Депозитная политика АО «Народный банк»

Основные цели Банка по привлечению депозитов. В пассиве баланса Народного банка отражаются источники формирования средств банка, в то время как в активе баланса показывается, как используются (размещаются) эти средства. Вклады являются важнейшей статьей пассива баланса банка.

Таким образом, главным видом пассивных операций банка являются операции по привлечению денежных средств населения в депозиты. На 1 января 2000 года НСБК принадлежало 52,8% всех вкладов, но ввиду усиливающейся конкуренции значительное снижение доли вкладов населения в Народном сберегательном банке стало заметной особенностью депозитного рынка в 2000 - 2001 годах. Вклады населения в этом банке в начале 1999 года составляли 65,8% от объема всех вкладов. К началу 2000 года доля вкладов снизилась до 52,8%, а на конец 2003 года составила 25,3%. Тем не менее, в абсолютном выражении депозиты населения за 2001 год увеличились и составили 52,7 млрд. тенге, а в 2002 году 69,2 млрд. тенге (диаграмма 1).

Диаграмма 1. Доля депозитов НСБК из общего объема депозитов банков второго уровня в период с 2001 по 2003 гг.

Привлечение депозитов населения, предприятий. В связи с этим Народный банк проводит усиленную работу по расширению клиентской базы, увеличению розничной и корпоративной сети клиентов, проводит гибкую тарифную политику, расширяет ассортимент депозитных продуктов, повышает уровень маркетинговой службы, делая упор на анализ спроса в депозитных услугах банка и объема депозитных услуг, аккумуляцию идей, способствующих росту количества и доходности операций.

Вклады до востребования в НСБК, принимаются как на имя самого вкладчика, так и на имя другого лица. Сумма первоначального взноса не ограничена. Производится прием дополнительных взносов и частичная выдача вклада. В клады принимаются как в национальной, так и в иностранной валюте (диаграмма 2).

Срочные вклады принимаются на определенный срок от 1 года и более. Минимальный размер первоначального взноса -500 тенге. Вкладчик имеет право получить проценты, причисленные к остатку вклада по суммам, хранившимся на счете в течении срока, оговоренного при внесении вклада. В случае получения вклада ранее установленного срока доход в виде вознаграждения выплачивается по ставке вклада до востребования. Так же в Народном банке существуют срочные вклады с дополнительными взносами, принимаются они на срок не менее одного года. Вклады принимаются как в национальной, так и в иностранной валюте (диаграмма 2).

Диаграмма 2. Структура срочных вкладов в НСБК по видам валют на 01.01.04 г.

Вклад «Золотой возраст» открывается в национальной валюте, его могут открыть пенсионеры и граждане, достигшие возраста 50 лет. Срок вклада 7 и 13 месяцев. Данный вид вклада предусматривает его пополнение, но частичные выплаты по нему не предусмотрены.

Вклад «Золотой возраст - плюс» отличается тем, что открывается в тенге, долларах США и ЕВРО. Минимальный размер вклада 15000 тенге для жителей Г. Алматы и Астаны и 2000 тенге для жителей других регионов. В иностранной валюте сумма минимального взноса равна 100 долларам США или ЕВРО для жителей г. Алматы и Астаны и 50 долларов США или ЕВРО для жителей других регионов республики. Предусмотрена автоматическая пролонгация вклада.

Срочный вклад «Народный» с повышенной ставкой вознаграждения и выплатой процентов в конце рока. Принимается вклад так же в 3 валютах, срок вклада: 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 18, 24, 36 месяцев. Частичные выплаты и дополнительные взносы не предусмотрены, так же предусмотрена автоматическая пролонгация вклада. Открыть счет можно как в наличной, так и в безналичной форме. На вклад выше 5000 долларов США со сроком хранения от 6 до 12 месяцев начисляется бонус в размере 0,5%.

Вклад «Накопительный - плюс» открывается в трех валютах, минимальный размер вклада 2000 тенге или 10 долларов США или ЕВРО. Процентная ставка неизменная на весь срок вклада. Дополнительные взносы принимаются в наличной и безналичной форме. Открытие счета возможно через систему Интернет банкинга, при этом вкладчик получает возможность отслеживать ваш депозит пополнять его в самостоятельном режиме через Интернет.

«Ак бота» открывается на имя ребенка в возрасте до 16 лет в национальной или иностранной валюте, сроком на 12 месяцев. Ставка вознаграждения неизменна, предусмотрено пополнение счета. Вклад могут открыть любые физические лица, как резиденты, так и нерезиденты РК.

Интернет вклад открывается путем перевода денег с Интернет-счета. Срок депозита 3, 6, 9, 12 месяцев. Операции по Интернет вкладам выполняются круглосуточно. Вознаграждение начисляется без учета вознаграждения предыдущего срока.

В дополнение к разнообразию видов депозитов, Народный банк проводит гибкую ценовую политику, ориентированную на приток вкладов с длительными сроками хранения, а так же проводит конвертацию вкладов.

Отделом маркетинга банка проводится сегментация клиентуры по розничным продуктам, каналы продаж и принципы ценовой политики по каждому сегменту. Банк усиливает свое присутствие на рынке высокодоходных клиентов путем создания VIP-центров и Центров персонального банковского обслуживания.

По всем видам депозитов банк проводит розыгрыши призов среди вкладчиков банка, включая денежные призы, бытовую технику и главный приз автомобиль. Тиражи проводятся в филиалах банка по всему Казахстану. Так же уже 7 лет существует культура бонусов и дополнительных вознаграждений для своих вкладчиков.

В соответствии с основными направлениями развития финансового сектора Республики Казахстан, будут проводиться мероприятия в целях полного соответствия системы страхования депозитов Казахстана лучшей международной практике;

• * профессиональное обучение сотрудников, по работе с депозитами, в этом направлении в Народном банке проводится работа по улучшению процедуры проведения технической учебы персонала, проводится тестирование персонала один раз в квартал, проводится производственное обучение сотрудников по освоению новых программных продуктов и электронно-вычислительной техники, один раз в полугодие проводятся конкурсные оценки «Лучший контролер-кассир», «Лучший менеджер» и т. д., создан директорский фонд для поощрения работников победителей конкурсов и повышение оплаты труда отдельным сотрудникам, все эти меры есть проявление кадровой политики;
• * совершенствование банковских технологий, в связи с этим банк проводит усиленную работу по привлечению клиентов путем комплексного и системного обслуживания. Так Народный банк перевел структурные подразделения на систему централизованной базы данных. Преимуществами данных технологий является оперативная обработка информации и формирование всех видов бухгалтерской и статистической отчетности, возможность проведения вкладных операций клиентами банка в любом структурном подразделении, не зависимо от места открытия счета, возможность централизованного зачисления безналичных поступлений на счета вкладчиков. В 2003 году началось внедрение системы электронная очередь, что значительно улучшит качество обслуживания, увеличит скорость осуществления операций, в том числе и депозитных.

Достоинством является конфиденциальность оказания банковских услуг, у операционного окна может находиться только один клиент. Основным аппаратом является диспенсер, оснащенный шестью кнопками, на которых указаны виды основных банковских операций (одна из них срочный депозит). Клиенту необходимо выбрать операцию и нажать клавишу, после чего аппарат выдает талон с номером очереди, во время ожидания своей очереди для клиентов в зале предусмотрены комфортные кресла. При вызове клиента на табло высвечивается номер талона с указание операционного окна кассы, к которому нужно обратиться. Управление очередями, используя передовые технологии и введение в структуру расчетно-кассовых отделений должности менеджеров, является очередным шагом Народного банка по достижению международных стандартов работы.

Основные проблемы, существующие в Банке. Проблемы, с которыми сталкиваются банки по работе с депозитными операциями. Это могут быть: внешние и внутренние. К внутренним относят:

• * недостаточная оценка риска по депозитным операциям:
• * недостаточное развитие кадрового менеджмента;
• * недостаточно "агрессивная" реклама;

К внешним проблемам можно отнести:

• * усиливающаяся конкуренция на депозитном рынке;
• * изменение курсовой разницы иностранной валюты;
• * недостаточное развитие производственного сектора;
• * недостаточная социальная защищенность населения.

Анализ потенциальных возможностей привлечения новых клиентов в Банк. Банк занимает ведущие позиции на рынке депозитов частных лиц - 64% от общей суммы депозитов по республике и 74,9% по депозитам в национальной валюте (таблица 2).

Таблица 2. Депозиты населения в банковской системе в период с 2001 по 2003 гг.

На сегодняшний момент находится в состоянии роста. Эксперты предсказывают и дальнейший рост уровня жизни в Казахстане. Поэтому такой способ дополнительного заработка, как депозит, может быть очень актуальным и интересным.

Депозиты банков Казахстана

Банковская система в стране развита хорошо, поэтому клиенты смогут найти огромную массу предложений по депозитам. В какой валюте можно разместить средства? Анализируя предложения финансовых учреждений, можно найти варианты в национальной российских рублях, долларах США и евро.

Отметим, что в государстве нет такого огромного количества банков, как, например, в Украине, но от этого финансовая система страны как раз и выигрывает. На конец 2014 года были действительны лицензии у 21 банка.

Депозиты в тенге

Расмотрим сначала варианты в казахской национальной валюте. Например, депозиты "Народного банка Казахстана". Вклад "Халык - универсальный" можно разместить на 9 или 12 месяцев. При размещении на три квартала ставка составит 9,5% годовых. Если же вы желаете положить средства на год, то получите при закрытии счета доход в размере 10%. Минимальная сумма вклада 75 000 тенге. Возможно пополнение. Проценты выплачиватся в конце срока.

Тем, кому важно получать доход ежемесячно, может быть интересен вариант "Народный - пенсионный". Срок депозита - от 6 до 12 месяцев. такая же, как и в предыдущем варианте (это стандарт для Казахстана), но предусмотрена поэтому заработать можно больше, чем 10% годовых (примерно 10,5-10,6%).

Депозиты в долларах

Депозиты банков Казахстана в долларах также привлекательны для всех желающих сохранить свои деньги и при этом еще и неплохо заработать. Банк "РБК" предлагает валютный депозит "Впрок". Что в нем интересного? Минимальная сумма вклада составляет Положить деньги можно на срок от 1 до 3 лет. Исходя из высокого уровня надежности банковской системы, такие долгосрочные депозиты пользуются большой популярностью у населения. Ставка по процентам составляет 3% годовых. Банк дает возможность на протяжении срока, а также снимать средства до определенного уровня без потери начисленых процентов.

Банк "Альфа" также принимает депозиты в долларах. Процентная ставка по условиям вклада "Альфа-Прогресс" зависит от срока, на который клиент размещает свои средства. Деньги можно положить на 12, 18, 24 месяца. Ставка колеблется от 2,3 до 3% годовых. По условиям происходит капитализация процентов. Первый взнос составляет всего лишь 100 долларов США.

Депозиты в рублях

Выгодные депозиты банков Казахстана в рублях интересуют тысячи клиентов. Мы удовлетворим их любопытство. Возьмем тот же "Альфа-Прогресс", его рублевый вариант. Возможно, процентная ставка 3% годовых не настолько уж и большая, но если целью вклада является не так заработок, как сбережение денег, то это идеальный вариант.

Что еще есть интересного на казахском рынке? Казахский филиал "ВТБ" предлагает депозит "Сберегательный". По его условиям клиент может получать проценты ежемесячно. Срок вклада тоже большой (от 3 месяцев до 3 лет). Чем дольше будут лежать деньги на счету, тем больший доход получит клиент (от 1,5 до 3% годовых). Предусмотрена капитализация процентов.

Евро - отличный вариант для заработка

Такой же депозит банк позволяет размещать и в евро. Все условия совпадают с рублевым вариантом. "Азия Кредит-банк" разработал вклад "Мультивалютный". Разместить средства можно исключительно на 24 месяца под 2,5 годовых. Преимущество вклада в том, что его в любой момент можно перевести в другую валюту. Минимальная сумма для размещения - 600 евро. Проценты начисляются ежемесячно с добавлением их к сумме вклада.

Заключение

Депозиты банков Казахстана - это очень выгодные варианты для размещения собственных средств.

Банковские учреждения – наиболее подходящее место для сбережения денежных средств. Наличие вклада позволяет сохранить финансы и приумножить их. На данный момент лучшие варианты по депозитам предлагает Народный Банк Казахстана. Финансовая организация работает с несколькими типами программ.

Виды депозитов

Все депозиты Народного банка Казахстана отличаются сроком хранения и условиями. Размещать деньги можно в тенге, долларах, евро. Соответственно, каждое заинтересованное лицо имеет возможность выбрать для себя наиболее удобную и выгодную программу. Прежде чем принять окончательное решение необходимо подробнее изучить существующие виды вкладов, это:

• стандартный;
• накопительный;
• пенсионный;
• универсальный;
• детский.

Стандартное предложение

Специалисты считают, что самый выгодный пакет для вложения средств – «Народный-стандартный» . Минимальная сумма вклада, для лиц, проживающих в Алмате и Астане, составляет 15 000 тенге. Жители других регионов могут размещать суммы размером от 2 000 тенге. Процент колеблется в пределах 15,2%.

Банк предлагает подписать договор на период от 1 месяца – 3-х лет. В данной ситуации необходимо учитывать, что срок открытия вклада влияет на процентную ставку. Вознаграждение выплачивается после завершения действия договорного соглашения. Важно уточнить, что пополнение либо частичное изъятие средств не предусмотрено.

Накопительная программа

Основное назначение депозита «Образовательный накопительный вклад» – сбор средств на получение высшего образования в пределах своей страны или за границей с учетом Государственной премии. Вкладчику, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно предоставить ИНН и паспорт. Плюс ко всему потребуется приложить документ, указывающий на наличие социального статуса, если таковой имеется. Особенно выгодно сиротам оформлять накопительные депозиты Народного банка процентная ставка для них составляет 7%. Вклад «Накопительный» предполагает дополнительные возможности, основные из их числа:

1. Оплата образования путем безналичного расчета.
2. Досрочное расторжение договора.
3. Пополнение, если размер взноса составляет не более 1 000 тенге.

Для пенсионеров

Многие люди преклонного возраста задаются вопросом, как открыть депозит в Народном банке. Именно для этой категории клиентов существует пакет «Пенсионный» . Вкладчиками могут являться лица, достигшие 50 лет либо моложе данного возраста, но имеющие пенсионное удостоверение.

Договор заключается на период 6-12 месяцев. Выплаты по нему производятся каждый месяц с помощью перевода на личный счет клиента. Минимальная сумма взноса составляет 2 000 тенге. Что касается дополнительных пополнений, то такая возможность существует.

Депозит «Детский»

Народный банк предлагает родителям, открывать для детей вклады. Средства хранятся и приумножаются, пока лицо, на которое оформлен договор, не достигнет 16 лет. Вклад открывается на 1-10 лет. Сроки регулируются, учитывая возраст ребенка.

Выплата денег лицу, не достигшему совершеннолетия, осуществляется при предъявлении им свидетельства о рождении, в присутствии родителей или опекунов. Депозит и проценты выдаются сторонним лицам, только в случае письменного заявления вкладчика.

Пакет «Универсальный»

Не менее распространенный среди населения депозит «Универсальный» . Размещается на 9-36 месяцев. Минимальный размер вклада составляет от 75 тыс. тенге. Основное преимущество такого вклада заключается в том, что клиент имеет возможность, когда необходимо снять любую сумму. Главное условие - чтобы на счету оставалось не меньше 500 долларов. Сумму сберегаемых денежных средств можно приумножить даже после начала действия депозитной программы.

Удобный способ управления сбережениями.

Дополнительные возможности

Возможность пополнения

Допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро;

При наличии такой возможности вы можете увеличивать сумму вклада в течение срока действия депозитной программы, что увеличит ваш доход. Обязательно уточняйте условия такого пополнения, особенно в отношении начисления процентов на дополнительно вносимые средства.

Возможность снятия

Допускается при условии сохранения на сберегательном счете неснижаемого остатка в размере 75000 тенге или 500 долларов США или 500 евро;

При наличии такой опции вы можете снимать частично средства с депозита, не закрывая вклад полностью. Это удобно в том случае, если вы предполагаете, что деньги могут вам понадобиться раньше, чем закончится срок вклада. Однако будьте внимательны, иногда частичное снятие средств со вклада предполагает штрафные санкции, внимательно читайте условия!

Досрочное закрытия вклада

Многие депозитные программы предполагают возможность досрочного закрытия. Чаще всего в этом случае вы теряете накопленные проценты, однако, в некоторых случаях банк предлагает сохранение уже начисленных процентов. Этот вопрос лучше уточнить заранее, при открытии вклада.

Конвертация валюты

Если вы не уверены в стабильности курсов валют, а депозит открываете на длительный срок, обратите внимание на эту опцию. Возможность конвертации валюты вклада пригодится вам, если курс валюты, в который изначально был открыт депозит, начнет резко снижаться.

Дистанционное обслуживание

Удобный сервис для тех, кто не любит ездить в банк для каждой небольшой операции со своими сбережениями. Как правило, используя сервис дистанционного обслуживания, можно пополнять вклад или частично снимать деньги через личный кабинет на сайте банка, если такие опции предусмотрены. Уточните у специалиста банка, какие ещё возможности предусмотрены сервисом.

Платежная карта

Иногда при открытии депозита банк предлагает выпустить платежную банковскую карту на особых условиях. Уточните размер комиссии при выпуске карты.

Процентные ставки

Капитализация процентов: да

Начисление процентов: в конце срока

В скобках указано значение эффективной процентной ставки

Это один из самых важный пунктов, на которые нужно обращать внимание при открытии вклада. Если капитализация процентов предусмотрена, то это значит, что накопленные проценты будут прибавляться к сумме вклада и на них, в свою очередь, тоже будут начисляться проценты, поэтому ваш итоговый доход будет больше.

Финансовый мир и инструменты инвестиций - о чем этот сайт?

сайт - уникальный информационный портал, освещающий финансовые рынки Казахстана, России, мира и все возможные инструменты частных инвестиции. В современных рыночных условиях любой желающий может стать инвестором и самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. На сайте сайт ежедневно публикуются новости мира финансов, аналитика и прогнозы ведущих аналитиков, с помощью которых можно легко выбрать желаемую инвестиционную стратегию, а аналитический инструментарий сайта позволяет оценивать ее доходность.

Пути вложения средств можно разделить на коллективные и индивидуальные. Коллективные инвестиции подразумевают участие в паевом инвестиционном фонде под управлением одной из управляющих компаний, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем. Такие инвестиции носят долгосрочный характер и контролируемый риск. Если есть желание и азарт, можно попробовать самостоятельное инвестирование на фондовом рынке. В таком случае инвестиционный портфель формируется по своему желанию и интуиции. Вы можете выбрать для торговли на фондовом рынке такие инструменты как акции, облигации, валюты, золото и другие драгоценные металлы, нефть, инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы) и многое другое, главное – оценить риск, ликвидность и возможную доходность.

Инвестиционная стратегия спекулянта более рискованная, но может принести большую доходность инвестиций, вложенных в финансовые инструменты.

На сайте сайт вы найдете всю необходимую информацию для принятия инвестиционных решений и просто для того чтобы быть в курсе событий в увлекательном мире финансов, бизнеса и инвестиций.

Все материалы, представленные на сайте сайт, носят исключительно информационный характер и не являются предложением о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг, или намерением предоставить какие-либо инвестиционные рекомендации или услуги. Все материалы настоящего сайта публикуются на основании информации, которую мы считаем надежной, однако мы не утверждаем, что все приведенные сведения абсолютно точны. Мы не несем ответственности за использование посетителями информации, содержащейся на сайте сайт, а также за операции с ценными бумагами, как-либо упомянутыми на сайте. Инвестирование в ценные бумаги несет значительный риск, и инвесторы должны проводить собственное исследование надежности эмитентов. Прошлая доходность не является показателем доходности инвестиций в будущем.

Вклад в Народном Банке для физических лиц 2019 позволит не только надёжно разместить деньги на хранение, но и получать стабильный пассивный доход. Такой вид инвестирования весьма популярен у населения. Привлекательные показатели прибыльности, широкий выбор программ и возможность быстро открыть счёт выгодно отличают предложения банка от конкурентов.

На нашем сайте собрана полная и актуальная информация о депозитных продуктах, процентных ставках и сроках размещения средств. Чтобы выбрать оптимальный вариант сохранения и приумножения капитала, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором и изучить условия.

Варианты программ

Есть несколько видов депозитов:

1. Срочный. Один из самых распространённых продуктов, когда в договоре указывается конкретный срок возврата средств.

2. Накопительный. Обычно их граждане выбирают для конкретной цели. Деньги вносятся под высокий процент, а договор заключается на 1 год. При автоматической пролонгации сумма комиссии добавляется к первоначальному взносу.

3. До востребования. Доходность по таким программам обычно самая низкая, но клиент может в любой день забрать всю сумму.

Можно открыть накопительный счёт в долларах или рублях. Рублёвый наиболее выгоден, но при долгосрочном размещении средств следует сразу просчитать процент риска и прогнозируемый уровень инфляции.

Тем, кто планирует периодически снимать деньги, лучше выбирать бессрочные разновидности вложений. Так можно получить небольшой доход, не теряя процентов.

Популярный депозит

Большой популярностью пользуется Срочный, рейтинг которого составляет 44.

Минимальная ставка по нему на сегодня составляет 5. А максимальная - 6.2.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо заключить договор на от 30 дней.

Минимальная сумма, которую потребуется внести для открытия счёта, составляет 30000.

Как оформить услугу?

С помощью сервиса вы можете ознакомиться с самыми выгодными и актуальными предложениями банков с их официальных сайтов.

Чтобы получить дополнительную консультацию или подать заявку на открытие, позвоните по телефону на сайте.