Кредитное бюро русский стандарт получить кредитную историю. C каким кредитным бюро сотрудничает Русский Стандарт. Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Банк решил развивать свое БКИ путем покупок

Кэптивное бюро кредитных историй (БКИ) банка «Русский стандарт» намерено сократить отставание от тройки лидеров за счет покупки игроков, уходящих с рынка. Как стало известно “Ъ”, БКИ «Русский стандарт» уже приобрело бизнес Северо-Западного бюро кредитных историй (СЗБКИ), увеличив свою базу более чем на 3 млн кредитных историй. Впрочем, по мнению лидеров рынка, заметно расстановку сил подобные сделки не изменят.

О покупке базы кредитных историй СЗБКИ “Ъ” рассказали в БКИ «Русский стандарт». «Мы приобрели почти 3 млн кредитных историй, став победителем аукциона по их продаже единым лотом,- сообщили там.- Бюро интегрирует кредитные истории СЗБКИ в свою базу данных, они станут доступны клиентам после прохождения ими идентификации во всех каналах: в офисе, на сайте, в мобильном приложении».

По состоянию на 3 ноября СЗБКИ числилось в реестре ЦБ, однако, по данным «СПАРК-Интерфакс», оно находится в стадии ликвидации. Сайт компании в пятницу уже не работал. Согласно «СПАРК-Интерфакс», основными акционерами СЗБКИ до последнего времени являлись Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ) и Ассоциация банков Северо-Запада. На СПВБ и в ассоциации “Ъ” сообщили, что прокомментировать данную тему некому.

БКИ «Русский стандарт» - кэптивное бюро банка «Русский стандарт», бенефициаром которого являет бизнесмен Рустам Тарико. Бюро занимает по объему бизнеса 4-е место в РФ. СЗБКИ - крупнейшее региональное бюро, занимавшее 5-е место.

Желание продать бизнес СЗБКИ связано с тем, что отрасль кредитных историй ждут значительные ужесточения в регулировании, утверждали эксперты (см. “Ъ” от 26 октября). Подходы к изменению регулирования ЦБ изложил в опубликованном недавно докладе о стратегии развития рынка БКИ (см. “Ъ” от 25 октября). Для них введут регулярную сдачу отчетности, требования к собственникам и информационной безопасности. «Бюро “Русский стандарт” создало на рынке прецедент покупки уникальных кредитных историй на торгах,- поясняет вице-президент холдинга “Русский стандарт” Эльдар Бикмаев.- Такой шаг закономерен в рамках развития нашего бюро кредитных историй, он повлечет за собой дальнейший динамичный рост его бизнес-активности и поможет сократить отрыв от конкурентов».

Пока БКИ «Русский стандарт» даже с учетом данной сделки существенно отстает от тройки лидеров. У него более 140 млн информационных записей по 63 млн заемщиков (субъектов кредитных историй). Ведущими БКИ остаются Объединенное бюро кредитных историй (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Каждое из бюро на своем сайте называет себя крупнейшим в стране. По информации самих бюро, в ОКБ содержится 286 млн кредитных историй 79 млн заемщиков, в «Эквифакс» - 244,1 млн записей по 70 млн заемщиков, в НБКИ - 250 млн записей по 85 млн заемщиков.

В «Русском стандарте» утверждают, что в базе данных СЗБКИ содержатся «уникальные кредитные истории компаний и жителей Ленинградской области, где БКИ традиционно являлось лидером в части информационных сервисов для оценки кредитных рисков». По данным “Ъ”, в его базе на момент продажи содержались данные примерно 3 млн кредитных историй физлиц и около 100 тыс.- юрлиц.

Однако другие БКИ, получившие предложения по участию в аукционе по продаже данных СЗБКИ, не сочли их интересными, хотя цена сделки была невысокой - по данным источников “Ъ”, около 5 млн руб. «Мы рассматривали сделку, но сочли ее не имеющей для нас ценности»,- сообщил “Ъ” гендиректор «Эквифакс» Олег Лагуткин. «В крупных бюро те данные, которые содержатся в СЗБКИ, уже имеются,- говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.- Если там есть эксклюзив, то он составляет от общего объема рынка десятые доли процента». По его словам, данная сделка вряд ли окажет какое-то влияние на рынок.

Первоначально Бюро Кредитных историй Русский Стандарт создавалось для предоставления информации исключительно одноименному банку. Использовались только его данные. Несмотря на активное сотрудничество с другими подобными организациями, бюро Русского стандарта долго оставалось достаточно закрытой организацией.

Все изменилось в 2008 году. Благодаря договору сотрудничества, который бюро в 2011 году заключило с компанией-разработчиком системных решений GRIF –одним из лидеров международного рынка, Русский Стандарт смог занять место среди ведущих организаций, работающих с кредитными историями.

Преимущества ООО кредитное бюро Русский стандарт

Сейчас кредитное бюро «Русский стандарт» взаимодействует с порядка полусотни финансовых организаций, и это число постоянно увеличивается, что позволит организации со временем предоставлять максимально полные и актуальные кредитные отчеты. Уже сейчас бюро содержит информацию о почти 40 млн. кредитных историй различных заемщиков в разных банках. По размеру базы, бюро кредитных историй Русский Стандарт находится на 4-ом месте из 26.

Компания постоянно расширяется и в 2014 году появилось отдельное подразделение для предоставления данных по микрофинансовым операциям. Согласно экспертным прогнозам, именно этот сегмент кредитного рынка является наиболее перспективным.

Есть несколько причин, по которым следует предпочесть БКИ Русский Стандарт другим подобным организациям:

Для клиентов это возможность получить максимально полную информацию об истории своих займов, которой в такой же степени не будет владеть ни одно другое бюро.
Благодаря сотрудничеству с международной организацией в области развития технологий, Русский Стандарт обладает качественным программным обеспечением, которое позволяет производить наиболее полную оценку кредитоспособности клиента.
Индивидуальный подход к каждому клиенту, вне зависимости от того, является он представителем юридического лица или физическое лицо.

Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй «Русский Стандарт»

Чтобы воспользоваться услугами необходимо зарегистрироваться на портале кредитного бюро Русский Стандарт. Официальный сайт запросит регистрацию, без которой нельзя воспользоваться сервисом. Процесс регистрации простой – достаточно следовать инструкциям, расписанным пошагово.

Ввод личных данных: ФИО, серия и номер паспорта, телефонный номер.
Активация аккаунта.

Для осуществления второго шага есть несколько вариантов:

Отправка телеграммы с личными данными в главный офис КБ.
Личное посещение офиса.
Онлайн-проверка с помощью ответов на предоставленные вопросы. Могут воспользоваться только клиенты Русского Стандарта.

После завершения регистрации и активации аккаунта, физические лица могут:

получить кредитный отчет (безвозмездно – не чаще 1 раза в год);
подписаться на регулярное предоставление кредитного отчета (нужно оплатить подписку;
сформировать запрос в ЦБКИ и проверить статус кода;
подписать на уведомления об изменениях кредитной истории (оповещения будут приходить в смс или наe-mail)

Воспользоваться официальным порталом могут также юридические лица. Для них доступен другой спектр услуг, в частности:

возможность хранить кредитные досье, а также формировать на их основе кредитные отчеты;
вычисление рейтинга заемщика и статистики по его более ранним займам и выплатам;
проверка достоверности предоставленной клиентом информации;
определение других мест хранения кредитной истории клиента;
изменение и присвоение нового кода субъекту кредитной истории;
отслеживание финансовых операций клиента (банковских переводов, платежей и др.) для наиболее полного финансового портрета заемщика.

Как узнать кредитную историю?

Сведения о вашей кредитной истории можно получить в форме отчета, содержащего максимально полную информацию о предыдущем взаимодействии заемщика с финансовыми, кредитными организациями, предоставляющими займы и микрозаймы. Сформированный отчет Русского стандарта можно получить несколькими способами.

. Возможность запросить отчет – в личном кабинете.
Официальный сайт кредитного бюро, где предварительно нужно зарегистрироваться, после чего в личном кабинете появится возможность запросить отчет.
Офис кредитного бюро, куда необходимо почтой (заказным письмом) отправить нотариально заверенное заявление на предоставление отчета. Также можно отправить личные данные: ФИО, номер паспорта и адрес телеграммой. Ее не нужно заверять официально – достаточно подписи почтового служащего, принимающего сообщение. Самый простой вариант – личное посещение офиса с документами, удостоверяющими личность.

При этом если вы обращаетесь за отчетом впервые, кредитное бюро обязано предоставить вам его бесплатно. За дальнейшие обращения придется заплатить.

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д. 7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1. (далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации, использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте , путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: support@сайт или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: , а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

В случае изменения персональных данных после регистрации на сайте , Пользователю требуется направить заявление на e-mail support@сайт

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, ОКБ, Eqifax
	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк		НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк		НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

долги/просрочки по займам;
число действующих кредитов, выплаты по ним;
задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Перед тем как обратиться за кредитом в банк, МФО или устраиваться на новую работу закажите отчет по своей кредитной истории. Мы нашли сразу несколько способов сделать это совершенно бесплатно!

Кредитный отчет – это досье, содержащее сведения о платежеспособности и ответственности заемщика, количестве его обращений за кредитом, а также одобренных и оплаченных займах, взятых в банках, МФО или других организациях. Эти сведения помогают понять, как добросовестно гражданин или компания исполняет долговые обязательства. Интересоваться таким досье должны не только финансовые учреждения, но и сам заемщик. Согласно федеральному закону «О кредитных историях», отчет по кредитной истории можно получить бесплатно, но только при запросе данных до двух раз в год. Причем запрос такого отчета носит рекомендательный, но не обязательный характер. И все же игнорировать рекомендации не стоит. И вот почему.

Что такое кредитная история

Кредитная история – сведения об исполнении заемщиками долговых обязательств. Здесь представлены данные о погашенных кредитах, просрочках и действующих займах клиента. Рекомендуется 1-2 раза в год просматривать историю во избежание указания неверных сведений и своевременного выявления мошенников, оформивших ссуду на чужое имя.

Где хранится КИ

В бюро кредитных историй. На основании закона No 218-ФЗ от 01.09.2005 г. для облегчения работы банковских учреждений в РФ было принято решение о формировании бюро кредитных историй (БКИ). Главная цель этих организаций заключается в отборе и приумножении кредитной информации, поступающей к ним от банковских учреждений и других заведений, занимающихся выдачей кредитов.

В России зарегистрировано около 30 БКИ. Данные о ссудах от учреждений поступают во все списки БКИ. Банки всегда отправляют эту информацию, а вот многие МФО предпочитают этого не делать или пытаются продать услугу в качестве дополнительной.

Выделяются четыре наиболее крупных по своим информационным базам бюро: Эквифакс Кредит Сервисиз, Русский стандарт, Объединенное кредитное бюро и НБКИ. Самой объемной базой кредитных историй по РФ владеет НБКИ – в нем хранится почти 90% от всех известных банковским учреждениям данных.

Как долго хранится КИ

Данные о ссудах, согласно действующему закону, хранятся в течение 10 лет, после чего удаляются из БКИ. Самостоятельно избавиться от информации не получится. Историю можно только исправить получением и своевременным возвратом новых ссуд.

Возможны ли ошибки в кредитной истории

Недостоверные сведения попадают в КИ крайне редко. При обнаружении в отчете ошибки (к примеру, ссуда погашена, но не закрыта, и долг продолжает начисляться) клиент может подать в бюро претензию, и в результате оспорить долг. БКИ за 30 дней проведет проверку сведений, которые стали предметом спора.

Для этого будет отправлен запрос в банковское учреждение, предоставившее данные сведения по обратившемуся клиенту, для уточнения и выявления возможных несоответствий. На время прохождения проверки в истории делается отметка, поясняющая текущую ситуацию.

В случае обоснованности запроса клиента, бюро обновляет данные, если же нет – все остается неизменным. Про итоги проверки БКИ обязано известить клиента после 30 дней от подачи заявления, при помощи отправки ему письменного извещения.

Как часто обновляются сведения

Данные о займах обновляются в течение 10 дней после события. Это сразу отражается в отчете. Изменение происходит после внесения платежа, просрочки исполнения долговых обязательств и других подобных действий. Если событие произошло, а информация не обновилась, рекомендуется обратиться к кредитору. Это нарушение закона, за которое предусмотрена ответственность.

Что такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать

от качества КИ;
количества действующих займов;
размера и числа погашенных долгов;
способов погашения долговых обязательств;
наличия или отсутствия задержек по платежам;
видов оформленных ссуд – ипотека, автозаймы, микрозаймы и других;
возраста истории займов;
личной информации – возраста заемщика, места прописки и других данных.

Получать кредитный отчет клиент вправе два раза в год на безвозмездной основе.

По каждому пункту гражданину начисляются баллы рейтинга заемщика. Это помогает компаниям сформировать мнение о благонадежности клиента, что влияет на решение о предоставлении гражданину ссуды.

У кого есть доступ к кредитной истории

Проверить КИ могут финансовые организации, рассматривающие вопрос о выдаче ссуды, ипотеки и пр.
Некоторые страховые компании через КИ оценивают порядочность клиента. На основе внутреннего анализа компания вправе поднять стоимость полиса.
Работодатель, изучив вашу КИ, оценит вас как дисциплинированного или нестабильного человека. Это служит дополнительной характеристикой, которая поможет защитить и укрепить бизнес. Особенно такое практикуется при принятии на должность материально ответственного лица, имеющего дело с наличностью, расчетами.

Ваша кредитная история доступна работодателю только с вашего письменного согласия для обращения в БКИ. По закону, она подпадает под защиту персональных данных. В случае согласия выдаются данные о размере займов, регулярности выплат и просрочках. Сведения о банках, в которых были взяты кредиты остаются недоступными.

Как бесплатно проверить свою КИ

Есть несколько вариантов бесплатной проверки. Многое зависит от первоначально имеющейся у заинтересованного лица информации. Первое, что ему необходимо знать – в каких именно бюро хранятся сведения о нем. Подавать запросы сразу во все существующие БКИ нецелесообразно и трудоемко, поэтому стоит подготовиться и получить список нужных организаций.

Последовательность действий будет следующей:

Подается запрос в ЦККИ. В ответе будет содержаться перечень БКИ, хранящих историю кредитных операций заемщика.
Далее заявки подаются в целевые БКИ. Многие предоставляют возможность для оформления заявки на официальных сайтах компании. Если такого нет, то придется посетить один из офисов бюро или подать запрос удаленно (телеграмма, письмо).
Составляется сводный документ, характеризующий заемщика.

Повышает удобство пользования отчетом по КИ кредитный скоринг. Рейтинговая оценка каждого заемщика позволяет ускорить обработку анкет, подходить формально к качеству обслуживания займов (своевременность возврата, наличие просрочек).

Зачем нужен код субъекта кредитной истории и как его узнать

Узнать, в каких компаниях находятся сведения о заемщике, можно через Центральный каталог кредитных историй , который размещен на официальном сайте Цетробанка. Соответствующую информацию запрашивают онлайн. Для этого требуется специальный код, представляющий собой набор цифр и букв, который клиент придумывает самостоятельно на стадии оформления ссуды. Такой код становится паролем для входа в ЦККИ.

Если вы хотя бы однажды в жизни обращались в кредитное учреждение для получения займа, то вам обязательно должны были выдать код субъекта кредитной истории (КСКИ). Это идентификационный номер, своего рода ПИН-код заемщика, состоящий из совокупности цифр и букв. Он обязателен при постановке клиента на учет в Центральном каталоге кредитных историй. При заключении кредитного контракта вам наверняка предлагалось заполнить клетки с 3 - 15 символами, составляющими ваш кредитный код, который может выглядеть, например, так: 2017НИКОЛАЕВА, или так: TERM1506. Некоторые специалисты советуют придумывать пароли, полностью состоящие из прописных латинских букв и арабских цифр, во избежание возможных ошибок, связанных со сбоем в работе сайта Центрального Банка России. ЦККИ раскрывает все имеющиеся сведения о месте хранения истории исключительно при предъявлении этого пароля.

Целью применения КСКИ является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Никто, даже при наличии у него ваших паспортных данных, не сможет добыть информацию о вас. Многих интересует вопрос, можно ли узнать КСКИ онлайн. Ответ, естественно, отрицательный. Это сугубо конфиденциальная информация, и охраняется она законом.

Если КСКИ не сохранился, сделать запрос онлайн не получится. Простейший путь его узнать – это заглянуть в договор кредитования. Однако следует обратить внимание на то, что действующим является код самого последнего контракта. В момент заключения сделки банковский консультант предлагает вам придумать его. Именно он и указывается в договоре займа либо в его приложении. Если вы в новом документе указаны цифры, отличные от предыдущих, значит прежний код уже недействителен.

Есть еще минимум три варианта того, как узнать свой КСКИ:

Можно обратиться в банк (где оформлялся последний кредит) и запросить код на месте.
Или зайти в любой ближайший банк и оставить запрос на восстановление вашего кода. Услуга, несомненно, платная и обойдется в среднем от 180 до 300 рублей.
Узнать КСКИ можно, в том числе, и в любом БКИ, где полагается оставить заверенное нотариусом заявление. От вас потребуется также квитанция об оплате 300 рублей за услугу.

После того, как вы узнали свой код нужно получить список БКИ, в которых храниться ваша кредитная история. Для этого нужно:

зайти на www.cbr.ru/ckki/ и в разделе «Кредитные истории» выбрать пункт «Запрос на предоставление сведений о БКИ»;
выбрать пункт «Субъект»;
если известен уникальный идентификатор физ. лица, нажать кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории». Если нет, кликнуть кнопку с соответствующей надписью;
заполнить предложенную анкету с указанием электронной почты;
нажать кнопка «Отослать данные».

После чего остается ожидать ответа с перечнем БКИ, куда далее понадобится подать запрос на предоставление самой истории.

Получаем кредитный отчет через НБКИ онлайн или оффлайн способом

НБКИ – крупнейшая компания, сотрудничающая с несколькими бюро. На текущий момент НБКИ имеет самую обширную базу кредитной информации, почти 90% от всех данных. Сведения по клиентам поступают в бюро почти из всех учреждений, предоставляющих денежные займы. Официальный сайт Национального Бюро Кредитных Историй - nbki.ru

Два раза в год клиент имеет право проверить свою КИ бесплатно. Третья и последующие проверки будут стоить по 450 рублей. Чтобы получить отчет по КИ существуют несколько способов.

Составить и отослать запрос через почту:

внести необходимые данные в запрос на получение отчета по КИ;
заверить нотариусом подпись на документе;
при повторном запросе в текущем году доложить копии квитанции об оплате;
отослать на адрес НБКИ: г. Москва, пер. Скатерный, 20/1, 121069

Отправить запрос, при использовании телеграфа (возможно только для физ. лиц):

посетить отделение почты, где есть телеграфная связь;
отослать в НБКИ телеграмму с наличием в ней ФИО, паспортных данных и телефона;
подпись отправителя заверяется работником почты при предоставлении подтверждающего документа;
при вторичном востребовании в текущем году следует переслать квитанцию по факсу.

Результат будет доставлен на обозначенный адрес в течение десяти рабочих дней.

Получить онлайн-отчет через интернет.

Эта опция доступна только обладателям подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Для получения отчете перейдите на страницу https://person.nbki.ru и следуйте инструкциям.

Как посмотреть кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Узнают свою кредитную историю онлайн через личный кабинет в Сбербанке. Для этого заходят на главную страницу, находят нужную вкладку и заполняют заявление.

Сбербанк получает сведения через сайт ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро). Стоимость услуги – 580 рублей. Заказывать отчет разрешается каждые 1,5 месяца. Кстати непосредственно у ОКБ можно два раза в год заказать кредитный отчет совершенно бесплатно. Перейдите на их сайт ucbreport.ru/account/signin зарегистрируйтесь и пользуйтесь.

Еще один способ - через Эквифакс

Бюро кредитных историй Equifax – международное КБ, появившееся в последний год 19-го столетия в Штатах. Сегодня оно обслуживает 24 государства. Его сервисом через ЦБКИ в Москве пользуются также российские граждане. Эквифакс – бюро, где заказывают отчет онлайн. Сведения предоставляют в личном кабинете. Для регистрации рекомендуется придерживаться такой инструкции:

войдите на официальный портал компании www.equifax.ru;
выберите вкладку личного кабинета;
примите условия оферты;
заполните анкету, следуя указаниям системы;
подтвердите адрес электронной почты и номер телефона с помощью специальных кодов.

с помощью получения перевода на счет в баке;
через сервис Контакт;
при личном посещении офиса;
через телеграф.

После этого можно будет запросить отчет.

Как можно исправить плохую кредитную историю

Плохая кредитная история (КИ) возникает вследствие нарушения финансовых обязательств, что проявляется в виде просроченных платежей или уклонения от регулярных взносов. Существует ошибочное мнение о том, что высокий рейтинг у заемщика будет при полном отсутствии у него в прошлом финансовых обязательств. На самом деле идеальная КИ – это имевшиеся в наличии и полностью и своевременно погашенные ссуды.

Если история займов испорчена, ее можно исправить. Сделать это возможно такими способами:

Оформите кредитную карту и используйте ее для оплаты покупок безналичным способом, вносите деньги на счет своевременно, чтобы оставаться в льготном периоде. Это позволит бесплатно пользоваться средствами и исправлять историю, поскольку данные об операции отражаются в отчете.
Оформите микрозайм. Рекомендуем взять не более 3000 рублей и вернуть деньги в срок. Многие МФО предлагают получить первый заем без процентов.
Примите участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Банк предоставляет деньги под высокий процент на срок 3-6 месяцев.

Улучшение кредитной истории через займ

Для улучшения кредитной истории микрозаймы подходят лучше всего, т. к. на большие суммы лицам из «черных списков» рассчитывать точно не придется, а МФО (микрофинансовые организации) часто вообще не обращают внимания на КИ заемщика, при этом они являются легальными организациями, включенными в государственный реестр (согласно Федеральному закону №151-ФЗ) с регистрацией через ЦБ РФ. Да, придется смириться с высокой процентной ставкой. Это плата за высокий риск МФО по невозврату кредита. Если же погашать задолженности своевременно, и не занимать крупные суммы на длительный срок, то переплата будет незначительной (по крайней мере, предсказуемой). Вот почему оформление микрокредита для исправления КИ привлекательно:

минимум документов. Большинство компаний требуют только паспорт;
поручительство не требуется. Максимальная сумма заемных средств в рамках МФО – 100 тыс. рублей. Но для исправления кредитной истории достаточно и 1-3 тыс. рублей;
решение по выдаче средств происходит моментально;
клиенты могут подать заявку через интернет, в офисе банка или обратиться в Контактный центр;
большая конкуренция на рынке микрокредитования позволит заемщикам подобрать идеальный вариант для финансирования.

Обновление кредитной истории начнется после погашения первой ссуды, поэтому не следует выбирать максимальный лимит заемных средств. Чем меньше платеж, тем удобнее осуществлять расчеты по кредиту.

Деньги обычно перечисляют в течении 5-15 минут на элетронный кошелек или банковскую карту, тратить их можно сразу. Погашение задолженности происходит по той же схеме – с банковской карты или электронного кошелька. Выбор остается за заемщиком, иногда ему самому удобнее пойти и заплатить в офисе или через терминал (например, чтобы сохранить бумажный чек).

⁠Исправить свою кредитную историю значительно труднее, чем испортить ее. Этот довольно длительный процесс обычно происходит так:

заемщик оформляет договор на новую ссуду. Рекомендуется выбрать небольшой микрозайм с максимальным лимитом около 3 тыс. рублей;
после получения средств пользователь должен ознакомиться с графиком плановых выплат. Не следует его нарушать: досрочное гашение снизит и без того невысокие баллы рейтинга;
после выплаты точно по графику ссудного договора следует оформить займ на таких же условиях, тоже придерживаясь регулярных внесений;
для заметных изменений рейтинга плательщика количество минимальных займов должно быть не менее трех.

Подойдите к выбору МКК (микрокредитной компании) ответственно, убедитесь, что условия микрозайма вам понятны и что они вас устраивают, уточните, отправляет ли МФО сведения в бюро кредитных историй. На «Кредитометре» вы можете изучить информацию о десятках микрофинансовых компаний в разделе Микрозаймы . Мы тщательно изучаем их официальные сайты и публикуем честные обзоры. Обращайте внимание на рейтинг компании на нашем сайте и на отзывы должников.

Кредитная история – показатель платежеспособности и ответственности гражданина. Рекомендуется регулярно проверять информацию. Это позволит своевременно обнаружить мошенников, оформивших заем на чужое имя. Сведения о КИ содержатся в кредитном отчете, получить который вправе бесплатно каждый гражданин два раза в год. Таким образом, одним из ответов на вопрос «Зачем нужен кредитный отчет» является защита кредитной репутации и собственного финансового благополучия.