Rata dobânzii la depozitele Băncii Centrale a Federației Ruse. Ratele medii ale dobânzilor bancare la depozitele persoanelor fizice. Dobânda la depozite este redusă din cauza inflației scăzute

Care este rata medie dobândă bancară prin depozite indiviziiîn scopul aplicării articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse în 2017? Ce tarife ai publicat? Banca Centrală? Tabelul cu tarifele este dat în acest material. Tabelul din acest material este actual și ia în considerare tarifele pentru 2017 și este defalcat pe lună.

Cum se determină rata de depozit?

ÎN Cod civil Există articolul 395, care prevede răspunderea pentru utilizarea fondurilor altor persoane sub formă de dobândă. De la 1 august 2016, valoarea dobânzii specificate este determinată de rata cheie a Băncii Rusiei, care a fost în vigoare pe întreaga perioadă de utilizare a fondurilor altor persoane. Dar ce legătură are asta cu depozitele bancare ale persoanelor fizice? Lasă-mă să explic.

Faptul este că rata medie a dobânzii bancare la depozitele persoanelor fizice este rata dobânzii la plata dobânzii pentru utilizarea fondurilor altcuiva din cauza reținerii ilegale a acestora, a sustragerii de la returnare, a altor întârzieri la plata acestora sau a încasării sau economiilor nejuste la cheltuiala altei persoane. Suma dobânzii ar trebui calculată pe baza ratelor medii ale dobânzii bancare la depozitele persoanelor fizice existente la locul de reședință al creditorului sau, dacă creditorul este o entitate juridică, la locația sa, publicată de Banca Rusiei și existentă în perioadele relevante (cu excepția cazului în care o altă rată a dobânzii este stabilită prin lege sau prin acord). Astfel, ratele publicate de Banca Rusiei sunt importante la stabilirea dobânzii la depozitele persoanelor fizice. Mai mult, contează despre ce district federal vorbim. Să rezumăm ratele medii în tabele.

Districtul Federal Central

Data începerii cererii
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	7.52
42537	8.24
42509	7.9
42475	8.14
42446	8.64
42419	8.96
42394	7.94
42353	7.32
42325	9.39
42292	9.49
42262	9.91
42233	10.51
42200	10.74
42170	11.7
42156	11.8

Citeste si Exemplu de cerere pentru un voucher de sanatoriu

Districtul Federal de Nord-Vest

Data începerii cererii	Rata medie (%, pe an)
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	7.11
42537	7.86
42509	7.58
42475	7.85
42446	8.41
42419	8.72
42394	7.72
42353	7.08
42325	9.25
42292	9.29
42262	9.55
42233	10.11
42200	10.36
42170	11.37
42156	11.44

Districtul Federal de Sud

Data începerii cererii	Rata medie (%, pe an)
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	7.01
42537	7.81
42509	7.45
42475	7.77
42446	8.45
42419	8.73
42394	7.53
42353	6.93
42325	9.11
42292	9.17
42262	9.52
42233	10.14
42200	10.25
42170	11.19
42156	11.24

Districtul Federal Caucazul de Nord

Data începerii cererii	Rata medie (%, pe an)
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	6.66
42537	7.4
42509	7.05
42475	7.32
42446	7.98
42419	8.23
42394	7.01
42353	6.34
42325	8.73
42292	8.72
42262	9
42233	9.49
42200	9.64
42170	10.7
42156	10.46

Districtul Federal Volga

Data începerii cererii	Rata medie (%, pe an)
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	7.1
42537	7.82
42509	7.53
42475	7.76
42446	8.29
42419	8.69
42394	7.57
42353	7.07
42325	9.15
42292	9.24
42262	9.59
42233	10.12
42200	10.14
42170	11.16
42156	11.15

Districtul Federal Ural

Data începerii cererii	Rata medie (%, pe an)
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	7.15
42537	7.89
42509	7.74
42475	7.92
42446	8.44
42419	8.57
42394	7.89
42353	7.44
42325	9.2
42292	9.09
42262	9.5
42233	9.96
42200	10.12
42170	11.14
42156	11.27

Districtul Federal Siberian

Data începerii cererii	Rata medie (%, pe an)
de la 15.07.2016 la 31.07.2016	7.22
42537	7.93
42509	7.71
42475	8.01
42446	8.81
42419	9
42394	7.81
42353	7.18
42325	9
42292	9.02
42262	9.21
42233	9.75
42200	9.89
42170	10.81
42156	10.89

Pentru o investiție profitabilă fonduri propriiși majorarea de capital, este necesar să se cunoască ratele medii ale dobânzilor bancare la depozitele persoanelor fizice din diferite regiuni ale Rusiei și instituții bancare specifice. Acest lucru vă va permite să găsiți rapid un loc de încredere pentru a deschide un cont de depozit și pentru a primi dobândă profitabilă.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Ce este

Ratele dobânzilor bancare sunt alcătuite din numeroși indicatori formați în procesul de lucru al organizațiilor financiare, pe baza situației economice specifice țărilor. Banca Centrală monitorizează întregul proces și publică rezultatele activității sale pe site-ul oficial în conformitate cu art. 395 Cod civil al Federației Ruse.

Pentru a obține cifrele corecte, este necesar să se ia în considerare indicatorii celor mai mari bănci, indicatorii lor anuali de performanță, gradul de atragere a capitalului de la persoane fizice, precum și o serie de alți indicatori:

• cele mai populare tipuri de depozite pe piata ruseasca cu plata dobanzii la sfarsitul duratei contractului;
• depozite cu plăți lunare de profit și alte opțiuni pentru efectuarea de tranzacții de intrare și de ieșire.

Suma depozitului nu are un impact deosebit asupra ratei dobânzii. Situația economicăîn regiune şi indicatori financiari formă dimensiune medie dobânzile bancare la depozite.

Motive pentru popularitatea depozitelor

Cererea de depozite are un impact direct asupra ratei medii.

Motivele acestei popularități în rândul populației se datorează următorilor factori:

• acordarea de economii unei bănci de încredere și de încredere;
• asigurarea depozitului și garanția rambursării de până la 1,4 milioane de ruble;

Pentru a asigura siguranța economiilor persoanelor fizice, a fost creat un întreg Sistem de Asigurare a Depozitelor, format din anumite măsuri controlate de stat.

Aceasta poate include obligația băncilor de a face contribuții sistematice la Fondul de asigurare a depozitelor. De asemenea, verificarea băncilor pentru conformitatea cu cerințele Băncii Centrale, dând dreptul de a efectua activitati bancareși oferă servicii de depozit.

Dacă apar dificultăți în funcționarea băncii, toate obligațiile sunt asumate de către Fondul de Asigurare a Depozitelor Bancare.

Această asistență poate fi necesară dacă un procent mare incapacitate de plată în rândul persoanelor care nu își pot îndeplini obligațiile de rambursare a împrumuturilor și împrumuturilor, a dobânzilor datorate, a penalităților și a amenzilor.

Dobânda bancară medie la depozitele persoanelor fizice

Este procentul mediu de pariuri pe depozite bancare permite viitorilor investitori să investească bani în acele organizații financiare care nu contrazic Banca Centrală a Federației Ruse și nu stabilesc rate dubioase care depășesc semnificativ valoarea lor medie.

Comparând indicatorii celor mai mari zece bănci din Rusia, putem concluziona că nivelul mediu al ratelor dobânzilor nu depășește 10%. Aceasta înseamnă că 12-13% este considerată o ofertă complet acceptabilă, profitabilă și sigură.

Tabelul băncilor populare care participă la sistemul de asigurare a depozitelor, care oferă un depozit de 100.000 de ruble pentru o perioadă de 1 an.

Este necesar să se țină cont de faptul că la înregistrarea unui depozit cu capitalizare, dobânda crește.

De asemenea, merită să acordați atenție promoțiilor în curs și oferte speciale, permițându-vă să investiți profitabil propriile fonduri.

Video: Băncile rusești au crescut dobânzile

Banca Centrală a Federației Ruse

În aprilie 2020, Banca Centrală a stabilit randamentul mediu al tranzacțiilor cu depozite ale persoanelor fizice pe o perioadă de 365 de zile la 10,824%.

Dacă această valoare este depăşită cu mai mult de două puncte institutie bancara va fi obligat să plătească contribuții duble la Fondul de Asigurare a Depozitelor. Acest lucru amenință și inspecții suplimentare de către Banca Centrală a Federației Ruse.

Banca Centrală a Rusiei folosește diverse date, rezumandu-le ulterior și oferind valoarea medie a ratei bancare, și anume:

• termene minime de plasare a fondurilor;
• prezența și absența posibilității de valorificare a depozitului;
• termenii posibilității de retragere a numerarului fără pierderea dobânzii acumulate;
• completarea contului pe perioada de valabilitate a contractului.

După primirea și compararea datelor de la Banca Centrală a Federației Ruse, sunt utilizate două tipuri de calcule folosind o formulă simplă și complexă.

Pentru a investi profitabil într-o anumită bancă, trebuie să țineți cont de o serie de reguli importante:

• Cel mai bine este să deschideți un depozit pentru o perioadă de cel mult 12 luni;
• depozitele pe termen scurt sunt, de asemenea, sigure pentru institutie financiara, deoarece va putea să răspundă rapid oricăror schimbări economice străine și să ia deciziile corecte pentru a păstra economiile persoanelor.

Rentabilitatea reală a depozitului depinde de nivelul inflației și de rata dobânzii. Rata medie a depozitului va depinde de diferența dintre acești doi indicatori.

În același mod, se calculează și se determină profitabilitatea unui anumit tip de depozit. Sunt posibile și valori negative obținute din cauza creșterii excesive a inflației, care depreciază depozitele mult mai repede decât au timp să crească din nou.

Deja la sfârșitul anului 2015, Banca Centrală a făcut previziuni pozitive pentru 2020, care pot fi observate acum ca nivelul mediu al veniturilor din depozite în intervalul 9-10% cu o rată a inflației de cel mult 10%.

Este posibil ca ratele să fie reduse la 7-8% la depozitele pe termen lung. Acest lucru va permite investitorilor să plaseze cu încredere numerarîn bancă.

Pe districtul federal

Estimări mai precise ale profitului mediu pe depozite pot fi făcute prin studierea ofertelor unor instituții financiare specifice dintr-o anumită regiune. Acest lucru vă va permite să aflați cea mai avantajoasă ofertă pentru perioada viitoarei depuneri.

Banca Centrală publică sistematic valorile depozitelor pentru 12 luni. Astfel, se poate observa o scădere a indicatorului de la anul trecut până la începutul anului 2020. Începând cu 20 aprilie 2020, rata medie a atins 9,74%, ceea ce este cu trei puncte mai mică față de anul trecut.

Conform indicatorilor Băncii Rusiei, următoarele rate de depozit sunt stabilite începând cu 19 mai 2016.

De menționat că situația pe piața mondială este instabilă. Modificări ale ratelor dobânzilor, lichidității bancare, concurență, criza financiara– toate aceste componente influențează zilnic ratele dobânzilor bancare.

Datele publicate de Banca Centrală vă permit să faceți investiții profitabile într-o anumită perioadă de timp, selectând Districtul Federal corespunzător.

Pentru a atrage persoane fizice, băncile dezvoltă diverse programe care au conditii individuale pentru pensionari, clienți salariați, studenți și alte categorii de cetățeni.

Conţinut

Păstrează-ți banii în Sberkass dacă îi ai! Un citat din comedia lui Gaidai este și astăzi relevant. Ratele dobânzilor la depozitele din bănci sunt astăzi ridicate, astfel încât oamenii să poată plasa profitabil bani în depozit fără a-și face griji cu privire la inflație. A cumpăra acum imobiliare nu este prea mult investiție profitabilă, valuta straina periodic devine mai ieftin în raport cu rubla, iar depozitarea bancnotelor acasă este periculoasă. Este rezonabil să contactați banca și să încercați să plasați fondurile acumulate acolo.

Rate la depozitele persoanelor fizice

Sondajele recente arată: mai mult de jumătate dintre ruși cred că este mai bine să economisiți bani într-o bancă, depozit sau cont de economii. Indicele de încredere în instituțiile financiare crește treptat, oameni din experiență anii anteriori preferă să economisească surplusul. Fiecare bancă oferă propria soluție, dar există conceptul unei rate medii a dobânzii bancare, care este stabilită de Banca Centrală:

• Banca Centrală analizează acțiunile tuturor instituțiilor financiare nu doar pentru a identifica încălcările care duc la amenzi sau pierderea licenței. Sunt monitorizați și alți indicatori.
• Ratele medii ale dobânzii la depozite în 2019 sunt de 10,82%: aceasta este cu 0,3% mai mare decât anul trecut 2016.
• Statul se asigură că instituțiile nu depășesc această valoare cu mai mult de 2 puncte - acest lucru le amenință cu amenzi, audituri suplimentare și prime de asigurare majorate. Conform acestui principiu, statul controlează piata bancara fără a oferi ocazia institutii de credit risca banii clientilor.

Dobânzi la depozitele de pensii

Toată lumea este bucuroasă să vadă pensionarii drept clienți. Aceasta este cea mai rezonabilă și disciplinată categorie de cetățeni. Aproape toate cele mai mari băncile rusești oferă dobânzi atractive pe depozite de pensii cu o funcție de reaprovizionare, care este un fel de analog al unui cont de economii, dar cu o dobândă mult mai mare. Pensionarii sunt încurajați să utilizeze diferite tipuri de depozite cu o sumă inițială minimă.

Sberbank mulțumește pensionarilor conditii favorabile– dobânda nu depinde de mărimea depozitului, este posibilă completarea online. „Pensie Plus” – depozit rambursabil timp de 3 ani, 3,5% pe an, „Save” – nereîncărcabil, cotă 5,6% (până la 6,13% la deschiderea unui cont online), „Replenish” – 5,12% ( online – 5,63% ). Există o „Pensie” - 8,3% pe an de la MDM Bank, Home Credit Bank oferă o „Pensie” - 7,75%.

Dobânda la depozitele de ruble

Cota principală depozite bancare sunt investiții în ruble. Atunci când alegeți unde să investiți bani, nu ar trebui să căutați rate mari ale dobânzilor în bănci la depozitele de ruble, care sunt oferite de managerii organizațiilor mici. Instituțiile financiare mari oferă randamente de aproximativ 8-10%:

• Sberbank este poziționat ca fiind de încredere și nu oferă dobândă anuală mai mult de 8,1, dar suma minimă începe de la 1000 de ruble.
• VTB24 oferă deschiderea unui depozit cu o marjă de până la 11% pe an, dar fără funcția de retragere sau reaprovizionare.
• Alfa Bank ține, de asemenea, ștacheta la aproximativ 9-10% pe conturile de trei ani.

Ratele la depozitele în valută

Deși euro este considerată o monedă mai fiabilă, situația investițiilor în valută nu este prea diferită de tendințele depozitelor în ruble. Ratele dobânzilor pe depozite în valutăîn bănci fluctuează de la 1,5 la 3,5% pe an și, din nou, jucătorii promovați nu se grăbesc să facă rate mari ale dobânzilor pe conturile multivalute. Dacă vrei să câștigi bani în plus, profită de ofertele micilor organizații financiare regionale, dar pe măsură ce procentul crește, crește și riscul ca licența să le fie retrasă.

Ratele dobânzilor la depozitele în băncile din Moscova

Banca nu trebuie doar să ofere profit, ci și să fie stabilă. Ratele dobânzilor la depozitele băncilor din Moscova sunt analizate în mod constant și, pe baza rezultatelor, este compilat un rating TOP-10 al ofertelor profitabile. Ei țin cont de rating contracte de împrumut, profitabilitatea și activele nete, ceea ce oferă o idee despre nivelul lor de fiabilitate. Nu uitați că ratele de depozit la Moscova depind de termen și de valoarea acestuia.

Cel mai mult cele mai bune programe pentru băncile din Moscova:

• "CU rata maxima» – 8%, Uralsib;
• „Vlad to the Future” – 10%, BinBank;
• „Partener” – 8%, Nevsky Bank;
• „Venitul maxim” – până la 8,4% de la Sovcombank;
• „Venit maxim all inclusive” - 8,5% de la instituția din Moscova Banca de credit;
• « Protecție financiară„, în euro, 3,5% – Promsvyazbank;
• „Pe viață”, în euro, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradiția succesului”, în euro, 2,5% – Promsvyazbank.

Rate mari de depozit

Ratele dobânzilor la depozitele bancare variază astăzi foarte mult. De ce depinde asta? Experții identifică mai multe motive care pot determina rate ridicate ale dobânzii la depozitele bancare:

• intensitatea emiterii de credite, care constituie principalul profit al instituțiilor;
• concurență ridicată - creșterea numărului de instituții din țară duce la creșterea dobânzilor;
• depozite din dobândă compusă oferă inițial profituri mai mici decât cu un pariu simplu.

Jucători importanți piata financiara Nu sunt motivați de rentabilitate, preferând să atragă clienți cu o reputație de încredere. Sberbank din Rusia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - procentul lor este rareori mai mare de 8,5-9%. Oamenii înțeleg că parametrii de venit umflați sunt mai alarmanți decât atractivi. Dacă vrei să câștigi la dobândă, caută o instituție cu sistem de asigurare a depozitelor. În cazul revocării licenței sau falimentului, statul se obligă să returneze clienților sume de până la 1.400.000 de ruble.

Ratele dobânzilor băncilor de încredere

Ce bancă este considerată de încredere? Despre rechini afaceri bancare toată lumea știe: sunt deja cunoscute. Este posibil să găsiți dobânzi mari în băncile rusești de încredere în afara celor Trei Mari - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Fiabilitatea băncilor trebuie comparată și analizată constant, ținând cont de:

• analiza activității unei organizații de credit de către Banca Centrală, ținând cont de valoarea acesteia echitate;
• recenzii ale clienților despre activitatea instituției;
• inspecția organizațiilor de către agenții speciale.

Un exemplu de listă de depozite cu dobânzi bune de la bănci de încredere recunoscute în acest an arată astfel:

• „Magnus” – 8% pentru un an de la J&T Bank;
• „Procent solid” – 8% de la 3 luni. Promsvyazbank;
• „PRIME” – 8,13% - 3 luni până la un an de la UniCreditBank;
• „150 de ani de fiabilitate” – 8,2% timp de 3 luni. de la Rosbank;
• „Promițător” - până la 8,1% cu termene de la șase luni la 3 ani de la Gazprombank.

Băncile Rusiei - ratele dobânzilor la depozite

După cum arată o analiză a depozitelor, cele mai favorabile rate ale dobânzilor la depozitele din băncile rusești sunt pentru depozitele neregenerabile pentru o perioadă de șase luni sau mai mult. Ofertele băncilor mici care încearcă în mod activ să atragă noi clienți pot fi interesante:

• „Solid” – 10,5% pentru 550 de zile de la GazTransBank;
• „Maximum” – 10,5% de la 9 la 36 de luni, banca Dolinsk;
• „Primă fidelitate față de tradiții” – 10,25% (suma de la 2.000.000 RUB timp de 1 an de la Alef-Bank;
• „Conform Europlan” - 10% pe an de la BinBank Capital;
• „Safe” - 10% pentru anul de la Interaction Bank.

Ratele de depozit în Sberbank astăzi

Mediile rareori depășesc 8%, ceea ce este compensat de fiabilitate, distribuție largă în toată Federația Rusă și calitatea serviciilor.

• „Memoria generațiilor” - depozit minim este de 10.000 de ruble. rata este de 6,4-7%, o parte din profit fiind transferată către Fondul de Asistență pentru Veteranilor Militari.
• „Salvare online” – se poate face în orice monedă. O sumă minimă mică - doar 1000 de ruble. – îl face accesibil oricărui segment al populației. Procent maxim venit – 6,13 ruble și 1,06 dolari.

Oferte mai populare:

• "Controla!" – completat, este posibil să-l eliberezi online. Procentele variază de la 3 la 5,85.
• „Dă viață” - o parte din venit este donată Fundației cu același nume. Termen – 1 an, rata – 5,3%, fără completare.
• „Economii” - un cont obișnuit cu procent minim 2,3 pe an. Există reaprovizionari și retrageri anticipate.
• „Certificat de economii” este o ofertă profitabilă cu un venit de 8,45% pe an. Caracteristică – nu face obiectul sistemului de asigurare a depozitelor.

Banca VTB 24

Această bancă conține o parte din banii guvernamentali, astfel încât fiabilitatea sa este pe deplin justificată. Astăzi, VTB 24 Bank oferă dobânzi scăzute la depozite, care sunt compensate de condiții favorabile:

• „Profitabil – Telebank” cu plata lunară a profitului - 7,4% (online 7,55%) pe an de la 1,5 milioane de ruble. timp de 3 luni;
• „Cumulat” - de la 200.000 de ruble. pentru 3 luni și peste, dobândă – până la 6,95, există capitalizarea venitului;
• „Confortabil” – 5,35% (la comandă pe site 5,5%) – perioadă de la șase luni, sumă minimă – de la 200.000 de ruble, este posibilă retragerea parțială.

Banca Rosselhoz a Rusiei

Rosselkhozbank se poziţionează ca „ banca oamenilor„Cu oferte avantajoase pentru toate segmentele populației. Dobânda la depozitele persoanelor fizice la Rosselkhozbank variază de la 6 la 9%, în funcție de durata și mărimea:

• „Investiție” - de la 50.000 de ruble, 8,75%, plata profitului - la sfârșitul termenului (șase luni, an);
• „Golden Premium” – până la 8,1% pentru o perioadă de 3 luni. până la 3 ani, suma minimă - 15.000.000 de ruble;
• „Clasic” - profit 7,95% pe an, plata dobânzii - opțional, sumă minimă - 3000 de ruble.

Depozit în Alfa Bank

Rata dobânzii la depozitele la Alfa Bank este comparabilă cu concurenții săi, dar popularitatea instituției financiare este mare. În prezent clienților li se oferă:

• „Life Line+” – depozit timp de un an cu dobândă compusă (până la 7,1) și suma minima 50.000 de ruble;
• „Victory+” - depozit timp de șase luni, până la 7,3% și o sumă de depozit de 50.000 de ruble;
• „Potențial+” – cu o sumă minimă mare de 5.000.000 și un profit de 6,4%, termen – 245 de zile;
• „Premier+” - timp de șase luni, 6,8% cu o sumă de 5 milioane de ruble (plata profitului - la finalizarea contractului).

Post Bank

Pochta Bank a apărut pe piața financiară din Rusia destul de recent, iar până în 2016 a fost numită Leto-Bank și a fost societate subsidiara important jucător de credit VTB24. Anul trecut, toate sucursalele Leto-Bank s-au închis, iar clienții au fost surprinși să constate că au fost deserviți de Pochta-Bank. O campanie de publicitate agresivă care implică actori celebri își face treaba banca solicită în mod constant să folosească serviciile sale pentru a investi fondurile acumulate.

Se propune alegerea următoarelor rate pentru depozitele în Post Bank, iar toate depozitele fac obiectul asigurării:

• „Sezonier” – timp de un an cu o sumă de plasare de 50.000 de ruble. Rata este de 8,25% cu plata profitului la expirarea termenului, pensionarii primesc 8,5% pe an.
• „Capital” – timp de șase luni sau un an până la 8,25% plus un card cadou.
• „Acumulativ” - un depozit care este completat până la 7,5% și o sumă minimă de 5.000 de ruble. este posibilă închiderea anticipată și capitalizarea dobânzii o dată pe trimestru.
• „Profitabil” - un depozit anual cu 7,75% pe an și o sumă de 500.000 de ruble, un card sau un cont personal vine ca un cadou.

Evaluarea băncilor după rata dobânzii la depozite

Cele mai bune rate ale dobânzii la depozite din acest an sunt garantate de instituțiile de credit mici care trebuie să atragă numărul maxim de clienți noi. Este de remarcat faptul că ratele ridicate ale dobânzilor la depozitele bancare sunt astăzi lideri printre institutii de credit Nu o oferă și este la latitudinea clientului să decidă care opțiune este mai importantă – profitul sau fiabilitatea. Aproape toate băncile care operează în Federația Rusă, care își apreciază reputația, participă la sistemul de asigurare a depozitelor (acum suma maxima pentru a fi returnat este de 1 milion 400 de mii de ruble.

Specificați caracteristicile ofertelor în tabel:

Numele băncii		Interes		Condiții de depozit
BaltinvestBank				Nu există reîncărcare, plata dobânzii la sfârșit, nicio retragere anticipată.
standard rusesc	Procent maxim			Plata profitului la final, fără reîncărcare și retragere anticipată.
MosOblBank	Personal			Plata lunara profituri, completate, fără retragere.
	Venituri regulate			Reîncărcabil (dacă s-a convenit în prealabil, cu comision preferențial pentru retragere timpurie), plata profitului în fiecare lună.
BinBank

Rata medie a dobânzii bancare la depozitele gospodăriilor a început să fie luată în considerare în 2015 la calcularea datoriei restante. Acest indicator este stabilit pentru persoane fizice de către Banca Centrală a Federației Ruse. O anumită rată medie este valabilă pentru una sau mai multe luni, așa că calculul a fost aplicat ținând cont de fiecare astfel de perioadă.

Rata medie a dobânzii bancare a Băncii Centrale la depozitele persoanelor fizice 2018

Rata medie a dobânzii bancare la depozitele gospodăriilor din Rusia este în vigoare de doi ani. Acum Banca Centrală a decis să determine rata dobânzii pe baza ratei cheie. Acești indicatori au variat în funcție de raioane.

Cele mai recente informații pentru persoanele fizice care au plăți restante de la bănci au fost publicate în iulie 2016. Apoi, de exemplu, în Districtul Federal Central dimensiunea a fost stabilită la 7,52 (nivel maxim), în Districtul Federal de Sud - 7,01 și în Districtul Federal Caucaz de Nord - 6,66 și așa mai departe.

Ce s-a întâmplat?

Rata medie a dobânzii bancare la depozitele persoanelor fizice este dobândă la plata dobânzii pentru folosirea banilor altcuiva, care este relevantă în cazul reținerii ilegale a banilor, sustragerea de la returnare, întârzierea plății. Suma este determinată de regulile care se aplică în locația creditorului.

Aplicație

Rata medie a dobânzii bancare la depozitele persoanelor fizice în Banca Centrală a Rusiei (Banca Centrală a Federației Ruse) este un indicator care este luat în considerare în două formule (în funcție de ceea ce se ia pentru calcul - zile calendaristice sau zile bancare).

Acestea sunt formulele:

• C = (SB/365)*K;
• C = (SB/300)*K.

K este numărul de zile de întârziere, SB este rata dobânzii bancare la depozitele persoanelor fizice ale Băncii Centrale. Astfel, se aplică cazurilor de la articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse, când clienții întârzie plățile.

Rata medie a Băncii Centrale a Federației Ruse la depozitele persoanelor fizice - informații generale pentru 2018

Începând cu 2018, rata medie a dobânzii bancare (ABIR) la depozitele persoanelor fizice în Banca Centrală a Rusiei a încetat să mai fie relevantă. Astăzi publicarea acestui indicator pe site Banca Centrală RF (Banca Centrală a Rusiei) a fost desființată. Acum, pe site-ul Băncii Centrale, trebuie să găsiți rata cheie, care este publicată în mod regulat pe acest site.

Ce spune articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse?

Acest articol vorbește despre răspunderea pentru nerespectare obligații bănești. Astfel, în caz de reținere ilegală de bani și sustragere de la returnare, cuantumul penalităților cu dobânzi se stabilește folosind rata cheie(KS), și nu media pentru depozite.

Atunci când pierderea depășește cuantumul dobânzii, creditorul poate cere debitorului despăgubiri pentru pierderi în cuantumul care o depășește. Toți banii sunt colectați în ziua în care fondurile sunt plătite către creditor.

Cum se face plata în ruble?

Banca Centrală a Rusiei a stabilit o formulă în care se desfășoară activitatea zile calendaristice, KS (anterior, era luată în considerare dobânda medie la depozite) și valoarea datoriei, după care rezultatul este împărțit la numărul de zile din an. Atunci când acești indicatori au fost calculați anterior, SSBP a fost luat în considerare în locul CS.

Calculul depozitelor în valută

Au fost stabiliți indicatori separați dacă vorbim de datorii în euro sau dolari. Formula este aceeași ca și în cazul rublelor. Pe în acest moment Coeficientul pentru datorii în dolari SUA este stabilit la 1,92%, iar pentru datorii în euro – 1,4%.

Tabelul ratelor medii ale dobânzilor bancare la depozitele persoanelor fizice ale Băncii Centrale a Federației Ruse

Tabelul a fost publicat anterior pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei. Acesta a fost luat în considerare anterior atât de cetățenii Federației Ruse, care sunt persoane fizice, cât și persoane juridice. Tabelul se găsește și pe portalul consultant ru.

Pentru Districtul Federal Central

Date pentru centrală districtul federal au fost întotdeauna destul de relevante. Mărimea sa pe întreaga perioadă a scăzut de la 11,8 la 7,52%. Mai mult, de-a lungul existenței sale a existat o tendință descendentă și medie pentru depozitele din Districtul Federal Central al Rusiei în iulie 2016 a fost de 7,52%.

Pentru Districtul Federal Volga

În regiunea Volga, dimensiunea sa a scăzut din iunie 2015 până în iulie 2016 cu mai mult de 4%. Inițial a fost egal cu 11,15%, iar la final s-a fixat la 7,1%.

Pentru Districtul Federal Siberian

În regiunea siberiană declinul nu a fost atât de dinamic. În iunie 2016, această sumă a fost considerată 10,89%. În iulie 2018, în luna trecuta când acest indicator a rămas relevant, mărimea a fost de 7,22%.

După o altă reducere a ratei cheie de către Banca Centrală, băncile au început să reducă masiv ratele de depozit la ruble. Acum un sfert dintre cele mai mari bănci sunt gata să plătească deponenților cu amănuntul nu mai mult de 5% pe an (ținând cont de capitalizarea dobânzii, jumătate dintre ele au o rentabilitate maximă a depozitelor de cel mult 5,5%);

Cel mai probabil, Banca Centrală va continua această politică, deoarece inflația rămâne scăzută - în primul trimestru este de așteptat să fie mai mică de trei procente pe o bază anuală. În consecință, profitabilitatea depozitelor va scădea din nou.

Analiștii de la DCS Global Markets și Frank RG cred că principalul declin va avea loc în primăvară. De obicei, băncile se concentrează pe Sberbank și, dacă este cea mai mare institutie financiarațările vor scădea și mai mult rata, randamentul depozitelor va fi pur simbolic.

De ce băncile reduc ratele depozitelor?

Bancherii explică în mod tradițional scăderea ratelor de depozit la ruble ca o reacție la dinamica ratei cheie. Dar mai sunt si alte motive...

Dobânda la depozite este redusă din cauza inflației scăzute

Ratele de depozit pe 12 luni vor scădea cel mai probabil sub 5% pe an în acest an, crede el director al grupului de rating institutii financiare ACRA Valery Piven. Potrivit acestuia, mult va depinde de inflație, care determină în mare măsură politica Băncii Centrale și, în cele din urmă, costul depozitelor.

« Inflația scăzută poate fi agravată de cererea limitată pentru resurse financiare, care, în special, este asociată cu creșterea slabă a companiilor portofoliu de crediteși o încetinire a creșterii împrumuturilor negarantate. Nu există încă premise pentru o schimbare rapidă a situației„- continuă Piven.

Ratele sunt afectate de stagnarea creditării cu amănuntul

Din cauza declinului creditarea cu amănuntul băncile vor reduce în mod deliberat volumul depozitelor persoanelor fizice, consideră director general agenția analitică „BusinessDrom” Pavel Samiev.

„Dacă creditarea cu amănuntul crește anul acesta, va fi într-un ritm foarte slab și cel mai probabil va stagna. În acest context, cererea de depozite din partea băncilor va crește slab, unele bănci pot încerca chiar să reducă volumul depozitelor populației. Prin urmare, pot reduce ratele de depozit chiar mai repede decât scade rata cheie”, spune

Potrivit analiștilor, vectorul statului de dezvoltare credit ipotecar reduce, de asemenea, probabilitatea creșterii ratelor la depozite.

Dar nu se așteaptă nicio ieșire de deponenți din bănci

Analist senior la Aton sectorul bancar Mihail Ganelin Am încredere că ratele depozitelor vor continua să scadă pe tot parcursul anului, cu o scădere medie de 0,5 puncte procentuale față de nivelul actual.

« Nu știm încă la ce nivel al dobânzilor va începe ieșirea fondurilor populației din depozite. Poate va fi 4%, poate mai mic. Exemplul Europei arată că chiar și cu tarife minime nu a existat un flux de masă„, spune Ganelin.

Ce se va întâmpla în continuare cu rata cheie?

În februarie, Banca Rusiei a redus rata cheie la 6%. Ce se va întâmpla cu dimensiunea sa anul viitor este o întrebare deschisă. Următoarea ședință a Consiliului de Administrație al Băncii Centrale va avea loc pe 20 martie. Ce decizie se va lua?

« Situația actuală a inflației ar trebui să conducă la o reducere suplimentară a ratei cheie până la 5% și chiar mai mică„, spune directorul Academiei de Management Financiar și Investițional Arsenie Dadashev.

Șefa Băncii Rusiei, Elvira Nabiullina, este și mai precaută în previziunile sale - situația o obligă.

« Am atins limita inferioară a intervalului 6-7%, pe care o considerăm neutră cu o țintă de inflație de aproximativ 4%", a spus ea.

Potrivit Nabiullinei, „e este relativ probabilitate mare reducerea ratei la următoarea întâlnire, dar nu este garantată».

Aceasta înseamnă că ratele dobânzilor la depozite vor continua să scadă?

Este necesar să prindeți un procent sporit de oferte promoționale

Cu toate acestea, experții nu exclud apariția altor promoții pe termen scurt sau depozite promoționale în acest an cu rate mai mariîn băncile individuale. Sunt introduse, de exemplu, în scop de imagine, pentru a menține structura pasivelor băncii sau pentru a asigura creditarea sezonieră.