В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Не каждый человек может разобраться в хитросплетениях ипотечного договора и сориентироваться в выборе кредитной программы. Брокерские компании занимаются подготовкой заемщика к общению с банком, выбором приемлемых предложений и оптимальных кредитов для клиента.

Кто такой ипотечный брокер, и чем он занимается, знают уже почти все – в период докризисного «кредитного бума» на этот вопрос отвечали уже не раз. Тем не менее, давайте рассмотрим основные аспекты деятельности брокерских компаний, а также кому и чем они могут быть полезны.

Начнем с того, что для большинства потенциальных заемщиков ипотека – довольно сложный продукт. Далеко не каждый человек может с ходу разобраться во всех хитросплетениях ипотечного договора, и тем более правильно сориентироваться в выборе той или иной кредитной программы. А если учитывать тот факт, что сегодня ипотечным кредитованием занимаются все крупные игроки российского банковского рынка, то ситуация представляется еще более сложной.

Скажем больше – пользу брокерских компаний признают даже сами банкиры. Действительно, банку гораздо проще и безопаснее получить уже подготовленного брокером заемщика, чем тратить свое время на объяснения и консультации. Тем более что услуги брокера оплачивает сам заемщик.

В последнее время брокерские компании, которые еще недавно специализировались только на ипотеке, все чаще предлагают клиентам услуги по поиску подходящих автокредитов и даже нецелевых потребительских кредитов. На первый взгляд это может показаться странным. Что касается автокредитования, то это еще можно понять – большие суммы, длительные сроки, и т. д.

Но что касается потребительского кредита, то он всегда считался самым простым продуктом, предлагаемым банками. «В том то все и дело» – объясняют брокеры. За последнее время потребительский кредит сильно изменился, и суммы тут фигурируют намного более серьезные, чем раньше.

Например, у многих банков максимальная сумма потребительского кредита превышает 1 миллион рублей, а некоторые предлагают клиентам до 3-х миллионов! Согласитесь, что такие суммы предполагают более качественную проверку, чем в случае покупки мобильного телефона или телевизора. Что касается сроков выдачи кредитов, то они тоже поменялись в сторону увеличения – до пяти рабочих дней. Вывод – потребительский кредит стал более сложным продуктом, следовательно, его выбор также усложнился.

Если учесть тот факт, что заемщику нужно рассмотреть предложения нескольких банков перед тем, как определиться с выбором, то становится понятна потребность в грамотном брокере. Ведь задача брокера как раз и заключается в том, чтобы предложить клиенту наиболее подходящий для его потребностей кредит, и параллельно облегчить жизнь банку – ведь именно брокер проводит первую проверку платежеспособности клиента. Так что риск мошенничества для банка в этом случае весьма невелик.

Но тут возникает вопрос со стороны заемщиков – не «втюхнут ли мне банк, с которым брокер сотрудничает постоянно?». Сами брокерские компании утверждают, что они не заинтересованы в этом, так как их услуги оплачиваются только клиентами. То есть, брокеры утверждают о своей беспристрастности в этом вопросе.

Нельзя не отметить тот факт, что кредитный брокер, который занимается подбором оптимального кредита для клиента – новое дело только для нашей страны. На Западе подобная практика широко распространена, и пользуется немалой популярностью. Даже в странах Восточной Европы, которые опережают Россию в плане кредитования на 3-5 лет, кредитный брокер тоже не считается чем-то экзотическим.

В Восточной Европе процент сделок, которые осуществляются при участии кредитного брокера, составляет не менее 40%, а в США – 60%. За рубежом брокерская сеть даже стоит иногда дороже, чем сама банковская. Что касается России, то у нас процент такого рода сделок составляет пока только 3-4% от общего количества.

Все мы прекрасно понимаем, что для получения выгодного ипотечного займа, необходимо точно понимать, каким образом формируется ставка и от каких именно критериев зависит успех заёмщика в этом деле. Более того, ни для кого не секрет, что именно ипотека считается самым «опасным» видом кредитования, поскольку она сопряжена с большими рисками, причём как для самого заёмщика, так и для кредитора. Поэтому, если человек решает оформить ипотеку, но совершенно не знает, с чего ему лучше всего начинать, ему необходимо обратиться к специалистам.

Кто такой ипотечный брокер

На сегодняшний день существует немало брокерских компаний, которые предлагают услуги именно в сфере ипотечного кредитования. Такие компании называются ипотечными брокерами. Специалисты, которые здесь работают, представляют интересы своих клиентов, то есть, людей, которые планируют оформить ипотеку, но совершенно не разбираются в этом вопросе. Главная задача ипотечного посредника – помочь своему клиенту подобрать наиболее оптимальный вариант ипотечного займа.

Специалист по ипотеке, который берётся представлять интересы заёмщика, обязан отлично разбираться во всех нюансах, связанных с оформлением ипотечных договоров. Так же он должен разбираться в рынке недвижимости и соответствующих законах, он понимать принцип деятельности банков, и он всегда должен заботиться об интересах заёмщика. То есть, в брокерских компаниях, которые оказывают услуги по поиску подходящих ипотечных предложений, работают профессионалы с высшим образованием. Они могут не только консультировать своих клиентов, но и оказывать содействие в документальном оформлении сделок.

Конечно, работа ипотечных посредников не является безвозмездной. Клиент должен будет оплатить услуги, которые будут предоставлены брокером. Размер стоимости зависит от многих факторов и подбирается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Но тут надо понимать, что человеку, куда гораздо проще заплатить профессионалу, который сделает всю основную работу по поиску подходящего банка и ипотечного продукта, чем заниматься этим самостоятельно. Кроме экономии времени и нервов, заёмщик сможет избежать огромных рисков, связанных с неправильным выбором банка и программы кредитования. Что, в свою очередь, сможет в будущем предостеречь заёмщика от крупных финансовых потерь.

Чтобы лучше разобраться в том, кто же такой ипотечный брокер, необходимо понять, какие основные преимущества можно извлечь заёмщику от обращения к специалисту.

Для чего нужен ипотечный брокер?

1. Если человек реально хочет сэкономить своё время, а главное деньги, ему точно необходима помощь специалиста. Особенно в том случае, если человек совершенно не разбирается в вопросах ипотеки. Поэтому даже независимо от того, что за услуги придётся уплатить какую-то комиссию, клиент всё – равно покроет данные затраты за счёт подбора брокером выгодной программы ипотечного кредитования.

Более того, нельзя не сказать и о том, что все ипотечные посредники сотрудничают с большим количеством надёжных банков, что значительно упрощает процесс оформления ссуды. Кроме этого, всегда есть шанс получить на льготных условиях, что позволит заёмщику в разы сэкономить на займе и прочих скрытых комиссиях.

2. Кредитные брокеры не только консультируют своих заёмщиков по поводу ссуды, но и оценивают их реальные финансовые возможности на весь период кредитования. Помимо этого, брокер может помочь клиенту исправить кредитную биографию в лучшую сторону, что для многих потенциальных кредитополучателей является существенной проблемой.

3. Так нельзя не сказать и о том, что посредники в получении ипотеки способствуют не только получению кредита на более выгодных условиях, но и дают возможность заёмщику избежать лишних визитов в банковское учреждение. То есть, заёмщик не всегда может присутствовать в банке при решении определённых вопросов, а при вынесении банком решения, всегда увеличивается шанс на благополучный исход дела.

4. Заёмщик, который сам идёт в банк и просит ссуды, не настолько привлекателен для него, как профессиональный посредник в роли ипотечного брокера. Поэтому придя в банк лично, заёмщик, даже при неплохих финансовых показателях, может получить отказ. В то время как брокер, который уже неоднократно сотрудничал с конкретным банком, имеет больше шансов получить одобрение за своего клиента.

5. Брокер обязательно займётся подбором, оформлением и изучением всей документации, которая необходима заёмщику для получения ссуды. Так же он ознакомит своего клиента с предлагаемым банком договором, разъяснит, все его положения и поможет откорректировать некоторые основные пункты. Всё, что потребуется от – посетить один раз банк для подписания договора.

6. Ипотечные брокерские посредники дают не только «сухую» консультацию по всем интересующим вопросам заёмщика, но и поясняют в подробностях все детали относительно условий кредитования. При этом кредитный посредник лично изучает все индивидуальные особенности и возможности своего клиента, а уже, исходя из этого, предлагает выгодную ипотеку.

Удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Кто это такой и где его найти? В этом вопросе поможет данная статья.

Принцип ипотечного кредитования. Фото № 1

Перед тем как говорить об ипотечном брокере, необходимо понять, что такое ипотечный , для чего он нужен и насколько он выгоден отдельно взятому физическому лицу?! Вокруг ипотечного кредита ходит множество слухов.

Некоторые берут кредит, а другие опасаются попасть в «банковскую кабалу». В целом, существуют положительные и отрицательные факторы при взятии недвижимости по программе ипотечного кредитования.

Необходимо понимать, что под ипотекой предполагается получение кредита под залог недвижимого имущества. В некоторых случаях обеспечением такового кредита может стать поручительство третьего физического лица.

При выборе кредитора стоит необходимо смотреть на:

1. Срок кредитования.
2. Годовую процентную ставку по задолженности.
3. Перечень лиц, подлежащих льготному кредитованию.
4. Денежную единицу, в которой банк оформляет кредит.
5. Формы оплаты кредитной задолженности.

Как правило, банки кредитуют на срок в промежутке от 5 до 20 лет. В некоторых случаях может быть больше. К примеру, программы государственного ипотечного кредитования.

Перед оформлением покупки недвижимости в кредит стоит соотнести стабильность своего дохода с минимальным платежом по кредитной . Необходимо помнить, что банки на уступки не идут. В случае просрочки начисляется пеня, причем по остаточному телу кредита, а это сумма довольно внушительная.

А может просто накопить?

В принципе, покупка квартиры или другого недвижимого имущества за наличный расчет самый выгодный вариант. Если копить 10 миллионов рублей (средняя стоимость на рынке недвижимости) по ставке банка в 17%-18%, то подождать придется ближайшие 5-6 лет. Ипотека требует большего платежа, чем минимальный взнос.

К примеру, если месячный взнос 154 руб. (при стоимости жилья 10 млн., и процентной ставке 18%), то платить необходимо около 300 руб. Таким образом, погашается процентная задолженность за пользование кредитом. Чаще всего об этом банк умалчивает. У многих просто нет возможности копить.

Именно поэтому стоит пользоваться услугами ипотечного брокера, который оценит обстановку в семье и поможет выбрать оптимальное банковское предложение для конкретного клиента.

Кто он – ипотечный брокер?

В каких вопросах может помочь ипотечный брокер? Фото № 2

Выгодно взять ипотеку удается не всегда. Для того, чтобы найти выгодное предложение, придется просмотреть сайты множества банков или лично посетить их отделения. Помочь в этом сможет ипотечный брокер. Это человек, который сродни риэлтору в , только в ипотечном бизнесе.

Брокеры постоянно мониторят рынок ипотечных займов, всегда в курсе всех изменений и процентных ставок в каждом из банков и способны предложить самое выгодное решение.

В обязанности ипотечного брокера входит:

• сопровождение клиента в оформлении ипотеки с ноля;
• осуществление отдельных консультаций по вопросам выгодного оформления ипотеки;
• помощь в выборе выгодной страховки ипотеки;
• в случае заключения договора – осуществить помощь в подготовке и сборе всех необходимых документов для банка;
• на протяжении всего действия договора – решает все возникающие вопросы между банком и клиентом.

Принцип работы ипотечного брокера?

По сути, ипотечный брокер это банковский консультант, только личный. Исходя из возможностей клиента, брокер позволяет:

1. Определить площадь квартиры, которая будет кредитования.
2. Редактирует и объясняет условия договора между банком и клиентом, исходя из пожеланий самого клиента.
3. Фактически брокер работает в связке с банком. Его выгода двойная. Первая – от банка, вторая – от клиента. Брокер имеет ипотечную скидку, но стоит понимать, что не все банки согласны эту скидку распространять на своих клиентов. В данном случае брокер рассчитывает ежемесячную оплату погашения кредита, отличную от предлагаемой банком.

Помимо этого брокер может:

• проверить компанию застройщика и оценить возможность быстро получить жилье;
• проверка всех собранных документов (в качестве консультации);
• подобрать банк с оптимальными для клиента предложениями.

Выбор ипотечного брокера

Можно обратиться и к первому встречному ипотечному брокеру, но необходимо понимать, что опыт приходит с годами. За годы своей работы ипотечный брокер расширяет сеть осведомителей из банков, расширяет круг сотрудничества, а также работает с проверенными застройщиками.

Таким образом, при выборе ипотечного брокера необходимо смотреть на его стаж работы, на ассортимент банков, с которыми он может сотрудничать, а также на возможность выбора перечня , которые может предоставить брокер.

Обязательно необходимо с ипотечным брокером заключить договор об оказании услуг. В данном договоре необходимо отразить цели, которые должен достичь брокер и его обязанности перед клиентом.

Какая выгода от ипотечного брокера?

Нужно ли связываться с ипотечным брокером? Фото № 3

При оформлении ипотечного кредита, для официально трудоустроенных лиц, применяется имущественный налоговый вычет в размере 13% от общей суммы заработка. В этом случае, кредит становится намного дешевле. По законодательству, молодые семьи могут рассчитывать на оплату 25% от суммы ипотеки за счет государства.

Перед оформлением ипотеки необходимо рассчитать первоначальный взнос, а так же суммы на оплату услуг брокера, нотариуса, имущественного оценщика и оплату банковских операций.

Таким образом, ипотека становится спасительным кругом для лиц, у которых имеется стабильный доход, но нет времени и возможности копить на жилье.

При наличии ипотечного брокера помимо установленных снижений за счет государства имеются следующие положительные моменты:

1. Возможность вовремя участвовать в акциях , получать бонусы, скидки и сниженные процентные ставки.
2. Получить возможность на рассмотрение заявки на получение кредита вне очереди и бесплатно.
3. Возможность сэкономить время при рассмотрении заявки

Сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Как уже было сказано выше, ипотечные брокеры при наличии клиента получают двойную выгоду, но клиента это смущать не должно. Для клиента стоимость услуг ипотечного брокера состоит из:

• процентной ставки от суммы получаемого займа. Как правило это 1%;
• процентной ставки от ведения процесса. 3% от суммы займа.

В принципе это основные положения при рассчете услуг ипотечного брокера. Если проценты больше, то тут стоит задуматься и обратиться за рекомендациями, так как такие брокеры скорее всего новички, либо заботящиеся о своем кошельке и цель клиента для них второстепенный решаемый вопрос.

Это посредник, который осуществляет консультационное и юридическое сопровождение клиента при оформлении им ипотеки. Брокер помогает человеку выбрать лучший вариант кредита из многообразия предложений, представленных на рынке. Помимо этого он также может оказывать следующие услуги:

1. Помощь в поиске и выборе жилья;
2. Анализ рисков при сотрудничестве с теми или иными финансовыми или строительными организациями (банки, застройщики);
3. Оценка финансового состояния клиента и подбор соответствующих банковских предложений;
4. Подача заявки в банки от имени клиента;
5. Помощь в подготовке документов для банка;
6. Юридические и финансовые консультации.

В качестве ипотечного брокера могут выступать юридические или физические лица. На первой встрече с клиентом специалист определяет его потребности и возможности, выясняется следующая информация:

• какая недвижимость интересует;
• какая сумма необходима;
• желаемые условия кредита (срок, ставка, размер ежемесячного платежа);
• трудовая деятельность и финансовое состояние.

После этого брокер подготавливает для клиента список наиболее выгодных банковских предложений, которые подходят под его критерии. Специалист должен подробно рассказать обо всех достоинствах и недостатках каждого продукта. Затем между брокером и клиентом заключается посреднический договор, в котором отражаются все услуги, которые будут оказаны, и их стоимость. Следующий этап - сбор документов и непосредственная подача заявки. Как правило, брокеры, от лица клиента, подают несколько заявок в различные банки, после чего клиент выбирает для себя лучший вариант из одобренных кредитов.

Когда выбран банк и одобрена заявка, наступает время поиска жилья. На этом этапе брокер проверяет юридическую чистоту квартиры, репутацию заемщика. Во время заключения кредитного договора и сделки, брокер осуществляет юридическое сопровождение клиента, также он может помочь в выборе страховой компании.

Работа специалиста считается выполненной только после заключения кредитного договора и оформления права собственности на квартиру.

Достоинства и недостатки сотрудничества с посредником

Оформление ипотеки через посредника имеет ряд преимуществ, это:

1. Экономия времени. На рынке представлено много предложений по ипотеке, поэтому их изучение и выбор самых оптимальных условий занимает много времени. Участие посредника снижает необходимое количество посещений офиса банка клиентом, что в свою очередь также позволяет тратить свое свободное время на другие дела.
2. Финансовая выгода. Благодаря своему опыту в этой сфере и связям, брокер сможет найти самый выгодный банковский продукт и добиться лучших условий по ипотеке, например сниженный процент по кредиту.
3. Снижается вероятность получения отказа по заявке, так как банки доверяют брокерам, с которыми давно работают.
4. Грамотное юридическое оформление документов. Сотрудничество с брокером минимизирует риск возникновения юридических проблем.

Однако у такого вида услуг есть и свои недостатки. Первый - это стоимость услуг, как правило, она колеблется в районе 1-5% от суммы займа, но может устанавливаться и фиксированной суммой. Причем, если банк откажет в кредите, услуги по подготовке документов, человеку нужно будет все равно оплатить. Второй минус - риск попасть на мошенника или непорядочного брокера, который не будет учитывать интересы клиента.

Бесплатный посредник - возможно ли это?

Тинькофф Банк выступает, как бесплатный ипотечный брокер - что это такое? С помощью этого банка можно одновременно отправить заявки во все банки-партнеры, заполнив при этом только одну онлайн-форму на сайте банка. После заполнения формы, клиенту необходимо дождаться решения кредитных организаций по заявкам, если будут одобрены несколько, выбрать лучший вариант. Особенность работы Тинькофф банка заключается в том, что он не берет денег с клиентов (физических лиц), его услуги оплачивают банки-партнеры, они платят комиссию за каждого привлеченного клиента.

Поскольку вся работа с людьми проходит дистанционно и ее осуществляют специалисты Тинькофф банка, банки, предоставляющие кредит, не несут затраты на содержание офиса, зарплату консультантов, рекламу для привлечения клиента. Поэтому им не только выгодно выплачивать комиссию посреднику, но они также могут позволить себе предоставить клиентам, пришедшим через банк Тинькофф, скидку на процентную ставку по ипотеке (от 0,25% до 1%).

Как работает банк? Для того чтобы оформить ипотеку через Тинькофф банк нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн-заявку. Банк направляет ее своим партнерам. На сегодняшний день список банков-партнеров состоит из 11 финансовых организаций, среди которых есть: Дельта Кредит Банк, Газпромбанк, АИЖК, АК БАРС Банк, УРАЛСИБ банк и другие. При этом не нужно собирать справки для каждого банка в отдельности, достаточно только одного пакета документов.

Специалисты банка Тинькофф подбирают каждому клиенту наиболее подходящие предложения. Вся информация по заявкам (банки, статусы) находится в личном кабинете. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который производит расчет по всем банкам. Также к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который сопровождает его в процессе сделки.

После того, как все заявки рассмотрены, клиент выбирает банк, чье предложение ему больше подходит. Непосредственно в отделение выбранного банка, необходимо приехать только один раз - на сделку.

С помощью Тинькофф банка можно оформить ипотеку на новостройку и вторичное жилье. В первом случае можно рассчитывать на ставку от 6%, во втором - от 6,98%. Также есть программы и по другим объектам недвижимости (частные дома, таунхаусы, коммерческая недвижимость).

Клиенты, имеющие на руках материнский сертификат, также могут оформлять ипотеку через Тинькофф, банк подберет предложения, по которым маткапитал можно будет использовать и в качестве первоначального взноса.