Politica sui depositi della JSC Halyk Bank

I principali obiettivi della Banca per attrarre depositi. La passività di bilancio di Halyk Bank riflette le fonti di formazione dei fondi della banca, mentre il saldo patrimoniale mostra come questi fondi vengono utilizzati (posizionati). I depositi sono la voce più importante delle passività di bilancio della banca.

Pertanto, il tipo principale di operazioni passive della banca sono le operazioni per attirare fondi dalla popolazione nei depositi. Al 1 gennaio 2000, la NSBK possedeva il 52,8% di tutti i depositi, ma a causa della maggiore concorrenza, una significativa diminuzione della quota dei depositi delle famiglie nella Halyk Savings Bank è diventata una caratteristica evidente del mercato dei depositi nel 2000-2001. I depositi della popolazione in questa banca all'inizio del 1999 ammontavano al 65,8% di tutti i depositi. All'inizio del 2000, la quota dei depositi è scesa al 52,8% e alla fine del 2003 era del 25,3%. Tuttavia, in termini assoluti, i depositi delle famiglie sono aumentati nel 2001 e sono ammontati a 52,7 miliardi di tenge e nel 2002 a 69,2 miliardi di tenge (diagramma 1).

Grafico 1. Quota dei depositi NSBK sul totale dei depositi delle banche di secondo livello nel periodo dal 2001 al 2003

Attrazione di depositi della popolazione, imprese. A questo proposito, Halyk Bank sta lavorando duramente per ampliare la propria base clienti, aumentare la rete di clienti retail e corporate, perseguire una politica tariffaria flessibile, ampliare la gamma di prodotti di deposito, aumentare il livello del servizio di marketing, concentrandosi sull'analisi domanda nei servizi di deposito della banca e volume dei servizi di deposito, accumulazione di idee che contribuiscono alla crescita del numero e della redditività delle operazioni.

I depositi a vista nella NSBK sono accettati sia in nome del depositante stesso che in nome di un'altra persona. L'importo del contributo iniziale non è limitato. Accettazione di contributi aggiuntivi ed emissione parziale del contributo. I depositi sono accettati sia in valuta nazionale che estera (Diagramma 2).

I depositi a termine sono accettati per un periodo fisso di 1 anno o più. L'importo minimo del pagamento iniziale è di 500 tenge. Il depositante ha diritto a ricevere gli interessi aggiunti al saldo del deposito sugli importi tenuti sul conto durante il periodo specificato al momento del deposito. In caso di ricezione di un deposito prima del termine stabilito, il reddito sotto forma di remunerazione viene pagato al tasso di un deposito a vista. Anche nella Banca Popolare sono presenti depositi vincolati con contribuzione aggiuntiva, sono accettati per un periodo di almeno un anno. Si accettano depositi sia in valuta nazionale che estera (Diagramma 2).

Grafico 2. Struttura dei depositi a termine nel NSBK per tipologia di valute al 01.01.04

Il deposito "Golden Age" è aperto in valuta nazionale, può essere aperto da pensionati e cittadini che hanno raggiunto l'età di 50 anni. La durata del deposito è di 7 e 13 mesi. Questo tipo di deposito prevede il suo rifornimento, ma non sono previsti pagamenti parziali su di esso.

Il deposito "Golden age - plus" si differenzia in quanto viene aperto in tenge, dollari USA ed EURO. L'importo del deposito minimo è di 15.000 tenge per i residenti di Almaty e Astana e di 2.000 tenge per i residenti di altre regioni. In valuta estera, l'importo del contributo minimo è di 100 dollari USA o EURO per i residenti di Almaty e Astana e di 50 dollari USA o EURO per i residenti di altre regioni della repubblica. È prevista la proroga automatica del deposito.

Deposito vincolato "Narodny" con un tasso di interesse più elevato e pagamento degli interessi alla fine dell'anno. Il deposito è accettato anche in 3 valute, durata del deposito: 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 18, 24, 36 mesi. Non sono previsti pagamenti parziali e contributi aggiuntivi, è prevista anche la proroga automatica della caparra. Puoi aprire un conto sia in contanti che in forma non in contanti. I depositi superiori a $ 5.000 con una scadenza da 6 a 12 mesi ricevono un bonus dello 0,5%.

Il deposito "Accumulativo - plus" viene aperto in tre valute, il deposito minimo è di 2000 tenge o 10 dollari USA o EURO. Il tasso di interesse è invariato per l'intera durata del deposito. Sono accettati contributi aggiuntivi in ​​contanti e in forma non in contanti. L'apertura di un conto è possibile tramite il sistema bancario Internet, mentre il depositante ha l'opportunità di tracciare il tuo deposito e riempirlo in modo indipendente tramite Internet.

"Ak bota" viene aperto a nome di un bambino di età inferiore ai 16 anni in valuta nazionale o estera per un periodo di 12 mesi. Il tasso di remunerazione è invariato, è previsto il rifornimento del conto. Il deposito può essere aperto da qualsiasi individuo, sia residente che non residente nella Repubblica del Kazakistan.

Un deposito Internet viene aperto trasferendo denaro da un conto Internet. Durata del deposito 3, 6, 9, 12 mesi. Le operazioni sui depositi su Internet vengono eseguite 24 ore su 24. Il compenso matura senza tener conto del compenso del mandato precedente.

Oltre alla varietà di tipologie di depositi, Halyk Bank persegue una politica dei prezzi flessibile incentrata sull'afflusso di depositi con lunghi periodi di stoccaggio, nonché sulla conversione dei depositi.

L'ufficio marketing della banca effettua la segmentazione della clientela per prodotti al dettaglio, canali di vendita e principi di prezzo per ciascun segmento. La Banca rafforza la propria presenza nel mercato della clientela ad alta redditività realizzando Vip-center e Personal Banking Service Center.

Per tutti i tipi di depositi, la banca estrae premi tra i depositanti della banca, inclusi premi in denaro, elettrodomestici e il premio principale è un'auto. Le circolazioni si tengono nelle filiali della banca in tutto il Kazakistan. Inoltre, per 7 anni c'è stata una cultura di bonus e premi aggiuntivi per i suoi contributori.

In accordo con le principali direzioni di sviluppo del settore finanziario della Repubblica del Kazakistan, saranno adottate misure per conformarsi pienamente al sistema assicurativo dei depositi del Kazakistan con la migliore pratica internazionale;

• * formazione professionale dei dipendenti sull'utilizzo dei depositi, in questa direzione, Halyk Bank sta lavorando per migliorare la procedura per condurre la formazione tecnica per il personale, testare il personale una volta al trimestre, condurre formazione sul lavoro per i dipendenti sullo sviluppo di nuovo software prodotti e computer elettronici, una volta ogni sei mesi, si svolgono valutazioni competitive per il “Miglior controllore-cassiere”, “Miglior manager”, ecc., è stato creato un fondo di amministrazione per incoraggiare i dipendenti dei vincitori di concorsi e aumentare gli stipendi per i singoli dipendenti, tutte queste misure sono una manifestazione della politica del personale;
• * Migliorando le tecnologie bancarie, in connessione con questo, la banca sta lavorando duramente per attirare clienti attraverso servizi completi e sistematici. Pertanto, la People's Bank ha trasferito le suddivisioni strutturali a un sistema di database centralizzato. I vantaggi di queste tecnologie sono la tempestiva elaborazione delle informazioni e la formazione di tutti i tipi di reportistica contabile e statistica, la possibilità di operazioni di deposito da parte dei clienti bancari in qualsiasi unità strutturale, indipendentemente dal luogo di apertura del conto, la possibilità di accredito centralizzato di incassi non in contanti sui conti dei depositanti. Nel 2003 è iniziata l'introduzione di un sistema di code elettroniche, che migliorerà notevolmente la qualità del servizio, aumenterà la velocità delle transazioni, comprese quelle di deposito.

Il vantaggio è la riservatezza della fornitura dei servizi bancari, un solo cliente può essere alla finestra operativa. Il dispositivo principale è un erogatore dotato di sei pulsanti, che indicano i tipi di operazioni bancarie di base (uno di questi è un deposito a termine). Il cliente deve selezionare l'operazione e premere il tasto, dopodiché il dispositivo emette un biglietto con il numero di coda, mentre in attesa del proprio turno vengono fornite comode sedie per i clienti nella hall. Quando viene chiamato un cliente, il display mostra il numero del coupon con l'indicazione della finestra operativa della cassa a cui ci si deve rivolgere. La gestione delle code, utilizzando tecnologie avanzate e introducendo la posizione dei manager nella struttura dei dipartimenti di regolamento di cassa, è il passo successivo di Halyk Bank per raggiungere gli standard internazionali di lavoro.

I principali problemi esistenti in Banca. Problemi incontrati dalle banche nell'affrontare le operazioni di deposito. Può essere: esterno e interno. Gli interni includono:

• * valutazione del rischio insufficiente per le operazioni di deposito:
• * insufficiente sviluppo della gestione del personale;
• * non abbastanza pubblicità "aggressiva";

I problemi esterni includono:

• * aumento della concorrenza nel mercato dei depositi;
• * variazione della differenza di cambio valuta estera;
• * insufficiente sviluppo del settore manifatturiero;
• * insufficiente protezione sociale della popolazione.

Analisi delle potenziali opportunità di attrarre nuovi clienti in Banca. La Banca occupa una posizione di leadership nel mercato dei depositi di privati ​​- 64% dell'importo totale dei depositi nel paese e 74,9% dei depositi in valuta nazionale (Tabella 2).

Tabella 2. I depositi delle famiglie nel sistema bancario dal 2001 al 2003

Attualmente è in uno stato di crescita. Gli esperti prevedono un'ulteriore crescita del tenore di vita in Kazakistan. Pertanto, un tale modo di reddito aggiuntivo come deposito può essere molto rilevante e interessante.

Depositi di banche in Kazakistan

Il sistema bancario nel paese è ben sviluppato, quindi i clienti possono trovare un'enorme massa di offerte sui depositi. In quale valuta possono essere collocati i fondi? Analizzando le offerte delle istituzioni finanziarie, puoi trovare opzioni in rubli russi nazionali, dollari USA ed euro.

Va notato che lo stato non ha un numero così grande di banche come, ad esempio, in Ucraina, ma il sistema finanziario del paese ne trae vantaggio. A fine 2014 le licenze erano valide per 21 banche.

Depositi in tenge

Considera prima le opzioni nella valuta nazionale kazaka. Ad esempio, i depositi della Halyk Bank of Kazakistan. Il deposito "Halyk - universale" può essere collocato per 9 o 12 mesi. Se collocato per tre trimestri, il tasso sarà del 9,5% annuo. Se desideri depositare fondi per un anno, riceverai un reddito del 10% alla chiusura del conto. L'importo del deposito minimo è di 75.000 tenge. Il rifornimento è possibile. Gli interessi saranno pagati alla scadenza del termine.

Per coloro che sono importanti per percepire una rendita mensile, l'opzione "People's - Pension" può essere di interesse. Durata del deposito - da 6 a 12 mesi. come nella versione precedente (questo è lo standard per il Kazakistan), ma è previsto quindi puoi guadagnare più del 10% annuo (circa 10,5-10,6%).

depositi in USD

I depositi delle banche kazake in dollari sono anche attraenti per tutti coloro che vogliono risparmiare denaro e allo stesso tempo guadagnare bene. La banca "RBC" offre un deposito in valuta "Per il futuro". Cosa c'è di interessante in esso? L'importo del deposito minimo è Puoi mettere denaro per un periodo da 1 a 3 anni. Sulla base dell'alto livello di affidabilità del sistema bancario, tali depositi a lungo termine sono molto popolari tra la popolazione. Il tasso di interesse è del 3% annuo. La banca ti dà l'opportunità di prelevare fondi fino a un certo livello senza perdere gli interessi maturati per tutta la durata.

Alfa Bank accetta anche depositi in dollari. Il tasso di interesse ai sensi del deposito Alfa-Progress dipende dal periodo per il quale il cliente deposita i suoi fondi. Il denaro può essere depositato per 12, 18, 24 mesi. Il tasso varia dal 2,3 al 3% annuo. Secondo i termini, gli interessi sono capitalizzati. La prima rata è di soli $ 100.

Depositi in rubli

I depositi redditizi delle banche del Kazakistan in rubli interessano migliaia di clienti. Soddisferemo la loro curiosità. Prendiamo la stessa Alfa-Progress, la sua versione in rublo. Forse il tasso di interesse del 3% annuo non è così alto, ma se lo scopo del deposito non è tanto quello di guadagnare denaro quanto di risparmiare denaro, allora questo è l'ideale.

Cos'altro c'è di interessante nel mercato kazako? La filiale kazaka di "VTB" offre un deposito "Risparmio". In base alle sue condizioni, il cliente può ricevere interessi su base mensile. Anche la durata del deposito è ampia (da 3 mesi a 3 anni). Più a lungo è il denaro sul conto, più entrate riceverà il cliente (dall'1,5 al 3% annuo). È prevista la capitalizzazione degli interessi.

L'euro è un ottimo modo per guadagnare denaro

La banca ti consente di depositare lo stesso deposito in euro. Tutte le condizioni coincidono con l'opzione del rublo. "Asia Credit Bank" ha sviluppato un deposito "Multicurrency". Puoi piazzare fondi solo per 24 mesi a 2,5 all'anno. Il vantaggio del deposito è che può essere trasferito in un'altra valuta in qualsiasi momento. L'importo minimo per il collocamento è di 600 euro. Gli interessi vengono calcolati mensilmente, sommandoli all'importo del deposito.

Conclusione

I depositi delle banche in Kazakistan sono opzioni molto redditizie per depositare i propri fondi.

Gli istituti bancari sono il luogo più adatto per risparmiare denaro. La presenza di un contributo consente di risparmiare finanze e aumentarle. Al momento, le migliori opzioni di deposito sono offerte da Halyk Bank of Kazakistan. Un istituto finanziario lavora con diversi tipi di programmi.

Tipi di depositi

Tutti i depositi di Halyk Bank of Kazakistan differiscono in termini di conservazione e condizioni. Puoi piazzare denaro in tenge, dollari, euro. Di conseguenza, ogni persona interessata ha l'opportunità di scegliere il programma più conveniente e redditizio per se stesso. Prima di prendere una decisione definitiva, è necessario studiare più in dettaglio le tipologie di depositi esistenti, queste sono:

• standard;
• cumulativo;
• pensione;
• universale;
• bambini.

Offerta standard

Gli esperti ritengono che il pacchetto di investimento più redditizio sia "People's Standard". L'importo minimo del deposito per le persone che risiedono ad Almaty e Astana è di 15.000 tenge. I residenti di altre regioni possono collocare importi da 2.000 tenge. La percentuale varia dal 15,2%.

La banca si offre di firmare un accordo per un periodo di 1 mese - 3 anni. In questa situazione, va tenuto conto del fatto che la durata dell'apertura di un deposito influisce sul tasso di interesse. Il compenso viene corrisposto dopo la risoluzione del contratto. È importante chiarire che non è previsto il rifornimento o il ritiro parziale dei fondi.

Programma di risparmio

Lo scopo principale del deposito "Deposito Risparmio Educativo"- raccogliere fondi per l'istruzione superiore all'interno del proprio Paese o all'estero, tenendo conto del Premio di Stato. Il depositante, per poter utilizzare i fondi, deve fornire un codice fiscale e un passaporto. Inoltre, dovrai allegare un documento che indichi l'eventuale presenza di status sociale. È particolarmente vantaggioso per gli orfani effettuare depositi cumulativi della People's Bank; il tasso di interesse per loro è del 7%. Il deposito "Cumulativo" implica funzionalità aggiuntive, le principali sono:

1. Pagamento per l'istruzione tramite bonifico bancario.
2. Risoluzione anticipata del contratto.
3. Rifornimento, se l'importo del contributo non è superiore a 1.000 tenge.

Per i pensionati

Molti anziani si chiedono come aprire un deposito presso la Banca del Popolo. È per questa categoria di clienti che esiste un pacchetto "Pensione". Contribuenti possono essere persone che hanno raggiunto l'età di 50 anni o meno di tale età, ma che hanno un certificato di pensione.

Il contratto è concluso per un periodo di 6-12 mesi. I pagamenti su di esso vengono effettuati ogni mese tramite bonifico sul conto personale del cliente. L'importo del deposito minimo è di 2.000 tenge. Per quanto riguarda il rifornimento aggiuntivo, esiste una tale possibilità.

Deposito "Bambini"

People's Bank offre ai genitori di aprire depositi per i bambini. I fondi vengono trattenuti e moltiplicati fino al compimento del compimento del 16° anno di età del soggetto per il quale viene stipulato il contratto. Il deposito è aperto per 1-10 anni. Le date vengono modificate in base all'età del bambino.

Il pagamento di denaro a persona che non ha raggiunto la maggiore età viene effettuato dietro presentazione di un atto di nascita, alla presenza dei genitori o tutori. Il deposito e gli interessi sono emessi a terzi, solo in caso di richiesta scritta del depositante.

Pacchetto "Universale"

Non meno comune tra la popolazione è il deposito "universale". Disponibile per 9-36 mesi. L'importo minimo del deposito è di 75 mila tenge. Il principale vantaggio di tale deposito è che il cliente ha la possibilità, quando necessario, di prelevare qualsiasi importo. La condizione principale è che ci dovrebbero essere almeno $ 500 nel conto. La quantità di denaro risparmiata può essere aumentata anche dopo l'avvio del programma di deposito.

Un modo conveniente per gestire i tuoi risparmi.

Caratteristiche aggiuntive

Possibilità di rifornimento

Consentito soggetto all'importo minimo del contributo aggiuntivo - 7.000 tenge, o 50 dollari USA, o 50 euro;

Se possibile, puoi aumentare l'importo del deposito durante il periodo del programma di deposito, il che aumenterà il tuo reddito. Assicurati di chiarire le condizioni per tale rifornimento, in particolare per quanto riguarda il calcolo degli interessi sui fondi aggiuntivi depositati.

Possibilità di recesso

Consentito a condizione che sul conto di risparmio sia mantenuto un saldo minimo di 75.000 tenge o 500 dollari USA o 500 euro;

Con questa opzione, puoi prelevare parte dei fondi dal deposito senza chiudere completamente il deposito. Questo è conveniente se pensi che potresti aver bisogno del denaro prima della fine del termine del deposito. Attenzione però, a volte un prelievo parziale di fondi da un deposito comporta delle penali, leggi attentamente le condizioni!

Chiusura anticipata del deposito

Molti programmi di deposito offrono la possibilità di chiusura anticipata. Molto spesso, in questo caso, si perdono gli interessi maturati, tuttavia, in alcuni casi, la banca si offre di mantenere gli interessi maturati. È meglio chiarire questa domanda in anticipo, quando si apre un deposito.

Conversione di valuta

Se non sei sicuro della stabilità dei tassi di cambio e apri un deposito da molto tempo, presta attenzione a questa opzione. La possibilità di convertire la valuta del deposito tornerà utile se il tasso di cambio in cui è stato originariamente aperto il deposito inizia a diminuire drasticamente.

Manutenzione a distanza

Un servizio conveniente per chi non ama andare in banca per ogni piccola transazione con i propri risparmi. Di norma, utilizzando il servizio di servizio a distanza, puoi ricostituire il deposito o prelevare parzialmente denaro tramite il tuo conto personale sul sito Web della banca, se tali opzioni sono previste. Chiedi a uno specialista della banca quali altre opzioni sono fornite dal servizio.

Carta di pagamento

A volte, quando si apre un deposito, la banca si offre di emettere una carta di pagamento a condizioni speciali. Specificare l'importo della commissione al momento dell'emissione della carta.

Tassi di interesse

Capitalizzazione degli interessi: sì

Maturazione interessi: alla fine del mandato

Tra parentesi è indicato il valore del tasso di interesse effettivo.

Questo è uno dei punti più importanti a cui devi prestare attenzione quando apri un deposito. Se viene fornita la capitalizzazione degli interessi, ciò significa che l'interesse accumulato verrà aggiunto all'importo del deposito e, a sua volta, gli interessi matureranno anche su di essi, quindi il tuo reddito finale sarà più alto.

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Un deposito in Halyk Bank per gli individui 2019 consentirà non solo di depositare denaro in modo sicuro per lo stoccaggio, ma anche di ricevere un reddito passivo stabile. Questo tipo di investimento è molto popolare tra la popolazione. Indicatori di redditività interessanti, un'ampia gamma di programmi e la possibilità di aprire rapidamente un conto distinguono l'offerta della banca dalla concorrenza.

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Opzioni del programma

Esistono diversi tipi di depositi:

1. Urgente. Uno dei prodotti più comuni, quando il contratto specifica un periodo di restituzione specifico.

2. Cumulativo. Di solito i loro cittadini sono scelti per uno scopo specifico. Il denaro viene depositato a un tasso di interesse elevato e il contratto è concluso per 1 anno. Con la proroga automatica, l'importo della commissione viene aggiunto al pagamento iniziale.

3. Su richiesta. La redditività nell'ambito di tali programmi è solitamente la più bassa, ma il cliente può prelevare l'intero importo in qualsiasi giorno.

Puoi aprire un conto di risparmio in dollari o rubli. Il rublo è il più redditizio, ma con un collocamento di fondi a lungo termine, dovresti calcolare immediatamente la percentuale di rischio e il tasso di inflazione previsto.

Per coloro che prevedono di prelevare periodicamente denaro, è meglio scegliere tipi di investimento perpetui. Quindi puoi ottenere un piccolo reddito senza perdere interessi.

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