15.07.2016

Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.

Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:
возраст от 21 года;
общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:
паспорт;
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.
Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Чем отличается займ от кредита?

Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.

Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом. Тогда как для заключения договора того
же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.

Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.

Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту. И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.

Что общего у кредита и займа в МФО?

Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:

Срочность – деньги выдаются на определенный срок;
платность – за использование средств начисляются проценты;
возвратность – денежные средства необходимо вернуть;
гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

Выводы

Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.

Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.

Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.

Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с проблемой нехватки средств, для каких-то нужд. И каждый раз в таком случае, мы спешим обратиться за помощью к банкам или заимодавцам.

К сожалению, далеко не всем удается решить свои проблемы подобным способом, потому что далеко не все обладают финансовой грамотностью и часто путаются в понятиях. Что бы с минимальными потерями для себя, осуществить какую-либо финансовую операцию, необходимо детально изучить саму проблему и какие варианты ее решения вам больше всего подходят.

Рассмотрим отличия между займами и кредитами, и какой способ в какой ситуации будет максимально для нас выгоден.

Если вам понадобились дополнительные материальные средства, а единственный способ их получить — это обратиться ко второй стороне, стоит внимательно изучить два понятия.

Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий

Займ – это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.

Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.

Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.

– соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Отличия займа от кредита

Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:

1. Соглашение о займе может быть заключено в устной форме , в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
2. Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
3. При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
4. Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства . В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
5. Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.
6. При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.

Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.

Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:

1. Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
2. По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
3. Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
4. При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
5. Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения . Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Чем отличается заем от кредита на примере

1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.

До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.

Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.

Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.

2. Вот еще один пример товарного займа.

Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».

Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.

В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.

3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.

Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.

Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.

Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.

Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.

Вывод

Из выше сказанного можно сделать вывод: если вы решились на заем или кредит, обратитесь за консультацией к специалистам. Изучите условия, на которых вам предоставят эти услуги, внимательно читайте договор и реально оценивайте свои шансы.

Чем отличается кредит от займа?

Кредит или заем? Для большинства людей эти два понятия полностью идентичны. Доля логики в таком мнении присутствует: и та и другая операция дает возможность получения финансовых средств в долг на предварительно оговоренный период. Но специалисты едины в своем мнении, что это два абсолютно разных понятия, и их отличия можно охарактеризовать по нескольким направлениям.

Наличие посредника
Кредит выдается только конкретными финансовыми организациями, которые имеют лицензию на этот вид деятельности. В большинстве случаев, в качестве такого финансового посредника, без которого невозможно оформление кредита, выступает банк. В то же время займы в Москве могут быть выданы любым юридическим и физическим лицом друг другу без участия посредника. Бытовым примером такой финансовой операции может послужить элементарный заем денег у знакомого.

Конечно, заем тоже может осуществляться с помощью чьего-то посредничества, но это не обязательно. Так, сын может попросить за своего лучшего друга перед родителями, если тот попал в безвыходное положение и нуждается в средствах, которые наверняка собирается возвращать. Это тоже форма посредничества, но более неформальный ее вариант. Такое устное поручительство, хотя и не налагает юридической ответственности, но может в перспективе повлиять на отношения с заимодателем, поэтому встречается довольно редко. Как правило, за займом обращаются лично к близким родственникам или хорошим знакомым.

Форма получения финансовой услуги

Что можно взять в кредит? Только денежные средства в виде наличного и безналичного расчета. В заем можно взять не только деньги, но также собственность, активы, ценности и многое другое. Не стоит упускать из вида, что все, полученное человеком в качестве займа сразу же трансформируются в разряд его личной собственности. Кредит же - это передача средств во временное пользование, которые собственностью человека не являются. Поэтому и возврат средств возможен только в денежном виде. Ни один договор не предусматривает иного варианта погашения кредита, кроме случаев компенсации, когда человек не в состоянии вернуть средства именно деньгами.

Платежные параметры кредита и займа

Определяющим отличием займа от кредита считается отсутствие платы за его использование. Другими словами, занимают чаще всего без процентов. Всем знакомо выражение, что бесплатных кредитов не существует. Это вполне объяснимо с точки зрения того, что доход от кредитования необходим для компенсации расходов на рентабельное функционирование банка. Поэтому за пользование кредитом человек обязан будет выплатить определенные, указанные в условиях договора, проценты.

Заем достаточно часто выдается на беспроцентной основе. Такой вариант может осуществляться только на добровольных началах, он возможен лишь на основе доверительных, а в ряде случаев, и приятельских отношений между людьми.

Документальное сопровождение

Все кредиты в обязательном порядке должны быть оформлены документально в виде договора. Исключений в этом правиле нет. В этом заинтересованы не только финансовым учреждениям, но все, кто оформляет потребительские кредиты в Москве . Договор - это условие, которое гарантированно обеспечивает финансовую безопасность двух сторон кредитной операции. С займом ситуация несколько отличается. Передача средств или ценностей между сторонами может сопровождаться простой устной договоренностью. Такая операция, конечно, несет в себе немалую степень риска. Но, как уже было замечено выше, заем чаще всего предполагает доверительный формат отношений между людьми.

Задаетесь вопросом, в чем отличие кредита от ссуды? Для этого необходимо рассмотреть экономическую природу этих двух типов взаимоотношений, и тогда все станет абсолютно понятно.

Давайте вместе сделаем это.

Кредит предоставляется банковскими учреждениями, но не просто так, а на особых условиях – срочность, возвратности и платность. Это означает, что, если вы решили взять деньги в долг у банка, вам их обязательно надо будет вернуть, причем в определенный срок и заплатить за эту предоставленную вам услугу установленный процент, являющийся денежным вознаграждением кредитной организации. В соответствии с этим между банком и физическим либо юридическим лицом заключается договор, в котором указывается, на какой срок были предоставлены денежные средства, каким образом должник будет их возвращать и сколько стоит использовать чужие деньги для своих собственных нужд. Необходимо сказать о том, что, если должник не возвращает заимствованные денежные средства в срок либо не в полном объеме, банк может в принудительном порядке изъять их у него, причем также удержать и упущенную выгоду, поскольку возвращенные деньги банковское учреждение могло в последующем передать другому лицу на условиях платности.

Ссуда является объектом экономических взаимоотношений между субъектами, при которых денежные средства, имущество либо какой-то товар передается ссудодателем ссудополучателю на условиях возвратности. В этом случае должник обязан лишь вернуть переданные ему вещи либо деньги ссудодателю в том объеме, который был получен. В договоре ссуды может указываться и срок, на который передано имущества, но вот пункт о том, какой процент обязан уплатить должник, может присутствовать либо нет. Иными словами, договор займа может быть процентным либо нет, а также само вознаграждение за пользование имуществом может быть выражено в процентном отношении либо фиксированной цифрой.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что ссуда и кредит имеют некоторое сходство в том, что переданное имущество должно быть возвращено, вот только при кредите этим имуществом могут быть только денежные средства, в то время как при ссуде – также различными вещами либо продукцией и товарами.

Кроме того, кредит всегда предполагает выплату вознаграждения кредитору, выраженного в процентном отношении, а ссудодатель по договору может получить либо нет определенную премию за переданное имущество, причем она может быть определена и как конкретная сумма денежных средств.

Выводы TheDifference.ru

1. По договору кредита во временное распоряжение и пользование всегда передаются денежные средства, а по договору ссуды – не только деньги, но и ценные вещи, различное имущество, а также какой-либо товар;
2. Кредит предполагает определенный срок, на который денежные средства передаются во временное пользование, причем деньги возвращаются равными частями с определенной периодичностью, в то время как договор ссуды может не отражать срока возврата долга;
3. Кредит предполагает выплату определенного денежного вознаграждения кредитору, а ссудодатель может такой премии и не получить.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект - кредитная организация, а в качестве займодавца - любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ.

Отличие займа от кредита

Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором - ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Пятое отличие. Форма заключения.

Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

Ссуда является одним из финансовых инструментов, позволяющих удовлетворить материальные потребности человека. Главным плюсом является то, что возвращаемая ссуда, как правило, не превышает суммы полученных средств и не предполагает плату за предоставление имущества.
Если говорить предметно, то ссуда – это предоставление в пользование денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. Как правило, ссуда выдаётся безвозмездно. Стороны договора именуются ссудодателем и ссудополучателем. На бумаге ссуда выражается в виде договора безвозмездного пользования и договора займа. Однако существует мнение, что заем и ссуду отождествлять не нужно.
По истечению срока, указанного в договоре ссудополучатель обязан вернуть имущество или денежные средства ссудодателю. Возвращаемая ссуда должна быть уплачена в полном объеме, если это имущество, то еще и в полной сохранности, за исключением естественного износа.

В чем отличие кредита от займа

Возврат возвращаемой ссуды происходит исходя из условий договора.
Кстати, договор может предусматривать уплату ссудополучателем денежных средств за износ взятого имущества, однако это не значит, что имущество было передано ссудодателем на безвозмездной основе.
Получение ссуды возможно в банковских, кредитных, а также иных организациях, которые не могут производить банковские операции. Но так называемая банковская ссуда является упрощенным вариантом кредита с пониженной процентной ставкой. Поэтому банковская ссуда не может называться безвозмездной, так как возвращаемая ссуда будет обременена процентами.
Отличия ссуды от кредита.
Разница между ссудой и кредитом прослеживается во всех основных признаках.
Во-первых, ссуда предполагает предоставление имущества или денежных средств на безвозмездной основе либо с низкой процентной ставкой.

Кредит всегда обременен процентами.
Во-вторых, ссуда может быть выдана любой организацией. Кредит выдается только организацией, у которой имеется лицензия, выданная Центральным Банком РФ.
В-третьих, предметом ссуды могут быть и деньги и имущество. Предметом кредита являются только деньги. Если договорные обязательства по имущественной ссуде выполняются путем возвращения имущества по истечении установленного срока, то за имущество, приобретенное в кредит, нужно платить деньги, причем с процентами.
В течение жизни у людей появляются разные потребности, которые необходимо удовлетворить. Однако не все нужды можно оплатить за свой счет, именно здесь возникает необходимость в получении материальной поддержки. Ссуда является эффективным и выгодным финансовым инструментом, благодаря которому возможно улучшить благосостояние и уровень жизни.

Оставить комментарий

Бывают моменты, когда приходится искать где взять деньги срочно у друзей, знакомых, коллег и родственников, человек обращается в банки и различные компании. Финансовые организации предлагают воспользоваться кредитами или займами. Грамотный и образованный человек всегда должен уметь различить эти понятия между собой, чтобы принять решение о заключении нужной формы сделки.

Заем – под этим понятием подразумеваются денежные средства или материальные ценности, составляющие предмет соглашения о займе, которые объединяются между собой родовыми признаками. Также займом называется непосредственно финансовая операция, которая заключается в получении денежных средств или прочих вещей в долг на конкретных условиях.

Кредит – является письменным обязательством передачи денежных средств, которое устанавливается между заемщиком и кредитором. Такое соглашение может иметь товарную или денежную форму. Соответствующими атрибутами кредита считаются обязательство выплатить полученную сумму за определенный период, взимание процентов за пользование, установленный в соглашении срок и возможность обращения в суд в случае нарушения условий контракта.

Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая организация берет некоторую сумму денег или иной актив у другого лица, после чего возвращает её обратно с процентами. В некоторых случаях допускается отсутствие платы за пользование. Если более глубоко рассматривать понятия займ и кредит, то можно увидеть существенные отличия.

Как отличить займ от кредита

Различить представленные понятия можно по нескольким характеристикам:

1. Лицо, выдающее средства.
2. Наличие или отсутствие оплаты за использование.
3. Вступление договора в действие.
4. Регулирующие документы.
5. Форма соглашения.
6. Предмет договора.
7. Роль заемщика.

Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита:

• кредитором может быть только определенный субъект (банк, другая кредитная организация);
• в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору;
• кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами;
• правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России;
• все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке;
• нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей;
• в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства;
• при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора.

Основные признаки договора о займе:

• в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания;
• в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта;
• договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику;
• правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами;
• некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме;
• заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт;
• в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи;
• при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение.

Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом.

Чем отличается займ от кредита – сравнение понятий

Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение. Благодаря этому в процессе составления договора сделки между его участниками не возникнет разногласий из-за неправильного понимания понятий.

Займ-Экспресс

12-09-2016, 13:04

В экономической практике существуют понятия, которые схожи по своему назначению, но в то же время имеют определенные различия.

Чем отличается кредит от займа

Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие. Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано.

Определение

Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне. По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того.

Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности. Это означает, что заемщик обязан вернуть ту же самую сумму в определенный срок.

Сравнение

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной, о чем обязательно должно быть указано в договоре. Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы TheDifference.ru

1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

На рынке кредитования действуют много кредитных продуктов: займ, кредит, ссуда. Но для большинства людей они обозначают один и тот же процесс – передачу денежных средств на определенное время под процент. Однако для опытных финансистов это абсолютно разные понятия. Так в чем же заключается принципиальная разница между займом и кредитом?

Что такое кредит

Итак, кредит – это отношения, которые возникают между сторонами во время передачи денег в долг на определенных условиях. Кредитором в сделке может выступать либо банк, либо компания, обладающая лицензией на выдачу кредитов, в то время как получить статус заемщика могут: юридические или физические лица, государство, различные фонды.

Существуют несколько основополагающих принципов кредитования:

1. Срочность – деньги предоставляются заемщику на конкретный срок, по завершению которого он должен их вернуть.
2. Возвратность – деньги в полной сумме должны быть возвращены кредитору.
3. Платности – за пользование финансовыми ресурсами устанавливается плата в виде процентной ставки.
4. Целевого направления – полученные деньги заемщик может направить на покупку автомобиля, недвижимости или потребительские цели. Если конкретная цель в кредитном договоре не определена и не указана, это значит, что деньги должник потратить на любые потребительские цели.
5. Обеспечения – кредиты предоставляются под залог недвижимости или при наличии поручителя. Эти два фактора снижают риск непогашения задолженности, так как кредитор при нарушении условий договора может реализовать предмет залога или же обратиться к поручителю с требованием погашения кредита. Этот принцип не используется в так называемом «бланковом» кредитовании (без обеспечения).

Оформляются кредитные отношения между сторонами путем заключения кредитного договора, в котором четко прописываются условия погашения, обязанности кредитора и заемщика.

Существуют несколько основных видов кредитования:

• потребительский кредит;
• автокредит;
• ипотека.

Иногда люди параллельно с понятием «кредит» используют слово «ссуда», но они не являются тождественными. Так как ссуда предусматривает передачу во временное пользование не только денег, но и конкретных предметов, а в кредитном процессе предметом договора всегда являются деньги.

Что такое займ

Под займом понимают передачу денег или вещей от одного лица к другому с условием их возврата через срок, указанный в договоре.

Стоит отметить, что кредиторами при заключении договора займа могут быть как юридические, так и физические лица. То есть взять в долг могут:

1. Юридические лица у других юридических лиц – реальная возможность привлечь финансирование тем компаниям, которым сложно взять кредит в банке.
2. Физические лица у других физических лиц – актуально для людей в тех случаях, когда доступ к банковским кредитам ограничен (например, плохая кредитная репутация, отсутствие официального трудоустройства).
3. Предприятия у физических лиц и наоборот – акционеры и владельцы юридических лиц активно выдают займы своим компаниям с целью увеличить объемы оборота бизнеса. Также распространены услуги по выдаче займов предприятиями своим работникам.

Компании, которые специализируются на выдаче займов, называются микрофинансовыми организациями.

Важно! Договор займа между людьми на сумму более 10 минимальных заработных плат должен обязательно составляться в письменном виде. В других случаях достаточно устной договоренности.

В чем сходство кредита и займа?

Понятия кредит и займ используют в разговорах для обозначения процесса передачи денег на время и под процент. Сравнительный анализ этих понятий показывает между ними значительное сходство:

1. Предметом кредитного договора и договора займа могут быть денежные средства.
2. Как в первом, так и втором случае заемщик обязуется платить проценты за пользование деньгами. Хотя договора займа бывают и беспроцентными.
3. По истечении срока погашения как кредит, так и займ должны быть возвращены кредитору в полном размере.

Тем не менее, понятие ссуды и займа не обозначают одно и то же. Ссуда – это передача конкретной вещи, которая обладает определенными индивидуальными свойствами, и именно ее нужно вернуть по завершению срока действия договора. Подписывая же договор займа, заемщик обязывается вернуть то же количество вещей или денег, которое получил, а не ту же самую конкретную вещь.

Основные отличия кредита и займа

Чем же отличается кредит от займа? Ведь и первое, и второе понятия схожи. Однако, все виды кредитов и займов имеют значительные отличия:

1. Займ может иметь товарную форму, кредит же предусматривает только денежные отношения.
2. Кредитором при заключении договора кредитования выступает только банк, выдачу же займа может осуществлять финансовая организация, физическое лицо.
3. Плата по договору займа может отсутствовать, если он беспроцентный. Кредит же всегда предусматривает плату в виде процентной ставки.
4. Кредитные отношения всегда оформляются документально, займ же может предоставляться на основании устной договоренности.
5. Кредит регулируется гражданскими и банковскими нормативными актами, займ же находится под юрисдикцией только гражданского права.

Как видно, понятие кредитов и займов имеет как общие черты (особенно потребительское кредитование), так и существенные отличия. Поэтому не всегда их рекомендуется применять при обозначении всех сделок, которые предусматривают передачу денег в долг.