Где и как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Приобретение жилья на вторичном рынке

Согласно статистическим данным, большинство граждан Российской Федерации предпочитают приобретать жильё на вторичном рынке. Связано это не только с пониженной ставкой кредитования, но и развитой инфраструктурой, а также удобной транспортной развязкой.

Если вы молодая семья, и уже не первый год меняете съёмное жильё. А сумма, которую вы регулярно уплачивали, достигла стоимости небольшой квартиры. Возможно, пришло время подумать о приобретении собственного жилья. На помощь «приходит» ипотечное кредитование, но молодым супругам, особенно с маленьким ребёнком неудобно ждать, когда многоэтажка достроится и будет введена в эксплуатацию.

Лучшим вариантом выступает приобретение на вторичном рынке. Какие преимущества и подводные камни данного вида кредитования подстерегают потенциальных клиентов, рассмотрим в статье.

Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:

1. Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
2. Гражданство России.
3. Постоянная регистрация.
4. Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
5. Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.

Так предусмотрено ЦБ РФ, что требования предъявляются не только к потенциальному клиенту, но и к объекту недвижимого имущества. Дом или квартира должны быть в хорошем жилом состоянии, без риска сноса в ближайшем будущем. Коммуникационные сети должны находиться в рабочем или исправном состоянии. Проживание в квартире не должно создавать проблем, иначе у возникнут претензии к объекту собственности.

Приобретение жилья в кредит пошагово

Вторичная ипотека оформляется достаточно просто, если не учитывать затрат времени на очереди и риелтора.

1. В первую очередь необходимо собрать пакет документов, согласно стандартному перечню от банков, работающих с ипотечным кредитованием. Заранее возьмите на работе справку о доходах.
2. Выбрать банковское учреждение с оптимальными для вас условиями.
3. Подать заявление на получение кредитного займа. Такую процедуру можно осуществить в режиме онлайн через интернет или при личной встрече с менеджером кредитного отдела в банке.
4. Ожидать ответ от финансового учреждения. В среднем заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней.
5. В случае получения положительного ответа, можно переходить к поиску подходящего жилья. На поиск дома или квартиры банки отводят около 30 календарных дней. Чтобы ускорить процесс и не тратить свое время, лучше обратиться за помощью в риэлтерское агентство.
6. Как только подходящий объект недвижимости найден, попросите у собственника показать все документы на дом или квартиру. Необходимый перечень документов от продавца вам может предоставить сотрудник банка.
7. Оценка объекта недвижимости с помощью эксперта, прошедшего аттестацию в банке.
8. Оформление договора купли-продажи с продавцом квартиры.
9. После подписания соглашений, следует обратиться в Россреестр для проведения процедуры по оформлению недвижимости на ваше имя.
10. После оформления всей необходимой документации снова обратиться в банковское учреждение для проверки правильного оформления всех документов.
11. Происходит оформление ипотечного договора и перевод денежных средств на расчётный счёт продавца объекта недвижимого имущества.

Банк оставляет за собой право потребовать у собственника, выставившего объект недвижимости на продажу справку из БТИ и документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам. Чтобы не возникало неурядиц и недопонимания в процессе оформления сделки попросите менеджера банка предоставить вам подробную информацию по данному вопросу.

Обзор банков

Рассмотрим доступные ипотечные программы от лучших банков РФ. Из таблицы приведённой ниже вы сможете ознакомиться с условиями кредитования на вторичное .

Кроме этого, банки предлагают возможные снижения процентной ставки. И зачастую клиентам, участвующим в зарплатных проектах. ВТБ банк снижает ставку на 0,25%, если площадь кредитуемого жилья превышает 65 квадратных метров. А Газпромбанк предлагает газовикам снижение первоначального взноса до 10%. показывает своё лояльное отношение к молодым семьям и предлагает сниженную процентную ставку в размере 9,5% на вторичное жильё. Россельхозбанк для молодых супругов снижает ставку до 10%.

Нужен ли первоначальный взнос

Все существующие программы по ипотеке предусматривают первоначальный взнос не менее 20% от общей стоимости объекта недвижимого имущества. Поэтому каждому гражданину, планирующему брать квартиру в ипотеку, следует заранее отложить ориентировочную сумму для внесения взноса в банк.

Перед непосредственным оформлением сделки купли-продажи объект оценивает независимый эксперт, прошедший аттестацию в банковском учреждении. Не всегда вердикт оценщика совпадает с предварительным расчётом потенциального покупателя. Почему же так происходит?!

1. Эксперт оценивает объект с визуальной точки зрения, учитывая материалы постройки и их теперешнее состояние с истечением срока.
2. Немаловажное значение играет инфраструктура (наличие школ, поликлиник, автобусных и маршрутных остановок, детских садов, супермаркетов, магазинов и т. д.).

Это основные составляющие оценки, кроме них существуют дополнительные критерии, которые оценщики не упускают из вида, они также играют немаловажную роль в оценке объекта недвижимого имущества.

Но стоит отметить, что найти банковское учреждение с ипотечной программой без первоначального взноса можно, но нужно быть готовым к тому, что годовая ставка по кредиту будет выше. Чаще всего банки соглашаются на такие условия, если у потенциального заёмщика уже есть в собственности, которое он может предоставить в залог финансовому учреждению.

Где выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье

Поиск наиболее выгодных программ ипотечного кредитования на вторичное жильё каждому гражданину России следует начинать с крупных банковских учреждений. Организации такого плана имеют возможность кредитовать на выгодных условиях.

Крупнейший банк РФ Сбербанк кредитует жильё на вторичном рынке по ставке 13,95%, либо на полпроцента ниже – для клиентов, которые обслуживаются на зарплатном проекте. Первоначальный взнос составляет порядка 15%, а максимальный срок выдачи займа равен 30 годам без ограничения максимальной суммы на приобретение недвижимости.

Существуют программы, дающие возможность приобретения жилья молодым семьям. Внимание! По сниженной ставке от 12,5% и без подтверждения дохода. Более того, крупное финансовое учреждение позиционируется как банк, который заботится о молодых семьях, и единственная финансовая организация, не отказывающая пенсионерам в покупке жилья на вторичном рынке.

Условия ипотеки на вторичное жилье

ВТБ 24 предоставляет клиентам более строгие условия. Ставка кредитования на жильё начинается от 14%. Основное преимущество в том, что банк не повысит вам ставку при отказе в подтверждении своих доходов. Ограничение суммы на покупку квартиры или дома составляет 90.000.000 рублей на максимальный срок до 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20%.

Банк Москвы предоставляет займ по сниженной ставке 13% для работников образовательных и медицинских учреждений, а также силовиков, занятых на государственной службе. Для всех остальных ставка составит 14%. Сумма заёмных средств, выдаваемая клиенту банка, не имеет ограничений. Первоначальный взнос на покупку недвижимости на вторичном рынке начинается от 20%. Выгодными условиями для потенциального клиента являются:

• возможность привлечения созаёмщиков в количестве до 8 человек на один кредитный займ;
• оценка квартиры, как залогового имущества относится к затратам банковского учреждения.

Еще один не менее популярный государственный банк – Газпромбанк, предоставляющий квартиры в ипотеку по ставке от 13,75% с ограниченной суммой в размере до 45.000.000 рублей и первоначальным взносом от 30%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Внимание! Под залог имеющегося у собственника недвижимого имущества, банк может предоставить ипотечный займ без первоначального взноса, а сумма кредита составит не более 70% от оценочной стоимости объекта. Ограничение в 30.000.000 рублей на срок до 165 лет по ставке 15,75% годовых.

Неплохие предложения можно найти и в коммерческих финансовых структурах.

Крупнейшая кредитная организация «Открытие Банк» предоставляет своим клиентам бонус – берёт на себя обязанность в поиске квартиры с пожеланиями клиента. Ставка по кредиту варьируется от 13,5% для клиентов, обсуживающихся на зарплатном проекте и 13,75% для всех остальных.

Абсолют Банк предлагает несколько ипотечных программ. Ставки варьируются от 13,5% до 15,5%. Срок предоставления займа от 15 до 25 лет. Возможное снижение процентной ставки предусматривается для молодых семей. Под залог имеющейся недвижимости первоначальный взнос не предусматривается. А размер составляет 70% от оценочной стоимости жилья. Во всех остальных случаях первоначальный взнос составляет около 25%.

Преимущества и недостатки приобретения вторичного жилья

К основным преимуществам вторичного жилья в ипотеку можно отнести:

1. Незамедлительное заселение после заключения сделки купли-продажи. В отличие от новостроек, когда приходится ожидать некоторое время перед тем как строительная компания введет объект в эксплуатацию, а после дополнительные затраты денег и времени на косметический ремонт.
2. Выбор жилья на вторичном рынке наиболее разнообразен, чем в новостройках.
3. Ставка по ипотечному кредитованию ниже. Связано это с тем, что приобретаемое жилье попадает в залоговое имущество банка на период погашения кредитного займа. А готовая квартира имеет меньшие риски в сравнении с недостроенными и только введенными в эксплуатацию квартирами.
4. Расположение! Районы, в которых располагаются такие дома, уже обустроены магазинами, больницами, школами и т. д. Новостройки чаще всего строят в новых микрорайонах, инфраструктуру которых планируют только развивать.
5. При покупке вторичного жилья потенциальному заёмщику не приходится переживать за недобросовестность застройщика и беспокоиться о наличии у него документов на землю.

Льготные программы «Молодая семья»

Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:

1. Дополнительные затраты на проверку «чистоты» сделки, которая не может гарантировать, что после приобретения жилья не появятся третьи лица с целью оспорить договор купли-продажи.
2. Наличие незаконных перепланировок. Такая особенность может отодвинуть заключение сделки на неопределенный срок до разрешения данного обстоятельства.
3. Не всем продавцам выгодно продавать свое жилье в ипотеку, по причине невыгодности со стороны оптимизации налогообложения.
4. Возможные проблемы с коммуникациями, которые в старых постройках не всегда в хорошем состоянии.
5. Ограничения со стороны банковских учреждений, связанные с регламентированными требованиями по отношению, как к квартире, так и многоэтажки в целом.

Несмотря на информацию о том, что жилье на вторичном рынке предлагается по более приемлемым ценам, чем в новостройках. На практике это не так, многие застройщики предлагают цены гораздо ниже, но зависят они от района, отделки помещения, этажа и ряда других факторов.

Снижение процента

Суммы, подлежащие одобрению со стороны банка чаще всего немаленькие, и понижение процента может сыграть значительную роль в экономии собственных средств.

Заключая договор страхования жизни и здоровья, вы уже имеете возможность сэкономить от 1 до 2% на годовой ставке кредитования. Более того, большинство банковских учреждений разрешает привлекать , как досрочное погашение суммы долгового обязательства.

Не менее популярны и льготные программы, такие как «Молодая семья».

Покупка квартиры по ипотечной программе на вторичном рынке – это отличная перспектива. После оформления сделки купли-продажи вы становитесь собственником, и можете сразу заселяться в свою квартиру. Не нужно ждать неопределённый период, когда объект достроят и введут в эксплуатацию.

И не забудьте в следующем году после заселения подать документы на налоговый вычет по процентам за ипотечный кредит. Это приятный бонус от государства, предоставляемый каждому гражданину страны, уплачивающему за себя НДФЛ.

Как правильно оформить документы на ипотечный кредит смотрите в следующем видео:

Мар 14, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже