ბანკების საინვესტიციო პროდუქტები. საინვესტიციო პროდუქტები იწყებენ კონკურენციას საბანკო დეპოზიტებთან. დასკვნები - იყოს თუ არ იყოს

ქვეყნის მოსახლეობის მნიშვნელოვან ნაწილს აქვს თავისუფალი მატერიალური საშუალებები. თუმცა, ყველა მათგანი არ ცდილობს მათ ინვესტირებას კაპიტალის გასაზრდელად. ბევრი ადამიანი თვლის, რომ ფულის შენახვა სახლის უსაფრთხოდ უფრო უსაფრთხო ვარიანტადაა, ვიდრე, მაგალითად, ინვესტიციის საქონლის, პროდუქციის ან მომსახურების ინვესტიცია. ეს მდგომარეობა აიხსნება მოსახლეობის ინფორმირებულობით რუსეთის ფედერაციათეორიისა და პრაქტიკის შესახებ საინვესტიციო საქმიანობა. დაფინანსების შეზღუდული ცოდნა აიძულებს თავისუფალი კაპიტალის მფლობელებს ფულის დაბანდებაში საბანკო ორგანიზაციები, რომლებიც, მათი აზრით, ხასიათდება მაღალი საიმედოობით და შეუძლია კარგი დივიდენდების უზრუნველყოფა.

რა არის საინვესტიციო საქონელი

კაპიტალისტური სამყარო თანამედროვე ადამიანისთვის კარნახობს სპეციალურ მოთხოვნებს, რომლებიც პირდაპირ კავშირშია ნაღდი ფულით. ასე რომ, ძირითადი წესი არის რაციონალურად გამოყენება მატერიალური რესურსები, რომლებიც დაგროვდა საქმიანობის კონკრეტულ პერიოდში. მოქმედების პრინციპი გულისხმობს თავისუფალი კაპიტალის გამოყენებას აქტივების გაზრდისა და მოპოვებისთვის დამატებითი შემოსავალი.

ამისათვის არსებობს სხვადასხვა საინვესტიციო მიმართულებები, რომელთა შორის ინვესტორს შეუძლია აირჩიოს ყველაზე ეფექტური ვარიანტი თავისთვის. მაგალითად, ჩადეთ ინვესტიცია დიდი და აქტიურად განვითარებადი კომპანიის დეპოზიტებში ან აქციებში. დღეს შემოთავაზებულია საქონლის, პროდუქტებისა და სერვისების უზარმაზარი არჩევანი, რომელსაც შეუძლია მაღალი შემოსავალი მოიტანოს. თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი მახასიათებლები, უპირატესობები და მომგებიანობის დონე.

საინვესტიციო პროდუქტი არის ერთ-ერთი ფუნდამენტური ტერმინი ზოგად ეკონომიკურ პრაქტიკაში. ექსპერტების აზრით, ეს კონცეფცია გამიზნულია პირდაპირი გაგებით, რაც ნიშნავს, რომ ის განსაზღვრავს საქონელს, რომელიც შეძენილია ფინანსური რესურსებიინვესტიციებისგან. მათი მთავარი მიზანია ძირითადი რესურსების ჩანაცვლება, განახლება და ხარისხის გაუმჯობესება. ინვესტორები იყენებენ ასეთ მეთოდებს წარმოების ტექნოლოგიების გასაუმჯობესებლად. პროდუქტები ყველაზე ხშირად მოიცავს სამშენებლო და საინჟინრო საქმიანობის შედეგად მიღებულ სახსრებს.

საინვესტიციო საქონლის დახმარებით ხდება საწარმოს მოდერნიზება, წარმოების სიმძლავრის გაზრდა და წარმოებული პროდუქციის რაოდენობა. მათ შორის აღსანიშნავია ძირითადი ჯიშები:

1. სხვადასხვა დიზაინის კონსტრუქციები და შენობები და ტექნიკური მახასიათებლები. ეს შეიძლება იყოს სახელოსნოები, ქარხნები, ელექტრო დანადგარები, საწყობები, ოფისები და სხვა. ჯგუფში შედის მრავალფუნქციური შენობები, რომლებიც უზრუნველყოფს საწარმოს სრული ფუნქციონირების პირობებს.
2. სატრანსპორტო მარშრუტები. TO ამ სახეობისკომუნიკაციები მოიცავს საავტომობილო და სარკინიგზო ტრანსპორტის გზებს, ასევე ნავთობის, გაზისა და ნავთობპროდუქტების სატუმბი მილსადენებს.
3. წარმოების შესაძლებლობების ხაზები. ამ კატეგორიაში შედის სამრეწველო აღჭურვილობისა და მექანიკური კომპონენტების კომპლექსი, რომელიც გამოიყენება საწარმოში პროდუქციის წარმოებისთვის.
4. წყაროს მასალები და ნედლეული. ჯგუფში შედის ყველა სახის რესურსი, რომელსაც ქარხანა ან სახელოსნო იღებს საბოლოო მოხმარების საქონლის წარმოებისთვის.

თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ საქონლის ინვესტიცია მხოლოდ ფინანსური სექტორის ძირითადი კონცეფციების შესწავლის შემდეგ. უნარებისა და პრაქტიკის ნაკლებობამ შეიძლება გამოიწვიოს წამგებიანი ინვესტიციები და კაპიტალის დაკარგვა. ასევე, ინვესტორის ამოცანაა გაეცნოს განსახილველი საქმიანობის ობიექტების ძირითად მახასიათებლებს, კერძოდ, იმ ინდუსტრიებს, რომლებშიც იგეგმება სახსრების ინვესტირება.

საინვესტიციო საქმიანობის საქონლის დეფინიციის დადგენის შემდეგ შესაძლებელია ამ სფეროს პროდუქტებთან მიახლოება. ისინი წარმოადგენენ რესურსებს, რომლებიც მოქმედებს როგორც საინვესტიციო ინსტრუმენტი. ანუ, ისინი შეიძლება იყოს ნებისმიერი ობიექტი, რომელიც ინვესტორს შეუძლია დააფინანსოს მის ხელთ არსებული ფულით.

საინვესტიციო პროდუქტებიბევრისთვის მთავარი აქტივია კომერციული ინვესტორები. ეს მოიცავს შემდეგ რესურსებს:

• დეპოზიტები და შენატანები საბანკო ორგანიზაციებში;
• წილი ურთიერთსაინვესტიციო ფონდებში;
• PAMM ანგარიშები;
• ყველა სახის ფასიანი ქაღალდები( აქციები, ფიუჩერსები, ობლიგაციები და სხვა).

ინვესტორს უფლება აქვს დააფინანსოს ფინანსური ბაზრის ის სფეროები, რომლებიც შეესაბამება მის მოთხოვნებს და ასევე აქვს ბალანსი მომგებიანობისა და რისკის დონეებს შორის. ამიტომ კონკრეტული საინვესტიციო პროდუქტის არჩევანს განსაკუთრებული პასუხისმგებლობითა და ყურადღებით უნდა მივუდგეთ.

ინვესტორს ცივი გონება უნდა ჰქონდეს და ყველა ნაბიჯი გამოთვალოს, ბევრი არაკეთილსინდისიერი პროექტისა და კომპანიის არსებობის გათვალისწინებით, რომლებსაც შეუძლიათ უკანონო მანიპულაციების განხორციელება. შესაბამისად, ამ მიზნით, ექსპერტებმა შექმნეს მთელი რიგი წესები, რომლებსაც რეკომენდირებულია დაეყრდნოთ დაფინანსების ობიექტის არჩევისას:

1. შეაფასეთ ემიტენტი კომპანიის სანდოობა და არსებული გარანტიები. ინვესტორმა უნდა შეისწავლოს ბანკის, ურთიერთდახმარების ფონდების, მიკროსაფინანსო ინსტიტუტებისა და საბროკერო პლატფორმების რეპუტაცია, რომლებთანაც ტრანზაქცია იგეგმება. არ უნდა ჩადოთ ინვესტიცია პროექტებში, რომლებიც საკმარისად უსაფრთხოდ არ გამოიყურება.
2. ინვესტორმა უნდა განიხილოს საინვესტიციო პროდუქტთან დაკავშირებული ოფიციალური დოკუმენტები. ასეთი მემორანდუმი უნდა მიუთითებდეს ობიექტის მახასიათებლებზე, რომლებიც ასახავს მათ მიმზიდველობას პოტენციური ინვესტორისთვის. გარდა ამისა, დოკუმენტი უნდა იყოს კანონმდებლური და ჰქონდეს განხორციელების შესაძლებლობები ტექნიკური ანალიზიაშკარა რისკები. მიმდინარეობს საინვესტიციო მემორანდუმების რეგისტრაცია სამთავრობო უწყებებსზედამხედველობა და კონტროლი.
3. ყურადღება მიაქციეთ მომსახურების ხარისხს. ბანკებში ან საინვესტიციო ფონდებში მომსახურების ინდიკატორს განსაკუთრებული მნიშვნელობა აქვს, რადგან კარგი მომსახურება იწვევს მეგობრულ და სანდო ურთიერთობებს. თუ თანამშრომლები ფინანსური ორგანიზაციანებადართულია არასწორად მოქცევა, მაშინ უმჯობესია უარი თქვან ასეთ კომპანიაში ფულის ინვესტიციის იდეაზე.

თითოეულმა კლიენტმა უნდა გაითვალისწინოს, რომ საინვესტიციო პროდუქტები არ არის დაზღვეული სახელმწიფოების მიერ. აქედან გამომდინარეობს, რომ მათ შეიძლება დაკარგონ ღირებულება და, შესაბამისად, გამოიწვიოს ძირითადი ინვესტიციის დაკარგვა. ინვესტორს ასევე უნდა ახსოვდეს, რომ გასულ პერიოდში შთამბეჭდავი ინვესტიციის ანაზღაურება არ იძლევა მომგებიანობის გარანტიას მიმდინარე დროში.

საინვესტიციო მომსახურების ძირითადი კონცეფცია და საგნები

ბოლო დროს, არსებობს მრავალი სახის მომსახურება კაპიტალის ინვესტიციების სფეროში. საინვესტიციო მომსახურება გულისხმობს ოპერაციების ერთობლიობას, რომელიც მიმართულია მენეჯმენტის გაუმჯობესებაზე ფინანსური საქმიანობაფინანსური ბაზრის განხილული მიმართულების სუბიექტები. მომსახურება შეიძლება მოიცავდეს სხვადასხვა ასპექტს და განხორციელდეს ინვესტორის კონკრეტული მიზნებიდან გამომდინარე. ორგანიზაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ საინვესტიციო მომსახურებას, შეიძლება მოიცავდნენ საკონსულტაციო კომპანიებს, საბანკო დაწესებულებებიდა საბროკერო სახლები.

საკონსულტაციო სააგენტოების მიზანია ინტერესის საგანზე ინფორმაციის შეგროვება, შეფასება და მიწოდება ფინანსური აქტივიან კომპანია. ასეთ ფირმებს შეუძლიათ უზრუნველყონ მომსახურების ფართო სპექტრი, მაგალითად, მაღალკვალიფიციური სპეციალისტები მზად არიან მიიღონ კონკრეტული საინვესტიციო სტრატეგიის შემუშავების შედეგები, რომელიც მოიცავს ისეთ ინდიკატორებს, როგორიცაა სავარაუდო რისკების დონე, ინვესტირებული ინდუსტრიის მახასიათებლების ანალიზი და სხვა. ღირებულებები.

საბანკო ორგანიზაციები აწვდიან სერვისების ცალკე ჩამონათვალს, რომელიც სრულიად განსხვავდება წინა ინსტიტუტისგან. მაგალითად, ყველაზე კომფორტული პირობების შექმნა აქციების, ობლიგაციების და სხვა ფასიანი ქაღალდების შესაძენად ან გადაყიდვისთვის. ამ შემთხვევაში სახელმწიფო ფინანსური ინსტიტუტიშეუძლია შეასრულოს გარიგების ერთ-ერთი მხარის შუამავალი ან გარანტი, ვინაიდან ინვესტიცია საკმაოდ სარისკო პროცესია. TO საბანკო მომსახურებაასევე მოიცავს:

1. გააზიარეთ ყიდვა ფინანსური გაცვლადა გადაყიდეთ ისინი პირველ მფლობელზე.
2. ტრასტის მენეჯმენტი, რაც გულისხმობს კლიენტის მიერ მენეჯმენტთან დაკავშირებული უფლებამოსილებების ბანკში გადაცემას პორტფელის ინვესტიციები. დაწესებულების ამოცანაა შეისწავლოს ბაზრის მდგომარეობა, ასევე გააანალიზოს ტენდენციების მოძრაობა და რისკის დონის რყევები.
3. გაერთიანებაში მონაწილეობა დიდი კომპანიებიდა მათი მოდიფიკაციები. აქედან გამომდინარეობს, რომ კლიენტის აქტივების მართვის ნებართვის მიღების შემდეგ, ბანკს შეუძლია მოიძიოს ფასიანი ქაღალდების მყიდველები, ჩამოაყალიბოს სტრატეგიები და პროექტები ორგანიზაციული სტრუქტურის გარდაქმნის მიზნით.

დებულების კიდევ ერთი საგანი საინვესტიციო მომსახურებაარის საბროკერო სახლი, რომლის საქმიანობა მიზნად ისახავს ინვესტორთა კომერციული კაპიტალის მომსახურებას. მათ მოვალეობებში შედის საინვესტიციო პორტფელის შექმნა, ასევე განხორციელება ნდობის მენეჯმენტიკლიენტის სახსრები. მხარეებს შორის მომსახურების ვალდებულებების ჩამონათვალი უცვლელად არის დაფიქსირებული თანამშრომლობის ხელშეკრულებაში. ვინაიდან საბროკერო მომსახურება ანაზღაურებადია, ხელშეკრულებაში ასევე შედის სამუშაოს საკომისიო.

ზემოაღნიშნული ინფორმაციის საფუძველზე, აღსანიშნავია, რომ, მიუხედავად სხვადასხვა ნიუანსებისა, ინვესტიციები არის მომგებიანი ინვესტიცია, რომელიც მოითხოვს გარანტიებს მაქსიმალური ანაზღაურებისთვის. თუმცა, იმის გაგება, თუ რომელი მიმართულებაა ფინანსური ბაზრის ეფექტური და სანდო, შესაძლებელია მხოლოდ პრაქტიკისა და ფასდაუდებელი გამოცდილების დახმარებით. ბრმა და დაუფიქრებელმა საინვესტიციო გადაწყვეტილებამ საქმიანობის უცნობ სფეროში შეიძლება გამოიწვიოს ზარალი და გაკოტრება.

როგორ სწორად შევამოწმოთ საინვესტიციო კომპანია? როგორ გამოიყურება ყველაზე სანდო საინვესტიციო კომპანიების რეიტინგი მოსკოვში? რა მახასიათებლები აქვს საერთაშორისო საინვესტიციო კომპანიას?

გამარჯობა HeatherBeaver ონლაინ ჟურნალის მკითხველებს! თქვენთან ერთად არის დენის კუდერინი, ინვესტიციის ექსპერტი.

გავაგრძელოთ თემა მომგებიანი ინვესტიციები. კითხვა, რომელიც დეტალურად იქნება განხილული ახალი სტატია- როგორ ავირჩიოთ საინვესტიციო კომპანია.

მასალა სასარგებლო იქნება როგორც დამწყები ინვესტორებისთვის, ასევე მათთვის, ვისაც უკვე აქვს ფინანსური ინვესტიციების გარკვეული გამოცდილება.

ასე რომ, დავიწყოთ!

1. რა არის საინვესტიციო კომპანია და რას აკეთებს იგი?

გახსოვთ ბიზნესის მთავარი პრინციპი - „ფულმა უნდა იმუშაოს“? ასე რომ, მომგებიანი ინვესტიცია არის ყველაზე ხელმისაწვდომი და ამავდროულად ყველაზე ეფექტური გზაგააკეთეთ ფინანსები თქვენთვის.

ფული, რომელიც ინახება „საქონლოში“, დაკარგული ფულია. ერთი თვის განმავლობაშიც კი მათი რეალური ღირებულება რამდენიმე პროცენტით იკლებს და ერთი წლის განმავლობაში ინფლაციის მაჩვენებელი ხშირად 10-12%-ს აღწევს.

მაგალითი

როსსტატის (რუსეთის მთავარი სტატისტიკის დეპარტამენტის) მონაცემებით, 2015 წელს რუსეთის ფედერაციაში ინფლაციის დონემ 12,9% შეადგინა. ხოლო აუცილებელი პროდუქტების ღირებულება 15-17%-ით გაიზარდა.

დასკვნა: კაპიტალი უნდა ჩაიდოს მომგებიანში საინვესტიციო ინსტრუმენტები. გამოცდილი ინვესტიციები ქმნის პასიურ შემოსავალს - არა მხოლოდ პროფესიონალი ბიზნესმენები, არამედ ყველა გონივრული ადამიანი საბოლოოდ მიისწრაფვის ამ ტიპის შემოსავლისთვის.

4. TOP-7 საინვესტიციო კომპანიების რეიტინგი მოსკოვში

იმისათვის, რომ ჩვენს მკითხველს გაუადვილდეს უსაზღვრო ფინანსურ ოკეანეში ნავიგაცია, ჩვენ შევადგინეთ მათთვის საინვესტიციო კომპანიების საკუთარი რეიტინგი.

ქვემოთ წარმოდგენილი ორგანიზაციების ოფისები მდებარეობს მოსკოვში, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ სხვა ქალაქების მაცხოვრებლები ვერ ისარგებლებენ ამ კომპანიების მომსახურებით.

ინტერნეტის და თანამედროვე გადახდის სისტემების გამოყენების წყალობით, შეგიძლიათ დეპოზიტების შეტანა რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერი ადგილიდან, ასევე თქვენი ანგარიშების გატანა.

ასე რომ, ტოპ 7 მთავარი მოთამაშე რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე.

1) ტელევაჭრობა

კომპანიების ჯგუფი ორიენტირებულია სხვადასხვა საინვესტიციო სფეროზე. ინვესტორების ფულს მართავენ პროფესიონალი ანალიტიკოსები, ტრეიდერები და ბროკერები, ახორციელებენ გრძელვადიან და მოკლევადიან ინვესტიციებს აქციებში, ფორექსის ბაზარზე, ფიუჩერსებში, ძვირფასი ლითონები.

უპირატესობებს შორისაა 20 წლიანი წარმატებული მუშაობა საინვესტიციო ბაზარზე, ტრენინგ პროგრამები კლიენტებისთვის (ვიდეო გაკვეთილები და ტრადიციული ტრენინგი), ინვესტორების საინფორმაციო მხარდაჭერა.

2) სიმექსი

– ონლაინ დეპოზიტებზე ორიენტირებული საინვესტიციო პლატფორმა. ინვესტორები შეიძლება გახდნენ არა მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის, არამედ სხვა ქვეყნების მოქალაქეებიც. დიდი არჩევანი საინვესტიციო პროექტები– ინვესტიციები აქციებში, არსებულ ბიზნესებში და პერსპექტიულ სტარტაპებში.

კომპანიის უპირატესობების სიაში შედის მინიმალური საწყისი ინვესტიცია, ორი დაწკაპუნებით ინვესტიციის შესაძლებლობა და მოგება შვილობილი პროგრამანულოვანი საწყისი კაპიტალით. მომხმარებლებს შეუძლიათ გაყიდონ თავიანთი აქციები სხვა მონაწილეებზე.

3)

კომპანია დაარსდა 1994 წელს. იგი გაწევრიანებულია საფონდო ასოციაციაში, მომხმარებლებს სთავაზობს სავაჭრო და საბროკერო მომსახურებას, ასევე წლიურ და მიმდინარე მომსახურებებს. ფინანსური ანგარიშები.

კლიენტებს აქვთ წვდომა უნიკალურზე რუსული ბაზარიმომსახურება – ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშები. ასევე შესაძლებელია აქციების ყიდვა/გაყიდვის შესაძლებლობა ფიზიკურ პირებზე სარეზერვო ბაზარზე.

- მომგებიანი ინვესტიციებირუსეთის ეკონომიკის განვითარებად სექტორებში. იურიდიულ და ფიზიკურ პირებთან თანამშრომლობა, ინვესტორებთან კონსულტაციები, პერსპექტიული საინვესტიციო სფეროების მუდმივი ძიება.

კურსი სტაბილური შემოსავლისკენ ინვესტორებისთვის და უშუალო მონაწილეობა გაუმჯობესებაში ეკონომიკური მდგომარეობარუსეთში. სრული პასუხისმგებლობა განვითარებასა და განხორციელებაზე ფინანსური სტრატეგიებიინვესტორები, სადაზღვევო დახმარება მომხმარებელთა უსაფრთხოების გასაუმჯობესებლად.

დივერსიფიცირებული საინვესტიციო კომპანია, რომელიც მუშაობს 1992 წლიდან. შედის რუსეთის ფედერაციის TOP-6 უმსხვილეს ორგანიზაციაში მოზიდული კაპიტალის თვალსაზრისით. რუსული "ფინანსური ოლიმპის" ჯილდოს მფლობელი.

საინვესტიციო პროდუქტების სია ვრცელია - საბროკერო მომსახურება, ონლაინ ვაჭრობა, სანდო კაპიტალის მართვა, ვაჭრობა სავალუტო ბაზრებზე, ვენჩურული ინვესტიციები, ფინანსური კონსულტაცია.

– კომპანია არის 2009 წელს დაარსებული საინვესტიციო და სამშენებლო ჰოლდინგის E3 ჯგუფის ნაწილი. მთავარი პროფილი უძრავი ქონების ინვესტიციაა. მიემართება გრძელვადიანი დეპოზიტები(საინვესტიციო ინსტრუმენტის სპეციფიკიდან გამომდინარე).

კომპანიის უპირატესობებს შორის არის შესაძლებლობა დაიწყოთ მცირე (უძრავი ქონების ბაზრისთვის) თანხით (100,000 რუბლიდან), სამი სახის დაზღვევა თითოეულ დეპოზიტზე და კოლექტიური ინვესტიციები.

7) ოქროსფერი ბორცვები

პროფესიული მართვა და კერძო კაპიტალის გაზრდა. გარანტია 15% წელიწადში ინვესტორისთვის მინიმალური რისკებით. ახალი სახემომგებიანი ინვესტიციებისთვის და ფინანსური მენეჯმენტის ახალი მიდგომისთვის.

კომპანია იღებს დასავლური საინვესტიციო კომპანიების გამოცდილებას და იყენებს მას რუსულ ბაზარზე. ანაბრების სფეროების სიაში შედის აქციები, ობლიგაციები, ოქრო, უძრავი ქონება, ხელოვნება და პირდაპირი ინვესტიციები.

სიცხადისთვის წარმოგიდგენთ საინვესტიციო კომპანიების ძირითად მახასიათებლებს ცხრილის სახით:

5. როგორ შევამოწმოთ საინვესტიციო კომპანია - 5 ნიშანი იმისა, რომ თაღლითებთან თანამშრომლობთ

კრიზისის დროს ინვესტორების რისკები იზრდება. საუბარია არა მხოლოდ ეკონომიკურ არასტაბილურობაზე, არამედ სხვადასხვა ტიპის თაღლითების რაოდენობის ზრდაზეც.

ბევრ თაღლითს სურს განაღდოს ინვესტორების ნდობა და ჩადოს ფული არა მომგებიან პროექტებში, არამედ საკუთარ ჯიბეში.

თქვენი დანაზოგის დასაცავად, იმოქმედეთ უკიდურესი სიფრთხილით. არსებობს ნიშნები, რომლითაც ადვილად შეიძლება განვასხვავოთ არაკეთილსინდისიერი „ვაჭრები“ ფინანსური ბაზრის კეთილსინდისიერი მონაწილეებისგან.

ნიშანი 1. ღია ფინანსური ანგარიშგების და სხვა შემადგენელი დოკუმენტების არარსებობა

მოწმობების, ლიცენზიებისა და სხვა დოკუმენტაციის შესახებ, რომლის გარეშეც თანამდებობის პირის არსებობა იურიდიული პირი, უკვე აღვნიშნეთ ზემოთ. დავამატებ, რომ თავმოყვარე ორგანიზაციები ყოველთვის მზად არიან მიაწოდონ მომხმარებლებს გასული და მიმდინარე პერიოდების ფინანსური ანგარიშები.

თუ კომპანია აცხადებს, რომ აქვს მოვაჭრეების განყოფილება, რომლებიც ფულს შოულობენ ინვესტორებისთვის სავალუტო/საფონდო ბაზრებზე, მას მოეთხოვება წარმოადგინოს სავაჭრო ანგარიშები და მოვაჭრეების სერთიფიკატები მოთხოვნის შემთხვევაში.

ნიშანი 2. ინვესტორსა და კომპანიას შორის ხელშეკრულება არ გაფორმებულა

ფორმალური შეთანხმების სახით ფორმალიზებული ურთიერთობები უსაფრთხოებისა და გრძელვადიანი ურთიერთსასარგებლო პარტნიორობის საფუძველია.

ხშირად ვებსაიტებზე შემოთავაზებულია უბრალოდ შეავსოთ შეთავაზება - მონიშნეთ ყუთი ელექტრონული დოკუმენტი. უფრო რეპუტაციის მქონე კომპანიები დებენ რეალურ კონტრაქტებს ხელმოწერებითა და ბეჭდებით. ასეთი დოკუმენტი, რაც არ უნდა თქვას, უფრო მეტ ნდობას შთააგონებს.

ნიშანი 3. კომპანიის ვებგვერდზე არ არის მენეჯმენტის ფოტო

დირექტორის ან დირექტორთა საბჭოს წევრების ფოტოს გარეშე, კომპანიის ვებგვერდი რაღაცნაირად არასრული ჩანს, თითქოს რაღაცას მალავს.

რუსული ბანკები თავის კლიენტებს სთავაზობენ დაეუფლონ ახალ ტექნოლოგიებს პირადი ფინანსების მართვისთვის, რაც დიდი ხანია პრაქტიკაში გამოიყენება დასავლეთში. სეგმენტში სადეპოზიტო ოპერაციებიარსებობს სრულიად სპეციალური გადაწყვეტილებები, რომლებიც ერთდროულად აერთიანებს კლასიკურ დეპოზიტს და სხვა საინვესტიციო ინსტრუმენტებს, რომლებიც უფრო დამახასიათებელია სადაზღვევო, საბროკერო ან მენეჯმენტ კომპანიებისთვის. ასეთი საინვესტიციო პორტფელიშეიძლება სხვაგვარად ეწოდოს - სტრუქტურული, რთული ან ინდექსის პროდუქტი. მისი მნიშვნელობა იმაში მდგომარეობს, რომ სანამ კლიენტის ფულის ერთი ნაწილი გარანტირებულია გაზრდის მოცულობას საბანკო დეპოზიტზე ყოფნისას, მისი მეორე ნაწილი მუშაობს, მაგალითად, უფრო პოტენციურ (მომგებიანობის თვალსაზრისით) ურთიერთდახმარების ფონდების ბაზარზე.

სტრუქტურულებს შორის საბანკო პროდუქტებიყველაზე ხშირად არის ინვესტიცია (საინვესტიციო ფონდებში აქციების სავალდებულო შეძენით) ან დაზღვევა (როდესაც კლიენტი, მოკლევადიანი საბანკო დეპოზიტის პარალელურად, საკმარისად აგროვებს. დიდი თანხაფული ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, ათწლეულების განმავლობაში).

თუ გავითვალისწინებთ მოქალაქის მონაწილეობას სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაგროვებით დაზღვევაში, ის გარკვეულწილად განსხვავდება ტრადიციული დანაზოგისგან. საბანკო პროგრამებიარა მარტო დიდი ხნის განმავლობაში(დაახლოებით 5-დან, ჩვეულებრივ 10-დან 30 წლამდე). გამორჩეული თვისებააქ დავასახელებთ არაგარანტირებულ საინვესტიციო შემოსავალს (ანუ დამატებულ ღირებულებას), ასევე სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას თანხის ვადაზე ადრე გადახდის ვარიანტს.

ორმხრივი ინვესტიციების უპირატესობები საფონდო ბირჟაზე არახელსაყრელ ვითარებაში შეიძლება მინუსებად იქცეს. ამრიგად, ინვესტორი ან რისკავს მოგების დაკარგვას, ან, პირიქით, რამდენჯერმე იგებს უმაღლესზე მეტს. ანაბრის პროცენტიბანკში. როგორც წესი, ბანკი გარანტიას იძლევა მინიმუმ სტრუქტურირებულ პროდუქტში ჩადებული საინვესტიციო წილის დაბრუნებას, რისთვისაც ყიდულობენ ურთიერთდახმარების ფონდების წილებს. ამ თვალსაზრისით ისინი ბანკთან თანამშრომლობენ ყველაზე დიდი სახსრებირომლებიც თავიანთ სტრატეგიას ბაზარში „ლურჯ ჩიპებზე“ დადებით აშენებენ, ე.ი. მაღალლიკვიდური კომპანიებისთვის წარმოების, წიაღის მოპოვების, ფინანსების, ენერგეტიკის და ა.შ ბანკის მეანაბრეთქვენ არ უნდა იყოთ "მოწინავე" ინვესტორი;

ამრიგად, პირადი დანაზოგების დივერსიფიკაციით და სტრუქტურირებული პროდუქტის არჩევით, მეანაბრეს შეუძლია მიიღოს არა მხოლოდ გაზრდილი მომგებიანობა ყველაზე სანდო რუსულ ბანკებში. მას სხვა სარგებელი ელის შეუზღუდავი საინვესტიციო შემოსავლის ან ბევრად უფრო გრძელვადიანი დანაზოგის შესაძლებლობის სახით. ოჯახის ფინანსები. გაითვალისწინეთ, რომ სტრუქტურულ პროდუქტს ხშირად მოიხსენიებენ მდიდარი ხალხიდიდი ხანია იყენებს სადაზღვევო და საინვესტიციო ინსტრუმენტებს.

NOMOS-ბანკი

Nomos Investment Deposit პროდუქტი კლიენტის სახსრებს ორ ნაწილად ყოფს: კლასიკურად საბანკო ანაბარიდა ურთიერთდახმარების ფონდები, რომელსაც მართავს მმართველი კომპანია "NOMOS-BANK". ინვესტორი თავად წყვეტს სად იმუშავებს მისი აქციები - საფონდო ბირჟაზე, ობლიგაციებზე, ოქროზე თუ ალტერნატიულ განვითარებად ბაზარზე. მისაღებად გაიზარდა შემოსავალიარანაკლებ უნდა ინახებოდეს სადეპოზიტო ანგარიშზე, ვიდრე აქციების ანგარიშზე. მინიმალური თითოეული ამ ორი ნაწილისთვის: 15 ათასი რუბლი ან 550 დოლარი ან 500 ევრო. ანაბრის განაკვეთი დამოკიდებულია ვადაზე: ერთი თვის შემდეგ -11,74% წელიწადში რუბლებში ან 3 თვის შემდეგ - 9,89% რუბლებში, 5,09% ნებისმიერ უცხოურ ვალუტაში.

ვადიანი ანაბარი "NOMOS-დაზღვევის დეპოზიტი" საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ დამატებითი 13,25% რუბლით და 6,6% უცხოურ ვალუტაში, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის (10 წლიდან) რეგისტრაციის PPF "Generali Life Insurance"-ში. მინიმალური წვლილი- 60 ათასი რუბლიდან ან ექვივალენტი უცხოურ ვალუტაში.

ბინბანკი

"ინვესტიცია მომავალში" იხსნება რეგისტრაციის შემდეგ სადაზღვევო პოლისი. დაზღვევისთვის შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენიმე საინვესტიციო პროგრამადან ერთი სხვადასხვა პირობებიდანაზოგი და დამატებითი შემოსავლის მიღება. მაგალითად, გრძელვადიანი ინვესტიციაშემნახველ ან საინვესტიციო პოლიტიკაში. აქ თანხები ირიცხება ეტაპობრივად დიდი ხნის განმავლობაში. ვადის ბოლოს ინვესტორი იღებს არა მხოლოდ დაგეგმილ თანხას, არამედ საინვესტიციო შემოსავალსაც. კიდევ ერთი პროგრამა, „კაპიტალის მენეჯმენტი“, გვთავაზობს ინვესტირებას ნავთობის ფასების, RTS-ის აქციების, ძვირფასი ლითონებისა და BRICS ინდექსში.

საბანკო დეპოზიტის პირობები მოითხოვს მინიმუმ 100 ათას რუბლს. ხელშეკრულება გაფორმებულია 366 დღით. წლიური შემოსავალი 13,25% გადახდილია ბოლოს. დამატებითი გადასახადებიარ არის გათვალისწინებული.

რუსული სტანდარტის ბანკი

რუსული სტანდარტების მართვის კომპანია მართავს რამდენიმე ერთობლივ ფონდს. ბანკის მეანაბრეებს საშუალება აქვთ იყიდონ ეკატერინე დიდის ძვირფასი ლითონების ფონდის ან პეტრე I-ის აქციები ან შერეული ინვესტიციების ურთიერთდახმარების ფონდი "იმპერია" საინვესტიციო პროდუქტის "Fabulous Investments" მეშვეობით. ეს ანაბარი აერთიანებს კლასიკურ დეპოზიტს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთთან და ორმხრივ ინვესტიციებთან.

კლიენტის მთლიანი სახსრების გარკვეული წილი ინვესტირდება თითოეულ ამ ინსტრუმენტში. მაგალითად, 70% რჩება საბანკო ანგარიშზე 11-13%, ხოლო 30% ინვესტიცია ხდება ურთიერთდახმარების ფონდებში. ან სხვა ვარიანტი, როცა მთელი ფული ორ თანაბარ ნაწილად იყოფა, ამ შემთხვევაში საბანკო ანგარიში იზრდება ოდნავ უფრო დიდი პროცენტით 11,5-13,5% წელიწადში. კონკრეტული კურსი დამოკიდებულია პერიოდზე (180-720 დღე) და თანხაზე, რომლის მინიმალური ოდენობაა 30 ათასი რუბლი.

საინვესტიციო რესპუბლიკური ბანკი

აქ ისინი გვთავაზობენ სამი ანაბრის არჩევანს, რომელიც აერთიანებს კლასიკურ საბანკო დეპოზიტებს და სხვა ფინანსურ გადაწყვეტილებებს კაპიტალის ზრდისთვის. თითოეული ანაბარი იხსნება 10 ათასი რუბლის ოდენობით, ერთი წლის ვადით, 11,5-12%.

„პირველი ინვესტიციის“ ხელშეკრულების სპეციალური პირობები ვარაუდობს, რომ თანხა საპროცენტო შემოსავალიდეპოზიტზე ერიცხება ვადის დასაწყისში ანგარიშზე მისი ერთდროული გადარიცხვით საბროკერო ოპერაციები Mosoblbank-ის აქციების შესაძენად. "მეორე ინვესტიციის" ანაბარი ავალდებულებს თქვენ შეიძინოთ მინიმუმ 50 ათასი რუბლი. ისეთი სანდო და მსხვილი კომპანიების აქციები, როგორებიცაა Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz და ა.შ., სადაც დივიდენდები იხდიან აქციონერებს. დაბოლოს, "მესამე ინვესტიციის" დეპოზიტში 30 ათასი რუბლის ოდენობით. მაღალი ლიკვიდური ობლიგაციები და აქციები ყიდულობენ ურთიერთდახმარების ფონდებს.

ბანკი Uralsib

ამ ბანკის ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ ორი ანაბარი „დეპოზიტი + ურთიერთდახმარების ფონდი კონსერვატიული“ და „დეპოზიტი + ურთიერთდახმარების ფონდი დინამიკური“, რომლებიც განსხვავდებიან საფონდო ინსტრუმენტების დიაპაზონში და საკმაოდ ზომით. სადეპოზიტო განაკვეთები(9,1-11,5% რუბლებში ან 1,7-2,7% უცხოურ ვალუტაში). ორივეს ერთნაირი ვადები აქვს (91, 181, 367 დღე) და მინიმალური თანხები (50 ათასი რუბლიდან, 2 ათასი დოლარი/ევრო). შეძენილი აქციების მოცულობა უნდა იყოს არანაკლებ დეპოზიტის ოდენობაზე. არ არის დამატებითი შენატანები სპეციალურად დეპოზიტზე.

"კონსერვატიული" ხელშეკრულების მფლობელი ინვესტირებას ახორციელებს ერთობლივ ფონდში "UralSib Gold" და "UralSib Fund Conservative". "დინამიური" ანაბარი შესაძლებელს ხდის ინვესტირებას როგორც აქციების, ასევე ობლიგაციების ურთიერთდახმარების ფონდებში, ასევე შერეული ინვესტიციების განხორციელება ისეთ ცნობილ ფონდებში, როგორიცაა "UralSib Oil and Gas", "UralSib Metals of Russia", "UralSib". ენერგეტიკული პერსპექტივა" და ა.შ.

სიტიბანკი

ამ ბანკს ასევე აქვს ორი კომპლექსური პროდუქტი, რომელიც აერთიანებს დეპოზიტს და სხვა საინვესტიციო ინსტრუმენტს.

პირველი გთავაზობთ სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ინვალიდობის კუმულატიურ დაზღვევასთან დაკავშირებას. პოლისი გაიცემა 10-დან 30 წლამდე ვადით, რომლის ბოლოს იხდის დაგროვილი თანხა პლუს საინვესტიციო შემოსავალი. შენატანების გადახდის სიხშირე არის კვარტალური, ყოველწლიურად ან სხვა კლიენტის არჩევანით. სადაზღვევო კომპანიის ხარჯზე შეგიძლიათ გაიაროთ სამედიცინო გამოკვლევა. ამ პაკეტში ვადიანი საბანკო ანაბარი იხსნება 150 დღის განმავლობაში 11% რუბლში ან 5.5% უცხოურ ვალუტაში.

კიდევ ერთი ხელშეკრულება „ვადიანი (საინვესტიციო პროდუქტებთან)“ იდება 33 ან 100 დღით, წლიური 6 ან 7%-ით. მისი საფონდო ინსტრუმენტები იმართება ფინანსური ვითიბი ჯგუფი, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, ურალისიბი.

როსგოსტრახ ბანკი

„საინვესტიციო“ დეპოზიტის სატარიფო განრიგს აქვს ოთხი ვადა – 1, 3, 6, 12 თვე. გარდა ამისა, განაკვეთი (10-11% წელიწადში) ასევე დამოკიდებულია თანხების დიაპაზონზე, რომლის მინიმალური ღირებულებაა 25 ათასი რუბლი. სხვათა შორის, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 11% მხოლოდ 31 დღეში, თუ ინვესტიციას ჩადებთ 450 ათას რუბლზე მეტი. დამატებითი შენატანები არ მიიღება.

მაგრამ ჯერ თქვენ უნდა შეიძინოთ აქციები არანაკლებ დეპოზიტის ოდენობით. RGS Asset Management მართავს 9 ფონდს, რომლებიც ახორციელებენ აქტივებს, როგორიცაა ობლიგაციები, აქციები, ინდექსები და სექტორული ფონდები, შერეული ინვესტიციები. ურთიერთდახმარების ფონდის სპეციალისტები წამყვანი კომპანიების ფასიანი ქაღალდების ღირებულების ზრდა-ვარდნაზე თამაშობენ რუსეთის ეკონომიკა(ლურჯი ჩიპები) მქონე სტაბილური პროგნოზებიგანვითარება ნავთობის, გაზის, ლითონის მადნებისა და ძვირფასი ლითონების წარმოების სფეროში.

პრომსვიაზბანკი

იმის გამო, რომ „ფინანსური დაცვის“ დეპოზიტზე პროცენტი კაპიტალიზებულია, ეფექტური მაჩვენებელიგაიზრდება 11,57%-მდე რუბლით და 6,7%-მდე ევროში ან დოლარში, თუმცა ინვესტორს შეუძლია აირჩიოს გადახდის სხვა ფორმა - ყოველთვიური ანუიტეტი. ხელშეკრულება ერთი წლის ვადით იდება 1 მილიონი რუბლის ოდენობით ან 30 ათასიდან. უცხოური ვალუტა. ამისთვის არის სარგებელი ადრეული შეწყვეტაშეთანხმებები, როდესაც რუბლის კურსიდაეცემა 7%-მდე.

ამისთვის მაქსიმალური თანხადაწესებულია შენატანების ლიმიტი, რომელიც დამოკიდებულია IC Alliance ROSNO Life-ის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისში უკვე დაგროვილ შენატანებზე. პოლისი შეძენილია პროგრამის ფარგლებში " ფინანსური დაცვასაყვარელი ადამიანები“ Private Banking-ის მონაწილეების მიერ პირადი და ოჯახური გეგმების განსახორციელებლად. კლიენტებს აქვთ გარანტირებული შემოსავალიდაგროვილზე დაზღვევის თანხა 5 ან 30 წელიწადში.

Nordea Bank

ამ კაპიტალის ბანკს შეუძლია პოტენციურ ინვესტორებს შესთავაზოს დეპოზიტი „შენი მომავალი“ სადაზღვევო კომპანია „ალიანს ლაიფში“ სიცოცხლის დაზღვევის ერთ-ერთ პროგრამაში სავალდებულო გაწევრიანებით. ანაბარი იხსნება პოლისის შეძენიდან არა უადრეს ერთი თვისა. ამ სპეციალური ანაბრის განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე Nordey-ის სხვა პროდუქტებში. ერთი წლის შემდეგ ინვესტორი დამატებით 10,5%-ს მიიღებს. მინიმალური შეთავაზება 9,5% ერიცხება 3 თვის შემდეგ, ხოლო ექვსი თვის შემდეგ 10%. მაქსიმალური ევრო და დოლარი არის 4% წელიწადში. დაზოგვის მინიმალური თანხაა 30 ათასი რუბლი.

სადაზღვევო კომპანიის სპეციალისტები დაგეხმარებიან სადაზღვევო პროგრამის საუკეთესო ვარიანტის არჩევაში. მაგალითად, „დაიწყე ცხოვრებაში“ ფინანსური გეგმა გამიზნულია ბავშვების მომავალში ინვესტირებისთვის. მათი მშობლებისთვის არსებობს მომავალი გარანტიის გეგმა, რომელიც საშუალებას აძლევს მათ დაზოგონ ფული გარკვეული ასაკისთვის.

რაიფაიზენბანკი

ტარიფის განრიგი რუსული ბანკიწმინდა ავსტრიული კაპიტალით შეიცავს რამდენიმე სტრუქტურული პროდუქტებიგანკუთვნილია საინვესტიციო ფონდებში ან საქველმოქმედო დაზღვევა. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ექვსი დეპოზიტიდან, რომელთაგან თითოეულს აქვს საკუთარი ვადა (30, 181 ან 365 დღე), განაკვეთი (მაქსიმუმ 10.5% რუბლებში ან 8% წელიწადში ევრო/დოლარში დეპოზიტის მოქმედების ერთი თვის შემდეგ "დაზღვევის პრემია". (10 წლის სადაზღვევო ვადით)“) და მინიმალური თანხა(15 ათასი რუბლიდან ან 500 ევრო/დოლარიდან).

სადაზღვევო პოლისის თვისებაა მისი ვადა (6-დან 30 წლამდე). ურთიერთდახმარების ფონდებს, სადაც განთავსებულია კერძო ინვესტიციები, მართავს ავსტრიის იგივე შვილობილი კომპანია ფინანსური ჯგუფი— მმართველი კომპანია „რაიფაიზენ კაპიტალი“.

Sberbank Asset Management-ის მმართველმა დირექტორმა (2012 წლის ნოემბრამდე) განუცხადა Finversia.ru-ს იმის შესახებ, თუ როგორ და რამდენი შეგიძლიათ მიიღოთ ინვესტიციიდან ფასიან ქაღალდებში, მათ შორის ურთიერთდახმარების ფონდების (UIFs) და ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშების (IIA) დახმარებით მართვის კომპანია), ბიზნესის განვითარების დეპარტამენტის უფროსი, ვასილი ილარიონოვი, CFA.

ვასილი, როგორ შეგიძლიათ დაახასიათოთ ის ტენდენციები, რომლებიც დღეს არსებობს კერძო საინვესტიციო ბაზარზე?

დღეს მთავარი ტენდენცია საინვესტიციო პროდუქტების ეტაპობრივი დანერგვაა ეკონომიკური ცხოვრების სფეროში აქტიური მოსახლეობაქვეყნები. IN წინა წლებშიმოთხოვნა კერძო საინვესტიციო ბაზრის საცალო სეგმენტში საბანკო დეპოზიტებთან მიმართებაში ძალიან დაბალი იყო - 1-2%-ის დონეზე. ანუ ზრდის პოტენციალი დიდია და ახლა ჩვენ ვხედავთ შესაბამის ტენდენციას. ადამიანები საბოლოოდ იწყებენ იმის გაგებას, რომ მათ დანაზოგს შეუძლია იმუშაოს და გამოიმუშაოს შემოსავალი.

რატომ მოულოდნელად, ჩვენი ეკონომიკური რეალობის გათვალისწინებით?

ერთ-ერთი განმსაზღვრელი ფაქტორია საბანკო დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების მოსალოდნელი შემცირება. ამ მხრივ, ადამიანები სულ უფრო მეტად ინტერესდებიან პროდუქტებით, რომლებიც მათ საშუალებას აძლევს გამოიმუშაონ კარგი ფული ინვესტიციით, თუმცა მაღალი რისკის ქვეშ. თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ ჯერჯერობით ეს ძირითადად მდიდარ კლიენტებს ეხება. ჯერჯერობით, რუსებისთვის არსებობს ობიექტური ბარიერები საფონდო ბირჟის ინსტრუმენტებში აქტიური ინვესტიციებისთვის - ხელმისაწვდომი სახსრების არასაკმარისი რაოდენობა და დაბალი დონე ფინანსური ცოდნა.

როგორმე აფასებთ კლიენტებს სიმდიდრის დონის მიხედვით?

პირობითად, რა თქმა უნდა. დასაწყისისთვის, მოდით გავყოთ კერძო კლიენტები ორ ბლოკად: ძალიან მდიდარები, რომლებსაც შეუძლიათ მილიონ აშშ დოლარზე მეტი ინვესტიციის ჩადება და კლიენტები "საცალო" სეგმენტიდან, სადაც საინვესტიციო პროდუქტების შეძენის "საშუალო გადასახადი" არის 200-300 ათასი რუბლი. ამ კატეგორიებისთვის ბაზრის მდგომარეობა განსხვავებულია.

საცალო ვაჭრობის სეგმენტს ასევე აქვს საკუთარი "დაყოფა" ჯგუფებად: VIP კლიენტები, რომელთა სიმდიდრე დაახლოებით 4 მილიონი რუბლია რეგიონებში და 8 მილიონი რუბლიდან მოსკოვში, და ინვესტორები, რომლებიც "ღირს" შესაბამისად, მინიმუმ 400 ათასი და 800 ათასი რუბლი. . ზრდის დინამიკის და ბაზრის მოცულობის გაზრდის თვალსაზრისით, ეს არის კლიენტების ყველაზე პერსპექტიული კატეგორიები. Sberbank, ჩვენი მთავარი აგენტი, ახლა ყველაზე აქტიურად მუშაობს მათთან, სთავაზობს სხვადასხვა საინვესტიციო პროდუქტებს. მასობრივ მაღალი შემოსავლის სეგმენტში, საინვესტიციო პროდუქტების შესყიდვის საშუალო ფასი 200-300 ათასი რუბლია, VIP კატეგორიაში - 2-3 მილიონი რუბლი.

ისე, შემდეგი ჯგუფი ყველა დანარჩენია: კერძო საინვესტიციო ბაზარზე შესვლის მინიმალური ბარიერი შეიძლება იყოს 15 ათასი რუბლი - ეს არის რამდენი წილი ღირს ჩვენს ერთ-ერთ ღია საინვესტიციო ფონდში (UIF). თუმცა, საკმაოდ მცირე რაოდენობითინვესტიცია ძალიან იშვიათად. შესაბამისად, იმ ადამიანთა კატეგორიას, რომლებსაც არ გააჩნიათ საკმარისი სახსრები არსებულ ინვესტორებს შორის, აქტივების დიდ წილს არ იკავებს.

ანუ ყველაზე ხელმისაწვდომი პროდუქტი არ ნიშნავს ყველაზე პოპულარულს. მაშინ რა არის პრიორიტეტული მოთხოვნა?

ისევ და ისევ, ფინანსური შესაძლებლობებიდან გამომდინარე. მაგალითად, მათ შორის, ვისაც შეუძლია დაახლოებით 3 მილიონი რუბლის ინვესტიცია, მოთხოვნადია ინდივიდუალური ნდობის მართვის სტრატეგიები, რომლებიც დაფუძნებულია სტრუქტურირებულ პროდუქტებზე.

თუ ვსაუბრობთ სტანდარტულ საცალო პროდუქტებზე, ახლა ისეთი ფორმატი, როგორიცაა ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშები (IIA) პოპულარობას იძენს. ის შედარებით ახალია ბაზარზე (კანონით მხოლოდ გასულ წელს დარეგულირდა), მაგრამ, ჩვენი ანალიტიკოსების პროგნოზით, ის შეიძლება გახდეს საცალო ინვესტიციების ბაზრის რეალური მამოძრავებელი. ეს არის ისეთი ინოვაციური ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მეტი, ვიდრე თქვენი ანაბარი მინიმალური რისკით. ამავდროულად, შეგახსენებთ, რომ IIS-ის მფლობელს აქვს მიმღები გადასახადის გამოქვითვაანგარიშზე შეტანილი თანხიდან 13%-ის ოდენობით (წლის ნებისმიერ დასაბეგრი შემოსავალზე გადახდილი პირადი საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნება) ან გათავისუფლება საშემოსავლო გადასახადიინვესტიციებიდან მიღებული ყველა შემოსავალი. მინიმალური საინვესტიციო ბარიერი, ყოველ შემთხვევაში, ჩვენთვის არის 100 ათასი რუბლი. კანონის თანახმად, ახლა შეგიძლიათ წელიწადში 400 ათას რუბლამდე ინვესტიცია. მიუხედავად იმისა, რომ დაგეგმილია ამ ბარის გაზრდა 1 მილიონ რუბლამდე.

ფასიანი ქაღალდების ნებისმიერი კომბინაცია დასაშვებია IIS-ში. დღეს ამ პაკეტების ყველაზე ოპტიმალური კომპონენტებია ორი მარტივი და გასაგები პროდუქტი, როგორიცაა რუბლის ობლიგაციები რუბლის სარგებელით და ასევე - მათთვის, ვისაც არ სურს გრძელვადიანი იყოს დამოკიდებული გაცვლითი კურსის რყევების რისკზე - უცხოური ვალუტის ფასიანი ქაღალდები. შესაბამისად, უცხოური ვალუტის შემოსავლით.

რამდენია ეს რიცხვებში?

მოსალოდნელია წმინდა მომგებიანობაიმის გათვალისწინებით საგადასახადო შეღავათი, რომელსაც კლიენტი იღებს სახელმწიფოსგან, მაგრამ გადასახადების და მმართველი კომპანიის ანაზღაურების გამოკლების შემდეგ, "რუბლის" პროდუქტებზე ეს იქნება დაახლოებით 13-14% მისთვის, "დოლარიანი" პროდუქციისთვის - 7-8%. შედარებისთვის, საბანკო უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების განაკვეთები დღეს გაცილებით მოკრძალებულია. თუ, მაგალითად, ახერხებთ სბერბანკიდან 1%-ის მიღებას, მაშინ ეს უკვე იღბალია.

თუ ყველაფერი ისე მომგებიანია, როგორც შენ ამბობ, მაშინ რატომ არ არის ჯერ კიდევ ბუმი IIS სეგმენტში?

IIS მხოლოდ გასულ წელს გამოჩნდა. თქვენ არ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ მყისიერ ეფექტებს. მიიღეთ მაგალითად საპენსიო რეფორმა. თავიდან ძალიან ცოტა ადამიანი მიხვდა ამას შემნახველი ნაწილიპენსიები შეიძლება მომგებიანი იყოს მენეჯმენტში - მოქალაქეების 90%-ზე მეტი იყო ე.წ. ახლა მათი 50%-ზე ნაკლებია დარჩენილი. თუ მთავრობა უსასყიდლოდ გასცემს ფულს, მაშინ ხალხი გაიგებს და მოუნდება მონაწილეობა.

რა სხვა საინვესტიციო პროდუქტებია პოპულარული კერძო საფონდო ბაზრის მოთამაშეებს შორის?

ადამიანებს ტრადიციულად უყვართ უძრავ ქონებაში ინვესტირება. ბევრი ფიქრობს, რომ ეს ბაზარი მათთვის ყველაზე გასაგებია. თუმცა, ყველას არ აქვს ფინანსური შესაძლებლობები, გაძლევთ საშუალებას იყიდოთ საინვესტიციო ბინა. ამიტომ ირჩევენ ამას კოლექტიური ფორმაინვესტიციები, როგორიცაა დახურული უძრავი ქონების ურთიერთდახმარების ფონდი (REF). ინვესტორები ერთიანდებიან და ჩვენ შეგროვებულ თანხას ვიყენებთ მშენებარე ობიექტების შესაძენად ხელსაყრელი ფასი- ზოგჯერ მთელი შესასვლელები ახალ შენობებში. Sberbank Asset Management-ში არსებობს რამდენიმე ასეთი განვითარების დახურული ურთიერთდახმარების ფონდი - სხვადასხვა ობიექტებისთვის, თუმცა კონცეფციაში ისინი ყველა ერთნაირია.

დამატებული ღირებულება მიიღება ბინების ღირებულების ზრდის გამო მშენებლობის საწყისი ეტაპიდან პროექტის ამოქმედებამდე. ამის შემდეგ კვადრატული მეტრიგაიყიდა თავისუფალ ბაზარზე. აქციონერი იღებს შემოსავალს ფონდში მისი წილის პროპორციულად.

რა არის აქ მომგებიანობა?

თუ უკვე დასრულებულ პროექტებზე ვსაუბრობთ, მაშინ ჩვენი ერთ-ერთი ფონდი მაისში დაიხურა. იქ სარგებელი იყო 10%-12% წლიური. ეს უფრო ნაკლებია, ვიდრე მოგვიანებით გაშვებული დახურული ურთიერთდახმარების ფონდების განვითარების მომგებიანობა, მაგრამ თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ეს მოხდა სანქციების შემოღების, მშპ-ის დაცემის და უძრავი ქონების ბაზრის ზოგადი ვარდნის ფონზე ბოლო ორი წლის განმავლობაში. - პლუს წლები. თუ ამას შევადარებთ აქციებში, ობლიგაციებში და თუნდაც პირდაპირ ინვესტიციებს საცხოვრებელში, მაშინ ეს ძალიან კარგი შედეგია.

უფრო მეტიც, ახლა საბინაო ბაზარზე ვითარება უფრო ოპტიმისტურია და დახურული ურთიერთდახმარების ფონდების განვითარებაზე მოსალოდნელი ანაზღაურება, თუ დღეს ინვესტიცია განხორციელდება, უკვე არის 14-16% წელიწადში.

თქვენი აზრით, რომელი თვისებები მუშაობს საუკეთესოდ?

თუ ვსაუბრობთ საცხოვრებელზე, დღეს უპირატესობას ვანიჭებთ ეკონომიკისა და კომფორტის კლასის პროექტებს მოსკოვში, რადგან მიგვაჩნია, რომ ისინი სანდო ინვესტიციაა აქციონერებისთვის. ჩვენს მოსკოვის პროექტებს შორის შეგვიძლია გამოვყოთ ისეთი პროექტები, როგორიცაა "მდინარე პარკი", "საველოვსკის ქალაქი", "ნოვოე ბუტოვო".

ამავდროულად, ძალიან პერსპექტიულია ურთიერთდახმარების ფონდების მიმართულება კომერციული ქირავნობისთვის, რომელიც ჩვენ ახლახან გადავწყვიტეთ აღვადგინოთ დახურული ურთიერთდახმარების ფონდი "Sberbank - საიჯარო ბიზნესი" (პირველი დახურული ურთიერთდახმარების ფონდი, რომელიც ინვესტირებას ახდენს კომერციული უძრავი ქონება, ტროიკა დიალოგის მართვის კომპანია შეიქმნა 2004 წელს, დაახლ. რედ.). როგორც ამ პროექტის ნაწილი, ჩვენ ვახორციელებთ ინვესტიციას სასაწყობო საკუთრებაში, რომელსაც შეუძლია სტაბილური შემოსავლის გამომუშავება.

კერძოდ, ჩვენი ახალი ფონდის აქციონერების სახსრებით, ჩვენ ვგეგმავთ ნოვოსიბირსკში მზა საწყობის შეძენას მოიჯარეების უკვე შექმნილი ფონდით, მათ შორის ისეთი წამყვანი საცალო ვაჭრობით, როგორებიცაა Auchan და Okey. მოიჯარეებს აქვთ გრძელვადიანი იჯარის ხელშეკრულებები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დახურული ურთიერთდახმარების ფონდის აქციონერების მომგებიანობას.

ფორმატი ძალიან პოპულარული აღმოჩნდა კერძო ინვესტორებში. ამ განლაგების ფარგლებში, სულ რაღაც ერთ თვეში გავზარდეთ პირებიბანკის საცალო ქსელის მეშვეობით დაახლოებით 2,5 მილიარდი რუბლი.

რა არის შესვლის ბარიერი და მოსალოდნელი მომგებიანობა ამ ფორმატისთვის? და აპირებთ თუ არა გამოიყენოთ crowdfunding ინსტრუმენტი დახურულ ერთობლივ ფონდებში სახსრების მოსაზიდად?

მინიმალური საინვესტიციო თანხა საიჯარო ქონების ფონდში არის 330 ათასი რუბლიდან. მოსალოდნელი მიზნობრივი ანაზღაურება არის დაახლოებით 15% წელიწადში.

რაც შეეხება crowdfunding-ს, ის შეიძლება გახდეს დამატებითი გზაფულის შეგროვება. ჩვენ ახლა გვაქვს გეგმები შევიმუშავოთ ონლაინ პლატფორმა, სადაც კლიენტებს შეეძლოთ გაეცნონ პერსპექტიული საინვესტიციო ობიექტების შესახებ და მისი მეშვეობით ჩავწეროთ მომხმარებელთა ლიდერები (რეგისტრაციის აქტები, კითხვარები და მოთხოვნები პოტენციური კლიენტებისგან, რედაქტორის შენიშვნა) და დავურეკოთ კლიენტებს მათ გამოყენებით, შევთავაზოთ მათთან გაწევრიანებას. ან სხვა პროექტი. თუმცა, ჩვენი აზრით, ფულის შეგროვების ფიზიკური არხები მაინც უფრო ეფექტურია, ვიდრე ვირტუალური.

შეგვიძლია ვთქვათ, რომ IIS და დახურული ურთიერთდახმარების ფონდები თქვენთვის შედარებით ახალი და გარკვეულწილად ექსპერიმენტული ფორმატებია. რა მდგომარეობაა ტრადიციულ პროდუქტებთან – აქციებთან, ობლიგაციებთან დაკავშირებით?

რა თქმა უნდა, აქციები და ობლიგაციები რჩება ფლაგმანურ პროდუქტად საფონდო ბაზრის ოპერატორებისთვის. თუ ვსაუბრობთ კერძო ინვესტორების მოთხოვნაზე ორივეზე, მაშინ ის თითქმის თანაბრად ნაწილდება მათ შორის.

რაც შეეხება ტენდენციებს, არსებობს ორი ძირითადი. პირველი ის არის, რომ ბოლო დროს რუსი კლიენტები სულ უფრო მეტად ანიჭებენ უპირატესობას გლობალურ ბაზარზე განთავსებულ პროდუქტებს. კრიზისის დროს სავალუტო პროდუქტები უფრო პოპულარული გახდა. ამრიგად, კლიენტების დიდმა რაოდენობამ გაცვალა რუბლის ობლიგაციები უცხოურ ვალუტაში. კაპიტალის სეგმენტში, ბევრი ასევე გადავიდა უფრო სტაბილურად განვითარებული ბაზრის ფონდებში, რადგან დაიღალა ნავთობის რისკისგან, რომელიც დიდ კორელაციაშია რუსეთის ეკონომიკასთან.

მეორე ტენდენცია არის ის, რომ სულ უფრო მეტმა ადამიანმა დაიწყო ინვესტიციების ინვესტიცია მაღალტექნოლოგიურ სექტორებში, კერძოდ ისეთებში, რომლებიც დაკავშირებულია ბიოტექნოლოგიასთან, მედიცინასთან, IT და ა.შ.

ამ ტენდენციების გათვალისწინებით, 2014 წელს ჩვენ დავამატეთ ჩვენი ურთიერთდახმარების ფონდების ხაზი გლობალური საინვესტიციო ფონდებით. ზოგიერთი მათგანი უზრუნველყოფს არაპირდაპირ წვდომას რუსი კერძო ინვესტორებისთვის ამერიკულ, ევროპულ და ზოგიერთ განვითარებად ბაზრებზე და სავალო ობლიგაციების გლობალურ ბაზარზე. იმის წყალობით, რომ ბევრმა კლიენტმა გადააკეთა ფოკუსირება ამ სახსრებზე, ჩვენ შევძელით 2014 წლის კრიზისულ პერიოდში სახსრების ძლიერი გადინების აცილება.

ასევე დიდი მოთხოვნაა ინოვაციურ ინდუსტრიებთან დაკავშირებული სახსრები. კერძოდ, ჩვენი ღია საინვესტიციო ფონდი "Sberbank - Biotechnologies" გახდა ლიდერი კოლექციებში შარშან: ჩვენ გავუშვით იგი 2015 წლის მაისში და დეკემბრის ბოლოს შევაგროვეთ დაახლოებით 4 მილიარდი რუბლი.

ჩვენ დავყავით კლიენტები, რომლებიც ინვესტირებას ახდენენ აქციებსა და ობლიგაციებში სამ რისკ-ანაზღაურებად (რისკისა და შემოსავლის თანაფარდობის მიხედვით) სეგმენტად - კონსერვატიულიდან აგრესიულამდე. და თითოეული ამ ჯგუფისთვის ჩვენ ვქმნით ცალკე მოდელის პორტფელი, რომელიც შედგება ჩვენი სახსრებით. ჩვენ პერიოდულად ვმართავთ საინვესტიციო კომიტეტებს, სადაც პორტფელი განიხილება. ეს მოსახერხებელია კლიენტის მენეჯერებისთვის, რადგან უხეშად დაადგინეს კლიენტის რისკის პროფილი, მათ შეუძლიათ დაუყოვნებლივ შესთავაზონ მას მზა პაკეტის გადაწყვეტა.

ეს ასევე ძალიან სასარგებლოა კლიენტებისთვის, რადგან მათ უმეტესობას არ აქვს მაღალი ფინანსური ცოდნა - მათთვის საკმაოდ რთულია ბაზრის ყველა პერიპეტიის გაგება, რადგან პროდუქტები განსხვავდება სექტორის, ვალუტის და კაპიტალიზაციის მიხედვით.

თუ შესაძლებელია, აქაც მიუთითეთ ნომრები.

მინიმალური პორტფელის შესაძენად, რომელიც შედგება ოთხი ფონდის ფასიანი ქაღალდებისგან, საჭიროა მინიმუმ 60 ათასი რუბლი.

მომგებიანობასთან ერთად ეს უფრო რთულია. გასულ წელს, მაგალითად, აქციები და ობლიგაციები ბაზარზე საშუალოდ 30-40%-ით გაიზარდა. შესაბამისი მომგებიანობა, 2014 წელს „ძირის“ მიღწევის შემდეგ, 2015 წელს აჩვენეს როგორც კონსერვატიულმა, ისე აგრესიულმა პორტფელებმა, მათ შორის ჩვენმაც. თუმცა, ეს სულაც არ არის საჩვენებელი ციფრები.

ფასიანი ქაღალდების პორტფელის მომგებიანობის შესაფასებლად უფრო სწორი იქნებოდა გამოვიყენოთ ყოვლისმომცველი ანალიზის შედეგები, რომელიც ჩვენ ჩავატარეთ 2000-იანი წლების დასაწყისიდან, ყველა კრიზისისა და ზრდის პერიოდის ჩათვლით. ამ მონაცემების მიხედვით, კონსერვატიულ პორტფელზე საშუალო სამწლიანი შემოსავალი არის დაახლოებით 12% წელიწადში, აგრესიულზე – 15-16%. ეს არის ისეთი მომგებიანობა, რომლითაც დღეს ჩვენ ვამიზნებთ ინვესტორებს. ამავდროულად, ვაფრთხილებთ, რომ ისინი მზად უნდა იყვნენ არასტაბილურობისთვის ფინანსური ბაზრებიდა შეინარჩუნეთ გრძელვადიანი ინვესტიცია.

რა უშლის ხელს საცალო საინვესტიციო ბაზრის განვითარებას საფონდო ბაზარი, ღვეზელი?

განუვითარებლობის ძირითადი მიზეზი ფინანსური წიგნიერების დაბალი დონეა. მიუხედავად იმისა, რომ მომხმარებლების გაგება შესაძლებელია, თუ გადავხედავთ "შესრულებას" ბოლო წლებში, როდესაც საფონდო ბაზარი იყო ნულზე ხუთი წლის განმავლობაში.

მეორე მნიშვნელოვანი ფაქტორია საბანკო განაკვეთებიდეპოზიტები საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში იმყოფებოდა დადებით ზონაში რეალური მომგებიანობა. ამ დროისთვის, თუ გრძელვადიან პერსპექტივას გადავხედავთ, სბერბანკის დეპოზიტები კლიენტებს სთავაზობს რისკისა და ანაზღაურების საინტერესო ბალანსს, შესაბამისად საინვესტიციო კომპანიებიახლა მათთან კონკურენცია ადვილი არ არის, თუმცა ზოგიერთ მათ პროდუქტს აქვს საკუთარი აშკარა უპირატესობა.

ბანკები, თავის მხრივ, საკმაოდ კმაყოფილნი იყვნენ წინა წლებში ბაზრის ზრდის მდგომარეობით სამომხმარებლო დაკრედიტება, და მათ მთავარი ფსონი ამ მიმართულებით დადეს. ისინი თავიანთი საკომისიოების ლომის წილს იყენებდნენ მოსახლეობისთვის სესხების გაცემისთვის. საცალო საბანკო ქსელები ადრე არ აქცევდნენ საკმარის ყურადღებას არასაბანკო ფინანსური პროდუქტების განვითარებას.

ახლა სიტუაცია იცვლება, ზრდის ტემპი სესხის პორტფელიბანკებისთვის მცირდება. ტარიფები კლებას იწყებს. შესაბამისად, მათ აქვთ დივერსიფიკაციის მოთხოვნილება, ანუ ტრადიციული საპროცენტო შემოსავლის გარდა, მეტი მიიღონ საკომისიოს შემოსავალი. ამას ვხედავთ სბერბანკის და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციების მაგალითზე.

რუსეთის ბანკის შემდგომი შემცირება ხელს შეუწყობს სიტუაციის შეცვლას ძირითადი განაკვეთი, თუ ეს მოხდება. ეს, ერთი მხრივ, გამოიწვევს დეპოზიტების განაკვეთების შემცირებას. როგორც კი ისინი დაეცემა და ირკვევა, რომ ისინი ვერ ფარავენ ინფლაციას, კლიენტები დაიწყებენ გადასვლას უფრო სარისკო პროდუქტებზე.

მეორე მხრივ, ცენტრალური ბანკის საბაზისო განაკვეთის შემცირება დადებითად აისახება საინვესტიციო პროდუქტების მომგებიანობაზე - ეს გამოიწვევს კორპორატიული ობლიგაციების ღირებულების ზრდას, ასევე საჭირო ანაზღაურების შემცირებას. რუსული ემიტენტების აქციები და მათთვის ფასების ზრდა.

შესაბამისად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის განაკვეთის შემცირება არის ჩვენი შანსი - ზრდის მამოძრავებელი საინვესტიციო კომპანიებისთვის.

საუბრის დასაწყისში თქვენ ისაუბრეთ ინვესტორების გარკვეულ ელიტარულ კატეგორიაზე, რომლებიც ასევე არიან ბაზრის აქტიური მონაწილეები, მაგრამ საკუთარი სპეციფიკით. რა ტენდენციები შეიძლება აღინიშნოს მათთვის?

პრემიუმ ინვესტორების ქცევას ასე დავახასიათებდი: დამოუკიდებლობის სურვილი. დოლარის მილიონერების უმეტესობა ის ხალხია, ვინც ინვესტირებას დიდი ხნის განმავლობაში და პროფესიონალურად აკეთებს და ამ ბაზარზე მრავალი აღმავლობა და ვარდნა განიცადა.

ბოლო დროს, უმდიდრეს კლიენტებს სურთ სულ უფრო ნაკლები ინვესტიციების ჩადება ცალკეულ აქციებსა და ობლიგაციებში და უფრო მეტად სურთ იყიდონ რთული პროდუქტები, რომლებიც მოიცავს სხვადასხვა ვარიანტებს, ცდილობენ თავიანთი ინვესტიციების სტრუქტურირებას საკმაოდ რთული გზით. ფინანსური ინსტრუმენტები. ამავდროულად, ისინი სულ უფრო მეტად ცდილობენ საკუთარი ფულის გაკონტროლებას, ირჩევენ საკონსულტაციო ტიპის პროდუქტებს (საბროკერო საკონსულტაციო მომსახურება).

ბევრ პრემიუმ ინვესტორს ახლა აქვს პირადი საბროკერო ანგარიში, ჰყავს საკუთარი გაყიდვების ტრეიდერი, რომელიც პერიოდულად გვთავაზობს სხვადასხვა საინვესტიციო იდეებს და აქტივების მფლობელები ამბობენ "დიახ" ან "არა". უმდიდრესი კლიენტები, რომლებსაც შეუძლიათ ათობით მილიონი დოლარის ინვესტიცია, ქმნიან საკუთარ საოჯახო ოფისებს, ქირაობენ პერსონალურ მენეჯერებს, რომლებიც მათთვის სხვადასხვა პროდუქტის პროვაიდერებს ირჩევენ.

შესაბამისად, მოთხოვნა ნდობის მენეჯმენტზე, როდესაც ინვესტორის აქტივები (შიგ საინვესტიციო დეკლარაცია, მაგრამ საკუთარი უფლებამოსილებების დიდი ხარისხით) აკონტროლებს პორტფელის მენეჯერი, ეცემა.

მილიონერი მოთამაშეების კატეგორიის მასშტაბი შეიძლება მხოლოდ დაახლოებით შეფასდეს - 100 ათასიდან 200 ათასამდე ადამიანია. მაგრამ ზუსტი სტატისტიკა არ არსებობს - ეს არის სრულიად არასაჯარო კატეგორია. შიგნით ის ასევე არაერთგვაროვანია: ზოგი მილიონებს ინვესტირებას ახდენს, ზოგი კი ათობით და ასობით მილიონს.

ალბათ ასე შეგვიძლია ზოგადად აღვწეროთ მომხმარებელთა პრეფერენციები ბაზარზე ურთიერთდახმარების ფონდები, ნდობის მენეჯმენტი, IIS.

გსურთ მიიღოთ მოგება საინვესტიციო პროდუქტში ინვესტიციით? ინტერნეტის ყველა მომხმარებელი ალბათ არაერთხელ შეხვედრია ასეთ წინადადებას. განსაკუთრებით თუ ის დაინტერესებულია ფორექსის ვაჭრობით. აქ საინვესტიციო პროდუქტების რაოდენობა ნახტომით და საზღვრებით იზრდება. მაგრამ მართალია, რომ თითოეულ მათგანს აუცილებლად მოუტანს მაღალი მოგება? რა იმალება ლამაზი და ჭკვიანური ფრაზის „საინვესტიციო პროდუქტის“ ქვეშ? შევეცადოთ მოვძებნოთ პასუხები ამ და სხვა მნიშვნელოვან კითხვებზე.

საინვესტიციო რისკები და შესაძლებლობები.

სინამდვილეში, ინვესტიცია არის მხოლოდ ერთი გზა კაპიტალის გასანაწილებლად. უფრო მეტიც, ეს არ არის ყველაზე საიმედო და არც ყველაზე მომგებიანი. ბევრად უფრო მომგებიანია საკუთარი ბიზნესის განვითარება. თუმცა, მასში წარმატების მიღწევა მხოლოდ იმ შემთხვევაში შეიძლება კარგი იდეები, თქვენი საქმის ცოდნა, შეუპოვრობა და, როგორც წესი, შრომისმოყვარეობა... ბევრად უფრო უსაფრთხოა ფულის ჩადება ბანკში (სასურველია რომელიმე სახელმწიფო შემნახველი ბანკი, რადგან კომერციული დროდადრო იფეთქებს). რისკები იქნება მინიმალური, მაგრამ მოგება სიმბოლური.

ინვესტორის უპირატესობა ის არის, რომ პრაქტიკულად არაფრის გაკეთების გარეშე, მას შეუძლია თავისი კაპიტალის პროცენტი „გაწყვიტოს“. მოგება უფრო მაღალია ვიდრე საბანკო ანგარიშები. მაგრამ არც რუსეთში და არც მსოფლიოს სხვა ქვეყნებში სახელმწიფო არ აძლევს ინვესტორს მისი კაპიტალის უსაფრთხოების გარანტიას. ამიტომ, მას ყოველთვის უნდა ახსოვდეს ფინანსური ზარალის ალბათობა და აირჩიოს საინვესტიციო პროდუქტი, რომელშიც მოგების და რისკის თანაფარდობა ოპტიმალური იქნება.

სხვათა შორის, საინვესტიციო პროდუქტი არის ნებისმიერი საინვესტიციო ობიექტი: ხელშეკრულება, ბიზნეს გეგმა, ქონება - ყველაფერი, რაშიც დიდი თუ მცირე კაპიტალი შეიძლება იყოს მომგებიანად. თუ ყიდულობთ ობლიგაციას, წილს ფონდში, აქციებს ან საკუთრების ნაწილს კომერციული კომპანია, თქვენ ინვესტიციას აკეთებთ საინვესტიციო პროდუქტში. შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ პორტფელში, რომელიც შედგება ერთდროულად რამდენიმე აქტივისგან. ის შეიძლება იყოს სტრუქტურირებული, შედგებოდეს როგორც უაღრესად სანდო, ასევე უაღრესად მომგებიანი, მაგრამ სარისკო აქტივებისგან.

იგივეა რაც საფონდო ბირჟები, ფორექსში ინვესტიციები ხდება მათი მომგებიან პროექტებში ინვესტირების მიზნით. თქვენი ფული სჭირდებათ ტრეიდერებს, რომლებმაც იციან როგორ ეფექტურად მართონ კაპიტალი და განახორციელონ მომგებიანი ვაჭრობა. მათთვის უფრო მომგებიანია ინვესტორების მოზიდვა, ვიდრე მაგალითად სესხის აღება. სესხი ხომ უნდა დაფაროთ შეთანხმებულ ვადებში და წინასწარ განსაზღვრული პროცენტით. თუ მსესხებელს პრობლემები შეექმნა, გამსესხებელი მაინც მოითხოვს მის ფულს პროცენტით. ინვესტორი შემოსავალს მხოლოდ მაშინ მიიღებს, როცა მის მიერ არჩეული პროდუქტი მომგებიანი აღმოჩნდება.

ინვესტიციის დაბრუნება პირდაპირ დამოკიდებულია მენეჯერის წარმატებაზე. თუ საინვესტიციო პროდუქტი ვერ მოხერხდა და ტრეიდერი დაკარგავს კაპიტალს, თქვენც დარჩებით ფულის გარეშე. აქედან გამომდინარე, ძალიან მნიშვნელოვანია სწორი გადაწყვეტილების მიღება საინვესტიციო ქონების არჩევისას.

საინვესტიციო პროდუქტების სახეები ფორექსზე.

მენეჯერების მიერ შემოთავაზებული სხვადასხვა სერვისები, ფინანსური ინსტრუმენტები, პორტფოლიოები, სტრატეგიები შეიძლება გახდეს თქვენი ინვესტიციის ობიექტი. ფორექსის შესაძლებლობები სტანდარტულ პროდუქტში ინვესტირების ან საკუთარი ინდივიდუალური პროექტის შესაქმნელად ძალიან დიდია. რომც გვინდოდეს, ვერც ჩამოვთვალეთ ყველა. მოდით შევხედოთ მხოლოდ რამდენიმე პოპულარულს.

• PAMM ანგარიშები:თქვენ ფულს აძლევთ გამოცდილი ტრეიდერის მენეჯმენტს. ის ახორციელებს ტრანზაქციებს ფორექსის ბაზარზე ერთდროულად საკუთარი და მოზიდული კაპიტალით, რაც მოგებას იღებს საკუთარი თავისთვის და კლიენტებისთვის. მენეჯერის მომსახურება გადახდილია საკომისიოს სახით ბრუნვაზე ან მოგებაზე.

უპირატესობები : შენს ნაცვლად ვაჭრობს გამოცდილი მოვაჭრერომელმაც თავისი საქმე კარგად იცის და მინიმალურ შეცდომებს უშვებს. ასეთ ინვესტიციებზე ანაზღაურება თითქმის ყოველთვის უფრო მაღალია, ვიდრე დამწყები ფორექს ტრეიდერებისა, რომლებიც ცდილობენ დამოუკიდებლად განახორციელონ ვაჭრობა.

ხარვეზები : კაპიტალის უსაფრთხოების გარანტიები მოდის იქამდე, რომ გაკოტრების შემთხვევაში, მენეჯერი დაკარგავს ფულს თქვენთან ერთად. მაგრამ სხვადასხვა მიზეზის გამო, ბევრი PAMM ანგარიში წამგებიანი აღმოჩნდება.

• PAMM ანგარიშის პორტფელი: შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენიმე მენეჯერი, რომელთა შორისაც გაანაწილებთ თქვენს კაპიტალს. დანარჩენი იგივეა, რაც წინა აბზაცში.

უპირატესობები : სანდოა, რომ რამდენიმე მენეჯერი ერთსა და იმავე შეცდომებს უშვებენ დეპოზიტებს.

ხარვეზები : პორტფელის ანაზღაურება ჰგავს წარმატებული და წარუმატებელი ტრეიდერების მიერ მიღებულ შედეგებს. ანუ ნაკლებს გამოიმუშავებ.

• PAMM ანგარიშის ინდექსები:პროდუქტი ძალიან ჰგავს პორტფელს. ინდექსი შედგენილია თავად საბროკერო კომპანიების მიერ რამდენიმე ყველაზე მომგებიანი ანგარიშიდან. მოგება გამოითვლება როგორც ინდექსში შემავალი ყველა PAMM ანგარიშის შედეგების არითმეტიკული საშუალო.

უპირატესობები : სპეციალისტები ირჩევენ ანგარიშებს ინვესტიციებისთვის საბროკერო კომპანია, რაც საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ შეცდომების უმეტესობა ამ ეტაპზე. თუ მენეჯერი არ უზრუნველყოფს მომგებიან ვაჭრობას, ის გამორიცხულია ინდექსიდან.

ხარვეზები : მიუხედავად ამისა, საინვესტიციო პერსპექტივების შეფასება ხდება ტრეიდერების მენეჯმენტის წარსულის შედეგებზე დაყრდნობით. უნდა გვჯეროდეს, რომ მომავალში უარესისკენ ცვლილებები არ იქნება.

• ავტო ვაჭრობა: გარიგებების ავტომატური კოპირება წარმატებული მოვაჭრეები, ვაჭრობა სიგნალების გამოყენებით ან რობოტის მრჩევლების დაყენება. ტრანზაქციები ხდება თქვენს ანგარიშზე, მაგრამ თქვენი მონაწილეობის გარეშე.

უპირატესობები : თქვენ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ ავტომატური ვაჭრობა, თუ არ მიიღებთ მოგებას.

ხარვეზები : მკაცრი მოთხოვნები მინიმალური ზომაჩადებული კაპიტალი. როდესაც ბაზრის ბუნება იცვლება, სიგნალები შეიძლება არ იმუშაოს ეფექტურად.

• სტრატეგიის პორტფელი:ბროკერი ამოწმებს უამრავ ავტოვაჭრობის სტრატეგიას, ირჩევს ყველაზე მომგებიანს მომენტში. იქმნება სტრატეგიების პორტფელი, რომელიც გვთავაზობს შექმნას სავაჭრო ტერმინალიმოვაჭრე. საკმარისია გამოიწეროთ და ავტომატურად დაიწყოთ ტრანზაქციების შესრულება.

უპირატესობები : რისკებისგან დაცვა უფრო მაღალია, ვიდრე ინვესტირება ცალკეულ ავტო სავაჭრო მრჩევლებში ან სიგნალის პროვაიდერებში.

ხარვეზები : როგორც წესი, საჭიროა კიდევ უფრო დიდი ანაბარი, ვიდრე ავტო ვაჭრობისთვის.

• ძვირფასი ლითონები, CFD, ფიუჩერსები და სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები ფორექსის ბაზარზე: ფაქტობრივად, მათი ვაჭრობა შესაძლებელია როგორც სავალუტო წყვილი. მაგრამ აზრი აქვს პოზიციების შენარჩუნებას მრავალი თვის განმავლობაში, ელოდება ციტატების მნიშვნელოვან ცვლილებას, რაც რეალურად გახდება ინვესტიცია.

უპირატესობები : ოქროს, ნავთობის, მსოფლიოს უდიდესი კომპანიების აქციების ფასები და ა.შ. იქცევიან უფრო პროგნოზირებად, ვიდრე ვალუტები, რაც აადვილებს სტრატეგიული შესვლის პუნქტის პოვნას ბაზარზე.

ხარვეზები : მიუხედავად იმისა, რომ არ გჭირდებათ მთელი დღე კომპიუტერის მონიტორის წინ ჯდომა, თქვენი რისკები ისეთივე დიდია, როგორც სხვა ტრეიდერების.

• აქტიური ინვესტორი- საბროკერო კომპანია PrivateFX-ის საინვესტიციო პროდუქტი:

უპირატესობები : შეგიძლიათ იმუშაოთ ერთი სავაჭრო ანგარიშიდან ერთდროულად რამდენიმე მიმართულებით;
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თითოეული მენეჯერის საუკეთესო სტრატეგიები. ამავდროულად, რეალურ დროში შეგიძლიათ აკონტროლოთ ტრეიდერების ვაჭრობის პროგრესი, ინვესტორი თავისი გემოვნებით ირჩევს მათ, რაც შეესაბამება მის პირად პრეფერენციებს. მიიღეთ მეტი მოგება კლასიკურ PAMM მენეჯერებთან შედარებით.

ხარვეზები : როგორც წესი, საჭიროა კიდევ უფრო დიდი ანაბარი.

რა საინვესტიციო პროდუქტებს სთავაზობენ ფორექსის ბაზრის ლიდერები?

2017 წლის საუკეთესო საინვესტიციო პროდუქტების რეიტინგში შედის კომპანიები, რომლებიც ფორექსის ბაზარზე წამყვან პოზიციებს იკავებენ. ვნახოთ, რა საინვესტიციო პროდუქტებია ხელმისაწვდომი ბროკერების კლიენტებისთვის, რომლებმაც მიიღეს უმაღლესი რეიტინგი MasterForex-V აკადემიისგან (500-ზე მეტი ქულა).

1. PrivateFX. კომპანია გთავაზობთ PAMM ანგარიშებს, PAMM ანგარიშების ინდექსებს და ახალ სერვისს "აქტიური ინვესტორი", რომელიც არის რაღაც PAMM-სა და ავტოკოპირებას შორის და ასევე მოიცავს დამოუკიდებლად ვაჭრობის შესაძლებლობას. სხვათა შორის, ეს სერვისი დაეხმარა ბროკერს 2015 წელს „წლის აღმოჩენის“ სტატუსის მოპოვებაში.
2. FxPro. კომპანია ვითარდება თავისი კლიენტებისთვის სავაჭრო სტრატეგიები, გთავაზობთ რისკების მართვის სისტემებს, ასევე სპეციალურ პლატფორმებს ავტომატური ვაჭრობისთვის.
3. საქსო ბანკი . ბროკერი სთავაზობს ინვესტირებას ობლიგაციებში, საფონდო ინდექსები, ფიუჩერსები, აქციები, ოფციები და სხვა ინსტრუმენტები.
4. შეგიძლიათ ინვესტირება PAMM ანგარიშებში, PAMM პორტფელებში, საინვესტიციო ფონდებიდა სტრუქტურირებული პროდუქტები.
5. შვეიცარიული ციტატა. შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ფონდებში, ობლიგაციებში, ინდექსებში, ფიუჩერსებში და სხვა ინსტრუმენტებში.
6. გთავაზობთ PAMM ანგარიშებს, ავტომატურ ვაჭრობას და სავაჭრო სტრატეგიების შექმნას.
7. FBS. ბროკერი თავის ტრეიდერებსა და ინვესტორებს სთავაზობს ინვესტიციებს ფორექსის სავალუტო ბაზარზე.
8. . ბროკერი გაძლევთ შესაძლებლობას განახორციელოთ ინვესტიცია შემდეგ საინვესტიციო პროდუქტებში: პროექტი "პერსონალური ტრეიდერი", "მოგება-კოპი", " პასიური შემოსავალი„წლიურად 26%.
9. ბროკერი იძლევა შესაძლებლობას ჩადოს ინვესტიცია CopyFX ტრანზაქციის კოპირების სერვისში და RAMM ანგარიშებში.
10. . ეს ბროკერი სავალუტო ბაზარიფორექსი თავის ტრეიდერებს აძლევს შესაძლებლობას ინვესტიცია განახორციელონ PAMM სერვისში.
11. . ბროკერი ფორექსის ბაზარისაშუალებას აძლევს ტრეიდერებს ინვესტიცია განახორციელონ PAMM-ში
12. ალფა ფორექსი. შეგიძლიათ ინვესტირება ძვირფას ლითონებში, ნედლეულსა და ენერგიაში, ევროობლიგაციებში, ამერიკულ აქციებში, ევროპულ აქციებში, რუსული აქციები, ინდექსები, ფორვარდები.
13. . ფორექსის კომპანიაშესაძლებელს ხდის ინვესტირებას LAMM და PAMM ანგარიშებში. შესაძლებელია სავაჭრო სიგნალების დაკავშირება MetaQuotes-დან.
14. ინსტაფორექსი. კომპანია InstaForex გთავაზობთ შემდეგ საინვესტიციო ინსტრუმენტებს: Forex options, ForexCopy სისტემა, PAMM სისტემა, InstaWallet სისტემა.

როგორ ავირჩიოთ საინვესტიციო პროდუქტი?

უპირველეს ყოვლისა, გადაწყვიტეთ ორი წერტილი:

• რა თანხის ინვესტიციას გეგმავთ?
• რა არის თქვენი მიზანი?

ამ კითხვებზე პასუხის გაცემის შემდეგ, საინვესტიციო ქონების თქვენი არჩევანი თავისით შემცირდება. თუმცა, შეეცადეთ უპასუხოთ მათ სწორად.

სამწუხაროდ, საშუალო რუსი ადამიანმა მაინც უნდა ახსნას, რომ უმჯობესია მკურნალობისა თუ განათლებისთვის გამოყოფილი თანხები თავისთვის შეინახოს და არ ინვესტირება სარისკო საწარმოებში. უფრო მეტიც, თქვენ არ გჭირდებათ სესხის აღება ერთი ბინით უზრუნველყოფილი გასაკეთებლად მომგებიანი ინვესტიცია. მიღებულია მხოლოდ ინვესტიცია ხელმისაწვდომი სახსრები, რომლის სავარაუდო დაკარგვა არ გამოიწვევს თქვენი ცხოვრების დონის მნიშვნელოვან შემცირებას. თუ ამ მოსაზრებებზე დაყრდნობით გამოთვლით ინვესტიციის ოდენობას, კატასტროფა არასოდეს მოხდება. მაშინაც კი, თუ ნომერ პირველი მცდელობა წარუმატებელი აღმოჩნდა, მეორედ ან მესამედ დაიბრუნებთ თქვენს ზარალს.

ახლა რაც შეეხება მიზანს. ინვესტორის უპირველესი მიზანია დაიცვას თავისი კაპიტალი ინფლაციისგან. დროთა განმავლობაში უფასურდება ყველაზე საიმედო და მაღალი ლიკვიდობის ვალუტებიც კი. თუ ისინი არ გამრავლდებიან ინფლაციის პროცენტზე მაინც, კაპიტალი აორთქლდება, როგორც წყალი გუბეში ზაფხულის ცხელ დღეს. სამწუხაროდ, ყველა საბანკო დეპოზიტი არ გაძლევთ საშუალებას მიაღწიოთ მინიმუმ ამ მიზანს. მაგრამ კონსერვატიული საინვესტიციო პროდუქტებით მაღალი გარანტიებისაშუალებას გაძლევთ დაამარცხოთ ინფლაცია, მიიღოთ არა მხოლოდ ნომინალური, არამედ რეალური მოგებაც.

ფორექსის ბაზარზე შეგიძლიათ იპოვოთ მრავალი პროდუქტი, რომლებიც გვპირდებიან კაპიტალის ძალიან სწრაფ ზრდას. ბუნებრივია, ასეთი ინვესტიციების რისკი მაღალია. ამიტომ, ინვესტორებს არ ურჩევენ მთელი ფულის ინვესტირებას სტრატეგიებსა და ტრეიდერებში, რომლებიც ხასიათდება ვაჭრობის აგრესიული მეთოდით. რა თქმა უნდა, სარისკო ინვესტიციები. ისინი შეიძლება იყოს თქვენს პორტფოლიოში, მაგრამ მათი წილი მცირე უნდა იყოს და შესაძლო დანაკარგები- დაფარული იყოს სანდო ინსტრუმენტებიდან მიღებული შემოსავლით.

ადამიანები, რომლებიც სწრაფად და მარტივად გამდიდრების მიზანს ესწრაფვიან, 99% შემთხვევაში „სწრაფად და მარტივად“ კარგავენ კაპიტალს. აირჩიეთ სერიოზული კომპანიების მიერ შემოთავაზებული საინვესტიციო პროდუქტები. შეამოწმეთ სტრატეგიების ეფექტურობა, ტრეიდერების მართვა, ავტო სავაჭრო სისტემები და ა.შ. ნუ ჩქარობთ საჭირო მინიმუმზე მეტის დაუყოვნებლივ ინვესტირებას. ჩადეთ სერიოზული კაპიტალი მხოლოდ იმ პროდუქტებში, რომელთა გამოცდაც შეძელით გრძელვადიანი თანამშრომლობის პროცესში.

რატომ გჭირდებათ MasterForex-V აკადემიის რეიტინგი?

ნომინაციაში გამარჯვებული იქნება ბროკერი, რომელიც წლის ბოლომდე დააგროვებს ყველაზე მეტ ქულას (მასტერფორექს-V აკადემიის ექსპერტებისგან მიღებული ქულების ჯამი და ფორექსის ბაზრის რიგითი მონაწილეების ხმები, ხმების „წინააღმდეგ“ გამოკლებით).

კენჭისყრაში მონაწილეობის მისაღებად უბრალოდ დარეგისტრირდით MasterForex-V Academy-ის ვებგვერდზე და დააწკაპუნეთ შესაბამის ღილაკზე რეიტინგების ცხრილში. ერთი IP მისამართიდან შეგიძლიათ მხოლოდ ერთი ხმა მისცეთ თითოეულ ბროკერს მომხრე ან წინააღმდეგ. შესაბამისად, თითოეული ხმა ამატებს ან აკლებს ერთ ქულას.

MasterForex-V აკადემია მოუწოდებს ხმის მიცემის მონაწილეებს მიიღონ პასუხისმგებლობით მიდგომა თავიანთ არჩევანთან დაკავშირებით. მიეცით ხმა მხოლოდ იმ კომპანიებს, რომელთა წინადადებები გესმით. დიდწილად თქვენზეა დამოკიდებული, ნომინანტებიდან რომელი გახდება 2017 წლის საუკეთესო საინვესტიციო პროდუქტების რეიტინგის გამარჯვებული.

MasterForex-V აკადემიის რეიტინგები საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ ფორექსის ბაზრის ლიდერები გარკვეული პარამეტრებით. ბევრი ტრეიდერისა და ინვესტორისთვის ისინი უკვე გახდნენ რეპუტაციის მქონე პლატფორმა სწორი არჩევანისაბროკერო კომპანია, რომელშიც შეგიძლიათ ეფექტურად და უსაფრთხოდ განათავსოთ კაპიტალი.