Come calcolare l'interesse annuo su un calcolatore di prestito. Come calcolare la rata mensile del prestito? Pagamento del prestito vitalizio

Il sistema del credito prevede il deposito mensile di un determinato importo sul conto bancario del prestatore. Per conoscere l'interesse è sufficiente utilizzare il “calcolatore online per il calcolo degli interessi di prestito”. In tali applicazioni, vengono stabilite formule standard per ottenere un valore calcolato accurato. Tuttavia, i pagatori non saranno superflui per poter calcolare autonomamente la tariffa.

Come calcolare gli interessi su un prestito?

Per cominciare, vale la pena capire che l'importo dei fondi che pagherai in eccesso alla banca (interessi) dipende dalla velocità di rimborso del prestito. Cioè, maggiore è la rata mensile, minore è la percentuale di premio.

Il numero di prestiti emessi.
Il tasso di interesse all'anno.
Modalità di rimborso del debito (distinguere tra opzioni differenziate e rendite).
Il numero di giorni per i quali viene emesso il prestito.

Tutti questi fattori vengono presi in considerazione nei calcolatori online gratuiti che ti consentono di calcolare i pagamenti in modo rapido e preciso. Se vuoi calcolare tu stesso gli interessi, la scelta della formula dipenderà dal metodo con cui viene rimborsato il debito.

Calcoliamo l'importo degli interessi di prestito su una rata differenziata mensile

Se decidi di calcolare gli interessi su un prestito, ti consigliamo di utilizzare un calcolatore di prestito online con interessi, in cui è sufficiente inserire tutti i dati richiesti. Sarà un po' più difficile calcolare il tasso e la percentuale da soli. Pertanto, i pagamenti calcolati includono le seguenti componenti:

Importo calcolato con precisione, che è stato stabilito dalla banca, maturato per rimborsare il prestito in rate uguali (i fondi vengono trasferiti ogni mese).
L'importo degli interessi maturati sul saldo del credito, ovvero una parte in costante diminuzione (in uno scenario favorevole).

Per determinare l'esatto importo della rata permanente, i dipendenti della banca dividono i fondi presi in credito per il numero di mesi durante i quali deve avvenire il rimborso. Una formula abbastanza semplice permette di calcolare gli interessi su un prestito. Si presenta così:

Importo degli interessi \u003d (OOZxPSxKDM) / (100x365)

Decifriamo i componenti della formula:

OZO - il saldo del prestito principale.

PS - tasso di interesse.

KDM è il numero di giorni in un mese.

La seconda parte della formula è il prodotto del cento per cento per il numero di giorni in un anno.

In linea di principio, non è difficile calcolare il livello di pagamento in eccesso utilizzando una formula differenziata. Ma se vuoi risparmiare tempo, è più razionale utilizzare un calcolatore di prestito online. Il programma calcola tutto utilizzando una formula identica, mentre il valore finale sarà più accurato.

Come calcolare l'importo degli interessi di prestito su una rata mensile?

Se il concetto di prestito differenziato è riconoscibile da tutti, allora il termine "rendita" non è così comune. Tale prestito comporta il pagamento del debito in rate uguali. Cioè, non devi calcolare quanti soldi dovrebbero essere depositati sul conto ogni mese. Durante l'intero periodo di prestito, i pagamenti non cambiano. Tuttavia, il tasso stesso e la percentuale sono calcolati in modo leggermente diverso, più complesso. Anche in questo caso, per semplificare il compito, è più razionale calcolare tramite il calcolatore degli interessi di prestito.

Pagamento mensile = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))

Ora decifraamo i valori necessari per il calcolo (a proposito, qui è comunque necessaria una calcolatrice, altrimenti rischi di calcolare in modo errato l'importo):

PSZ - l'importo principale del prestito.
GPS - percentuale annuale.
KP - il numero pianificato di pagamenti sul prestito.

Calcolare l'importo degli interessi su un prestito utilizzando un calcolatore di prestito online

Per calcolare l'importo degli interessi su un prestito, è necessario compilare completamente i campi principali del calcolatore del prestito: importo del prestito, tasso di interesse, durata del prestito. Al momento, includiamo interessi fissi e non fissi.

Ci riferiamo ai tassi di interesse fissi. Sì, alcune banche prevedono la possibilità di utilizzare un tasso di prestito variabile, ma di questo ne abbiamo parlato in un altro articolo. A interessi non fissi includiamo le commissioni: “per rimborso anticipato di un prestito”, “per prelievo di contanti”, “per pagamento scaduto di un prestito” e altre. Utilizza il blocco rimborso anticipato se lo hai già effettuato. Aggiungi commissioni mensili e una tantum, questo ti permetterà di calcolare l'intero importo degli interessi sul prestito.

premi il bottone Calcolare” e riceverai un piano di pagamento completo, comprensivo di tasso di interesse, commissioni indicate in precedenza e rimborsi anticipati del prestito. Nota il blocco dati comuni”, ha una colonna “ Interessi”- questo sarà l'importo degli interessi sul prestito. Se vuoi vedere più nel dettaglio in quali mesi e quanti interessi pagherai sul prestito, clicca sul pulsante “ Carica altro... numero di righe”.

Stampa, salva o invia tramite e-mail il calendario dei pagamenti. Ciò ti consentirà di confrontare il grafico risultante con il grafico fornito dalla banca. Quindi puoi facilmente capire le commissioni nascoste e i possibili pagamenti in eccesso, di cui la banca ha taciuto prima.

Quale modalità di rimborso è più redditizia: rendita o differenziata?

Quindi, puoi calcolare interessi e tassi in due modi: utilizzando uno speciale calcolatore di prestito o calcolarlo tu stesso utilizzando una formula. Ma una domanda rimane ancora irrisolta: quale pagamento sarà più redditizio: differenziato o rendita?

Un prestito vitalizio è progettato per pagare lo stesso importo ogni mese. In primo luogo, viene rimborsato l'interesse sul prestito, quindi il "corpo" del prestito. Un prestito differenziato si calcola con la condizione di un rimborso più rapido, ma con rate più elevate a inizio periodo di prestito e con una diminuzione costante delle mensilità. Non ha senso prendere un prestito differenziato se la durata del prestito è di 1 anno, ma se si prende un prestito per 10 anni o più, allora questo tipo di prestito aiuterà a risparmiare notevolmente il bilancio familiare.

In effetti, entrambi i sistemi presentano vantaggi e svantaggi di calcolo. Dovresti scegliere da solo, partendo dalle reali possibilità di pagamento. Si consiglia di precalcolare l'importo dei tassi e degli interessi per entrambe le opzioni (utilizzando il "calcolo degli interessi su un calcolatore di prestito online" o calcolarlo autonomamente utilizzando le formule sopra riportate) e, in base alle informazioni calcolate ricevute, selezionare l'appropriata modalità di rimborso del prestito.

Un calcolatore di prestito online ti aiuterà a calcolare la tua rata mensile e ti consentirà di scegliere le condizioni più adatte alle tue capacità finanziarie. Inoltre, puoi confrontare in autonomia le varie tipologie di prestito a tua disposizione e scegliere l'opzione migliore per tempistica, entità e tipologia dei pagamenti, senza ricorrere all'aiuto di impiegati di banca.

Sono disponibili due tipi di pagamenti per il calcolo: rendita e differenziata. Un pagamento differenziato è il rimborso di pari importo del debito principale + interessi decrescenti maturati sul saldo del debito principale. Di conseguenza, con un pagamento differenziato, l'importo delle mensilità è in costante diminuzione. Il pagamento della rendita avviene in rate uguali ogni mese. Va tenuto presente che dal punto di vista del pagamento in eccesso, i pagamenti differenziati sono più vantaggiosi per il mutuatario e i pagamenti delle rendite per la banca. Per brevi periodi, la differenza di pagamento in eccesso è insignificante, ma per un prestito a lungo termine, il servizio mostrerà una notevole discrepanza. Soprattutto se il tasso di interesse è alto.

Un quadro tipico per i prestiti lunghi con le stesse rate è una diminuzione minima del debito principale all'inizio dell'utilizzo. Infatti il mutuatario paga solo gli interessi, e solo una piccola parte va a rimborsare il debito. La sproporzione inizia a scomparire approssimativamente a metà della durata del prestito. Il calcolatore sarà utile per calcolare i prestiti sia a persone fisiche che giuridiche.

Per iniziare il calcolo, compila i campi del modulo sottostante e clicca sul pulsante "Calcola".

Calcolatore prestito online

Se hai bisogno di un calcolo dettagliato con date esatte, un tasso variabile e la possibilità di effettuare pagamenti anticipati, utilizza il calcolatore prestito avanzato.

Domanda di prestito online

Puoi richiedere un prestito online sul sito Web di quasi tutte le banche. La comodità per il cliente qui è ovvia: compilare una domanda sul sito senza visitare l'ufficio ti fa risparmiare tempo. È anche vantaggioso per le banche, in quanto consente di risparmiare tempo per i dipendenti. La banca può raccogliere tutte le informazioni necessarie su un potenziale mutuatario e prendere una decisione sull'approvazione di un prestito senza recarsi in ufficio dal cliente. Documenti e referenze possono essere inviati elettronicamente. Sarà necessaria una visita personale solo per fornire i documenti originali e firmare il contratto.

Calcola tu stesso il tuo prestito

Il calcolatore del prestito con pagamento anticipato è progettato per il calcolo online indipendente dei parametri del prestito, come l'importo della rata mensile e il pagamento in eccesso totale del prestito, in base all'importo e alla durata del prestito desiderati dal mutuatario, nonché al tasso di interesse . Dopo aver completato il calcolo, riceverai un programma di pagamento dettagliato contenente informazioni dettagliate su ogni pagamento mensile, vale a dire: l'importo totale del pagamento, quale parte di questo importo viene utilizzata per pagare gli interessi e quanto va a pagare il capitale , e il saldo del capitale.

L'utilizzo di un calcolatore di prestito online è molto conveniente. Puoi eseguire qualsiasi calcolo senza ricorrere all'aiuto di specialisti.

Tasso d'interesse

Il tasso di interesse è il costo del prestito offerto dalla banca. Ogni banca ha i propri programmi di prestito per la popolazione e offre tassi di interesse diversi. Anche in una banca, il tasso di interesse può variare notevolmente in condizioni diverse. Può dipendere da fattori quali l'età del mutuatario, la sua storia creditizia, lo scopo del prestito, l'importo del prestito, la presenza di garanti. Succede che le banche mettono a disposizione dei propri clienti abituali (ad esempio titolari di carte di debito o persone che hanno già usufruito di un prestito) condizioni di prestito più vantaggiose rispetto ai clienti "dalla strada". È possibile trovare i tassi di interesse correnti delle banche sui siti Web di queste banche.

Tipo di pagamento mensile

Un altro parametro che influisce sul risultato del calcolo è il tipo di pagamento. La rendita è una rata in cui l'importo della rata mensile rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. Differenziato è un tipo di pagamento in cui l'importo della rata mensile diminuisce verso la fine della durata del prestito. Ciò accade perché la quota del debito principale rimane invariata e la quota degli interessi diminuisce ogni mese, poiché l'importo totale del debito diminuisce. Il più comune è il primo tipo di pagamento: la rendita.

Conviene utilizzare un calcolatore di prestito per confrontare i risultati con diversi valori iniziali, scegliendo così le condizioni di prestito ottimali per se stessi. La possibilità di salvare i risultati semplificherà ulteriormente questo processo.

Il nostro calcolatore bancario calcolerà il prestito in un clic. Basta specificare i parametri della richiesta che ti interessa. prestito e il programma effettuerà un calcolo preliminare in modalità automatizzata. Il piano di pagamento mensile verrà generato sotto il modulo e conterrà una tabella dei pagamenti suddivisi in capitale e interessi.

Calcolatrice bancaria per il calcolo di un prestito al consumo in contanti

Prima di registrare un consumatore, molti cittadini sono interessati alle condizioni in cui avviene il prestito. Quanto dovrò pagare al mese? Quanto pagherò per l'intero periodo? Qual è la percentuale di pagamento in eccesso su un prestito in contanti futuro? Queste sono domande comuni che le persone cercano risposte online nel 2019 e cercheranno nel 2020, 2021 e oltre. I nostri esperti hanno sviluppato un calcolatore di prestito universale che funziona completamente online, che ti aiuterà a rispondere.

Descriveremo in dettaglio come lavorare correttamente in modo indipendente con questo programma di calcolo.

Cosa può calcolare questo calcolatore?

Calcolare correttamente un prestito non richiede conoscenze particolari. Il nostro programma è progettato in modo tale che sia facile da usare sia per gli individui medi che per i pensionati. In precedenza, è possibile impostare 4 parametri nel modulo:

Importo del prestito di denaro(200000, 500000, 800000 o altro). Spostando il cursore, l'importo massimo sarà di 15.000.000 di rubli, ma puoi inserire qualsiasi numero arbitrario.
Condizioni di prestito, che può anche essere assolutamente qualsiasi cosa: un anno, 2 anni, 3 anni, 4 anni, 5 anni, 7 anni, ma il dispositivo di scorrimento è impostato entro 6-180 mesi.
Tasso d'interesse prestiti. Impostiamo 8,9% come valore minimo e 49,9% come massimo. Ma puoi anche mettere il numero che ti è conveniente: 15 all'anno, 18 all'anno, 16 all'anno o 20 all'anno.
E l'ultimo - modalità di pagamento. Se prevedi di pagare il prestito in rate uguali (rendita), seleziona la scheda "Uguale". Se desideri che l'importo della rata mensile si riduca nel tempo, imposta la scheda attiva "Riduzione" (differenziata).

Dopo aver impostato queste condizioni, non ti resta che cliccare sul pulsante "Calcola". Le formule matematiche in modalità online ti forniranno istantaneamente i dati sui seguenti parametri:

L'importo del pagamento mensile, in rubli.
L'importo del prestito originario.
Costo intero (iniziale + interessi).
Pagamento in eccesso totale (interessi in rubli).
Tasso di pagamento in eccesso, in percentuale.

Di solito, dopo un calcolo preliminare, i visitatori parlano del calcolatore sui social network e mettono anche una valutazione. Secondo esso, altre persone vedono quanto sia conveniente e utile utilizzare il nostro programma. E le recensioni aiutano a formare un'opinione comune sulla funzionalità e la comodità della calcolatrice.

Stesura di un piano di pagamento o come calcolare i pagamenti del prestito

Per risolvere questo problema, inoltre, non è necessario disporre di competenze specializzate. Dopo aver ricevuto i dati iniziali, sotto il modulo si aprirà una tabella che rifletterà un programma di pagamento approssimativo per un futuro prestito a breve o lungo termine. Mensilmente verranno presentati i seguenti dati:

numero del mese;
data esatta del pagamento;
l'importo della rata mensile (debito capitale insieme agli interessi);
l'importo del debito principale nel pagamento;
l'importo degli interessi nel pagamento;
saldo sul prestito dopo il pagamento del pagamento.

Sotto la tabella dei pagamenti ci sarà un'ultima riga in cui vengono accumulati il costo totale e il pagamento in eccesso sul prestito. Capirai quanto pagare per un prestito in base ai termini selezionati per prendere in prestito denaro. I dati presentati saranno sufficienti anche per valutare gli acconti.

Scegliere il giusto prestito in contanti

Dopo aver calcolato tu stesso l'importo del debito, avrai accesso a un blocco con le offerte di prestito più popolari. Il team del sito ha cercato di raccogliere in un unico luogo i prodotti di molte banche in Russia. La comoda posizione delle informazioni ti aiuterà a presentare le domande a diversi istituti bancari e, dopo aver ricevuto l'approvazione, a prelevare denaro da qualsiasi filiale bancaria.

Ci auguriamo che tu abbia trovato utile il nostro calcolatore bancario!

Il calcolatore del prestito calcola i pagamenti mensili, gli interessi sui prestiti, le commissioni e i pagamenti assicurativi. Viene redatto un calendario dei pagamenti con l'indicazione degli importi dei pagamenti presi in considerazione. Il calcolatore di prestito può calcolare i pagamenti con la rendita o il metodo differenziato. I totali a destra mostrano l'importo della rata mensile, il pagamento in eccesso degli interessi, il pagamento in eccesso comprese le commissioni e il costo totale del prestito.

Prestare particolare attenzione al Tasso di Interesse Effettivo, che, tenendo conto di commissioni e assicurazioni aggiuntive, può essere notevolmente superiore a quello offerto nel contratto di finanziamento.

Impostazioni del calcolatore di prestito

Metodo di calcolo
È possibile calcolare il prestito e le rate, sia per l'importo del prestito, sia per il costo di acquisto e l'acconto. Quando si calcola un prestito in base al prezzo di acquisto, viene prima calcolato l'importo del prestito e gli interessi e le commissioni sul pagamento iniziale non vengono addebitati.

Scelta della valuta del prestito
Il calcolatore di prestito può calcolare un prestito online in una delle 3 valute: rubli, dollari o euro.

Termine di Credito
Per impostazione predefinita, la durata del prestito deve essere inserita in mesi. Puoi anche inserire la durata in anni, ma devi cambiare il tipo di durata del prestito.

Tasso d'interesse
Tradizionalmente, il tasso di interesse è calcolato sulla base degli interessi/anno. Modificando le impostazioni del calcolatore di prestito, puoi calcolare i pagamenti in base al tasso di interesse mensile.

Modalità di pagamento
In genere, le banche utilizzano il metodo delle rendite per calcolare i pagamenti del prestito (pagamenti mensili uguali) per calcolare un prestito. Tuttavia, è possibile anche la seconda opzione: pagamenti differenziati (interessi maturati sul saldo). Utilizzando il menu a tendina, seleziona il tipo di calcolo del pagamento di cui hai bisogno. Per maggiori informazioni sulle tipologie e sulle modalità di calcolo, consultare le sezioni Calcolatore rendite o Calcolatore pagamento differenziato.

Altre impostazioni

Commissione di emissione
Una delle condizioni per l'emissione di un prestito da parte di molte banche è il pagamento della Commissione al momento dell'emissione o per l'emissione di un prestito. Il calcolatore del prestito può includere tale commissione nel costo totale del prestito e, se necessario, suddividere la commissione in pagamenti mensili.

Commissione mensile
Tenuto conto nel costo totale del prestito e nelle rate mensili

Assicurazione
L'assicurazione del credito è un'opzione di commissione mensile aggiuntiva. Di norma, le banche non includono l'assicurazione nel piano di pagamento mensile e addebitano una commissione simile sulla base di un accordo aggiuntivo. Tuttavia, il costo totale del prestito ricevuto può aumentare notevolmente. Il calcolatore di prestito online tiene conto dell'assicurazione mensile nel costo totale del prestito e nell'importo della rata mensile.

Ultima rata
Una delle opzioni per un prestito è un prestito con rata finale. Quando si calcola un tale prestito, la rata mensile è inferiore a causa di una diminuzione dei pagamenti sul debito principale. Tuttavia, anche gli interessi sull'ultima rata maturano e vengono presi in considerazione nelle rate mensili.

data di emissione
Per impostazione predefinita, viene utilizzata la data corrente, ma puoi scegliere qualsiasi data conveniente. La funzione è utile quando si lavora con il programma di pagamento.

Prima data di pagamento
Inizialmente viene utilizzata la data corrente, per comodità di lavorare con il calendario dei pagamenti, selezionare quella richiesta.