სესხები კერძო მეწარმეებისთვის. სესხი ბიზნესმენებისთვის. სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის როსელხოზბანკში

თქვენი ბიზნესის განვითარებისთვის საჭიროა ფული, მაგრამ ყველა ბიზნესმენს არ აქვს საკმარისი თანხა ფინანსური რესურსები- ამ შემთხვევაში, სესხი მოდის სამაშველოში.

ბანკებმა შეიმუშავეს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის დაკრედიტების პროგრამები, რომლებიც განსხვავდება საპროცენტო განაკვეთით, ოდენობით, საჭირო დოკუმენტებიდა სხვა პირობები.

მეწარმე უნდა დარეგისტრირდეს საგადასახადო ორგანოში და გადაიხადოს ყველა საფასური. მინიმალური ვადათქვენი ბიზნესის მართვა - 6 თვიდან, IP ასაკი – 21-დან 60 წლამდე.

გირაოს გარეშე, ინდივიდუალურ მეწარმეს შეუძლია დაითვალოს 500 ათას რუბლამდე, უზრუნველყოფით ის მნიშვნელოვნად იზრდება.

სესხი თავდებისა და უზრუნველყოფის გარეშე

თუ ინდმეწარმე გასცემს სესხს გარანტებისა და უზრუნველყოფის გარეშე, მაშინ საბანკო ორგანიზაციებიგადაეცემა მას 150 ათას რუბლამდე.

თქვენ უნდა იფიქროთ რა მიზნებზე დაიხარჯება თანხები, რადგან ბანკებს უფრო მეტად სურთ ფულის გაცემა ბიზნესის განვითარებისთვის, ვიდრე სხვა მიზნებისთვის (მაგალითად, ვალების გაცემაზე). ხელფასებიარ ზრდის ორგანიზაციის ნდობას).

ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები

უზრუნველყოფილი სესხის აღება მარტივია, რადგან ის ნაკლებ რისკს უქმნის ბანკებს. თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის ფინანსური ვალდებულებები, გირაოს ქონებას გაყიდიან.

გირაო შეიძლება იყოს მოძრავი/ უძრავი ქონება, საბანკო ანგარიშები.
თუ გირაო არის ბინა, მაშინ ისეთი პარამეტრები, როგორიცაა ფართობი, მდებარეობა და ტერიტორიის ინფრასტრუქტურა, გავლენას მოახდენს სესხის თანხაზე.
ინდმეწარმეს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს 60% საწყისი საბაზრო ღირებულებაგირაო

სესხები გირაოთი გაიცემა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე სესხების გარეშე.

სამომხმარებლო სესხები

ინდმეწარმე არის ფიზიკური პირი, ამიტომ სამომხმარებლო სესხის მისაღებად განაცხადის გაგზავნა მოგიწევთ ბანკში, მოძებნოთ თავდები ან დაცვა და შემდეგ მიიღოთ თანხა. განაკვეთები დამოკიდებულია სესხის ვადაზე, თანხაზე და საბანკო ორგანიზაციაზე.

თქვენ არ უნდა დაუკავშირდეთ MFO-ს. ასეთი ორგანიზაციები გასცემენ ექსპრეს სესხებს თავდებისა და გირაოს გარეშე, მაგრამ ზედმეტად გადახდილი იქნება.
ასეთი მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიგაცემულია ორგანიზაციების მიერ მათი რისკების დასაფარად და თანხის მისაღებად, თუ მსესხებელი ვერ ახერხებს დავალიანების დაფარვას.

ბიზნესის განვითარების სესხი

ბანკებს შეუძლიათ სესხის გაცემა მცირე რაოდენობით, განკუთვნილია ბიზნესის განვითარებისთვის. ისინი რისკავს, რადგან ინდივიდუალური მეწარმე მხოლოდ საკუთარ ბიზნეს იდეებს აწვდის.

მიღების შანსების გასაზრდელად საკრედიტო სახსრები, აუცილებელია კომპეტენტური ბიზნეს გეგმის შედგენა, რომელიც ასახავს სამომავლო ხარჯებსა და შემოსავლებს.
სახელმწიფო დახმარებას უწევს ახალბედა ბიზნესმენებსაც. ინდ მეწარმეებს, რომლებიც დაუკავშირდებიან დასაქმების ცენტრს, ბიზნეს გეგმის წარდგენისთანავე შეუძლიათ მიიღონ 58,800 რუბლი. მათთვის, ვინც დაკავებულია სოფლის მეურნეობა, უნდა დაუკავშირდეთ შეღავათიანი სესხირუსეთის ფედერაციის სოფლის მეურნეობის სამინისტროს.

მიზნობრივი სესხები

ინსტიტუციები ვითარდება სპეციალური სესხებიამა თუ იმ მიზნით.

თქვენი ბიზნესის განვითარება:
ინვესტიციები.
დაკრედიტება.
ვიწრო ორიენტირებული აქტივობების მხარდაჭერა და განვითარება.
უძრავი ქონების ყიდვა.
სპეციალური აღჭურვილობისა და მანქანების შეძენა.
პირადი მანქანის შეძენა.
ტრანსპორტის შეძენა, რომელიც გამოყენებული იქნება ბიზნესში.

მოთხოვნები:

რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა;
რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ფუნქციონირებს ბანკის ფილიალი;
მსესხებლის ასაკი - 21-დან 65 წლამდე;
მინიმალური წლიური შემოსავალი - 700 ათასი რუბლი;
თქვენი ბიზნესის მუშაობის ხანგრძლივობა - 1 წლიდან(ზოგიერთი ბანკი ამ ზღვარს 5-6 წლამდე ზრდის);
ნულოვანი ან წამგებიანი ფინანსური შედეგების არარსებობა;
დადებითი საკრედიტო ისტორია.

ბანკები ასევე ადგენენ საკუთარ ლიმიტებს მეწარმის პერსონალში დასაქმებულთა რაოდენობასთან დაკავშირებით.

არის ფაქტორები, რის საფუძველზეც დგინდება საპროცენტო განაკვეთი:

სესხის ვადა;
გაცემული ფულის ოდენობა;
მსესხებლის გადახდისუნარიანობა;
ლიკვიდური აქტივების ხელმისაწვდომობა;
საიმედო გარანტიების არსებობა სტაბილური შემოსავლით და დადებითი CI;
დაზღვევის რეგისტრაცია, რომელიც უზრუნველყოფს ინდივიდუალური მეწარმეებისა და ბანკის უსაფრთხოების გარანტიას.

ზოგჯერ ბანკები ინდივიდუალურად აწარმოებენ მოლაპარაკებას საპროცენტო განაკვეთებზე. თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი და განიხილოთ ყველა საინტერესო დეტალი ბანკის თანამშრომელთან.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის აღების თავისებურებები

თუ სასწრაფოდ გჭირდებათ სავაჭრო ბრუნვის განხორციელება ან წინასწარი გადახდების დაფარვა, ბანკიდან სესხის აღება მომგებიანია ინდივიდუალური მეწარმისთვის.

მეწარმეს ეძლევა შესაძლებლობა შეიძინოს საქონელი განვადებით, განიხილოს გადავადებული გადახდები ან ხელმისაწვდომ საპროცენტო განაკვეთები.

რაც უფრო დიდი თანხა სჭირდება მეწარმეს, მით უფრო დიდხანს განიხილავს ბანკი მის განაცხადს ( 2-3-დან 7 დღემდე).

გარანტებისა და გირაოს გარეშე სესხზე განაცხადს შემდეგი უპირატესობები აქვს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის:

ორგანიზაციის მიერ გადაწყვეტილების სწრაფი მიღება;
საჭირო დოკუმენტების მცირე ჩამონათვალი;
შეგიძლიათ აიღოთ სესხი თავდებებთან ან მის გარეშე, გირაოთი;
ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის პროგრამები ტარდება საკომისიოს გარეშე;
შესაძლებელია სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა.

სესხის აღების პროცედურა

დოკუმენტები, რომლებიც ინდივიდუალურმა მეწარმემ უნდა მოამზადოს, მოიცავს:

პასპორტი;
მსესხებლის კითხვარი;
ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა;
ბიზნეს გეგმა (დაწყებული მეწარმეებისთვის);
TIN;
ბუღალტრული ანგარიში.

თანამშრომლები საბანკო დაწესებულებებიშეიძლება მოითხოვონ სხვა სერთიფიკატების - საკანონმდებლო დოკუმენტების, დეკლარაციების მოტანა. ინდივიდუალური მეწარმე უნდა დათანხმდეს BKI-სგან მოთხოვნის მიღებას.

ხელშეკრულება იდება რამდენიმე გზით:

ანუიტეტური გადასახადები – თანაბარი ყოველთვიური გადასახადები სესხის მთელი ვადის განმავლობაში;
დიფერენცირებული გადასახადები - ყოველთვიური გადასახადები, რომელთა ოდენობა თანდათან კლებას იწყებს ვადის ბოლოს;
გადახდები ბანკისა და ინდივიდუალური მეწარმის შეთანხმებით შემუშავებული და დადგენილი ინდივიდუალური გრაფიკის მიხედვით.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის გამცემი ბანკების სია

ჩვენ მოვამზადეთ თქვენთვის 10 ბანკიინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების სხვადასხვა პროგრამით.

სბერბანკი

ორგანიზაცია მეწარმეებს სთავაზობს პროგრამას „ნდობა“, რომელიც საშუალებას აძლევს მათ მიიღონ სახსრები გირაოს გარეშე ბიზნესის განვითარებისთვის ან მიმდინარე საჭიროებისთვის.

თავისებურებები:

სესხის ვადა – 3 წლამდე;
საპროცენტო განაკვეთი – მინიმუმ 17%;
გასაცემი მაქსიმალური თანხაა 3 მილიონი რუბლი;
მიეწოდება ინდივიდუალურ მეწარმეებს, მცირე ბიზნესის მფლობელებს და მცირე საწარმოებს, რომელთა მაქსიმალური წლიური შემოსავალია 60 მილიონი რუბლი;
მსესხებლის მინიმალური ასაკი სესხის გაცემის დღეს არის 23 წელი;
მსესხებლის ასაკი ვალდებულებების დაფარვის თარიღისთვის არის 65 წელი;
ბიზნესის კეთების უმოკლეს ვადაა 1 წელი.

ვითიბი 24

ბანკმა შეიმუშავა კომერსანტის პროგრამა ინდივიდუალური მეწარმეებისა და მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის, საიდანაც ფულის გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი მიზნისთვის. პროგრამის ფარგლებში სამი სესხის ვარიანტია - ეკონომიური, ექსპრესი და კომფორტი.

"კომერსანტ-ეკონომიკა":

თანხა - 30 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე;
საპროცენტო განაკვეთი – 18, 22 ან 26% (დამოკიდებულია სესხის ხანგრძლივობაზე).

"კომერსანტ-ექსპრესი":

საპროცენტო განაკვეთი – 20, 24 ან 28%;
განაცხადის განხილვის დრო 3 საათია.

"კომერსანტი-კომფორტი":

თანხა - 30 ათასიდან 750 ათას რუბლამდე;
საპროცენტო განაკვეთი – 22, 26 ან 29%;
დოკუმენტების გამარტივებული პაკეტი.

ალფა-ბანკი

ბანკი გთავაზობთ ოვერდრაფტს მოკლევადიანი ფულადი ხარვეზების გადასახდელად და შესავსებად საბრუნავი კაპიტალითქვენი ბიზნესის განვითარებისთვის.

თავისებურებები:

პერიოდი - 2 თვემდე;
არ არის საჭირო გირაოს მიწოდება (ზოგჯერ შეიძლება ბანკმა მოითხოვოს);
საჭიროა გარანტიები.

რაიფაიზენბანკი

ბანკი მცირე ბიზნესის მფლობელებს სთავაზობს ექსპრეს სესხს.

თავისებურებები:

გასაცემი მაქსიმალური თანხაა 2 მილიონი რუბლი;
არ არის საჭირო გირაოს მიწოდება და შემოსავლის დადასტურება;
საჭიროა გარანტია;
ბიზნესის მფლობელმა უნდა შეინახოს საბანკო ანგარიში ბრუნვით.

ურალის რეკონსტრუქციისა და განვითარების ბანკი

საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად ორგანიზაცია გთავაზობთ „ოვერდრაფტ ექსპრესის“ სესხს.

ორგანიზაციის მიერ დადგენილი მოთხოვნები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის:

გასაცემი მაქსიმალური თანხაა 500 ათასი რუბლი;
ხანგრძლივობა - 2 წლამდე;
წლიური საპროცენტო განაკვეთი – 24-დან 27%-მდე;
არ არის საჭირო გარანტიების ძებნა და უზრუნველყოფა;
სამუშაო პერიოდი ექვსი თვიდან.

ბანკმა შეიმუშავა MDM Express სესხი.

თავისებურებები:

გასაცემი თანხა - 500 ათასიდან 3 მილიონ რუბლამდე;
წლიური საპროცენტო განაკვეთი – 27%-მდე.
გირავნობა და თავდები არჩევითია, არ არის საკომისიო.

ბანკი მცირე ბიზნესს სთავაზობს სესხებს საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად.

თავისებურებები:

გასაცემი თანხა - 500 ათასი რუბლიდან;
სესხის ვადა – 3 წლამდე;
წლიური საპროცენტო განაკვეთი – მინიმუმ 12,5%;
გირაო საჭიროა მანქანის ან უძრავი ქონების სახით;
არის შესაძლებლობა ადრეული დაფარვავალდებულებები;
თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ინდივიდუალური დაფარვის გრაფიკი თქვენი ბიზნესის მახასიათებლების მიხედვით (სეზონურობის და სხვა ფაქტორების გათვალისწინებით).

ორგანიზაციამ შეიმუშავა რამდენიმე საკრედიტო პროდუქტი საშუალო და მცირე ბიზნესისთვის.

გამარტივებული:

გასაცემი თანხა - 100 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე;
წლიური საპროცენტო განაკვეთი – 17%-დან;
სესხის ვადა - 5 წლამდე (თუ საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად საჭიროა ფული - 36 თვემდე);
საჭიროა გირაო მანქანის სახით.

კრედიტი "ძლიერი+":

წლიური საპროცენტო განაკვეთი – 15-25%;
სესხის ვადა – 3 წლამდე.

"უმაღლესი +":

გასაცემი თანხა - 100 ათასიდან 10 მილიონ რუბლამდე;
საპროცენტო განაკვეთი – 16-20%;
სესხის ვადა – 2 წლამდე.

ორგანიზაცია მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებას სთავაზობს.

პროგრამის პარამეტრები:

"შეთანხმებით": 2 მილიონ რუბლამდე, 2 წლამდე, განაკვეთი - 13,5% -დან;
"ინვესტიცია"
"უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი": 300 მილიონ რუბლამდე, 5 წლამდე, განაკვეთი - 13,5% -დან;
"ოვერდრაფტი": 60 მილიონ რუბლამდე, 12 თვემდე, განაკვეთი - 13% -დან;
"გარანტია": 100 მილიონ რუბლამდე, 3 წლამდე, განაკვეთი - 3% -დან.

ბანკი გთავაზობთ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის.

უნივერსალური საკრედიტო პროდუქტი – „ბიზნესი საზღვრებს გარეშე“.

თავისებურებები:

გასაცემი თანხა - 300 ათასიდან 29 მილიონ რუბლამდე;
წლიური საპროცენტო განაკვეთი – 11,6%-დან;
სესხის ვადა - 10 წლამდე.

შინაარსი

ინდივიდუალური მეწარმეობის წარმატებული განვითარება შესაძლებელია საკმარისი სახსრების არსებობის შემთხვევაში. ეს ყველა ბიზნესმენს არ აქვს ფინანსური ბალიშიუსაფრთხოება. რა შეიძლება იყოს უფრო ადვილი ვიდრე საკუთარი საქმიანობისთვის ფულის სესხება? თუმცა, ეს საკითხი მოითხოვს ფრთხილად შესწავლას, რადგან მომენტშიარსებობს სხვადასხვა ტიპის მცირე ბიზნესის სესხი.

ფულადი სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

მეწარმეებისთვის რეალური ფულით სესხის აღება ძალიან პრობლემურია, მაგრამ ეს მეთოდი მოთხოვნადია საკუთარი ბიზნესის დასაფინანსებლად. ყველას არ შეუძლია ფულადი სესხის აღება ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რადგან საბანკო ორგანიზაციები აყენებენ კონკრეტული პირობები, რომლის შესრულებაც მნიშვნელოვნად ზრდის მცირე მეწარმეებისთვის სესხის აღების შესაძლებლობას. მსესხებლებთან ერთად ცუდი ამბავიდიდი ხნის ნანატრი სესხის არ მიღების რისკი.

ალბათ ზედმეტი იქნება იმის თქმა, რომ მეწარმეს მოეთხოვება სარეგისტრაციო მოწმობა, მაგრამ ის ფაქტი, რომ ობიექტი უნდა იყოს რეგისტრირებული საგადასახადო ორგანოში და რეგულარულად გადაიხადოს ყველა საფასური, ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორია. ბიზნეს საქმიანობის ვადა უნდა იყოს ექვს თვეზე მეტი, ხოლო თავად მეწარმის ასაკი 21-დან 60 წლამდე. მაქსიმუმი, რისი იმედიც აქვს ინდივიდუალურ მეწარმეს, არის ნახევარი მილიონი რუბლი, თუ არ უზრუნველყოფთ უსაფრთხოებას, მაგრამ თუ გაქვთ რაიმე შესთავაზოთ ბანკს. გირაოს ქონება, მაშინ თანხა შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს.

თანხის მისაღებად განაცხადი შეგიძლიათ შემდეგ მისამართზე:

ალფა ბანკი;
რაიფაიზენბანკი;
სბერბანკი;
Sovcombank;
OPT ბანკი და ა.შ.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გირაოსა და თავდების გარეშე

ბანკები გვთავაზობენ სასესხო პროგრამებს, რომლებიც შესაფერისია სხვადასხვა მიზნებისთვის და სესხის ოდენობა შეიძლება განსხვავდებოდეს. თუ თქვენ გჭირდებათ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე გირაოს ან თავდებობის გარეშე, მაშინ დიდი რიცხვების იმედი არ შეგიძლიათ, რადგან საბანკო დაწესებულებები დარწმუნებული უნდა იყვნენ, რომ ბიზნესმენი ფულს დროულად და სრულად დააბრუნებს. მაქსიმალური კრედიტიმცირე ბიზნესი, რომლის დათვლაც შესაძლებელია ასეთ პირობებში, იქნება 100-150 ათასი რუბლი.

მეწარმემ უნდა გაიგოს, რომ სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებიბანკი უფრო მზად იქნება მისცეს ის იმ სუბიექტებს, რომლებსაც ფული სჭირდებათ ბიზნესის განვითარებისთვის, ვიდრე ხელფასის დავალიანების დაფარვისთვის. სანამ ფულს ისესხებ, კარგად უნდა იფიქრო სესხის დანიშნულებაზე. საბანკო დაწესებულებებს შორის, რომლებიც გასესხებენ ფულს მცირე ბიზნესის დაკრედიტებისთვის ყოველგვარი ვალდებულების გარეშე, არის:

სბერბანკი;
ვითიბი 24;
UBRR.

უზრუნველყოფილია ინდივიდუალური მეწარმის სესხები

საბანკო ორგანიზაციები სიამოვნებით გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე გირაოს სანაცვლოდ, რადგან ამ გზით ისინი იძენენ ნდობას, რომ სესხი დაფარდება. თუ ნასესხები სახსრები არ დაბრუნდება, მათ ექნებათ შესაძლებლობა გაყიდონ გირაოს ქონება, რათა მიიღონ ნაღდი ფული. გირაო შეიძლება იყოს როგორც მოძრავი, ისე სხვადასხვა უძრავი ქონება, საბანკო ანგარიშები და ა.შ. აღსანიშნავია, რომ ასეთი საკრედიტო შეთავაზებებიგათვალისწინებულია უფრო დაბალი პროცენტით ვიდრე ნასესხები სახსრებიგირაოს გარეშე.

მოწოდებული პროდუქციის რაოდენობა შეიძლება განსხვავდებოდეს და დამოკიდებული იყოს უზრუნველყოფის ღირებულებაზე. რაც უფრო უკეთესი იქნება, მაგალითად, ბინა (ელიტური მდებარეობა, ფართობი, ტერიტორიის განვითარებული ინფრასტრუქტურა და ა.შ.) უზრუნველყოფილი, მით უფრო დიდი იქნება სესხი. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ კლიენტი არ მიიღებს უზრუნველყოფის საბაზრო ღირებულების 100%-ს. თქვენ მზად უნდა იყოთ, რომ ბანკი შემოგთავაზებთ დაახლოებით 60%, თუმცა თავად მაჩვენებელი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს.

სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

იმიტომ რომ თვითდასაქმებულიარის ინდივიდუალური, მაშინ არ არსებობს ბარიერები მიღებაში სამომხმარებლო სესხიინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. განაცხადი შეიძლება მიმართოთ ნებისმიერ ბანკს და მიიღებთ გარკვეულ თანხას შემოსავლის დონის, უზრუნველყოფისა თუ გარანტიის მიხედვით. საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკის, მოთხოვნილი თანხისა და სესხის ვადის მიხედვით.

მსგავსი მოთხოვნით შეიძლება მიმართონ მიკროორგანიზაციებს, რომლებიც გასცემენ ექსპრეს სესხებს უზრუნველყოფისა და გარანტიის გარეშე. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ სესხის დასაფარად მოგიწევთ მნიშვნელოვანი თანხების გაღება, რადგან ფინანსური ინსტიტუტები აწესებენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთს: როგორც დაზღვევა სესხის არ დაფარვისას და საკუთარი რისკების დაფარვას.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმის გასახსნელად

ბანკირები ვერ ხედავენ რაიმე ბარიერს, რომ არ გასცეს სესხი დამწყებ მცირე მეწარმეს, როდესაც ის ქმნის საკუთარ საწარმოს ან სხვა ბიზნესს. მინუსი - საკრედიტო ინსტიტუტებიმიიღე დიდი რისკი, რადგან ხელმისაწვდომი იქნება მხოლოდ ბიზნესმენის საკუთარი იდეები. როგორც უსაფრთხოების ბადე ფინანსური ინსტიტუტიდამწყებ მეწარმეს შესთავაზებს მცირე თანხას თავისი იდეების განსახორციელებლად.

მთავარი დოკუმენტი, რომელიც ბიზნესმენს ბიზნესის ნულიდან შესაქმნელად და ინდმეწარმის გასახსნელად სესხის აღებისთვის დასჭირდება, არის ბიზნეს გეგმა და რაც უფრო კომპეტენტურად არის დაწერილი, მით მეტია ფინანსური ინვესტიციის მიღების შანსი საკუთარ სტარტაპში. დამწყებ მეწარმეზე სესხი დიდწილად დამოკიდებულია ამ დოკუმენტზე, რადგან ის ასახავს ყველა მოსალოდნელ შემოსავალს და ხარჯს.

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფული საკუთარი პროექტის პოპულარიზაციისთვის არა მხოლოდ ბანკებიდან. სახელმწიფო სრულად უჭერს მხარს მცირე და საშუალო ბიზნესს. დასაწყებად შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ დასაქმების ცენტრს და წარმოადგინოთ ბიზნეს გეგმა თქვენი იდეებით. მნიშვნელოვანია, რომ გქონდეთ იმედი 58,800 რუბლის ტოლი თანხაზე. სასოფლო-სამეურნეო ბიზნესის განვითარებისას, ღირს შეღავათიანი სესხის მისაღებად დაუკავშირდით რუსეთის ფედერაციის სოფლის მეურნეობის სამინისტროს. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამის ფარგლებში მცირე და საშუალო საწარმოთა ბანკთან დაკავშირებით.

როგორ ავიღოთ ინდივიდუალური მეწარმის სესხი

ყველა არ არის მზად, პროცენტით ფული მისცეს დამწყებ მეწარმეს, რათა მან გახსნას და აწარმოოს საკუთარი ბიზნესი. ზოგიერთი ბიზნესმენისთვის, რომელიც რამდენიმე წელია ბანკებთან თანამშრომლობს, ამ პრობლემის მოგვარება უფრო ადვილია, რადგან მათ აქვთ ნდობის ურთიერთობა და ბანკებს შეუძლიათ შესთავაზონ ოვერდრაფტი. თუ მეწარმე რამდენიმე წელია თანამშრომლობს დაწესებულებასთან, მაშინ ეს შესაძლებლობა შეიძლება გახდეს ნამდვილი გადარჩენა.

როგორ აიღოთ ბიზნეს სესხი, თუ ფული გჭირდებათ ტექნიკის შესაძენად ან მანქანები? არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ამ ყველაფრის შეძენა შესაძლებელია იჯარით. ეს მეთოდი შეიძლება იყოს მომგებიანი იმით, რომ დოკუმენტების შევსებას დიდი დრო არ დასჭირდება, ხოლო ზედმეტად გადახდა იქნება მინიმალური, თუ არა ნულოვანი. გარდა იმისა, რაც ითქვა, არ დაივიწყოთ სახელმწიფოს მიერ მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკის მეშვეობით გაწეული დახმარება, შეღავათები და შეღავათები.

დოკუმენტები ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის

უბრალოდ, პირის მოთხოვნით, სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ მომხმარებელთა საჭიროებები, და მაშინაც კი ამისთვის მინიმუმ პასპორტი დაგჭირდებათ. რა საბუთებია საჭირო ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის, შეგიძლიათ იხილოთ ქვემოთ მოცემულ სიაში. გასათვალისწინებელია, რომ ყველა კრედიტორს აქვს მოთხოვნის უფლება დამატებითი ინფორმაციაან საბუთები (დეკლარაციები, ნორმატიული დოკუმენტები და ა.შ.), ამიტომ მნიშვნელოვანია მომზადდეს მოვლენების ასეთი შემობრუნებისთვის. როგორც წესი, ძირითადი დოკუმენტები, რომლებიც უნდა წარედგინოს ბანკს, იქნება შემდეგი:

პასპორტი;
შევსებული განაცხადის ფორმა;
ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა;
ბიზნეს გეგმა (სტარტაპერებისთვის);

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სბერბანკში

რას გვთავაზობს? უდიდესი ბანკიქვეყნები? ვებსაიტზე შეგიძლიათ გაეცნოთ პირობებს, რომლებიც ვრცელდება სბერბანკიდან ინდივიდუალური მეწარმისთვის სესხის მისაღებად. ყველაზე მარტივი მოსაპოვებელია შემდეგი:

სახელი	წარდგენის პერიოდი	თანხა, რუბლი	თავისებურებები
ექსპრეს გირაო	6-36 თვე		უძრავი ქონება და აღჭურვილობა მიიღება გირაოდ
	36 თვემდე		გირაოს გარეშე.
ბიზნეს ნდობა	48 თვემდე		გირაოს გარეშე.

სესხი ინდმეწარმეებისთვის ვითიბი 24-ში

შეგიძლიათ აირჩიოთ სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის VTB 24-ში:

სახელი	საპროცენტო განაკვეთი	წარდგენის პერიოდი	თანხა, რუბლი	თავისებურებები
ექსპრეს სესხი				დოკუმენტების მინიმალური ნაკრები; სწრაფი გადაწყვეტილების მიღება.
შეთანხმებით				გირავნობა; რეგისტრაციის საფასური (ტარიფი - 0,3%-დან).
საინვესტიციო დაკრედიტება
რეფინანსირება

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის როსელხოზბანკში

სესხის პირობებიდან გამომდინარე, როსელხოზბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის განაკვეთი პირდაპირ იქნება დამოკიდებული. ცოტა ხნის წინ, ბანკმა გამოუშვა რამდენიმე პროდუქტი კონკრეტული მიზნებისთვის:

აღჭურვილობისა და მანქანების შესაძენად;
შესაძენად კომერციული უძრავი ქონება;
მიწის ნაკვეთების შესაძენად;
ფერმის ცხოველების (ახალგაზრდა ცხოველების) შესაძენად;
საინვესტიციო მიზნებისთვის;
კომერციული იპოთეკა (იპოთეკური სესხი).

ახალ პროდუქტებს შორის აღსანიშნავია „საინვესტიციო სტანდარტის“ პროდუქტი შემდეგი პირობებით:

მაქსიმალური გათვალისწინებული - 6,000,000 რუბლი;
სახსრების უზრუნველყოფის ვადა – 8 წლამდე;
განსაკუთრებული პირობები– სესხის დაფარვის ინდივიდუალური გრაფიკი, წელიწადნახევარამდე გადავადების შესაძლებლობა.

სესხი ინდმეწარმეებისთვის ალფა ბანკში

ალფა ბანკში ინდივიდუალური მეწარმისთვის სესხის აღება მარტივია. არის 2 შეთავაზება მცირე მეწარმეებისთვის და არ არის საჭირო დეპოზიტი:

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის Sovcombank-ში

დოკუმენტების მინიმალური პაკეტით შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე Sovcombank-დან და მენეჯმენტის ანგარიში არ იქნება საჭირო. მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ გადაწყვეტილება მიიღება 1-3 დღეში, ხოლო გირაო შეიძლება იყოს ავტომობილი ან უძრავი ქონება – ეს პარამეტრები გავლენას მოახდენს სესხის პროცენტსა და ოდენობაზე. აი, რისი შეთავაზება შეუძლია ბანკს დღეს:

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ფოჩტა ბანკში

რაც შეეხება პოსტ ბანკს, ცალკე არ არის ბანკის სესხებიმეწარმეებისთვის. შეგიძლიათ აიღოთ არაუზრუნველყოფილი სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ფოჩტა ბანკიდან მარტივი სამომხმარებლო სესხის პირობებით:

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ოტკრიტიე ბანკში

3 წლამდე ვადით შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ინდმეწარმეებისთვის ოტკრიტიე ბანკიდან. საპროცენტო განაკვეთი არ არის ფიქსირებული და გამოითვლება თანამშრომლობის (მომსახურების) მოცულობის მიხედვით და არის მოქნილი. ფული გაიცემა:

საინვესტიციო გადაწყვეტილებები;
კონტრაქტის დაფინანსება;
ოვერდრაფტი;
საბრუნავი კაპიტალის შევსება;
რეფინანსირება;
ექსპრეს დაფინანსება.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ონლაინ აღრიცხვის გასაკეთებლად გამოიყენეთ.

ვიდეო: სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

იპოვეთ შეცდომა ტექსტში? აირჩიეთ, დააჭირეთ Ctrl + Enter და ჩვენ გამოვასწორებთ ყველაფერს!

ბიზნესის განვითარება და გაფართოება რეგულარულ ინვესტიციას მოითხოვს. კითხვა საჭიროების შესახებ ფინანსური ინვესტიციებიადრე თუ გვიან, ეს ხდება როგორც ახალბედა მეწარმეებში, ასევე წარმატებულ ბიზნესმენებში. ასეთ ფინანსურ ვითარებაში ჩნდება კითხვა: „სად მივიღო სესხი ინდივიდუალური მეწარმისთვის?

და ეს სტატია წარმოგიდგენთ როგორ ბანკები, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ინდივიდუალური მეწარმე სესხი გარანტებისა და გირაოს გარეშე. შეაგროვოს ყველაფერი თქვენთვის საუკეთესო პირობებიბანკები ერთ ადგილზე გავაანალიზეთ 2019 წელს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხების გაცემის საკმაოდ ბევრი შეთავაზება.

ინდივიდუალური მეწარმე სესხის აღების გზები

საბანკო სესხი ეფექტური და ეფექტური გამოსავალია ფინანსური პრობლემები, მომგებიანი ინსტრუმენტი მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისთვის, წარმოქმნილ ნეგატიურ გარემოებებზე დროული რეაგირების უნარი. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხები ხელმისაწვდომია მიზნობრივი ბიზნესის განვითარების, საბრუნავი კაპიტალის შევსების, ახალი აღჭურვილობის შესყიდვისა და საწარმოო ბაზის გაფართოებისთვის. თითქმის ყველა საკრედიტო დაწესებულებას აქვს სესხის შეთავაზება, თუნდაც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი მოხსენება(დეკლარაცია).

კერძო მეწარმეები ადასტურებენ გადახდისუნარიანობას საფუძველზე საბუღალტრო დოკუმენტები, სადაც მითითებულია შემოსავალი FCD-დან; დეკლარაციების გამოყენებით; შემოსავლებისა და ხარჯების ჟურნალები; სხვები საბუღალტრო ანგარიშები. იმისთვის, რომ ინდმეწარმესთვის სესხი ნულიდან აიღოთ, აუცილებელია პერსპექტიული ბიზნეს გეგმის შედგენა. ის უნდა ასახავდეს კონკრეტულ ინდიკატორებს მომავალი პერიოდებისთვის, რუსეთში ბიზნესის კეთების სპეციფიკისა და კონკრეტულ სერვისებსა თუ საქონელზე მოთხოვნის რეალური დონის გათვალისწინებით.

მეწარმეებისთვის სესხის განაცხადის განხილვისას მნიშვნელოვანია ბანკმა გაიგოს, რა მიზნებისთვის იქნება გამოყენებული სესხის ფული და რა სახსრებიდან იგეგმება ვალის დაფარვა. ბანკის საკრედიტო მენეჯერი უპასუხებს კითხვას, თუ როგორ უნდა აიღოთ ინდივიდუალური მეწარმის სესხი არჩეული პროგრამის ფარგლებში.

რა სესხების აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს?

მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ბანკები სთავაზობენ სესხებს შემდეგ სფეროებში:

ექსპრეს - სესხები: განკუთვნილია შეზღუდული დროის ბიზნესმენებისთვის. მოწოდებულია დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. სესხის დამტკიცებისა და გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ერთ საათში. ასეთი პროგრამების საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, სესხის ვადა უფრო მოკლეა.
სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ამ ტიპის სესხის აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს, როგორც ფიზიკურ პირს. დიდი თანხისთვის საჭიროა დოკუმენტების უფრო ფართო პაკეტი. საჭიროების შემთხვევაში დიდი თანხამზად უნდა იყოთ უზრუნველყოთ სესხის უზრუნველყოფა უძრავი ქონების, არაუმეტეს 3 წელზე უფროსი ასაკის მანქანების ან ქმედუნარიანი და გადახდისუნარიანი გარანტიების სახით.
სამიზნე პროგრამები, მათ შორის მთავრობა: მოიცავს სესხები მცირე ბიზნესისთვის.ეს არის იურიდიული პირების საქმიანობის დაფინანსების სახეობა, როდესაც დამხმარე ფონდი შეიძლება იყოს გარანტი. გაიცემა მხოლოდ კონკრეტული მიზნებისთვის. განკუთვნილია პერსპექტიული ბიზნესით დაკავებული მეწარმეებისთვის და უკვე დარეგისტრირებულია სამ თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.
არაერთი ბანკი უზრუნველყოფს ინდმეწარმე ფულადი სესხი, განახლებადი/არაგანახლებადი საკრედიტო ხაზებიდა ოვერდრაფტები.

ტოპ 6 მომგებიანი ბანკი ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის

ბანკების რეიტინგი, რომლებიც ყველაზე მომგებიანია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის საკრედიტო პროდუქტებიშეფასებიდან ყალიბდება ზოგადი პირობები, საჭირო დოკუმენტაციის ჩამონათვალი, საპროცენტო განაკვეთი, სესხის გაცემის ხანგრძლივობა, შესაძლო თანამშრომლობა დამწყებ ინდმეწარმეებთან.

ინდმეწარმეებისთვის სასარგებლოა სესხის აღება ბანკიდან, სადაც მიმდინარე ანგარიშია გახსნილი. სესხებს სთავაზობენ რეგულარულ მომხმარებლებს ხელსაყრელი პირობებით. ინდივიდუალური მეწარმის ანგარიშის გახსნამდე რეკომენდებულია ბანკების მონიტორინგი არა მხოლოდ ხელსაყრელი ტარიფები, ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება, არამედ დაკრედიტების თვალსაზრისითაც. ჩვენმა ბლოგის სპეციალისტებმა უკვე გააანალიზეს და შეადგინეს საუკეთესო ბანკების რეიტინგი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის .

2019 წელს საუკეთესო სესხის შეთავაზებაა საბინაო ფინანსების ბანკი, OTP Bank, Renaissance Credit და Sovcombank. გეპატიჟებით გაეცნოთ ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების პროგრამების პირობებს, როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სპეციალიზებული სესხის პროგრამების პირობებს.

საუკეთესო ბანკი, რომელიც აძლევს სესხს ინდივიდუალურ მეწარმეებს გირაოსა და თავდების გარეშე

OTP არის ერთ-ერთი საუკეთესო ბანკი, რომელიც ინდივიდუალურ მეწარმეებს უზრუნველჰყოფს სამომხმარებლო სესხებს გირაოსა და გარანტიის გარეშე. OTP Bank გთავაზობთ ხელსაყრელი სესხინაღდი ანგარიშსწორებით, როგორც ფიზიკური, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

სესხის პირობები მათთვის, ვინც საკუთარ ბიზნესს აწარმოებს

სესხის თანხა 15 ათასიდან 4 მილიონ რუბლამდე.
სესხი გაიცემა 12-დან 120 თვემდე ვადით.
საპროცენტო განაკვეთი - 10,5%-დან წლიურად.
უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა გარანტიის ან გირაოს სახით არ არის საჭირო.

ერთადერთი დოკუმენტი, რომელიც უნდა წარადგინოთ, არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი (USRIP) და INN. ბანკი მზადაა ითანამშრომლოს დამწყებ ბიზნესმენებთან.

ფულადი სესხი ინდმეწარმეებისთვის ნულიდან განაცხადის შეტანის დღეს

რენესანსის კრედიტი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვან ბანკთაგან, რომელიც აძლევს სამომხმარებლო სესხებს ფიზიკურ პირებს, რომლებიც ავითარებენ თავიანთ ბიზნესს. ჩვენ ჩამოვთვლით ფულადი სესხის ძირითად უპირატესობებსა და შესაძლებლობებს ამ ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის:

საკრედიტო ლიმიტი - 30-დან 700 ათას რუბლამდე;
საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 10,9%-დან;
სესხის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა: 24-დან 60 თვემდე;
სესხის მისაღებად საკმარისია წარმოადგინოთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და თქვენი არჩევანის მეორე დოკუმენტი;
გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ საკუთრების უფლების დამადასტურებელი საბუთი უზრუნველყოფს შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს.

განაცხადი იგზავნება ბანკის ვებგვერდიდან. დამტკიცების შემდეგ თქვენ უნდა ეწვიოთ ოფისს და წარადგინოთ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. კერძო მეწარმეებს მხოლოდ სერთიფიკატის მოტანა სჭირდებათ სახელმწიფო რეგისტრაცია IP. ბალანსიარ არის საჭირო. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ მანქანის საკუთრება ან დოკუმენტები ბინის გადახდისუნარიანობის სახით. (დეპოზიტი არ იქნება გამოყენებული!). რენესანსის საკრედიტო ბანკის შეთავაზებით შეუძლიათ ისარგებლონ ბიზნესმენებმა, რომლებიც იწყებენ ინდივიდუალური მეწარმის ბიზნესს ნულიდან. ოპტიმალური კურსი და ლოიალური პირობები საშუალებას მოგცემთ სწრაფად მიიღოთ საჭირო თანხა განაცხადის დღეს, ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე.

Sovcombank - ნაღდი ფულის სესხი დაბალი პროცენტით

Sovcombank სთავაზობს სამომხმარებლო სესხებს ყველა კატეგორიის მოქალაქეებს, მათ შორის ინდივიდუალურ მეწარმეებს.

ლიმიტი არის 1 მილიონი რუბლი ნებისმიერი მიზნით.
საბაზო საპროცენტო განაკვეთი 12%-დან წლიურად;
განაცხადის შეტანა შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით, სესხი გაიცემა ბანკის ოფისში.
სესხი გაიცემა 60 თვემდე ვადით.
განაცხადის განხილვა ერთი საათიდან სამ დღემდე.

ინდ მეწარმეებს აქვთ შესაძლებლობა, მიიღონ სესხი უფრო დიდი რაოდენობითუძრავი ქონების ან სატრანსპორტო საშუალების უზრუნველყოფის სახით. არსებობს პროგრამა "პასუხისმგებლო პლუსისთვის". კერძო მეწარმეებისგან არანაირი დოკუმენტაცია არ არის საჭირო. ამიტომ, Sovcombank-ის სამომხმარებლო სესხი შესაფერისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით.

ყურადღება! ბანკი ახალ კლიენტებზე სესხებს მხოლოდ 35 წელზე უფროსი ასაკის პირებს ამტკიცებს. თუ ნაკლები გაქვთ, მაშინ უმჯობესია დატოვოთ თქვენი განაცხადი სხვა ბანკში.

სესხი "Trust" ბიზნესის განვითარებისთვის სბერბანკიდან

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხს გთავაზობთ ქვეყნის მთავარი კრედიტორი Sberbank. Trust პროგრამა საშუალებას მოგცემთ მოაგვაროთ მიმდინარე ფინანსური სირთულეები და განახორციელოთ სამომავლო გეგმები.

ბიზნეს სესხის პირობები სბერბანკიდან

სესხის სახეობა - უზრუნველყოფის გარეშე და ნებისმიერი საჭიროებისთვის.
სესხი ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 60 მილიონ რუბლს.
გარანტიით უზრუნველყოფილი სესხის აღებისას მოქმედებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი.
საბაზო განაკვეთი არის 16,5% წლიურად.
სესხის მაქსიმალური ვადა 36 თვეა.
საკრედიტო ლიმიტი - 3 მილიონ რუბლამდე.

სბერბანკი ითხოვს ასეთ დოკუმენტებს ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის, როგორც მოქალაქის პასპორტი - ფიზიკური პირი, სამხედრო პირადობის მოწმობა, თუ ეს შესაძლებელია, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის სერტიფიკატი, ცნობა ფედერალური საგადასახადო სამსახურისგან კერძო მეწარმის რეგისტრაციის შესახებ, ბოლო ვარიანტი ფინანსური ანგარიშგებაშტამპით საგადასახადო ორგანო, საგადასახადო ქვითრები. შეიძლება საჭირო გახდეს ლიცენზიები, მუშაობის ნებართვები, იჯარის ხელშეკრულებები (ქვეიჯარა) ან არასაცხოვრებელი ფართების საკუთრების სერთიფიკატები.

ბანკი, რომელიც უზრუნველყოფს ინდმეწარმეთა სესხს BZHF-ის ბინით უზრუნველყოფილი

ძალიან ხშირად მეწარმეებს დიდი თანხა სჭირდებათ ბიზნესის განვითარებისთვის, ბრუნვის გაზრდისთვის ან ბიზნესის განვითარებასთან დაკავშირებული სხვა მიზნებისთვის. გირაოს გარეშე დიდი სესხის აღება ძალიან რთულია, თუნდაც სერთიფიკატების შეგროვება. შემდეგ კი საუკეთესო ვარიანტია სესხი ინდმეწარმეზე ბინით უზრუნველყოფილი.

Housing Finance Bank არის ყველაზე პოპულარული ბანკი ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის, რომელიც გასცემს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ბიზნესმენებზე საჭირო თანხის გაცემა ხდება ბიუროკრატიის, არასაჭირო სერტიფიკატების გარეშე და უმოკლეს დროში. იმის გამო, რომ ბინა არის გირაო, ბანკი თქვენს ქონებას უფრო ხელსაყრელად აფასებს საკრედიტო ისტორიადა შენი ბიზნესი. ეს იძლევა რეალურ შესაძლებლობას, აიღოს სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე უარის გარეშე.

რა პირობებით შეიძლება სესხის აღება?

სესხის ვადა 20 წლამდეა, ხოლო განაკვეთი 11%-დან.
თანხა 8 მილიონ რუბლამდე (მაგრამ არა უმეტეს ბინის საბაზრო ღირებულების 70%).
თუ ბინა მეუღლის საკუთრებაა, მაშინ ის შეიძლება იყოს მითითებული სესხის ხელშეკრულებაროგორც იპოთეკარი.
ადრეული დაფარვა ნებისმიერ დროს ჯარიმის ან მორატორიუმის გარეშე.
ბინა უნდა მდებარეობდეს ქალაქებში, სადაც ბანკი მუშაობს: კრასნოდარი, მოსკოვი, ნიჟნი ნოვგოროდის ოლქი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი, პერმი, სანკტ-პეტერბურგი, ეკატერინბურგი, ყაზანი, ვოლგოგრადი.

ბიზნეს სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი

ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, P2B crowdlending პროექტები აქტიურად ვითარდება მთელ მსოფლიოში, როდესაც ინდივიდუალური ინვესტორები მსესხებლებს კრედიტებს უწევენ მონაწილეობის გარეშე. საკრედიტო ინსტიტუტები. რუსეთშიც დღეს არის ასეთი კომპანიები, რომლებიც სთავაზობენ დაკრედიტებას მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის უფრო მარტივი და გასაგები პირობებით.

ერთ-ერთი ასეთი კომპანიაა საინვესტიციო და ბიზნესის დაფინანსების სააგენტო „Money in Business“, რომელიც სესხს უწევს ინდივიდუალურ მეწარმეებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მენეჯმენტის, აღრიცხვისა და სხვა ფინანსური ანგარიშგების გარეშე.

სესხის შეთავაზება არსებითად უნიკალურია და ვერ შეედრება სხვა ბანკს. თუ მეწარმეს სასწრაფოდ სჭირდება ფული, გირჩევთ, ყურადღება მიაქციოთ ამ კომპანიას.

ინდივიდუალური მეწარმის სესხის მოკლე პირობები:

მინიმალური თანხა არის 500 ათასი რუბლიდან 2 წლის ვადით, გაგრძელების შესაძლებლობით.
თანხები მკაცრად გაიცემა მიზნობრივი დაფინანსებათქვენი ბიზნესი.
შესაძლებელია კომერციული ან საცხოვრებელი უძრავი ქონება, ასევე მესამე პირების უძრავი ქონება.

ამრიგად, პასუხის გაცემა კითხვაზე, თუ სად უნდა აიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე და როგორ მიიღოთ იგი, არც ისე რთულია. თუ მცირე ბიზნესისთვის სპეციალიზებული სესხის პირობების შესრულება რთულია, შესაძლებელია სტანდარტის აღება სამომხმარებლო სესხისაქმიანობის დასაწყებად მისაღები ოდენობით. ვიმედოვნებ, რომ ბანკების პირობების მიმოხილვა, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე, გამოგადგებათ და შემოთავაზებული სიიდან იპოვით თქვენი ბიზნესის დაფინანსებას.

ბოლო დრომდე (ხუთი-შვიდი წლის წინ) საბანკო ორგანიზაციები თავს არიდებდნენ სესხის გაცემას მცირე და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლებისთვის, რომლებიც ახლახან იწყებდნენ. სამეწარმეო საქმიანობა. ამჟამად ვითარება მკვეთრად შეიცვალა და ინდივიდუალური ბიზნესმენებისთვის ხელმისაწვდომი გახდა ყველა სახის სამომხმარებლო სესხი მათი კერძო პროექტების განვითარებისთვის.

ბიზნესის დაკრედიტების თანამედროვე მექანიზმები უკვე საკმარისად დაიხვეწა, რათა არ შეიზღუდოს საკუთარი ბიზნესით დაკავებული კლიენტების მოთხოვნები. დღეს ინდივიდუალურ მეწარმეებს შეუძლიათ რეგისტრაცია მომგებიანი სესხიბანკში სხვადასხვა პროგრამით - კონკრეტული მიზნებისთვის, ბიზნესის განვითარებისთვის, თავდებებთან და მის გარეშე, გირაოს გარეშე. ჩვენ შემდგომში ვისაუბრებთ ფინანსური კომპანიების ყველაზე მიმზიდველ შეთავაზებებზე ამ წელს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის აღების თავისებურებები

წელს რუსული ბანკებიწარმოგიდგენთ ყველა სახის სასესხო პროგრამას ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ზოგიერთი მათგანის თქმით, ბიზნესმენებს შეუძლიათ სესხის აღება თავდების გარეშეც და გირაოს გარეშეც.

ფინანსური ინსტიტუტები ხშირად გასცემენ სესხებს მეწარმეებს შემდეგი მიზნებისთვის:

ბიზნესის დაარსება;
სპეციალური მანქანებისა და აღჭურვილობის შეძენა;
საჭირო ნედლეულის შეძენა;
საინვესტიციო პროექტებისთვის;
უძრავი ქონების შესაძენად;
სპეციალიზებული მანქანების შესაძენად და სხვა მიზნებისთვის.

უმეტესობა აქტუალური საკითხიინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომლებიც გადაწყვეტენ ბანკიდან სესხის აღებას, ეს არის სესხის წლიური განაკვეთი იმ შეთავაზებებში, სადაც არ არის საჭირო თავდები და გირაო.

რუსეთის სამოქალაქო კოდექსის No317.1 მუხლის თანახმად, ქ. ფინანსური კომპანიებიუფლება აქვთ დამოუკიდებლად დააწესონ პროცენტი მათზე საკრედიტო პროგრამები. სტატიის სრული ტექსტი ხელმისაწვდომია

მოთხოვნები და დოკუმენტები

იმისათვის, რომ ინდივიდუალურმა მეწარმემ აიღოს სესხი გირაოს გარეშე და გარანტიების გარეშე, მას სჭირდება:

საბანკო ორგანიზაციების ყველა არსებული შეთავაზების შესწავლა;
აირჩიეთ თქვენთვის შესაფერისი პროექტი;
შეაგროვეთ საჭირო დოკუმენტების პაკეტი;
მომზადებული დოკუმენტაციით პირადად გამოცხადდით ბანკში.

ბანკში, უპირველეს ყოვლისა, კლიენტს მოსთხოვენ სესხის განაცხადის ფორმის შევსებას (შევსების ფორმა და ნიმუშის ფორმა). ამ ფორმის გარდა, მსესხებელმა ბანკის თანამშრომლებს უნდა წარუდგინოს შემდეგი დოკუმენტები:

თქვენი სამოქალაქო პასპორტი;
ცნობა იმის შესახებ, რომ განმცხადებელი რეგისტრირებულია სახელმწიფო რეესტრში, როგორც ინდმეწარმე;
საგადასახადო სამსახურში ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის დამადასტურებელი ცნობა;
ბიზნესის არსებობის დამადასტურებელი საბუთები - ქვითრები სალარო აპარატები, სამუშაოს მიღება-ჩაბარების აქტები, ინვოისები, გაყიდვების ქვითრები და ა.შ.
მეწარმის საკუთრებაზე უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები (მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საჭიროა გირაო);
საანგარიშგებო აქტი BKI-დან;
თუ სესხი უზრუნველყოფის გარეშეა გაცემული, მაშინ დიდი ალბათობით დაგჭირდებათ საგარანტიო დოკუმენტაცია.

ბანკმა ასევე შეიძლება შესთავაზოს საკრედიტო ან სადებეტო ანგარიშის გახსნა. პლასტიკური ბარათი(როგორც წესი, ეს ბარათი საჭიროა სესხის გადასაცემად, ან ბანკი თავდაპირველად გასცემს ბარათზე სესხს. მაგალითად, ამ სქემის გამოყენებით შეგიძლიათ მიიღოთ ფული შეეხეთ ბანკს. დეტალები). ამ მიზნებისათვის საჭირო იქნება დამატებითი დოკუმენტაცია.

ბანკის შეთავაზებების სია

შეისწავლეთ შეთავაზებები და მიმართეთ თქვენთვის ყველაზე მიმზიდველს!

წელს ბევრი წამყვანი რუსული ბანკი მეწარმეებს გირაოს გარეშე სთავაზობს სესხებს. ყველაზე მეტად საუკეთესო შეთავაზებებიინდივიდუალური მეწარმეობის ადგილობრივი წარმომადგენლებისთვის არიან:

Superplus პროგრამა Sovcombank-ისგან – სესხი მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, სესხის თანხა 1,000,000 რუბლის ფარგლებში, საპროცენტო განაკვეთი – 19%-დან.

პროექტი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის "ტრასტი", რუსეთის სბერბანკი. ისინი გასცემენ ნაღდ ფულს ნებისმიერი მიზნით გირაოსა და თავდების გარეშე 3 წლამდე. მაქსიმალური თანხა 3 მილიონი რუბლის ქვეშ წლიური პროცენტი– 17%-დან.

"საკრედიტო ბიზნესი" პროგრამა Promsvyazbank-ისგან. მაქსიმალური თანხა ინდივიდუალური მეწარმისთვის ამ ბანკში ბიზნესის განვითარებისთვის არის 3 მილიონი რუბლი. პროცენტი დგინდება ინდივიდუალურად.

„ბიზნესის დაკრედიტება“ Otp-Bank-ისგან – მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის პროექტი, მსესხებლებისადმი მოქნილი მიდგომა, გრძელვადიანი თანამშრომლობა, პროცენტი - წელიწადში 18%-დან. ინდივიდუალური მეწარმის განაცხადის განხილვა გრძელდება 24 საათის განმავლობაში.

ოვერდრაფტი ბიზნესისთვის პროგრამისგან საბანკო კომპანია"წერტილი". ინდივიდუალური მეწარმის პირობების მიხედვით, ისინი გასცემენ სესხს 30,000 - 500,000 რუბლის ოდენობით. განაკვეთი არის 21-25% წელიწადში.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

პირები, რომლებიც ახორციელებენ სამეწარმეო საქმიანობას განათლების გარეშე იურიდიული პირი, ნოტარიუსები;
თქვენი ასაკი არის 25 წლიდან განაცხადის მომენტიდან 65 წლამდე სესხის დაფარვის მომენტის ჩათვლით;
თქვენ ხართ რუსეთის მოქალაქე;
გქონდეთ მუდმივი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ბანკის ყოფნის ნებისმიერ რეგიონში და რეალურად ცხოვრობთ რეგიონში (რუსეთის ფედერაციის სუბიექტი 2 ) სესხის დამუშავება;
თქვენ გაქვთ ფაქტობრივი მუშაობის პერიოდი, როგორც ინდმეწარმე, ორგანიზაცია ძირითადი საქმიანობისთვის, ან ნოტარიუს - მინიმუმ 12 თვე.

2 რეზიდენტებისთვის დაკრედიტება ლენინგრადის რეგიონიგანხორციელდა სანქტ-პეტერბურგში, ადიღეის რესპუბლიკის მაცხოვრებლებისთვის სესხების გაცემით (ში დასახლებული ადგილები: მაიკოპი; გვ. სოფელი ნოვაია ადიღეა, სოფელი ენემი) ხორციელდება ნოვოროსიისკში/კრასნოდარში, ხაბაროვსკის მხარეში მცხოვრებთათვის სესხის აღება ასევე შეიძლება განხორციელდეს ქალაქ ბირობიჟანში, ებრაულ ავტონომიურ რეგიონში მცხოვრებთათვის სესხის გაცემა ასევე შეიძლება განხორციელდეს ხაბაროვსკში. .

სესხის მისაღებად დოკუმენტების პაკეტი

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
TIN (თუ შესაძლებელია);
ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა (ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის);
იუსტიციის სამინისტროს ბრძანება ნოტარიუსის დანიშვნის შესახებ (ნოტარიუსებისთვის);

ფულადი სესხი მეწარმეებისთვის

„ბიზნეს ხალხის“ სესხი გათვლილია სპეციალურად ინდივიდუალური მეწარმეებისა და ნოტარიუსებისთვის, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან ყველაზე მომგებიანი და მარტივი პირობებისესხის დამუშავება!

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის ასაღებად დაგჭირდებათ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. ექსტრადიციის შესახებ გადაწყვეტილება სწრაფად მიიღება. მომგებიანი სესხის მისაღებად მეწარმეს არ სჭირდება არც თავდები და არც გირაო. OTP ბანკში შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი მეწარმეზე, რომლის დახმარებითაც მარტივად და სწრაფად შეძლებთ თქვენი გეგმების განხორციელებას.

ჩვენ ასევე შეგვიძლია სესხების გაცემა დამწყებ მეწარმეებზე თქვენი მზარდი ბიზნესის მხარდასაჭერად.