Cum să scapi de datorii. Cum să scapi de datorii și să nu te mai îndatorezi niciodată. Instrucțiunile pas cu pas de la Platiza vă vor spune cum să ieșiți din gaura datoriilor și să începeți calea către libertatea financiară

La începutul anului 2016, familia medie rusă datora împrumuturi de 247.000 de ruble. Și dacă scoatem din aceste statistici familiile care nu au datorii, atunci, în medie, fiecare poartă o povară de 494.000 de ruble.

Puteți înțelege problemele oamenilor și de ce unii dintre ei își îngroapă capul în nisip. Mulți oameni se tem să aibă mulți bani și, prin urmare, aleg pur și simplu să se împrumute, ceea ce duce la cheltuieli mari.

Și uneori ne săturam să trăim din cec cu cec și să decidem că avem nevoie de o viață mai bună, iar asta e NORMAL.

Dar uneori apare o urgență și oamenii sunt forțați să se confrunte cu problemele din față. Dună neagră solidă: pierderea bruscă a locului de muncă, reparații auto neașteptate (și costisitoare) sau o boală gravă - toate acestea pot însemna că plata minimă lunară a datoriilor devine abia posibilă. Și tocmai în astfel de momente ne dăm seama în sfârșit cât de importantă este situația financiară.

Nu ar trebui să lași oamenii să decidă pentru tine cum să trăiești. Pentru ca ei să dicteze ce nivel de trai vei avea, că acum va trebui să trăiești mai modest și să economisești din toate. Cum să rambursăm un împrumut mai repede? Pentru mulți oameni, a scăpa de datorii pe calea grea este cea mai bună și singura modalitate de a prelua controlul asupra vieții și viitorului lor.

Cum să scapi de datorii?

Din păcate, poate fi multă muncă grea între a-ți da seama că trebuie să plătești datorii și a le achita. Indiferent de tipul de datorie, poate dura ani sau chiar zeci de ani pentru a plăti.

Din fericire, există mai multe strategii care vă pot ajuta să plătiți mai repede datoriile și cu mult mai puțină durere. Dacă sunteți hotărât să le plătiți integral, consultați aceste strategii vechi, încercate și adevărate:

Strategia #1: plătiți mai mult decât plata minimă

Dacă aveți o datorie medie de împrumut de 494.000 de ruble și o medie de 20% pe an, atunci plățile minime de 13.000 de ruble/lună vor dura 5 ani. Și asta doar dacă nu folosești un card de credit sau nu iei alte împrumuturi în tot acest timp, ceea ce poate fi dificil.

Unul dintre cele mai bune moduri cum să scapi de datorii (card, consumator, auto, etc.) - plătiți mai mult decât minimul în fiecare lună. Acest lucru nu numai că vă va ajuta să economisiți la ratele dobânzilor pe durata de viață a datoriei, dar vă va accelera și rambursările. Pentru a evita orice probleme, înainte de a utiliza această strategie, asigurați-vă că aveți rambursare anticipată Nu vi se va percepe amendă sau comision.

Strategia #2: Încearcă metoda bulgărelui de zăpadă

Dacă aveți chef să plătiți mai mult decât plata minimă lunară pentru credite ipotecare și alte împrumuturi, luați în considerare metoda bulgărelui de zăpadă pentru a accelera și mai mult procesul de rambursare și pentru a crește treptat ritmul.

În primul rând, trebuie să faci o listă cu toate datoriile tale, de la cele mai mici la cele mai mari. Cheltuiți toate fondurile suplimentare pentru achitarea celor mai mici împrumuturi, în timp ce plătiți minimul pe cele mai mari. După ce ați plătit cea mai mică datorie, continuați cu următoarea cea mai mică și așa mai departe.

În timp, toate datoriile mici vor dispărea una câte una, economisindu-vă bani pentru a începe să le plătiți pe cele mari. Această „metodă bulgăre de zăpadă” vă permite să plătiți mai întâi cele mai mici împrumuturi, rezultând în beneficiul psihologic al „câștigurilor mici” în timp ce le salvați pe cele mari pentru desert. ÎN în cele din urmă, scopul este să lansați „bulgări de zăpadă de bani” în datoriile voastre până le veți depăși, după care veți fi liber.

Strategia #3: Luați un loc de muncă cu jumătate de normă

Atacarea datoriilor folosind metoda bulgărelui de zăpadă va grăbi procesul, dar câștigând bani in plus vă va face eforturile și mai vizibile. Aproape toată lumea are un fel de talent sau abilitate din care poate câștiga bani, de exemplu, traducerea textului, desenarea unei imagini, rezolvarea unei probleme sau devenind asistent virtual.

Cu site-uri precum work-zilla și fl.ru, aproape oricine poate găsi o modalitate de a câștiga bani în plus. Cheia este să folosiți venitul suplimentar doar pentru a plăti datorii.

Strategia #4: Strânge-ți cureaua

Dacă doriți cu adevărat să înțelegeți și să vă plătiți creditele mai repede, trebuie să vă reduceți cheltuielile cât mai mult posibil. De exemplu, poți trăi cu buget, cu această strategie vei reduce cheltuielile la minimum. Continuați să trăiți în acest ritm atâta timp cât puteți.

Această metodă este potrivită pentru toată lumea, dar este individuală pentru fiecare. Ar trebui să evitați întotdeauna orice cheltuieli „extra” precum restaurante, taxiuri sau alte cheltuieli inutile. Atâta timp cât trăiești într-un ritm atât de strict, îți vei putea plăti datoriile mult mai mult.

Amintiți-vă: această strategie este destinată utilizării temporare. Odată ce ți-ai achitat datoriile sau ești mult mai aproape de a le achita, poți începe să adaugi alte cheltuieli înapoi în bugetul tău lunar.

Strategia #5: Vinde tot ce nu ai nevoie.

Dacă cauți o modalitate de a primire rapidă bani, ar trebui să fii atent la lucrurile tale. Cei mai mulți dintre noi avem ceva pe aici și pe acolo de care folosim rar și fără care putem trăi. De ce să nu-l vinzi și să folosești profitul pentru a-ți achita datoriile?

Gândiți-vă la vânzarea mărfurilor pe unul dintre site-urile de internet, acesta este cel mai ieftin și mai ușor mod de a vinde lucruri inutile și de a obține profit.

Strategia #6: Luați un loc de muncă temporar sezonier

Odată cu apropierea sărbătorilor, mulți oameni caută să angajeze lucrători temporari pentru a câștiga mai mulți bani în zilele aglomerate. Dacă sunteți gata, puteți lua unul dintre aceste locuri de muncă și puteți câștiga niște bani în plus pentru a plăti mai devreme.

Chiar și în afara sărbătorilor, multe locuri de muncă temporare pot fi disponibile. Primăvara și vara este necesar să lucrați la dachas - săpat, construcție, amenajare a teritoriului. În toamnă, ei caută muncitori pentru a recolta recoltele.

Să rezumam: indiferent de perioada anului, muncă suplimentară fără obligații pe termen lung accesibil si la doar o aruncatura de bat.

Strategia #7: Cereți dobânzi mai mici la cardurile de credit și vorbiți despre restructurare.

Cum să scapi de datorii dacă rata dobânzii de pe cardul tău de credit este atât de mare încât simți că este aproape imposibil să-ți plătești datoriile? Merită să suni sau să mergi la bancă să vorbim. Credeți sau nu, a cere un procent mai mic este în regulă. Și dacă ai unul bun istoric de credit, atunci există șansa să obțineți o reducere dobândă.

De exemplu, ai deschis un card când % era prea mare, dar acum condițiile sunt mai atractive. În acest caz, plăți pentru hartă nouă cu o dobândă mai mică va fi mai profitabilă și povara bugetului va fi redusă.

Nu doar dobânda la cardurile de credit, ci și alte împrumuturi pot fi negociate. Trebuie să vă amintiți întotdeauna: cel mai rău lucru pe care îl pot spune angajații băncii este nu. Și cu cât cheltuiți mai puțin pentru cheltuieli fixe, cu atât vă puteți achita mai mult datoriile.

Strategia #8: Folosiți banii găsiți sau primiți în mod neașteptat pentru a plăti datoriile.

Majoritatea oamenilor au avut o experiență „găsește banii” pe tot parcursul anului. Poate ați primit o promovare, un bonus sau o moștenire. Sau poate te bazezi pe o grămadă de bani pe care o vei primi sub formă de rambursarea taxelor pentru studii, servicii medicale sau o ipotecă. Indiferent de locul în care ați „găsit banii”, vă va aduce mai aproape de a fi liber de datorii.

De fiecare dată când primești dintr-o dată un venit, poți folosi acești bani pentru a-ți achita o parte din datoria. Dacă utilizați metoda bulgărelui de zăpadă, folosiți banii pentru a vă plăti cele mai mici împrumuturi. Iar dacă îți mai rămân doar datorii mari, poți folosi banii pe care îi primești pentru a le reduce semnificativ.

Strategia #9: Scapa de obiceiurile scumpe

Dacă sunteți îndatorat și vă întrebați în mod constant cum să vă reduceți cheltuielile lunare, să faceți un bilanț al obiceiurilor dvs. ar putea fi o idee bună. Indiferent pentru ce cheltuiți banii zilnic, ar trebui să urmăriți toate aceste cheltuieli. În acest fel, veți evalua dacă aceste cheltuieli merită cu adevărat și veți găsi modalități de a le minimiza sau de a le elimina cu totul.

Dacă cheltuiți mult pe țigări și băuturi alcoolice, încetați să beți și să fumați. Alcoolul și tutunul nu te ajută în niciun fel, ci doar stau între tine și obiective pe termen lung. Dacă ai obiceiuri mai ieftine, cum ar fi latte de dimineață, prânzuri la restaurante în timpul orelor de lucru sau fast-food, cel mai bun lucru de făcut este să scapi de ele sau să le înlocuiești cu ceva mai puțin costisitor. Și încă o strategie despre cum să-ți plătești împrumutul mai repede:

Strategia #10: Retrageți-vă de la ____

Fiecare dintre noi are un fel de ispită. Pentru unii, acesta poate fi un supermarket sau un magazin online preferat. Pentru alții, este o excursie la un restaurant drag pentru a gusta mâncare delicioasă. Iar pentru cei care sunt predispuși să cheltuiască, tentația este prea mare.

Indiferent de gradul de tentație, este mai bine să o evitați până când vă achitați datoriile. Când căutați în mod constant să cheltuiți, poate fi dificil să evitați împrumuturile noi, darămite să le plătiți pe cele vechi.

Așadar, pentru a evita zeci de ispite, încearcă să ajungi acasă pe o altă cale. Evită centrele comerciale și păstrează lucrurile esențiale în frigider pe care nu trebuie să cheltuiești prea mult. Dacă este posibil, ascunde cardul de credit undeva pentru moment. Îl poți primi oricând din nou după ce ai achitat datoriile.

Rezultate:

Este ușor să continui să trăiești în datorii dacă nu trebuie să faci față unui dezastru brusc. Dar când vine ea, îți reconsideri rapid părerile.

De asemenea, este destul de ușor să cazi în sindromul de la cec la salariu și apoi să cauți modalități de a scăpa de greutatea zdrobitoare a unui număr mare de împrumuturi.

Indiferent de tipul de datorie pe care o ai, fie că este vorba de carduri de credit, împrumuturi personale, împrumuturi auto sau orice altceva, este important să știi că întotdeauna există o cale de ieșire.

Cum să scapi de datorii și împrumuturi? Acest lucru nu se va întâmpla peste noapte, este nevoie de timp și eliberarea va veni cu siguranță, trebuie doar să creați un plan și să rămâneți de el.

Indiferent care este planul dvs., oricare dintre aceste strategii vă va ajuta să vă plătiți mai repede datoriile. Și cu cât te eliberezi mai repede de ele, cu atât mai repede vei începe să trăiești viața pe care vrei să o trăiești.

Ce strategii ați folosit pentru a vă achita rapid împrumuturile? Ai încercat ceva din această listă?

Disponibilitatea creditului, obiceiul de a face achiziții spontane și inutile, incapacitatea de a planifica un buget personal, toate acestea pot duce la o capcană a datoriilor. Există momente în care o persoană, după mulți ani de un istoric de credit pozitiv, se află în delincvență din cauza pierderii locului de muncă sau a unor cheltuieli neașteptate urgente. Într-o astfel de situație, o persoană intră adesea în panică și pur și simplu începe să se ascundă de creditori. Trebuie să înțelegeți că acest lucru nu va salva deloc situația, ci doar o va agrava. Deci, ce acțiuni te vor ajuta să ieși din gaura datoriilor dacă ești șomer, băncile nu dau împrumuturi și nu există de unde să obții bani?

Dialog cu creditorul

Un debitor care nu își poate îndeplini obligațiile conform unui contract de împrumut încearcă adesea să se ascundă de colectori și de serviciul de securitate al băncii. Acest mare greseala. Problemele legate de efectuarea plăților regulate trebuie raportate creditorului cât mai curând posibil. Dacă împrumutatul înțelege că problema nu se va limita la una sau două luni, este recomandabil să solicite imediat o vacanță de credit sau o restructurare. Fiecare bancă are propriile metode de restructurare și poate face obiectul unor negocieri pentru stabilirea condițiilor individuale.

Împrumutatului i se poate oferi una dintre următoarele scheme de restructurare:

Prelungirea termenului de împrumut(prelungirea contractului de împrumut) este cea mai comună metodă. Ca urmare, împrumutatul este obligatoriu plata lunara, dar supraplata finală va fi mai mare.
Schimbarea schemei de rambursare. Înlocuirea programului cu schema diferentiata rambursare pe bază de anuitate, ceea ce va reduce sarcina asupra bugetului împrumutatului. Supraplata totală va crește și ea.
Înlocuirea valutei. Dacă împrumutatul primește venituri în ruble și rambursează împrumutul în dolari americani sau euro, atunci o creștere a cursului de schimb duce la o creștere a poverii financiare. Dacă o bancă oferă o astfel de schemă de restructurare, trebuie să acordați atenție ratei. Diferența de procentaj poate anula întregul beneficiu din restructurare.
Reducerea ratei creditului. Această metodă este cea mai profitabilă pentru debitor, dar băncile o oferă de obicei în cazuri excepționale.

Restructurarea nu va reduce valoarea datoriei, dar va ajuta la evitarea penalităților uriașe. Dacă vorbim de un împrumut garantat, mai ales când garanția este imobiliară, dialogul cu creditorul va reduce semnificativ riscul de a vă pierde locuința. Banca nu este interesată colectare forțată, întrucât această procedură atrage costuri suplimentare pentru el.

Pentru a efectua restructurarea, banca va solicita documente care confirmă motivul întârzierii. De asemenea, cel mai probabil, va fi necesar să se furnizeze informații cu privire la venituri, astfel încât creditorul să înțeleagă cât de mult poate debitorul să ramburseze efectiv datoria. De asemenea, vor fi necesare informații despre starea datoriilor în alte bănci.

La finalizarea restructurării, banca poate anula toate penalitățile care au fost acumulate anterior.

A primi concediu de credit se cere un motiv serios, care trebuie documentat. În perioada de valabilitate, împrumutatului i se oferă opțiunea de a nu plăti deloc comisionul sau de a plăti doar dobândă. În primul caz, banca va percepe în continuare dobândă, ceea ce va duce la o creștere a poverii financiare în viitor. Acest punct este important de luat în considerare atunci când contactați un creditor și vă planificați bugetul personal.

Uneori, banca oferă opțiunea de a vinde voluntar garanția și a șterge datoria rămasă. Într-o astfel de situație, principalul lucru este să iei decizia corectă. Împrumutatul va rămâne fără anumite proprietăți, dar își va reduce valoarea datoriei. Acest lucru vă va ajuta să economisiți bani pe dobânzi și penalități și să îi folosiți în alte scopuri. Mai mult, cu o vânzare voluntară independentă poți obține mai mulți bani decât cu o vânzare forțată prin licitație.

Asemenea dialogul cu creditorul va reduce probabilitatea de a vinde datoria către o societate de colectare. Comunicarea cu reprezentanții unor astfel de organizații provoacă un mare disconfort psihologic, care de multe ori îl duce pe debitor la o panică și mai mare. În cazul oricăror amenințări, ar trebui să contactați agențiile de aplicare a legii. Toate intimidările lor cu privire la sechestrul bunurilor sunt neîntemeiate: astfel de chestiuni se soluționează exclusiv pe cale judecătorească. Presiunea psihologică sub forma dezvăluirii de informații de către o terță parte și a apelurilor pe timp de noapte este, de asemenea, ilegală.

Rezolvarea problemei prin negocieri poate ajuta împrumutatul să mențină un istoric bun de credit pentru viitor. Dacă, desigur, mai are dorința de a contracta împrumuturi.

Este necesar să se pună în ordine și să se sistematizeze în formă scrisă sau electronică toate veniturile și cheltuielile, precum și să se înțeleagă rata de creștere a datoriei restante pentru fiecare contract individual. În primul rând, trebuie să rambursați datoria la care se percepe dobânda maximă..

Luarea în considerare a tuturor costurilor vă va permite să înțelegeți ce elemente de cheltuieli pot fi reduse sau evitate, pentru ce achiziții puteți economisi și cât de mult numerar rămâne după plăți obligatorii. Este mai bine să refuzați să plătiți cu carduri de plată, chiar și cu carduri de debit. O persoană nu acordă întotdeauna atenție sumei exacte de bani cheltuite atunci când plătește prin transfer bancar.

Pentru a scăpa de capcana datoriilor, este indicat să treceți la modul de economisire completă. Aceasta înseamnă că poți face doar acele achiziții de care nu te poți lipsi. Trebuie să mergi la magazin cu o listă pentru a nu cădea în smecherii merchandiserilor. Multe produse sau lucruri ar trebui înlocuite cu opțiuni mai prietenoase cu bugetul. Este mai bine să amâni vacanța până la vremuri mai bune și să-ți petreci vacanța la serviciu cu muncă suplimentară cu jumătate de normă.

Este important de înțeles că micile cheltuieli zilnice se adună în cele din urmă la o sumă rotundă pe parcursul unei luni, care ar fi putut fi cheltuită pentru decontări cu creditorii și economisită la dobândă.

După ce ați primit salariul sau altele încasări în numerar este necesar să se distribuie fondurile pe baza costurilor planificate. Apoi respectați cu strictețe acest plan. Această autodisciplină te va ajuta să scapi mult mai repede de datorii.

Dacă nu au mai rămas bani deloc sau soldul nu este suficient pentru a achita treptat datoria, atunci nu poți ieși din situație decât prin creșterea veniturilor. Dacă este imposibil să găsești un loc de muncă cu un venit mai mare, ar trebui să încerci să câștigi bani în plus, de exemplu, din hobby-ul tău. O sursă suplimentară de fonduri poate fi vânzarea de articole inutile.

Dar schimbarea radicală a activităților dacă ai un număr mare de împrumuturi este foarte riscantă. Ai putea rămâne fără niciun venit. Dar uneori riscul dă roade și face posibilă nu numai achitarea datoriilor, ci și îmbunătățirea semnificativă a situației financiare.

Dacă dețineți o mașină scumpă, atunci ar trebui să vă gândiți să o vindeți și să cumpărați o opțiune mai bugetară. Fondurile rămase vor fi folosite pentru achitarea datoriilor, în timp ce întreținerea actuală a vehiculelor va fi mult mai ieftină. Sau vă puteți abandona complet mașina personală și trece la transportul public. Astfel, nu va trebui să cumpărați benzină, să faceți reparații și să plătiți asigurare.

Dacă există locuințe cu suprafata mareîntr-o zonă populară, este recomandabil să luați în considerare opțiunea de a o închiria și de a vă muta temporar într-una mai accesibilă.

Plan de rambursare

Pentru a înțelege prioritatea rambursării datoriilor în cadrul mai multor contracte de împrumut, este necesar să le evaluăm din punctul de vedere al:

cu cât timp în urmă a apărut datoria restante. Cu cât întârzierea durează mai mult, cu atât este mai mare probabilitatea ca cazul să fie trimis în judecată, datoria să fie vândută unei agenții de colectare etc.;
dobândă;
cuantumul penalităților pentru nerespectarea termenilor contractului de împrumut.

Toate celelalte lucruri fiind egale, este mai convenabil să rambursați mai întâi împrumuturile mici. In consecinta, numarul creditorilor cu care va fi necesara negocierea va scadea.

Este necesar să rambursați datoria în mod regulat, chiar dacă nu sunt suficienți bani pentru a plăti întreaga plată. Creditorul va înțelege că împrumutatul este hotărât să-l ramburseze, iar penalitățile vor fi mai mici.

Dacă în orice moment a devenit posibilă depunerea unei sume mai mari decât plata obligatorie, atunci e mai bine să o faci. Acest lucru va reduce probabilitatea de a întârzia din nou.

Ce să nu faci

. Creați unul nou contract de împrumut a rambursa pe cel existent - cea mai proasta solutie. Tocmai astfel de acțiuni duc la faptul că datoria crește ca un bulgăre de zăpadă, căruia împrumutatul nu mai poate face față. Singura excepție poate fi situația când împrumut nou emis pentru mai mult de dobândă scăzută. Dar găsirea unei astfel de opțiuni este foarte dificilă, deoarece istoricul de credit al împrumutatului este deja deteriorat. Dacă reușiți să faceți acest lucru, atunci trebuie să calculați cu atenție toate costurile înregistrării sale, care pot acoperi toate beneficiile dobânzii anuale.

O altă mare greșeală ar putea fi să investești bani care ar putea fi folosiți pentru a plăti creditorii în organizații dubioase care promit profituri uriașe într-o perioadă scurtă de timp. Aproape întotdeauna există escroci care se ascund în spatele unor astfel de oferte.

Măsuri de prevenire

Când decontarea cu creditorii s-a încheiat complet, merită să vă gândiți cum să evitați să intrați capcana datoriilor din nou. Pentru a preveni o astfel de situație neplăcută, trebuie să respectați următoarele reguli:

Trăiește în limitele posibilităților tale. Înainte de a semna un contract de împrumut, trebuie să luați în considerare cu atenție necesitatea acestora fonduri împrumutate.
Înainte de a contracta un împrumut, trebuie să studiezi cu atenție toate clauzele contractului. Dacă există puncte neclare, este mai bine să vă consultați cu un avocat terț și nu cu un angajat al băncii.
Nu poți contracta un împrumut cu o plată care cu greu se încadrează în bugetul tău personal. Dacă există cea mai mică scădere a venitului, împrumutatul va avea restanțe.
După ce ați primit un împrumut, ar trebui să încercați să plătiți cât mai repede posibil.
Banca impune adesea asigurare, ceea ce majoritatea debitorilor o consideră un cost suplimentar inutil. În același timp, încheierea unui acord cu o companie de asigurări de încredere vă va ajuta să faceți față împrumutului, de exemplu, în caz de boală sau accident.
Urmăriți în mod constant cheltuielile și veniturile. Acest lucru vă va ajuta să evitați achizițiile spontane și iraționale.
Formează o pernă securitate financiară. Prezența acestuia va face posibilă neaplicarea unui împrumut în caz de forță majoră. „În rezervă” ar trebui să economisiți cel puțin 10% din venitul obișnuit.
Nu puteți contracta un împrumut pentru a plăti o vacanță, pentru a cumpăra echipament nou, haine etc. Astfel de cheltuieli nu sunt urgente și necesare urgent. Dacă nu există bani pentru asta, atunci este mai bine să te uiți surse suplimentare venituri.
Nu utilizați carduri de credit decât dacă este absolut necesar. Și mai bine este să nu le ai. Deținerea unui card de credit încurajează achizițiile spontane.
Nu luați împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. Astăzi, există numeroase organizații de microfinanțare care își desfășoară activitatea pe piața de credit care sunt gata să acorde împrumuturi aproape tuturor. Pentru a face acest lucru, nu trebuie să colectați niciun document și să veniți la bancă. Această ușurință de a obține împrumuturi tentează pe mulți. Puțini oameni înțeleg inițial că o astfel de accesibilitate ascunde dobânzi uriașe și penalități nebunești pentru datoriile restante.
Trebuie amintit că garantul și co-împrumutatul poartă aproape aceeași responsabilitate față de bancă ca și împrumutatul. Nu trebuie să semnați un acord de garanție dacă nu aveți un buget comun cu împrumutatul. În caz contrar, este posibil să primiți în mod neașteptat datorie imensă, pentru rambursarea cărora se vor debita forțat bani din venituri personale.

Este posibil să ieși din gaura datoriilor doar prin mobilizarea tuturor resurselor materiale și morale. Principalul lucru este să înveți o lecție din situație care te va ajuta să nu ajungi din nou în ea.

Dacă te trezești într-o situație dificilă de viață cu mare datorii financiareși nu știi cum să ieși din asta cu pierderi minime, atunci avocatul nostru de serviciu online este gata să te sfătuiască gratuit cu privire la opțiuni posibile solutii la problema ta.

Luați în considerare un contract de datorie. Dacă datoria ta este complet în afara controlului tău, creditorii pot decide că este mai bine să obții niște bani decât nimic. În acest caz, ei ar putea fi de acord să primească de la tine mai puțin decât datorezi, în loc să rămână fără nimic. Adică, datoria dumneavoastră față de companiile care vă acceptă acordul va fi complet eliminată. Pentru aceasta operatiune veti avea nevoie si de ajutorul unui consultant in credite.

Nu uitați că această opțiune vă va afecta scorul de credit. Acesta ar fi un împrumut serios neplătit sau anulat datoria cardului de credit.

Dosar pentru faliment. Una dintre cele mai puțin plăcute opțiuni pentru a scăpa de datorii este să depună faliment, dar această opțiune îți va afecta foarte mult reputația. Cu toate acestea, veți primi protecție de la creditori, iar instanța vă poate anula complet datoria.

Consultați-vă cu un avocat profesionist de faliment despre această opțiune.
Nu uita că îți vei păta istoricul de credit timp de aproximativ 7 ani dacă te decizi să alegi această metodă.

Dacă vrei ceva, ar trebui să economisești pentru el și apoi să-l cumperi. Poți investi bani doar în cele mai necesare lucruri (casă, mașină). Nu trebuie să iei un împrumut pentru mobilă, electrocasnice mici sau pentru o vacanță. Dacă nu poți plăti cash pentru asta, nu îți poți permite.
Folosiți numerar cât mai mult posibil. Plata în numerar are un efect psihologic mai mare decât plata card de plastic. Simți că irosești mai multi bani, așa că încercați să cheltuiți mai puțin.
Nu luați în considerare consolidarea datoriilor sau agențiile de consiliere împrumuturi de consum prima ta opțiune. Aceasta ar trebui să fie o soluție de ultimă instanță! Desigur, s-ar putea să fii convins de contrariu, dar dacă te confrunți singur cu problema, vei dobândi abilități care te vor ajuta să rezolvi singur problemele și să eviți să intri în situații similare pe viitor.
Încercați să obțineți informații despre istoricul dvs. de credit.
Înțelege asta companii de credit nu sunteti camarazi. Ei vor să plătiți lunar pentru tot restul vieții plăți minime De carduri de credit. (Ei consideră plățile cu cardul dvs. de credit drept una dintre sursele lor de venit.) Așa că ar trebui să vă achitați datoriile față de toți, iar apoi, după ce au trecut câteva luni (fără să le folosiți din nou cardurile), să vă gândiți foarte serios să vă închideți contul la ei. Pentru propriul beneficiu, ar trebui să utilizați un card de debit de la banca la care aveți un cont curent. În acest fel, vă puteți bucura în continuare de confort carduri de plastic pentru cumpărături, dar banii vor fi luați din contul dvs. curent și nu veți avea nicio datorie. De asemenea, prin închiderea contului de credit după câteva luni când vă achitați datoria, vă puteți păstra istoricul de credit în ordine.

Modern situatia economicaîn ţară şi în familii individuale obligă oamenii să apeleze la bănci şi să trăiască în datorii. Când o persoană are inițial puțin cunoștințe profesionaleŞi educatie economica, există risc mare ajunge în datorii. Dar există o cale de ieșire din orice circumstanțe. În acest articol vom vedea cum să scapi de datorii. groapă de credit Dacă nu aveți de unde să obțineți bani, vă vom oferi cinci moduri eficiente și vă vom spune cum funcționează.

Evaluarea situației juridice și financiare

Principalul lucru de făcut este să te calmezi. Totul s-a întâmplat deja și nu are rost să fii nervos. Trebuie să abordezi situația cu cap rece și calcule sobre. În continuare, înainte de a afla cum să ieși din gaura datoriei împrumuturilor, trebuie să studiezi temeinic situatia financiara.

Împrumutul a fost luat de la o bancă sau de la o persoană fizică?

Dacă este primul, atunci ar trebui să contactați imediat organizația cu o cerere de amânare. Băncile, de regulă, sunt acomodative și nu percep comisioane sau penalități pentru întârzieri de 2-3 luni.

Dacă acesta din urmă, condițiile sunt mai puțin complexe. Cereți persoanei să fie de acord cu noile condiții, discutați despre opțiunile de returnare. Fii sincer cu împrumutătorul și explică clar că obținerea banilor înapoi este o problemă reală. De asemenea, avocații sfătuiesc să rescrieți chitanța și să indice diferite date și detalii ale returului.

Care este motivul căderii în datorii?

Dacă constă în pierderea unui loc de muncă, o deteriorare bruscă a stării de sănătate sau o modificare a componenței familiei (pierderea întreținătorului familiei, nașterea copiilor, aspectul persoanelor aflate în întreținere) și aveți asigurare, trebuie să contactați banca și să furnizați documente justificative (certificat). de naștere, deces, boală etc.) .

Important! Asigurarea nu se aplică unui anumit împrumut, ci unei perioade și persoane fizice. faţă. Dacă asigurarea nu a fost achiziționată pentru 1 împrumut, dar asigurarea a fost disponibilă pentru 2, asigurarea este valabilă pentru ambele.

Trebuie să fii sincer cu tine și să rezolvi lucrurile. Dacă motivul este extravaganța și o atitudine neglijentă față de împrumuturi, este indicat să te uniți și să te ocupi de cauzele fundamentale - lenea și evadarea.

Câte împrumuturi și bănci?

Aceasta este o întrebare importantă și de ea depinde elaborarea unui plan de acțiune. Împrumuturile sau împrumuturile bancare pot fi combinate într-unul singur prin refinanțare. Este dificil să negociezi cu 2-3 organizații, acest lucru duce la stres acut. Din acest motiv, performanța și probabilitatea unui rezultat de succes sunt reduse.

Pune deoparte 2-3 ore pentru a nota parametrii obligațiilor tale. Puteți lua o bucată de hârtie și un pix sau puteți folosi o foaie de calcul, nu contează. Principalul lucru este că este mai ușor să priviți imaginea de ansamblu.

Întocmirea unui plan de acțiune

O persoană se află în circumstanțe dificile și caută modalități de a ieși din capcana datoriilor pe împrumuturi dacă nu există bani, când nu se ține contabilitatea acasă. Este contraintuitiv, dar mulți oameni trăiesc pentru ziua de azi și cheltuiesc tot ce au. Acest lucru este criminal în special pentru oamenii de familie. Fiți pregătiți să petreceți timp descriind situația în cifre.

Surse de câștig și sume. De obicei, încasările în numerar sunt regulate, de exemplu, salariul este pe 5, iar un avans este pe 20. Introduceți numerele și sumele în tabel. Dacă familia are mai multe surse de venit, toate trebuie indicate.

Încasările de numerar aleatoare sau instabile nu trebuie percepute ca un motiv de relaxare, ci ca un ajutor. Nu vă grăbiți să vă duceți toți banii la bancă, este logic să acumulați sume mari și apoi să decideți ce să faceți cu ei.
Distributie bugetul familiei- un pas cheie. Pe baza experienței anterioare, este necesar să descrieți câți bani sunt cheltuiți pentru:
- - nevoi nutriționale;
  - facturi de utilitati;
  - chirie pentru locuinta, daca este inchiriata;
  - cheltuieli mici obligatorii pentru comunicatii mobile, Internet, grădiniţă etc.;
  - Oamenii nu indică adesea divertisment și cadouri pentru cei dragi. Iluzia că din această zi familia va intra în modul de economisire și nu vor fi excursii la filme sau restaurante este o greșeală critică. Adesea aceste cheltuieli nu depășesc 3-5 mii pe lună, dar pot face o gaură serioasă în buget dacă nu sunt luate în considerare;
  - medicamente și tratament;
  - haine și încălțăminte - este indicat să se înregistreze achizițiile care însumează 5% din venit. De exemplu, poți să cumperi o jachetă de iarnă nu din prima zi de plată, ci să extinzi economiile pe 2-3 luni și să începi să economisești în septembrie.
Evaluarea mișcării fondurilor pe carduri în aplicația mobilă a băncii.
Întocmirea unui plan de plată cu date și numere este ceea ce ar trebui să vă bazați pe viitor.

Odată stabilit bugetul, este o idee bună să începeți să vă înregistrați cheltuielile. Poate fi folosit aplicație mobilă. Chiar și cheltuielile mici trebuie introduse. Oamenii de multe ori nu au idee câți bani sunt cheltuiți pe lucruri mici. Dar 1 ceașcă de cafea în drum spre serviciu poate „mânca” aproximativ 3 mii de ruble. pe lună.

5 moduri de a scăpa de datorii

Multe persoane aflate într-un impas apelează la internet sau merg la o consultație la un birou de avocatură. De obicei, starea atinge apogeul și persoana este în pragul isteriei, gata să renunțe. Colectionari si angajati ai departamentului de recuperare bani de la banca il suna in fiecare zi.

Dacă vrei să știi cum să scapi de datorii la împrumuturi în diferite bănci, folosește unul dintre cele 5 sfaturi de mai jos.

Dacă există mai multe împrumuturi mari și mici, din punct de vedere psihologic i se pare mai ușor pentru o persoană să se ocupe de împrumuturi mici și apoi să treacă la cele mari. Aceasta este abordarea greșită. În timp ce debitorul plătește cu plăți mici, plățile cresc în succesiune geometrică. Și este logic dobândă anuală calculat pe baza corpului datoriei. De aceea rambursa împrumuturi mari vine pe primul loc.
Refinanțare― o soluție reală pentru debitorii cu 3 sau mai multe contracte de îndatorare. Acest proces presupune luarea unui împrumut total, prin care restul sunt rambursați și rămâne doar unul. Dar există un avertisment aici. Dacă istoricul de credit este deja deteriorat și persoana nu a plătit mai mult de 2-3 luni, banca va refuza refinanțarea. Inițial, sensul refinanțării este de a combina împrumuturi pentru a obține mai multe conditii favorabile. Dar, într-un mediu plin de datorii, acest serviciu bancar poate simplifica foarte mult viața. A alege organizarea creditului Merită să abordați responsabil pentru a nu agrava situația.
Vânzare proprietate de valoare . Desigur, dacă vorbim despre vânzarea singurei dvs. locuințe, acest lucru nu este necesar. Dar, de obicei, există lucruri la care poți renunța temporar. O persoană poate trăi fără un televizor, o mașină sau un smartphone scump. Este o prostie să conduci o mașină și să cheltui bani pentru întreținerea ei când situatia economicaîn declin.
Creșterea încasărilor în numerar. Salvare - cale bună ieșire din situație, dar este recomandat să te gândești la subiectul câștigării de bani în plus. Fiecare persoană se poate încerca în noi profesii. Acest lucru este valabil mai ales în epoca dezvoltării Internetului. Subiectul de a face bani online este vast și există o mulțime de sfaturi despre asta pe Internet. Copywriting, mentinerea profilurilor in rețelele sociale, procesare foto și video, creare de site-uri web - aceasta este o mică scădere în profesiile de pe internet. Nu vă fie frică de înșelăciune. Mulți oameni, după ce încep să primească bani prin internet, renunță la slujbă și merg independent pentru că este convenabil și profitabil.
Faliment. Dacă alte metode nu presupun imersiunea completă în subiect, falimentul ar trebui analizat în detaliu.

Există multe povești reale pe Internet despre cum să ieși dintr-o gaură de datorii, poate că experiența altor oameni te va ajuta și te va sprijini într-o situație dificilă.

Falimentul este o inovație în legislație

Declararea unui faliment individual a devenit posibilă în 2015. Acesta este un proces care necesită forță de muncă, dar dacă nu există o cale de ieșire, ar trebui să vă gândiți la el. Pentru a începe procesul de obținere a statutului de faliment, trebuie să contactați un birou de avocatură și să trimiteți o petiție la instanța de arbitraj. Se recomandă indicarea în cerere informatii complete despre motivele pentru care se dorește obținerea unui astfel de statut. Apoi, viitorului falimentat va fi repartizat un manager de arbitraj.

Scopul acestui specialist este de a:

evaluarea situației financiare a unei persoane;
eliminarea posibilității de primire fictivă a statutului;
comunicarea cu creditorii și căutarea unei ieșiri comune din situație;
participarea la ședințe de judecată;
repartizarea fondurilor între creditori.

Costul serviciilor managerului pt indivizii prevăzute de lege și se ridică la 25 de mii de ruble. pentru 1 probă.

In concluzie este necesar sa dam sfatul principal― opriți creșterea datoriilor și interziceți-vă să luați noi împrumuturi timp de 5 ani. Obiceiul de a trăi în datorii este rău, iar dacă o persoană este interesată de cum să iasă din datorii și împrumuturi și să înceapă să trăiască, este important pur și simplu să nu semneze altele noi. obligații de credit. Este greu, dar situația financiară viitoare a familiei depinde de asta.