Repartizarea finanțelor în familie. Cum se distribuie bugetul familiei pentru o lună? Dacă ai un venit regulat

Banii nu sunt acolo unde sunt, ci unde știu cum sunt competent petrece. Cum se distribuie bugetul familiei de o lună, nu, ca să fie suficient pentru tot ce ai nevoie, mici bucurii, și tot reușești să economisești? Veți afla despre acest lucru din această recenzie.

Planificarea bugetului familiei: ce nu ar trebui permis?

Păstrarea bugetului familiei este o necesitate. De ce? Altfel vei cheltui mulți bani pentru mancareși nu va trebui să stați pentru achiziții majore, divertisment, vacanțe. O altă opțiune este că, în general, banii nu vor fi clar unde să meargă și unde să se termine înainte de a-i câștiga. Acest lucru se întâmplă mult mai des decât ar părea - și picioarele problemei cresc din analfabetismul financiar.

Luați în considerare principalele greșeli pe care oamenii le fac atunci când planifică un buget familial:

1. Mizerie în finanțe și în cap- Banii iubesc ordinea și numărarea. Dacă crezi că vor fi mulți atunci când vei începe să câștigi atât de mult asta și atât de mult, atunci te înșeli foarte mult. Sunt bani în casa în care sunt ținuți în ordine – numără, iau în calcul, plănuiesc, cheltuiesc cu plăcere și înțelepciune.
2. Ignorând „găuri”. Există astfel de „găuri” în orice buget al familiei - și banii curg în ele ca apa. Este necesar să tratăm cu principalii devoratori de finanțe într-un mod special și foarte strict. În medie, o familie cheltuiește 10-40% din venit într-o direcție necunoscută - și asta este mult. Când înțelegi exact cât și unde se duce exact, poți lua măsuri.
3. Lipsa de înțelegere a unde și câți bani merg. Până nu ține evidența și nu calculezi procentele din cheltuielile tale lunare pe categorii, nu știi cât cheltuiești. pentru mancare, cât de mult pentru divertisment, auto, transport, saloane de înfrumusețare și așa mai departe. Descoperirile pentru mulți sunt surprinzătoare și departe de a fi plăcute. Creșteți eficiența planificării - nu este atât de important nici măcar câți bani cheltuiți pe lună, ci unde vor merge exact.
4. Lipsa golurilor- trebuie să înțelegi de ce gândești, plănuiești, te limitezi în ceva și ce îți va oferi. Când obiectivul este înainte sub forma unei achiziții, o haină de blană sau, trăiește noua schema va fi mult mai ușor și mai plăcut.
5. Ignorarea sensului managementului timpului. Acesta nu este un cuvânt teribil nou, ci capacitatea de a vă planifica viața - și acest lucru se aplică atât finanțelor, cât și altor probleme și domenii.
6. Ignorarea necesității rambursării la timp a datoriilor- mai intai tragi pana la ultimul, apoi cauti ceva de acoperit macar dobândă lunară pe împrumuturi. Nu ar trebui să fie așa - mai întâi datorii, apoi alte cheltuieli.
7. Risipirea cea mai mare parte a bugetului familiei în primele zile de la primirea fondurilor- au primit un salariu, iar tu poți să te plimbi, cheltuind bani în dreapta și în stânga. Mai devreme sau mai târziu (și de obicei mai devreme) se termină, trebuie să numărați și să planificați restul, ceea ce este foarte problematic de făcut eficient.
8. Lipsa rezervelor Fiecare persoană, fiecare familie ar trebui să aibă un airbag. Puteți calcula cu exactitate cheltuielile până la un ban, dar din situații neprevăzute (o mașină sau calculator s-a stricat, v-ați îmbolnăvit etc.) nu. Pentru a nu depăși limitele lunare, faceți o mică rezervă - aceasta va acoperi cheltuielile neprevăzute.

Un exemplu de bună cheltuieli- primiți bani, plătiți datorii și creați o rezervă (procentul acesteia din venit lunar definit în individual). Apoi va trebui să plătiți cheltuieli fixe (comunal, bilet de metrou, Grădiniţă, etc.) și distribuiți restul banilor pentru nevoi personale. Este optim să alocați finanțe pentru nevoi personale nu doar așa, ci conform articolelor - pentru educație, pentru lucruri și divertisment.

Cum să înveți planificați un buget dacă nu ați făcut niciodată așa ceva înainte? Aceste sfaturi vă vor ajuta să aveți succes:

1. Motivați-vă- adică gândiți-vă bine de ce ați început să economisiți. Poate fi achiziționarea unui televizor de vis, o excursie de vară la mare, un curs de masaje sau orice ține cont de nevoi, cheltuieli, venituri și stil de viață. Principalul lucru este să vedeți obiectivul - este mai ușor să vă organizați și să îndurați restricțiile (și, desigur, vor fi).
2. Decide ce este mai ușor pentru tine– începe să cheltuiești mai puțin sau să câștigi mai mult. Este mai ușor pentru cineva să lase aproape toate cheltuielile anterioare, dar pentru a-și crește veniturile și a începe să economisească, cineva este reglat la modul de economisire. Ambele opțiuni funcționează - principalul lucru este să-ți alegi singur.
3. Luați în considerare întotdeauna veniturile și cheltuielile- dacă banii nu sunt fixați nicăieri, plutesc spre nicăieri, verificat. Privind raportul, veți putea înțelege ce s-a cheltuit pe caz și ce s-a cheltuit pentru diverse „farse” și veți ține cont de acest lucru pentru viitor.
4. Deschide un cont de economii– este de dorit să fie un depozit fără posibilitate retragere timpurie pe bani personali. Obțineți cel mai eficient mod de a crea financiar fond de rezervă diagrama familiei.
5. Fii realist Nu vă stabiliți obiective de neatins, începeți puțin și nu dați înapoi.

Este necesar să eficientizăm bugetul familiei împreună - împreună cu alți membri ai familiei responsabili de bani. La urma urmei, dacă soțul economisește și soția cheltuiește, sau invers, economisirea nu va funcționa. În unele cazuri, bugetul trebuie revizuit foarte radical - nu vă fie teamă de acest lucru. Uneori, schemele vechi chiar eșuează, iar schemele noi ajută rapid la succes. Banii trebuie tratați cu înțelepciune - și atunci ei vă vor mulțumi, nu vă vor dezamăgi.

Programe de planificare a bugetului familial

Cu faptul că este necesar să păstrăm un buget familial, ne-am dat seama. Am aflat, de asemenea, cum trebuie făcut și ce nu trebuie făcut în niciun caz. Este timpul să trecem la următorul punct - și anume, unde să înregistrăm veniturile și cheltuielile. Printre Opțiuni- un caiet obișnuit, o carte de hambar sau un program special. Cea mai convenabilă modalitate de a ține evidența este utilizarea software-ului - mai ales că este disponibil pentru PC-uri, și pentru tablete sau smartphone-uri.

Avantaje programe speciale:

• Raportare convenabilă - software-ul va genera independent rapoarte și vă va oferi date pentru analiza bugetului familiei. Rămâne să decideți asupra strategiei și să dezvoltați un plan pentru acțiuni ulterioare.
• Mentinerea mai multor tipuri de conturi - de exemplu, bugetul general acasa, pifs, depozituri bancare, etc. Deci nu veți uita sau încurca nimic.
• Capacitatea de a planifica finanțele - și planificarea corectă vă permit să calculați pașii înainte.
• Calcularea creditelor și a depozitelor cu un calculator este o opțiune foarte motivantă.
• Controlul datoriilor - datorită unui program special, nu vei uita unde și câți bani datorezi.
• Protecția datelor - informațiile sunt criptate cu o parolă.
• Mementouri - despre plățile obligatorii și cheltuielile lunare unice (de exemplu, cotizații, cadouri).

Am denumit principalele funcții care sunt disponibile în aproape toate programele de planificare. Dacă este necesar, puteți alege software cu alte caracteristici care vor fi cele mai convenabile pentru gestionarea bugetului familiei.

Toshl Finance

O aplicație convenabilă pentru smartphone care convertește monede pe cont propriu va fi convenabilă pentru călătorii de afaceri și vacanțe. Rezultatele pot fi exportate în orice format convenabil de computer - de exemplu, PDF, Excel sau Google Docs.

Manager de cheltuieli

Aplicație gratuită cu set complet funcții de bază necesare pentru a gestiona bugetul familiei. Datele sunt stocate pe server, este posibil să le procesați în grafice convenabile. Există un widget pentru fixarea rapidă a cheltuielilor.

Bugetul de acasă cu sincronizare

Vizual, software-ul pare puțin stângaci, dar este foarte convenabil de utilizat. Vă permite să păstrați mai multe conturi diferite în același timp, inclusiv de pe un computer desktop, să distribuiți finanțe și să sincronizați datele.

Spendee

Un program simplu și foarte frumos, care are tot ce ai nevoie. Setările sale cu greu pot fi numite complete, dar introducerea datelor în baza de date este la fel de ușoară ca decojirea perelor.

HomeBuh 1.2

Software suficient de nou pentru utilizare constantă. Software-ul este complet gratuit.

Buget 1.2

Un program de control al balanței veniturilor și cheltuielilor financiare. Poate fi folosit în scopuri personale, familiale și corporative.

Acasă Contabilitate Lite

Ca și Budget 1.2, acesta este un program simplu și foarte funcțional. Poate fi folosit nu numai în scopuri familiale, ci și, de exemplu, pentru contabilitatea unei companii mici.

DepoMan

Program gratuit pentru contabilitatea conturilor persoanelor fizice si personale depozituri bancare.

Am trecut în revistă cele mai populare programe și aplicații pentru gestionarea unui buget familial - desigur, lista nu se termină aici. Vă dorim succes în a pune lucrurile în ordine în finanțele voastre!

Cel mai dificil și mai provocator subiect este problema distribuirii banilor în familie. Problema distribuției apare întotdeauna atunci când o persoană are la dispoziție niște resurse și există persoane care sunt interesate să obțină aceste resurse.

Resursele pot fi materiale (bani, proprietate) și temporare (de la cuvântul „timp”). Probabil că toată lumea a observat că fiecare persoană are întotdeauna un mediu în care într-un fel sau altul începe să încalce aceste resurse: bani și timp.

Pentru a satisface interesele fiecărei părți interesate (soț, soție, copii și alți participanți), trebuie să respectați câteva reguli de alocare a resurselor.

Să aruncăm o privire la bani. Vă voi împărtăși trei opțiuni de distribuție pe care le-am dezvoltat pe baza observației și a propriei mele experiențe. Poate fi numită și utilizarea aplicată a cunoștințelor dobândite la cursul de științe politice a universității: „în mod comunist”, „în mod socialist”, „în mod de piață”.

Varianta I. Pe cale comunista: de la fiecare dupa capacitate - la fiecare dupa nevoile lui

„De la fiecare după capacitatea lui la fiecare după nevoile sale” este principiul societății comuniste, cunoscut încă de pe vremea lui Karl Marx. Să vedem cum se folosește acest principiu de repartizare a veniturilor și cheltuielilor în bugetul familiei, precum și avantajele și dezavantajele acestei metode.

Prima varietate

De exemplu, unul dintre soți lucrează (aduce venituri) în familie, de regulă, acesta este soțul. El muncește, câștigă, soția lui cheltuiește totul.

Vă amintiți filmul „Intergirl” de Pyotr Todorovsky bazat pe povestea cu același nume a lui Vladimir Kunin? Unul dintre cele mai populare filme ale erei perestroika și liderul box office-ului sovietic în 1989. Un străin înstărit avea un venit și un nivel de trai bun până când a apărut o soție legală. Soția, odată plecată în străinătate, a început să ducă o viață pe principiul „fiecare după nevoile lui”. La ce a dus?

• În primul rând, spre nemulțumirea soțului străin și deteriorarea relațiilor.
• În al doilea rând, la cheltuieli semnificative: la calcul, s-a dovedit că venitul „nebun” conform standardelor sovietice nu era atât de mare.
• În al treilea rând, fericirea conjugală era amenințată, parțial din cauza comportamentului prost din punct de vedere financiar al soției.

A doua varietate

În familie, ambii soți lucrează, câștigă cât pot (de la fiecare după capacitatea lui). Fiecare dintre soți are periodic propriile nevoi personale: cineva dorește să-și modernizeze mașina, să cumpere un laptop sau un televizor nou pe credit, să întâlnească prieteni în fiecare săptămână.

Celălalt soț (adică soțul) în acest moment trebuie să hrănească familia și să-și cheltuiască toate câștigurile pe cheltuieli curente(fiecare dupa nevoile lui).

Acest lucru se întâmplă tot timpul în cazul unui divorț: soțul își lasă soțul cu o singură valiză: fără linguri, oale, mixere și alte bunuri dobândite în comun. Iar soțul, între timp, reușește să se cumpere mașină nouăși alte echipamente scumpe, pentru care a plătit împrumutul și care, desigur, rămâne în casa lui.

Opțiunea II. Socialist: de la fiecare după capacitatea lui la fiecare după munca lui

„De la fiecare după capacitatea lui, la fiecare după munca lui” – așa-numitul „principiu al socialismului”. Cum se aplică în familiile moderne: soțul și soția lucrează, câștigă bani, banii cad într-un singur „cazan” și sunt cheltuiți pentru scopuri comune ale familiei sau nevoi personale în limita fondurilor câștigate. În același timp, nu contează deloc cine și ce contribuție a făcut la bugetul familiei - „de la fiecare după capacitatea lui”. Și abilitățile pot fi diferite.

De exemplu, o soție are o femeie de afaceri și un soț de stat. Venitul slab al unuia dintre soți este acoperit de veniturile celuilalt. Mai mult, activele create devin un comun proprietate comună cu toate consecințele care decurg...

Neajunsurile sistemului „comunist” și „socialist” de repartizare a bugetului familiei sunt evidente:

1. Venituri: nemulțumirea unuia dintre soți cu privire la faptul că celălalt câștigă bani puțini sau deloc. În acest caz, jumătatea mai puțin responsabilă spune de obicei: „Aduc cât pot”. De ce să te încordezi, să te străduiești să-ți crești veniturile, dacă ești sigur că soțul tău (soțul) se poate descurca singur? La urma urmei, „de la fiecare după capacitatea lui”! În acest caz, găurile în bugetul familiei trebuie să fie remediate de soțul/soția care este mai responsabilă. Cel care „poartă totul asupra lui” are un sentiment de resentimente și o întrebare legitimă: „De ce numai eu? De ce ai creat o familie?
2. Cheltuieli: unul dintre soți crede că cealaltă jumătate cheltuiește irațional bugetul familiei. Nu există un consens cu privire la modul de gestionare a banilor. Banii vă scapă printre degete, dar nu există rezultate sub formă de capital și active. Pentru că „fiecare după nevoile lui”, iar nevoile fiecăruia sunt diferite și nu sunt coordonate între ele!
3. Bugetul comun: unul dintre soți este nemulțumit de faptul că cealaltă jumătate acordă doar o mică parte din venit bugetului familiei (de la fiecare după capacitatea lui) și cheltuiește cea mai mare parte a veniturilor pentru nevoile sale personale (fiecare conform nevoilor lui). În unele familii, ei se mulțumesc cu puțin: locuri de muncă puțin, volum de muncă redus, responsabilitate mică și, drept urmare, un salariu mic (fiecare după munca lui) la nivel de existență.

Subiectul banilor în multe familii este considerat tabu. Deși certurile pe această bază au depășit procentual scenele de gelozie și ocupă un loc fruntaș în categoria „certurilor de familie”. Și asta înseamnă un singur lucru - soții nu au căzut de acord inițial cu privire la modul în care va fi gestionat bugetul familiei.

Întrebare pe tema: A fost cineva de acord înainte de a începe o viață împreună cum și din ce venituri se va forma bugetul familiei? Cum va fi distribuit? Va fi partajat sau personal? Cine va gestiona banii și va face menaj?

Cred că nu vor fi atât de mulți astfel de oameni care au fost de acord chiar înainte de căsătorie, adică „pe mal”. Sigmund Freud spunea „Banii și sexul sunt foarte asemănătoare”. Și dr. Freud a înțeles aceste probleme!

Oamenilor le este jenă să discute chestiuni legate de bani, încearcă să le evite, le este frică să pară niște băieți, speră că totul se va rezolva de la sine. Dar de la sine, nimic nu se întâmplă dacă nu depui efort în asta. Prin urmare, certurile pe această bază ocupă un loc de frunte.

Dacă printre voi sunt oameni care, înainte de a începe o viață împreună, au căzut de acord cu formarea și distribuirea bugetului familiei, scrieți-mi povestea dvs., trimiteți un mesaj la adresa: [email protected] sau mesaj personal VKontakte. Cei ale căror povești se dovedesc a fi realiste și instructive vor primi un cadou special.

Pentru cei care nu s-au gândit încă cum se va menține bugetul familiei în familia dumneavoastră, precum și pentru cei care vor să sistematizeze, să pună în ordine bugetul familiei, să scape de haos și certuri de familie, vă voi povesti despre asta . Această metodă de distribuire se numește „în mod de piață: de la fiecare prin acord, către fiecare în conformitate cu bugetul”.

Opțiunea III. În funcție de piață: de la fiecare prin acord - către fiecare în conformitate cu bugetul

Această metodă se referă la gestionarea separată a bugetului familiei: adică soții au (sau pot avea) buget personal propriu (venituri-cheltuieli, activ-pasiv), și trimit o parte din venit, proporțional cu un anumit cota, la bugetul general al familiei. Cum arată, vă voi spune cu un exemplu și vă voi arăta pe diagramă.

Exemplu. Într-o familie de 4 persoane (soț, soție, doi copii), ambii soți lucrează, fiecare își menține propriul buget personal și trimite o parte din venit pentru nevoile generale ale familiei (la bugetul general al familiei).

Pentru general cheltuielile familiei au 7 articole: „Produse”, „Închiriere”, „Farmacie”, „Cheltuieli pentru un copil mai mare”, „Cheltuieli pentru un copil mai mic”, „Divertisment, recreere, cadouri”, „Altele”.

Bugetul personal al soțului este format din următoarele elemente de cheltuieli: 7 enumerate mai sus plus „Capital de rezervă. Creare de active”, „Haine, pantofi”, „Îngrijire personală”, „Benzină”, „Creștere, dezvoltare, formare”.

Bugetul personal al soțului: 7 dintre elementele de cheltuieli generale de mai sus plus „Capital de rezervă. Crearea de active”, „Haine, pantofi”, „Benzină”, „Hobby”, „Divertisment, recreere”.

Pe consiliu de familie au ales un director financiar (soț) și au fost de acord că partea veniturilor bugetul total al familiei se va alcătui astfel: 60% pentru cheltuielile generale se alocă de către soț, 40% - de către soț. Cheltuielile generale, conform a 7 articole de cheltuieli generale, le efectuează pe cont propriu, adică nu adaugă sumele alocate unui cazan comun, ci cumpără singuri totul, încasează cecuri, directorul financiar al familiei notează cheltuielile. după articole de cost. Rezultatele sunt rezumate la sfârșitul lunii.

La fel, au convenit să creeze active: 60/40. Adică vor aloca bani pentru achiziția de active comune în conformitate cu cota lor. Dacă un apartament este achiziționat, atunci în tabelul „Active” soțul va nota valoare de piață apartamente în conformitate cu cota lor de 60%, iar soțul în conformitate cu ea - 40%. Mișcați-le Bani poate fi reprezentat sub forma unei diagrame (vezi figura).

Puteți crea active individual sau în orice altă proporție. Cel mai important lucru în chestiunile de distribuire a banilor este să poți negocia.

Ți-am spus despre 3 moduri, alege cea mai optimă pentru tine. Luați-o ca bază, aplicați-o, fiți capabili să negociați, trăiți împreună!

Citiți, aplicați, distribuiți succes!

Astăzi vom vorbi despre cum să distribuiți bugetul familiei, astfel încât să aveți ocazia să economisiți inițiala capital de investitii. Din păcate, nu există un singur strategia corectă distribuția bugetului familiei, deoarece toate familiile diferă semnificativ unele de altele.

Printre factorii care disting familiile unele de altele, trebuie remarcat:

1. nivelul venitului lunar.
2. Priorități în formarea cheltuielilor. Deci, de exemplu, dacă există copii în familie, atunci o parte semnificativă din venitul lunar le revine. În familiile fără copii, prioritățile de cheltuieli sunt destul de diferite.
3. Obiectivele familiei.
4. Cerințe ale familiei pentru nivelul de trai. Deci, de exemplu, unele familii mănâncă doar o sută de ruble pe zi pentru a cumpăra haine de marcă. Alte familii cumpără haine de la piață, dar cheltuiesc mult mai mulți bani pe mâncare.

În ciuda diferențelor dintre familii, există o regulă care le unește. Conform acestei reguli, la sfârșitul lunii, familiei ar trebui să mai aibă bani pentru a rezolva următoarele sarcini:

1. Efectuarea de achiziții mari.
2. Sărbători și diverse sărbători.
3. Reparatie apartament si masina.

Dacă intenționați să investiți, atunci va trebui să economisiți bani nu numai pentru nevoile menționate mai sus, ci și să creați o rezervă separată pentru.

Cum se alocă bugetul. Definiţia costs

Înainte de a distribui bugetul familiei, trebuie mai întâi să aflați exact câți bani cheltuiește fiecare membru al familiei în fiecare lună. Pentru a face acest lucru, trebuie să scazi suma cheltuielilor curente pentru alimente, precum și facturile de utilități, din venitul total lunar. Dacă familia ta este formată din doar doi membri, atunci trebuie să determinați exact cât cheltuiește fiecare dintre ei pentru nevoi personale. Aceste sume trebuie de asemenea deduse din venitul lunar total.

În plus, determinând cuantumul cheltuielilor personale și comparându-le, puteți afla care membri ai familiei economisesc cu adevărat bani și care trăiesc fără a se nega nimic. După identificarea cheltuielilor personale, puteți decide unde puteți economisi mai mult.

Procedura de distribuire a veniturilor

Distribuirea venitului lunar este destul de simplă. Profesioniștii recomandă aproape imediat după primire salariile pune imediat deoparte numerar pentru achiziții majore, precum și un fond de rezervă personal. În plus, trebuie să adăugați o anumită sumă de numerar la viitorul dvs. fond de investiții.

Este important ca banii pentru nevoile enumerate mai sus să fie păstrați separat. În caz contrar, poți fi confuz cu privire la ce sunt banii pentru ce. Trebuie să stabiliți dinainte exact ce parte din venitul lunar veți rezerva pentru nevoile enumerate mai sus. Profesioniștii recomandă să economisiți 10% din câștiguri, dar dacă sunteți obișnuit să trăiți din cec cu cec, puteți începe cu 1% din venitul lunar. În prima etapă, trebuie doar să înveți cum să-ți lași deoparte o parte din propriile câștiguri. Trebuie să încercați să uitați de banii amânați, deoarece este strict interzis să îi cheltuiți pentru nevoile curente.

Pentru a stoca bani destinați diferitelor scopuri, puteți folosi plicuri obișnuite. Pe suprafața plicului, este necesar să scrieți sarcinile pentru care sunt destinați banii stocați în acesta. În prezent, există multe metode testate în timp de alocare bugetară. În continuare, vom lua în considerare în detaliu doar două dintre cele mai eficiente și populare metode.

Metoda clasică de alocare bugetară

Compatrioții noștri folosesc această metodă încă de pe vremea Uniunii Sovietice. Veți avea nevoie de mai multe plicuri pentru a utiliza această metodă. Pe suprafața plicului, trebuie să scrieți scopul pentru care economisiți bani, precum și suma de bani pe care intenționați să o puneți deoparte în acest plic în fiecare lună. Veți avea nevoie de plicuri cu următoarele nume:

1. Utilități.
2. Alimente.
3. Divertisment.
4. Transport, etc.

Repartizarea fondurilor pe plicuri se recomandă să fie efectuată lunar după primirea salariilor. Prima lună acționează ca un fel de test. În această lună, trebuie să calculați cu exactitate suma cheltuielilor dvs. În aceste scopuri, puteți utiliza un blocnotes sau o foaie de calcul Excel. Calculând câți bani cheltuiți pe mâncare, divertisment etc., puteți distribui banii în plicuri la începutul fiecărei luni. Astfel, nu veți putea cheltui mai mult pe divertisment decât era planificat.

Dacă ați depășit suma planificată a cheltuielilor cu mâncarea, atunci aveți ocazia să împrumutați bani din plicul de divertisment. Dar luna aceasta vei putea cheltui mai puțin pe divertisment.

Metoda 60-10-10-10-10

Autorul acestei tehnici este celebrul economist R. Jenkinson. Din 2007, polaritatea acestei tehnici în rândul locuitorilor din diferite țări ale lumii a crescut constant. Conform metodei luate în considerare, venitul total al familiei trebuie împărțit în cinci părți. Veți cheltui 60% din venitul lunar pe cheltuieli curente, cum ar fi utilitati, mâncare, îmbrăcăminte etc.

10% din venitul lunar va acționa ca economii pentru o bătrânețe confortabilă. Puteți folosi acești bani pentru a participa la diverse programe asigurare de investitii.

10% din numerar ar trebui rezervat pentru diverse cheltuieli pe termen lung, cum ar fi ipoteci, achiziții de mașini, reparații la locuințe, plăți ale împrumutului.

10% din venitul lunar trebuie rezervat în propriul fond de urgență. Aceste fonduri pot fi cheltuite pe tratament, cadouri pentru cei dragi etc.

Restul de 10% le puteți folosi pentru divertisment și recreere. Amintiți-vă că, fără o alocare adecvată a bugetului, nu numai că nu veți putea strânge capitalul inițial pentru investiții, dar veți trăi constant de la un salariu la altul.

Începând o viață împreună, mulți preferă să nu se gândească la partea de bani a problemei. Dar de acum încolo, doi adulți și oameni independenți vor trebui să conducă o gospodărie comună, să plătească împreună facturile și să economisească bani pentru scopuri comune. Este ușor doar la prima vedere. De fapt, majoritatea conflictelor familiale apar pe baza banilor. Cum să evităm acest lucru și cum să învățăm să gestionăm împreună un buget de familie, ne-am dat seama împreună cu consultanții financiari.

În situația în care unul dintre soți este întreținut de celălalt, totul este mult mai simplu. De regulă, cel care câștigă bani decide cum să dispună de ei. Al doilea soț, în cel mai bun caz, primește soarta unui „contabil angajat”. Este responsabilitatea lui să monitorizeze respectarea bugetului, dar nu poate lua nicio decizie pe cont propriu.

Dacă ambii soți lucrează și câștigă, situația este mult mai complicată. Cine trebuie să plătească facturile la utilități? Pe cheltuiala cui să cumpere aparate electrocasnice? Cum se formează un buget familial „echitabil”?

Consultanții financiari identifică trei modele principale de construire a unui buget familial: independent, solidar și comun.

Bugetul familiei: model independent

Cu un model independent, fiecare dintre membrii familiei gestionează banii pe care îi câștigă la propria discreție. Acest model este potrivit pentru cei care au aproximativ aceleași venituri, apreciază independența sau tocmai încep o viață de familie.

Dacă este nevoie să se acopere cheltuielile comune, un cuplu căsătorit „renunță” pentru aceste nevoi. Dar din moment ce acest lucru se întâmplă ad-hoc, și nu sistematic, adesea costurile totale sunt acoperite de partenerul care are banii acum. Ca rezultat, apar insinuări și resentimente.

„Pentru început, tinerii trebuie să se așeze la masa negocierilor. Ar trebui să calculeze suma cheltuielilor lunare și să împartă la jumătate. Același lucru ar trebui făcut cu mari achizitii generale. În același timp, să plătească, ca înainte, cel care are acum bani. Dar acum al doilea partener are o „datorie” care poate fi „rambursată” făcând următoarea plată”, sfătuiește Consultant financiar Elena Harcenko.

Bugetul familiei: model de solidaritate

Anna, profesoară de limbi străine, și Alexander Gudym, șef de vânzări la o companie de distribuție, " chestiune financiară discutat înainte de nuntă.

„S-a decis să se întocmească un plan de cheltuieli pentru fiecare lună și să le acopere împreună. Dar după ceva timp am fost promovat, am devenit șef de departament, iar veniturile mi s-au schimbat în consecință. Salariul Anyei a rămas la același nivel. S-a dovedit că după un astfel de „deriban” ea a rămas complet fără bani, iar eu aveam aproape jumătate din salariu. Prin urmare, toate celelalte cheltuieli ale noastre - mergând la cinema, cumpărând haine, produse cosmetice, îmi asum. Acum nu văd niciun motiv să joc în bugetul general al familiei”, spune Alexander.

Modelul de solidaritate al managementului bugetului familiei presupune că membrii familiei formează un „pool comun”. Dar, în același timp, cine câștigă mai mult, trebuie să deducă mai mult pentru cheltuielile comune. Acest model este potrivit pentru acele cupluri în care venitul unuia dintre parteneri depășește semnificativ venitul celuilalt. De exemplu, dacă salariul unui soț este de o dată și jumătate mai mare decât salariul soției, atunci el deduce de o ori și jumătate mai mult din bugetul familiei.

„Folosirea sistemului de solidaritate va permite tuturor membrilor familiei să se simtă, pe de o parte, implicați în formarea bugetului familiei. Pe de altă parte, va da un anumit grad independenta financiara. Apropo, pe principiile solidarității, copiii pot fi implicați și în crearea unei vistierie familială dacă au câștiguri proprii, chiar mici. Acest lucru îi va pregăti pentru maturitate”, spune Elena Kharchenko.

Bugetul familiei: model comun

Modelul de management comun al bugetului familial este cel mai atractiv pentru majoritatea familiilor tinere. Este simplu - toate veniturile sunt adăugate la un „cazan comun”, iar apoi membrii familiei împreună decid pe ce să le cheltuiască. Este important ca, cu un astfel de model, familia, și nu membrul ei individual, să aibă fonduri gratuite care pot fi cheltuite pentru acumulare, formarea unui fond de rezervă sau investiție. Adică, de fapt, o astfel de abordare este mai productivă decât menținerea unui buget familial bazat pe nevoi, și nu pe capacitățile familiei. Dar bugetul comun al familiei are dezavantajele lui.

Translatoarea Irina Kurilo și specialistul în PR Vadim Virchenko au decis imediat că totul în familia lor va fi comun, inclusiv banii. „Ne-a părut bine. Dar după ceva timp, nevoia de a coordona fiecare achiziție cu soțul ei a început să se încordeze. Și atunci am aflat că Vadim a început să-mi ascundă bani. Nu a dat întregul salariu bugetului familiei noastre. A lăsat câteva pentru el – pentru „divertismentul bărbaților” – bere cu prietenii, trabucuri, biliard. A fost teribil de penibil. Mi-am refuzat totul!” – spune Irina.

Un buget comun al familiei nu înseamnă o renunțare completă la independența financiară. În cele din urmă, fiecare dintr-un cuplu are propriile lor mici dorințe, pe care trebuie să le poată satisface fără „sancțiunea” unui partener. Lipsa banilor personali privează o persoană nu numai de plăcerile obișnuite, ci și de posibilitatea de a mulțumi persoanei dragi cu un mic cadou, un buchet de flori sau altă surpriză.

„În această situație, se poate recomanda includerea unui alt articol de cheltuială în bugetul familiei - pentru nevoi personale. Aceștia sunt bani de care membrii familiei îi vor dispune la propria discreție. În mod ideal, cheltuielile personale nu ar trebui să depășească 20%-30% din bugetul total al familiei. În acest caz, va fi mai eficient. Dar totul depinde de dorința și nivelul veniturilor cuplului”, spune doamna Kharchenko.

Opinia expertului

Aliya Bakhtina, șef al Finanțelor Alchimiei

„Există diferite modele de organizare a unui buget familial corect. Mă voi concentra pe una dintre opțiuni, care, după părerea mea, este cea mai potrivită pentru o familie în care atât soțul, cât și soția lucrează și câștigă bani, care este cea mai comună astăzi.

Bugetul general al familiei se formează din salariile soților. Din „oala comună” este alocat fiecare membru al familiei o suma mica pentru cheltuielile zilnice, de care fiecare poate dispune la propria discreție. Restul fondurilor sunt alocate cheltuielilor lunare obligatorii, economii pentru cumpărături mari, vacanțe, formarea unui fond în cazul nașterii unui copil, deduceri pentru asigurarea de viață a fiecărui membru al familiei sau în Fond de pensie Ucraina și nu numai.

Elementele de cheltuieli pot varia în funcție de obiectivele familiei. Dar rezultatul va fi un model simplificat al planului financiar, pe baza căruia pe viitor se va putea construi o strategie financiară mai detaliată pentru familie” (întocmirea unui plan financiar).

Sergey Zhdan, șeful Centrului pentru Sănătate Financiară

„În mod ideal, ceea ce se câștigă într-o familie este împărțit în mai multe părți: consumul total (inclusiv economiile pentru achiziții mari), nevoile personale ale fiecărui membru al familiei, investițiile comune (capitalul familiei), investițiile personale ( capital personal), investiție pentru copii. Este dificil doar la prima vedere.

Orice venit este împărțit în cinci părți, totul ține de obiceiul care se dezvoltă în timp. În același timp, investițiile personale ar trebui să fie egale. De exemplu, aceleași contribuții la același FNP, asigurare cumulată în favoarea celuilalt cu aceeași sumă asigurată. Apoi, într-un divorț, nu va fi nevoie să-i împărțiți.”

Gestionarea bugetului familiei: învățare din greșelile altora

Greșeli frecvente pe care cuplurile le fac atunci când își mențin bugetul familiei:

1. Opinia că a vorbi despre bani este o ocupație nedemnă. Tăcere problema banilor duce fie la divorț, fie la „falimentul” familiei.
2. Rezolvarea problemelor „cum vine”. Este mult mai înțelept să planificați bugetul familiei în avans (cel puțin o lună). În caz contrar, se poate dovedi că nu există suficienți bani pentru a face plăți obligatorii - un apartament comun, facturi de telefon, rambursarea împrumutului.
3. Absența unui „trezorier” de familie. Cineva trebuie să monitorizeze implementarea bugetului familiei. În rest, chiar și cel mai rațional plan financiar riscă să rămână doar pe hârtie (plan financiar personal).
4. Toate deciziile financiare din familie sunt luate de o singură persoană. Chiar dacă unul dintre parteneri câștigă mult mai mult decât celălalt, el nu are dreptul să ia singur decizii financiare importante.
5. O renunțare completă la bani pentru cheltuieli personale. Această abordare poate distruge orice relație. De acord, este umilitor să-i ceri bani soțului pentru dresuri noi sau soției tale un pachet de țigări.
6. Înregistrarea tuturor proprietăților pentru un membru al familiei. Este mai bine să încercați să distribuiți uniform capitalul între soț și soție. Deci ambii se vor simți protejați și încrezători în viitor.
7. Ascundeți venitul din „a doua jumătate”. Când adevărul este dezvăluit, încrederea în familie va fi subminată.

Bugetul oricărei familii depinde de o planificare adecvată. Astăzi există multe tentații care ne fac semn să cheltuim o anumită sumă. Dacă ai cedat unui moment de slăbiciune, atunci există posibilitatea să fii nevoit să te împrumuți undeva sau să iei un împrumut înainte de salariu.

Cel mai adesea, problemele de lipsă de fonduri se confruntă de familiile tinere care au puțină experiență în menaj și rezolvarea problemelor de zi cu zi. Prin urmare, trebuie să înveți prin propriile încercări și erori. De regulă, totul se termină în certuri. Cum să eviți datoria și să poți economisi bani? În acest articol, vă vom spune totul despre bugetul familiei.

Bugetul familiei este un set de fonduri ale ambilor soți, care sunt combinate într-unul singur. Este tipul de buget comun care este cel mai comun în întreaga lume.

Componentele bugetului familiei

Bugetul familiei este format din venituri. Acestea pot fi următoarele:

• salariu;
• beneficiu social;
• dividende;
• pensiune;
• ajutor de la rude etc.

Principalele elemente de cheltuieli sunt:

• alimente;
• Plata serviciilor de utilitati;
• taxe;
• plata pentru gradinita;
• costuri de transport;
• plăți de împrumut;
• plata pentru comunicatii si internet;
• relaxare;
• cumpărând haine și încălțăminte.

Iată o listă aproximativă a cheltuielilor lunare pe care le suportă aproape fiecare familie.

Beneficiile planificării bugetului familial:

• crește disciplina financiară a fiecărui membru al familiei;
• duce la mai mult utilizare eficientă Bani;
• previne neînțelegerile în familie din cauza lipsei de finanțare;
• ajută la depășirea rapidă a obligațiilor asumate (împrumuturi, datorii, plăți etc.);
• contribuie la atingerea scopurilor si dorintelor.

Planificarea bugetului familial este procesul de optimizare a redistribuirii veniturilor în cheltuieli, cu ajutorul căruia se acumulează bugetul (pasivul) banilor și a altor bunuri ale familiei.

Greșeli în repartizarea finanțelor familiei

Dacă nu aveți suficienți bani tot timpul, înseamnă că a fost aleasă inițial metoda greșită de distribuire a fondurilor sau acest concept a fost pur și simplu ignorat. Cel mai important lucru în planificare este să ținem cont de echilibrul dintre cheltuieli și venituri. Încercați să nu cheltuiți cea mai mare parte a salariului în prima zi. Din anumite motive, mulți dintre noi percep ziua de plată ca pe o mică sărbătoare în care vă puteți permite să cumpărați o mulțime de lucruri diferite. mancare delicioasa. După ce ați făcut acest lucru, ar trebui să înțelegeți imediat că la sfârșitul lunii veți avea o lipsă de fonduri.

• Greșeala nr. 1. Nu cheltuiți niciodată cea mai mare parte din salariu în primele zile după ce l-ați primit;
• greșeala numărul 2. Rambursarea cu întârziere a creditelor, facturilor de utilități și a altor obligații. Dacă ai cheltuit cea mai mare parte din salariu în prima zi, atunci, desigur, nu vei avea suficiente fonduri pentru a-ți îndeplini obligațiile;
• Greșeala #3: Lipsa rezervelor. Cel mai adesea, lipsa economiilor duce la formarea de datorii, pentru că atunci când se epuizează banii, îi împrumutăm;
• greșeala numărul 4. Distribuirea iresponsabilă a fondurilor. Planifică întotdeauna totul, nu este nevoie să irosești bani și să-i cheltui „în stânga și în dreapta”:
• Greșeala #5: Supraestimarea dvs oportunități financiare. Calculați-vă întotdeauna corect „puterea financiară”, acest lucru vă va permite să evitați situațiile neplăcute pe viitor;
• Greșeala #6: Lipsa răspunderii pentru cheltuieli. Deoarece bugetul trebuie acceptat de întreaga familie, respectiv, iar cheltuielile trebuie să corespundă acestuia, iar dacă în timpul lunii unul dintre membri a avut cheltuieli neprevăzute, atunci trebuie să fii responsabil pentru aceasta;
• greșeala numărul 7. „Rame dure”. Nu te limita, planificarea nu înseamnă să te refuzi totul. Dacă vrei să mergi la o cafenea cu persoana iubită - du-te. Mai bine des și puțin câte puțin de o dată și dezlănțuie. Restricțiile permanente vor duce la o defecțiune, iar tu însuți nu vei observa cum te vei despărți instantaneu de toți banii;
• greseala numarul 8. Lipsa acordului intre soti. Nu vă ascundeți unul de celălalt cumpărăturile, cheltuielile efectuate sau viitoare, altfel acest lucru poate duce la „ascunderea” unuia dintre soți.

Evitând astfel de greșeli în familia ta, cu siguranță vei crește doar capitalul financiar.

Pune-ți ordinea fluxului de numerar

Dacă nu faci greșelile de mai sus, poți evita datoria și ruina financiară. Vom analiza în detaliu modul de distribuire și eficientizare a devizului.

Facem o listă de cheltuieli prioritare. În acest paragraf, le includem doar pe cele mai importante (alimente, medicamente, haine, pantofi etc.).

Ne plătim obligațiile. Dacă aveți datorii, împrumuturi, alte obligații, vă sfătuim să închideți mai întâi această problemă.

Noi creăm Capital de rezervă familii. Aceasta este o parte importantă a oricărui buget. Alocați nu mai mult de 10-15% din fondurile de la valoare totală. Tu însuți nu vei avea timp să observi cât de repede va crește suma și, cel mai important, te vei simți confortabil și încrezător!

Nu ignora plățile recurente. Efectuați plăți la timp pentru facturile de utilități, comunicații, internet etc.

Lăsăm o mică parte din fonduri pentru cheltuieli personale. Fiecare membru al familiei ar trebui să aibă propriii bani de buzunar. Poate fi o cantitate mică, dar este necesară, așa că te vei simți încrezător în orice situație neprevăzută.

Ce ai nevoie pentru o bună planificare financiară

Pentru a ști întotdeauna câți bani s-au cheltuit și pe ce, vă sfătuim următoarele: încercați să utilizați un caiet obișnuit, să-l numim pur și simplu „Contabilitatea acasă”. Un prieten contabil de-al meu folosește această carte de mulți ani, notând toate cheltuielile în ea. De exemplu, ea își afișează clar fiecare călătorie la piață sau la supermarket în acest caiet. În mod surprinzător, cu ajutorul ei, chiar economisește foarte mult. Ea cheltuiește toate fondurile economisite exclusiv în vacanțe cu familia ei.

Planificarea cheltuielilor viitoare. Până în prezent, există multe programe care vă vor ajuta să gestionați banii. În această listă, introduceți toate cheltuielile viitoare, vacanțele, călătoriile la prieteni, rude, diverse vacanțe, plata taxelor etc. Adică, având în vedere aceste date, vă puteți calcula cu ușurință finanțele.

Forță majoră. Acest lucru ar trebui înțeles ca „perioada de vacanță și sezonalitate”. Ca de obicei, înainte de sărbători, alimentele din supermarketuri se scumpesc puțin. Vara, de exemplu, prețul benzinei crește, iar mai aproape de toamnă este necesar să colectați copiii pentru școală, așa că atunci când planificați în astfel de perioade, încercați să puneți puțin mai mulți bani pentru cheltuieli.

După cum puteți vedea, nu este nimic dificil în a stăpâni această „știință”. Principalul lucru este dorința, timpul și autodisciplina. Amintiți-vă: fără planificare, toți banii câștigați vor dispărea foarte repede, toate problemele se vor manifesta și veți obține doar negativ din asta.

Crede-mă, cu cât te obișnuiești mai repede cu gestionarea bugetului general, cu atât mai repede vei deveni disciplinat financiar. În fiecare zi vei respecta reguli clare, articole de cheltuieli, așa că pur și simplu nu vei putea cumpăra ceva în plus. Capitalul tău va crește, iar în timp vei avea ocazia să-ți împlinești visul!

Vă dorim planificare bună și economii mari!