Kreditní karta Alfa-Bank "100 dní bez úroku" s dobou odkladu - jak získat a používat?

Sesbírané na dlouhé zahraniční pracovní cestě, na dovolené nebo potřebujete finanční rezervu na nákup zboží dlouhodobé spotřeby? Kreditní karta "100 dní bez úroku" nabízená Alfa-Bank se stane nepostradatelnou.

Charakterizujeme dopravce

Vydává se od roku 2015. „Dlouhověkost“ karty se vysvětluje dlouhým obdobím, kdy je úrok za použití kreditních prostředků účtován nulovou sazbou.

Banka to nazývá obdobím odkladu (grace-period nebo grace-period) a stanovila dobu trvání 100 dní. Během jeho platnosti platí dlužník minimální příspěvky a do konce - je povinen zaplatit za vynaložené vypůjčené prostředky.

Další odkladná lhůta se otevře pouze v případě, že předchozí dluh bude bez prodlení splacen. Při správném a dovedném používání se 100denní kreditní karta stane nástrojem pro platby na splátky. Podle různých odhadů jde o jednu z nejlepších nabídek mezi úvěrovými produkty.

Má znatelné rozdíly od tradičních karet:

doporučené placení minimálních příspěvků ve výši 5 % z dlužné částky. Při 100denní lhůtě je třeba provést tři platby – každý měsíc;
zvýhodněné půjčování podléhá také hotovostním operacím a převodům peněz, což je u kreditních karet jiných bank v zásadě nemožné;
je zajištěno vydání dalších médií, což je vzácné.

Cashback za tuzemské transakce se nepřipisuje.

Jak používat?

Kreditní karta Alfa-Bank „100 dní bez úroku“ vám umožňuje:

platit v obchodních řetězcích a internetových obchodech, na čerpacích stanicích;
platit za různé druhy služeb - lékařské, opravárenské, bytové a komunální služby;
doplňte účet prostřednictvím zařízení nebo online, vyberte hotovost;
provést převod peněz;
ponechat si vlastní úspory.

Využít jej lze pohodlně díky internetové bance Alfa-Click, mobilnímu bankovnictví, SMS informování a také samoobslužnému kanálu Alfa-Consultant. Karta umožňuje kontaktní platební metody a dopravci prémiových úrovní jsou doplněni o bezkontaktní.

Podmínky karty

Podmínky pro použití kreditního plastu jsou určeny:

region, kde se klient nachází;
třída karty - "standard", "zlatá", "platina";
emise - hlavní emise, vydávaná na základě žádosti nebo nabídky úvěru; další;
úrokovou sazbu, která se stanovuje individuálně.

Odrůdy

Vydáváno pod značkami nadnárodních finančních korporací - Visa a MasterCard. Při používání kreditních karet v rámci země nejsou mezi kartami žádné zvláštní rozdíly. Ale pro cesty do eurozóny se doporučuje vydat MasterCard a pro cesty do zemí Severní a Latinské Ameriky, Mexika, Thajska je lepší mít vízum.

Doba odkladu

Aby byly úvěrové operace skutečně bezúročné, musíte dodržovat pravidla:

viz seznam transakcí, na které se osvobození vztahuje. Pokud jde o Alfa-Bank, je zde vše jednoduché: všechny transakce jsou na kartě zvýhodněny, kromě placení provize;
doba odkladu se počítá ode dne prvního nákupu, převodu, výběru hotovosti;
do konce doby odkladu musíte dluh z transakce uzavřít.

Banka stanovila pravidelnou minimální platbu, jejíž vlastnosti budou popsány níže.

Podmínky a limity na kartě

Zvažte, jaké jsou podmínky pro kreditní karty různých tříd.

Úkon	Standardní/Klasický	"Zlatý"	"Pojistné"
Roční provize za: hlavní dopravce vydaný podle přihlášky, rub.	1490	3490	6990
předschválený	1190	2990	5490
Přidat. emisí	990	2490	4990
Minimální úvěrový limit: Pro moskevskou oblast, rub.	10800		150001
jiný	5000		150001
Maximální výpůjční limit bez ohledu na místo	300 tisíc	500 tisíc	1 milion rublů
Úroková sazba, tarif	Od 23,99 %, stanoveno individuálně

Proplatit

Na kreditních kartách je povoleno vyplácení až 300 tisíc rublů za měsíc, z nichž 50 tisíc rublů za měsíc lze vybrat bez provize. V případě překročení bude provize:

za tradičních 5,9 % z nadlimitní částky nebo 500 rublů. minimální;
Zlaté karty - 4,9% nebo 400 rublů;
Platinové karty - 3,9% nebo 300 rublů.

Poplatky budou strženy z účtu držitele a zahrnuty do dluhu, který není způsobilý pro zvýhodněné půjčování.

Úskalí návrhu

Dodatečná lhůta 100 dnů neznamená, že klient může splatit dluh 3 měsíce po koupi. Banka rozděluje stanovené období na malé časové úseky, během kterých je klient povinen provést platbu v minimální výši. Do konce 100denní lhůty je nutné vrátit kredit za konkrétní nákup.

Další důležité body

Všimněme si některých dalších funkcí 100denních kreditních karet Alfa-Bank. Nejprve o bezplatných službách. Tyto zahrnují:

prvotní vydání karty a opětovné vydání z důvodu uplynutí lhůty, poškození plastu, ztráta PIN kódu, změna osobních údajů;
první měsíc informování SMS;
Internetové bankovnictví a mobilní bankovnictví;
převody peněz v rámci banky.

Platby provize jsou doprovázeny: vydáním nového dopravce kvůli ztrátě - 290 rublů; od druhého měsíce používání informování SMS - 59 rublů.

Jak správně používat 100 dní

Ukážeme si na příkladu, jak používat kreditní kartu, abychom poskytovateli půjčky neplatili příliš mnoho. Musíte vědět, že banka rozděluje 100denní lhůtu na 30denní intervaly, z nichž prvních 20 dnů je platebních, 10 dnů vypořádání.

Existuje tedy Visa Classic s úvěrovým limitem 250 tisíc rublů. Minimální splátka je dle dohody 5 %, úroková sazba 23,99 % ročně.

Pojďme si ukázat, jak používat dopravce:

datum uzavření úvěrové smlouvy - 15. ledna. Každý měsíc 15. je na mobilní telefon zaslána SMS s informací o dluhu;
01 banka odepíše roční servisní poplatek z karty - 1490 rublů;
01 koupil zboží ve výši 60 tisíc rublů;
01 - začátek doby odkladu a splatnosti;
10. - 19. února - nadešel termín pro první platbu, během které je třeba zaplatit minimálně 3 000 rublů. (60 tisíc x 5 % = 3 tisíce);
03 - 40 tisíc výběrů hotovosti;
11-21.03 - další fakturační období, kdy provedou 5% platbu ve výši 4850 rublů. (60 tisíc - 3 tisíce + 40 tisíc) x 5 %;
09-19.04 - zaplatit další minimální platbu 4607,50 rublů;
04 - doba odkladu skončila, zůstatek půjčky 87542,50 rublů je vrácen.

Další dodatečná lhůta začíná za den, pokud byl proveden úplný výpočet předchozí. Ke zjednodušení ovládání pomáhají bankovní softwarové služby.

Minimální mzda

Podle všeobecných podmínek půjčování je minimální splátka 5 % z částky jistiny, nejméně však 300 rublů. Předpokládejme, že dlužník zaplatil minimální částku 24. února namísto 19. února.

Spočítejte si sankce:

penále ve výši 1 % z částky za každý den prodlení: 3000 x 1 % x 5 dnů. = 150 rublů;

poplatek za využití úvěru: (3 tisíce +150) x 23,99 % / 365 x 5 dní. = 10,35 rublů;

pokuta za vytvoření dluhu nad 1000 rublů. je 700 rublů.

Dne 25. února tedy bude muset být na kartu připsáno 3860,35 rublů namísto 3 tisíc rublů.

Když se objeví sankce, banka připíše sankce v následujícím pořadí: splatí se pokuta, penále, úrok za použití půjčky a teprve poté - „tělo“ půjčky. Malý dluh tak může růst jako sněhová koule a zhoršit finanční situaci klienta a jeho úvěrovou historii.

Jak se počítá úrok po skončení 100denní lhůty?

Pokud se dlužník opozdí se splácením půjčky do konce 100denní lhůty, platí se úrok ve výši celkových nákladů na půjčku. Jeho rozsah je významný – od 22,99 % do 32,808 %. Konkrétní velikost je stanovena individuálně a pevně stanovena ve smlouvě. Můžete zkontrolovat informace:

kontaktování servisního oddělení;
pomocí informačních systémů banky.

Vraťme se k našemu příkladu. Pokud klient provede konečnou splátku úvěru 10. května namísto 30. dubna, bude zpoždění 11 dní. Pak:

pokuta - 87542,5 x 1 % x 11 dní. = 9629,68 rublů;
poplatek za půjčku - (87542,5 + 9629,68) x 32,808 % / 365 x 11 dní = 960,77 rublů.

Celkový dluh - 98132,95 rublů. Podle recenzí banka odmítne otevřít další období odkladu.

Způsoby, jak doplnit kartu na splacení dluhu

Karta Alfa-Bank se doplňuje tradičními způsoby:

hotovost prostřednictvím bankomatu;
na pobočce, prostřednictvím pokladny;
převodem od kartového dopravce Alfa-Bank nebo alternativní banky.

Vklad až 50 tisíc rublů. prostřednictvím pokladny banky je doprovázena provizí ve výši 250 rublů.

Jak si kartu objednat?

Dlouhé bezúročné období je výborný reklamní tah, který vybízí k objednání nosiče půjčky.

Základní způsoby

Alfa-Bank nabízí různé možnosti designu:

na nejbližším úřadě, kde podají žádost v papírové podobě s přiloženými požadovanými doklady;
o kartu Alfa-Bank „100 dní bez úroku“ můžete zažádat pomocí online aplikace.

Žádost a balík dokumentů jsou posuzovány do 5 pracovních dnů. Operátor call centra sdělí výsledky telefonicky. Informace jsou přijímány také v samoobslužném centru Alfa-Consultant.

Komu se vydává?

Nyní o požadavcích na uchazeče o otevření médií:

žadatel musí mít ruské občanství, trvalý pobyt v místě sídla banky;
věkové požadavky - od 21 let;
měsíční čistý příjem pro moskevskou oblast - od 9 tisíc rublů / měsíc, pro ostatní - od 5 tisíc;
dostupnost telefonické komunikace se žadatelem.

Banka má zájem o žadatele, kteří mají trvalé místo výkonu práce a zdroje příjmu, což je potvrzeno poskytnutím dokladů o pracovněprávních vztazích, certifikátem 2-NDFL.

Často vyvstává otázka, zda Alfa-Bank může poskytnout půjčku kartou „nezaměstnanému“. Dnešní realita je totiž taková, že ne každý má oficiální zaměstnání. Problém se řeší individuálně. Přednost mají držitelé debetních karet, vkladů a spořicích účtů.

Individuálně je řešena i otázka vydání kreditní karty důchodci: výhodu mají majitelé důchodových a jiných debetních účtů. Věková hranice pro registraci je v době expirace nosiče 65 let.

Požadované dokumenty

Seznam dokumentů předložených bance je standardní:

cestovní pas;
jeden z dokladů na seznamu: řidičský průkaz, doklad o přidělení identifikačního kódu, certifikát SNILS nebo jakákoli karta alternativní banky;

Věřitel bude oporou při dodatečném poskytnutí: osvědčení o registraci nového vozidla; mezinárodní pas s poznámkou o nedávné cestě; potvrzení o příjmu za poslední 3 měsíce ve formě daně z příjmu 2 fyzických osob nebo ve formě stanovené bankou.

Kolik stojí karta, jak a kde ji získat?

Kreditní karta je vydána do 3-5 dnů po schválení. Karta je doručena kurýrem na adresu bydliště vypůjčitele.

V jakých případech mohou odmítnout?

Často dochází k odmítnutí přijetí kreditní karty od Alfa-Bank. Důvody mohou být:

neuspokojivá platební schopnost žadatele;
poskytování irelevantních nebo nepravdivých informací;
existují půjčky, u kterých nejsou splněny závazky, neuspokojivá úvěrová historie;
žadatel měl nebo mohl mít problémy se zákonem: výpis z rejstříku trestů, nezaplacené pokuty, daňové nedoplatky.

Platnost platových listů - 30 dní. Není dovoleno vydávat doklady sobě ani zaměstnanci, který je v úzkém vztahu.

Jak zavřít

Kreditní karta Alfa-Bank je uzavřena v následujícím pořadí:

je nutné vyplatit banku: splatit úvěr, zaplatit úrok, zaplatit sankce, pokud existují;
požádat banku o zrušení kartového účtu. Zároveň je karta převedena na oddělení, operace na ní jsou zastaveny. Na provedení nezbytných úkonů má banka dle legislativy 45 dnů;
po dobu uzavření lze odepisovat měsíční bankovní služby: informování SMS, poplatky za služby;

Po uplynutí 45denní lhůty kontaktují pobočku s žádostí o výpis z účtu. Pokud je na kartovém účtu kladný zůstatek, klient jej může obdržet pasem do 30 dnů.

Co se stane, když nezavřete?

Klient Alfa-Bank by měl brát uzavření kreditní karty vážně: podat žádost, splatit dluh. V opačném případě bude banka nadále načítat úroky, hmotné finanční sankce, poplatky za služby.

Informace o nesplaceném dluhu se přenesou na úvěrové kanceláře, což znesnadní půjčování v budoucnu. Časté jsou situace, kdy soudní exekutor přinesl nesprávně uzavřenou kartu.

Doplňkové služby a funkce

Kreditní karta Alfa-Bank má další funkci, která není dostupná dopravcům jiných bank: převod peněz. Služba je placená, cena závisí na kategorii médií:

podle standardu - 5,9% z převedené částky nebo minimálně 500 rublů;
"zlato" - 4,9%, a tedy 400 rublů;
"platina" - 3,9% z převodu nebo 300 rublů.

Převody za bydlení a komunální služby, mobilní a pevné komunikace, televize, pokuty za dopravní přestupky jsou zdarma.

Výhody a nevýhody karty

Na závěr porovnejme kreditní karty Alfa-Bank s podobnými kartami jiných bankovních struktur a určeme, jaké jsou výhody, nevýhody a „triky“.

Možnosti srovnání	"100 dní"	"#Místo peněz"	"Halva"	"Svědomí"
Požadavky na registraci	Měsíční čistý příjem 5-9 tisíc rublů, ale odmítnutí jsou častá, oprávněná		Loajální přístup banky	neodůvodněné odmítnutí v případě nesplacených úvěrů
Funkční	plnohodnotné	platby za zboží v maloobchodních prodejnách a internetových obchodech	Platba za zboží pouze v partnerských strukturách	vyřízení v partnerských prodejnách, v cenové kategorii "nadprůměr"
Doba odkladu	100 dní	4-24 měsíců pro partnerské struktury; 60 dní - pro ostatní	V inzerci - splátky do 12 měsíců, ale partner poskytuje ne více než 2-3 měsíce.	Splátky na 12 měsíců.
Úvěrový limit	Rozlišeno podle třídy dopravců, 300 tisíc - 1 milion rublů.	3-100 tisíc rublů	Ve skutečnosti byl oznámen 1 milion - ne více než 100 tisíc rublů.	Je oznámeno 5-300 tisíc rublů, ale ve skutečnosti - ne více než 5 tisíc rublů.
Platba úroků bance	Klient		Platí partner
uzavření	Na nejbližší pobočce			Odeslání žádosti do střediska služeb zákazníkům se sídlem v Moskvě

Pokud tedy potřebujete kreditní kartu s rozvinutou funkčností, pravděpodobně neexistuje lepší nabídka než „100denní karta“. K platbě za zboží a služby můžete vydat kartu „“.

Srovnávací analýza recenzí

Analýza zpětné vazby uživatelů na „100 dní“ nám umožnila vytvořit následující komentáře.

Karta je stavová, určená pro bohaté držitele. To je doloženo % za použití, náklady na služby, provize.
Nedostatek cashbacku pro operace v zemi umožňuje bance „odříznout“ dlužníky s nízkými příjmy.
Přes inzerovanou loajalitu při přijímání plastů provádí banka důkladný výběr žadatelů pomocí interních analytických postupů. V důsledku toho dochází k častým situacím, kdy karta již byla žadateli doručena, ale z nějakého důvodu není aktivována.
Je obtížné získat informace o aplikovaných úrokových sazbách úvěrů, o naběhlých pokutách. Parametry jsou stanoveny individuálně a jsou promítnuty do úvěrové smlouvy.

Video: Jak neplatit úroky bance?

Závěr

Široká funkčnost 100denní karty Alfa-Bank, možnost použití rublového dopravce na cestách do zahraničí, doplněná o dlouhé bezúročné období - to není úplný výčet výhod karty. A zároveň existují nuance, které by měl uživatel znát, než požádá banku o kreditní kartu.