Vicepreședintele OTP Bank Vasiliev: Nu intrăm în segmente riscante. Telefoanele mobile i-au oferit o creștere a cotei sale pe piața de împrumuturi POS Vasiliev Alexander Vasilievich otp bank

Pe fondul unei refaceri prudente sectorul bancarîn multe domenii, B.O i-a întrebat pe bancheri cum merg lucrurile în segmentul de creditare POS

Conform previziunilor Agenției de Evaluare a Creditelor, creșterea creditelor de consum negarantate (împrumuturi în numerar, împrumuturi POS, carduri de credit) va rămâne slabă - aproximativ 5–7%. Cum se potrivesc aceste previziuni cu așteptările dumneavoastră?

Sergey Vasiliev (Renaissance Credit Bank): În general, ne uităm la evoluția probabilă a curentului situatia economica, dar, în același timp, credem că în 2017 sunt posibile rate de creștere mai scăzute pe piața de creditare negarantată cu amănuntul.

Valentin Fedchin (Vostochny Bank): În ceea ce privește creditarea POS, piața crește cu aproximativ 10% pe an după dificultățile din 2015. Vostochny Bank este relativ nouă pe această piață - puțin peste trei ani, așa că depășim creșterea pieței de la an la an și dorim să menținem această tendință pe termen lung.

Alexander Vasiliev (OTP Bank): Nu sunt de acord cu prognoza - se așteaptă ca creșterea pieței să fie mai mare de 5–7%. Conform sentimentelor mele, creșterea va fi mai aproape de 10–15% de la an la an.

Stanislav Duzhinsky (Home Credit Bank): Perspectivele pentru 2017 pentru piața de retail banking par optimiste. În absența unor șocuri economice negative neprevăzute, ne putem aștepta la o tranziție de la recesiune la o creștere moderată a creditării. indivizii(5–7%), scăderea continuă a ponderii datoriei restante și dinamică pozitivă rezultat financiar bănci de retail din Rusia.

Cât de promițătoare este direcția de împrumut online POS? Ce îi împiedică dezvoltarea?

Alexey Stepanov (Alfa-Bank): Piața de cumpărături online crește într-un ritm semnificativ în fiecare an. Unii clienți, inclusiv cei care au trecut de la offline la online, au nevoie și de împrumut, dar neprimind un astfel de instrument, se întorc pentru a face achiziții offline. Scopul nostru este să oferim clienților serviciu convenabil obținerea unui împrumut într-un magazin online.

descurajant asupra în acest moment este slaba dezvoltare a acestui produs online. Prin creșterea nivelului de conștientizare a clienților magazinelor online cu privire la această oportunitate, creditarea va crește semnificativ și va ocupa o pondere în cifra de afaceri a magazinelor corespunzătoare cu cea a magazinelor offline.

Valentin Fedchin (Vostochny Bank): Credem că direcția de împrumut online POS este extrem de atractivă, deoarece piața de retail online se ridică la sute de miliarde de ruble pe an și continuă să crească rapid. Dar, în același timp, vânzările de credit pe această piață ocupă încă o cotă nesemnificativă. Acest lucru se datorează parțial faptului că nu toți comercianții cu amănuntul oferă în mod activ împrumuturi clienților lor, deoarece totul este în regulă cu cererea actuală, care, de fapt, încetinește dezvoltarea pieței de creditare online și complică negocierile cu cei mai mari jucători din acest domeniu. piaţă.

Alexander Vasiliev (OTP Bank): Creditarea online este un domeniu promițător și se dezvoltă destul de dinamic. Dar există nuanțe care afectează creșterea acestei afaceri.

În primul rând, achiziționarea cu un credit POS de pe internet este astăzi mai frecventă în magazinele mari, cum ar fi M-Video, Svyaznoy, Euroset. Iar magazinele mici nu sunt foarte interesate să împrumute POS sau să plătească cumpărăturile cu un card de credit. Motivul aici este în mare parte economic.

În al doilea rând, statisticile arată că majoritatea împrumuturilor online au loc acum prin intermediul platformelor de brokeraj. Dacă un sistem de brokeraj nu este integrat în magazinul online, atunci clientul este platforma de tranzactionare cel mai probabil va pierde. Acest lucru poate fi explicat destul de simplu: în rețele de vânzare cu amănuntul clientul face adesea o achiziție impulsivă, care este imediat „susținută” de consultantul magazinului. În zona casei de marcat, consultanții - reprezentanți ai băncilor - îl vor aștepta deja pe client (rețineți că, de obicei, nu este singur la punct, există mai mulți deodată - acesta este punct cheie). Sau, dacă există un singur reprezentant, atunci el lucrează deja cu un sistem de brokeraj care „sparge” clientul prin mai multe bănci deodată. În cele mai multe cazuri, clienții unor astfel de lanțuri de retail pleacă cu un împrumut și bunuri. Magazinele online lucrează de obicei cu o singură bancă, unde punctează clientul. În caz de refuz, clientul va părăsi un astfel de site fără a cumpăra. Dezvoltarea creditării online va avea mai mult succes dacă o platformă de brokeraj este integrată în toate astfel de magazine și va primi deja aprobarea de la organizatii financiareși să solicite un împrumut.

În al treilea rând, dacă achiziționarea unui produs dintr-un POS este mai mult o achiziție impulsivă, atunci achiziția dintr-un magazin online este o decizie conștientă a clientului care alege un produs dintre multe oferte din diferite magazine. Clientul este confortabil pentru că se află într-un mediu confortabil (de exemplu, acasă), nu este derutat sau împins să ia o decizie imediată, are mai mult timp să cântărească argumentele pro și contra și să ia o decizie rezonabilă. Astfel de clienți caută mărfuri la cel mai mic preț. Dar din moment ce fac asta, ceea ce îi împiedică să aleagă cel mai mult rata scăzută printre ofertele bancare?

Cu toate acestea, mă aștept ca această zonă să se dezvolte activ. OTP Bank identifică creditarea online ca un domeniu strategic important în care vom investi pentru a obține o creștere de 2-3 ori a creditării online într-un an.

Serghei Vasiliev („Credit Renaștere”): Împrumuturile direcționate prin internet sunt firești și, într-un fel, chiar direcția principală de dezvoltare. Printre avantajele acestei direcții se numără următoarele. În primul rând, creditarea în magazinele online îți permite să ajungi la un public mult mai mare și să atragi clienți mai tineri, mai avansați, obișnuiți să cumpere bunuri și servicii online. În același timp, banca nu trebuie să angajeze reprezentanți de credit care sunt implicați în procesarea creditelor la punctele de vânzare staționare, ceea ce, firesc, le permite să reducă costurile de exploatare. În plus, dezvoltarea creditării POS pe Internet demonstrează inovația băncii și dorința acesteia de a ține pasul cu vremurile, oferind clienților posibilitatea de a utiliza servicii de înaltă tehnologie.

Dar această direcție are și dezavantaje. Acestea sunt legate în primul rând de apariția diferitelor riscuri și de nevoia de a preveni eventualele activități frauduloase. Datele de la client sunt primite online și nu sunt introduse în sistem de către un specialist de la o instituție de credit. Prin urmare, este necesară o diligență și o evaluare mai amănunțită a împrumutatului. Se dovedește că rata de creștere aici este limitată de nivelurile crescute de risc și, în consecință, de capacitățile institutii de credit lucrează cu aceste riscuri. În plus, este destul de dificil să prezici volumul creditelor vizate emise într-un magazin online. Depinde în mare măsură de cât de interesat este retailerul în promovarea unui astfel de serviciu, cum ar fi vânzarea de mărfuri pe credit.

Astfel, creditarea online POS este o poveste lungă și graduală. În același timp, este clar că o parte semnificativă a acestei direcții este îndeplinită efectiv de un alt produs de credit bancar - cardurile de credit. Iar componenta principală a dezvoltării ulterioare a acestei afaceri va fi, probabil, oferta de către bănci de noi instrumente speciale de card de credit, mai precis axate pe achizițiile online.

Stanislav Duzhinsky (Home Credit Bank): Noi credem această direcție foarte promitatoare. Anul trecut, Banca noastră a lansat împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri în magazinul online Eldorado. Am început cu 3–4% împrumuturi online și am crescut treptat până la 7–8%, ajungând la 10–13%.

Întârziere în împrumutul POS. Care sunt tendințele?

Alexey Stepanov (Alfa-Bank): Nivel stabil, controlat. În prezent, vedem rate de delincvență în împrumuturile POS online care sunt similare cu cele offline.

Valentin Fedchin (Vostochny Bank): În prezent, există o tendință de creștere pe piață pentru ponderea creditelor POS fără plată în exces pentru clienți (planuri de rate), iar planurile de rate atrag în mod tradițional un client de calitate superioară, deci calitatea portofoliu de credite se îmbunătățește. Totodată, planurile de rate nu sunt întotdeauna profitabile pentru bănci, iar din cauza rentabilității scăzute, și pentru comercianții cu amănuntul, deoarece aceștia sunt nevoiți să facă reduceri la mărfuri pentru a compensa clientul pentru plata în exces a creditului.

Alexander Vasiliev (OTP Bank): Am învățat să calculăm riscurile mai precis și cu mai puține erori. Plățile restante la OTP Bank sunt acum aproape de minimele istorice. Nu intenționăm să trecem în segmente mai riscante care au un nivel mai ridicat de delincvență. Prin urmare, sper ca acest raport al portofoliului POS să rămână la nivelul actual.

Serghei Vasiliev („Credit Renaissance”): În mod tradițional, împrumuturile direcționate diferă mai mult nivel scăzut risc datorat termenelor și sumelor împrumutului relativ mai scurte. Disponibilitate acest avantaj a făcut posibil ca, pe măsură ce situația macroeconomică din țară s-a stabilizat, segmentul creditelor POS să fie primul care să demonstreze o dinamică pozitivă – atât în ​​ceea ce privește ratele de creștere a volumului, cât și în ceea ce privește reducerea nivelului de delincvență.

Stanislav Duzhinsky (Home Credit Bank): În ceea ce privește plățile restante, deoarece riscurile pentru acest tip de creditare sunt scăzute din cauza utilizare prevăzută, cantitate mică și cifră de afaceri mare, este la un nivel acceptabil. De asemenea, nu există condiții prealabile pentru creșterea sa în viitor.

Scoring pentru creditele POS: soluții, abordări, riscuri

Alexey Stepanov (Alfa-Bank): În acest moment, optimizăm activ numărul de câmpuri necesare pentru a lua o decizie. Semnarea prin SMS este deja disponibilă contract de împrumut(credit SMS), lucrul la distanță cu clienții se dezvoltă activ. A venit epoca când nu clientul vine la bancă, ci banca vine la client, la un moment convenabil și locul potrivit, care, fără îndoială, are un efect pozitiv asupra conversiei din vizitator în împrumutat (cumpărător).

Stanislav Duzhinsky (Home Credit Bank): Până la 75% din decizii sunt luate în funcție de domeniile: patronimic, serie și numărul pașaportului, venitul lunar, data nașterii. În alte cazuri, se folosește un apel suplimentar.

Noi modele de vânzare pentru împrumuturile POS: cum să vinzi atunci când toată lumea are deja cărți de credit?

Alexey Stepanov (Alfa-Bank): Indiferent cât de mult ne-ar plăcea, din păcate, nu toată lumea are carduri de credit. Există un grup uriaș de clienți cărora le este frică să furnizeze date și, de asemenea, preferă produse de anuitate (chiar dacă au un card de credit), care sunt mai simple și mai ușor de înțeles pentru ei.

Valentin Fedchin (Vostochny Bank): Nu toată lumea are carduri de credit, deoarece vânzările de mărfuri se desfășoară nu numai în orașele cu o populație de peste un milion, a căror populație folosește cel mai activ cardurile de credit. De asemenea, un card de credit nu poate înlocui produsul „plan de rate pentru mărfuri” și, prin urmare, nu satisface toate nevoile clienților.

În ceea ce privește tendințele de pe piața POS, putem observa trecerea treptată la un nou model de afaceri - lucrați printr-o singură platformă IT fără participarea unui angajat al băncii, adică atunci când angajatul unui partener are posibilitatea de a completa o singură platformă IT. aplicație la toate băncile.

Alexander Vasiliev (OTP Bank): Este important să înțelegeți că baza de clienți POS este diferită de cea din carduri de credit Oh. Clienților care solicită împrumuturi POS le este frică să scoată carduri de credit. Serviciile care sunt inerente unui card de credit sunt cel mai probabil irelevante pentru ei. Ceea ce este cu adevărat important pentru astfel de clienți este un împrumut cu condiții clare: un program clar de rambursare, plăți fixe și transparență deplină în condițiile specificate în pe hârtie(acord).

Desigur, prin baza noastră de date POS, oferim carduri de credit unor debitori similari, iar ei le iau. Dar ei o iau cu mare reticență, iar la întrebări suplimentare răspund că le este frică de carduri de credit și că nu au nevoie de ele, iar dacă vor să cumpere ceva pe credit, vor lua din nou POS. Un produs mai ușor de înțeles pentru clienții POS este un analog al unui card de credit, „cash on card” (cashoncard).

Sergey Vasiliev (Renaissance Credit): Cardurile de credit sunt cel mai complex produs de credit de vânzare cu amănuntul. Dezvoltarea lor ulterioară și calitatea satisfacerii nevoilor financiare personale depind puternic de creșterea nivelului de alfabetizare financiară populatia. Împrumuturile direcționate, dimpotrivă, sunt mult mai simple și mai ușor de înțeles pentru client. Ele se încadrează mult mai ușor într-un buget personal - o persoană știe dinainte exact ce sume în ce perioadă va trebui să plătească pentru a plăti datoria. În acest sens, în următorii ani, și poate decenii, riscul global ca cardurile de credit să înlocuiască radical creditarea cu amănuntul direcționată este nejustificat. Mai degrabă, ca și acum, ei vor continua să se dezvolte în paralel - fiecare în direcția sa.

Stanislav Duzhinsky (Home Credit Bank): Un card de credit nu este un produs concurent, deoarece adesea condițiile pentru planurile de rate în format 0-0-X sunt mult mai favorabile decât perioada fără dobândă pe card, care este în medie doar 50-60 de zile.

Ce se va întâmpla cu piața pe termen lung (5-7 ani)?

Alexey Stepanov (Alfa-Bank): Piața de creditare online POS va crește, fără îndoială, și va crește exponențial, urmând o tendință similară în retail.

Valentin Fedchin (Vostochny Bank): Ne așteptăm ca piața POS-urilor să se dezvolte activ prin simplificarea procedurii de obținere a unui împrumut (dezvoltarea creditării online, emiterea de împrumuturi folosind semnături digitale etc.) și băncile care intră în noi segmente unde în mod tradițional nu exista POS. împrumuturi (încălțăminte, îmbrăcăminte, alimente etc.). De asemenea, este foarte probabil ca piața să treacă complet la formatul de lucru prin platforme IT unificate, iar băncile să nu-și plaseze angajații la punctele de vânzare.

Alexander Vasiliev (OTP Bank): În viitor, văd că piața POS va fi adaptată pentru soluții de brokeraj. Serviciul de acordare a creditelor POS în magazine va rămâne, acesta fiind unul dintre principalele instrumente de creștere a vânzărilor, dar va fi transformat în platforme de brokeraj. Achiziționarea de bunuri pe internet se va schimba treptat în favoarea cardurilor de credit, iar în 5-7 ani vor fi plătite mai multe bunuri cu carduri de credit decât cu împrumuturi POS.

Sergey Vasiliev („Credit Renaissance”): Creditul direcționat este din punct de vedere istoric cel mai dezvoltat segment al creditului cu amănuntul, regulile de lucru în care sunt rezultatul unei concurențe intense pe termen lung. Prin urmare, nu trebuie să ne așteptăm la schimbări globale aici nici pe termen lung.

În ciuda dezvoltării active a produselor pentru carduri de credit, va exista în continuare o cerere pe piață pentru împrumuturi direcționate, deoarece acestea sunt mult mai ușor de înțeles și adesea mai profitabile. instrument financiar comparativ cu cardurile de credit.

Acest domeniu va rămâne o nișă specifică băncilor cu bariere mari la intrare, necesitând un set interconectat de competențe în managementul riscului, lucrul cu parteneri și suport tehnologic pentru vânzări și servicii clienți.

Poate cel mai vizibil, formatele de interacțiune dintre bănci și companiile comerciale vor continua să se schimbe și să evolueze. Ideea generală a acestui proces va fi creșterea vitezei de servicii pentru clienți. Pentru instituțiile de credit – mai ales în relațiile cu marile companii comerciale – aceasta va însemna o creștere vizibilă a ponderii vânzărilor prin sisteme de brokeraj, atunci când împrumutatul primește simultan oferte de la diferite bănci și poate alege dintre acestea pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor sale.

La sfârșitul lunii octombrie, Pochta Bank a depășit OTP Bank în acordarea de credite pentru achiziționarea de mărfuri în lanțurile de retail (împrumuturi POS) și în viitorul apropiat poate ocupa locul al doilea pe această piață. Creșterea rapidă a emisiunilor este asigurată de rata la creditarea pentru achiziționarea de echipamente mobile - acest segment reprezintă aproximativ 50% din toate creditele POS ale băncii. Concurenții nu împărtășesc această abordare, indicând riscuri mari în acest segment din cauza lichidității smartphone-urilor achiziționate pe credit și preferă să cedeze cota de piață decât să crească riscurile.

Potrivit agenției de analiză Frank RG, Pochta Bank, unul dintre primii trei lideri pe piața de creditare POS, a depășit OTP Bank, care ocupă locul al doilea pe acest segment, în ceea ce privește emisiunile. Pe parcursul lunii, Post Bank a emis împrumuturi POS pentru 4,52 miliarde de ruble, OTP Bank - pentru 4,32 miliarde de ruble, liderul de piață HKF Bank - pentru 7,11 miliarde de ruble. Drept urmare, indicatorii portofoliului de credite ale Pochta Bank și OTP Bank din acest segment au fost aproape egali - 32,1 miliarde de ruble. și, respectiv, 32,9 miliarde de ruble, în timp ce cu o lună mai devreme diferența era de 1,7 miliarde de ruble.

215 miliarde de ruble

Astfel, înainte de sfârșitul anului, pot apărea schimbări în primele trei, iar locul doi, deținut de OTP Bank din 2010, poate fi ocupat de Pochta Bank, care a intrat pe această piață mult mai târziu decât alți jucători (un proiect comun al VTB și Poșta Rusă). În acest moment, liderul de piață HKF Bank reprezintă 22,2% din volumul total al creditelor pe acest segment, OTP Bank - 13,3%, iar Pochta Bank - 12,9%. Portofoliul de împrumuturi POS pentru întregul sistem se ridica, conform lui Frank RG, la 1 noiembrie, la 215 miliarde de ruble.

Cea mai rapidă creștere în segmentul de creditare POS este asigurată de Pochta Bank, în special, împrumuturile pentru echipamente mobile. „Ne consolidăm poziția în segmentul de împrumut pentru echipamente mobile prin extinderea cooperării cu magazine de comunicații celulare de top”, spune Andrey Pavlov, director de dezvoltare a rețelei de parteneriat la Pochta Bank. „În prezent, banca cooperează cu succes cu companii federale precum Svyaznoy (. inclusiv magazinele Euroset), Beeline, MTS, Tele2. La nivel local, relațiile cu principalii parteneri regionali au fost construite în mod eficient.” Potrivit acestuia, împrumuturile pentru echipamente mobile reprezintă aproximativ 50% din totalul creditelor POS ale băncii.

O pondere atât de mare a împrumuturilor pentru echipamente mobile este atipică pentru liderii de piață, deoarece astfel de împrumuturi implică risc crescut. „Cota noastră de echipamente mobile nu reprezintă mai mult de 30% din portofoliul POS”, spune Alexander Antonenko, vicepreședintele consiliului de administrație al HCF Bank, „Această pondere depinde de politica băncii, deoarece împrumuturile pentru achiziționarea de telefoane sunt asociate cu riscuri crescute din cauza lichidității mărfurilor.” Spre deosebire de frigidere, haine de blană și alte segmente, un nou smartphone poate fi vândut virtual într-o singură zi prin intermediul avizierelor online, care atrage escrocii, notează bancherii. Potrivit vicepreședintelui consiliului de administrație al OTP Bank, Alexander Vasiliev, banca nu are scopul de a menține o anumită cotă de piață, deoarece se concentrează pe profitabilitatea emisiunilor. „Aderăm la politici conservatoare. În afacerea POS poți emite foarte mult și câștigi puțin sau chiar să pierzi”, notează domnul Vasiliev. Potrivit acestuia, la OTP Bank echipamentele mobile reprezintă aproximativ 15% din probleme. „Volumul principal de împrumuturi pentru echipamente mobile este concentrat în magazinele de comunicații și marile magazine de electronice”, explică el, „au cerințe destul de ridicate pentru rata creditului si comisionul pe care banca trebuie sa il plateasca organizare comercială pentru a atrage clienți, în consecință, o parte din împrumuturi pot fi pur și simplu neprofitabile.” Telefoane mobile- un segment asociat cu riscuri mari, iar când acesta este însoțit de o rată încă mică și comision mare, atunci au rămas destul de multe credite profitabile, conchide el.

Cu toate acestea, Pochta Bank nu intenționează să renunțe la abordarea sa. Scopul nostru este să ocupăm locul doi în clasamentul pentru portofoliul de credite comerciale: în 2019, Pochta Bank plănuiește să-și crească cota de piață la 15%, a spus domnul Pavlov.

Ksenia Dementieva, Svetlana Samuseva

Președinte

Ilya Petrovici Chizhevsky s-a născut la Leningrad (Sankt Petersburg) în 1978.

În 2000 a primit o diplomă de la Institutul de Mecanică și Optică de Precizie din Sankt Petersburg (Universitatea Tehnică). În timp ce studia la Universitate, a fost membru activ al Asociației Internaționale a Studenților care studiază Economie și Management (AIESEC). Și-a început cariera la Sankt Petersburg în sectorul FMCG - Kraft Foods.

În 2003, sa mutat să lucreze în divizia de retail a Citibank CJSC din Moscova, unde a dezvoltat canale alternative de vânzare și produse de credit. În 2006, s-a mutat la GE Capital - lucrând în Rusia și în străinătate, a trecut de la șef al regiunii Moscova la director de vânzări și distribuție în Rusia, responsabil pentru dezvoltarea canalelor de distribuție și vânzări, finanțare alternativă și atragerea clienților prin internet . În octombrie 2012, s-a mutat la Rusfinance Bank SRL (Societe Generale) în funcția de Vicepreședinte al băncii, unde a fost responsabil de vânzări, produse și marketing în bancă.

În iunie 2013 s-a alăturat echipei OTP Bank, unde din august 2013 a ocupat funcția de Director al Diviziei Rețea. La 9 iunie 2014 a fost numit Vicepreședinte Consiliul OLP Borcan. Zona de responsabilitate a lui Ilya Chizhevsky a inclus afacerile rețelei clasice de sucursale și canalele alternative de vânzare. În plus, el a fost responsabil de lucrul cu segmentul VIP, micro și întreprinderile mici, dezvoltarea afacerii corporative a Băncii și canale pentru atragerea și deservirea de la distanță a clienților Băncii.

Kapustin Serghei Nikolaevici

Scurtă biografie

Serghei Nikolaevici Kapustin

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Serghei Nikolaevici Kapustin s-a născut la Moscova în 1979.

În 2001 a absolvit Facultatea de Mecanică și Matematică a Universității de Stat din Moscova cu o diplomă în Matematică Aplicată. Are o diplomă de candidat stiinte economice.

ÎN sectorul bancar mai mult de 15 ani. Și-a început cariera bancară în 2001 la Bank Vozrozhdenie, unde a evoluat de la un specialist de frunte la șef adjunct al Departamentului de operațiuni de retail, responsabil cu afacerile cu amănuntul și managementul riscurilor băncii.

În 2008, s-a mutat la OTP Bank, unde a ocupat funcția de Director al Direcției Evaluare și Metodologie a Riscurilor. Probleme supravegheate legate de riscurile de credit privind portofoliul de retail al Băncii, metodologia de creditare, riscurile operaționale și de piață.

Din 2011 până în 2013 a lucrat în domeniul microfinanțelor.

Din 2013, este Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Director al Diviziei Risc Management la OTP Bank.

Oreshkina Iulia Sergheevna

Scurtă biografie

Iulia Sergheevna Oreșkina

Director al Direcției de asistență juridică, membru al Consiliului

Iulia Sergeevna Oreshkina s-a născut la Moscova în 1973.

În 1997 a absolvit Academia de Drept din Moscova cu o diplomă în jurisprudență.

Ea și-a început cariera în parchet, apoi s-a mutat la muncă Departamentul Juridic Administrația Teritorială Principală Moscova Banca Centrală Federația Rusă. Yulia Sergeevna Oreshkina a lucrat, de asemenea, în mulți ani în serviciile juridice ale unui număr de bănci mari rusești, în special, cum ar fi CB Petrocommerce, OJSC Impexbank și altele.

Yulia Sergeevna Oreshkina lucrează la OTP Bank (până în 2008 – Investsberbank) din 2007, unde conduce direcția suport juridic.

Vasiliev Alexandru Vasilievici

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Scurtă biografie

Alexandru Vasilievici Vasiliev

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Alexander Vasilievich Vasiliev s-a născut la Akhtubinsk în 1978.

Absolvent la Moscova universitate de stat ei. M.V. Lomonosov.

Lucrează în industria bancară de mai bine de 10 ani.

Din 2004 până în 2010, a ocupat funcția de șef adjunct al departamentului de operațiuni de retail la Bank Vozrozhdenie OJSC, unde a lucrat la proiecte de dezvoltare. produse de credit pentru persoane fizice ( credite de consum, împrumuturi auto, credit ipotecar), precum și asupra implementării sistemelor de automatizare a proceselor creditarea cu amănuntul, cum ar fi Microsoft Dynamics CRM, Experian Strategy Manager.

În 2010, domnul Vasiliev a condus departamentul de risc de credit al Grupului Federal BCS, unde a participat la lansarea liniei de creditare personală și la crearea unor procese unificate de evaluare și gestionare a riscurilor de credit. Din iunie 2011, s-a alăturat echipei OTP Bank în calitate de Director al Direcției Dezvoltare Produs și Tehnologie. Din decembrie 2013, a ocupat funcția de director al Diviziei de creditare pentru consumatori.

Dremach Kirill Andreevici

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Scurtă biografie

Kirill Andreevici Dremach

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Kirill Andreevich Dremach s-a născut la Moscova în 1974.

În 1996 a absolvit Institutul de Economie și Statistică din Moscova cu o diplomă în Matematică Aplicată.

În industria bancară de mai bine de 20 de ani. Și-a început cariera bancară în 1996 la ZAO CB Citibank, trecând de la specialist la șef al Departamentului Tehnologia Informației și a fost responsabil pentru dezvoltarea bazei de tehnologie a informației, automatizarea proceselor de afaceri și management financiarîn domeniul IT.

În 2009, sa alăturat Barclays Bank LLC în calitate de director de departament. tehnologia de informație, in 2010 a fost inclus in Consiliul de Administratie al bancii.

Din 2012 până în 2016 a lucrat la JSC CB Citibank ca șef de operațiuni tehnologii bancareîn Central şi Europa de Est, a fost responsabil pentru crearea, întreținerea și dezvoltarea mediului informațional high-tech al băncii, a supravegheat dezvoltarea și aplicarea sisteme informaticeși noi produse bancare.

În noiembrie 2016, s-a alăturat echipei OTP Bank JSC în calitate de Director al Diviziei de Management al Operațiunilor. Din 3 noiembrie 2017, este Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, membru al Consiliului de Administrație al OTP Bank SA.

Belomytsev Igor Yurievici

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Scurtă biografie

Igor Yurievici Belomytsev

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, Membru al Consiliului de Administrație

Igor Yuryevich Belomytsev s-a născut la Gorki ( Nijni Novgorod) în 1966.

În 1989, a primit o diplomă în economie cu specializarea în Relații Economice Externe de la Universitatea de Științe Economice Karl Marx din Budapesta. În 1993, Igor Yuryevich și-a absolvit masterul la Universitatea de Economie din Stockholm.

Peste 25 de ani în industria bancară. Și-a început cariera bancară în 1990 la Mezobank maghiar, care ulterior a fost fuzionat cu o mare grup financiarîn Europa Centrală – Grupul Erste Bank. Igor Yurievich a fost numit Director al Diviziei Operațiuni de Trezorerie și a fost responsabil pentru dezvoltarea ALM și managementul activităților de trezorerie ale Erste Bank în Ungaria, dezvoltarea și implementarea strategiilor de afaceri în domeniul operațiunilor de trezorerie, inițiind dezvoltarea de noi produse de investitii si strategii.

În 2001, s-a mutat la Volksbank PJSC (Budapest) și a condus Divizia de Trezorerie și direcția investițiilor la Banca.

În 2007, sa alăturat echipei OTP Bank (Ucraina) în calitate de vicepreședinte al Consiliului, responsabil cu operațiunile de trezorerie și managementul activelor și pasivelor, dezvoltarea filiale. Sub conducerea lui Igor Yurievich, au fost create și dezvoltate cu succes următoarele: OTP Factoring, OTP Fondul de pensii, OTP Societate de managementși OTP Leasing.

În 2016, Igor Yuryevich s-a mutat la OTP Bank (Rusia), unde a preluat funcția de consilier al președintelui și a fost responsabil pentru dezvoltarea afacerilor corporative și a operațiunilor de trezorerie. În februarie 2017, Igor a fost numit Director al Diviziei de Afaceri Corporative și Operațiuni de Trezorerie. Igor gestionează cu succes dezvoltarea de strategii și produse noi în domeniile de afaceri ale acestor divizii.

La 3 noiembrie 2017 a fost numit Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, membru al Consiliului de Administrație al OTP Bank SA.

Pe 27 ianuarie 2015, Gabor Burian-Kozma s-a alăturat echipei Diviziei de Finanțe a OTP Bank JSC în calitate de Project Manager. A fost implicat în elaborarea planurilor de pregătire și implementare proiecte financiare Bank, a participat la îmbunătățirea planificării afacerilor și la dezvoltarea unui model eficient de dezvoltare strategică grupuri OTPîn Rusia.

La 1 decembrie 2015, Gabor a fost numit Director al Diviziei de Finanțe și a preluat supravegherea blocului financiar al OTP Bank (Rusia) și conducerea diviziilor responsabile cu formarea și planificarea strategică. politica financiara Servicii bancare, financiare si contabile, departamente responsabile de audit.

La 6 iunie 2018 a fost numit în funcția de Vicepreședinte al Consiliului de Administrație, membru al Consiliului de Administrație al OTP Bank SA.

Unul dintre liderii de pe piața de creditare POS, OTP Bank, a înregistrat o creștere de trei ori a comerțului electronic în 2017 față de 2016. În 2018, el se așteaptă la o creștere de 50% în acest segment. Banca intenționează, de asemenea, să testeze carduri în rate bazate pe tehnologia LoP.

Printre principalele tendințe ale pieței, specialiștii OTP Bank numesc dorința tot mai mare a retailerilor de a-și vinde produsele în rate. Până la 80% dintre participanții de pe piață fac deja acest lucru. Chiar și lanțurile de băcănie încep să ofere produse alimentare pe credit. Acest lucru se întâmplă pe fundalul introducerii de noi soluții tehnologice (chestionar simplificat, tehnologii fără hârtie etc.).

Segmentele cel mai puțin riscante în creditarea POS sunt încă mobilierul și produsele din blană, a spus vicepreședintele Consiliului de administrație al OTP Bank, Alexander Vasiliev, jurnaliştilor, pe 31 mai 2018, la un mic dejun de presă. „Este clar că mobilierul și blănurile sunt împrumuturi de calitate superioară”, a spus el. „Dacă pe piața de echipamente mobile rata implicită este de până la 15%, atunci în blănuri și mobilă rata implicită este de doar 0,2-0,3%.” Vasiliev a mai menționat că, din cauza complexității revânzării secundare a acestor bunuri, astfel de împrumuturi nu sunt folosite pentru scheme frauduloase.

În ciuda performanta buna Emisiuni în creditarea POS tradițională în 2017, OTP Bank intenționează să dezvolte noi linii de produse. În special, vorbim despre pilotul cardurilor în rate. Banca vede acest segment în primul rând ca pe o opțiune de a atrage noi clienți. Spre deosebire de Belarus, unde această tehnologie a venit la noi (unde, la rândul ei, a fost împrumutată din Turcia, unde piața de instalare ajunge la 25%), magazinele noastre nu sunt încă pregătite să plătească comisioane către bănci, în general, atractivitatea produsului pentru bănci se explică prin posibilitatea de a transfera cheltuieli folosind o hartă de credit plata anuitatii, ceea ce reduce riscurile. „Clienții folosesc cu nerăbdare acest serviciu, iar piața de aici este literalmente forțată să-i urmeze”, spune Alexander Vasiliev.”

De asemenea, devine din ce în ce mai dificil pentru bănci să concureze în marile centre comerciale. „Când concurezi cu 5-7 bănci pe un singur loc, acest lucru nu oferă prea multe oportunități de dezvoltare”, notează vicepreședintele. Acest lucru împinge băncile să dezvolte platforme de împrumut online și vânzări digitale. Un alt factor este creșterea comerțului online, cauzată de o scădere a marjelor micilor puncte de vânzare cu amănuntul. „Din ce în ce mai multe magazine mici reduc costurile pentru închirierea spațiilor și merg online”, notează Vasiliev. Până de curând, pentru OTP Bank, creditarea pe internet a reprezentat o pondere foarte mică a volumelor, dar anul trecut a înregistrat o creștere de trei ori și acum este identificată de bancă ca un segment separat datorită potențialului ridicat și dezvoltării sale active. Principala modalitate de interacțiune cu magazinele online este platforma de brokeraj (n.d. până la 60–65% vânzări pe credit top 100).

O altă tendință pe piața de creditare POS este creșterea vânzărilor de produse cu comisioane. În cazul OTP Bank, aceasta este linia de produse a partenerilor din domenii servicii medicaleși bunuri pentru viață și sănătate, servicii casnice și servicii de consultanță în domeniul finanțelor și al dreptului.

OTP Bank începe să-și folosească rețeaua de creditare POS (împrumuturi la punctele de vânzare cu amănuntul) pentru a vinde împrumuturi în numerar și carduri de credit, a declarat Alexander Vasiliev, directorul direcției de dezvoltare a produselor și tehnologiei, pentru Vedomosți. Anterior împrumuturi numerar și carduri puteau fi obținute doar la sucursalele băncilor (sunt 163 în total, sunt 30.000 de puncte de vânzare în rețele).

HKF Bank și Renaissance Credit finalizate proiecte pilot pentru vânzarea de credite în numerar și carduri de credit în lanțurile de retail și a început să le ofere pe scară largă în 2012, au declarat reprezentanții băncii.

„Piața creditelor de consum a prezentat o dinamică lină în ultimii ani, în timp ce segmentul cardurilor de credit și creditelor în numerar a crescut și s-a dezvoltat rapid, atât de mulți jucători au trecut în această direcție, având un canal de distribuție bun sub formă de vânzări. puncte în rețele”, explică membrul consiliului de administrație al Alpha-bank Alexey Korovin. El consideră că decizia de a oferi cea mai mare linie posibilă de produse în fiecare astfel de punct este absolut logică și corectă: „În mod strategic, vedem și noi înșine o astfel de decizie”.

La OTP, cardurile și împrumuturile în numerar vor reprezenta până la 10% din totalul împrumuturilor din magazine, se așteaptă Vasiliev: „Banca are obligații în ceea ce privește volumele de emitere către rețelele partenere, așa că cea mai mare parte a vânzărilor în rețele vor veni în continuare din POS-urile clasice. împrumuturi.” Acum ponderea creditelor POS în portofoliul de retail al OTP Bank depășește 1/3.

HKF Bank a renovat 3.000 de puncte de vânzare, astfel încât clienții să poată obține nu doar un împrumut pentru achiziții, ci și numerar, să obțină un card de credit și asigurare. Încă aproximativ 1.200 de puncte au devenit micro-birouri HCF în centrele comerciale. Noile tipuri de creditare în magazine ajută Renaissance Credit să-și diversifice canalele de vânzare fără cheltuieli de capital, a spus un reprezentant al băncii.

„Împrumuturile de consum în magazine reprezintă o parte foarte mică a pieței de vânzare cu amănuntul, iar perioada sa de glorie este cu mult în urmă”, spune Yuri Gribanov de la Frank Research Group. „Acum, aceasta este o piață matură și foarte competitivă, unde este dificil să ocupați o cotă semnificativă de piață și să concurezi cu liderii.”

Unul dintre noi veniți este Moskovsky banca de credit(MCB) a decis să restrângă emiterea de credite de consum orientate la punctele de vânzare cu amănuntul, fără să fi reușit să ocupe o cotă semnificativă de piață, a spus managerul unei mari banca de retail iar partenerul MKB a confirmat: „Am fost informați că, pe baza rezultatelor trimestrului al treilea, banca a decis să reducă această direcție ca neprofitabilă”. Săptămâna aceasta secțiunea corespunzătoare a dispărut de pe site-ul băncii.

ICD a început să emită împrumuturi vizateîn mai 2011, portofoliul a crescut, dar în comparație cu împrumuturile nedirecționate (25 de miliarde de ruble), volumul său este de câteva ori mai mic, a declarat serviciul de presă al băncii ca răspuns la o solicitare a lui Vedomosți. Banca nu dezvăluie dimensiunea portofoliului, adăugând doar că este „mic”.

Nu este vizată o direcție care este strategic mai promițătoare și mai profitabilă pentru bancă împrumuturi de consum, spune președintele MKB Alexander Nikolashin: de la începutul anului, portofoliul a crescut cu aproape 70% - iar banca poate câștiga o cotă semnificativă din această piață. „Avem toate capacitățile pentru aceasta”, crede Nikolashin, „un număr mare de clienți corporativi, ai căror angajați ar fi mai logic să ofere credite de consum nedirecționate, precum și o rețea dezvoltată”.

Piața de creditare POS aproape a ajuns la saturație, este de acord Nikolashin. În plus, jucătorii se tem de băncile de stat care intră acolo, ceea ce o va schimba inevitabil, adaugă Gribanov, multe bănci au început să dezvolte creditare de consum nedirecționată, în special credite în numerar, care sunt cele mai profitabile pentru ei.