Как с карты мир. Мир (платёжная система). Можно ли выпустить к основной дополнительную карту

Российских бюджетников намерены перевести на отечественные банковские карты «Мир», но пользователи говорят о её неполной готовности.

В закладки

Фото Андрея Гордеева, «Ведомости»

Разговоры о «Мире»

18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники , что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

Как появился «Мир»

Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

По данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.

Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

Бюджетный «Мир»

22 декабря 2016 года в Госдуму был законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая , оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

18 января против предложения законодателей также ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

Уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир».

Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было ещё в законе, принятом в 2014 году. Сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники.

Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, в интервью газете «Ведомости»

Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

Как менялся «Мир»

Тестирование карты в начале 2016 года издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» , что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

Больше всего мы верим в реализацию общенациональной системы лояльности. И делаем уникальный для всего мира продукт, когда на едином для страны портале любые торговые и сервисные предприятия смогут размещать свои предложения по акциям и преференциям для всех держателей карт «Мир».

Владимир Комлев,председатель правления Национальной системы платёжных карт

18 января 2017 года СМИ , что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

Что говорят пользователи «Мира»

Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

В последних комментариях пользователи к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.

Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.

Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.

Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года , что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано, что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.

На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.

По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.

Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»

В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.

От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.

В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.

Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.

№ 1450 от 23 декабря 2016 г. Документ подразумевал «компенсацию потерь в доходах», возникших у компаний из-за выпуска микросхем в 2016-2019 гг.». Как рассказали CNews в «Микроне», компания уже в 2017 г. произвела и поставила более 2 млн чип-модулей для карт «Мир». Однако, как видно из документов, первые деньги поступили на ее счета лишь в 2018 г.

За тот год компанией было выпущено более 3 млн микросхем. «В 2019 г. планируется дальнейшее увеличение объемов поставок», - отметили собеседники CNews, но прогнозировать объем компенсационных денег не стали.

Карты "Мир" теперь принимаются в кассах и банкоматах ВТБ (Казахстан)

Assist: доля онлайн-платежей по картам Мир пока не превышает 1%

В 2017 г. число платежей, совершенных по карте «Мир», активно росло, однако их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. Таковы данные исследования Assist . Группа компаний Assist проанализировала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 г. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.

В 2017 г. активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 г. эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.

Также менее одного процента суммарно занимают платежи по картам платежных систем American Express, Diners Club и JCB.

• В 2017 г. на 1% (как в рублях, так и по количеству транзакций) сократилась доля онлайн-платежей по картам платежной системы Visa , составив 57% в денежном и 59% в количественном выражении от общего объема.
• Доля MasterCard в рублях за год не изменилась (составляет 42%), а по количеству транзакций выросла на 1%(41% в 2017 г.).

Минфин заставит принимать карты «Мир» не только онлайн-торговлю, но и все компании вообще

Поэтому Минфин предлагает «закрепить обязанность по приему национальных платежных инструментов для всех хозяйствующих субъектов, осуществляющих прием платежных карт при реализации товаров (работ, услуг)», цитирует заключение министерства «Интерфакс », в распоряжении которого оказалась копия документа. В Минфине считают, что это будет способствовать распространению национальных платежных карт без дополнительной нагрузки на регуляторные органы и затрат со стороны компаний-продавцов.

Кроме того, министерство предлагает увеличить срок вступления новых правил в силу до 180 дней с момента подписания закона и конкретизировать их территориальное применение. Заключение Минфина по законопроекту уже направлено на согласование в Минэкономразвития , Минпромторг , Минкомсвязи , Минюст , Роспотребнадзор , Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и Центробанк .

Карты Мир выданы 86% сотрудникам бюджетной сферы

Перевод сотрудников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы «Мир» происходит ускоренными темпами. В настоящее время зарплаты на карты «Мир» получают 86% бюджетников. Об этом заявила в феврале 2018 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе встречи руководителей банков «Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков», сообщает ТАСС .

Ольга Скоробогатова отметила, что перевод бюджетников на карты «Мир» происходит ускоренными темпами, так как за пять месяцев до завершения переходного периода карты национальной платежной системы уже имеют 86% работников бюджетных организаций.

Перевод бюджетников на карты «Мир» начался в июле 2017 г. и должен быть завершен 1 июля 2018 г. Для пенсионеров переходный период продлится до июля 2020 г.

2017

26 миллионов карт

К ноябрю 2017 года банками-участниками платежной системы «Мир» выпущено более 26 миллионов карт, что составляет приблизительно 10-процентную долю российского рынка. При этом 10 миллионов карт «Мир» получили работники бюджетной сферы. От всех бюджетников, получающих сегодня заработную плату в безналичном порядке, это составляет порядка 45 процентов .

В 2018 году НСПК рассчитывает довести объем выпущенных карт «Мир» до 54 миллионов штук, удвоив сегодняшние показатели. Вместе с тем г-н Комлев уточнил, что количество активных банковских карт сегодня составляет 19-20 процентов.

В целом по обороту транзакций НСПК занимает 6 процентов российского рынка, однако по количеству транзакций на активную карту НСПК обгоняет системы Visa и Mastercard . При этом более 80 процентов транзакций приходится на безналичные расчетные операции, и только порядка 20 процентов операций – это снятие денег в банкоматах.

Обороты по картам «Мир» также весьма внушительны. Как сообщил г-н Комлев, в октябре в платежной системе «Мир» совершено более 80 миллионов операций. Схожие цифры привела месяц назад директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По данным ЦБ РФ , среднее количество транзакций в октябре составило 2.2 миллиона операций в день со средним объемом операций в день 2.9 миллиарда рублей.

Таким образом, платежные карты как таковые уже давно стали привычным инструментом расчетов для большинства россиян. Что касается непосредственно карточек «Мир», то Комлев Владимир так обозначил ближайшие планы возглавляемого им учреждения: «У нас сейчас задача не снижать темпов выпуска, но с другой стороны работать над качеством уровня активации этих карт и активностью активированных карт».

Одним из направлений работы станет масштабный выпуск карт «Мир», оснащенных защищенным микрочипом отечественного производства. Причем, полностью российская не только микросхема, но и программное обеспечение к ней, что гарантирует пользователю отсутствие «скрытого» (недекларированного) функционала. Микросхема для карт «Мир» была разработана в компании «Микрон» по заказу Банка России.

Из 26 миллионов выпущенных карт «Мир» микрочипами оснащены только 1 миллион карт. Однако уже в 2018 году может быть выпущено 5 миллионов таких карт. Из них 4 миллиона карт выпустит партнер НСПК «Почта Банк». Более того, первая партия в размере 400 тысяч штук уже распространяется в офисах банка. Всего же мощности компании «Микрон» позволяют выпускать 13-15 миллионов микрочипов в год.

Интерес пользователей к картам «Мир» диктуется не только патриотизмом, но и их дополнительными возможностями. Одна из них – это программа лояльности, в рамках которой кэшбэк доходит до 20 процентов. Сейчас программу поддерживают свыше 50 банков, а скидки можно получить в крупной сети АЗС, сетях быстрого питания и ряде торгово-сервисных предприятий. В ближайшие месяцы к программе подключатся еще около 100 крупных компаний из самых разных отраслей. Пока программа работает только в Московском регионе, но в 2018 году она развернется на всю страну.

НСПК заинтересована в том, чтобы в будущем скидки по картам «Мир» можно было получить также при оплате ЖКХ и билетов. Это укладывается в намерения НСПК превратить «Мир» в универсальную транспортную карту, которой можно будет оплачивать все виды транспорта по всей России. В этом качестве карты «Мир» уже можно использовать в Санкт-Петербурге , Самаре и Новосибирске . Также НСПК планирует развивать выпуск студенческих карт и социальных карт с различным функционалом.

Еще одно важное направление развития – выпуск карт «Мир» в кобейджинговом варианте. Ряд банков эмитировал 600 тысяч подобных карт совместно с MasterCard , японской JCB и китайской UnionPay . Также НСПК ведет переговоры о расширении сети приема карт «Мир» в тех странах, куда россияне традиционно приезжают на отдых или в которых живет достаточно много россиян.

Претворятся ли в жизнь планы НСПК, пока сказать трудно, поскольку платежная система «Мир» еще находится в стадии становления. Однако руководство компании выбрало правильный вектор развития, нацеленный на то, чтобы сделать карту «Мир» максимально доступной, удобной и функциональной. Все платежные системы в принципе работают одинаково, поэтому конкурентоспособность «Мира» будет зависеть от того, насколько удачной будет программа лояльности и – главное – насколько дешевле будет система «Мир» на фоне других платежных систем.

Выпуск 2 млн карт с чипом «Микрона»

20 ноября 2017 года подписан меморандум о сотрудничестве между «Почта Банком» и Национальной системой платёжных карт , предусматривающий выпуск крупнейшей на рынке партии карт «Мир» с российским микрочипом MIK51BC16D производства компании «Микрон» .

Первая партия карт «Мир» с российским микрочипом объемом 400 тыс. штук уже направлена в регионы присутствия банка. Доставкой карт занимается акционер «Почта Банка» - Почта России . Планируется, что до конца первого полугодия 2018 года банк выпустит 2 млн карт Мир с российским чипом, что позволит ему стать ключевым эмитентом таких карт на рынке. Всего в 2018 году «Почта Банк» планирует выпустить более 4 млн карт Мир и нарастить их эмиссию более чем в три раза по сравнению с 2017 годом. Подробнее .

Медведев заявил о планах интеграции платежных систем Мир и UnionPay

В октябре среднее количество транзакций по картам «Мир» составило 2,2 млн операций в день, а средний их объем – 2,9 млрд руб. в день. Она также рассказала, что на обслуживание картами «Мир» перешли около 10 млн работников бюджетной сферы.

«У нас действительно достаточно хорошими темпами идет перевод бюджетников, мы взаимодействуем с федеральными органами исполнительной власти и с региональными представителями, на начало октября переведено уже 9,9 млн клиентов бюджетной сферы, это составляет около 45% бюджетников, которые получают в безналичном порядке оплату в настоящее время», - сказала она.

НСПК разработала программу лояльности для держателей карт «Мир»

С середины октября держатели карт «Мир» смогут получать кешбэк и мили «Аэрофлота » в рамках новой программы лояльности Национальной системы платежных карт (НСПК). СМП-банк станет первым оператором программы. За ним последуют другие крупные финансовые организации.

В СМП-банке уточнили, что на национальные карты в рамках новой программы лояльности будут начисляться кешбэк до 15% от суммы трансакции и до 1,75 мили с одной операции (плюс приветственные 3 тыс. миль при оформлении премиального «пластика»). До конца года СМП-банк планирует выпустить несколько тысяч национальных карт с кешбэком и накоплением миль.

Нововведение призвано повысит популярность карт «Мир» и увеличить безналичный оборот в целом.

Сбербанк приступил к выпуску бесконтактных карт «Мир»

По данным банка на сентябрь 2017 года, количество выпущенных карт «Мир» составляет 11 млн штук. Весной 2017 года Сбербанк перевел эмиссию всех классических дебетовых карт на бесконтактную технологию. К концу 2017 года все новые карты Сбербанка, кроме карт моментальной выдачи и электронных (Visa Electron, Maestro, Maestro Социальная), станут бесконтактными.

Путин утвердил перевод бюджетников на карты «Мир»

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о постепенном переводе бюджетников на платежную систему «Мир», который 21 апреля Госдума приняла в третьем окончательном чтении. Ранее банки обращались с письмом в ЦБ РФ , в котором высказали претензии к обязательному переводу всех выплат из бюджета и внебюджетных государственных фондов на обслуживание исключительно через карты платежной системы «Мир». Естественно, смысл письма был не в отмене этого решения, а в том, чтобы получить максимально выгодные условия для себя при присоединении к обслуживанию карточек «Мир». Посмотрим, насколько им это удалось.

Изначально предполагалось, что банки должны будут обеспечить прием карт «Мир» в своей сети до 1 апреля 2017 года и предоставить эти карты своим клиентам-бюджетникам до 1 января 2018 года. Принятый закон обязывает банки обеспечить прием карт «Мир» во всех отделениях и банкоматах до 1 июля 2017 года. С этой же даты банки будут выдавать карты «Мир» бюджетникам, обращающимся за открытием нового счета. Уже обслуживающиеся клиенты-бюджетники получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года, а пенсионеры – до 1 июля 2020 года (постепенно взамен тех, которыми они пользуются сегодня). То есть по сравнению с изначальным вариантом закона первый срок был сдвинут на три месяца, а второй – на полгода.

При этом закон сохраняет возможность получать бюджетные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Однако у правительства остается право установить перечень выплат, которые в обязательном порядке будут перечисляться на карту «Мир».

Торговые предприятия с годовым оборотом от 40 млн. рублей должны начать принимать карты «Мир» с 1 октября 2017 года. Таким образом, у банков есть полгода на перенастройку платежный терминалов в торговых точках.

Помимо прочего, подписанный президентом закон изменил состав участников национальной платежной системы – теперь к таковым причисляются иностранные банки, в том числе центральные, а также международные финансовые организации. В будущем в этот список планируется добавить Внешэкономбанк . Эти меры должны способствовать расширению зоны обслуживания карт «Мир», а также сделать возможным их выпуск за границей.

Перевод ЦОДа на СПО и отечественное оборудование

Для реализации федеральных проектов прямых бюджетных выплат на счета граждан в платёжной системе «Мир» разработана технологическая платформа, которая позволит осуществлять выплаты из казначейства на счёт их получателя практически в онлайн-режиме. Также на базе карты разрабатываются нефинансовые сервисы, которые позволят интегрировать в «пластик» транспортные, социальные, кампусные и другие приложения. Осенью 2017 года будет запущена межбанковская программа лояльности, в основе которой лежит принцип cash-back – возврат части денежных средств, потраченных на товары и услуги. Размер cash-back’a составит 10-20% и будет доступен всем держателям карт «Мир» .

Госдума одобрила перевод бюджетников на карты «Мир»

«В целях обеспечения для клиентов-физических лиц возможности получения денежных выплат на банковские счета, к которым не выдаются платежные карты, предлагается предусмотреть, что после 1 января 2018 года переводимые на банковские счета клиентов - физических лиц все виды денежных выплат зачисляются кредитными организациями на банковские счета указанных клиентов», - говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Поправки также предусматривают, что в число участников системы войдут иностранные банки и международные финансовые организации.

2016

Банки России выпустят около 40 млн национальных карт «Мир» в 2017 году

Российские банки планируют выпустить в 2017 г. около 40 млн национальных карт «Мир». Данный показатель является необходимым минимумом, который банки должны выдать клиентам, заявила в газете "Ведомости " председатель совета НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Кроме того, производитель пластика для национальных карт «Алиот » намерен изготовить около 15 млн карт. В свою очередь «Новакард », выпустивший в 2016 г. 2 млн карт, ожидает 10-кратный рост производства.

Рост востребованности «Мира» связан с законом, согласно которому средства из бюджета должны приходить только на счета, к которым привязана карта. При этом с 2018 г. операции по другим картам по таким счетам будут невозможны. В 2017 г. из бюджета на счета граждан поступит около 14 трлн руб.

Единое платежное пространство для стран СНГ будет сформировано на основе карты «Мир»

Резолюция о создании общей финансовой зоны была подписана в Ереване в ноябре 2016 года странами Содружества. На базе карты «Мир» будет сформировано единое платежное пространство для стран СНГ. Такое решение было подписано в Ереване в начале ноября 2016 года. Изданию «Ведомости » стали известны принципы организации платежного пространства.

Граждане стран СНГ используют при расчетах международные платежные карты, несмотря на то, что у каждой страны есть свои национальные. Исходя из сложившейся ситуации, у Национальной системы платежных карт России (НСПК) возникло стремление «замкнуть» этот круг на уровень ниже, создав единое платежное пространство на основе межсистемной интеграции национальных платежных карт. При этом, национальные платежные системы останутся самостоятельными: ArCa – в Армении, «Белкарт» – в Беларуси, «Элкарт» – в Кыргызстане.

Владимир Комлев , гендиректор, председатель правления НСПК рассказал о планах: «Мы решили прописать национальные карты как свои: т. е. для российских банков карты, например, ArCa будут восприниматься как карты «Мир», а в Армении карты «Мир» будут восприниматься как ArCa. Карты локальных систем принимаются внутри своей страны везде, и они все работают на единых стандартах. Важно, чтобы, когда эти карты были включены в сеть приема той или иной страны, на банкомате не было наклеено еще семь логотипов вдобавок к имеющимся, а клиент долго не искал, принимают ли его карту. Мы решили, что слово «Мир», написанное латинскими буквами, может стать объединяющим логотипом и что его под силу разместить на устройствах в других странах, в России же на 1,6 млн терминалов и 200 000 банкоматов разместить наклейки национальных систем других стран очень сложно в силу масштаба. С Арменией проект должен быть реализован на всех банкоматах и части POS-терминалов к июлю 2017 года».

Несмотря на то, что уровень защиты платежных карт «Мир» соответствует международным стандартам, эксперты в ЦБ убеждены, что в первое время проблемы могут возникнуть из-за дополняющих карту систем. Кибератаки прогнозируются именно на системы дистанционного банковского обслуживания , чтение информации о платежной карте. Но, как отметил начальник Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычев, «киберугроз при использовании отечественной карты можно избежать при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать пин-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код)».

НСПК России в разработку платежных приложений, ядра для терминала проекта инвестировала колоссальные средства. Есть и заинтересованность в этих технологиях со стороны стран СНГ. Как отмечает Комлев, НСПК на разумных условиях готово предоставить доступ для того, чтобы при переходе на чип партнеры из стран СНГ не оказались в зависимости от международных платежных систем или международных вендоров. А в дальнейших планах проекта – выпуск карт на технологиях НСПК, но под локальными брендами.

«Мир» приступил к тестированию 3D-Secure 2.0

Национальная система платежных карт первой в мире начала в ноябре тестирование «умной» системы проверки трансакций. Ее главное отличие от первой версии в том, что решение о подтверждении денежной операции будет приниматься на основании комплексной информации об устройстве, с которого совершается платеж.

Оператор российской платежной системы «Мир» НСПК приступила к тестированию технологии 3D-Secure 2.0, которая выводит на новый уровень использование интернет- и мобильных приложений. Также НСПК стала первой в мире платежной системой, которая адаптировала свои стандарты под 3D-Secure 2.0 .

В тестировании примет участие не более десяти российских банков. По мнению экспертов, использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 г. Подробнее смотрите 3D-Secure .

UCS подключила тысячи торговых точек к приему карты «Мир»

По данным UCS, транзакции по картам «Мир» осуществляются как в Москве и Санкт-Петербурге , так и в крупных российских городах – Краснодаре , Новороссийске , Ростове-на-Дону , Нижнем Новгороде , Вологде , Орске , Омске , Тюмени , Смоленске , Челябинске Владивостоке , Нижневартовске , Кемерово , Новосибирске , Архангельске и других.

Выпущено миллион карт «Мир»

Генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев рассказал в октябре 2016 года о статусе развития национальной платежной системы «Мир», к которой сегодня присоединились уже 146 кредитных организаций. Количество выпущенных карт «Мир» уже превысило 1 миллион.

Банкоматная сеть банков-участников платежной системы «Мир» по всей стране готова к приему национальных карт. Российская платежная карта быстро набирает популярность у пользователей – в сентябре этого года по картам «Мир» было проведено свыше миллиона операций. Наиболее популярные операции по картам «Мир»: снятие наличных в банкоматах (42%), оплата покупок в продуктовых магазинах (42%), а также оплата в ресторанах и кафе (3%).

Выпущено более 600 тыс. карт "Мир"

На сентябрь 2016 года выпущено более 600 тыс. карт "Мир" (в том числе в Крыму и Севастополе). На оплату покупок приходится примерно 54% операций по картам «Мир», а на снятие наличных - 41% всех транзакций. Эквайринговые сети российских банков на 50% готовы к приему карт «Мир». К концу 2016 года эта цифра увеличится примерно до 85%, а до 100% она будет доведена до конца I квартала 2017 года .

Карты "Мир" станут обязательными для использования бюджетниками

Карты "Мир", (2015)

Компания планирует запустить пилотный проект программы лояльности платежной системы "Мир" с несколькими банками (СМП-банк , Связь-Банк , СДМ-банк) и торговыми предприятиями. В течение двух месяцев сотрудники НСПК и организаций, участвующих в проекте, будут тестировать работоспособность системного обеспечения программы лояльности. В основу программы заложен только cash-back, средний размер которого в пилотных акциях составляет 10-15%.

В рамках проекта основную работу проводит НСПК. Система формирует партнерскую сеть, ведет переговоры о скидках и определяет технические параметры расчетов. НСПК выступает инициатором и организатором программы лояльности, а банки-участники смогут пользоваться готовым решением. По картам международных платежных систем программы со скидками, cash-back и бонусами каждая кредитная организация реализовала самостоятельно, создавала собственную партнерскую сеть. Конечно, подход, предложенный НСПК, позволит быстрее "начинить" платежную карту и сделать ее более привлекательной для клиентов.

Задача банка, как участника пилотного проекта, в проверке корректности формирования и обработки файла транзакции клиринговой системы, который позволяет рассчитывать скидку в торговых точках партнеров и определить, как он отражается на счете.

2015: Карты «Мир» получат чипы российского и иностранного производства

13 октября 2015 года стало известно о том, что чипы для карт национальной платежной системы «Мир» будут выпускать и российские, и зарубежные производители. Выход конкурента Visa и MasterCard состоится в конце года.

2014: Создание Национальной системы платежных карт (НСПК)

Создание НСПК стало ответом на проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard, возникшими у нескольких российских банков. В марте 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, правительство ввело санкции против ряда российских политиков и бизнесменов. В их числе оказался Юрий Ковальчук вместе с созданным им «Банком Россия», а также братья Борис и Аркадий Ротенберги .

Сразу после этого Visa и Mastercard платежные системы Visa и MasterCard без предупреждений на несколько дней прекратили проводить операции по картам нескольких российских банков, включая банк «Россия» Юрия Ковальчука и СМП банк братьев Ротенбергов. С карт можно было снять наличность лишь в офисах и банкоматах этих же банков.

2013: Поправки в закон об электронных платежах

С января 2014 г. должны вступить в силу отдельные нормы статьи 9 ФЗ-161 1 «О национальной платежной системе», которые ставят целью повысить правовую защищенность потребителей финансовых услуг. В частности, согласно части 4 этой статьи, банки (операторы по переводу денежных средств) теперь обязаны информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 5 статьи 9 ФЗ-161 оператор по переводу денежных средств также обязан обеспечить клиенту возможность направления ему уведомления об утрате электронного средства платежа и/или о его использовании без согласия клиента.

Часть 6 статьи 9, в свою очередь, обязывает банки фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.

Частью 7 статьи 9 банки обязывают предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Наиболее же важные изменения вводятся частями 11 - 15 статьи 9 ФЗ-161: они обязывают оператора по переводу денежных средств возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия или в случае нарушения правил информирования клиента об оспоренной транзакции. В соответствии с законом, для этого клиент должен уведомить банк об использовании электронного средства платежа без своего на то согласия не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Закон обязывает банк возместить клиенту сумму оспариваемой транзакции, если банк не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции при получении. Если же финансовое учреждение эту обязанность исполняет, то оно обязано возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что последний нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без его согласия, говорится во вступивших в силу частях ФЗ-161.

Законопроект описывает процедуру и правила перевода денежных средств оператором. До перевода денег оператор обязан предоставить клиентам возможность узнать размер комиссии и способ определения обменного курса.

Устанавливается, что инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и операционный (процессинговый) центр. В частности, платежный клиринговый центр - организация, которая в рамках платежной системы обеспечивает прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода. Расчетный центр - организация, которая исполняет списания и зачисления денсредств по банковским счетам участников платежной системы, а также направляет подтверждения об исполнении их распоряжений. Согласно поправкам, расчетный и платежно-клиринговый центры в любом случае должны быть локализованы в России, а процессинг, как сообщалось, может быть организован как в России, так и за рубежом. Изначально предполагался запрет на передачу международными платежными системами информации за рубеж о произведенных в России платежах.

Как пояснил Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, законопроект определяет перевод электронных денег как новую форму безналичных расчетов, которые будут осуществлять исключительно кредитные организации по поручению клиентов. Этим кредитным организациям Банк России будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, дающих право на работу с электронными деньгами. Электронные деньги определены как внесенные клиентами в кредитные организации денежные средства, которые учитываются без открытия банковских счетов.

Также законопроект регулирует вопросы, связанные с «электронными средствами платежа» (ЭСП), под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях. «Урегулирован вопрос ответственности за применение электронного средства платежа: мы указали, что бремя доказывания при инцидентах лежит на банках. Конечно, банки не очень довольны», - отметил В. Резник.

Вводится три вида ЭСП для электронных расчетов:

• неперсонифицированное ЭСП с максимальным остатком в любой момент времени в 15 тыс. рублей и лимитом по месячному обороту в 40 тыс.;
• персонифицированное ЭСП с идентификацией клиента (максимальная сумма электронных денег на счете - 100 тыс. руб.);
• корпоративное ЭСП (максимальный остаток на конец рабочего дня - 100 тыс. руб.) для электронных платежей за услуги и товары.

Кроме того, законопроект закладывает основы регулирования «мобильных платежей». «Оператор электронных денежных средств может заключить договор с оператором связи, имеющим право оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи. По условиям договора оператор будет вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица (абонента оператора связи) за счет его денежных средств, которые уплачиваются авансом оператору связи. Тем самым созданы условия для использования мобильного телефона для осуществления различных платежей», - пояснил В. Резник.

Депутаты успокаивают общественность: ограничений на иностранные карты не будет

5 апреля 2011 г сообщалось, что создание национальной платежной системы после вступления в силу соответствующего закона не приведет к сложностям для использования пластиковых карт Visa и MasterCard в России . Такое мнение высказал зампредседателя профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Юрий Исаев, комментируя по просьбе ИТАР-ТАСС последние публикации в прессе на эту тему. Парламентарий, в частности, разъяснил смысл поправки, поступившей ко второму чтению проекта закона и предлагающей обязательное использование для платежей, которые осуществляются внутри страны, платежной инфраструктуры на территории России. "Никто не ограничивает никакие трансграничные операции и передачу информации о трансграничных переводах", - подчеркнул он, подтвердив при этом, что коррективами вводится запрет на передачу информации о внутренних платежах за пределы страны. Однако замглавы комитета убежден, что никаких сложностей с использованием международных пластиковых карт после принятия закона в нынешней редакции не возникнет. Он уточнил, что, согласно предлагаемым нормам, иностранные операторы должны будут либо открыть в России свои процессинговые центры, либо воспользоваться процессингом крупнейших российских банков. "Законопроект предполагает достаточно большой, до трех лет, срок, который дается на техническую реализацию требований закона", - напомнил депутат.

Исаев констатировал, что данные изменения вызвали "много негативных комментариев со стороны представителей платежных систем", "людей стали пугать тем, что карты Visa и MasterCard не смогут приниматься и обслуживаться на территории страны и за ее пределами". "Это не соответствует действительности", - подчеркнул он.

Говоря о перспективах повышения комиссии по операциям с использованием карт, Исаев обратил внимание, что "расходы по созданию процессинговых центров не являются заоблачной цифрой, а конкурентная среда не будет способствовать росту комиссии".

2010

Госдума приняла законопроект об НПС в первом чтении

«Если не уточнить текст законопроекта ко второму чтению в части ключевых понятий и подходов к регулированию данного вида деятельности, то реализация предложенных требований законопроекта фактически убьет отечественную сферу моментальных платежей и «электронных денег». Многие сервисы будут перемещены за пределы РФ, в более комфортные юрисдикции», – говорится в заключении комитета.

По мнению депутатов комитета, в тексте законопроекта не вполне прописано самое понятие «национальная платежная система» и другие ключевые понятия. Кроме того, рядовые плательщики и различные потребители платежных услуг даже не рассматриваются как субъекты национальной платежной системы, хотя именно их права и свободы должны определять смысл, содержание и применение закона о национальной платежной системе, говорится в заключении.

Кроме того, законопроектом существенно сужаются права плательщиков и потребителей платежных услуг, в частности, любые платежи в этом документе рассматриваются как банковская операция по переводу денег, и во всех сферах, связанных с платежами, устанавливается «банковская монополия», что вероятнее всего приведет к удорожанию платежных сервисов, считают депутаты комитета.

Также существенным, по их мнению, является тот факт, что нормы законопроекта фактически заменены отсылками к еще не существующим актам ЦБ. «Все регулирование строится по принципу – «сам устанавливаю, сам контролирую, сам наказываю, в строгом соответствии со своим порядком», – полагают члены комитета. Складывается такая ситуация, когда палате предлагается принять закон, действие которого еще не определено и будет определено позже Центральным банком, считают депутаты.

Заместитель председателя комитета Юрий Исаев отметил, что в законопроекте рассматриваются два понятия – «национальная платежная система» и «платежная система», которые и создают его юридическую конструкцию. «Эти понятия не определяют платежные системы в качестве объекта права, не уточняют их имущественного статуса, не проясняют правового статуса категорий лиц, составляющих субъектов платежных систем, затемняют правоотношения как внутри платежных систем, так и в ряде случаев отношения с клиентами», – считает депутат.

По словам Ю. Исаева, при рассмотрении положений законопроекта, касающихся легализации в законодательстве института электронных денег, также складывается ситуация недостаточности его правового регулирования. «На основании текста законопроекта невозможно точно понять правовую природу этого явления, технологии их эмиссии и обращения, а также вид обязательства эмитента электронных денег перед их владельцем», – сказал депутат.

Кроме того, за рамками правового регулирования настоящего проекта осталась проблема так называемых мобильных платежей, то есть деятельности, осуществляемой операторами связи по переводу денежных средств. Не урегулированы также, по его словам, вопросы, связанные с внесудебным рассмотрением споров между пользователем и самой платежной системой.

Документ, по его словам, не содержит также норм, устанавливающих требования к сохранности средств, полученных платежными учреждениями от пользователей платежных услуг или от другого оператора платежной системы.

Банковские карты МИР российской платежной системы НСПК с каждым днем становятся все популярнее среди граждан нашей страны. Этому способствует как расширение точек приема новых карт, так и увеличения количества банков-эмитентов. И сам, волей неволей, тоже задумываешься открыть себе российскую карту. Но встает вопрос, где оформить карту МИР с «дешевым» или бесплатным тарифом на обслуживание? В этом обзоре, я расскажу Вам в каких банках можно оформить банковские карты «Мир» бесплатно, т.е без платы за обслуживания. Список будет дополняться по мере появления новых бесплатных или «дешевых» тарифов у банков.

Сразу скажу, что на сегодняшний день пока не так много банков выпускают карты российской платежной системы НПСК без комиссии за обслуживание карты. Ниже представлен актуальный список банков в 2018 году, которые предоставляют пользоваться картой на очень выгодных условиях.

Премиальная карта МИР Премиум от Тинькофф Банка

МИР Премиум от Тинькофф банка — бесплатные дополнительные дебетовые карты для всей семьи

В июле 2017 года банк Тинькофф начал эмитировать дебетовые карты платежной системы «Мир». Примечательно, что в отличии от других банк не выпускает карты МИР низкой категории, а только карту категории ПРЕМИУМ. Это позволяет подчеркнуть свой статус и получать дополнительные бонусы, скидки и привилегии в дальнейшем.

Карта МИР от Тинькофф выпускается в качестве дополнительной карты. Когда оставляете заявку на карту Тинькофф Блэк выпускается по умолчанию карта VISA или MasterCard, но получив курьером эту карту, можно через интернет-банк или через чат со специалистом банка заказать перевыпуск карты на карту российской платежной системы, ну или или просто выпустить дополнительную карту МИР. Для расчетов по России у вас будет карта отечественной платежной сиситемы, а для поездок за границу можно использовать MasterCard. Счет у них один. Примечательно, что выпустить можно до 5 дополнительных карт бесплатно!

Обращаю внимание, что выпуск и обслуживание карты для пенсионеров и несовершеннолетних до 18 лет абсолютно бесплатный.

МДМ Банк — Дебетовая карта МИР без годового обслуживания

МДМ банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты «Мир» с бесплатным тарифом на обслуживание карты.

Карту может получить любой желающий с 18 лет. Для этого необходимо обратиться в одно из отделений МДМ банка с паспортом гражданина РФ и оставить заявку на выпуск карты.

РНКБ — Кредитные и дебетовые карты МИР

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ), который преимущественно работает в Крыму, выдает как кредитные, так и дебетовые карты «Мир» без платы за выпуск и обслуживание карты.

Для получения банковской карты МИР в Крыму необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Кстати, кроме Крыма есть также одно отделение в Москве.

МТС Банк — Кобейджинговая карта МИР-Maestro без платы за обслуживание

В МТС банке зарплатные клиенты могут получить бесплатную дебетовую карту МИР-Maestro.

Особенность данной карты заключается в том, что в ней 2 платежные системы: ПС «Мир» для оплаты в торговых точках, где принимают эту платежную систему, и Maestro для оплаты, например, за границей. Довольно-таки удобно!

Чтобы получить бесплатную карту «МИР-Маэстро» необходимо выбрать ее при оформлении зарплатной карты. Также возможно перевыпустить свою действующую зарплатную карту в МТС банке на карту платежной системы МИР.

Центр-Инвест — Кредитные и дебетовые карты МИР

В банке Центр-Инвест можно оформить платежные карты «Мир» без платы за обслуживание. Пластиковую карту можно получить по тарифу «Народная карта» и «Универсальная карта».

Карту можно получить в отделениях банка, которые расположены в Московской, Ростовской, Волгоградской области, а также в Ставропольском и Краснодарском крае.

Сбербанк — Бесплатная карта МИР для пенсионеров и зарплатников

В Сбербанке с 2016 года также можно оформить дебетовую
карту платежной системы «Мир». Однако, на текущий момент сбербанк установил одни из самых невыгодных тарифов по карте российской платежной системы для обычных физических лиц. Стоимость обслуживания там для обычного человека, не получающему зарплату или пенсию в Сбербанке составляет 750 рублей в год. Согласитесь, что это много?

Тем не менее, бесплатно получить карту «Мир» в Сбербанке могут пенсионеры и зарплатные клиенты. Для этих категорий людей карта будет без годового обслуживания!

Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.

В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.

Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»

После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков. Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:

1. Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
2. Создание национальной платёжной системы.

Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России

Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками. Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги ) и банком-эмитентом (выпустившим карточку). Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.

Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией. США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.

Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.

Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала , а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).

Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).

Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.

Национальная платёжная система Мир

Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.

НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).

Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.

Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт. На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ , что:

• С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
• С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
• До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.

Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?

Что это для россиянина?

Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате. Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой. Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.

За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).

В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.

Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов. Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки , устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга. К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.

Как расплачиваться за границей?

Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:

• Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
• Оформить в банке так называемую – совместная карточка с международными платёжными системами.

Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.

Технические нюансы

Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.

Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.

Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?

Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени). Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия. Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог ) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).

Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.

Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/ .

По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.

Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?

Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».

В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д. Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат. Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.

В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.

А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.

В конце 2015 года Центральный Банк России, а также эмитент в лице Национальной системы платежных карт (НСПК) огласили о том, что вскоре, в начале 2016 году должно будет введено в оборот новые карты отечественной разработки. Карта получила совершенно «мирное» название, которое легко запоминается на всех языках мира — пластиковая карта МИР.

Примерно в первой половине года обладателями карты станут работники государственных учреждений, бюджетной сферы, учащиеся, студенты, пенсионеры, а начиная со второй половины 2016 года, карта придёт ко всем россиянам без исключения.

Что такое платежная система МИР

На карту можно будет перечислять стипендию, пенсию, заработную плату. Карточная система будет адаптирована для работы в Интернете. Можно будет переводить различные финансовые операции с одной карты МИР на аналогичную карту (пока в рамках одной системы). С пластиковой карты МИР можно будет снять или внести наличные. По сути, карта напоминает те же функции, как это мы привыкли наблюдать в VISA или MasterCard, Maestro, с единственной «пропиской» – из России.

Где, когда и как будет использоваться карта МИР?

В Центральном Банке России заверили, что планируется параллельно запустить две программы, одна из них будет направлена для адаптации карточной системы на родине (в России), а вторая программа предназначена для адаптации за рубежом. Таким образом, карта будет приниматься, по замыслу Центробанка не только на территории России, но и за рубежом. Представители Центробанка уверяют, что кобейджинговую (так называемая универсальная партнерская система) программу запустят ближе ко второй половине 2016 года (разработка программ ведется усиленно).

Планируется, что платежная система МИР должна без труда быть адаптирована в странах Евразийского экономического сообщества — в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, после того, как пройдет эмиссия на всей территории России. Заинтересованность к новой платежной системе выразила Армения, которая готова признать МИР на своей территории.

Карта получит свое применение и на территории Вьетнама, со страной, которая Россия подписала зону экономической свободной торговли. Ведутся переговоры о признании платежной системы в странах БРИКС (ЮАР, Индия, Бразилия и Китайская Народная Республика).

МИР и Крым — проблема будет решена

Национальная российская платежная система будет внедрена и на территории Республики Крым, где ощущаются проблемы с использованием международных карт. Крымчане должны с легкостью вздохнуть после внедрения новой платежной системы на территории региона, причем расплачиваться картой могут как гости полуострова, так и коренные жители. Новинкой платежной системы будет возможность расплачиваться за проезд не только на железной дороге, но и в общественном транспорте.

Кто будет эмитентами новых карт в России

Появились первые представители и эмитенты новой платежной системы, это банки «Россия», СМП-банк, Газпромбанк, входящие в первую группу банков, а также Московский индустриальный банк, МДМ Банк, замыкают группу банки — РНКБ (Российский национальный коммерческий банк), Связь — банк. Сейчас банки проводят испытания с новой платежной системой и в ближайшее время все терминалы банков будут готовы принять на вооружение новый «пластик».

Существует дополнительная, вторая группа банков, которая состоит из 21 кредитной организации, которые также проводят тестирование новой платежной системы. По замыслу Центробанка, к концу 2016 года к системе должны быть подключены 36 российских банков. Новое начало эмиссионного процесса для национальных платежных карт, это верный шаг к суверенитету в платежных системах. Разработка новой платежной системы велась практически с нуля, и нужно сказать, что успехи очевидны в этом направлении.

Каждому россиянину по МИРу

Совсем недавно в России в 2010 году насчитывалось чуть более чем 137 миллионов пластиковых карт. В 2014 году показатель карт вырос до 227 миллионов, а уже первое полугодие 2015 показало, что в России насчитывается порядка 234 миллионов пластиковых карт. Таким образом, в России в 2015 году число держателей карт охватило 64% населения.

Почти 36% от целого числа держателей карт имеют две и более пластиковые карты. Каждый пятый — четвертый житель России имеет на руках социальную пластиковую карту (зарплата, пенсия, стипендия). Примерно столько же карт кредитного направления находится на руках у населения и организаций.

МИР и УЭК — братья или враги?

Интересно, что МИР не сможет заменить вторую российскую платежную систему УЭК, планируется, что эти две системы будут работать параллельно друг с другом. Минфин и Центробанк заверили, что стоимость пластиковых карт будет учитывать настроения и финансовые возможности простых граждан.

Планируется выпуск предоплаченных, дебетовых карт, пластиковых карт с кредитным лимитом, овердрафтом. Приятный бонус сделал Центральный Банк для держателей карт — в конце 2015 года была выпущена памятная монета достоинством три рубля из серебра, при этом монета имеет прямоугольную форму, изображения точно имитируют новый вид платежной карты МИР. К сожалению, тираж монеты составит всего пять тысяч штук.

Возможности национальной пластиковой карты МИР

Планируется использовать базовые и универсальные типы услуг для держателей карт.

Базовые услуги:

Прием и выдача наличных в специальных терминалах самообслуживания.

Оплата товаров и услуг в магазине, на почте, в Интернете.

Переводы с одной карты на другую.

Коммунальные и прочие платежи.

Бронирование номеров в гостинице, оплата билетов

Аренда машины, оплата в общественном транспорте.

Универсальные услуги (в зависимости от типа карты)

Получение социальных выплат – пенсии, стипендии, заработной платы.

Оформление традиционного кредита.

Возможность получения кредита при отрицательном кредитном балансе на карту.

Справочная информация.

Национальная платежная система создавалась в ответ на появление санкций со стороны Запада в отношении России, хотя первоначальные разговоры о создании своей платежной системы велись задолго до введения санкций в отношении России. Остро этот вопрос встал после того, как после введения санкций против ряда банков в 2014 году, Visa и MasterCard отказались обслуживать ряд российских банков.

В конце мая 2015 года все держатели международных карт в России были переведены на процессинговое обслуживание в НСПК, что позволило решить без проблем применять все типы карточных платежных систем. Планируется, что к 2020 году доля держателей карты МИР в России займет до 40% от общего количества всех зарегистрированных карт на территории России.