Bugetul familiei: de ce ai nevoie de un consultant financiar. Consultant financiar Consultant financiar independent

Un consultant financiar este un specialist în investiții care știe să economisească și să crească numerar. El evaluează starea financiarași resursele clientului său, se dezvoltă pentru acesta politica de investitii, o schemă de lucru cu bănci, companii de brokeraj și asigurări, îl ajută să ia decizii financiare și să-și gestioneze bugetul. În mod ideal, un consultant este capabil să rezolve totul probleme financiare companie sau persoană fizică.

Locuri de lucru

Poate lucra independent sau ca parte a unei bănci, investiții, asigurări sau orice companie mare.

Istoria profesiei

În Europa și SUA, specialiștii în investiții există de mult timp serviciile lor sunt utilizate în mod activ de către populație. În Rusia, profesia de consultant financiar a apărut relativ recent - în anii 90 ai secolului trecut. Dar până acum se dezvoltă doar în sfera afacerilor cetățenii obișnuiți preferă să-și gestioneze banii în mod independent și să-și păstreze economiile sub saltea.

Responsabilitățile unui consilier financiar

De regulă, principalul responsabilități de serviciu consilier financiar sunt:

• suport de informare pentru clienți cu privire la probleme de investiții;
• dezvoltarea bugetului (personal, familial, corporativ);
• prognoza venitul lunar si cheltuieli - mentinerea unui plan financiar;
• selecția de programe de investiții individuale și corporative;
• participarea la dezvoltarea politicii de prețuri a companiei;
• întocmirea rapoartelor statistice (pe baza rezultatelor activităților companiei, activității pe piețele financiare etc.).

Ca parte a activității lor pentru o organizație de investiții sau asigurări, consilierii financiari mai fac:

• căutarea și atragerea de noi clienți;
• vânzarea serviciilor companiei.

Cerințe pentru un consilier financiar

De obicei, consilierii financiari au următoarele cerințe:

• studii superioare de specialitate;
• Experiență de cel puțin 1 an în domeniul financiar;
• cunoștințe de management financiar și contabilitate;
• cunoştinţe bursa si piata valori mobiliare;
• experiență în analiza și evaluarea riscurilor financiare;
• Cunostinte PC.

Este posibil să aveți nevoie și de:

• Cunoasterea limbii engleze;
• abilități de vânzări.

Exemplu de CV

Cum să devii consilier financiar

Pentru a deveni consilier financiar, trebuie să obțineți studii superioareîn domeniul economiei și finanțelor și să obțină un loc de muncă într-una dintre profesiile din sectorul financiar sau al asigurărilor. Contabil, asistent auditor, manager de credit, analist de afaceri, consultant de afaceri, agent de asigurare etc.

Salariu consilier financiar

Salariul unui consultant financiar depinde de experiența de lucru și variază de la 30 la 100 de mii de ruble pe lună. Bonusurile sunt posibile pentru îndeplinirea planului de vânzări sau pentru obținerea altor rezultate. Salariul mediu consultant financiar este de 45 de mii de ruble pe lună.

Unde să te antrenezi

Pe lângă studiile superioare, există pe piață o serie de formare pe termen scurt, care durează de obicei de la o săptămână la un an.

Institut învăţământul profesional„IPO” vă invită să treceți cursuri la distantaîn direcția „” (există opțiunile 256, 512 și 1024 ore academice) cu obținerea unei diplome sau a certificatului eliberat de stat. Am instruit peste 8.000 de absolvenți din aproape 200 de orașe. Puteți urma cursuri externe și puteți primi rate fără dobândă.

În această publicație vreau să iau în considerare un subiect destul de interesant: consilier financiar personal, recenzii pro și contra. Voi vorbi despre ce face un consultant financiar personal (manager), care sunt serviciile unui consultant financiar și voi lua în considerare toate avantajele și dezavantajele principale ale utilizării serviciilor sale.

Deci, literalmente în ultimii ani, în țările spațiului post-sovietic, aspect nou servicii - un consilier financiar personal, care este oferit atât de persoane fizice, cât și de companii mici care se numesc consilieri financiari. Cel mai adesea, aceștia sunt persoane fizice care își fac publicitate prin intermediul mass-media, inclusiv prin internet.

Trebuie remarcat faptul că în țările capitaliste dezvoltate, serviciile unui consultant financiar sunt mult mai populare: într-un număr de țări, mai mult de jumătate din toate posibilele tranzactii financiare efectuate prin medierea unor astfel de persoane sau firme.

Un consultant financiar personal sau un manager financiar personal, de regulă, are un site web personal pe care oferă anumite informații introductive despre sine și descrie lista serviciilor oferite.

În esență, toate serviciile unui consilier financiar sunt servicii de consultantaîn domeniul managementului finanțelor personale, investiții, lucrul cu bănci (în special creditarea), lucrul pe piețele de valori, asigurări, desfășurarea afacerilor și alte probleme din sfera monetară și financiară.

Adică, un consultant financiar personal oferă clienților săi recomandări despre cum să procedeze cel mai bine într-o anumită problemă financiară.

Pe baza acesteia, putem identifica principalele calități sau caracteristicile pe care ar trebui să le aibă un consilier financiar personal:

– Studii superioare economice, financiare, juridice;

– Cunoașterea temeinică a curentului cadrul legislativîn domeniul acelor servicii financiare asupra cărora oferă consultanță;

– Reputație impecabilă, recenzii pozitive despre un consilier financiar de la clienți reali;

– Succesul personal și realizările personale ale consultantului financiar în domeniul în care oferă consiliere.

Vă sfătuiesc să acordați o atenție deosebită ultimului punct. Este logic ca, dacă un consilier financiar personal dă recomandări altor persoane, el însuși ar trebui să gestioneze finanțele personale la cel mai înalt nivel. De exemplu, dacă un consilier financiar te învață cum să-ți investești corect capitalul personal, iar singura lui sursă de venit sunt câștigurile din astfel de consultații, nu aș apela niciodată la el pentru ajutor.

Așadar, înainte de a căuta ajutor de la un consilier financiar, întrebați despre succesul lor personal în acest domeniu al managementului financiar. Cred că nu ar trebui să existe niciun secret în asta: dacă un consilier financiar personal oferă servicii, el trebuie să-și confirme competența în aceste aspecte.

Servicii de consultanta financiara.

Acum să ne uităm la ce servicii oferă cel mai adesea un manager financiar personal.

1. Întocmirea unui plan financiar personal. Acesta este cel mai comun serviciu de consiliere financiară pentru țările noastre. După ce am studiat mai multe site-uri ale consilierilor financiari personali, am văzut că, în primul rând, toți își propun să elaboreze un plan care să includă un set de măsuri financiare menite să îmbunătățească în general bunăstarea unei anumite persoane sau a unei familii individuale.

2. Asistență în obținerea de împrumuturi. Consultanții financiari personali oferă și un serviciu de selectare a condițiilor optime de împrumut. În acest sens, acţionează aproape la fel ca.

3. Selectarea programelor optime de asigurare de economii și pensii. Pentru persoanele care se gândesc dacă un consilier financiar personal poate alege cel mai mult programe profitabile cumulativ asigurare de pensieși alte opțiuni de investiții de primit venit pasiv cu riscuri minime.

4. Alegerea condițiilor optime de plasare a depozitelor. Un consultant financiar personal poate ajuta la formarea unui portofoliu de depozite și poate selecta, pe baza datelor inițiale ale clientului și a obiectivelor financiare.

5. Asistență în optimizarea fiscalității, consultanță pentru a face afaceri. Astfel de servicii de consiliere financiară pot fi de interes pentru persoanele care conduc afaceri.

6. Selectarea instrumentelor optime pentru investiții.În opinia mea, acesta este unul dintre cele mai complexe servicii oferite de un consilier financiar personal.

7. Management cuprinzător al finanțelor personale. Acest serviciu de consilier financiar include consiliere cu privire la o serie de probleme și un management continuu și cuprinzător finante personale client.

Uneori, un manager financiar personal poate oferi alte servicii, de exemplu, suport juridic tranzacții financiare mari etc., am descris doar cele mai populare astăzi.

Acum să ne uităm la avantajele și dezavantajele lucrului cu un consilier financiar personal.

Consilier financiar personal: recenzii în favoarea.

Dacă aveți puține cunoștințe de management al finanțelor personale, veți primi o opinie și specifică sfaturi practice persoana a cărei alfabetizare financiară este pe mai mult nivel înalt decât a ta. Un manager financiar personal vă va studia situația și vă va sfătui cum ar trebui să vă gestionați finanțele personale pentru a vă atinge rapid obiectivele financiare. După cum știți, părerea unui profesionist are avantaje incontestabile în orice materie, și cu atât mai mult când vine vorba de bani, venituri și cheltuieli personale sau bugetul familiei.

Cu toate acestea, nu se poate spune cu certitudine că serviciile unui consilier financiar vă vor aduce doar beneficii. De asemenea, trebuie luate în considerare o serie de dezavantaje ale acestui tip de serviciu.

Consilier financiar personal: recenzii „împotrivă”.

1. Un consilier financiar personal percepe o taxă pentru serviciile sale, și adesea una considerabilă. Adică asta costuri suplimentare buget personal sau buget familial.

2. Există întotdeauna riscul ca un manager financiar personal să nu fie la fel de competent în chestiuni financiare și juridice precum face reclamă. Este destul de dificil să verifici competența unui consilier financiar chiar și comunicând cu el personal, darămite folosind astfel de servicii prin internet, deoarece chiar și orice recenzii recunoscătoare ale clienților sunt ușor de cumpărat aici.

3. Un consilier financiar personal în cele mai multe cazuri nu poartă nicio responsabilitate pentru sfaturile sale. De exemplu, dacă ar sfătui să investească în unele fond de investitii, și a dat faliment, consilierul financiar nu vă va returna banii. Toate consultațiile sale, de regulă, sunt de natură consultativă și nu pot garanta nimic.

4. De foarte multe ori, un consilier financiar personal îți va recomanda ceva pe care tu însuți, dacă ai vrea, l-ai putea „recomanda” fără probleme. Ei bine, de exemplu, ce vă împiedică să vă pregătiți propriul plan financiar personal, să alegeți sau să plasați un depozit?

5. Se întâmplă adesea ca oamenii, după ce au primit cu adevărat util sfaturi financiare de la un consultant personal, nu le folosiți. De exemplu, unele motive psihologice împiedică acest lucru. Ca urmare, se dovedește că plata pentru serviciile unui consilier financiar este în esență aruncată.

După cum puteți vedea, există multe capcane în a ajuta un consilier financiar personal. Prin urmare, dacă să folosești sau nu serviciile sale, depinde de tine să decizi. Tocmai ți-am arătat cele mai semnificative, după părerea mea, puncte pe care trebuie să le cunoști pentru a lua decizia corectă.

Personal, sunt de părere că în multe cazuri ajutorul unui consilier financiar personal nu are sens. În opinia mea, fiecare persoană ar trebui să-și dezvolte propria alfabetizare financiară, să învețe să conducă independent și să poarte întreaga responsabilitate pentru deciziile pe care le ia. Educația financiară nu va fi niciodată de prisos și în în acest caz, vă va permite să economisiți din serviciile unui consilier financiar personal. Cu toate acestea, este fără îndoială imposibil să aveți cunoștințe aprofundate în toate domeniile finanțelor personale. De exemplu, aceeași investiție, diferite instrumente de investiții - aceasta este o știință foarte complexă în care fiecare greșeală are ca rezultat o pierdere de capital. Prin urmare, în anumite domenii ale managementului financiar personal, un consilier financiar personal poate fi într-adevăr necesar. Principalul lucru este să vă asigurați mai întâi că este cu adevărat competent în acest domeniu.

Asta e tot. Vă rugăm să rețineți că site-ul vă învață cum să gestionați finanțele personale absolut gratuit. Prin urmare, rămâneți cu noi, studiați informațiile oferite, întrebați, urmăriți actualizările și poate pur și simplu nu veți avea nevoie de un consultant financiar personal plătit: aici puteți găsi răspunsuri la multe dintre întrebările dvs. din domeniul finanțelor personale. Ne vedem din nou!

Într-adevăr, clientul tipic al unui consilier financiar este om bogat. Un sondaj Sravni.ru în rândul consultanților pictează un astfel de portret. Varsta peste 35 de ani, are studii superioare – tehnice sau umanitare, top manager sau om de afaceri, familie, cu copii. Obiective financiare – generarea de venituri pasive, îngrijirea pensiei, îmbunătățirea condiţiile de viaţă, predarea copiilor. Nivel minim venit - de la 150 de mii de ruble pe lună.

Dar acest portret este ca temperatura medie dintr-un spital. În realitate, oricine poate apela la serviciile consilierilor. Doar că ajutorul pentru ei va consta în lucruri diferite. De exemplu, consilierul financiar independent Saida Suleymanova spune că publicul ei țintă sunt oameni cu venituri peste medie, astfel încât să poată avea discuții de fond cu aceștia obiective financiare, deoarece au unele economii pentru implementarea lor. Cu toate acestea, acest lucru nu exclude munca cu persoane cu venituri mai mici. Pentru acești clienți, scopul principal va fi să înțeleagă cum își pot crește veniturile.

Asta conform cuvintelor director executiv grup de consultanta" Capital personal» Irina Gulevskaya, pentru cei care au inca venituri modeste, consultantul va recomanda cum sa le gestionezi, cum sa le salvezi fond de rezervă etc. Pentru cei care au acumulat deja capital, consultantul va oferi cel mai mult mod profitabil investitie si va suma portofoliul de investiții.

„Puteți merge la un consilier financiar cu orice sumă pe care o alocați investițiilor”, spune consilierul financiar și managerul de active Andrey Chernykh. Potrivit acestuia, problema investițiilor este o problemă psihologică.

„Dacă tu, ca majoritatea rușilor, cheltuiești mai întâi totul, atunci, desigur, nu vei mai avea nimic de investit. Prin urmare, în primul rând, trebuie să investiți un anumit procent din venit, apoi să cheltuiți restul. Acesta este modul în care oamenii devin milionari”, spune Chernykh.

Când ai nevoie de un consilier financiar?

Saida Suleymanova evidențiază câteva dintre cele mai relevante probleme financiare, cu care clientul poate și trebuie să contacteze consilierul. Există zece „dacă” în această listă:

• până la sfârșitul lunii nu mai aveți bani;
• fondurile gratuite mint și nu generează venituri;
• economisiți pentru o achiziție majoră, dar o amânați constant;
• te gandesti la viitoarea pensie;
• vrei să economisești pentru educația copiilor tăi;
• doriți să vă reduceți datoria;
• vrei să-ți creezi propriul portofoliu de investiții;
• ești nemulțumit de cât de mult câștigă investițiile tale;
• nu știi cum să-ți atingi obiectivul financiar;
• Esti singura sursa de venit din familie, dar viata ta nu este asigurata.

Există și cazuri neobișnuite. „Capitalul personal” primește din ce în ce mai mult ordine pentru organizarea de investiții care nu contrazic principiile islamului. Saida Suleymanova este întrebată uneori despre cum să-și forțeze fostul soț să plătească mai multă pensie alimentară. Un client al lui Natalya Smirnova a cerut să întocmească un program pentru portofoliul său pentru 2017, indicând prețurile de achiziție pentru fiecare zi, iar un altul a vrut să-și mărească portofoliul de la 5 milioane de ruble la 100 de milioane în trei ani.

Ce pot face consultanții?

Pentru a rezuma, consilierii personali oferă:

• consultații unice, inclusiv privind gestionarea bugetului personal;
• întocmirea unui plan financiar personal;
• sfaturi de investiții bazate pe obiectivele dvs.;
• gestionarea capitalului dvs.

Consultanții, desigur, nu își fac oamenii milionari, de fapt, clienții o fac singuri - acumulează capital, aleg o strategie de investiții conservatoare sau agresivă;

„Toți clienții au apetit pentru risc și rezervă de timp diferite: cineva poate începe cu 900 de mii de dolari, are 10 ani, apoi are nevoie de un randament sub 2%, poate investi prost în obligațiuni ale emitenților A cu scadență în 10 ani și să nu se gândească despre orice. Și cineva începe cu 250 de mii și are 5 ani, apoi opțiunea este o strategie foarte agresivă cu un profit așteptat de peste 30% pe an. Amândoi pot deveni milionari, dar riscurile și conditii generale au altele diferite”, explică Natalya Smirnova.

Același lucru se întâmplă și cu viitorii milionari de ruble. De asemenea, aici trebuie să țineți cont de faptul că nu toți clienții vin la consilieri cu exact aceste așteptări - unii au obiective de costuri mai mici. Iar consultanții înșiși neagă astfel de ambiții. „Nu am un obiectiv de a transforma clienții în milionari, îmi văd obiectivul diferit - să învăț cum să-și gestioneze finanțele, astfel încât să se poată asigura un nivel de trai diferit calitativ”, recunoaște Saida Suleymanova.

Cât costă o consiliere financiară?

Costul mediu al unei consultații unice variază de la 3 la 5 mii de ruble pe oră. „Serviciile rămase sunt legate de costul unei ore de lucru a unui consultant, în funcție de complexitatea sarcinii clientului”, spune Irina Gulevskaya.

Cel mai scump lucru este să întocmești un plan financiar personal aici prețurile încep de la 10-30 de mii de ruble și pot ajunge până la 100 de mii, în funcție de complexitatea și numărul de obiective. Puteți crea un portofoliu individual de investiții sau, cu alte cuvinte, propria strategie de investiții pentru un comision de 10-15 mii.

Dacă capitalul este mare, atunci ar putea avea sens să îl punem sub administrare. Natalya Smirnova percepe 0,5-1% din portofoliu pentru asta. „Nu luăm un procent din profit, deoarece aceasta nu este o opțiune complet corectă: dacă portofoliul a crescut cu 20% într-un an, apoi a scăzut cu 20%, atunci se dovedește că vi se va percepe un procent. din acele 20% pentru primul an, care s-ar putea să nu mai fie atins niciodată. Prin urmare, luăm un procent din capitalul administrat: ne interesează creșterea acestuia, dar 0,5-1% din capital nu consumă o parte semnificativă a creșterii, cum ar fi, de exemplu, 20-30% din profit ”, notează expertul.

Dar nu este cazul tuturor. De exemplu, Andrey Chernykh ia un procent din profit pentru unele dintre serviciile sale, în timp ce prima consultație este de obicei gratuită. „În continuare, stabilim cum pot fi util și ce produse sau programe pot recomanda. Acest lucru poate fi și gratuit”, clarifică el.

Cum să alegi un consilier financiar?

Alegerea unui consilier financiar trebuie abordată la fel de responsabil ca și alegerea unei bănci sau a unei companii de asigurări. „În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu lista de servicii, lista de prețuri și profilul consilierului financiar însuși”, spune Saida Suleymanova.

Trebuie să aibă experiență semnificativă în investiții independente. „Pentru că, dacă consultantul însuși nu investește în diferite titluri de valoare, el nu cunoaște toate complexitățile și nu va putea întotdeauna să evalueze corect riscurile”, explică Irina Gulevskaya.

Cu siguranță trebuie să acordați atenție disponibilității educației specializate. „Și nu pentru cursuri de consultant în 1-2 săptămâni cu studii superioare de bază ca brutar sau filolog, ci mai degrabă studii superioare ca finanțator, plus 5 ani de experiență în finanțe și, de asemenea, studii de specialitate ca consultant financiar”, ne sfătuiește Natalya. Smirnova.

În continuare, potrivit ei, trebuie să urmăriți videoclipurile, articolele consultantului: vă vorbește clar, veți lucra bine împreună, vă simțiți confortabil cu el, la prima vedere, cereți un exemplu de lucru (impersonal), poate recenzii ale clienților.

Cum să recunoști un șarlatan?

„Pentru a identifica un „naduvalov”, trebuie să cereți consultantului să exprime profitabilitatea și riscul așteptat (și să furnizeze valori istorice pentru aceste instrumente), să descrieți unde investește instrumentul selectat și să descrieți situația actuală pe piață. , dați analogi ale aceluiași tip de instrumente pentru a compara rentabilitatea medie a unor astfel de instrumente. Și dați, de asemenea, un exemplu de rentabilitate și risc pentru cea mai conservatoare opțiune a acestui tip de instrument. De exemplu, pentru obligațiuni, comparați-le cu obligațiunile de stat pentru până la un an”, recomandă Smirnova.

Dacă un consilier vă spune un randament garantat de 50% sau 70%, este aproape întotdeauna o înșelătorie. Consultanții profesioniști le promit clienților un randament de cel mult 5-8% pe an în valută, spune Irina Gulevskaya de la Personal Capital.

Cum poți economisi bani pe serviciile unui consilier financiar?

Puteți economisi doar pe stadiu inițial, de exemplu, alegeți o consultare la distanță prin Skype sau o consultare cu asistenți, mai degrabă decât cu consultantul principal. „Sau poți încerca să faci totul singur, fără ajutorul unui consultant, pe baza materialelor gratuite ale acestui consultant. Dacă consultantul participă la evenimente de educație financiară, participați la acestea (de obicei sunt gratuite) și adresați câteva întrebări în persoană. Dar trebuie să ne amintim că gratuitul este, de regulă, limitat în timp și, prin urmare, de calitate mai scăzută decât o consultație personală cu drepturi depline”, spune Natalya Smirnova.

Nimic, consultantul își pierde pur și simplu clientul. „Nu vor exista compensații pentru pierderi, cu excepția cazurilor de activitate frauduloasă. Dar dacă aceasta nu este fraudă, ci pur și simplu o consecință a alegerii instrumentelor neprofitabile, atunci acesta este un risc de piață. La noi, brokerii și companiile de administrare nu compensează clienții pentru pierderile de pe piețe pentru recomandări neprofitabile, așa că aceeași logică se aplică și consultanților”, explică Natalya Smirnova.

Pentru ca recomandările consultantului să aibă efect, sunt necesare eforturi și din partea clientului, în special disciplina financiară, amintește Saida Suleymanova: „Cea mai mare dezamăgire pentru clienți vine atunci când consultantul arată că realizarea planului va necesita timp, dorința de a acționa. și controlul asupra acțiunilor lor în ceea ce privește managementul financiar.”

În contextul dezvoltării pieței financiare și economice actuale, alfabetizarea financiară este vitală pentru o persoană obișnuită. Profesia de consultant financiar devine din ce în ce mai solicitată. Dacă în zorii formării economie de piataîn Rusia, serviciile unor astfel de specialiști au fost utilizate în mod activ de proprietarii și managerii de afaceri, astăzi oamenii obișnuiți au nevoie din ce în ce mai mult de ajutorul unui consultant financiar competent.

Caracteristicile profesiei

Apariția profesiei de consilier financiar este o cerință a vremurilor. Este pur și simplu imposibil de înțeles complexitățile acestui tip de activitate fără educație și experiență specială. Apariția de noi oportunități, legate în primul rând de investiții, deschide anumite perspective pentru persoanele fizice și juridice. Ajutorul unui profesionist pe piața investițiilor este cheia unei investiții de succes.

Cât de mare este nevoia reală de acest tip de specialiști? Pentru persoanele juridice, consultanții financiari sunt cu adevărat necesari, iar sarcina lor depășește cu mult investiții. Referitor la indivizii, atunci totul depinde de cât de activă este o persoană pe piața serviciilor, dacă este interesată de creșterea capitalului și dacă are probleme serioase cu bugetarea.

Statul este interesat de îmbunătățirea alfabetizării financiare a cetățenilor. De aici susținerea programelor relevante pentru creșterea nivelului de cunoștințe în acest domeniu, pregătirea studenților, elaborarea normelor legislative care reglementează activitățile finanțatorilor-manageri.

Formatul de furnizare a serviciilor de consultanță poate fi diferit:

• analist financiar, angajat cu normă întreagă al companiei;
• consultant financiar independent;
• o firmă de avocatură care oferă servicii de consultanță în domeniul finanțelor și economiei.

Este convenabil pentru oamenii obișnuiți să lucreze cu specialiști independenți care au urmat o pregătire adecvată. Cu toate acestea, alegerea lor nu este atât de ușoară. Profesia de consultant financiar devine din ce în ce mai populară, iar problema formării profesioniștilor apare în mod firesc. În universitățile publice și private nu există o specialitate precum consultantul financiar. Pregătirea se desfășoară în specialitățile de bază la departamentele de economie din instituțiile de învățământ superior.

Un consultant financiar instruit trebuie să aibă cunoștințe excelente despre specificul, teoria și practica serviciilor pe care le oferă:

În plus, o diplomă de pregătire finalizată nu este suficientă. Consultantul trebuie să fie un practician, adică să aibă experiență reală în angajare în specialitate în domeniile principale sau conexe: contabilitate, asigurări, analiză proces de afaceri, creditare, audit etc.

Consilier financiar de familie

Implicarea unor specialiști terți în gestionarea bugetului familiei este una dintre cerințele vremii. Chiar și cu bază educatie economicași cunoașterea legislației legale, o persoană poate pur și simplu să nu aibă suficient timp pentru a analiza situația și a studia cele mai avantajoase oferte.

De aici și necesitatea acestui gen de specialiști. Un consilier financiar personal este persoana care va rezolva problemele legate de bani și alte active, va sugera cea mai profitabilă și sigură cale de acțiune și vă va ajuta să luați decizia corectă.

Ceea ce face el?

Un profesionist poate ajuta cu adevărat o persoană obișnuită, iar domeniile de cooperare pot fi diferite.

Un consultant financiar pentru persoane fizice oferă următoarele servicii:

Cel mai comun serviciu este întocmirea formularelor fizice. Un consultant financiar dezvoltă un set de măsuri care ajută la îmbunătățirea bunăstării unei familii sau a unei persoane. Alte tipuri de asistență pot viza atât soluționarea pe termen lung, cât și imediată problema reala. Astfel, consultarea unui consultant financiar va ajuta la asigurarea unei bătrânețe confortabile, la acumularea de bani până la o anumită dată și la obținerea veniturilor din capitalul existent fără riscuri serioase.

Dacă o persoană are probleme cu împrumut bancar sau aveți nevoie de ajutor pentru depunerea unei declarații în autoritatea fiscală, atunci un consultant financiar personal se poate ocupa de toate problemele.

Cerințe pentru un specialist

Lipsa de experiență în domeniul activităților financiare și juridice poate duce la greșeli fundamentale și poate înrăutăți bunăstarea clientului.

Un consultant financiar de familie trebuie să îndeplinească cerințele pentru specialiști în acest domeniu:

În unele cazuri, specialiștii au nevoie de cunoștințe de limbă străină, experiență în comunicarea cu agențiile guvernamentale, experiență în vânzări personale și psihologie.

Cum să găsești un consilier financiar? Cel mai simplu mod este să folosești reclamă. Cu toate acestea, este important să înțelegeți că recenziile de pe site-uri pot fi plătite, iar informațiile pot fi nesigure. Prin urmare, cel mai sigur lucru de făcut este să vorbești cu un specialist, să te asiguri că are diplomă, recomandări de la clienți reali și succes personal în domeniul managementului financiar.

Ce spune legea

Întrucât un consultant financiar și juridic are acces complet la banii clientului, este necesar reglementare legislativă relaţiile dintre ei. Când îți încredințezi bunăstarea unui străin, trebuie să fii, în primul rând, încrezător în competența lui și, în al doilea rând, să ai protectie juridicaîn cazul în care apar probleme.

Legile existente" Despre piata valorilor mobiliare" Și " DESPRE organizații de autoreglementareîn câmp piata financiara » impun modificări în legătură cu extinderea limitelor prestării de servicii atât către populaţie cât şi persoane juridice. În ultimii ani, Duma de Stat a elaborat documente relevante. Totuși, legea consilierilor financiari nu a fost încă adoptată.

Astăzi vine momentul în care oamenii își dau seama că fiecare muncă trebuie făcută de un profesionist. Obiceiul de a face totul pe cont propriu devine treptat un lucru din trecut. Mulți oameni înțeleg că, rezolvând orice probleme pe cont propriu, este posibil să nu atingă eficiența dorită sau pur și simplu să petreacă o perioadă inadmisibilă de timp.

Mai mult, în fața ochilor mei - ţările occidentale, unde sectorul serviciilor a fost dezvoltat de mult timp, iar oamenii își evaluează în mod rațional capacitățile, înțelegând că a înțelege bine un domeniu nou pentru ei înșiși și, cu atât mai mult, a deveni un specialist în el, este o sarcină care necesită multă muncă și adesea inutilă. Ultimii ani Rușii sunt din ce în ce mai dispuși să-și încredințeze problemele specialiștilor din diverse domenii. Acest lucru este de înțeles - o persoană care îndeplinește sarcini similare zi de zi a devenit cu siguranță competentă în rezolvarea lor. Printre acești specialiști îngusti se numără consultanții financiari.

Un consilier financiar independent este o profesie destul de tânără în țara noastră. În esență, aceasta este o persoană care vă poate spune cum să gestionați finanțele personale, să creșteți capitalul sau să organizați acumularea independentă de pensii, să selectați soluții de asigurare de protecție, să investiți capital pentru a genera venituri și să vă spună despre anumite instrumente de investiții. Pe scurt, te va învăța cum să faci banii să lucreze pentru tine, copiii tăi primesc o educație decentă, sănătatea familiei tale este protejată și nu ai nevoie de nimic după pensionare.

Ca urmare a lucrului cu un consultant financiar, clienții primesc contracte și acorduri încheiate direct cu furnizori de servicii financiare de top, care vor fi selectate în funcție de sarcinile și capacitățile bugetare personale ale acestora. Consilierul beneficiază și de oportunitatea de a câștiga bani nu doar din consultanță și întocmirea planurilor de investiții, ci și de a primi un comision de la acele companii ale căror servicii le apelează clienții.

Vă faceți griji că inflația vă poate amenința economiile?
Vrei să ai încredere în viitorul tău?
Te înfiori la gândul la pensionarea ta iminentă?
Doriți să vă protejați familia de posibile riscuri financiare?
Și vrei doar să faci ordine în bugetul familiei tale?

De unde știu dacă am nevoie de un consultant financiar pentru a-mi planifica acum bugetul casei?

Deci, pentru a înțelege dacă acum aveți nevoie de cooperare cu un consilier financiar, vă sugerez să răspundeți sincer la întrebările de mai jos:

• Ați făcut deja încercări nereușite de a forma capital?
• După ce ai ascultat sfatul cuiva, l-ai ales pe cel greșit instrument financiar pentru investitii?
• Vrei, în ciuda oricăror circumstanțe, să îndeplinești toate promisiunile financiare făcute familiei tale?
• Vă întrebați cum să vă asigurați la pensie?
• Doriți ca siguranța dvs. financiară să rămână aceeași după ce vă pensionați?
• Ați economisit niște bani și doriți să fiți sigur că nu vor fi afectați de inflație?
• Vă îngrijorați viitoarea bunăstare a familiei dvs.?
• Vrei să ai venituri pasive?
• Ai o întrebare arzătoare pentru consilierul tău financiar?

Dacă ai răspuns da la cel puțin una dintre aceste întrebări, atunci cu siguranță ai ceva de discutat cu un consilier financiar. În acest caz, este logic să țineți cel puțin o întâlnire introductivă cu consilierul, pe baza rezultatelor căreia veți putea evalua necesitatea unei cooperări ulterioare.

Ce vrea fiecare dintre noi? Să aibă posibilitatea de a trăi cu demnitate în orice circumstanțe externe.
Puteți, desigur, să mergeți pe cont propriu potecă spinoasă, crescând și dobândind o experiență neprețuită.
Dar o poți face mult mai simplu – cere ajutor și sfaturi de la un specialist în domeniul tău.
Nu-ți faci singur tunsoarea, nu-i așa?
Deci, de ce să nu te bazezi pe profesioniști din toate domeniile vieții?
Încredințează planificarea bunăstării tale financiare unei persoane care
a cărui vocație este să te ajute să-ți realizezi cele mai îndrăznețe idei cu privire la capital,
– consilier financiar independent.

Un consilier financiar independent la dispoziția dumneavoastră,
Dmitri Sobolev.