Lista mașinilor eligibile pentru împrumuturi preferențiale. Programul „Prima mașină. Eficacitatea acestui program și perspectivele de dezvoltare

Program de împrumut auto pentru cetățeni Federația Rusă cu sprijin guvernamental a fost dezvoltat acum nouă ani. Scopul său principal a fost de a sprijini industria auto din Rusia.

În 2017, principalele condiții pentru împrumuturile auto în Rusia sunt următoarele:

• Reducere pentru rata bancara 6,7%. Asta înseamnă că dacă o bancă oferă un credit auto la 18% (maximul posibil), iar tu beneficiezi de sprijinul guvernului, vei primi un credit la o rată de 18% - 6,7% = 11,3%.
• În plus, pentru a profita de un împrumut preferențial, trebuie să alegeți o mașină în valoare de mai puțin de 1 milion 450 de mii de ruble - acesta este costul final al mașinii, dar puteți încerca să alegeți o mașină mai scumpă și să convingeți vânzătorul la dealer-ul auto să vă facă reducere suplimentară, atunci o astfel de mașină, sub rezerva altor condiții, va intra și în programul preferențial.
• Greutatea vehiculului trebuie să fie mai mică de 3,5 tone
• Mașina trebuie să fie nouă și lansată în Rusia nu mai devreme de 2016
• Termenul împrumutului trei ani
• Vești bune - acont nu mai este necesar.

Cu toate acestea, nu mulți consumatori au decis să cumpere o mașină cu sprijin guvernamental - mai puțin de 15 milioane de oameni de când a fost introdus programul. În acest sens, încă de la jumătatea acestui an au fost introduse noi programe care ar trebui să crească atractivitatea în ochii potențialilor cumpărători de mașini. Statul plătește 10% din costul mașinii. Adică, pe baza costului maxim posibil al mașinii 1,45 milioane de ruble, reducere maxima va fi de 145 mii de ruble.

Programul de stat „Mașină de familie”

Cerințe pentru debitor:

• cetățenie rusă
• Doi sau mai mulți copii sub 16 ani

Programul de stat „Prima mașină”

Cerințe pentru debitor:

• cetățenie rusă
• Dețin permis de conducere categoria B
• Lipsa mașinilor înmatriculate anterior pentru debitor
• Fără alte împrumuturi auto

După cum puteți vedea, aceste programe nu prevăd condiții specifice. Într-un fel sau altul, oricine are cetățenie rusă poate participa la programul de împrumut preferențial.

Lista mașinilor din programul de împrumut auto de stat 2017

Nu există o listă oficială a mașinilor aprobate de stat pentru cumpărare. Ar trebui să vă concentrați pe restricțiile menționate în programul de creditare în sine (costul maxim al mașinii, greutatea, vârsta) sau pe cerințele băncii. Mai jos este o listă aproximativă a mașinilor care se califică teoretic pentru condiții preferențiale de împrumut.

Cum să obțineți un împrumut

1. Alegeți o mașină care să îndeplinească toate cerințele programului de creditare de stat. Principalele sunt costul și asamblarea internă.
2. Alegeți o bancă cu condiții care vi se potrivesc. Merită să fiți atenți la rata dobânzii la împrumut, condițiile de asigurare, alte condiții de creditare și reputația băncii.
3. Colectați documente și trimiteți o cerere.

Condițiile standard pentru obținerea unui împrumut sunt:

• Vârsta 21-60 ani
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare în localitate unde se acordă împrumutul
• Experiență de muncă cel puțin șase luni la ultimul loc de muncă

Acte pentru obținerea unui împrumut

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse
• TIN sau permis de conducere
• Copie carte de muncă
• Ajutor pe formularul 2NDFL

Unele bănci vor lua în considerare cererile depuse online. Dar în acest caz, decizia băncii va fi preliminară și va trebui totuși să vii la birou. Opțiune cu aplicație online potrivit dacă luați în considerare mai multe bănci.

1. După ce cererea este aprobată de către bancă, întocmește un contract de cumpărare și vânzare și un contract de împrumut.
   Citiți cu atenție contractul înainte de a-l semna. Acordați o atenție deosebită corectitudinii completării datelor dvs. personale, dimensiune rata creditului, prezența taxelor ascunse, posibilitatea de rambursare anticipată.
2. Înmatriculați mașina la poliția rutieră. Mașina va fi deținută de bancă până la rambursarea integrală a împrumutului.
3. Obțineți asigurare. Inregistrarea politelor de asigurare OSAGO si CASCO - condiție prealabilă.

Nu uitați să plătiți impozitul pe venitul personal pe valoarea reducerii oferite de stat și să depuneți o declarație de impozit pe venit anul viitor. Din punct de vedere legislativ, această subvenție este venit, prin urmare este supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice - 13%.

Pe lângă programele pentru persoane fizice, au fost introduse și trei programe noi pentru afaceri: „Tractor rus”, „Fermier rus” și „Afacere proprie”. Folosindu-le, puteți scoate mașini cu închiriere preferențială: o reducere de 10% la avans, dar nu mai mult de cinci sute de mii de ruble.

Experții spun că, cel mai probabil, împrumuturile preferențiale pentru mașini vor fi extinse până în 2018, deoarece acest program guvernamental poate ajuta cu adevărat la economisirea de bani pentru viitorii proprietari de mașini și la creșterea vânzărilor industriei auto ruse.

Credeam că nu îmi permit să cumpăr o mașină nouă, dar am ajuns să o cumpăr.

șofer anonim

În primul rând, am ales o mașină străină uzată și am citit o grămadă de articole despre deficiențele diferitelor modele. Închizând o altă fereastră pop-up cu o mașină uzată la prețul unui apartament cu o cameră, am decis să mă uit la mașini rusești noi.

Lada, desigur, nu este un Mercedes, dar va rezista la trei ani de utilizare. De aceea am învățat despre sprijinul guvernamental, am studiat oferte de creditși mi-am condus Lada Vesta direct de la reprezentanța de mașini, ceea ce încă nu regret.

Prin urmare, vă voi spune cum să cumpărați o mașină nouă cu ajutorul statului și credit de consum si nu platiti in exces.

Voce de la bancă: multe împrumuturi

Pentru a cumpăra o mașină, autorul acestui articol a folosit nu numai un împrumut auto: a făcut o parte din avansul pentru mașină folosind un împrumut de consum. Un împrumut auto i-a oferit autorului posibilitatea de a primi sprijin de la stat, iar un împrumut de consum - de a contracta un împrumut auto în condiții favorabile. După cumpărarea unei mașini, autorul a combinat împrumuturile într-unul singur și a reușit să reducă sarcina de plată lunară.

Este discutabil dacă este profitabil să contractați mai multe împrumuturi deodată pentru a vă plăti unul pe altul. Autorul însuși consideră că un împrumut de consum pentru un împrumut auto ar trebui să fie contractat numai dacă nu aveți suficiente fonduri pentru plata în avans. În caz contrar, împrumutul va cauza doar prejudiciu.

Editorii sunt de acord. Mai bine economisiți

Aflați dacă sunteți eligibil pentru o subvenție

Federația Rusă are un program de împrumut preferențial pentru mașini: statul compensează o parte din costurile unei mașini pe care proprietarul de mașini o cumpără pe credit. Programul este în vigoare din 2015 și va rămâne în vigoare până în 2020, cu excepția cazului în care decid să-l prelungească. Pentru a beneficia de subvenție, trebuie să îndepliniți anumite cerințe. Sunt multe dintre ele.

Statul vă va ajuta să cumpărați o mașină dacă:

1. Cumpărați o mașină pentru o familie cu cel puțin doi copii minori.
2. Aceasta este prima ta mașină, adică nicio altă mașină nu a fost înmatriculată pe numele tău.

Statul nu îi va ajuta pe restul. Nu deținem o mașină, așa că eram eligibil pentru program. Acestea nu sunt toate cerințele care trebuie îndeplinite pentru a primi sprijin guvernamental. Mai sunt și altele - generale.

Credit. Trebuie să cumpărați o mașină pe credit și trebuie să fie un împrumut auto, nu un împrumut de consum. Cu un împrumut auto, mașina este gajată la bancă până când este rambursată integral. Este ca o ipotecă, doar pentru o mașină. Durata împrumutului nu este mai mare de trei ani.

Cetățenie rusă și permis de conducere.Împrumutatul trebuie să aibă cetățenia rusă și un permis de conducere rusesc.

Fără alte împrumuturi auto.În anul cumpărării mașinii, împrumutatul nu trebuie să aibă alte contracte de împrumut pentru achiziționarea mașinii.

Primirea unei subvenții în sine este foarte simplă: doar informați managerul de credit despre dorința dvs. și semnați formularul furnizat.

Alegeți o mașină și decideți asupra unui împrumut

Nu orice mașină poate fi cumpărată cu sprijin guvernamental. Cerințele pentru vehicul sunt destul de stricte, dar în cazul meu au fost de natură formală din cauza unui buget limitat:

1. Mașina trebuie să cântărească până la 3,5 tone și să fie asamblată în Rusia - Kaluga Volkswagen Tiguan îndeplinește cerințele.
2. Anul de fabricație - 2017 sau 2018, iar dacă mașina este 2017, atunci titlul trebuie eliberat nu mai devreme de 1 decembrie.
3. Preț - până la 1,45 milioane de ruble.
4. Mașina trebuie să fie de la o reprezentanță și nu prin schimb.

M-am stabilit pe Lada Vesta din cauza prețului: 677.900 de ruble la momentul achiziției. Kia Rio și Hyundai Solaris la niveluri de echipare comparabile au fost cu cel puțin o sută de mii mai scumpe. Nu am vrut să plătesc în exces acea sumă. În plus, caroseria break-ului m-a captivat. Nu am luat în considerare deloc industria auto chineză.

Evaluarea capacităţilor financiare. Am luat împrumuturi de mai multe ori și știu că aceasta este o povară mare. Prin urmare, înainte de a cumpăra o mașină, am calculat totul pentru a nu plăti mai târziu.

Aveam o Samara veche, care era înregistrată la tatăl meu, și un salariu alb. Am vândut Samara cu 120 de mii de ruble, iar salariul alb m-a ajutat să obțin un împrumut cu o dobândă bună.

În ciuda unei subvenții de la stat în valoare de 10% din costul mașinii - aproape 68 de mii de ruble, nu aveam destui bani. La momentul achiziției, nu știam că pentru a participa la programul de sprijin de stat era necesar să contractați un împrumut auto, așa că în ianuarie 2018 am decis să contract un împrumut de consum în valoare de 490 de mii de ruble la 13,75% pe an. Nu am indicat scopul împrumutului, doar pentru nevoi personale.

Ulterior, la reprezentanța auto, am aflat că mașina în configurația și culoarea de care aveam nevoie nu era disponibilă. A trebuit comandat și așteptat 2-3 luni.

Iar pentru a primi o subvenție a fost necesar să contractați un împrumut auto direct la reprezentanță, astfel încât să beneficieze dealer-ul, banca și alți participanți ai lanțului. Mai mult, o condiție obligatorie pentru încheierea unui contract de împrumut auto este achiziționarea unei polițe de asigurare cuprinzătoare. Avand in vedere ca as fi incheiat oricum o asigurare globala pentru o masina noua, acest lucru nu m-a suparat prea mult.

Am pus creditul de consum în cutie, am comandat o mașină și am așteptat să sune managerul. În timp ce așteptam, plăteam deja 11.410 RUB pe lună conform contractului de împrumut.

Pregateste documentele la reprezentanta auto

Aprilie a sosit. În cele din urmă am fost invitat la reprezentanța auto pentru a completa actele.

La încheierea unui contract de împrumut auto m-a așteptat o altă surpriză. Se dovedește că băncile au un concept al unei sume minime pe care sunt dispuse să o acorde pe credit atunci când cumpără o mașină. Adică, nu veți putea contracta un împrumut auto fictiv pentru 10 mii de ruble. Mi s-au explicat condițiile de închisoare contract de împrumut pentru 300 de mii de ruble. Ținând cont de cerința băncii pentru suma minima

1. și creditul meu de consum, am cumpărat mașina în următoarele condiții:
2. Împrumut auto în valoare de 303.823 ruble la 15,5% pe an cu o plată lunară de 7.310 ruble.
3. Casco pentru numerar - 18.972 de ruble.

Avansul maxim pentru o mașină: 417.790 de ruble, ținând cont de o subvenție de 67.790 de ruble.

Mai am 200 de mii de ruble de la primul împrumut. Aici aș dori să remarc că fără un împrumut de consum, practic, nu aș putea cumpăra o mașină. Cu ajutorul lui, am putut să fac și avansul maxim pentru împrumutul meu auto.

În total, am plătit 18.649 de ruble pe lună pentru o mașină nouă în baza a două contracte de împrumut.

Asigurare de retur De la 300 de mii de ruble fonduri împrumutate pentru un împrumut auto, 43.713 de ruble erau asigurări și notificări prin SMS. Am decis să le refuz și am reziliat contractele de asigurare de viață și de asigurare GAP. Potrivit legii, acest lucru se poate face în așa-numita „perioadă de răcire” - momentul în care asiguratul are dreptul de a anula contractul și de a returna

prima de asigurare în întregime. din momentul încheierii contractului. Cu asigurarea de viață este clar: pe lângă comisioane de la compania de asigurări, banca primește încredere că nu se va întâmpla nimic cu împrumutatul și acesta va rambursa creditul la timp. Serviciu de asigurare GAP.

Cel mai bine este să trimiteți documentele către compania de asigurări prin poștă recomandată cu o listă a conținutului. O astfel de scrisoare va confirma exact ce și când ați trimis. Poți să duci și tu documentele la filiala companiei de asigurări și să-i ceri angajatului să pună pe copie o ștampilă care să indice primirea cererii. Dar e-mailul recomandat este o metodă care consumă mai puțin timp, așa că m-am hotărât pe ea.

Fiecare cerere trebuie să fie însoțită de o copie a contractului de asigurare și de o copie a pașaportului dumneavoastră. Pentru ca compania de asigurări să transfere bani pe card, trebuie să indicați în aplicație detaliile pentru transferul plății.

La 30 de zile după ce compania de asigurări a primit cererile mele, 100% din costul asigurării mi-a fost returnat cardului: 12.202 ruble pentru asigurarea GAP și 27.311 ruble pentru asigurarea de viață.

Combinați împrumuturile dacă sunt mai multe

Dacă dintr-un motiv oarecare a trebuit să iei mai multe credite pentru a cumpăra o mașină, acestea ar trebui combinate într-un singur credit de consum. Acesta a devenit următorul meu obiectiv.

Pentru a face acest lucru, în august 2018, am depus o cerere la bancă și am selectat cele mai bune condiții de împrumut de consum pentru mine. A trebuit să iau un împrumut de un milion de ruble, dar cu o dobândă fixă ​​de 11,7%. Am colectat din nou certificate de la angajator și am fost de acord cu asigurarea pentru 5.300 de ruble. A inclus protecția celor dragi, protecția fondurilor pentru carduri bancare si protectia locuintei.

I-am spus ofițerului de credite totul așa cum este: că luam această sumă pentru a rambursa împrumuturile de la alte bănci luate la o dobândă mai mare. Nu știu dacă asta a jucat vreun rol, dar am primit împrumutul. Sarcina mea de credit a crescut temporar cu încă 22.210 de ruble pe lună.

Mi-am rambursat imediat împrumuturile anterioare: am plătit 450 de mii de ruble pentru un împrumut de consum și 250 de mii pentru un împrumut auto. Și a scris o altă cerere: pentru o rambursare de 4.200 de ruble pt Notificare prin SMSîn baza unui contract de împrumut auto. Aceasta a fost ultima restituire pentru serviciile impuse.

În total, am cheltuit 700 de mii de ruble din milionul primit pentru a plăti contractele anterioare. Mai am 540 de mii de ruble: 300 de mii de fonduri neutilizate de la ultimul împrumut, 200 de mii de la primul credit de consum și 40 de mii de returnări de asigurări.

Nu am putut rezista și am lăsat 200 de mii de ruble pentru nevoi personale, astfel încât să pot finaliza reparațiile. Soldul de 340 de mii de ruble a fost folosit pentru rambursare anticipatăîmprumut.

Cât a costat mașina mea până la urmă?

La momentul scrierii, am mașina pe care o doresc, casa mea este în regulă și un împrumut în valoare de 660 de mii de ruble.

În decembrie, putem spune că ținând cont de 120.000 de ruble din vânzarea mașinii vechi, am plătit deja 286.886 de ruble pentru mașină în cadrul a trei contracte de împrumut înainte și după refinanțare. Am returnat banii pentru asigurare.

Acum plătesc în continuare 14.568 de ruble pe lună. Dacă nu m-aș fi hotărât să finalizez renovarea, plata lunara ar fi 10.149 de ruble. Nu este ieftin, dar l-am cumpărat singur.

Pe scurt: de unde am luat banii și unde s-au dus?

Costul unei mașini noi este de 677.900 RUR.

Calculele mele preliminare din ianuarie 2018:

• fonduri proprii - 120.000 RUR;
• subvenție - 67.790 RUR;
• credit de consum - 490.110 RUR, plata 11.410 RUR / luna.

Mi-am cumpărat o mașinăîn aprilie 2018.

Cheltuit:

• pentru asigurare globală - 18.972 RUR;
• pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și înmatriculare - 6000 RUR;
• pentru rambursarea unui credit de consum pe 3 luni - 34.022 RUR.

Am contractat un credit auto de 303.823 RUR, plata 7310 RUR/luna.

Bani returnați:

• pentru asigurari de viata - 27.311 RUR;
• pentru asigurare GAP - 12.202 RUR.

Mai sunt 201.115 RUR la îndemână, plățile împrumutului sunt de 18.649 RUR/lună.

Am decis să-mi refinanțăm împrumuturile in august 2018 si a contractat un imprumut mare - 1.000.000 RUR, plata 22.210 RUR / luna. plus asigurare 5300 RUR.

Cheltuit:

• pentru rambursarea creditelor de consum și a creditelor auto pe 4 luni - 74.596 RUR;
• a rambursa un credit de consum - 450.000 RUR;
• pentru restituirea părții neutilizate a unui împrumut mare și rambursarea parțială a acestuia - 340.628 RUR;
• a rambursa un credit auto - 250.000 RUR;
• ramas la reparatii - 200.000 RUR.

După refinanțare mi-am primit banii înapoi pt Notificare prin SMS- 4200 RUR.

Rămâne de plătit cu împrumut 659.372 R, plata 14.568 R pe lună.

Ține minte

1. Înainte de a contracta un împrumut auto, verificați dacă vă calificați pentru o subvenție. Condițiile sunt dificile.
2. Merită să iei mai multe împrumuturi doar atunci când este profitabil și nu împovărător financiar. Uneori nu există alte opțiuni pentru a cumpăra o mașină.
3. Cât mai curând posibil, refinanțați-vă creditul cu o bancă cu o dobândă mai mică.
4. Refuza toate asigurările impuse și inutile Informare prin SMS. Acest lucru se poate face în timpul perioadei de răcire fără nicio penalizare.

În 2017, programul de sprijinire a creditelor auto de stat a continuat să funcționeze. Are ca scop sprijinirea industriei auto. Cu ajutorul băncilor, sprijinul statului pentru împrumuturile auto îi ajută pe ruși să achiziționeze mașini noi și folosite. Să aruncăm o privire mai atentă asupra condițiilor.

Program de stat subvenţionarea împrumuturilor auto este un fel de asistență financiară către producătorii auto și locuitorii țării, de la guvern și Ministerul Industriei și Comerțului.

Scopul său este:

• sprijin Producătorii ruși echipamente auto și întreprinderi care asamblează mașini străine;
• dezvoltarea pieței auto interne;
• îmbunătățirea situației economice din țară;
• satisfacerea cererii tot mai mari de mașini noi.

Condițiile programului de sprijin de stat pentru împrumuturile auto în anul 2017

Termenii programului s-au schimbat în 2017:

• costul unei mașini care este eligibilă pentru împrumuturi preferențiale a fost majorat la 1,45 milioane de ruble;
• mărimea avansului a fost redusă la 20%, iar guvernele plănuiesc să o desființeze complet;
• Lista mașinilor eligibile pentru împrumuturi preferențiale a fost extinsă. SUV-urile și alte modele populare au fost adăugate celor de buget. O listă cu astfel de mașini este prezentată mai jos. Dar fiecare bancă selectează independent mașini pentru împrumuturi cu subvenții guvernamentale;
• Împrumutul este emis în ruble și nu include comisioane sau comisioane suplimentare. Cu toate acestea, băncile pot oferi puternic programe de asigurare, ceea ce afectează costul împrumutului;
• termenul maxim al creditului - 3 ani;
• reducerea la un credit cu sprijin de stat a devenit fix și se ridică la 6,7%;
• familiile cu doi sau mai mulți copii au voie să achiziționeze o mașină folosind capitalul maternității;
• Se preconizează introducerea de noi programe de împrumut direcționat pentru achiziționarea de mașini noi cu condiții atractive.

Beneficiile programului sprijinul statuluiîmprumuturile auto sunt evidente:

• statul compensează băncile pentru veniturile pierdute din reducerile ratelor;
• pasionații de mașini - posibilitatea de a achiziționa o mașină nouă la o rată redusă cu 6,7%.

Unele dealeri auto și instituții bancare care lucrează în cadrul programului de stat oferă mașini noi fără a reduce rata dobânzii. Vânzătorii reduc proporțional prețul mașinii, care arată și atractiv.

Lista mașinilor din programul de stat în 2017

Doar anumite mașini participă la programul de sprijinire a împrumuturilor auto de stat. Lista mașinilor 2017:

Conditii pentru obtinerea unui credit auto cu sprijin de stat

Condițiile pentru obținerea creditelor auto cu sprijin guvernamental sunt aceleași pentru toate băncile:

• împrumuturile auto sunt acordate numai în ruble;
• fondurile de împrumut sunt alocate doar pentru achiziționarea unui autoturism din lista de mai sus. Costul unei astfel de mașini nu depășește 1,45 milioane de ruble, iar greutatea sa este de până la 3,5 tone;
• Doar vehicule înmatriculate la persoană juridicăși lansat cu mai puțin de un an în urmă;
• avans - 20%;
• termenul de împrumut - până la 36 de luni.

În același timp, pentru institutii bancare dreptul de a face ajustări, oferi mai mult conditii favorabileîmprumuturi clienților. Cu toate acestea, nu pot: modifica rata maximă a dobânzii, mărimea plății în avans sau alte cerințe atât pentru termene, cât și pentru plăți în plus.

Cine va primi un împrumut auto cu sprijin guvernamental?

Cerințe generale pentru debitori:

• cetățenie rusă;
• vârsta - 25-65 ani;
• angajare oficială în ultimele 6 luni, confirmată printr-un certificat oficial;
• confirmarea solvabilității sub formă de certificat de venit;
• istoric de credit pozitiv, fără datorii sau restanțe la împrumuturile anterioare.

Condițiile loiale de sprijin de stat sunt atractive. Dar nu toți pasionații de mașini vor putea profita de ele. Unora li se va refuza un împrumut auto cu sprijinul statului. Acest lucru se va întâmpla celor care:

• nu îndeplinesc cerințele programului;
• nu a furnizat documentele necesare;
• are un istoric de credit negativ.

De asemenea, împrumuturile vor fi refuzate femeilor cu copii sub 6 luni.

Pachetul de documente furnizat de împrumutat va fi revizuit în 2-5 zile. Dacă cel puțin o cerință nu este îndeplinită, împrumutul auto va fi refuzat.

Lista băncilor care participă la programul de auto-creditare preferențială

În 2017, peste 90 de bănci implementează programe de împrumut auto cu sprijinul statului. După cum sa menționat mai sus, băncii are dreptul de a face în mod independent ajustări ale condițiilor de creditare. Prin urmare, ofertele băncilor diferă, la fel ca și avantajele. Clienții au voie să ramburseze împrumutul anticipat, nu există comisioane etc.

Condiții pentru 10 programe atractive de împrumut auto cu sprijin guvernamental:

Programul de sprijin pentru împrumuturi auto de stat face achiziționarea de mașini la prețuri accesibile. Prin urmare, numărul debitorilor care profită de această oportunitate este în continuă creștere.

Timp de citire: 6 minute

Costul mașinilor este în prezent destul de mare pentru mulți ruși, iar achiziționarea acestora poate fi o problemă. guvernul rus sugerează o modalitate de a o rezolva. Programul de obținere a creditelor preferențiale auto, care a început în 2013, nu a încetat să existe în 2018. De asemenea, va fi posibil să cumpărați o mașină pe credit în cadrul programului de stat în 2020. Schema constă în faptul că statul compensează banca pentru avansul în valoare de 10-25% din costul mașinii.

Despre modificări în programul de stat

În 2017, sprijinul pentru vânzările de mașini produse în Federația Rusă a fost finanțat în valoare de aproximativ 50 de miliarde de ruble. Astfel de fonduri considerabile au stimulat producția și vânzarea ulterioară a mașinilor asamblate intern de diferite tipuri. Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto a continuat în 2020, acesta fiind prelungit până în 2020. Anul acesta au fost alocate 15 miliarde de ruble. Aceste fonduri ar trebui să fie suficiente pentru a reduce costul împrumuturilor pentru achiziționarea a aproximativ 40 de mii de mașini.

Cetățenii Federației Ruse care nu dețin anterior o mașină vor putea contracta un împrumut preferențial subvenționat de stat în 2020, care se numește „Prima mașină”. Familii numeroase va putea achiziționa un vehicul în cadrul programului Family Car.

Cum funcționează programul

În primul rând, trebuie să aflați ce este un împrumut auto susținut de guvern. Esența sa poate fi formulată pe scurt după cum urmează: statul compensează 10% sau 25% din costul mașinii sub forma unui avans pentru credit. Și asta-i tot. Nu va exista nicio reducere a ratelor împrumuturilor auto pe cheltuiala statului, ca în anii precedenți. În acest caz, se va aplica o compensație în valoare de 25%. Orientul Îndepărtat, iar în alte regiuni – doar 10%.

Programul de stat a provocat o creștere a cererii de mașini rusești. Această tendință a continuat prin faptul că în 2020 împrumut preferenţial Va fi posibil pentru mașinile autohtone, dar mașinile străine asamblate în Rusia. Lista de mașini disponibile în cadrul programului de sprijin de stat s-a extins la cincizeci de modele.

Cine poate participa

Un cetățean al Federației Ruse cu vârsta nu mai mică de 21 de ani și nu mai mare de 65 de ani poate deveni proprietarul unei mașini în condițiile programului de sprijin de stat. Excepție fac mamele tinere cu copii sub 6 luni. În plus, banca poate refuza să acorde un împrumut dacă solicitantul are credite restante sau restante.

Cerințe

Condițiile programului de stat de acordare a împrumuturilor auto în versiunea 2020 propun o serie de cerințe atât pentru potențialul împrumutat, cât și pentru vehiculul achiziționat. Să le indicăm pe scurt.

În ceea ce privește împrumutatul, lista de cerințe arată astfel:

• debitorul potențial este o persoană fizică;
• Cetățenia rusă și înregistrarea în orașul în care va fi achiziționată mașina;
• vechimea în muncă la locul de muncă actual trebuie să depășească șase luni, iar vechimea totală în muncă trebuie să depășească 12 luni;
• istoric de credit pozitiv.

Condițiile pentru obținerea unui împrumut auto cu sprijin de stat în anul 2020 vor necesita dovedirea documentară a tuturor acestor date.

În plus, pentru a participa la programul First Car, împrumutatul nu trebuie să fi deținut niciodată o mașină înainte, adică să nu fi fost niciodată înmatriculată pe numele său.

Pentru a primi un împrumut auto preferențial „Mașină de familie”, o familie trebuie să aibă doi sau mai mulți copii minori. În acest caz, nu contează dacă acest vehicul va fi primul.

Următoarele cerințe se aplică vehiculelor:

• nu a costat mai mult de 1,5 milioane de ruble;
• greutatea nu depășește 3,5 tone;
• an fabricație – 2018 sau 2019 (PTS trebuie eliberat nu mai devreme de 12/01/18);

Separat, trebuie spus că termenul contractului de împrumut nu depășește 3 ani.

Puteți afla condițiile atunci când primiți un împrumut auto obișnuit citind documentul special dedicat această problemă.

Cum se aplică

Împrumutul în cauză are o caracteristică. Este după cum urmează: pentru a cumpăra o mașină pe credit cu sprijin de stat în 2020, mai întâi trebuie să mergi la bancă, nu la bancă. Mulți dealeri au încheiat acorduri corespunzătoare cu diverse instituții financiare.

Ar trebui să vizitați banca recomandată de reprezentanța auto numai după ce ați ales modelul de mașină potrivit. Acolo, angajatul va familiariza cumpărătorul cu condițiile, prețul și mărimea împrumutului. După ce am aflat, pe baza curentului situatia financiara, disponibilitatea de service a tipului de credit propus, împrumutatul selectează o anumită mașină, după care, de fapt, începe executarea contractului.

Va fi posibil să cumpărați o mașină în cadrul programului de împrumut preferențial de stat pentru mașini în 2020, după ce a furnizat băncii un pașaport, un certificat 2-NDFL, o copie a carnetului de muncă certificată de angajator și, bineînțeles, după ce ați făcut un jos. plată.

Bine de știut: dacă suma de contribuție necesară nu este suficientă, împrumutatul va trebui să găsească un garant.

Apropo, prezența unei garanții permite chiar și șomerilor să facă un astfel de împrumut. Și unele instituții financiare oferă posibilitatea de a cumpăra o mașină în 2020 pe credit în cadrul programului de stat și.

După ce a primit documentele, banca își permite nu mai mult de 7 zile pentru a le revizui și a lua o decizie. Dacă cererea este aprobată, fondurile sunt transferate în contul curent al dealerului auto partener, iar împrumutatul ridică mașina.

Unele organizații financiare oferă, pe lângă mașinile de la un dealer auto, achiziționarea de copii colaterale care au devenit proprietatea lor. Această opțiune este benefică pentru cetățenii care nu au fonduri suficiente pentru a efectua o tranzacție cu o companie de dealer.

Vă rugăm să rețineți că lista documentelor necesare pentru întocmirea unui acord poate varia de la bancă la bancă. Întrebarea ce documente sunt necesare pentru un împrumut auto este discutată mai detaliat în subiectul dedicat acestui subiect. În el veți găsi o listă generală a documentelor necesare.

Lista de mașini

O caracteristică specială a unui împrumut auto cu sprijin de stat în 2020 este o listă limitată de mașini. Anumiți parametri - cost, vârstă - au fost deja noți mai sus. Dar mai departe nivel de stat au fost identificate mărci și modele specifice de vehicule disponibile pentru cumpărare în condiții preferențiale. Această listă include:

• toate modelele LADA;
• toate modelele UAZ;
• Volkswagen Polo;
• Toyota Corolla;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Peugeot 408, 301;
• Opel Astra;
• Nissan Tiida, Note, Almera;
• Mitsubishi Lancer;
• Mazda3;
• KIA See'd, KIA Rio;
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
• Citroen C-Elysee și Citroen C4.

Trebuie menționat că lista vehiculelor de împrumut auto în cadrul programului de stat pentru versiunea 2020 include vehicule doar cu o anumită configurație. Sunt eliminate cele al căror preț este mai mare decât suma maximă posibilă, precum și mașinile asamblate în afara Rusiei.

După ce au primit profituri semnificative, producătorii și dealerii de mașini au fost nevoiți să își ajusteze politica financiarași treceți la o schemă de vânzări de produse mai loială pentru a evita o scădere a cererii pentru acestea. Prin urmare, lista de mașini disponibile în condițiile unui împrumut auto subvenționat de guvern în 2020 s-a extins pentru a include mașini de buget. Ținând cont de acest lucru, se poate argumenta că este puțin probabil ca nivelul de interes pentru achiziționarea de mașini folosind fonduri împrumutate să scadă.

Băncile partenere

Ministerul Industriei și Comerțului publică în mod regulat o listă a băncilor care oferă credite auto cu sprijin de stat. În 2020 în acest segment piata financiara va lucra mai mult de 90 institutii de credit. Să numim doar cele mai populare bănci:

• „Rosbank”;
• Banca Rosselhoz;
• „Unicredit”;
• VTB24.

Liderul sectorului bancar de retail, Sberbank, oferă un împrumut guvernamental pentru o mașină în 2020 prin Cetelem Bank. Acest societate mixtă Sberbank și divizia de creditare de consum a Grupului BNP Paribas.

Datorită acestei valori a acestui indicator, anul trecut au fost vândute peste 50 de mii de mașini.

Merită menționat încă un punct referitor la Cetelem Bank. În 2013, a început colaborarea sa cu gigantul industriei auto străine, Ford. Lista de mașini disponibile în condițiile unui împrumut auto preferențial în 2020 include și modele populare precum Ford Focus Ambiente și Ford Focus Trend.

Alege împrumut auto profitabil poți studiind, ceea ce indică ratingul băncilor partenere ale statului în domeniul împrumutării auto persoanelor fizice.

Avantaje și dezavantaje

Obținerea unui împrumut auto pentru o mașină nouă în cadrul programului guvernamental este o dorință firească a multora dintre compatrioții noștri. Cu toate acestea, tabloul general roz este stricat de unele puncte.


Dintre avantajele evidente, merită subliniat:

• compensarea contribuției inițiale de către stat;
• comparativ cu ratele obișnuite la împrumuturile auto direcționate sunt vizibil mai mici;
• transparența și puritatea deplină a programului din punct de vedere legal. La urma urmei, a fost lansat de stat.

Cu toate acestea, un împrumut auto în cadrul programului de stat în 2020 are următoarele dezavantaje:

• restricții privind:
  • lista modelelor disponibile pentru achizitie;
  • costul maxim al mașinii;
• o abordare foarte serioasă a verificării documentelor furnizate, care sunt menite să confirme nivelul veniturilor oficiale;
• numai cetățenii ruși pot cumpăra mașini pe credit în cadrul programului de stat 2020;
• datorita cresterii constante a numarului de clienti care solicita acest serviciu financiar, in timp ce statul reglementeaza doar rata dobanzii, bancile sunt adesea viclene in favoarea lor. Să numim câteva exemple:
  • teza „cu cât mai repede, cu atât mai bine” în în acest caz, nejustificat. La urma urmei, în 10 minute (aceasta este perioada de procesare a unui astfel de împrumut pe care o anunță majoritatea organizațiilor financiare) este pur și simplu imposibil din punct de vedere fizic să citești toate clauzele contractului, printre care probabil că există unele discutabile;
  • o mașină achiziționată cu credit în cadrul programului de stat 2018 trebuie să fie. Mai mult, acreditat de banca companiile de asigurare costul unei astfel de politici este adesea umflat;
  • la prima de asigurare se poate aplica un comision;
  • chiar şi cu o rată a dobânzii adecvată, trebuie avut în vedere că institutie financiara poate percepe un comision considerabil pentru serviciile sale.

În ciuda faptului că împrumuturile auto cu subvenții de stat în 2020 sunt destinate persoanelor fizice, întreprinderile mici pot folosi această măsură pentru a sprijini industria auto autohtonă în scopuri proprii. Desigur, în unele cazuri opțiunea de a obține un împrumut pentru cumpărare vehicul inacceptabil, dar este destul de realist pentru multe domenii activitate antreprenorială. De exemplu, pentru o companie mică specializată în repararea echipamentelor informatice, imediat după deschidere, o mașină va fi suficientă pentru a vizita un tehnician. Iar un antreprenor, chiar și cu un mic capital de pornire, poate deveni proprietar prin contractarea unui împrumut cu sprijinul statului pentru o mașină în 2020.

Program de împrumut auto preferențial: Video

Dacă ești interesat de un împrumut auto cu sprijin de stat în 2018, cu siguranță vei avea nevoie de o listă de mașini și de un calculator. Acum această schemă devine din ce în ce mai populară în rândul șoferilor. Motivul acestei cereri este mize mariîn bănci și dificultăți în obținerea de fonduri în mod independent.

La 11 mai 2017, guvernul a decis să aloce încă 10 miliarde de ruble și să prelungească programul până la sfârșitul anului 2017.

Trebuie să înțelegeți care este programul de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2018, lista de mașini și principalele cerințe care sunt prezentate în cadrul acestui program. De asemenea, merită să clarificăm o serie de caracteristici, condiții și lista de bănci.

Unele caracteristici

În primul rând, să ne dăm seama care este programul de împrumut auto de stat pentru 2018, lista de mașini va fi prezentată mai jos. La baza acestei propuneri se află o subvenție pentru o parte din rata dobânzii de la stat, în urma căreia se reduce sarcina suplimentară asupra împrumutatului.

Dacă aveți nevoie de un microîmprumut urgent pentru până la 30 de zile și nu ați fost încă client al companiei, atunci cea mai bună opțiune ar fi să folosiți PROMOȚIE „0% supraplată către clienți noi”. Primi împrumut gratuit până la 30.000 de ruble. în 15 minute de oricine într-un mod convenabil

Subvenția se calculează la achiziție, un calculator special vă poate ajuta cu aceasta; Statul preia 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale. Diferenta cu dobanda bancara este deja compensata direct de catre client.

Un avantaj important este că puteți cumpăra rapid o mașină și nu trebuie să vă ocupați de documente pentru o perioadă lungă de timp. Dacă mașina se potrivește programului și ți-ai exprimat dorința de a o folosi, atunci institutie financiara va transmite în mod independent informațiile către organisme guvernamentaleși să solicite alocarea de fonduri pentru compensarea dobânzii.

Rețineți că împrumuturile preferențiale pentru mașini se aplică numai mașinilor în valoare de până la 1,45 milioane de ruble (1 milion de ruble în 2015, 1,15 milioane de ruble în 2016).

Dacă prețul mașinii este mai mare, atunci, conform statului, persoana poate deservi împrumutul în mod independent. Restricția a fost introdusă pentru a economisi bugetul și pentru a ajuta numărul maxim de persoane să cumpere un vehicul nou.

Pentru a primi o reducere de la stat de până la 6,7%, trebuie să îndepliniți o serie de condiții:

1. Licitați împrumut bancar nu trebuie să depășească 18% pe an.
2. Mașina poate fi doar un model 2017 sau 2018.
3. La cumpărare, trebuie să oferiți un depozit și să efectuați o plată în avans de cel puțin 20%.
4. Durata contractului de împrumut nu trebuie să depășească 36 de luni.

Obiectivele programului

În ce scopuri a fost creat acest program?

1. Scopul principal este de a face împrumuturile auto mai accesibile. Prin compensarea unei părți a ratei dobânzii, este posibilă reducerea plății în exces.
2. Modernizarea mașinilor în Rusia, care este una dintre modalitățile de reducere a numărului de accidente. Șoferul poate refuza folosirea mașinii vechi și poate alege cel mai bun înlocuitor pentru ea.
3. Stimularea industriei auto. Cu cât cererea de mașini este mai mare, cu atât companiile primesc mai multe fonduri și au posibilitatea de a dezvolta producția.
4. Sprijin pe piață în vremuri dificile. Din 2014 până în 2016, s-a înregistrat o scădere a vânzărilor în acest sector. O situație negativă poate fi observată și în 2018. Sprijinul guvernamental a contribuit în mare măsură la prevenirea prăbușirii pieței.
5. Ajutor pentru sectorul bancar. Situația economicăîl afectează negativ, cererea de creditare scade. Un astfel de program a făcut posibilă sprijinirea multor organizații financiare și eliminarea proceselor negative.

După cum puteți vedea, un program are mai multe obiective importante. Potrivit experților, tocmai aceasta stimulează cererea de pe piață și a făcut posibilă aducerea mașinilor autohtone pe poziții de lider în vânzări. Experții se tem de o posibilă anulare a propunerii în viitor, deoarece aceasta va duce la un declin suplimentar.

Lista băncilor

În ce bănci se poate efectua înregistrarea? Vă oferim lista mica cele mai cunoscute organizații financiare:

1. Unele dintre cele mai bune conditii sunt furnizate la Sberbank.
2. „Svyaz-Bank”
3. „URALSIB”.
4. „UniCredit Bank”.
5. VTB 24.
6. Raiffeisenbank.
7. „BTA-Kazan”.
8. „CREDIT EUROPE BANK”
9. si altele

Lista organizațiilor care emit fonduri în cadrul programului de creditare preferențială poate fi ușor ajustată în viitor. Adesea, atunci când aleg o mașină potrivită, dealerii înșiși oferă informații despre bănci și vă vor ajuta să vă decideți pe cea mai potrivită pentru dvs.

Lista de mașini

La elaborarea programului de împrumut auto de stat pentru anul 2018, lista mașinilor a fost stabilită de specialiști, ținând cont de anumite caracteristici și de situația pieței. Inițial, numai următoarele pot fi incluse în listă: acele mașini care sunt produse de fabricile interne, sau fabricate companii străine pe teritoriul Rusiei. În al doilea caz, statul susține preocupări care își dezvoltă linii proprii în țara noastră.

Lista mașinilor:

1. Toate modelele de la VAZ.
2. Ford: Mondeo, Focus.
3. KIA: RIO, Cerato, Ceed.
4. Chevrolet NIVA.
5. Citroen C4.
6. Hyundai Solaris.
7. Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
8. Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
9. Renault: Duster, Sandero.
10. Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
11. Peugeot 408.
12. si altele.

Lista poate fi ușor completată și ajustată, în funcție de situația actuală a pieței. După cum puteți vedea, este într-adevăr limitat la mașini și modele autohtone care sunt asamblate în Rusia. În acest fel, statul sprijină producția locală și crește competitivitatea. Acum pasionații de mașini pot economisi bani atunci când le cumpără pe credit și pot obține cele mai favorabile condiții.

După cum s-a spus, suma maximaîmprumutul auto pentru 2018 este de 1,45 milioane de ruble. Această regulă trebuie luată în considerare la înregistrare, în caz contrar aprobarea nu va fi efectuată. Dacă mașina se află în prag, atunci puteți selecta configurația inițială și puteți intra în program.

O altă condiție este ca împrumutatul să plătească un avans de 20 la sută. Adică, dacă mașina costă 1,45 milioane, atunci trebuie să plătești 290 de mii. Acest avans era anterior de 30 la sută, dar a fost redus pentru a face programul mai accesibil.

Alți termeni:

1. Perioada de rambursare poate fi de până la trei ani.
2. Subvenția se acordă numai pentru mașinile noi care au fost produse cu cel mult un an înainte de înmatriculare.
3. Greutate nu mai mult de 3,5 tone.
4. Este obligatorie încheierea unei asigurări CASCO, care acoperă toate riscurile și reduce posibilitatea pierderii garanției.
5. Nu va trebui să plătiți comisioane suplimentare pentru bancă pentru înregistrare.

Cerințe pentru debitor

Acum știți cum se acordă sprijinul de stat pentru împrumuturile auto în 2017, o listă de mașini și bănci. Dar există și cerințe pentru client, care sunt destul de standard pentru organizațiile financiare:

• Vârsta clientului este de la 21 la 65 de ani la momentul rambursării.
• Disponibilitatea inregistrarii in regiunea in care se face achizitia.
• Femeile nu ar trebui să aibă copii până la vârsta de șase luni.
• Experienta totala de munca este de la un an, pe ultima pozitie - de la trei luni.
• Prezența unui pozitiv istoric de credit, nu ar trebui să aveți datorii sau restanțe serioase la împrumuturi.
• Confirmarea venitului folosind un certificat 2-NDFL.

Lista documentelor cunoscute băncilor mari:

1. Pașaportul clientului.
2. Certificat de venit.
3. Caiet de lucru cu note.

Examinarea cererii dvs. poate dura ceva timp. Decizia este luată direct de organizația financiară, dar prezența sprijinului guvernamental crește semnificativ șansele. După aprobare, semnați un acord, banca depune în mod independent documentele pentru alocarea unei subvenții și puteți ridica mașina din showroom.

Vă rugăm să examinați cu atenție termenii și condițiile. ratele dobânzilorși selectați modelul potrivit care este inclus în program. Acum împrumuturile auto au devenit cât mai accesibile, iar costurile tale de rambursare vor fi minime.