Kde a jak je výhodnější získat hypotéku na vedlejší bydlení?

Pořízení bydlení na sekundárním trhu

Podle statistik většina občanů Ruské federace dává přednost nákupu bydlení na sekundárním trhu. To je způsobeno nejen sníženou sazbou úvěrů, ale také rozvinutou infrastrukturou a pohodlným dopravním uzlem.

Pokud jste mladá rodina a měníte nájemní bydlení déle než rok. A částka, kterou jste pravidelně platili, dosáhla nákladů na malý byt. Možná je na čase přemýšlet o pořízení vlastního bydlení. Hypotéka „přijde“ na pomoc, ale pro mladé manžele, zejména s malým dítětem, je nepohodlné čekat, až bude výšková budova dokončena a uvedena do provozu.

Nejlepší možností je nákup na sekundárním trhu. Jaké výhody a úskalí tohoto typu půjček na potenciální zákazníky číhají, se zamyslíme v článku.

Většina bankovních institucí předkládá standardní požadavky na dlužníky:

1. Věk občanů od 21 do 65 let (v době splácení úvěru).
2. ruské občanství.
3. Trvalá registrace.
4. Mít stabilní, nadprůměrný příjem.
5. Praxe na poslední pozici minimálně šest měsíců.

Pro potenciálního dlužníka jsou nejčastěji výhodné podmínky hypotéky na vedlejší bydlení. V době žádosti o půjčku však musíte mít po ruce 20 až 35 % předpokládaných nákladů na byt, aby v budoucnu nebyly problémy se splácením zálohy.

Centrální banka Ruské federace tak stanoví, že požadavky jsou kladeny nejen na potenciálního klienta, ale také na nemovitost. Dům či byt musí být v dobrém obyvatelném stavu, bez rizika demolice v blízké budoucnosti. Komunikační sítě musí být funkční nebo v dobrém stavu. Bydlení v bytě by nemělo dělat problémy, jinak budete mít na nemovitost nároky.

Nákup domu na úvěr krok za krokem

Sekundární hypotéka se vydává celkem jednoduše, pokud nepočítáte čas strávený ve frontě a realitní kanceláři.

1. Nejprve je nutné vyzvednout si balíček dokumentů podle standardního seznamu bank pracujících s hypotečními úvěry. Získejte potvrzení o příjmu z práce.
2. Vyberte si bankovní instituci s nejlepšími podmínkami pro vás.
3. Požádejte o půjčku. Tento postup lze provést online přes internet nebo při osobní schůzce s vedoucím úvěrového oddělení v bance.
4. Čekání na odpověď od finanční instituce. V průměru je žádost posouzena do 5 pracovních dnů.
5. Pokud obdržíte kladnou odpověď, můžete přistoupit k hledání vhodného bydlení. Bankám trvá hledání domu či bytu zhruba 30 kalendářních dnů. Abyste proces urychlili a neztráceli čas, je lepší vyhledat pomoc realitní kanceláře.
6. Jakmile se najde vhodná nemovitost, požádejte majitele o předložení všech dokladů k domu či bytu. Potřebný seznam dokumentů od prodejce vám může poskytnout pracovník banky.
7. Ocenění nemovitosti za pomoci znalce, který prošel certifikací v bance.
8. Sepsání kupní smlouvy s prodávajícím bytu.
9. Po podepsání smluv byste měli kontaktovat společnost Rosreestr, aby provedla postup registrace nemovitosti na vaše jméno.
10. Po vyplnění veškeré potřebné dokumentace znovu kontaktujte bankovní instituci pro kontrolu správného provedení všech dokumentů.
11. Dochází k registraci zástavní smlouvy a převodu finančních prostředků na vypořádací účet prodávajícího nemovitosti.

Banka si vyhrazuje právo požadovat od vlastníka, který dal nemovitost k prodeji, potvrzení o BTI a doklad potvrzující absenci dluhů na účtech za energie. Abyste předešli problémům a nedorozuměním v procesu zpracování transakce, požádejte manažera banky, aby vám poskytl podrobné informace o tomto problému.

Bankovní přehled

Zvažte dostupné hypoteční programy od nejlepších bank v Ruské federaci. Z níže uvedené tabulky se můžete seznámit s podmínkami zapůjčení sekundárního úvěru.

Banky navíc nabízejí možné snížení úrokových sazeb. A často i klientům podílejícím se na mzdových projektech. VTB Bank sníží sazbu o 0,25 %, pokud plocha zapůjčeného bydlení přesáhne 65 metrů čtverečních. A Gazprombank nabízí plynárenským společnostem snížení zálohy na 10 %. ukazuje svou loajalitu mladým rodinám a nabízí sníženou úrokovou sazbu 9,5 % na druhé bydlení. Rosselkhozbank pro mladé manžele snižuje sazbu na 10%.

Je vyžadován počáteční vklad?

Všechny stávající hypoteční programy počítají se splátkou minimálně 20 % z celkové hodnoty nemovitosti. Každý občan, který si plánuje vzít byt na hypotéku, by si proto měl předem vyčlenit přibližnou částku na příspěvek do banky.

Před přímou realizací koupě a prodeje je předmět ohodnocen nezávislým odborníkem, který prošel certifikací v bankovní instituci. Ne vždy se verdikt odhadce shoduje s předběžnou kalkulací potenciálního kupce. Proč se tohle děje?

1. Znalec posoudí objekt z vizuálního hlediska s přihlédnutím ke stavebním materiálům a jejich aktuálnímu stavu s uplynutím termínu.
2. Důležitou roli hraje infrastruktura (přítomnost škol, poliklinik, autobusových a trasových zastávek, školek, supermarketů, obchodů atd.).

To jsou hlavní součásti posudku, kromě nich existují další kritéria, která odhadci neztrácejí ze zřetele, hrají také důležitou roli při posuzování nemovitosti.

Za zmínku však stojí, že je možné najít bankovní instituci s hypotečním programem bez akontace, ale je třeba se připravit na to, že roční sazba úvěru bude vyšší. Banky na takové podmínky nejčastěji přistupují v případě, že potenciální dlužník již vlastní nemovitost, kterou může dát do zástavy finanční instituci.

Kde je nejlepší získat hypotéku na druhé bydlení?

Hledání nejziskovějších programů hypotečních úvěrů pro sekundární bydlení by měl zahájit každý občan Ruska s velkými bankovními institucemi. Organizace takového plánu mají možnost půjčovat za výhodných podmínek.

Největší banka v Ruské federaci, Sberbank, půjčuje bydlení na sekundárním trhu se sazbou 13,95 %, neboli o půl procentního bodu nižší – pro klienty, kteří jsou obsluhováni na mzdovém projektu. Akontace je cca 15 % a maximální doba úvěru je 30 let bez omezení maximální částky na koupi nemovitosti.

Existují programy, které umožňují mladým rodinám pořízení bydlení. Pozornost! Za sníženou sazbu 12,5 % a bez doložení příjmu. Kromě toho je velká finanční instituce umístěna jako banka, která se stará o mladé rodiny, a jediná finanční instituce, která neodmítá důchodcům koupit bydlení na sekundárním trhu.

Podmínky hypotéky pro druhé bydlení

VTB 24 poskytuje klientům přísnější podmínky. Sazba úvěru na bydlení začíná od 14 %. Hlavní výhodou je, že vám banka nezvýší sazbu, pokud odmítnete potvrdit příjem. Limit na částku na nákup bytu nebo domu je 90 000 000 rublů po dobu maximálně 30 let. Záloha minimálně 20 %.

Moskevská banka poskytuje půjčku se sníženou sazbou 13 % zaměstnancům vzdělávacích a zdravotnických institucí, jakož i bezpečnostním úředníkům zaměstnaným ve veřejné službě. Pro všechny ostatní bude sazba 14 %. Výše vypůjčených prostředků vydaných klientovi banky nemá žádná omezení. Záloha na nákup nemovitosti na sekundárním trhu začíná od 20%. Výhodné podmínky pro potenciálního klienta jsou:

• možnost přilákání spoludlužníků ve výši až 8 osob na jeden úvěr;
• ocenění bytu do zástavy je nákladem bankovního ústavu.

Další neméně oblíbenou státní bankou je Gazprombank, která poskytuje byty s hypotékou se sazbou 13,75 % s omezenou částkou až 45 000 000 rublů a zálohou 30 %. Maximální doba půjčky je 30 let.

Pozornost! Na zajištění nemovitosti majitele může banka poskytnout hypoteční úvěr bez akontace, přičemž výše úvěru nepřesáhne 70 % odhadní hodnoty předmětu. Limit 30 000 000 rublů po dobu až 165 let se sazbou 15,75 % ročně.

Dobré nabídky lze nalézt i v komerčních finančních strukturách.

Největší úvěrová organizace Otkritie Bank poskytuje svým zákazníkům bonus - přebírá odpovědnost za nalezení bytu podle přání klienta. Sazba úvěru se pohybuje od 13,5 % pro mzdové klienty a 13,75 % pro všechny ostatní.

Absolut Bank nabízí několik hypotečních programů. Sazby se pohybují od 13,5 % do 15,5 %. Splatnost půjčky je od 15 do 25 let. U mladých rodin se počítá s možným snížením úrokové sazby. Při zajištění stávající nemovitosti se počáteční platba neposkytuje. A částka je 70 % z odhadní hodnoty bydlení. Ve všech ostatních případech je záloha asi 25 %.

Výhody a nevýhody koupě druhého bydlení

Mezi hlavní výhody sekundárního bydlení u hypotéky patří:

1. Okamžité vypořádání po uzavření transakce prodeje a nákupu. Na rozdíl od novostaveb, kdy musíte nějakou dobu čekat, než stavební firma objekt zprovozní, a poté další náklady na peníze a čas na kosmetické opravy.
2. Výběr bydlení na sekundárním trhu je rozmanitější než v novostavbách.
3. Sazby hypoték jsou nižší. To je způsobeno tím, že zakoupené bydlení spadá do zajištění banky po dobu splácení úvěru. Dokončený byt má méně rizik ve srovnání s nedokončenými a nově zprovozněnými byty.
4. Umístění! Oblasti, ve kterých se takové domy nacházejí, jsou již vybaveny obchody, nemocnicemi, školami atd. Nové budovy se nejčastěji staví v nových mikrooblastech, jejichž infrastruktura se teprve plánuje.
5. Při koupi vedlejšího bydlení se potenciální dlužník nemusí obávat nepoctivosti stavebníka a obávat se, zda má doklady k pozemku.

Preferenční programy "Mladá rodina"

Navzdory značnému počtu výhod není taková transakce bez nevýhod:

1. Dodatečné náklady na kontrolu „čistoty“ transakce, která nemůže zaručit, že se po pořízení bydlení neobjeví třetí strany, aby napadly kupní smlouvu.
2. Přítomnost nelegální přestavby. Taková vlastnost může odložit uzavření transakce na dobu neurčitou až do vyřešení této okolnosti.
3. Prodávat bydlení na hypotéku se všem prodejcům nevyplatí, kvůli nevýhodě daňové optimalizace.
4. Možné problémy s komunikacemi, které ve starých budovách nejsou vždy v dobrém stavu.
5. Omezení ze strany bankovních institucí spojená s regulovanými požadavky ve vztahu k bytu i výškovému domu jako celku.

Navzdory informaci, že bydlení na sekundárním trhu je nabízeno za rozumnější ceny než v novostavbách. V praxi to tak není, řada developerů nabízí ceny mnohem nižší, ale ty se odvíjí od plochy, výzdoby prostor, podlahy a řady dalších faktorů.

Procentuální snížení

Částky, které musí banka schválit, jsou často poměrně vysoké a snížení úrokové sazby může hrát významnou roli při úspoře vlastních prostředků.

Uzavřením smlouvy o životním a zdravotním pojištění máte již nyní možnost ušetřit od 1 do 2 % z roční sazby úvěru. Většina bankovních institucí navíc umožňuje přilákat, jako předčasné splacení částky dluhového závazku.

Neméně oblíbené jsou i benefiční programy jako „Mladá rodina“.

Koupě bytu v rámci hypotečního programu na sekundárním trhu je vynikající vyhlídkou. Po dokončení koupě a prodeje se stáváte majitelem a můžete se ihned nastěhovat do svého bytu. Na dokončení a uvedení zařízení do provozu není třeba čekat na dobu neurčitou.

A nezapomeňte si příští rok po nastěhování zažádat o daňový odpočet úroků z hypotéky. Jedná se o příjemný bonus od státu, poskytovaný každému občanovi země, který za sebe platí daň z příjmu fyzických osob.

Jak správně zažádat o hypoteční úvěr najdete v následujícím videu:

14. března 2018 Benefit Help

Níže se můžete zeptat na jakoukoli otázku