străzile orașului, trebuie să își încheie o asigurare. Există o amendă pentru lipsa unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Cheltuieli suplimentare crește costul întreținerii deja costisitoare a mașinilor și provoacă nemulțumiri în rândul cetățenilor.

Dar legea „cetățeniei automobilistice” nu a fost adoptată din dorința de a colecta mai mulți bani de la populație. Să ne uităm la anul în care a fost introdusă asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în Rusia și ce scop a fost urmărit.

Condiții preliminare pentru dezvoltarea legii

Mulțumită reforme economiceÎn țară, în anii 90 numărul mașinilor de pe șosele a crescut brusc. În consecință, a crescut și numărul accidentelor, unde mașinile noi și nu foarte puțin au fost avariate în diferite grade. Vehiculele avariate necesită reparații, al căror cost poate fi foarte, foarte mare. Cine ar trebui să plătească pentru asta? Potrivit dreptului civil, orice prejudiciu cauzat bunurilor altcuiva trebuie despăgubite integral de către cei răspunzători de producerea acesteia. Cu alte cuvinte, persoana responsabilă de accident ar trebui să plătească pentru reparația mașinii altcuiva stricată într-un accident. Cu excepția cazului în care poate dovedi că a acționat în condiții de extremă necesitate sau de forță majoră.

Având în vedere veniturile reduse ale populației, pentru a rambursa costul reparației unei mașini străine noi și scumpe, șoferul altei mașini a fost nevoit să se despartă de o sumă substanțială de bani, iar uneori de proprietățile sale: o mașină și chiar un apartament. . Au existat exemple de cazuri penale când costul unei greșeli în timpul conducerii era viața.

Între timp, în prima jumătate a secolului trecut, în Statele Unite, a început să asigure răspunderea proprietății proprietarilor de mașini. O astfel de asigurare a făcut posibilă transferarea sarcinii compensației financiare de la șofer către compania sa de asigurări. Europa a adoptat și o experiență utilă, dar în Rusia, din motive socio-economice, nu a fost introdusă, deși o astfel de idee a fost discutată în URSS în anii 60.

Cu toate acestea, la începutul noului secol, a devenit evident că era necesar să se introducă asigurarea obligatorie nu pentru vehiculele în sine, ci pentru răspunderea proprietarilor acestora. Acest lucru va rezolva mai multe probleme presante simultan:

va proteja financiar șoferii;
va reduce tensiunea criminală în societate în ansamblu;
va face șoferii mai disciplinați.

Când a fost introdus OSAGO în Rusia?

A durat destul de mult pentru a dezvolta toate aspectele noii legi - aproximativ 10 ani. Primele proiecte de lege au fost depuse la Duma de Stat în 1993. Cu toate acestea, luarea în considerare a noului act normativ prima lectură a avut loc abia în 2000. Au urmat apoi încă doi ani de revizuiri, iar în cele din urmă, în aprilie 2002, legea a fost aprobată de Adunarea Federală și semnată de Președinte.

Cu toate acestea, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a devenit strict obligatorie doar un an mai târziu - de la 1 iulie 2003. O perioadă atât de lungă a fost necesară pentru elaborarea mecanismelor de implementare a noii legi și adoptarea documentelor relevante. Ulterior, au fost introduse diverse modificări și completări, iar în 2014 legislația OSAGO a fost serios reformată.

Când asigurarea auto a devenit pentru prima dată obligatorie, aceasta a provocat o reacție serioasă atât din partea șoferilor, cât și a companiilor de asigurări. S-au făcut afirmații că lege noua restrânge serios drepturile cetăţenilor şi societăţi comerciale libertăţii contractuale şi proprietăţii garantate de Constituţie. În plus, costul poliței s-a dovedit a fi destul de mare pentru majoritatea proprietarilor de mașini. Dar Curtea Constititionala, având în vedere recursul unui grup de deputați, a considerat că restricțiile impuse de OSAGO nu contravin legii de bază.

Caracteristicile asigurării obligatorii

Principala caracteristică a asigurării de răspundere civilă pentru proprietarii de mașini este obligația acesteia. Și atât pentru șoferii înșiși, cât și pentru companiile de asigurări. Spre nemulțumirea celor din urmă, statul limitează sever mărimea primei de asigurare prin introducerea unui singur mecanism de calcul al acesteia și a unui coridor tarifar pentru toți. Din 2016, asigurătorii nici nu se pot referi la lipsa formularelor necesare - polița a fost emisă electronic.

Spre deosebire de asigurare de proprietate OSAGO nu asigura autoturismul, ci raspunderea proprietarului sau conducatorului sau fata de terti in caz de accident. Dacă mașina altcuiva a fost avariată într-un accident, atunci asigurătorul vinovatului va plăti reparația acesteia. Daca nu are polita, va face singur compensatia.

La calcularea costului asigurării se ține cont de un astfel de coeficient precum KBM (), Esența acestuia constă în faptul că un șofer disciplinat, care se comportă cu grijă pe drumuri și nu aranjează accidente, plătește din ce în ce mai puțin la încheierea fiecărei ulterioare. Acord OSAGO. Diferența poate fi de până la 50%. În consecință, funcționează și o relație inversă - vinovatul repetat al unui accident va plăti mai mult în fiecare an.

Indemnizația de asigurare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este limitată. Maximul pe care îl poate primi un șofer rănit este de 400.000 de ruble. Dacă această sumă nu acoperă costul reparațiilor, atunci piesa lipsă va trebui recuperată de la vinovat pe cont propriu, în cadrul unui proces civil.
Introducerea OSAGO, deși a stârnit multe controverse, a făcut posibilă atingerea obiectivelor stabilite. Noi amendamente care protejează proprietarii de mașini și extind capacitatea companiilor de asigurări de a recompensa șoferii atenți intră în vigoare la 1 iulie 2018