ცენტრალური ბანკიარის სახელმწიფო ორგანო, რომელიც შექმნილია სახელმწიფოს საკრედიტო სისტემის ჩამოყალიბებისა და რეგულირებისთვის. იგი პასუხისმგებელია ქვეყნის ყველა კომერციული ბანკის საქმიანობაზე, ვინაიდან სისტემის ამ კონკრეტული სუბიექტების ანგარიშსწორების ანგარიშები ცენტრალური ბანკის იურისდიქციაშია. ის ყველა საკრედიტო დაწესებულებისთვის ავითარებს აღრიცხვისა და ანგარიშგების პრინციპების სისტემას და ისინი, თავის მხრივ, ვალდებულნი არიან დაემორჩილონ მათ. საჭიროების შემთხვევაში, ამ სახელმწიფო ორგანოს შეუძლია კომერციულ ბანკებზე სესხები გასცეს მათი ფინანსური და ეკონომიკური ოპერაციებისთვის. ამასთან, ბანკნოტების გამოშვების ან გამოშვების უფლება აქვს ცენტრალური ბანკი და მხოლოდ ის.

Კომერციული ბანკი- არასამთავრობო ორგანიზაცია, რომლის ძირითადი ფუნქციაა ქვეყნის იურიდიული და ფიზიკური პირების საჭიროებების დაკმაყოფილება საკუთარი სარგებლის მიღების მიზნით. მათ შეუძლიათ გასცენ სესხები სხვადასხვა საჭიროებისთვის და მიიღონ დეპოზიტები მოსახლეობისგან სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთით, აწარმოონ კომპანიების ანგარიშსწორება, განახორციელონ ვალუტის გადამცვლელი ოპერაციები და ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებითა და ძვირფასი ლითონებით. გარდა ამისა, კომერციულ ბანკებს უფლება აქვთ გაცვალონ დაზიანებული ბანკნოტები ახლით. ასეთი საკრედიტო დაწესებულების ანგარიშსწორების ანგარიში მდებარეობს ცენტრალურ ბანკში და საჭიროების შემთხვევაში მას შეუძლია მიიღოს საკრედიტო სახსრები რუსეთის ცენტრალური ბანკიდან.

ამრიგად, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ცენტრალური ბანკი დომინირებს ყველა კომერციულ ბანკში, შეიმუშავებს სხვადასხვა რეგულაციებსა და პრინციპებს ბანკების საქმიანობის განსახორციელებლად, ასევე აკონტროლებს მათ მუშაობას სხვადასხვა შემოწმებებისა და ანგარიშების ანალიზის გზით. თავის მხრივ, კომერციული ბანკების საქმიანობა მიმართულია მოსახლეობის და ქვეყნის კანონიერად რეგისტრირებული ეკონომიკური სუბიექტების ინტერესების დაკმაყოფილებისკენ. მათ შეუძლიათ სესხების გაცემა, დეპოზიტების მიღება, ვალუტის გაცვლა, ძვირფასი ლითონების გაყიდვა.

ცენტრალური ბანკი, როგორც ბანკის ტიპი, განსხვავდება მისი სხვა ჯიშებისგან. მთავარი განსხვავება ისაა, რომ ის მუშაობს ეკონომიკური ურთიერთობების მაკრო დონეზე, ემსახურება ზოგად ეროვნულ ეკონომიკურ საჭიროებებს, აკეთებს იმას, რასაც სხვა ბანკი არ აკეთებს, აფრქვევს ფულს ეკონომიკაში. განსხვავება ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის სხვა პარამეტრებშიც ჩანს:

1. სამიზნე ორიენტაციის მიხედვით. მოგების მიღება არ არის ცენტრალური ბანკის სამიზნე მოტივი. ამ უკანასკნელისგან განსხვავებით, კომერციული ბანკი, პირიქით, მუშაობს მოგებით.

2. საკუთრების სახეების მიხედვით. ცენტრალური ბანკების კაპიტალი ყველაზე ხშირად სახელმწიფოს საკუთრებაშია, ხოლო საბაზრო ეკონომიკის კომერციულ ბანკებს ყველაზე მეტად ახასიათებთ კაპიტალის საკუთრების სააქციო ფორმა.

3. რიცხვისა და კაპიტალის ბაზის მიხედვით. თითოეულ ცალკეულ ქვეყანას აქვს საკუთარი ეროვნული ცენტრალური ბანკი; კომერციული ბანკები, ეროვნული ტრადიციებიდან, ეკონომიკის მასშტაბიდან და ტერიტორიების სიდიდიდან გამომდინარე, შეიძლება იყოს ათობით, ასობით და თუნდაც ათასობით. ბუნებრივია, ამიტომ, კაპიტალის ბაზის მიხედვით, კომერციული ბანკები იყოფა მსხვილ, საშუალო და მცირე საკრედიტო დაწესებულებებად. არ არის აუცილებელი ცენტრალური ბანკების დაყოფა კაპიტალის ოდენობით, რადგან თითოეულ ცალკეულ ქვეყანაში მხოლოდ ერთი ცენტრალური ბანკია.

4. საქმიანობის სფეროების მიხედვით. კომერციული ბანკები, რომლებიც ახორციელებენ მომსახურების გარკვეულ კომპლექტს, შეიძლება იყოს როგორც უნივერსალური, ასევე სპეციალიზებული. ცენტრალური ბანკების კლასიფიკაციის ეს კრიტერიუმი შეიცვალა, რადგან მისი სტატუსითა და მისთვის დელეგირებული უფლებამოსილებით, იგი მოქმედებს როგორც უნივერსალური ფულადი ინსტიტუტი, რომელიც ახორციელებს ოპერაციების და მომსახურების ფართო სპექტრს.

5. ინდუსტრიის ფოკუსით. კომერციული ბანკები ხშირად ფოკუსირებულია ეკონომიკის კონკრეტული სექტორის მომსახურებაზე. ისინი ხაზს უსვამენ თავიანთ ერთგულებას ინდუსტრიის მიმართ სათაურშიც კი. სხვადასხვა ქვეყანაში არსებობს, მაგალითად, საგარეო ვაჭრობა, ექსპორტ-იმპორტი, სამრეწველო, სასოფლო-სამეურნეო, ნავთობის, გაზის, საზღვაო, საავიაციო და მსგავსი ბანკები, რომელთა საფუძველი ან ძირითადი კლიენტები არიან ეკონომიკის შესაბამისი დარგის საწარმოები. რა თქმა უნდა, ცენტრალური ბანკები, რომელთა საქმიანობა ითვალისწინებს ზოგად ეროვნულ ეკონომიკურ საჭიროებებს, არ შეიძლება იყოს დარგობრივი.

6. რეგიონულ საფუძველზე. თავიანთი საქმიანობის ბუნებიდან გამომდინარე, ცენტრალური ბანკები წარმოადგენენ ეროვნულ ინსტიტუტებს, რომლებიც ემსახურებიან ეკონომიკურ სუბიექტებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით. მასზე დაკისრებული ამოცანების კონტექსტში ისინი ასევე შედიან საერთაშორისო ფულად-საკრედიტო ურთიერთობებში. კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს რეგიონულ (ადგილობრივ), საქალაქო, რეგიონთაშორის, საერთაშორისოდ.

7. კლიენტების მიერ. როგორც ცენტრალური, ასევე კომერციული ბანკების კლიენტები არიან იურიდიული და ფიზიკური პირები. თუმცა ფუნდამენტური განსხვავება ისაა, რომ ცენტრალური ბანკები არ ემსახურებიან უშუალოდ საქონლის მწარმოებლებს (გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც კონკრეტულ ადგილას არ არსებობს ბიზნეს საბანკო ინსტიტუტები), ცენტრალური ბანკის კლიენტები არიან კომერციული ბანკები, რომლებიც ემსახურებიან ეკონომიკის კონკრეტულ აგენტებს. სამთავრობო, სამხედრო და სხვა.ინსტიტუციები.

8. კანონით. ყველაზე ხშირად, ცენტრალური და კომერციული ბანკები რეგულირდება სხვადასხვა სახის კანონმდებლობით. ცენტრალური ბანკის საქმიანობა არის საჯარო სამართლის გამოყენების სფერო, კომერციული ბანკის საქმიანობა არის ეკონომიკური სამართლის გამოყენების სფერო, სპეციალური კანონები, რომლებიც არეგულირებს ბანკების, როგორც კომერციული სტრუქტურების საქმიანობას.

9. დაქვემდებარების (ანგარიშვალდებულების) ბუნებით. ცენტრალური ბანკები, როგორც სახელმწიფო ძალაუფლების წარმომადგენლობითი სუბიექტები ფულად-საკრედიტო სფეროში, ყველაზე ხშირად ანგარიშვალდებულნი არიან მხოლოდ საკანონმდებლო ორგანოს წინაშე. კომერციული ბანკები ანგარიშვალდებულნი არიან მხოლოდ მათი აქციონერების წინაშე, რომლებსაც ყოველწლიურ კრებაზე უცხადებენ საანგარიშო პერიოდის მუშაობის შედეგებს.

10. საქმიანობის დაწყების სამართლებრივი მხარდაჭერა. ცენტრალური ბანკის საქმიანობის დასაწყისი დგინდება უმაღლესი სახელმწიფო ხელისუფლების აქტით. რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკი, მაგალითად, შეიქმნა რუსეთის იმპერიის ბრძანებულებით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი - რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის ბრძანებულებით. კომერციული ბანკის საქმიანობის დასაწყისი აყენებს ლიცენზიის მიღებას ცენტრალური ბანკისგან. შეიძლება არსებობდეს რამდენიმე ასეთი ლიცენზია, მათ შორის სავალუტო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია.

11. ზედამხედველობისა და კონტროლის შესახებ. რუსეთის ფედერაციაში, მაგალითად, მაღალი პროფესიული რეპუტაციის მქონე აუდიტორული ორგანიზაცია ინიშნება რუსეთის ბანკის საქმიანობის აუდიტისთვის. რუსეთის ბანკი შეიძლება განხორციელდეს რუსეთის ფედერაციის ანგარიშთა პალატის მიერ მისი საქმიანობის გარკვეულ საკითხებზე. კომერციული ბანკების მუშაობაზე ზედამხედველობა და კონტროლი შეიძლება განხორციელდეს ან სპეციალურად უფლებამოსილი სახელმწიფო უწყებების ან ცენტრალური ბანკების მიერ.

ცენტრალური ბანკის ოპერაციები

კანონით დადგენილი ფუნქციებისა და დასახული მიზნებისა და ამოცანების მიღწევის ფარგლებში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი:

- ატარებს ოპერაციებს ფულის მიმოქცევაში გაცემის მიზნით;

– ახორციელებს საკრედიტო, საანგარიშსწორებო, ნაღდი ფულის და სადეპოზიტო ოპერაციებს;

– ყიდულობს და ყიდის სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებს ღია ბაზარზე;

- ყიდულობს და ყიდის რუსეთის ბანკის მიერ გამოშვებულ ობლიგაციებს და სადეპოზიტო სერთიფიკატებს;

– ყიდულობს და ყიდის უცხოურ ვალუტას, აგრეთვე რუსეთის და უცხოური საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გამოშვებულ უცხოურ ვალუტაში დენომინირებულ საგადახდო დოკუმენტებსა და ვალდებულებებს;

– ყიდულობს, ინახავს, ​​ყიდის ძვირფას ლითონებს და სხვა სახის ვალუტის ღირებულებას;

– იღებს ფასიან ქაღალდებს და სხვა აქტივებს შესანახად და მართვაში;

– გასცემს გარანტიებს და საბანკო გარანტიებს;

– ახორციელებს ოპერაციებს ფინანსური ინსტრუმენტებით, რომლებიც გამოიყენება ფინანსური რისკების მართვისთვის;

- ხსნის ანგარიშებს რუსულ და უცხოურ საკრედიტო დაწესებულებებში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე და უცხო სახელმწიფოების ტერიტორიებზე;

– გასცემს ჩეკებს და კუპიურებს ნებისმიერ ვალუტაში;

- ახორციელებს სხვა საბანკო ოპერაციებს.

ცენტრალური ბანკის მიერ შესრულებული ოპერაციები შეიძლება კლასიფიცირდეს გარკვეული კრიტერიუმების მიხედვით (ცხრილი).

ცენტრალური ბანკის ოპერაციების სახეების კლასიფიკაცია

ცენტრალური ბანკის ოპერაციების კლასიფიკაციის კრიტერიუმები	ცენტრალური ბანკის ოპერაციების სახეები
Ბუნებით	საბანკო და არასაბანკო
შინაარსის მიხედვით	ეკონომიკური, იურიდიული, ტექნიკური, ბანკის შიდა უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად
შესრულებული სამუშაოს ბუნებით	ანალიტიკური, მენეჯერული, ბუღალტრული, ბუღალტრული და ა.შ.
აქტივობების დაგეგმვისთვის	სტრატეგიული და ტაქტიკური
განხორციელების ეტაპების მიხედვით	პირველი და შემდეგი
სიხშირის მიხედვით	ერთჯერადი (ერთჯერადი) და მრავალჯერადი გამოყენება (განმეორებადი)
ეროვნულ ბაზართან შედარებით	შიდა და საერთაშორისო
ვალუტის მიხედვით	რუბლებში, უცხოურ ვალუტაში, მულტივალუტაში
ბანკის ბანკთან მიმართებაში	აქტიური, პასიური, ბალანსგარეშე

ცენტრალური ბანკი მუშაობს ეკონომიკური ურთიერთობების მაკრო დონეზე, ემსახურება ზოგად ეროვნულ ეკონომიკურ მოთხოვნილებებს, აკეთებს იმას, რასაც სხვა ბანკი არ აკეთებს, აფრქვევს ფულს ეკონომიკაში.

განსხვავება ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის სხვა პარამეტრებშიც ჩანს.

სამიზნე ორიენტაციის მიხედვით.მოგების მიღება, როგორც უკვე აღინიშნა, არ არის ცენტრალური ბანკის საქმიანობის მიზნობრივი მოტივი. ამ უკანასკნელისგან განსხვავებით, კომერციული ბანკი, პირიქით, მუშაობს მოგებით.

ქონების ტიპის მიხედვით.ცენტრალური ბანკების კაპიტალი, როგორც მოგვიანებით იქნება ნაჩვენები, ყველაზე ხშირად ეკუთვნის სახელმწიფოს, ხოლო კომერციული ბანკებისთვის საბაზრო ეკონომიკაში, კაპიტალის საკუთრების ყველაზე ტიპიური ფორმაა.

რიცხვისა და კაპიტალის მიხედვით.თითოეულ ცალკეულ ქვეყანას აქვს საკუთარი ეროვნული ცენტრალური ბანკი; კომერციული ბანკები, ეროვნული ტრადიციებიდან, ეკონომიკის მასშტაბიდან და ტერიტორიის სიდიდიდან გამომდინარე, შეიძლება იყოს ათობით, ასობით და თუნდაც ათასობით. ბუნებრივია, შესაბამისად, კაპიტალის ბაზის მიხედვით კომერციული ბანკები იყოფა დიდი,საშუალოდა მცირე კრედიტი ინსტიტუტები. არ არის აუცილებელი ცენტრალური ბანკების დაყოფა კაპიტალის ოდენობით, რადგან თითოეულ ცალკეულ ქვეყანაში მხოლოდ ერთი ცენტრალური ბანკია.

ბიზნესის ხაზით.კომერციული ბანკები, რომლებიც ახორციელებენ მომსახურების გარკვეულ კომპლექტს, შეიძლება იყოს ორივე უნივერსალური, ისე სპეციალიზებული. ცენტრალური ბანკების კლასიფიკაციის ეს კრიტერიუმი შეიცვალა, რადგან მისი სტატუსითა და მისთვის დელეგირებული უფლებამოსილებით, იგი მოქმედებს როგორც უნივერსალური ფულადი ინსტიტუტი, რომელიც ახორციელებს ოპერაციების და მომსახურების ფართო სპექტრს.

ინდუსტრიის სპეციფიკური.კომერციული ბანკები ხშირად ფოკუსირებულია ეკონომიკის კონკრეტული სექტორის მომსახურებაზე. ისინი სათაურშიც კი ხაზს უსვამენ თავიანთ ერთგულებას მათი საქმიანობის სექტორული ფოკუსის მიმართ. სხვადასხვა ქვეყანაში არსებობს, მაგალითად, საგარეო ვაჭრობა, ექსპორტ-იმპორტი, სამრეწველო, სასოფლო-სამეურნეო, ნავთობი, გაზი, საზღვაო, ავიაცია და მათ მსგავს ბანკებს, რომელთა ბაზაზე ან ძირითად კლიენტებს წარმოადგენენ ეკონომიკის შესაბამისი დარგის (ქვესექტორის) საწარმოები.

რეგიონულ საფუძველზე.მათი საქმიანობის ხასიათის მიხედვით, ცენტრალური ბანკები არიან ეროვნული ინსტიტუტები, ემსახურება ეკონომიკურ სუბიექტებს ქვეყნის მასშტაბით. მათთვის დაკისრებული ამოცანების კონტექსტში ისინიც შედიან საერთაშორისო ფულად-საკრედიტო ურთიერთობები. კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს რეგიონული (ლოკალური), ურბანული, რეგიონთაშორისი, საერთაშორისო.

კლიენტების მიერ.როგორც ცენტრალური, ასევე კომერციული ბანკების კლიენტები არიან ლეგალური და პირები. თუმცა ფუნდამენტური განსხვავება ისაა, რომ ცენტრალური ბანკები არ ემსახურებიან უშუალოდ საქონლის მწარმოებლებს (გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც კონკრეტულ ადგილას არ არსებობს ბიზნეს საბანკო ინსტიტუტები), ცენტრალური ბანკის კლიენტები არიან კომერციული ბანკები, რომლებიც ემსახურებიან ეკონომიკის კონკრეტულ აგენტებს. სამთავრობო, სამხედრო და სხვა.საგამომცემლო დაწესებულებები).

კანონით.ყველაზე ხშირად, ცენტრალური და კომერციული ბანკები რეგულირდება სხვადასხვა სახის კანონმდებლობით. ცენტრალური ბანკის საქმიანობაეს არის საჯარო სამართლის სფერო,კომერციული საბანკო საქმიანობა ბიზნეს სამართლის სფერო,სპეციალური კანონები, რომლებიც არეგულირებენ ბანკების, როგორც კომერციული სტრუქტურების საქმიანობას.

დაქვემდებარების ბუნებით (ანგარიშვალდებულება)ცენტრალური ბანკები, როგორც სუბიექტებიწარმოადგენს სახელმწიფო ძალაუფლებას მონეტარული სფეროში, ყველაზე ხშირად ანგარიშვალდებულია მხოლოდ საკანონმდებლო ორგანოს წინაშე (პარლამენტი, სახელმწიფო სათათბირო და ა.შ.), რომელსაც პერიოდულად აცნობებენ თავიანთი საქმიანობის შედეგებს. კომერციული ბანკები ანგარიშვალდებულია მხოლოდ მათი აქციონერების წინაშე, მანამდე ყოველწლიურ კრებაზე აცხადებენ საანგარიშო პერიოდის მუშაობის შედეგებს.

საქმიანობის დაწყების სამართლებრივი მხარდაჭერის შესახებ.დადგენილია ცენტრალური ბანკის საქმიანობის დასაწყისი უმაღლესი ხელისუფლების აქტი. მაგალითად, რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკი შეიქმნა რუსეთის იმპერიის ბრძანებულებით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი) რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტის ბრძანებულებით. მაგალითად, ნაპოლეონმა კანონით მოახდინა საფრანგეთის ბანკის რეორგანიზაცია, რითაც იგი ბანკების ბანკად აქცია. ინგლისის ბანკის შექმნა პარლამენტის კანონპროექტით დამტკიცდა (ტონაჟის აქტი).

კომერციული ბანკის საქმიანობის დასაწყისი აყენებს ლიცენზიის მიღებას ცენტრალური ბანკისგან. შეიძლება არსებობდეს რამდენიმე ასეთი ლიცენზია, მათ შორის სავალუტო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია.

უფროსი მენეჯმენტის მითითებით.Იმიტომ რომ ცენტრალური ბანკიეროვნული მნიშვნელობისაა და მისი კაპიტალის უმეტესი ნაწილი უფრო ხშირად სრულდება საჯარო ბაზაზე, ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელს ნიშნავს და ამტკიცებს პრეზიდენტი და ქვეყნის უმაღლესი საკანონმდებლო ორგანო . ზედამხედველი კომერციული ბანკი დანიშნულია მისი აქციონერების მიერ.

ზედამხედველობისა და კონტროლისთვის.ცენტრალური ბანკის მუშაობაზე კონტროლი სახელმწიფო დონეზე ხორციელდება. რუსეთის ფედერაციაში, მაგალითად, მაღალი პროფესიული რეპუტაციის მქონე აუდიტორული ორგანიზაცია ინიშნება რუსეთის ბანკის საქმიანობის აუდიტისთვის. რუსეთის ბანკს შეუძლია აუდიტი ჩაუტარდეს რუსეთის ფედერაციის ანგარიშთა პალატას მისი საქმიანობის გარკვეულ საკითხებზე.

კომერციული ბანკების მუშაობაზე ზედამხედველობა და კონტროლი შეიძლება განხორციელდეს სპეციალურად უფლებამოსილი სახელმწიფო უწყებების ან ცენტრალური ბანკების მიერ (როგორც ეს, მაგალითად, რუსეთის ფედერაციაშია).

თემა 1 ცენტრალური ბანკის არსი და მისი წარმოშობის გეგმა 1. ცენტრალური ბანკის არსი 2. განსხვავებები ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის 3. ცენტრალური ბანკის სტრუქტურა 4. ცენტრალური ბანკების წარმოშობა და ევოლუცია. 1. ცენტრალური ბანკის არსი. სხვადასხვა ქვეყნის ცენტრალური ბანკები ეწევიან მრავალფეროვან საქმიანობას. ისინი არა მხოლოდ ახორციელებენ ბანკებისთვის ტრადიციულ საკრედიტო ოპერაციებს, აწყობენ ანგარიშსწორებას ნაღდი და უნაღდო ფორმით, ინახავენ სახსრებს, არამედ მართავენ ქვეყნის ოქროსა და სავალუტო რეზერვებს, აანალიზებენ და პროგნოზირებენ ეროვნული ეკონომიკის მდგომარეობას, ახორციელებენ ზედამხედველობასა და კონტროლს. ფუნქციები. . მაკრო და მიკრო დონეზე ეკონომიკური ურთიერთობების სფეროში მომუშავე ცენტრალური ბანკები ამუშავებენ მათზე მინდობილი საშუალებებისა და აღჭურვილობის ლოჯისტიკასა და ექსპლუატაციას, აქვთ საკუთარი ტექნოლოგიური ცენტრები და საინფორმაციო სისტემები, აგროვებენ და ამუშავებენ შესაბამის ინფორმაციას. . ეკონომიკური, ორგანიზაციული და ლოგისტიკური ოპერაციების ერთობლიობა გარკვეულწილად ფარავს ცენტრალური ბანკის არსს, რაც მას "მრავალმხრივ" ინსტიტუტად აქცევს. იმისთვის, რომ პასუხი გასცეს კითხვას, რა არის ცენტრალური ბანკის არსი, პირველ რიგში, უნდა დადგინდეს, რა არის მის ზოგად მახასიათებლებთან ერთად მისი სპეციფიკა, მეორეც, რა არის მისი საქმიანობის საფუძველი, მესამე, რა არის ცენტრალური ბანკის სტრუქტურა. . იმის გათვალისწინებით, რომ ცენტრალური ბანკი ძირითადად ეკონომიკური ურთიერთობების სფეროს განეკუთვნება, ის უნდა დახასიათდეს როგორც ეკონომიკური ინსტიტუტი. ცენტრალური ბანკის არსენალში, ძირითადად რეგულირების ეკონომიკურ მეთოდებში, მისი მონეტარული პოლიტიკა ეფუძნება ფულის, კრედიტის, პროცენტის, გაცვლითი კურსის გამოყენებას, როგორც ეკონომიკური განვითარების სტიმულირების ინსტრუმენტებს. . ცენტრალური ბანკის მიერ განხორციელებულ ოპერაციებში ასევე შესამჩნევია კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი თვისება: უმეტესწილად, ყველა დაკავშირებულია ბირჟასთან. ამიტომ, კარგი მიზეზის გამო, ცენტრალურ ბანკს შეიძლება ეწოდოს გაცვლის ინსტიტუტი, რომელიც ემსახურება მატერიალური სიკეთის გადაცემას ერთი ეკონომიკური სუბიექტიდან მეორეზე. . გარკვეული გაგებით, ცენტრალური ბანკი არის სავაჭრო ინსტიტუტი. . კლიენტების (კომერციული ბანკების) სახსრების ანგარიშებზე დაგროვებით, ცენტრალური ბანკები გადაანაწილებენ მათ გადახდის საფუძველზე, აძლევენ სესხს იმ ბანკების დროებით საჭიროებებზე, რომლებსაც ესაჭიროებათ დროებითი ფინანსური დახმარება რეფინანსირების სახით. . ცენტრალური ბანკის საქმიანობა ძირითადად ეკონომიკური ურთიერთობების მაკრო დონეზე ვლინდება. უზრუნველყოფს ფულის მიმოქცევის რაციონალურ ორგანიზაციას, არაინფლაციურ განვითარებას, ქმნის პირობებს ფულის ღირებულების შესანარჩუნებლად და ამით მთელი საზოგადოების სოციალური განვითარებისთვის. . ამავდროულად, როგორც იურიდიული პირი, ცენტრალური ბანკი ახორციელებს ცალკეულ ოპერაციებს კონკრეტულ სხვა ეკონომიკურ სუბიექტებთან. ეკონომიკური ურთიერთობების მიკრო დონე აქ სრულად ვლინდება, თუმცა ცენტრალური, კომერციული ბანკებისგან განსხვავებით, თავისთვის კი არ მუშაობს, არამედ მთლიანად ეკონომიკისთვის. ეს გვაძლევს უფლებას დავახასიათოთ მისი საქმიანობა, როგორც ეროვნული ინსტიტუტის საქმიანობა. . ცენტრალური ბანკი არის არაკომერციული ორგანიზაცია. როგორც ნებისმიერი ეკონომიკური დაწესებულება, ის თავის პროდუქტებსა და მომსახურებას აწვდის ეკონომიკურ სუბიექტებს და კომერციული ბანკების მსგავსად, მათგან იღებს გარკვეულ საკომისიოს ხარჯების კომპენსაციის მიზნით. თუმცა, კომერციული ორგანიზაციებისგან განსხვავებით, მოგების მიღება არ არის ცენტრალური ბანკის მიზანი. . ცენტრალური ბანკის არსის გამოვლენისას აუცილებელია მისი საქმიანობის განხილვა მაკრო დონეზე, მთლიანად ეკონომიკასთან მიმართებაში. . ბანკის არსის გამჟღავნება მოითხოვს ხანგრძლივი ისტორიული განვითარების მანძილზე განხორციელებული საბანკო ოპერაციების მთლიანობის ანალიზს. . როგორც ნებისმიერ ბანკს, მას შეუძლია სესხის გაცემა, ანგარიშსწორების განხორციელება, სხვა ეკონომიკური სუბიექტებისგან სახსრების შესანახად მიღება და გადახდის საშუალებების გაცემა. ბანკის, როგორც ასეთის, საქმიანობის საფუძველი მდგომარეობს ამ ფულადი ოპერაციების შესრულებაში. ეს აქტივობები არის მთავარი. 2. განსხვავებები ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის. ცენტრალური ბანკი მუშაობს ეკონომიკური ურთიერთობების მაკრო დონეზე, ემსახურება ზოგად ეროვნულ ეკონომიკურ საჭიროებებს, აკეთებს იმას, რასაც არც ერთი ბანკი არ აკეთებს - აფრქვევს ფულს ეკონომიკაში. სხვა ვარიანტები:. . . . . . . სამიზნე ორიენტაციის მიხედვით. ქონების ტიპის მიხედვით. რიცხვისა და კაპიტალის მიხედვით. ბიზნესის ხაზით. კანონით. კლიენტების მიერ. დაქვემდებარების (ანგარიშვალდებულების) ბუნებით. . ზედამხედველობისა და კონტროლისთვის. 3. ცენტრალური ბანკის სტრუქტურა. ბანკის სტრუქტურა თავისი არსით არის მისი კონსტრუქცია, რაც საშუალებას აძლევს მას იმოქმედოს, როგორც კონკრეტული ინსტიტუტი. ცენტრალური ბანკის სტრუქტურაში, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა ბანკი, არის ოთხი ბლოკი. . პირველი ბლოკი არის საბანკო კაპიტალი, რომელიც უმეტეს შემთხვევაში ასახავს ეროვნული ცენტრალური ბანკების კაპიტალს, როგორც სახელმწიფოს მიერ ამ ინსტიტუტის ორგანიზებისას გამოყოფილი კაპიტალის ნაწილს. მრეწველობისა და ვაჭრობის კაპიტალისგან განცალკევებული კომერციული ბანკების კაპიტალისგან განსხვავებით, ცენტრალური ბანკის კაპიტალი ყველაზე ხშირად სახელმწიფო ბიუჯეტის რესურსებით ყალიბდება. . მეორე ბლოკი მოიცავს ცენტრალური ბანკის კონკრეტულ საქმიანობას, რომელიც ერთად ახორციელებს ფულად ოპერაციებს, რომლებიც საფუძვლად უდევს მის ეკონომიკურ ბრუნვას და კომერციული ბანკებისგან განსხვავებით, ნაღდი ფულის გამოშვებას ახდენს მიმოქცევაში. . ცენტრალური ბანკის საქმიანობის მთავარი პრინციპია სახელმწიფოს ეკონომიკური ინტერესების დაცვა, უპირველეს ყოვლისა, ფულის მიმოქცევის რეგულირების სფეროში. ამ ტიპის საქმიანობა დამოუკიდებელი ხასიათისაა. . მესამე ბლოკი არის საბანკო და ფულადი ურთიერთობების რეგულირების სფეროში ცოდნისა და უნარების მქონე ადამიანების განსაკუთრებული ჯგუფი. ცენტრალური ბანკის თანამშრომლები საჯარო მოხელეები არიან. . მეოთხე ბლოკს, რომელიც სცილდება ეკონომიკური თეორიის ფარგლებს, ხშირად უწოდებენ წარმოებას, რადგან ის მოიცავს საბანკო აღჭურვილობას, შენობებს, სტრუქტურებს, კომუნიკაციისა და კომუნიკაციის საშუალებებს, საინფორმაციო სისტემებს და წარმოების მასალებს. 4. ცენტრალური ბანკების წარმოშობა და ევოლუცია. ცენტრალური ბანკი საბანკო საქმიანობის ევოლუციური განვითარების შედეგია. 330 წელზე ცოტა მეტი ხნის წინ გაჩენის შემდეგ, ამ ტიპის ბანკებმა გაიარეს შესამჩნევი განვითარების გზა ჩვეულებრივი ფულადი ინსტიტუტებიდან სახელმწიფო ბანკებამდე, მიიღეს ფართო უფლებამოსილებები ქვეყანაში ფულის მიმოქცევის რეგულირებისთვის. . ევროპაში ფულის მიმოქცევის პირველი ბანკების წარმოშობა მე-17 საუკუნის შუა ხანებიდან თარიღდება. იმ დროისთვის უკვე გამოიყენებოდა კუპიურები და ფულადი სერთიფიკატები, მიმოქცევაში შემოდიოდა ქაღალდის ფული, იხვეწებოდა სავალუტო ოპერაციები საერთაშორისო ვაჭრობის განვითარებასთან ერთად. . მიუხედავად იმისა, რომ პირველი ბანკი, რომელიც გამოუშვა იყო სტოკჰოლმის ბანკი (1650 წელს იგი გასცემდა ოქროს მონეტების სადეპოზიტო სერთიფიკატებს, რომლებიც გაცემული იყო მფლობელზე და ტრიალებდა სხვა სახის ფულის თანაბარ საფუძველზე შვედეთის სამეფოში). პირველი ემიტენტი ბანკი ითვლება 1694 წელს დაარსებულად ინგლისის ბანკმა, რომელმაც დაიწყო ბანკნოტების გამოშვება და კომერციული კუპიურების დისკონტირება. . ემისიის ცენტრალური ბანკის შექმნა განპირობებული იყო კაპიტალის კონცენტრაციისა და ცენტრალიზაციის პროცესებით, ერთიან ეროვნულ ფულად სისტემაზე გადასვლამ. . შემდგომში ბანკნოტების გამოშვების გარდა, ცენტრალურ ბანკებს დაეკისრათ სახელმწიფო ხაზინარის, სახელმწიფოსა და კომერციულ ბანკებს შორის შუამავლის, სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის გამტარის როლი. . ცენტრალური ბანკების ჩამოყალიბებასთან და განვითარებასთან ერთად დაიხვეწა მათი საემისიო საქმიანობა, თანდათან მათ მიიღეს ბანკნოტების, როგორც გადახდის საშუალებად, მონოპოლიური უფლება. . თანამედროვე ეკონომიკის პირობებში ცენტრალური ბანკები არის „ბანკების ბანკები“, რომელთა ემისიური აქტივობა იქცევა ეკონომიკის რეგულირების უმნიშვნელოვანეს ფაქტორად.

2.3 განსხვავება კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შორის

ახლა ბევრი ადამიანი მიმართავს კომერციულ ბანკებს სხვადასხვა სახის სერვისებისთვის, როგორიცაა სესხები, დეპოზიტები ან ფასიანი ქაღალდებითა და ძვირფასი ლითონებით გარიგებები. მაგრამ არის ისეთი ორგანიზაციაც, როგორიცაა ცენტრალური ბანკი, რომელსაც გარკვეულწილად განსხვავებული ფუნქციები აქვს. და მიუხედავად იმისა, რომ ყველა ამ ორგანიზაციას ბანკებს უწოდებენ, მათში ჯერ კიდევ არსებობს განსხვავებები და ისინი საკმარისად მნიშვნელოვანია, რომ ისინი გამოყოს ორგანიზაციების სხვადასხვა კატეგორიებად.

ცენტრალური ბანკი არის სახელმწიფო ორგანო, რომელიც შექმნილია სახელმწიფოს საკრედიტო სისტემის ჩამოყალიბებისა და რეგულირებისთვის. იგი პასუხისმგებელია ქვეყნის ყველა კომერციული ბანკის საქმიანობაზე, ვინაიდან სისტემის ამ კონკრეტული სუბიექტების ანგარიშსწორების ანგარიშები ცენტრალური ბანკის იურისდიქციაშია. ჟარკოვსკაია, ე.ი., არენდსი, ი.უ. საბანკო საქმე / ე.ი. ჟარკოვსკაია, ი.უ. არენდსი. - მოსკოვი: ომეგა-ლ, 2010. იგი ავითარებს ბუღალტრული აღრიცხვისა და ანგარიშგების პრინციპების სისტემას ყველა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის და ისინი, თავის მხრივ, ვალდებულნი არიან დაემორჩილონ მათ. საჭიროების შემთხვევაში, ამ სახელმწიფო ორგანოს შეუძლია კომერციულ ბანკებზე სესხები გასცეს მათი ფინანსური და ეკონომიკური ოპერაციებისთვის. ამასთან, ბანკნოტების გამოშვების ან გამოშვების უფლება აქვს ცენტრალური ბანკი და მხოლოდ ის.

ამრიგად, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ცენტრალური ბანკი დომინირებს ყველა კომერციულ ბანკში, შეიმუშავებს სხვადასხვა რეგულაციებსა და პრინციპებს ბანკების საქმიანობის განსახორციელებლად, ასევე აკონტროლებს მათ მუშაობას სხვადასხვა შემოწმებებისა და ანგარიშების ანალიზის გზით. თავის მხრივ, კომერციული ბანკების საქმიანობა მიმართულია მოსახლეობის და ქვეყნის კანონიერად რეგისტრირებული ეკონომიკური სუბიექტების ინტერესების დაკმაყოფილებისკენ. მათ შეუძლიათ სესხების გაცემა, დეპოზიტების მიღება, ვალუტის გაცვლა, ძვირფასი ლითონების გაყიდვა.

განსხვავება ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის შემდეგია:

სახელმწიფო ბანკნოტების გამოშვების უფლება აქვს მხოლოდ ცენტრალურ ბანკს;

ცენტრალური ბანკი შეიცავს კომერციული ბანკების ანგარიშსწორების ანგარიშებს, ხოლო კომერციული ბანკები - იურიდიული და ფიზიკური პირების ანგარიშებს;

ცენტრალური ბანკი შეიმუშავებს რეგულაციებს კომერციულ ბანკებში აღრიცხვისა და ანგარიშგების შესახებ;

ცენტრალური ბანკი გასცემს სესხებს მხოლოდ კომერციულ ბანკებზე, ხოლო ამ უკანასკნელებს შეუძლიათ გასცენ სესხები ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე, ასევე განახორციელონ დეპოზიტები და სხვადასხვა ტრანზაქცია ფასეულობებთან, როგორიცაა ვალუტა ან ლითონები.

კომერციული ბანკის საქმიანობის ანალიზი და გაუმჯობესება (OJSC "AK BARS" ბანკის მაგალითზე)

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ საბანკო სისტემის სახელმწიფო რეგულირების დოქტრინა შედარებით ახალგაზრდა მეცნიერებაა. დასავლეთის უმეტეს ქვეყნებში საბანკო სისტემის ფორმირების პროცესები დასრულდა მხოლოდ მე -19 საუკუნეში ...

ლიკვიდობის მართვის თავისებურებების ანალიზი კომერციულ ბანკში

რუსეთის ფედერაციის ფედერალური კანონის "რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ" შესაბამისად, რუსეთის ბანკი არის ორგანო, რომელიც არეგულირებს და აკონტროლებს საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობას.

ბანკები და საბანკო სისტემა. Ინტერნეტ ბანკინგი. პლასტიკური ბარათები

ცენტრალური ბანკები არის ბანკები, რომლებიც გამოსცემენ ბანკნოტებს და წარმოადგენენ საკრედიტო სისტემის ცენტრებს. ბულატოვი ა.ს. Ეკონომია. სახელმძღვანელო. რედ. მე-3, შესწორებული. და დამატებითი -მ.: იურისტი. 1999 წელს სხვადასხვა შტატში ასეთ ბანკებს სხვანაირად უწოდებენ: ხალხის ...

ბანკები და მათი როლი თანამედროვე ეკონომიკაში

ბანკები არის საწარმოები, რომლებიც დამახასიათებელია ნებისმიერი ნორმალურად მოქმედი ეკონომიკური ფორმირებისთვის, რომლებიც ეწევიან დაკრედიტებას და აფინანსებენ ინდუსტრიას და ვაჭრობას ფულადი კაპიტალის ხარჯზე ...

საბანკო სისტემა. ბელორუსის რესპუბლიკის საბანკო სისტემის მახასიათებლები

სავალუტო რეგულირება და კონტროლი საბანკო სფეროში

ვალუტის კონტროლის ბანკი ლეგალური რუსეთის ცენტრალური ბანკი, როგორც ვალუტის რეგულირების ორგანო, რუსეთის ბანკს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს საერთაშორისო ორგანიზაციების კაპიტალში, რომლებიც დაკავებულნი არიან ფულადი, სავალუტო თანამშრომლობის განვითარებაში.

ცენტრალური ბანკი არის კომერციული ბანკების და სხვა საკრედიტო დაწესებულებების საბანკო რეგულირებისა და კონტროლის უმაღლესი ორგანო. ის აკონტროლებს ქვეყნის მთელ ფულად სისტემას ...

ურთიერთქმედება ცენტრალურ ბანკსა და რუსეთის კომერციულ ბანკებს შორის

საბანკო საქმიანობა არ შეიძლება განხორციელდეს სისტემის გარეთ, ერთიანი წესების დაცვით, გამაერთიანებელ ცენტრზე დაყრდნობის გარეშე. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში ასეთი გამაერთიანებელი ცენტრია რუსეთის ბანკი...

ურთიერთქმედება ცენტრალურ ბანკსა და რუსეთის კომერციულ ბანკებს შორის

კომერციული ბანკები ცენტრალური ბანკის მონეტარული პოლიტიკის პრაქტიკული განხორციელების მთავარი არხებია...

ურთიერთქმედება ცენტრალურ ბანკსა და რუსეთის კომერციულ ბანკებს შორის

საბანკო სისტემა არის ერთ-ერთი ძირითადი ელემენტი, რომელზეც დამოკიდებულია ნებისმიერი ქვეყნის ეკონომიკური სტაბილურობა და უსაფრთხოება. თავის მხრივ, ეფექტურობის ხარისხი დამოკიდებულია კონკრეტულ ქვეყანაში შექმნილ ძირითად პირობებზე ...

ცენტრალური ბანკის ადგილი ქვეყნის ეკონომიკაში, მისი ამოცანები და ფუნქციები

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ორგანიზაციისა და საქმიანობის პრინციპები, მისი სტატუსი, ამოცანები, ფუნქციები, უფლებამოსილებები განისაზღვრება რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუციით, კანონით ცენტრალური ბანკის შესახებ და სხვა ფედერალური კანონებით.

კომერციული ბანკების სანდოობის მეთოდოლოგიური ასპექტები

საკრედიტო სისტემის განვითარების ადრეულ ეტაპზე არ არსებობდა მკაფიო განსხვავება ცენტრალურ და კომერციულ ბანკებს შორის. კომერციული ბანკები ფართოდ იყენებდნენ ბანკნოტების ემისიას, როგორც კაპიტალის მობილიზაციის ერთ-ერთ წყაროს...

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის როლი ქვეყნის ეკონომიკის ფუნქციონირებაში

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის საბანკო რეგულირებისა და კონტროლის უმაღლესი ორგანო კომერციული ბანკებისა და სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაზე.

რუსეთის ფედერაციის თანამედროვე საბანკო სისტემა

ბანკი არის ფინანსური საწარმო, რომელიც კონცენტრირებს დროებით თავისუფალ სახსრებს (დეპოზიტებს), უზრუნველყოფს მათ დროებით გამოყენებას სესხების (სესხები, სესხები) სახით, შუამავლობს საწარმოებს შორის ურთიერთგადახდებსა და ანგარიშსწორებაში ...

ცენტრალური ბანკები: კონცეფცია, ფუნქციები და საქმიანობის მარეგულირებელი ჩარჩო

ბანკების ფუნქციონირების რეგულირებისა და ზედამხედველობის ერთ-ერთი ინსტრუმენტია ეკონომიკური სტანდარტები, რომლებიც „საკრედიტო ინსტიტუტების სტაბილურობის უზრუნველსაყოფად, რუსეთის ბანკმა შეიძლება დააარსოს“ ბანკები ხელოვნების შესაბამისად.

რუსეთის ფედერაციაში საბანკო სისტემა წარმოდგენილია ცენტრალური და კომერციული ბანკებით, ისევე როგორც სხვა არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტებით. შეიძლება ითქვას, რომ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა ორსაფეხურიანია. ზედა დონეს წარმოადგენს ცენტრალური ბანკი, ხოლო ქვედა დონეს წარმოადგენს ყველა დანარჩენი.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი

რუსეთის ცენტრალური ბანკი არის ყველაზე დიდი ბანკი, რომელიც მუშაობს რუსეთში. ეს არის ფულადი რეგულირების საგანი. მისი მიზნები და ამოცანები რეგულირდება კონსტიტუციისა და ფედერალური კანონმდებლობის დონეზე.

ყველა ბანკი შეიძლება დაიყოს ორ კატეგორიად: ემისია, რომელიც არის ცენტრალური ბანკი და კომერციული ბანკები. ემიტენტი ბანკის მახასიათებელია ის, რომ მას აქვს უფლება გამოსცეს ეროვნული ფულადი ერთეულები, ასევე დაარეგულიროს სახსრების მიმოქცევა რუსეთში.

კომერციული ბანკები

ბანკების ამ კატეგორიას მიეკუთვნება საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებიც იქმნება იურიდიულ და ფიზიკურ პირთა მომსახურებისთვის, რაც მათ აძლევს შესაძლებლობას განახორციელონ სხვადასხვა ფინანსური ტრანზაქცია. ბანკები იზიდავენ დეპოზიტებს, გასცემენ სესხებს, ასევე ახორციელებენ ანგარიშსწორების, გადახდის და შუამავლობის ოპერაციებს. გარდა ამისა, კომერციული ბანკები მონაწილეობენ საფონდო და ობლიგაციების ბაზრებზე გარიგებებში.

კომერციული ბანკები და ცენტრალური ბანკი განსხვავდებიან იმით, რომ პირველის მიზანია მოგება. ბანკის მოგებას მარჟა ეწოდება. იგი გამოითვლება, როგორც სხვაობა ბანკის მიერ გაცემული სესხების საპროცენტო განაკვეთსა და დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთს შორის.

მომსახურება კომერციული ბანკების მიერ

ზედსართავი სახელი „კომერციული“ მიუთითებს იმაზე, რომ ბანკი შექმნილია მოგების მისაღებად. მაგრამ არის ბანკებიც, რომლებიც უფრო სპეციალიზირებულნი არიან გარკვეული საბანკო მომსახურების გაწევაში.

კომერციული ბანკების მიერ მოწოდებული ყველაზე გავრცელებული სერვისებია:

• ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე სესხების გაცემა;
• სავალუტო ოპერაციების განხორციელება;
• მანქანის სესხები;
• იპოთეკა;
• დაზიანებული ბანკნოტების გაცვლა გაუფუჭებელზე;
• ეკონომიკური სუბიექტების საანგარიშსწორებო ანგარიშების შექმნა და წარმოება;
• ოპერაციები ძვირფას ლითონებთან.

ფინანსური ინსტიტუტების ამოცანები და მიზნები

ცენტრალური და კომერციული ბანკების ამოცანები განსხვავებულია. რუსეთის ბანკი მუშაობს სამ ძირითად სფეროში. პირველ რიგში, მან უნდა შეეცადოს შეინარჩუნოს საბანკო სისტემის სტაბილური ფუნქციონირება და ასევე შეეცადოს მაქსიმალურად შეამციროს ლიკვიდობის კლების ტემპი ქვეყნის მთელ საბანკო სისტემაში. მეორეც, რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა უნდა უზრუნველყოს მთელი გადახდის სისტემის საიმედოობა და ეფექტურობა. ცენტრალური ბანკის მესამე ამოცანაა რუბლის მსყიდველობითუნარიანობის შენარჩუნება, ასევე სტაბილური გაცვლითი კურსის შენარჩუნება.

ამ დროისთვის, რუსეთის ფედერაციის მთავრობამ დააწესა რუბლის მცურავი კურსის რეჟიმი. მანამდე ცენტრალური ბანკი ცდილობდა ეროვნული ვალუტის კურსის შენარჩუნებას სავალუტო ბაზარზე მიზნობრივი გავლენის გამო.

სხვადასხვა არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებისგან და კომერციული ბანკებისგან განსხვავებით, ცენტრალური ბანკი თავისი საქმიანობისას არ ახორციელებს რაიმე კომერციულ მიზნებს. რუსეთის ბანკი პასუხისმგებელია რუსეთის ფედერაციის ფინანსური ბაზრის განვითარებაზე და ასევე უზრუნველყოფს მის სტაბილურობას. მოგების მიღება არ არის მისი მთავარი მიზანი. ეს არის მთავარი განსხვავება კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შორის.

კომერციული ბანკების მნიშვნელობა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, კომერციული ბანკების საოპერაციო საქმიანობის მთავარი მიზანი მოგების მიღებაა. სწორედ აქ არის მათი კომერციული ინტერესი. კომერციული ბანკი შეიძლება შეიქმნას საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე და წარმოადგენს ბიზნეს სუბიექტს.

კომერციული ბანკები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ თანამედროვე ეკონომიკაში. ისინი შუამავლები არიან და ახორციელებენ კაპიტალის განაწილებას სახელმწიფოს ინდუსტრიებსა და რეგიონებს შორის. კომერციული ბანკების ერთ-ერთი მთავარი ამოცანაა სახელმწიფოში სახსრებისა და კაპიტალის შეუფერხებელი მიმოქცევის უზრუნველყოფა. ასევე, ბანკების ამ კატეგორიას ევალება სამრეწველო საწარმოების, სახელმწიფოსა და მოსახლეობის სესხების გაცემა. გარდა ამისა, კომერციული ბანკები ქმნიან პირობებს ორგანიზაციებისა და მოქალაქეების სახსრების დაგროვებისთვის.

ცენტრალური ბანკის ფუნქციები

გამომდინარე იქიდან, რომ კომერციული ბანკები და ცენტრალური ბანკი თავიანთ საქმიანობაში განსხვავებულ მიზნებს ატარებენ, მათი ფუნქციებიც განსხვავებულია. ცენტრალური ბანკისთვის დაკისრებული ამოცანების გადასაჭრელად იგი ასრულებს შემდეგ ფუნქციებს:

• ოქროსა და სავალუტო რეზერვების შენახვა;
• საკრედიტო ინსტიტუტების რეზერვების დაგროვება და შენახვა;
• კონტროლი საკრედიტო ინსტიტუტებზე;
• საკრედიტო სახსრების გაცემა;
• კომერციული ბანკების დაკრედიტება;
• ეკონომიკის დარგის ფულადი რეგულირება.

ამ ფუნქციების შესასრულებლად მრავალი მეთოდი არსებობს. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს ბანკების სავალდებულო რეზერვების ნორმები და განახორციელოს საბაზრო ოპერაციები. ასეთი ოპერაციები მოიცავს სახელმწიფო ობლიგაციების, კუპიურების და სხვა ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვას.

ასევე, ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს დაკრედიტების განაკვეთების ზომა. ეს ამოცანა ხორციელდება საკრედიტო რეგულირების ფარგლებში. საქმიანობის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი სფეროა გაცვლითი კურსის პოლიტიკის შემუშავება. ყველა ზემოთ ჩამოთვლილ მეთოდს ეწოდება ზოგადი, რადგან ისინი გავლენას ახდენენ ყველა კომერციული ბანკის საქმიანობაზე, ისევე როგორც საკრედიტო კაპიტალის ბაზარზე.

ზოგადი მეთოდების გარდა, არსებობს შერჩევითი მეთოდებიც. მათი გამოყენება მიზნად ისახავს გარკვეული ტიპის სესხების რეგულირებას (მაგ. ანუიტეტური ან სამომხმარებლო). ასევე, ეს მეთოდები შეიძლება იყოს ორიენტირებული სხვადასხვა ინდუსტრიისთვის სესხების გაცემაზე.

შერჩევითი მეთოდების მაგალითებია საკრედიტო ზღვრები (ლიმიტები), რომლებიც წარმოადგენს პირდაპირ შეზღუდვას სესხების ოდენობაზე, რომელიც შეიძლება გასცეს რუსეთის ფედერაციის ცალკეულ ბანკებს. შერჩევითი მეთოდების მეორე მაგალითია გარკვეული ტიპის სესხების გაცემის პირობების რეგულირება. ცენტრალურ ბანკს შეუძლია დაადგინოს სხვაობა სესხებსა და დეპოზიტებს შორის.

"ბანკების ბანკი"

ცენტრალური ბანკი არ თანამშრომლობს რუსეთის ფედერაციის მეწარმეებთან და მოსახლეობასთან. მისი ძირითადი კლიენტები არიან კომერციული ბანკები, რომლებიც შუამავლები არიან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკსა და ეკონომიკურ სუბიექტებს შორის.

ცენტრალური ბანკი ფლობს კომერციული ბანკების ნაღდ ფულს. ამ ფულს რეზერვები ეწოდება. ისტორიულად, რეზერვები ინახებოდა დეპოზიტების დასაფარად. რეზერვის მინიმალურ ოდენობას დეპოზიტებზე ვალდებულებების ოდენობასთან მიმართებაში ადგენს რუსეთის ბანკი.

როგორც "ბანკების ბანკი", CBR არის ორგანო, რომელიც არეგულირებს მთელ რუსულ გადახდის სისტემას. მის პასუხისმგებლობას ექვემდებარება ბანკთაშორისი ანგარიშსწორების შექმნა და ორგანიზება, ანგარიშსწორების სისტემების კოორდინაცია და რეგულირება. ცენტრალური ბანკი არის რუსეთის ფედერაციის მთელი საბანკო სისტემის ცენტრი.

კომერციული ბანკების ფუნქციები

ცენტრალური ბანკისა და კომერციული ბანკების ძირითადი ფუნქციები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. თუ ცენტრალური ბანკის მუშაობას უფრო მარეგულირებელი ხასიათი აქვს, მაშინ კომერციული ბანკების საქმიანობა დაკავშირებულია ფულადი რესურსების გადანაწილებასთან და დანაზოგების სტიმულირებასთან.

ძირითადი ფუნქციაა სესხების შუამავლობა. ბანკი ეწევა ფულის გადანაწილებას, რომელიც შეიძლება გამოიყოს საწარმოთა კაპიტალის ბრუნვისა და ფიზიკური პირების შემოსავლების პროცესში. სახსრების გადანაწილება ხორციელდება ჰორიზონტალურად, ანუ გამსესხებლიდან მსესხებლისკენ. ამ სფეროში შუამავალი არ არის. კაპიტალის გამოყენებისთვის გადახდა დგინდება მიწოდებისა და მოთხოვნის გავლენის ქვეშ.

კომერციული ბანკების მეორე ფუნქციაა ეკონომიკაში დანაზოგების შექმნის სტიმულირება. თეორიულად, სწორედ კომერციული ბანკების ფონდებმა უნდა შეადგინონ ეკონომიკური სექტორის რეფორმებისთვის განკუთვნილი თანხის ძირითადი ნაწილი.

დანაზოგის შექმნის მთავარი სტიმული სადეპოზიტო განაკვეთების ზრდაა. მათ გარდა ბანკში დაგროვილი სახსრების შესატანად საიმედოობის გარანტიები შეიძლება იყოს სტიმული. მესამე ფუნქცია, რომელსაც კომერციული ბანკები ასრულებენ, არის ეკონომიკურ სუბიექტებს შორის გადახდების შუამავლობა.

კომერციული ბანკების ჯიშები

კომერციული ბანკების ეკონომიკური როლი ყოველწლიურად იზრდება. ეს გამოიხატება იმაში, რომ ფართოვდება მათი საქმიანობის სფერო, ასევე ახალი ფინანსური მომსახურება. მსოფლიოში არის ბანკები, რომლებიც მომხმარებლებს სამასზე მეტ სერვისს აწვდიან.

ბანკები შეიძლება დაიყოს სხვადასხვა კრიტერიუმების მიხედვით. იმის მიხედვით, თუ როგორ ყალიბდება საწესდებო კაპიტალი, კომერციული ბანკები შეიძლება შეიქმნას სააქციო საზოგადოების ან შპს სახით. გარდა ამისა, ისინი შეიძლება შეიქმნას უცხოური ბანკების ან უცხოური კაპიტალის მონაწილეობით.

ოპერაციების ტიპებიდან გამომდინარე, რომლებსაც ახორციელებენ კომერციული ბანკები, ისინი იყოფა უნივერსალურ და სპეციალიზებულებად. მათი საქმიანობის ტერიტორიის მიხედვით კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს ფედერალურ და რეგიონულებად.

სააქციო კომერციული ბანკები

ბანკების ეს კატეგორია მსოფლიოში ყველაზე გავრცელებულია. პირველი სააქციო ბანკი რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მე-19 საუკუნის შუა ხანებში გაჩნდა სანკტ-პეტერბურგში. სააქციო ბანკები შეიძლება დაიყოს ღია სააქციო საზოგადოებად და დახურულ. OJSC-ის აქციების შეძენა და გაყიდვა ნებისმიერ მსურველს შეუძლია. სსს ფასიანი ქაღალდებით ტრანზაქციების საგნობრივი შემადგენლობა მნიშვნელოვნად შეზღუდულია.

რუსეთის უმსხვილესი კომერციული ბანკებია Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkritie და Gazprombank. ეს ბანკები ყველაზე მომგებიანია რუსეთის ფედერაციაში. ბოლო დროს Tinkoff Bank-ი პოპულარობას იძენს. მისი თვისებაა ტოტების სრული უარყოფა. ყველა ტრანზაქცია ხდება ონლაინ რეჟიმში. ბანკს ჰყავს პარტნიორების დიდი რაოდენობა, რომელთა ტერმინალებში შეგიძლიათ თანხის განაღდება საბანკო ბარათიდან.

ბანკის ლიცენზიები

საბანკო ლიცენზია არის სახელმწიფო ლიცენზია, რომელიც გაიცემა კომერციულ ბანკზე და აძლევს მას უფლებას განახორციელოს სხვადასხვა საბანკო ოპერაციები. უპირველეს ყოვლისა, საუბარია იმაზე, რომ დოკუმენტი საშუალებას გაძლევთ მოიზიდოთ კლიენტების ფული დეპოზიტებად, გასცეთ სესხები და განახორციელოთ ანგარიშსწორება-გადახდის ოპერაციები საბანკო ანგარიშების გახსნით.

რუსეთის ფედერაციაში ცენტრალური ბანკი პასუხისმგებელია კომერციული ბანკისთვის ნებართვის გაცემაზე. კომერციულ ბანკს უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები მხოლოდ მიღებული ლიცენზიის შესაბამისად, რომელსაც გასცემს ცენტრალური ბანკი საკანონმდებლო დონეზე დადგენილი წესით.

ლიცენზია რეგისტრირებული უნდა იყოს რეესტრში. მასში მითითებულია ყველა ტრანზაქცია, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს ბანკის მიერ, ისევე როგორც ვალუტა, რომლითაც ეს ტრანზაქცია შეიძლება განხორციელდეს. დოკუმენტის მოქმედების ვადა შეუზღუდავია, თუმცა, რუსეთის ბანკს შეუძლია გააუქმოს ლიცენზიები კომერციულ ბანკებს საქმიანობის განხორციელების გარკვეული პირობების დარღვევის გამო.

ურთიერთობები რუსეთის ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკებს შორის

ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის მთავარი განსხვავება მდგომარეობს პირველის მაკონტროლებელ როლში. იგი ასრულებს თითოეული ცალკეული კომერციული ბანკის საქმიანობის ზოგადი რეგულირების ფუნქციებს.

რუსეთის ბანკი იყენებს მართვის ყველა ეკონომიკურ მეთოდს. და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, როდესაც მათი გამოყენება ვერ მიაღწევს სასურველ ეფექტს, ცენტრალურ ბანკს შეუძლია გამოიყენოს მართვის ადმინისტრაციული მეთოდები რეგულირების პროცესში. რუსეთის ბანკსა და სახელმწიფოს ტერიტორიაზე მოქმედ კომერციულ ბანკებს შორის ურთიერთობა განისაზღვრება მოქმედი საბანკო კანონმდებლობით.

კომერციული ბანკების რეგულირების მიზნით ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება გაზარდოს ან შეამციროს მინიმალური სავალდებულო სარეზერვო განაკვეთები, რომლებსაც კომერციული ბანკები ათავსებენ სახელმწიფოს მთავარ ბანკში. ასევე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი აძლევს სესხებს კომერციულ ბანკებს და შეუძლია შეცვალოს მათი მოცულობა საპროცენტო განაკვეთებთან ერთად.

ფულადი სახსრების ნაშთის ოდენობა, რომელიც ექვემდებარება დაჯავშნას ცენტრალურ ბანკში, განისაზღვრება კომერციული ბანკების ბალანსის მონაცემების საფუძველზე. მათ ბალანსში მხედველობაში უნდა იქნეს მიღებული ყველა სახსრები, რომელიც მოზიდული იყო სესხის სახით. ეკონომიკური ხასიათის ურთიერთობა კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ცენტრალურ ბანკს შორის მდგომარეობს იმაში, რომ ეს უკანასკნელი აძლევს სესხებს კომერციულ ბანკებს და მათ, თავის მხრივ, შეუძლიათ სესხების გაცემა ბიზნეს სუბიექტებზე.