Cum să plătești rapid datoriile. Trei moduri sigure de a vă plăti împrumuturile mai repede. Cum să plătiți datoriile dacă apar dificultăți temporare

După cum se spune, împrumutăm pe al altcuiva și le dăm pe ale noastre. Zeci de mii de oameni nu-și pot calcula capacitățile, nu pot lua împrumuturi mari și apoi se află într-o situație dificilă când nu își pot achita datoriile. Uneori este doar o chestiune de întâmplare. Cineva împrumută bani de la bancă pentru a investi în dezvoltarea afacerii, dar se dovedește că antreprenoriatul nu aduce veniturile dorite. Un altul vrea să îmbunătățească condițiile de viață ale familiei sale, dar la un moment dat își pierde locul de muncă. Astăzi vă vom oferi sfaturi practice despre cum să plătiți rapid împrumuturile și vă vom descrie scheme reale pentru a realiza acest lucru în cel mai scurt timp posibil.

Când te găsești într-o situație dificilă, cel mai important lucru este să nu intri în panică. A avea un împrumut mare sau mai multe împrumuturi este un motiv pentru a-ți pune treburile în ordine, a-ți înțelege propria viață și a acționa. Desigur, acest lucru necesită perseverență, autocontrol și răbdare. Dacă poți găsi toate acestea, poți ieși din cea mai adâncă gaură a datoriilor.

Există multe recomandări despre cum să plătiți rapid împrumuturile. Unele dintre ele sunt cu adevărat valoroase, în timp ce altele se dovedesc a fi inutile. După cum arată practica, mulți scapă de datorii respectând reguli clare de comportament.

Nu vă ascundeți insolvența

Una dintre cele mai frecvente greșeli pe care le fac debitorii este aceea de a-și ascunde dificultățile financiare de instituțiile de credit. De exemplu, o persoană trebuie să plătească o astfel de sumă lunară. Îl strânge, să zicem, în decembrie. Îl găsește într-o lună, depunând toate eforturile. Și chiar luna următoare, pentru a plăti banca, se împrumută de la prieteni, rude sau altele organizarea creditului. În acest fel, datoriile se acumulează doar, deci acesta este un vector de mișcare absolut greșit. Când apar dificultăți cu rambursarea unei datorii, nu este nevoie să vă împrumutați în altă parte, este mai bine să informați reprezentanții băncii despre acest lucru. De regulă, fac concesii pentru că ei înșiși sunt interesați să rezolve problema: nu au nevoie de un alt client dificil cu plăți restante.

La ce va duce acest lucru:

Banca poate fi de acord cu restructurarea datoriilor. Termenele de rambursare a creditului cresc, iar plățile lunare scad. Desigur, dacă te uiți la această procedură din exterior, devine clar că în cele din urmă persoana va plăti mai mult. Cu toate acestea, atunci când apare o situație dificilă în viața lui, aceasta poate fi o adevărată cale de ieșire pentru a evita amenzile, cu excepția organizatie bancara relație de lucru normală.
Puteți conveni asupra plăților amânate, așa-numitele „vacanțe de credit”. În acest caz, împrumutatul nu va trebui să plătească corpul împrumutului, ci doar dobânda lunară acumulată. Din nou, rezultatul va fi o plată în exces, dar dacă dificultățile financiare sunt temporare, o amânare poate ajuta semnificativ debitorul în rezolvarea problemelor financiare.

Ei bine, dacă deja au început apelurile de la bancă, au apărut amenzi și revendicări, nu trebuie să te ascunzi de angajații băncii. Puteți evita plata unei datorii numai dacă recunoaștere judiciară o persoană este falimentară, iar aceasta este o procedură foarte supărătoare. Evita proceduri judiciare De asemenea, este puțin probabil să reușească cu banca în caz de neplată, așa că cel mai bine este să negociezi cu instituția de credit încă de la început.

Alegeți ce împrumut să plătiți mai întâi

Dacă există mai multe împrumuturi, ar trebui să îl evidențiați întotdeauna pe cel principal și să lucrați pentru a-l rambursa, deși alte împrumuturi nu trebuie trecute cu vederea. În acest caz, puteți face acest lucru în două moduri:

Alege cel mai mare împrumut care acumulează cea mai mare dobândă. Cu cât această datorie dispare mai repede, cu atât cheltuielile tale vor fi mai mici în viitor.
Alegeți împrumuturi mici care nu vă permit să vă concentrați pe plata datoriei principale. Cu cât sunt mai puține astfel de datorii, cu atât este mai ușor să rambursați o sumă mare. Dar în niciun caz nu trebuie să împrumutați sume mari pentru a le plăti pe cele „mici”: fondurile pentru aceasta trebuie alocate din veniturile proprii.

Mulți oameni au o viziune negativă asupra sistemului de planificare. Acest lucru chiar limitează oarecum acțiunile lor și îi obligă să se supună regulilor stabilite. Dar nu este a avea datorii o limitare și mai mare pentru o persoană? Prin urmare, dacă aveți deja împrumuturi greu de plătit, trebuie să începeți să planificați, să înregistrați cheltuielile și să economisiți.

Reguli principale:

Planificați-vă cheltuielile. Calculați câți bani sunt cheltuiți pe mâncare pe lună utilitati publice, transport, alte lucruri și servicii esențiale. Păstrați un caiet în care notați toate cheltuielile, orice sumă cheltuită, până la un ban. Treptat, devine clar ce sumă este cu adevărat necesară pentru viață și cât de mult te poți despărți pentru a plăti datoria.
Economisiți pe lucruri mici și lucruri inutile. De ceva timp este mai bine să uiți de mersul la cafenele, magazinele scumpe și excursiile turistice. În cele din urmă, trebuie să înțelegeți că, dacă împrumutul se acumulează doar, toate acestea nu se vor întâmpla în viitorul apropiat, așa că este mai bine să economisiți în stadiul inițial, astfel încât datoriile să nu crească. Dar călătoriile și cumpărăturile vor trebui să aștepte până când sunt gratuite și, cel mai important, vor apărea fondurile proprii, neutilizate.
Găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă. Cere-i șefului tău de la locul tău principal de muncă să lucreze mai mult sau cere o mărire de salariu. salariile. Ocupați-vă de muncă privată cu normă parțială, cum ar fi tutoratul. Munca freelancer este foarte populară acum. Dacă o persoană este alfabetizată și cunoaște bine limba rusă, va putea găsi un loc de muncă pe Internet, de exemplu, pe același schimb de copywriting etxt.ru.

Iată câteva sfaturi practice care vă pot fi utile:

face întotdeauna mai mult decât plata minimă;
dacă aplicați pentru un împrumut, căutați în contract posibilitatea de rambursare anticipată;
nu contractați noi credite bancare pentru a le achita pe cele vechi;
nu contactați niciodată organizațiile de microfinanțare care lucrează la cele mai mari rate ale dobânzii;
Nu împrumutați sume pentru care va trebui să efectuați plăți lunare care depășesc 15% din câștigurile dvs.

Sperăm că sfaturile oferite aici vă vor ajuta să vă plătiți împrumuturile cât mai repede și fără durere posibil și să vă readuceți pe drumul cel bun financiar. Fiți alfabetizat financiar și creșteți-vă veniturile tot timpul.

Cei care știu multe despre ezoterism susțin că prezența datoriilor agravează karma și blochează fluxul finanțelor. Dacă luăm în considerare problema din perspectiva dreptului civil, restanțele la un împrumut pot duce la probleme serioase, de la o amendă la confiscarea bunurilor. Și psihologii cred că datoria duce o persoană într-o stare stresantă, ceea ce duce la tulburări de somn, depresie și o cădere nervoasă. Așa că astăzi vom discuta despre cum să plătim datoriile. Mai mult decât atât, fă-o conform planului, fără a te eforta și, de preferință, cât mai curând posibil.

În loc de o introducere

Deoarece citiți acest articol, este puțin probabil să fiți interesat de sfaturi de la căpitanul Obvious, cum ar fi:

„nu lua împrumuturi”

„Nu te implica noi datorii»,

„Nu mai cheltui bani pe lucruri inutile.”

În plus, pentru fiecare datornic din țara noastră, finanțele își cântă propriile romanțe. Pentru unii, banca le ia apartamentul din cauza datoriilor ipotecare. Alții s-au săturat de atacurile de colectare. Alții au luat o mulțime de împrumuturi pentru lucruri inutile doar pentru a se arăta. Rubla s-a depreciat, nivelul veniturilor a scăzut, iar efectuarea plăților provoacă din ce în ce mai multe dificultăți.

Este puțin probabil să existe un algoritm de rambursare a datoriilor care să se potrivească tuturor. Cu toate acestea, există câteva sfaturi valoroase care pot reglementa acest proces (excluzând situația cu falimentul unei persoane).

Apropo, nu ar trebui să apelezi la magicieni pentru ajutor: dacă începi să faci asta, îți vei oferi mai mult mai multe datorii.

Să luăm în considerare următoarea situație: sunt mai multe datorii, până acum nu există restanțe. Cu toate acestea, devine din ce în ce mai dificil să plătiți facturile (nivelul veniturilor a scăzut, s-a născut un copil etc.).

Cum să plătești datoriile?

Planul de rambursare a datoriilor folosind exemplul familiei Petrov

În primul rând, înțelegeți: nu va fi ușor. Mai ales în cazul în care nu există o sumă suplimentară, deoarece achitarea datoriilor nu este mai ușoară decât a scăpa de excesul de greutate sau de alcoolism.

Creați un tabel în Excel sau pur și simplu desenați-l într-un caiet. Numărul de linii este egal cu numărul de datorii. Soții Petrov (soții tineri) au 4 dintre ei:

credit ipotecar;

împrumut de consum pentru laptop;

soldul cardului de credit;

datorie către prietenul Vasily.

Date coloane:

soldul total;

plata minimă pe lună (plată, dobândă, valoare totală).

Iată ce s-a întâmplat:

Vasily nu trebuie să plătească dobândă la datorie. Soții Petrovi au discutat despre această situație cu prietenul lor și au decis că nu îi va grăbi. Nu ai o sută de ruble, dar ai un prieten Vasya, după cum se spune. Cu toate acestea, cuplul a promis în mod solemn că va returna întreaga datorie lui Vasily în 12 luni.
Plata cu cardul de credit îi costă pe Petrov doar bănuți. Mai mult, se întâmplă anulare automată plata minimă a datoriilor aferente acesteia din cardul de salariu al soțului. Totuși, aici este oferită cea mai mare plată în exces: 3% pe lună sau 36% pe an. Mai întâi trebuie să plătiți această datorie.
Creditul de consum este, de asemenea, destul de scump: 2% pe lună sau 24% pe an. De asemenea, este mai bine să-l închideți cât mai curând posibil. Cu toate acestea, acest credit a fost emis conform unei scheme de anuitate, prin urmare, dacă achitați anticipat datoria, nu veți beneficia prea mult de pe urma acestuia.
Cele mai grave dificultăți sunt cauzate de creditele ipotecare. Deși dobânda pe aceasta este mică - 1% pe lună sau 12% pe an, trebuie să se țină cont de faptul că Petrovii au contractat creditul ipotecar în dolari, iar din momentul în care cuplul l-a scos, cursul rublei a avut înjumătăţit. Și primesc salarii moneda nationala. În plus, rambursare credit ipotecar efectuate conform schema diferentiata Prin urmare, orice plată în exces va reduce atât suma dobânzii, cât și „corpul” împrumutului (pentru aceeași perioadă). Cu alte cuvinte, este foarte benefic ca sotii sa inchida anticipat un credit ipotecar, mai ales tinand cont de faptul ca prognoza privind cursul valutar este foarte contradictorie.

Există o altă modalitate - recalcularea creditului ipotecar în moneda națională. Cuplul a vrut să achite vechiul credit și să închidă unul nou pentru aceeași locuință, dar condițiile de refinanțare au fost oferite extrem de favorabile. Până la urmă, au decis să nu schimbe nimic.

Citește și: Cum să înveți să-ți salvezi și să-ți îmbunătățești calitatea vieții.

Faceți un plan de rambursare a datoriilor

In situatia avuta in vedere suma minima plata pentru închiderea datoriilor este de aproximativ 23 mii 750 de ruble. Să fim de acord că 1 dolar = 68 de ruble. Și pentru a plăti datoria către Vasily, trebuie să puneți deoparte 1 mie de ruble în fiecare lună.

Venitul pentru ambii soți este de 60 de mii de ruble. Soții Petrovi credeau că ar putea să-și strângă cureaua și să plătească cea mai mare parte a datoriei într-un an. Pe viata normala(dar fără bibelouri) 30 de mii de ruble vor fi suficiente pentru ei. Soldul este de 30 de mii de ruble. Petrov-urile sunt folosite pentru achitarea datoriilor pe tot parcursul anului.

Planul de plată a datoriilor:

Card de credit: rambursat integral în prima lună.
Datorie către Vasily: către cardul de salariu soțul/soția (Alfa-Bank), puteți conecta „Cutia de bani salariale”, care va transfera lunar aceeași sumă în cont (în situația pe care o luăm în considerare - 1 mie de ruble). Banca percepe 7% din soldul oricărui cont. După 12 luni, soții vor închide Banca de Economii (12 mii de ruble + dobândă) și, în consecință, îl vor putea plăti pe Vasily.
Împrumutul de consum este închis conform programului de 3 mii de ruble. pe lună.
Împrumut pentru locuință: banii rămași merg în întregime către credit ipotecar. Dacă nu luăm în calcul luna 1 (închidere Card de credit), 30.000 - (1000 + 3000) = 26.000 de ruble rămân pentru împrumutul ipotecar. (aproximativ 400 USD). Această sumă depășește plata minimă curentă.

Până la sfârșitul anului:

Din cele 4 datorii, 2 sunt rambursate integral.
Se plătește 1/2 din creditul de consum pentru laptop.
Aproximativ 5.000 USD din soldul creditului ipotecar este achitat (50%), în timp ce valoarea plății lunare este redusă semnificativ (de cel puțin 1/5-2 ori).

Așa că familia a scris un plan bun și viabil.

Cum să plătești datoriile în ordine?

Să presupunem că datoriile la microîmprumuturi sunt de obicei colectate folosind metode extrem de dure, iar ratele dobânzilor pentru plățile restante în organizațiile de microfinanțare sunt în general exorbitante. Așadar, dacă aveți atât un microîmprumut, cât și datorii la apartament, ar trebui să uitați pentru o vreme de punctul 2, concentrându-vă îndeaproape pe primul.

Este posibilă și o altă variantă. Familia a luat câteva împrumuturi mici, o ipotecă și mai sunt datorii. Întrucât soții au întârziat foarte mult la plata lor împrumut la domiciliu, banca a mers în instanță. A apărut întrebarea despre vânzarea forțată a apartamentului. În mod clar, închiderea unei ipoteci pentru soți vine în 1, 2 și 3.

Cu toate acestea, pentru o situație tipică (câteva datorii fără restanțe), ordinea plăților este următoarea:

Datorii „scumpoase” (cu procente mari fie in valuta straina). Aceasta se referă și la datorii care creează inconveniente psihologice. De exemplu, un manager a acordat un împrumut la locul de muncă, atribuind imediat o grămadă de sarcini. Sau relația cu fosta soție și copilul s-a înrăutățit din cauza datoriilor la pensie alimentară.
Datorii „rezonabile” (împrumuturi cu dobânzi scăzute sau plan de rate).
Datorii „sigure” (față de prieteni, familie, pentru locuințe).

Astfel, am examinat principalele opțiuni de rambursare a datoriilor și am identificat cele mai multe datorii importanteși cei care pot aștepta. Ce crezi, cum poți plăti datoriile?

Povara modernă a datoriilor a populației este pur și simplu în afara graficelor și, prin urmare, mulți se întreabă cum să plătească datoriile și să obțină bunăstarea financiară.

te aştept potecă spinoasă, dar trebuie trecut și este important să o faci corect. Vă vom spune exact cum, iar din partea dvs. trebuie doar să respectați anumite reguli și o autodisciplină strictă.

Strategia universală

Cel mai probabil, aveți capacitatea de a vă plăti împrumuturile, iar acesta este principalul dvs bilet la ordin. Dar dacă ai datorii suplimentare față de prietenii tăi, va trebui să muncești mai mult. Să oferim instrucțiuni pas cu pas.

1. Primul lucru de făcut cu datorii este să nu-ți asumi altele noi. Fă-o acum, indiferent cât de greu ar fi.
2. Gândiți-vă cum să vă distribuiți corect bugetul pentru luna următoare. Optimizați-vă cheltuielile. Dacă aveți multe datorii și există restanțe mari la ele, va trebui să vă sacrificați calitatea vieții.
3. Achitați datoriile imediat după primirea oricărui venit. Să nu credeți că trimiterea a 50 de ruble nu este gravă. E mai bine așa decât nimic.
4. Plătiți-vă datoriile în mod egal față de toată lumea. Treptat sume mari va scadea. Toți vor fi mai calmi. Dacă te concentrezi pe o singură datorie, alții vor fi nervoși, te sună și îți scriu și, ca urmare, vei deveni nervos.
5. Dacă împrumuturile au devenit o povară prea grea, puteți trece printr-o procedură de faliment. Acest lucru este dificil și nu întotdeauna relevant, dar merită să ne gândim.

Cum să plătești datoriile și să te îmbogățești?

Sună absurd, dar nu este doar posibil, ci absolut corect. Trebuie să vă colectați capitalul în același timp. Pune deoparte 10% din venitul tău într-un cont bancar. Acest lucru este necesar pentru a crea un airbag.

Și acest lucru este necesar și pentru situația dacă ești sub presiune și trebuie să cauți urgent bani pentru achitarea datoriilor. Veți putea lua de acolo suma necesară și veți achita cel puțin o parte din datorie.
Crește-ți venitul în mod constant. Absolut toată lumea își poate crește veniturile cu cel puțin 20% pe an. Chiar dacă ești constant la serviciu și nu ai timp liber, încearcă să-ți faci munca mai apreciată.

Cere o creștere de salariu de la șef dacă lucrezi bine, caută nou loc de muncă sau un job part-time. Dacă îți stabilești un obiectiv de creștere a veniturilor, cu siguranță vei vedea în curând noi oportunități de venituri suplimentare.

Dacă toate cele de mai sus au fost deja finalizate, dar tot nu vă puteți scăpa de datorii, atunci luați în considerare ajutorul unei firme de avocatură pentru a vă declara faliment. Într-adevăr, recent legislația noastră permite nu numai persoanelor juridice, ci și persoanelor fizice să devină faliment.

Majoritatea debitorilor ruși sunt vulnerabili din punct de vedere economic datorită expunerii excesive la datorii. Există tehnici eficiente care să te ajute să ieși din robia datoriei? Da, și acum ne vom uita la principalele modalități de a face acest lucru. Dar mai întâi trebuie să evaluezi cât de adânc ești blocat într-o mlaștină financiară.

Evaluarea criticității sarcinii datoriei

Există două metode principale pentru a evalua gradul de criticitate al propriei datorii.

Prima metodă este mai simplă. Ar trebui să citiți cele șase afirmații de mai jos și să evaluați veridicitatea lor. Dacă cel puțin trei dintre ele se aplică pentru tine, atunci ai pierdut deja controlul asupra finanțelor tale și te afli în zona de pericol. Deci, sunteți în pericol dacă:

tind să-și supraestimeze în mod regulat propriile venituri;
nu cunoașteți valoarea exactă a plăților lunare obligatorii;
amânați plata facturilor de utilități pentru mai târziu;
folosiți împrumuturi noi și carduri de credit pentru a plăti vechile datorii;
plătiți doar plățile minime lunare pe carduri de credit;
Nu aveți economii pentru situații de urgență.

Metodă mai complexă constă în evaluarea propriului raport datorie-venit, de ex. ponderea serviciului datoriei în veniturile lor. Pentru a face acest lucru, ar trebui să faceți o listă cu toate împrumuturile de familie, să adăugați totul plăți lunare conform acestora și apoi comparați suma rezultată cu venitul total lunar al familiei.

Dacă plățile împrumutului depășesc jumătate din venitul dvs., vă aflați în „zona roșie”. Este nevoie doar de un șoc foarte mic, de o scădere ușoară a veniturilor sau de o creștere a cheltuielilor și veți pierde capacitatea de a vă îndeplini obligațiile lunare.

Plățile împrumutului în intervalul 39-50% din venitul total sunt, de asemenea, considerate foarte mari. Împrumutații din acest grup ar trebui să ia măsuri imediate pentru a-și reduce datoria. Un nivel de îndatorare acceptabil, dar excesiv, este considerat a fi un raport de 24-38%. O valoare între 16-23% este considerată sigură. În cele din urmă, dacă plătiți lunar nu mai mult de 15% din venitul total din împrumuturi, atunci aveți nivel scăzut datorii. Poate că în acest caz chiar îți refuzi ceva.

Plan de acțiune

Primul pas este să vă enumerați clar toate datoriile. Puteți crea un tabel în care puteți evidenția următoarele coloane:

tip de împrumut (microîmprumuturi, împrumuturi de mărfuri, împrumuturi în numerar, carduri de credit, împrumuturi auto, credite ipotecare etc.);
suma datoriei;
dimensiune dobândăîn termeni anuali; specificate în contract și cont personal pe site-ul băncii;
data scadenței;
valoarea plăților lunare;
data platii.

În a doua etapă, trebuie să începeți să căutați surse pentru achitarea datoriilor. Există două opțiuni principale aici: creșterea veniturilor sau reducerea cheltuielilor.

Ambele direcții adesea nu arată foarte promițătoare. Mulți ruși au o dimensiune pe cap de locuitor venitul lunar este de 15-20 mii de ruble. Cu un astfel de buget nu vei putea economisi prea mult. De exemplu, în SUA, acest sfat pentru cetățenii plini de datorii este destul de potrivit: mâncați acasă în loc de restaurante. În condițiile noastre, un astfel de sfat va părea batjocoritor.

Cu toate acestea, cei care se află în dificultate situatia creditului cetăţenii vor trebui totuşi să optimizeze cumva costurile. Dacă o persoană se află într-o situație, trebuie cel puțin să înceteze să sape mai departe. Prin urmare, cu siguranță ar trebui să vă examinați bugetul și activele într-un efort de a crește procentul de fonduri alocate rambursării datoriilor.

Cel mai greu este să crești veniturile. Situația economică Nu sunt mulțumit, iar lista de recomandări include sfaturi standard precum găsirea unui loc de muncă cu jumătate de normă, folosirea hobby-ului ca sursă de venit sau căutarea unui loc de muncă mai bine plătit.

Prin urmare, cel mai adesea, trebuie să găsești mijloace de a-ți reduce povara datoriilor schimbându-ți obiceiurile și renunțând la cheltuieli neproductive. Este important să nu exagerați aici. Dacă o persoană petrece mult timp pe smartphone-ul său, atunci este puțin probabil ca acesta să fie acceptabil să cumpere un telefon ieftin cu buton cu un tarif fără internet. Dacă telefonul mobil este folosit în primul rând pentru comunicare vocală, atunci astfel de economii vor fi complet justificate.

Astăzi puteți găsi o mulțime de sfaturi cu liste întregi. Unele recomandări pot părea pur și simplu ridicole, în timp ce altele pot aduce un efect tangibil. Serviciile promoționale în lanțurile alimentare, vânzarea articolelor inutile prin resurse precum Avito, barter etc. pot fi utile aici.

Următorul pas ar trebui să fie prioritizarea corectă. Trebuie să alegem mai întâi ce împrumut vom începe să rambursăm rapid. Există mai multe opțiuni aici, fiecare dintre ele având atât avantaje, cât și dezavantaje.

Metoda avalanșelor

Ne distribuim toate împrumuturile în ordinea descrescătoare a ratei dobânzii. În primul rând, plătim cel mai mult împrumuturi scumpe, cu maxim mize mari. Ar trebui să încercați să le plătiți cât mai repede posibil. Același lucru este valabil și pentru cardurile de credit. De regulă, dobânzile la cardurile de credit sunt mai mari decât la împrumuturile în numerar, ca să nu mai vorbim de ipoteci.

Aici ar trebui să vă amintiți despre așa-numita capcană a cardului de credit. Chiar și cu sume foarte importante de datorii, împrumutatul se poate simți destul de confortabil efectuând doar plata minimă. Cu toate acestea, acest calm este foarte înșelător. Pentru a ieși din zona ta de confort, este suficient să faci calcule foarte simple.

Doar calculați câți ani vă vor dura să vă plătiți datoria dacă vă limitați doar la plăți lunare. plăți minime. Și care va fi suma finală a plății în exces? De obicei, după un astfel de calcul, calmul olimpic al debitorului dispare.

Metoda bulgărelui de zăpadă

Puteți aborda procesul de clasare a creditelor în funcție de volumele acestora. Este recomandabil să rambursați mai întâi cele mai mici împrumuturi. Aici îți va fi mai ușor în sens pur psihologic - până la urmă, odată cu rambursarea fiecărui împrumut, numărul de datorii pe care le ai va scădea. Despărțirea de fiecare împrumut va aduce un sentiment de ușurare și va stimula rambursarea în continuare a datoriilor.

Metoda fulgilor de nea

Această metodă este potrivită pentru cei care nu au suficient resurse financiare pentru plăți anticipate regulate pentru cel puțin un împrumut. Într-o astfel de situație, faceți o regulă pentru a cheltui toate veniturile neplanificate contribuții suplimentareîn împrumut.

Acest principiu ar trebui extins la toate tipurile de bonusuri, cadouri în numerar, datorii returnate la dvs. etc. La urma urmei, chiar și plățile anticipate mici vă vor ajuta să scăpați rapid de povara datoriilor. Și veniturile neașteptate nu au fost incluse în bugetul dvs. și nu au fost planificate în niciun fel.

Metoda Snowdrift

Această metodă poate fi folosită dacă situația este foarte dificilă și nu este posibilă rambursarea la timp a tuturor datoriilor la împrumuturi. În acest caz, puteți contacta banca pentru a consolida toate creditele. Un astfel de pas ar trebui făcut doar în ultimul caz, deoarece refinanțarea de obicei crește semnificativ costurile cu dobânzile.

Caracteristicile refinanțării

Banca Centrală duce astăzi o politică de reducere rata cheie. Acest lucru duce la rate mai mici ale creditelor de pe piață. Cu toate acestea, refinanțare reală pentru mai mult rate mici posibil numai pentru împrumuturile garantate pe termen lung, adică ipoteci. Refinanțare direcționată credite de consum Băncile nu oferă împrumuturi auto sau carduri de credit.

Este posibil să refinanțați un card de credit comandând unul nou cu transfer de sold. Există oferte similare pe piață astăzi. Cu toate acestea, având în vedere situația critică descrisă mai sus, împrumutatului va fi dificil să se bazeze pe o reducere a ratei.

Măsuri nepopulare

Nu trebuie să refuzați plățile automate pentru diverse servicii. Dacă anumite cheltuieli sunt pe lista cheltuielilor nereductibile, acceptarea plății automate a acestora pare logic. În acest caz, o astfel de listă ar trebui revizuită cel puțin o dată la trei luni.
Învață să-ți evaluezi timpul. Evaluează totul venit potențial sau cheltuieli în timpul corespunzător al vieții și muncii tale (zile, ore etc.).
Economiile ar trebui să decidă dvs probleme financiare, și nu face viața mai rea sau mai plictisitoare.
Căutați oportunități pentru a obține efectul maxim modificări minime. Examinați mai întâi cele mai semnificative blocuri de cheltuieli. În țara noastră, acesta este cel mai adesea costul alimentelor.
Economiile nu pot fi prea mici. Dar oamenii de multe ori încetează să adere la reguli prestabilite.

Întrebarea cum să scapi de datorii rămâne relevantă, mai ales în perioade de criză. Există multe motive pentru care ai putea ajunge în datorii. Și nu toate depind de comportamentul tău. De exemplu, concediere neașteptată, reducerea salariului, boală, decesul unei rude apropiate. Iar creșterea constantă a prețurilor la bunuri și servicii duce la necesitatea unor împrumuturi constante. Ce să fac?

Să privim în față inamicul, adică datoriile

După cum se spune, diavolul nu este atât de înfricoșător pe cât este pictat. Înainte de a începe să distribuiți datorii, ar trebui să clarificați ce, cui și în ce sumă datorați. Este indicat să notezi toate datele despre împrumuturile și datoriile tale de care trebuie să scapi sub formă de tabel. De exemplu, poate conține următoarele coloane:

Numele împrumutătorului.
Suma de bază a împrumutului.
Dobândă.
Suma plății în exces.
Suma de plată lunară.
Perioada în care datoria trebuie rambursată (dacă este un împrumut, atunci data următoarei plăți și durata totală a împrumutului).
Note

Este mai bine să lăsați ultima coloană largă, deoarece în ea veți marca toate evenimentele legate de împrumut, de exemplu, „Întârziere acordată”, „Rambursați urgent” sau „Rambursați mai întâi”. Cel mai convenabil este să compilați mai întâi un astfel de tabel pe hârtie și apoi să îl transferați în Excel.

În continuare, trebuie să analizați munca efectuată. În principiu, atunci când îți organizezi datoriile, va deveni clar exact cât plătești pe lună și cât timp va continua această situație. Veți vedea, de asemenea, cele mai scumpe împrumuturi (cu o rată a dobânzii mare) și împrumuturi cu cea mai mare rambursare (rata lor poate fi mai mică, dar din cauza pe termen lungîmprumut, supraplata va fi mai mare). Vom vorbi mai târziu despre ce strategie să rambursăm împrumuturile.

Cream un calendar de plati

Următorul pas este crearea unui calendar de plăți. Puteți marca datele plății pe orice calendar de perete sau puteți desena un semn special. Acesta din urmă este convenabil, deoarece pe lângă împrumuturi, puteți introduce în tabel orice alte cheltuieli obligatorii - chirie, de exemplu, precum și venituri - salariu, plată în avans etc.

Drept urmare, veți vedea în ce zile aveți venituri, în ce plăți obligatorii, cum sunt grupate și dacă aveți suficiente fonduri pentru a plăti multe plăți într-o săptămână. Acum poți planifica. De exemplu, salariile sunt calculate la începutul lunii, în timp ce împrumuturile sunt plătite la mijloc și la sfârșit. Veți putea pune deoparte suma necesară în avans.

Este deosebit de convenabil să folosiți semnul atunci când aveți multe plăți. Atunci cu siguranță nu te vei încurca și nu vei pierde data următoarei plăți din cauza uitării.

Ne ocupăm de datorii curente

Dacă, în ceea ce privește împrumuturile, situația este atât de deplorabilă încât nu există nimic care să plătească împrumutul, iar valoarea amenzilor a depășit de mult plata în sine, colectorii petrec noaptea la intrarea ta, iar rudele refuză să te lase să intri pentru cina până când achitați datoria, atunci ar trebui să vă dați seama care este situația și cum să scapi de datorii cu pierderi minime.

Cea mai bună soluție ar fi să vă recunoașteți deschis insolvența financiară și să negociați cu creditorii. Dacă ați împrumutat de la prieteni și rude, puteți fi de acord să anulați dobânda și să plătiți în rate. Dacă există o mulțime de împrumuturi, puteți cere băncilor o amânare sau o refinanțare.

Dar nu ar trebui să vă relaxați de îndată ce legăturile de credit se slăbesc puțin. Nu este momentul să irosești banii. Fondurile eliberate ar trebui utilizate pentru rambursarea anticipată a datoriilor. De exemplu, aveți trei împrumuturi de 10, 5 și 4 mii de ruble și Venitul net(adică bani gratuiti) – 17 mii. Ați fost de acord să amânați al doilea împrumut de 5 mii de ruble pentru o perioadă de șase luni. Plata ta a devenit nu 19, ci 14 mii de ruble. Cei 3 mii eliberați ar trebui folosiți pentru rambursare anticipată unul dintre împrumuturi sau puse deoparte într-un cont special pentru formare pernă financiară. Dar nu le poți cheltui.

Dacă datoria dumneavoastră este vândută către colectori sau băncile au evaluat prea multe amenzi, atunci este mai bine să nu plătiți pentru aceste împrumuturi deocamdată, ci să mergeți în instanță. De obicei, judecătorii „elimină” tot felul de penalități, mai ales dacă acestea nu sunt prevăzute în contract. De multe ori este posibil să se reducă plata lunară la minim prin scăderea ratei dobânzii sau prin mărirea termenului împrumutului.

Efectuăm refinanțare

Dacă există o mulțime de plăți și dobânda pentru acestea este suficient de mare, atunci este necesară refinanțarea. Există mai multe moduri de a face acest lucru:

ia parte la program special banca creditoare;
să participe la programul de refinanțare al unei bănci terțe;
luați singur un împrumut la o dobândă mai mică și plătiți datoriile curente cu fondurile primite.

Din moment ce împrumutatul însuși împrumut nou Având în vedere datoriile curente pe care este puțin probabil să le dea, atunci de obicei se emite una nouă pe numele rudelor sau al unui prieten. Ar trebui să calculați beneficiile - refinanțarea independentă este benefică dacă nu crește termen totalîmprumut și tarif nou va fi cu mai mult de 3 puncte mai mică decât cea actuală. Cu alte cuvinte, dacă un împrumut este contractat pentru 5 ani la 33% pe an, iar refinanțarea este efectuată în anul următor, atunci parametrii acestuia ar trebui să fie următorii: termen - nu mai mult de 4 ani, rata - nu mai mult de 30 % pe an. În caz contrar, va trebui să plătiți din nou dobândă.

Desigur, dacă situația este critică și plățile lunare sunt prea mari, atunci orice modalitate de a reduce povara financiară este potrivită. Până la punctul de a cere băncii să mărească termenul împrumutului - supraplata totală va crește, dar plata lunara va scadea.

Apropo, în timpul refinanțării puteți încerca să amânați data plății. Este mai convenabil să plătiți toate împrumuturile într-o singură zi și să încercați să obțineți venituri la timp.

Este optim să refinanțați folosind un program special. Apoi va fi posibil să combinați toate împrumuturile într-unul singur, iar supraplata va fi minimă. Este mult mai ușor să obțineți aprobarea pentru o tranzacție de la banca „voastra”.

Întocmim un plan de rambursare a creditului

Următorul pas este să decideți asupra unei strategii de rambursare a datoriilor. Cele mai optime ar fi următoarele trei scheme:

Cel mai mare credit este rambursat primul, apoi al doilea ca mărime, apoi al treilea etc. Lucrul bun la această metodă este că mărimea plăților este redusă lunar, eliberând bani gratuit. Dezavantaj: va trebui să așteptați destul de mult până când primul împrumut este achitat.

Venitul pentru ambii soți este de 60 de mii de ruble. Soții Petrovi credeau că ar putea să-și strângă cureaua și să plătească cea mai mare parte a datoriei într-un an. Pentru o viață normală (dar fără bibelouri suplimentare), 30 de mii de ruble le vor fi suficiente. Soldul este de 30 de mii de ruble. Petrov-urile sunt folosite pentru achitarea datoriilor pe tot parcursul anului.

Planul de plată a datoriilor:

Card de credit: rambursat integral pe lună.
Datorie către Vasily: puteți conecta o „Cutie salarială” la cardul de salariu al soțului dumneavoastră (Alfa-Bank), care va transfera aceeași sumă în cont în fiecare lună (în situația pe care o luăm în considerare - 1 mie de ruble). Banca percepe 7% din soldul oricărui cont. După 12 luni, soții vor închide Banca de Economii (12 mii de ruble + dobândă) și, în consecință, îl vor putea plăti pe Vasily.
Împrumutul de consum este închis conform programului de 3 mii de ruble. pe lună.
Împrumut pentru locuință: banii rămași merg în întregime către credit ipotecar. Dacă nu luați în considerare luna (închiderea unui card de credit), 30.000 - (1000 + 3000) = 26.000 de ruble rămân pentru împrumutul ipotecar. (aproximativ 400 USD). Această sumă depășește plata minimă curentă.

Până la sfârșitul anului:

Din cele 4 datorii, 2 sunt rambursate integral.
Se plătește 1/2 din creditul de consum pentru laptop.
Aproximativ 5.000 USD din soldul creditului ipotecar este achitat (50%), în timp ce valoarea plății lunare este redusă semnificativ (de cel puțin 1/5-2 ori).

Așa că familia a scris un plan bun și viabil.

Cum să plătești datoriile în ordine?

Să presupunem că datoriile la microîmprumuturi sunt de obicei colectate folosind metode extrem de dure, iar ratele dobânzilor pentru plățile restante în organizațiile de microfinanțare sunt în general exorbitante. Deci, dacă aveți atât un microîmprumut, cât și datorii la apartament, ar trebui să uitați de acest punct pentru o vreme și să vă ocupați

Este posibilă și o altă variantă. Familia a luat câteva împrumuturi mici, o ipotecă și mai sunt datorii. Întrucât cuplul a întârziat foarte mult la rambursarea împrumutului pentru locuință, banca a mers în instanță. A apărut întrebarea despre vânzarea forțată a apartamentului. Este clar că închiderea unui credit ipotecar pentru soți este în vigoare.

Cu toate acestea, pentru o situație tipică (câteva datorii fără restanțe), ordinea plăților este următoarea:

Datorii „scumpoase” (cu dobânzi mari sau în valută). Aceasta se referă și la datorii care creează inconveniente psihologice. De exemplu, un manager a acordat un împrumut la locul de muncă, atribuind imediat o grămadă de sarcini. Sau relația cu fosta soție și copilul s-a înrăutățit din cauza datoriilor la pensie alimentară.
Datorii „rezonabile” (împrumuturi cu dobândă scăzută sau planuri de rate).
Datorii „sigure” (față de prieteni, familie, pentru locuințe).

Astfel, am examinat principalele opțiuni de rambursare a datoriilor, am identificat cele mai importante datorii și cele care pot aștepta. Ce crezi, cum poți plăti datoriile?

Cum să plătești datoriile cu venituri mici?

Bună ziua, dragii mei cititori și invitați blogului! Lumea modernă pentru mulți s-a dovedit a fi instabilă financiar. Crize, războaie, boli, dezastre naturale... Din păcate, toate acestea sunt lucruri imprevizibile de la care nimeni nu este imun. Cineva se îndatorează deliberat, din prostie, cineva se găsește într-o situație destul de delicată fără nicio vină. Dar totuși, din ce în ce mai des oamenii au început să devină interesați de întrebarea cum să plătească datoriile cu venituri mici. Despre asta vom vorbi astăzi.

cheltuieli devastatoare neprevăzute sau forță majoră (inundație, incendiu, dezastru natural, faliment)
incapacitatea de a economisi bani și de a face economii
răspuns rapid la oferte despre produse noi, produse spectaculoase, promoții, vânzări (pentru cumpărători naivi)
trăind peste posibilitățile tale când cheltuiești mai mult decât câștigi
obiceiul de a trăi pe credit sau iluzia accesibilității (o problemă a timpului nostru)
împrumuturi accesibile
lipsa planificării clare bugetul familieiși planificarea achizițiilor
dorinta de a crea iluzia unei vieti prospere

Rezultatul este o situație în care toate obiectele de valoare sunt gajate caselor de amanet, adică supuse unor dobânzi incredibile. Plus datorii către rude și prieteni, și, de asemenea, emis 2-3 împrumut bancar(carduri) pentru fiecare membru al familiei cu dobândă lunară pentru soldul datoriei.

Sunteți familiarizat cu această situație? Cel mai probabil, acest lucru este adevărat dacă sunteți interesat de acest material. Pentru unii, problema este acută, pentru alții nu este atât de rea, dar, totuși, există o problemă. Este posibil ca sumele mari să te țină treaz noaptea, deoarece salariul tău și alte surse de venit nu vor putea acoperi întreaga sumă a datoriilor pe o perioadă lungă de timp. De asemenea, trebuie să alocați fonduri lunar pentru mâncare și călătorie, utilități și cheltuieli mici.

Ce urmează? Panică... Stres cronic... Depresie... Și, de asemenea, alte delicii ale insolvenței financiare. Ce să fac? Bineînțeles, nu intrați în exces și nu luați decizii stupide! Cât de slabi de voință o fac. Încercați să înțelegeți că acesta nu este „sfârșitul lumii”, orice dificultăți sunt temporare, mulți oameni au trecut deja prin ele în siguranță. Cel mai rău lucru despre această afecțiune este procesul cronic de „eșec financiar acut”. Da, datoriile sunt asemănătoare bolilor cronice, doar la nivel mental. Și fără diagnostic și tratament rezonabil nu va exista niciun rezultat.

De unde să încep? Din introspecție. Nu este nevoie să numiți motivele evidente pentru care totul a început. Este important să înțelegeți cum această „capcană a sărăciei” a fost capabilă să vă trage într-un vârtej nesfârșit. Începe prin a fi cât mai sincer cu tine însuți.

Ce cheltuieli obișnuite îmi pot refuza pentru a-mi acoperi o parte din datoriile?
Știu care datorii au cele mai mari rate ale dobânzii, astfel încât să le pot plăti mai întâi?
Ce pot face pentru a-mi rezolva problema datoriei în fiecare zi, în fiecare săptămână, în fiecare lună și în fiecare an?

Nu este nevoie să vă dați ochii peste cap și să vă gândiți că astfel de întrebări nu vor da rezultate, aceasta nu este deloc o pierdere de timp. A deveni un „analist financiar” este foarte util pentru propriul buget (familiei). Și chiar dacă totul este foarte neglijat, de fapt, nu totul este atât de fără speranță.

Să ne uităm acum la ce pași specifici vă vor ajuta să ieșiți din gaura datoriilor. Este posibil să fie nevoie să le aplicați pe toate împreună sau puteți descoperi că aplicarea doar a unuia sau a două puncte vă va îmbunătăți semnificativ performanța. indicatori financiari. În orice caz, trebuie să acționăm.

Mai multe articole pe această temă:

Cum să plătești datoriile?

Încercați să preveniți o creștere suplimentară a valorii datoriilor, nu vă împrumutați și plătiți utilitățile la timp. Distribuiți salariul „pe grupe” pentru a vedea solvabilitatea reală a familiei. Această metodă de distribuție numerar numit "metoda plicului". A ajutat mulți oameni să-și folosească bugetul familiei în mod rațional. Poate că acesta este cel mai mult mod eficient economisiți bani și protejați-vă de cheltuieli nerezonabile și de acumularea de datorii.

Cantități mari se acumulează cu încercări mici, dar frecvente de a economisi (în fiecare zi). Începe prin economisiți pe lucruri mărunte– încercați să renunțați la fumat, să mergeți pe distanțe scurte, fără a folosi transportul în comun sau mașina personală. Este ușor să-ți refuzi gustările frecvente la restaurante, înlocuindu-le cu un sandviș de casă mai economic și ceai (cafea) dintr-un termos. Drept urmare, o sumă decentă se acumulează într-o săptămână, iar într-o lună se va multiplica de patru ori - un motiv pentru a plăti o parte din datorie sau pentru a cumpăra ceva de la un amanet.

Împrumuturi Este important să plătiți înainte de data scadentă pentru a evita comisioanele de întârziere. Este mai bine să descompuneți datoriile față de prieteni și rude în cantități mici- este mai ușor de plătit. Datoriile scad treptat, iar creditorii văd disponibilitatea dvs. de a plăti integral. Oferă cel puțin câte puțin în fiecare lună, fără a aștepta venituri mari neașteptate, câștigând la loterie și alte metode mistice de îmbogățire. Fiți sensibil și rezonabil, încercați să negociați cu creditorii pentru sume mici, dar constante. Dacă există încasări mari, veți plăti soldul. Cel mai adesea, băncile îi găzduiesc pe cei care se află cu adevărat într-o situație de insolvență, unii dintre ei pot chiar să ofere amânarea datoriilor.

Merită să te împrumuți din nou, când deja sunt atâtea datorii, când există o astfel de oportunitate? Cu siguranta da! Dar îl poți împrumuta dacă este real datorie fără dobândă, care nu este „mâncat”, ci merge să plătească datorii din cele mai mari procente. De exemplu, una dintre rudele tale este gata să-ți împrumute o anumită sumă pentru o perioadă lungă de timp pentru a cumpăra aur de familie de la o casă de amanet sau un laptop de serviciu. Dar nu uitați să oferiți totul înainte de ora convenită și vă mulțumim cu un cadou frumos! Băncile pot oferi refinanțarea împrumutului, aceasta este și o mișcare foarte profitabilă pentru tine. Dar înainte de a face un astfel de pas, asigurați-vă că vă va ajuta cu adevărat să vă plătiți o parte din datoriile.

Indiferent de motivul datoriei, încercați să împiedicați acest lucru să se întâmple în viitor. Desigur, orice se poate întâmpla - pierderea locului de muncă sau invaliditate temporară, boală bruscă sau alte dificultăți în viață. Ei ne învață că nu este necesar să „mâncăm” toți banii, ci este necesar ceva salva. Să fie de la 5% la 25%, în funcție de potrivirea cheltuielilor și a veniturilor. Dar dacă aveți un card de economii la care procent mic salariile sunt deja bune!

Rețeta fără datorii este simplă până la geniu - cheltuielile ar trebui să fie mai mici decât veniturile. Dar nu totul este atât de simplu - indiferent cât de mult economisește o familie, este imposibil să economisești bani ani de zile când venitul total este mai mic decât real salariu de trai. Da, este cu adevărat posibil să-ți eficientizezi cheltuielile, să te refuzi mult, să te îmbraci la mâna a doua și să mănânci cea mai ieftină mâncare. Dar nu trebuie să fie așa tot timpul! Apropo, ieftin nu înseamnă calitate scăzută. Cel puțin, acest lucru nu se aplică întotdeauna în domeniul consumului de alimente. De exemplu, salatele de legume făcute din varză, sfeclă și morcovi nu sunt mai rele și chiar mai bune decât Olivier, care este iubit de mulți. Carnea de pui este recunoscută de nutriționiști ca fiind sănătoasă. Coca-Cola și sucurile pot fi înlocuite cu ușurință cu băuturi de casă, limonadă și băuturi din fructe. Am un articol foarte util și informativ despre cum să economisești bani la mâncare. Asigurați-vă că o citiți.

Energia banilor: cum o afectează datoria?

Asumând datorii, perturbi serios energia banilor. Cum să atragi bogăția dacă ai primit ceva care nu ți-a fost destinat acum? În primul rând, rambursează toate datoriile! Abia atunci te poți gândi să deschizi un canal de bani, să meditezi la bani și alte ritualuri.

Metafizic datoria de credit comparabil cu o rană care sângerează și care nu se vindecă. Cu cât mai multe datorii și împrumuturi, cu atât mai multe răni. Dar nu asupra corpului fizic, ci asupra corpului energetic. În timp ce ești tânăr și plin de putere, acest lucru este de neobservat.

Dar, pe măsură ce înaintăm în vârstă, astfel de ulcere energetice ale datoriei vor provoca, de asemenea, daune sănătății fizice. Este amenințător boli grave, pierderea generală a puterii și slăbiciunii. Și, desigur, nu veți conecta acest lucru cu faptul că odată ați împrumutat bani înainte de ziua de plată, i-ați plătit înapoi la timp sau chiar că aceste datorii v-au fost „ertate” (pentru familie și prieteni, aceasta este în ordinea lucrurilor, nu-i aşa?).

Cu cât împrumuți mai des bani, cu atât este mai greu să scapi de datorii. Motivul principal este că aveți o atitudine greșită față de datoriile existente, motiv pentru care nu le puteți plăti. Ce greșeli faci în drum spre

Trăiește fără datorii și împrumuturi

Mai întâi trebuie să te ocupi de ceea ce ai deja. Și, în același timp, evitați să faceți greșelile inerente multor debitori în legătură cu datorii. Care sunt aceste erori?

Cum ar trebui să ne comportăm în raport cu datoriile existente? Ce să faci pentru a începe

Viață fără datorii

Cheia principală pentru o viață fără datorii este să vă pregătiți pentru o gândire pozitivă, chiar dacă încă nu vă puteți plăti toate împrumuturile. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți trei pași simpli.

Schimbați mesajul „cere” despre bani. Atâta timp cât sună cam așa: „Vreau mulți bani pentru a-mi achita toate împrumuturile și datoriile”, nu vor exista bani. Cere Universului bani pentru mine, pentru a îmbunătăți viata ta, și nu pentru capcana datoriilor.

Faceți un plan pentru a vă plăti datoriile. Nu veți putea trăi fără împrumuturi până nu le achitați pe cele existente. Planificați să plătiți nu întreaga sumă odată, ci un procent din câștigurile dvs. În mod ideal, nu ar trebui să depășească 30%. Atunci nu va fi atât de dificil să câștigi bani și să plătești datorii.

După ce ați făcut un plan, treceți la acțiune activă - plătiți-vă datoriile în mod regulat, fără scuze sau întârzieri. Începeți cu datorii mici - sunt mai ușor de plătit. Și în curând vei observa cum apare încrederea în sine, un sentiment de libertate, nimic nu te îngăduie și nu te trage în jos.

P.S. Schimbarea gândirii negative la bani în pozitiv este mult mai ușor și mai plăcut atunci când aveți deja bani în portofel. Fă primul pas - învață să atragi oportunități și energie monetară în realitatea ta!

Alăturați-vă unei serii de webinarii deschise pe tema banilor și energiei monetare „Apelul de bani” . La întâlniri vom vorbi în detaliu despre cum poți bloca fluxurilor de numerarși cum să atragi energia banilor în viața ta.

Cum să plătești rapid datoriile? Un sistem eficient în 5 pași

Astăzi îmi propun să vorbim despre un subiect nu prea plăcut: cum sa achit datoriile? Din păcate, un număr destul de mare de oameni au acum diverse tipuri de datorii care îi îngreunează. starea financiara jos. Acumulând datorii, oamenii de multe ori nu cred că a se îndatora este mult mai ușor decât a le plăti.

Cu toate acestea, dacă a apărut deja faptul că datoria (sau, și mai rău, datorii) a apărut, trebuie să începi să acționezi și cu cât începi să acționezi mai devreme, cu atât mai bine. În orice caz, dacă a avea datorii nu ți se potrivește și te gândești serios cum să plătești datoriile, aceasta este, fără îndoială, o tendință pozitivă, deoarece pentru mulți oameni, trăirea în datorii a devenit un obicei, iar această stare de lucruri se potrivește. ei destul de bine.

Pasul 1. Determinați suma exactă a datoriei pe care trebuie să o plătiți. Pentru a face acest lucru, îmi propun să împărțim toate datoriile bugetare personale în 3 categorii:

a) Credite și împrumuturi (datorii care presupun plata pentru utilizarea fondurilor împrumutate);

b) Datorii la plăți obligatorii (de exemplu, facturi de utilități etc.);

c) Datorii către alte persoane (care ți-au împrumutat bani).

Notați pe hârtie, în Excel, sau oriunde vă este mai convenabil, toată datoria existentă pentru fiecare categorie și afișați suma totală a datoriei.

Pasul 2. Dacă există mai multe datorii (către diferiți creditori), atunci determinați prioritatea rambursării după cum urmează:

Etapa 1: credite și împrumuturi care presupun formarea de noi datorii (dobânzi la utilizarea fondurilor împrumutate).

Etapa a 2-a: datorii, din cauza cărora s-ar putea să pierzi servicii vitale (de exemplu, datorii de plătit pentru electricitate etc.)

Etapa a 3-a: toate celelalte datorii care sunt în în acest caz,„Ei pot aștepta.”

În această secvență vă veți plăti obligațiile, adică, de exemplu, până când datoriile din prima etapă sunt complet rambursate, creditorii din a treia etapă vor trebui să aștepte. Incl. este necesar să se depună eforturi pentru rambursarea datoriilor din prima etapă înainte de termen, înainte de termenele de rambursare stabilite de creditori.

Pasul 3. Fă-ți singur program personal rambursarea datoriilor. Stabiliți cât de multă datorie trebuie să plătiți pe lună, astfel încât să vă totalizați valoarea datoriilor scade lunar cu cel putin 5-10% luând în considerare formarea de noi datorii (dacă aceasta este inevitabil). În același timp, în fiecare lună în timp ce aveți datorii, trebuie să cheltuiți pentru achitarea lor cel puțin 20% din veniturile totale la un buget personal sau familial și faceți acest lucru cu prioritate - în ziua primirii.

20% este minim! În general, până când îți vei achita datoriile, va trebui să te refuzi literalmente totul, să ții evidențe stricte finante personale, puteți uita complet de economii în acest timp.

Dacă datoriile dumneavoastră sunt atât de mari încât nu aveți suficiente venituri pentru a reduce suma în fiecare lună, atunci va trebui să vă măriți venitul activ. Nu există alte opțiuni!

Pasul 4. Începeți să vă implementați programul de rambursare a datoriei, înregistrând fiecare pas pe hârtie sau pe computer. În acest fel, vei începe să ții evidența finanțelor tale personale. Când vezi vizual cum îți scade datoria, acest lucru te va stimula să faci pași activi suplimentari pentru a o plăti.

Continuați să înregistrați toate veniturile și cheltuielile bugetului personal sau familial în fiecare zi, chiar și după ce v-ați achitat complet datoriile - acest lucru vă va ajuta să vă îmbunătățiți în continuare situația financiară și să ieșiți din gaura financiară.

Toate datele pentru site au fost colectate și prelucrate pentru a descrie întregul informatiile necesareîn formă completă și accesibilă. Înainte de a utiliza informațiile de pe acest site, este necesară consultarea obligatorie cu un profesionist.