რატომ ტოვებენ სადაზღვევო კომპანიები სავალდებულო სადაზღვევო ბაზარს. მანქანის დაზღვევის ფასები არ შეიძლება დაჯდეს. რეგიონალური სადაზღვევო კომპანია

MTPL პოლისების რეგისტრაცია რამდენიმე თვის წინ ქვესტში გადაიზარდა და ახლა ვითარება ზღვარზეა დაძრული. ფედერალური კომპანიები უარს ამბობენ კრასნოიარსკის მაცხოვრებლებზე სხვადასხვა მიზეზის გამო: მათ ამოიწურა ფორმები, მძღოლი 27 წლამდე ასაკისაა, მიიღება მხოლოდ დანიშვნით და სჯობს პოლისი გამოაქვეყნოთ ინტერნეტით და დაბეჭდოთ იგი ჩვეულებრივ ფურცელზე. . მაგრამ პროგრამები იყინება. ასევე სთხოვენ სადაზღვევო კომპანიებს დაწერონ განცხადება, რომლის მიხედვითაც პოლისი გაიცემა 30 დღეში. რეგიონულ კომპანიებში, როგორიცაა „ნადეჟდა“ კი, მომხმარებელთა ნაკადი 5-ჯერ გაიზარდა, ზოგიერთ ფილიალში კი ქუჩაში 20 ადამიანი ელოდება.

NGS.NEWS-ის კორესპონდენტი ქუჩაში ნადეჟდას ოფისში მივიდა. პარიზის კომუნა. აქ ხალხი მხოლოდ მოსაწევად გადის, მაგრამ თავად შენობაში ავტორმა 25-ზე მეტი მძღოლი დაითვალა. შესაბამისად, ისინი ეჯიბრებიან ერთმანეთს თავიანთი მტკივნეული პუნქტების გასაზიარებლად:

- ბევრი [ხაზის დანახვისას] შემობრუნდა და წავიდა. და მთელი ქალაქი დავრეკე, ინტერნეტში რაც იყო ყველაფერი როსგოსტრახი იყო, ვსკ... ან გამოცდილება არ არის, ან მძღოლი 27 წლის არ არისო, ამბობს ორი გოგოსთან ერთად მოსული ბიჭი.

- დიახ, როსგოსტრახმა საერთოდ შეწყვიტა დაზღვევა. სოგლასიაში მითხრეს: „საერთოდ არ უნდა შეხვიდე რამდენიმე დღით“. იქაც რიგია, - დიალოგში შემოდის მამაკაცი ჩაფხუტით ხელში.

- ზოგი ამბობს, რომ უარს ამბობენ სხვა რეგიონის ნომრებზე დაზღვევაზე - აქ მე მაქვს კემეროვო. ვნახოთ...

- მე მყავს VAZ 1978. ჩვენ ვიყავით Sibirsky Spas-სა და RESO-ში - ორივე ბატურინზე. პირველში ამბობდნენ, რომ ან ლიცენზია წაართვეს, ან რაღაც. მეორე რიგში თქვენ ვერ ხედავთ, მაგრამ გოგონამ თქვა, რომ ”ყველაფერი დანიშვნით არის, ბევრი ხალხია და ჩვენ ვმუშაობთ ხუთამდე - დრო არ გექნებათ”. რეკომენდებულია ინტერნეტში. რატომ არ ვრეგისტრირდები? არა, მაშინ რაღაც სისულელე გამოვა, - ამბობს კეპი და შორტები გამოწყობილი სპორტსმენი ბიჭი.

„ფედერალებისგან“ ასეთი ნაკადის მისაღებად, ნადეჟდამ შემოიღო ღამის ცვლა მისი ზოგიერთი თანამშრომლისთვის, ამბობს კომპანიის წარმომადგენელი ნატალია ხუდიაკოვა: „ჩვენ ყველა ფანჯარა მუშაობს, ჩართულია ყველა პერსონალის რესურსი, ზოგი გადავიდა ღამის ცვლაში. ფოსტის დახარისხება. ეს არ არის ნორმალური სიტუაცია. დარტყმის დიდ ნაწილს საკუთარ თავზე ვიღებთ“. გამოკითხულმა მძღოლებმა ოფისი მაქსიმუმ ერთი საათის შემდეგ დატოვეს. აქ კლიენტებზე უარს არ ამბობენ, მაგრამ OSAGO-ს ეძახიან. სოციალური დაზღვევა“, კომპანიისთვის წამგებიანი. კომპანია გადარჩება, ხაზს უსვამს ის ნებაყოფლობით დაზღვევასიცოცხლე და ჯანმრთელობა, საცხოვრებელი.

„თუ ისინი [კლიენტები] გაგზავნეს სხვა ოფისში, უფლება აქვთ ცენტრალურ ბანკში უჩივლონ“, - ურჩევს თანამოსაუბრე და მიმართავს მძღოლებს. -ნუ ჩუმდები. არ არის საჭირო ჩვენს ოფისში მისვლა და გინება, იმის ფიქრით, რომ ჩვენ გვაქვს რაიმე სახის შეთქმულება, რომ ხალხი გადამისამართებულია ჩვენთან“.

კლიენტების საფარქვეშ, ჩვენ დავურეკეთ ფედერალური სადაზღვევო კომპანიების ოფისებს და მოვისმინეთ დაახლოებით იგივე სიტყვები, რასაც მძღოლები ციტირებენ: "ფორმები არ არის", "მოდი, ვნახოთ თქვენი დოკუმენტები". სადაზღვევო ბიურომ "OSAGO 124" განაცხადა, რომ მსხვილმა კომპანიებმა ახლა შეაჩერეს მათთან მუშაობა "ჩვენ შეგვიძლია შემოგთავაზოთ მხოლოდ Sibirsky Spas".

ახალი პოლიტიკა OSAGO

რა ხდებოდა ბაზარზე, შევეცადეთ გაგვერკვია კომპანია „როსგოსტრახიდან“, რასაც ყველაზე ხშირად გამოკითხული მძღოლები ახსენებდნენ. მოსკოვის პრესსამსახურის წერილზე პასუხი ნახევარი საათის შემდეგ მოვიდა. მათ თქვეს: ისინი არ არიან პასუხისმგებელნი კრასნოიარსკის ბაზარზე კოლეგებზე და „კომპანიაში MTPL ხელშეკრულებების განხორციელება ხორციელდება მოქმედი კანონმდებლობის ნორმებისა და მეგარეგულატორის მოთხოვნების მკაცრი დაცვით“.

„თუ თქვენ იცით რაიმე კონკრეტული დარღვევის შემთხვევის შესახებ, გთხოვთ შეატყობინოთ მათ: რომელი თანამშრომელი/აგენტი, რომელ ოფისში, რა პროგრამაში და რომელ საათზე ჩვენი კომპანიის ვებ-გვერდზე, როგორც თქვენ წერთ, „აძლევს ტექნიკურ ხარვეზს“ - ჩვენ ამას განვიხილავთ“, - დაჰპირდა როსგოსტრახს.

ერთადერთი გზა, რომ აიძულოთ კომპანია, გასცეს პოლიტიკა, ამბობს ევგენი ნიგმატულინი, კომპანია Avtojurist-ის ხელმძღვანელი, არის განცხადების დაწერა ამის მოთხოვნით. გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიუთითოთ სად და როდის შეიძლება მანქანის შემოწმება. მაგრამ კანონი, როგორც ადრე იყო ნათქვამი როსგოსტრახში, მზღვეველებს ამის გასაკეთებლად 30 დღეს აძლევს. ადვოკატი სკეპტიკურად უყურებს კომპანიის პორტალებზე ელექტრონული პოლიტიკის რეგისტრაციისას წარუმატებლობას და გვთავაზობს გაიხსენოს, თუ როგორ მოხდა რეგისტრაცია სამთავრობო სერვისების პორტალზე რუსული ფოსტის მიერ წერილის გაგზავნისას - ”ყველაფერი საუკეთესო ტრადიციებში”.

ამავდროულად, ევგენი ნიგმატულინი არსებულ ვითარებას უკავშირებს ბოლოდროინდელ ცვლილებებს კანონში ბუნებრივი უპირატესობის შესახებ. ავტოსაგზაო შემთხვევის კომპენსაციაფულზე მეტი. ადრე დავწერეთ, როგორ მოხდება ეს და ვინ ისარგებლებს.

საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის გაცემაზე უარის თქმისთვის კომპანიებს ემუქრებათ ჯარიმა 20 ათასიდან 300 ათას რუბლამდე.

სადაზღვევო კომპანიებითანამოსაუბრის თქმით, არ იყვნენ მზად „უხეში“, „ადმინისტრაციული თვალსაზრისით ამაზრზენი“ კანონისთვის. ცვლილებების დაწყებიდან, 28 აპრილიდან, მას არ გაუგია არც ერთი შემთხვევა, რომ ავტოსაგზაო შემთხვევის შემდეგ მანქანა სარემონტოდ გაეგზავნათ და ზიანისთვის თანხა არ მიეცეს. „100%-ით ვიცი, რომ 1,5 თვის წინ რამდენიმე მსხვილ მზღვეველს, რომლებიც ერთად ფარავს ბაზრის 80-90%-ს, არ ჰქონდათ შეთანხმება არცერთ სერვისთან. მე კიდევ ექვსი თვე ვესაუბრე ჩემს კოლეგებს: ეს არ გაიღებს ფესვებს - როგორც მათ გადაიხადეს ფული, ისე იქნება - ძველებურად.

თუმცა, ბაზრის კოლაფსის მიზეზებთან დაკავშირებით იურისტებს განსხვავებული მოსაზრებები აქვთ. ავტომფლობელთა უფლებების დაცვის რეგიონული საზოგადოების თავმჯდომარე სტანისლავ სავჩუკი ამ საქციელის მიზეზი ძირითადი მოთამაშეებიამას ხედავს კომპანიების შიდა პოლიტიკაში, მაგრამ არა გადახდების რემონტით ჩანაცვლებაში. მისი თქმით, ავტომზღვეველთა კავშირი თითოეულ კომპანიას ავალდებულებს შეინარჩუნოს ბაზრის ერთნაირი პროცენტი ყველა რეგიონში. მაგრამ არის "მჟავეები", ე.ი. წამგებიანი რეგიონები (ქვეყანაში 10-მდეა), სადაც „ფედერალები“ ​​ახლა ნაკლებად გაყიდვას ცდილობენ. ამიტომ, ჩვენ იძულებულნი ვართ ანალოგიურად შევამციროთ გაყიდვები საშუალო ქალაქებში, რომელშიც შედის კრასნოიარსკი. ადვოკატის თქმით, ფორმების გაგზავნა სწორედ ამ სტატისტიკას ეფუძნება.

იმავდროულად, როგორც NGS.NOVOSTI-ის კორესპონდენტს ცენტრალური ბანკი არწმუნებდა, ამ წლის პირველ კვარტალში ციმბირელებმა 2 ათასზე მეტჯერ უჩიოდნენ მარეგულირებელს მზღვეველების არასწორ მუშაობაზე. ეს მოიცავს ხელშეკრულების დადებაზე უარს და დამატებითი სერვისების დაწესებას.

ცენტრალური ბანკი წყვეტს უარის თქმის უფლებას: მზღვეველებს ამის უფლება არ აქვთ, ვინაიდან MTPL ხელშეკრულება საჯაროა. ამისათვის ჩვეულებრივ მუშებს შეიძლება დაეკისროს ჯარიმა 20-50 ათასი რუბლით და ამისთვის ოფიციალური პირებიდა კომპანიები - 100 ათასიდან 300 ათას რუბლამდე. პრობლემის გადაჭრა უნდა ყოფილიყო კომპანიების ოფიციალურ ვებგვერდებზე გამოქვეყნებული ელექტრონული პოლიტიკით - ამის შესაძლებლობა 2017 წლის 1 იანვრიდან დაინერგა. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ ყალბი მზღვეველები ცენტრალური ბანკის პორტალებზე ან autoins.ru-ზე. ამ წლის ხუთი თვის განმავლობაში, კრასნოიარსკის ტერიტორიის მაცხოვრებლებმა უკვე გასცეს 39 ათასი OSAGO პოლისი ინტერნეტის საშუალებით, ამბობს მარეგულირებელი. თუმცა მძღოლები ამის შეუძლებლობას უჩივიან.

ცენტრალური ბანკი გთხოვთ შეატყობინოთ რეგისტრაციასთან დაკავშირებული პრობლემების შესახებ მზღვეველის ქოლ ცენტრსა და ზედამხედველობის ორგანოებს: ”თუ საიტის ხელმისაწვდომობასთან დაკავშირებული პრობლემებია - ის მუდმივად ჩერდება - მაშინ უნდა დაუკავშირდეთ რუსეთის ბანკს. ამის გაკეთების ყველაზე მარტივი გზა არის ონლაინ მიღება. აუცილებელია დაურთოს ეკრანის სკრინშოტი, სადაც ჩაწერილია საიტზე შესვლის თარიღი და დრო, როგორც მტკიცებულება.“

სიცოცხლის დაზღვევის დაწესება ასევე შეიძლება კომპანიებს 300 ათასი რუბლი დაუჯდეს. „თუმცა, დაზღვევის დაწესება უნდა განვასხვავოთ ე.წ. ჯვარედინი გაყიდვისაგან ან ყუთის გაყიდვისაგან“, – ხაზს უსვამენ ცენტრალური ბანკი. - ეს არის საყოველთაოდ მიღებული პრაქტიკა, როდესაც MTPL პოლისის შეძენისას ადამიანს ეცნობა ყველაზე პოპულარულ ნებაყოფლობით სადაზღვევო პროდუქტებს და სთავაზობენ მათ შეძენას. თუმცა ეს ყოველგვარი იძულების გარეშე უნდა მოხდეს“.

მეორე დღეს, ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარის მოადგილემ ვლადიმერ ჩისტიუხინმა Vesti FM-ის ეთერში განაცხადა, რომ სადაზღვევო კომპანიებისთვის საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის წამგებიანობამ მიაღწია კრიტიკულ დონეს, თუ მისი ზრდა გაგრძელდება და ვერ დაიფარება სხვა სახის დაზღვევის მოგებით. კომპანიები ლიცენზიებს დათმობენ. გაზეთ „ვედომოსტის“ ცნობით, Uralsib-მა და Alliance-მა უკვე დატოვეს MTPL ბაზარი.

თუმცა, ყველა არ თვლის მზღვეველთა მუქარას შესასრულებლად. ადვილი არ არის ბიზნესის შეზღუდვა ან წილის შემცირება MTPL ბაზარზე, რადგან სადაზღვევო პრემიები აღარ მიიღება კომპანიის ანგარიშებზე და არავის გაუუქმებია ვალდებულებები უკვე გაყიდული პოლისებით, ასე რომ გადახდები შეიძლება გაგრძელდეს საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში. ამბობს ნაციონალური დირექტორი სარეიტინგო სააგენტოპაველ სამიევი. ეს არის დიდი ხარჯები, რომლებიც, ანალიტიკოსების აზრით, მხოლოდ კომპანიებს შეუძლიათ გაიღონ ავტომოქალაქეების პორტფელი მთლიანი ბრუნვის 10%-მდე ან ბანკებთან აფილირებული კომპანიები.

თავად მზღვეველები, უმეტესწილად, აცხადებენ, რომ ბაზრიდან გასასვლელად საკმარისი რეზერვები აქვთ, მაგრამ გადაწყვეტილების მიღებას არ ჩქარობენ. მაგალითად, ინგოსტრახს სურს ჯერ შეაფასოს MTPL-ის რეფორმის შედეგები და ერთი წლის შემდეგ, ზარალისა და მოგების გამოთვლის შემდეგ მიიღოს ესა თუ ის გადაწყვეტილება, ხოლო VSK არ გეგმავს ბაზრის დატოვებას, თუმცა გეგმავს თავისი წილის გაფართოებას. MTPL ბაზარზე ჯერ არ მიდის. სხვათა შორის, ვედომოსტის ვებსაიტზე წარმოდგენილ გრაფიკებში, 10 უმსხვილეს სადაზღვევო კომპანიას შორის, გასულ წელს ზარალმა შემოსავალს მხოლოდ როსგოსრახში გადააჭარბა, ყველა დანარჩენი შავში დარჩა. შეგახსენებთ, რომ ამისთვის გასულ წელსსაავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის საშუალო გადახდა გაიზარდა 23% -ით და შეადგენს 71,347 რუბლს.

დაგაინტერესებთ:

ახალი ამბების წერისას გამოყენებული იქნა შემდეგი ინფორმაცია:
ვედომოსტი

გაუუქმდა სადაზღვევო კომპანიას ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის ლიცენზია; გადაწყვეტილება მიღებულ იქნა მზღვეველის მიერ ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე მუშაობაზე ნებაყოფლობით უარს. მანამდე, 2015 წელს, რუსეთის სადაზღვევო ცენტრმა უარი თქვა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაზე, ხოლო მიმდინარე წლის მარტში სანქტ-პეტერბურგის რეგიონულ სადაზღვევო კომპანიამ ლიცენზია ცენტრალურ ბანკს დაუბრუნა. პროგნოზების მიხედვით, თუ რეგიონებში MTPL-ის წამგებიანობა გაიზრდება, სხვა მზღვეველები დატოვებენ ბაზარს, დანარჩენები კი სეგმენტში პორტფელებს შეამცირებენ.

IC Alliance-ისა და IC Alliance Life-ის საბჭოს წევრის თქმით, Allianz-ის მენეჯმენტი 2014 წლიდან გეგმავს OSAGO ბაზრის დატოვებას - შემდეგ მიღებულ იქნა კომპანიის ახალი სტრატეგია, რომელიც მოიცავდა მისი ყოფნის შემცირებას საცალო ვაჭრობაში. შემდეგ, 2014 წლის დეკემბრიდან 2015 წლის დეკემბრამდე, ალიანსმა შეაჩერა MTPL-ის გაყიდვები, მაგრამ ამ ტიპის დაზღვევის ლიცენზია არ გაუუქმებიათ. „2015 წლის დეკემბრიდან ჩვენ დავუბრუნდით პოლისების ფრთხილად, ყურადღებიან გაყიდვას, მაგრამ მიმდინარე წლის ივლისში, სიტუაციის გაანალიზების შემდეგ, დირექტორთა საბჭომ მიიღო საბოლოო გადაწყვეტილება, რომ ვიწყებთ ლიცენზიის დაბრუნების პროცედურას. ცენტრალური ბანკი“, - თქვა დუბენსკიმ.

ალიანსის სეგმენტიდან გასვლის გადაწყვეტილებამდე იგი მრავალი წლის განმავლობაში იყო MTPL-ის კოლექციების მხრივ ტოპ 10 მზღვეველს შორის. კომპანიის წლიური კოლექციები ამ სეგმენტში მთლიანობაში რუსეთის ფედერაციაში შეადგენდა დაახლოებით 3 მილიარდ რუბლს 2013 წლის ბოლოს, კომპანიამ შეაგროვა 5 მილიარდი რუბლი. სანკტ-პეტერბურგში ალიანსმა ასევე არ დატოვა ტოპ 10 საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევისთვის, ყოველწლიურად აგროვებდა 100-200 მილიონ რუბლს პრემიაში. მიმდინარე წლის 6 თვის განმავლობაში, სეგმენტში ბიზნესის შეჩერებისა და შემცირების შემდეგ, კომპანიამ მხოლოდ 117 ათასი რუბლი შეაგროვა სანქტ-პეტერბურგში სავალდებულო ავტომობილების დაზღვევით და 4 მილიონი რუბლი მთელი ქვეყნის მასშტაბით.

ალიანსის არსებული პოლისების ნაწილი, რომელიც დარჩა ბიზნესის შემცირების შემდეგ, ადრე გაყიდული პოლისებით არსებულ ვალდებულებებთან ერთად, უკვე გადაეცა სადაზღვევო კომპანია Medexpress-ს (რუსეთის Allianz-ის კომპანიების ჯგუფის ნაწილი და სპეციალიზირებულია). ჯანმრთელობის დაზღვევა). Medexpress-ი მოაგვარებს ზარალს, რომელიც გასული წლების განმავლობაში ვრცელდებოდა ამ პორტფელში, არ არის გამჟღავნებული ალიანსის მიერ. Medexpress არ გეგმავს MTPL პოლიტიკის გაყიდვების გაფართოებას, განმარტა დუბენსკიმ.

კრიზისი არ ქრება

ალიანსის გადაწყვეტილების MTPL ბაზრის დატოვების მთავარი მიზეზი ავტოდაზღვევის ბაზარზე მუშაობის ახალი წესები გახდა, რომელიც მზღვეველებს ავალდებულებს მუშაობას ქვეყნის ყველა რეგიონში, ასევე ელექტრონული პოლისების სავალდებულო გაყიდვა 2017 წლის 1 იანვრიდან.

ივლისში ყველა მზღვეველს მოეთხოვებოდა გაწევრიანება RSA Single Agent სისტემაში, რომელიც ამოქმედდა რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირის მიერ. ამ სისტემის მიხედვით, კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ ფილიალები გარკვეულ რეგიონში, ახლა შეუძლიათ გაყიდონ არა მხოლოდ საკუთარი პოლისები, არამედ დადონ კონტრაქტები სხვა MTPL მზღვეველების სახელით. მზღვეველები არ სარგებლობენ მასიური გაყიდვებით პრობლემურ რეგიონებში, სადაც ზარალის კოეფიციენტი ზოგჯერ 200-300%-ს აღწევს.

რეფორმის იმედი

საავტომობილო დაზღვევის ბაზარზე ვითარების სტაბილიზაციის იმედად ნატურალური კომპენსაციის შესახებ ცვლილებები იყო, რომელიც ძალაში 2017 წლის ივლისიდან შევა. მზღვეველები ირჩევენ კომპენსაციის ფორმას თითოეული დაზარალებულისთვის: ნაღდი ანგარიშსწორებაან სარემონტო სადგურზე (STO), ასევე დადებს ხელშეკრულებებს სადგურებთან და მუდმივად ითანამშრომლებს მათთან. ფინანსთა სამინისტრო, რომელმაც პროექტი შეიმუშავა, იმედოვნებს, რომ MTPL-ში სადაზღვევო საქმეების 90%-ზე მეტი რემონტით გადაიჭრება.

საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაში ზარალის ნატურით ანაზღაურება დაბლოკავს ავტოადვოკატებს შესაძლებლობას, შეიძინონ უფლება, მოითხოვონ გადასახადები და მიიღონ დაზარალებულისთვის ზიანის ოდენობაზე მრავალჯერ მეტი თანხები, და ამით მაინც შეანელებს ნეგატიურ პროცესებს. იგორ ლაგუტკინი, კომპანიის ფილიალის დირექტორი სანკტ-პეტერბურგსა და ლენინგრადის რეგიონში. ამასთან, ის ბაზრის შემდგომ რეფორმას ელის. „ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პრობლემები მოითხოვს ყველას ყურადღებას სამთავრობო ორგანიზაციებირეგიონის ხელმძღვანელობის ჩათვლით, სამართალდამცავი ორგანოები, სასამართლო სისტემა. მათი ერთობლივი ძალისხმევა მიმართული უნდა იყოს ავტოლეგალიზმთან რეალურ ბრძოლაზე და არა მათი რეგიონის „RSA-ს ერთიანი აგენტის“ სიაში შეყვანაზე“, - აღნიშნა მან.

„თუ ტარიფების ზრდას არ მოჰყვება ნატურალური კომპენსაციის მექანიზმი, მაშინ ის ვერასოდეს დაფარავს ავტოადვოკატთა მიერ შექმნილ ზარალს“, - შეაფასა „“-ის“ წარმომადგენელმა იური ნეხაიჩუკმა. ”OSAGO-ს ელექტრონული პოლიტიკა აღმოფხვრის პოლიტიკის დეფიციტის საკითხს რეგიონებში, რომლებიც ამ სირთულის წინაშე დგანან, ხოლო ნატურალური რემონტი გააუმჯობესებს მომსახურების ხარისხს და არ დაუშვებს ნაცრისფერი მანქანის იურისტებს, უსამართლოდ გამდიდრდნენ სხვა ადამიანების ავარიებისგან. OSAGO-ს შემდგომი რეფორმა და მისი დრო დამოკიდებული იქნება მხოლოდ მარეგულირებელ და საკანონმდებლო ორგანოებზე რუსეთის ფედერაციაზე“, - დასძინა მან.

სანქტ-პეტერბურგში, რა თქმა უნდა, უკეთესი მდგომარეობაა, ვიდრე მთელ რიგ ქალაქებში, მაგრამ მაინც, ზოგადად, საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის მხრივ საკმაოდ რთული მდგომარეობაა, შეაფასა სადაზღვევო დეპარტამენტის მმართველმა დირექტორმა. მანქანები"" სერგეი დემიდოვი. წლის პირველ ნახევარში სანქტ-პეტერბურგში MTPL-ის კოლექციები, გაზრდილი ტარიფების გამო, გაიზარდა 20%-ით, 7,1 მლრდ რუბლამდე იმავე პერიოდში, 38%-ით, 4,5 მილიარდ რუბლამდე; მთლიანობაში რუსეთში, ექვსი თვის განმავლობაში, კოლექციები გაიზარდა 21%-ით, 113 მილიარდ რუბლამდე, ხოლო გადახდები - 40%-ით, 77,5 მილიარდ რუბლამდე. საბოლოო ფინანსური შედეგების შეფასება მხოლოდ მომავალ წელს შეიძლება, მაგრამ უკვე აშკარაა, რომ სიტუაცია არ არის საუკეთესო, დასძინა არტემ იაკოვლევმა, სანქტ-პეტერბურგის "" ფილიალის სადაზღვევო შუამავლებთან მუშაობის განყოფილების ხელმძღვანელმა. მისი თქმით, ინგოსტრახი ასევე იმედოვნებს მზღვეველების, ცენტრალური ბანკისა და მთავრობის კოორდინირებულ ქმედებებს.

აირჩიეთ ფრაგმენტი შეცდომის ტექსტით და დააჭირეთ Ctrl+Enter

მოსკოვი, 8 აგვისტო - რია ნოვოსტი, ნატალია დემბინსკაია. ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, მზღვეველები აქტიურად ატარებენ MTPL ტარიფების ლიბერალიზაციას - არსებითად, ეს არის გადასვლა უფასო ტარიფების დაწესებაზე, რაც მათ საშუალებას უნდა მისცემს შეამცირონ კოლოსალური ზარალი ამ სექტორში. საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ მრავალტანჯულ კანონში თითქმის ყოველთვიურად გარკვეული ცვლილებები შედის.

ფინანსთა სამინისტრო ნებაყოფლობით გამოვიდა მანქანების მფლობელების დასაცავად. მან შესთავაზა მზღვეველებს აეკრძალათ კოეფიციენტების დაწესება, რომლებიც გაზრდის პოლისის ღირებულებას, რაც მათ საშუალებას მისცემს გაყიდონ პოლისი 1-2 მილიონ რუბლამდე ლიმიტით და გაყიდონ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევა სამი წლის ვადით. ექსპერტები აღნიშნავენ: შემოთავაზებული ინოვაციები მხოლოდ იმაზე მიუთითებს, რომ ინდუსტრია სისტემურ კრიზისშია, მძღოლები გააგრძელებენ ზედმეტ გადახდას, ხოლო მზღვეველები უფრო სწრაფად დატოვებენ ბაზარს, ვიდრე შეამცირებენ პოლისის ღირებულებას. იმის შესახებ, თუ რა ხდება MTPL-ის ბაზარზე და შესაძლებელია თუ არა მისი მოჯადოებული წრიდან გამოსვლა - რია ნოვოსტის მასალაში.

როგორ აღმოჩნდა "ბუნებრივი OSAGO"?

აპრილის ბოლოს რუსეთში ძალაში შევიდა ცვლილებები საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ კანონში, რომელიც ადგენს ნატურით კომპენსაციის პრიორიტეტს. ფულადი კომპენსაციაჩამოსვლისას დაზღვეული მოვლენა. ეს იყო ერთ-ერთი მთავარი ცვლილება, რომელსაც მხარს უჭერდნენ მზღვეველები. მოთამაშეებმა განმარტეს, რომ ეს მიდგომა მათ საშუალებას მისცემდა გაეცივებინათ არაკეთილსინდისიერი ავტო იურისტები, რომლებიც ყიდულობენ მძღოლების უფლებებს, მოითხოვონ MTPL-ით და გამოსძალონ შთამბეჭდავი თანხები სადაზღვევო კომპანიებისგან.

მანქანის მფლობელების უფლებების დამცველებმა მაშინვე განაცხადეს, რომ ასეთი ინიციატივა საეჭვოა საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის მფლობელებისთვის: დაინტერესებული მხარეების სურვილი, დაზოგონ ფული, ემუქრება მათ დაბალი ხარისხის რემონტით და სათადარიგო ნაწილების დემონტაჟის ადგილებიდან. „ბუნებრივი დაზღვევის“ შესახებ დებატები დღემდე არ ცხრებულა, მაგრამ სამ თვეზე ნაკლები გავიდა, როგორც აღმოჩნდა: ბუნებრივ კომპენსაციაზე გადასვლამ დაიწყო მუშაობა სადაზღვევო კომპანიების წინააღმდეგ, მხოლოდ გაზარდა ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის წამგებიანობა. თუ გასულ წელს ბაზარმა დაკარგა 60 მილიარდი რუბლი სავალდებულო ავტოდაზღვევაზე, მაშინ წელს ზარალი კიდევ უფრო დიდი იქნება, განაცხადეს უმსხვილესმა მოთამაშეებმა.

რატომ არ გაამართლა კანონმა, რომელზეც ინდუსტრია დიდ იმედებს ამყარებდა, მოლოდინი არ გაამართლა და ახალი ზარალი მოიტანა?

დაივიწყე ცვეთა და ცვეთა

პირდაპირი ანგარიშსწორება არის სწორი ნაბიჯი მომხმარებელზე ორიენტირებულობისკენ: სადაც იყიდეთ პოლისი, შეაკეთეთ ის, აღნიშნავენ ექსპერტები. მაგრამ აქ არის ნიუანსი - წესების მიხედვით, გადახდები მზღვეველებს შორის ხდება ცვეთა და ცვეთას გათვალისწინებით, და ცვეთაზე კომპენსაციის ბუნებრივი ფორმა არ გულისხმობს. პრაქტიკაში ეს ასე გამოდის:

ვასია ალენაში შევიდა. ალენა დაზღვეულია ინგოსტრახით, ვასია კი როსგოსტრახით. თანხის დაბრუნების მისაღებად ალენა დაუკავშირდება პირდაპირი დასახლებამის კომპანიას - ინგოსტრახს. RSA სტანდარტების მიხედვით, ინგოსტრახი ახორციელებს ალენას მანქანის შეკეთებას ცვეთა და ცვეთას გათვალისწინების გარეშე (ანუ ახალივით), ხოლო მოპასუხის სადაზღვევო კომპანია Rosgosstrakh ანაზღაურებს ინგოსტრახს ხარჯებს ალენას მანქანის ცვეთა გათვალისწინებით. შედეგად ინგოსტრახი ფულს კარგავს.

სამწუხარო შედეგები

ამგვარად, სისტემა თავისი ამჟამინდელი ფორმით თავისთავად უბიძგებს მზღვეველებს დაშორდნენ ბუნებრივი ფორმაკომპენსაცია, რისთვისაც როგორც ჩანს, ისინი თავად იცავდნენ.

„მსხვილი მზღვეველები საბოტაჟებენ „ბუნებრივ“ დაზღვევის პოლისს და ირჩევენ ნაღდი ფულის გადახდას, არსებითად, არაფერი შეცვლილა, სისტემა არ მუშაობს, თაღლითები აგრძელებენ თაღლითობას და ავტო იურისტები აგრძელებენ მუშაობას საკუთარი ჯიბისთვის“, - ამბობს მაქსიმ ხანჟინი. ავტომზღვეველთა უფლებების დაცვის ასოციაციის პრეზიდენტი.

იმ პირობებში, როდესაც მზღვეველები ტოვებენ ბაზარს, იზრდება ზარალი და საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის საშუალო გადასახადი, სადაზღვევო კომპანიებს უბრალოდ არ შეუძლიათ ფასების დაწევა, აღნიშნავს ხანჟინი.

მზადაა უცხოური გამოცდილება

დამკვირვებლები ერთ-ერთ მთავარ შეცდომად თვლიან სადაზღვევო კომპანიებისთვის ნატურალური კომპენსაციის გადაცემას – რათა მათ განსაზღვრონ, რა სერვისით იგზავნება მანქანის მფლობელი. ფაქტია, რომ მზღვეველები ახორციელებენ ფასების ზეწოლას მომსახურებაზე და რაც უფრო დიდია კომპანია, მით უფრო მაღალია ის:

„მანქანების შემკეთებლებს ეუბნებიან: თუ გინდა, რომ მიიღო მოცულობა, მაშინ მინუს 30%. ერთიანი მეთოდოლოგიაგაანგარიშება (რემონტის ღირებულება). შედეგად, რემონტის ხარისხი ზარალდება, ავტომობილების მფლობელები უკმაყოფილონი არიან, მომსახურების მიმწოდებლები გაკოტრდებიან. მხოლოდ მზღვეველები არიან ბედნიერები“, - განმარტავს ხანჟინი.

გაცილებით ეფექტური იქნება, მისი თქმით, უცხოური გამოცდილების გათვალისწინება: მზღვეველებისგან რემონტზე პასუხისმგებლობის მოხსნა და გადაცემა. თვითრეგულირებადი ორგანიზაციები(SRO), რომელიც მოიცავს დაინტერესებულ სერვისებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ ტრანსპორტის სამინისტროს და ცენტრალური ბანკის მოთხოვნებს.

ამ მიდგომით SRO-ს ექნება კომპენსაციის ფონდი და მზღვეველები სერვისზე ზეწოლას ვერ მოახდენენ.

„მხოლოდ მაშინ იქნება ყველა ბედნიერი და ბაზრის ლიბერალიზაცია ამ დროისთვის, ჩვენ გვჭირდება მზღვეველების დისციპლინა და მათზე კონტროლის გამკაცრება“, - თვლის ხანჟინი.

საკამათო წინადადებები

ავტოპასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევასთან დაკავშირებით ფინანსთა სამინისტროს ახალ წინადადებებთან დაკავშირებით დამკვირვებლები თავს არიდებენ კომენტარს და განსხვავებულად აფასებენ, თუ რა შედეგს მოიტანს სიახლეები. უთანხმოება, მაგალითად, გამოწვეულია მიდგომით, რომელიც იძლევა სხვადასხვა ოდენობის პასუხისმგებლობის შეძენის საშუალებას.

„ცხადია, თუ ქალაქურ სოფელში ცხოვრობ, სადაც ძირითადად საშინაო მანქანებია, 400 ათასი საკმარისია, მაგრამ თუ დედაქალაქში, სადაც ირგვლივ ძვირადღირებული მანქანებია, მაშინ ეს სასაცილო თანხაა“, - აღნიშნავს იგორ პუშკარი, ხელმძღვანელი. სადაზღვევო ინდუსტრიაში მომხმარებელთა უფლებების დაცვის საზოგადოება. მისი აზრით, ერთ წელზე მეტი ვადით პოლისის შეძენა ასევე კარგი იდეაა.

RSA შიშობს, რომ "გაუმჯობესებული" პოლიტიკის გაყიდვა 1-2 მილიონი რუბლის ლიმიტით გამოიწვევს თაღლითობის ახალ ტალღას.

„შავკანიანთა“ ავტოადვოკატებს შეუძლიათ ყოველწლიურად იყიდონ პოლისი 2 მილიონად, მზღვეველი კი უარს ვერ იტყვის და თაღლითი მხოლოდ სამჯერ მეტს გადაიხდის, ვიდრე პატიოსანი მძღოლი“, - ეთანხმება მიხაილ ანოხინი , აღმასრულებელი დირექტორი„ჭკვიანი მართვის ლაბორატორიები“. ის ასევე აღნიშნავს, რომ, მაგალითად, OSAGO-ს სამწლიან პოლიტიკას შეუძლია წაახალისოს არაკეთილსინდისიერი მოთამაშეები - ისინი შეაგროვებენ სადაზღვევო პრემიარამდენიმე წლის განმავლობაში, შემდეგ კი გაქრება.

პაჩვორკის ქვილთი

დამკვირვებლები საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის შესახებ კანონს ადარებენ პაჩვორკის ქვილთს: ჩნდება გარკვეული პრობლემა - კანონში ცვლილებები დაუყოვნებლივ ხდება, ეკონომიკურად ცუდად გათვლილი. მოგვიანებით კი ირკვევა, რომ უკვე ლეგალიზებული პრობლემას არ წყვეტს - ჩნდება შემდეგი პრობლემა და ასე ეტაპობრივად.

პუშკარი ასახელებს რამდენიმე მიზეზს, რის გამოც ქაოსი სუფევდა MTPL ბაზარზე. ჯერ ერთი, თავდაპირველად მასში შესვლის უფლება ჰქონდათ ნებისმიერ კომპანიას, შესვლის ბარიერი იყო მინიმალური, ლიცენზიის მოპოვება კი ძალიან მარტივი.

„შედეგად, ბევრმა მცირე კომპანიამ შეაგროვა ფული და დატოვა ბაზარი, რის გამოც ეს ვალები დაუტოვა რუსეთის ავტომზღვეველთა კავშირს კომპენსაციის გადახდებისერიოზულად დაარტყა RSA-ს“, - აღნიშნავს ექსპერტი.

კიდევ ერთი პრობლემა იყო სადაზღვევო საზოგადოებასა და ავტომფლობელთა ინტერესების წარმომადგენლობითი ორგანიზაციების დიალოგის არარსებობა.

დაბოლოს, ინდუსტრიაში არ არსებობს ერთიანი მარეგულირებელი. თავიდან ეს იყო ფინანსთა სამინისტროს დაზღვევის ზედამხედველობის დეპარტამენტი, შემდეგ ფედერალური სამსახურიავტორი ფასიანი ქაღალდებიდა ახლა ცენტრალური ბანკი. სანამ ერთ მარეგულირებელს ექნება დრო, გაიგოს კანონის პრაქტიკა და არსი, ხდება ადმინისტრაციული რეფორმა, სადაზღვევო ინდუსტრიის რეგულირების უფლებამოსილება უკვე გადაეცემა სხვა მარეგულირებელს და ა.შ. ეს პინგ-პონგი საბოლოოდ იწვევს ინდუსტრიის ერთიანი შეხედულების ნაკლებობას.

მანქანის მომსახურების შეკვეთა

არსებული კომპანიების 20% დატოვებს სადაზღვევო ბაზარს 2018 წელს, პროგნოზირებენ KPMG-ის ექსპერტების მიერ გამოკითხული მზღვეველები. მათ სხვა პროგნოზებს შორისაა ბაზრის ზრდა 7%-ით, M&A ტრანზაქციების ზრდა და OSAGO სეგმენტში წამგებიანი ახალი რეკორდი.

ფოტო: ოლეგ ხარსეევი / კომერსანტი

2018 წლის განმავლობაში შესაძლოა სადაზღვევო ბაზარი დატოვოს თითქმის 50 სადაზღვევო კომპანიამ - წლის ბოლომდე მათგან 168 იქნება თებერვლის 217-თან შედარებით, ივნისის 20 უმსხვილესი მზღვეველის გამოკითხვის შედეგების მიხედვით. კვლევის შედეგები წარმოდგენილია აუდიტორული და საკონსულტაციო კომპანია KPMG-ის კვლევაში „რუსეთის სადაზღვევო ბაზრის მიმოხილვა. 2018" (ხელმისაწვდომია RBC-დან).

პირველი კვარტლის ბოლოსთვის, ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, ქვეყანაში 204 სადაზღვევო კომპანია მუშაობდა. 2017 წლის ბოლოს ბაზარი 30-მა სადაზღვევო კომპანიამ დატოვა (წლის ბოლოს 226 იყო). მთავარი მიზეზი ლიცენზიაზე ნებაყოფლობითი უარის თქმა იყო (16 მზღვეველი), კიდევ ხუთს რეორგანიზაცია, ცხრას კი ლიცენზია გაუუქმდა კანონდარღვევის გამო.

ამასთან, უმსხვილესი კომპანიების - KPMG რესპონდენტების შეფასებით, 2018 წ დაზღვევის საფასურიგაიზრდება 7%-ით, ძირითადად, ტოპ 20 მზღვეველის საქმიანობით (2017 წლის ბოლოს დაფიქსირდა 8%-იანი ზრდა). ბაზრის მთავარი მამოძრავებელი დარჩება სიცოცხლის დაზღვევა, რომელიც მომდევნო ორი წლის განმავლობაში 30% და მეტი წლიური ზრდა იქნება. მაგრამ ბაზრის მონაწილეებმა იწინასწარმეტყველეს რეკორდული წამგებიანობა OSAGO-ს ბაზრისთვის წელს, მიუხედავად ცენტრალური ბანკის მიერ ტარიფების ლიბერალიზაციისთვის გატარებული ღონისძიებებისა, რომელიც შემოდგომაზე 20%-ით გაიზრდება.

ბუნებრივი გადარჩევა

სადაზღვევო კომპანიების ბაზრიდან წასვლის ძირითად მიზეზებს შორის KPMG მიუთითებს ცენტრალური ბანკის კონტროლის გაძლიერებაზე მზღვეველების მიერ მარეგულირებელ მოთხოვნებთან შესაბამისობაში. უკვე ახლა მათ უნდა შეესაბამებოდეს ღია მოხსენების სტანდარტის ახალ მოთხოვნებს (XBRL ფორმატი), ერთიანი გეგმაანგარიშები და წინ არის ახალი საერთაშორისო სტანდარტების დანერგვა ფინანსური ანგარიშგება(IFRS 17) და გადახდისუნარიანობის II დირექტივა (საბანკო „ბაზელ II“-ის ანალოგი სადაზღვევო ბაზარი), ამბობს პარტნიორი, KPMG-ის სადაზღვევო კომპანიებთან მუშაობის პრაქტიკის ლიდერი რუსეთში და დსთ-ში, იულია თემკინა. ყველა ამ მოთხოვნის განსახორციელებლად საჭიროა ინვესტიციები - როგორც ტექნოლოგიაში, ასევე პროფესიონალ პერსონალში. მცირე კომპანიებისთვის ეს ხშირად მიუწვდომელია და შედეგად მათი ბიზნესი უბრალოდ წყვეტს მომგებიანობას, აღნიშნავს ექსპერტი. „მათთვის ასევე რთულია, რადგან, როგორც წესი, ესენი არიან ნიშები ან ტყვე მოთამაშეები, რომლებსაც არ აქვთ დივერსიფიცირებული პორტფელი, განსხვავებით დიდი კომპანიები“, - აღნიშნავს თემკინა.

AlfaStrakhovanie ელოდება, რომ ზარალის კოეფიციენტი 2018 წელს იქნება დაახლოებით 85%, მაგრამ კომბინირებული ზარალის კოეფიციენტი შეიძლება გაიზარდოს 115%-მდე, ამბობს დენის მაკაროვი, AlfaStrakhovanie-ს ანდერაიტინგის დეპარტამენტის ხელმძღვანელი. RESO-Garantiya მიიჩნევს, რომ ზარალის კოეფიციენტი წელს, საუკეთესო შემთხვევაში, იგივე დონეზე დარჩება. „მარეგულირებელი ძალიან აქტიური მუშაობაბაზრის მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად, ჩვენ ასევე ვხედავთ საპირისპირო ტენდენციებს (მაგალითად, თაღლითობის ზრდა ელექტრონული პოლიტიკა), ამ ფაქტორების ერთობლიობიდან გამომდინარე, სიტუაცია, საუკეთესო შემთხვევაში, იგივე დონეზე დარჩება“, - ამბობს დეპუტატი გენერალური დირექტორი„რესო-გარანტები“ იგორ ივანოვი.

ინგოსტრახი არ იღებს ვალდებულებას წლის ბოლოს საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის არარენტაბელურობის პროგნოზირებას, რადგან 1 ივნისიდან ევროპული პროტოკოლით გადახდის ლიმიტი (პოლიციის გამოძახების გარეშე) გაორმაგდა - 100 ათას რუბლამდე. ”არავინ იცის, როგორ იმოქმედებს ეს ზარალის კოეფიციენტზე”, - განმარტავს ვიტალი კნიაგინიჩევი, ინგოსტრახის საცალო ბიზნესის დირექტორატის ხელმძღვანელი.

ტარიფები დაეხმარება

ცენტრალური ბანკის OSAGO-ს წამგებიანობის შესამცირებლად. პირველი ეტაპის ფარგლებში, დაგეგმილია საბაზისო განაკვეთის დერეფნის გაფართოება 20%-ით ზემოთ და ქვემოთ 2746-4942 რუბლამდე. (ამჟამად 3432-4118 რუბლი), რაც მზღვეველებს საშუალებას მისცემს გაზარდონ ან შეამცირონ განაკვეთები უფრო ფართო დიაპაზონში. დერეფნის გაფართოების შემდეგ, საშუალო გენერალური მძღოლი პოლისის 7 ათას რუბლს გადაიხდის, ახლა კი 5800 რუბლს იხდის, ცენტრალური ბანკის თავმჯდომარის მოადგილე ვლადიმერ ჩისტიუხინი.

მაგრამ საავტომობილო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის დაგეგმილ ლიბერალიზაციას არ ექნება დრო, რომ წლის ბოლომდე მნიშვნელოვანი გავლენა იქონიოს სადაზღვევო კომპანიების წამგებიანობაზე, ამბობს იულია თემკინა. წელს, ადრე მიღებული ინიციატივები კვლავ იმოქმედებს ზარალის კოეფიციენტზე. ” მარტოხელა აგენტი"და ელექტრონული MTPL. KPMG მიიჩნევს, რომ ტარიფები გაიზრდება ძირითადად ღრმად წამგებიანი რეგიონებში, ხოლო „კარგ“ რეგიონებში (სავალდებულო ავტოპასუხისმგებლობის დაზღვევის პირობებში გადახდების თვალსაზრისით) შესაძლოა პოლისის ღირებულების შემცირებაც კი გამოვლინდეს.

მზღვეველები კონსერვატიულად აფასებენ წამგებიანობის დინამიკას - ეს აძლიერებს მათ პოზიციას განაკვეთების ამაღლების მიზანშეწონილობის შესახებ, აფრთხილებს სარეიტინგო ჯგუფის დირექტორი. ფინანსური ინსტიტუტები ACRA ალექსეი ბრედიხინი. მისი აზრით, სატარიფო დერეფნის გაფართოება უფრო მეტად გამოიწვევს ტარიფების ზრდას, ვიდრე შემცირებას. მეორე მხრივ, ეს ღონისძიება უარყოფითად აისახება მომხმარებელთა შესყიდვის აქტივობაზე: რაოდენობაზე ყალბი პოლიტიკა(სავარაუდოდ დაბალი ტარიფებით შემოთავაზებული) ან მოსახლეობის ნაწილი უბრალოდ უარს იტყვის დაზღვევაზე.

საავტომობილო დაზღვევის სავალდებულო ბაზრის გადასვლის დრო უკუჩვენებაზეა დამოკიდებული იმაზე, თუ როდის დაიწყებს მოქმედებას ცენტრალური ბანკის მიერ დაგეგმილი ლიბერალიზაციის პრინციპები, ამბობს RSA-ს წარმომადგენელი. ”საუკეთესო შემთხვევაში, ერთობლივი ზარალის კოეფიციენტი იქნება დაახლოებით 100%,” - თქვა მან.