Kde je nejlepší získat hypotéku: 10 nejlepších nabídek a tipů

Ve které bance je nejlepší vzít si hypotéku a jak ji správně zařídit. Dáme vám 10 tipů a 10 nejlepších nabídek hypoték od bank.

Hypotéka- Úvěr na nemovitost jí zajištěnou. Střední 15 až 25 let.

Výhodou hypotečního úvěru je, že vám umožní okamžitě získat nemovitost do vaší nemovitosti. Potřebujete pouze splácet půjčku ve stejných dostupných splátkách po dlouhou dobu.

• Existují 2 odrůdy - komerční a společenská. První je určena na nákup nemovitosti, která bude následně sloužit k podnikání.
• určené pro lidi, kteří potřebují zlepšit své životní podmínky. Někdy mohou státní dávky pobírat sociálně nechráněné části populace.
• Pokud dlužník ztratil schopnost splácet hypoteční úvěr, přechází majetek získaný z prostředků bankovní organizace do jeho vlastnictví.

Co potřebujete vědět při žádosti o hypoteční úvěr

1. Před podpisem smlouvy si musíte prostudovat podmínky stanovené bankou. Měli byste vypočítat takové body, jako je velikost úrokové sazby za rok a přítomnost skrytých poplatků.
2. Nejoptimálnější nabídky jsou ty, které umožňují předčasné splacení dluhů při absenci pokut od banky.
3. Důležitý je také výběr banky. Úvěrová instituce musí fungovat minimálně 5 let.
4. Další nuance, kterou je třeba vzít v úvahu, je celkový rodinný příjem. Banky souhlasí s vydáním hypotečního úvěru pouze v případě, že minimální splátka je nižší než 40 % tohoto příjmu, jinak bude následovat zamítnutí.
5. Pokud osoba obdrží neoficiální příjem, může navštívit Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24 nebo Rosselkhozbank a požádat o hypotéku pouze se „dvěma dokumenty“. Podmínky: výše akontace bude 50 % z ceny nemovitosti a % sazba je o 2 % vyšší než standardní.

1. Rozhodněte se, jaký typ bytu potřebujete (novostavba nebo "vedlejší")

To, jaké nabídky od bankovních organizací můžete získat, závisí na této volbě. Hypoteční programy některých bank počítají pouze s nákupem nových budov.

2. Vyberte si, jak budete nemovitost kupovat – svépomocí nebo s pomocí realitního makléře, hypotečního makléře

Můžete si vybrat pouze tyto dva specialisty a pouze bankovní organizace si najímá depozitáře, notáře, pojistitele a odhadce. Makléř a realitní makléř se mohou stát spojenci při žádosti o hypotéku.

1. Realitní makléř vybere byt, dohlédne na jeho právní čistotu a vyřídí všechny potřebné dokumenty.
2. Makléř nabídne nejoptimálnější hypoteční programy vhodných bank, referuje o nuancích, které organizace nezmiňují, a pomůže lidem s neoficiálním zdrojem příjmů získat hypotéku.

Za služby specialistů budete muset zaplatit asi 3% z celkové částky transakce, ale výhody jsou zřejmé.

3. Rozhodněte se o výběru banky

1. Zvažte výhody hypotečních úvěrů sami. Prozkoumejte velikost akontace, roční % sazbu, přibližně spočítejte dobu trvání úvěru, zjistěte, zda tam nejsou nějaké nespecifikované provize.
2. Prozkoumejte text smlouvy o půjčce a zjistěte si u specialisty všechny body, které ve vás vyvolávají pochybnosti, abyste se při splácení dluhu nedostali do problémů.
3. Studie podle verze Centrální banky Ruské federace.

4. Vyberte typ sázky

1. Anuitní výplata

Banky obvykle nabízejí možnost anuitního splácení: za prvé, dlužník zaplatí úrok (hlavní dluh zabírá malou částku v měsíční platbě). Výhodou anuity je, že banka vydá větší částku než při rozlišené variantě platby.

V tomto případě má dlužník právo na částky přesahující měsíční splátku stanovenou bankou a předčasně splatit jistinu dluhu. V případě předčasného splacení může bankovní organizace snížit nebo přepočítat výši měsíční splátky. Díky předčasnému splacení se zmírňují nedostatky anuitních plateb.

2. Diferencovaná platba

Druhá možnost je diferencovaná platba. Výše platby se bude každý měsíc snižovat. Nejprve je jeho velikost větší, takže bankovní organizace schvaluje menší množství peněz.

Výše přeplatku závisí na době trvání úvěru. Přeplatek za období 25 a 20 let se nijak zvlášť neliší. Při návštěvě banky požádejte odborníka, aby vypočítal měsíční splátku za různé úvěrové podmínky, a poté se v závislosti na vašich finančních možnostech rozhodněte pro nejvýhodnější možnost.

Při volbě měsíční splátky s menší částkou se můžete cítit pohodlně v situacích, kdy jsou peníze naléhavě potřeba k jakémukoli účelu. Navíc s menší splátkou s dlouhou dobou splatnosti bude možné nasměrovat volné peníze na splacení dluhu v předstihu.

5. Najděte si správné ubytování

Při hledání zvažte požadavky, které bankovní organizace předkládá. Úvěr bude zamítnut, pokud byt věřitele nevyhovuje.

6. Ohodnoťte svůj domov

Banka vydá finanční prostředky na základě výpočtů, které poskytl odhadce.

7. Předložte požadované dokumenty

Potřebné dokumenty pro ověření by měly být zaslány pojišťovně a bankovní organizaci. Nedoporučuje se převádět zálohu na prodávajícího před obdržením jejich souhlasu. Pokud věřitel nebo pojistitel nesouhlasí, riskujete ztrátu zajištění.

8. Zjistěte si podmínky spolupráce banky s pojišťovnami

Zjistěte si, zda banka spolupracuje s více pojišťovnami nebo pouze s jednou. Někdy není pojistitel s něčím spokojen, zatímco bankovní organizace je již připravena poskytnout úvěr. Pokud je jen jeden pojistitel a ten odmítne byt pojistit, banka okamžitě odmítne poskytnout hypoteční úvěr.

9. Předem si prostudujte vzor úvěrové smlouvy

V den jeho podpisu nebude možné některé body měnit.

10. Zaregistrujte nabídku

Všechny transakce s nemovitostmi vyžadují státní registraci. Teprve po ní se byt stane majetkem klienta na oficiální úrovni.

Kontaktování banky

Před kontaktováním banky se ujistěte, že vaše profese není na seznamu nespolehlivých. Věřitel může považovat tu či onu činnost za rizikovou. Mezi tyto profese patří:

• realitní makléř, pojišťovací agent a zástupce pro sezónní práce nejsou schopni potvrdit výši svého příjmu potvrzením o dani z příjmu pro 2 osoby, které je vyžadováno ve většině bank;
• právníci nejčastěji pracují sami na sebe a nemohou potvrdit výši příjmu;
• soudci mají imunitu, takže banka v případě zpoždění nebude schopna rychle vymáhat dluhy od nich;
• profese ohrožující zdraví a život (průmysloví horolezci, záchranáři, kaskadéři);
• vojenští pracovníci, kteří nežádají o státní podporu a preferenční programy, ale chtějí získat standardní spotřebitelský úvěr (jejich oficiální příjem obvykle není velký);
• do rizikové skupiny pro věřitelskou banku patří i jednotliví podnikatelé.

Jak snížit splátky hypotéky?

Existuje několik tipů, které vám pomohou ulehčit úvěrové podmínky.

1. Projděte si podmínky pojistných programů a odmítněte ty, které nepotřebujete.
2. Poskytněte nové záruky vaší finanční spolehlivosti. Upgradováním statusu dlužníka můžete počítat se snížením roční úrokové sazby na 1,5% .
3. Pokud jste si před několika lety vzali hypotéku v dolarech, refinancujte půjčku tak, že ji převedete na rubly.
4. Začněte překračovat svou měsíční splátku o 30 % nebo o polovinu.

Kde jsou nejvýhodnější podmínky hypotéky v roce 2018

Výběr nejvhodnější banky závisí na konkrétních podmínkách jejího hypotečního programu.

1. Nejoptimálnější hypoteční program se státní podporou vyvinul Banka Tinkoff. Dostupný až 100 milionů rublů. Maximální délka půjčky - 30 let, 10,5% . Počáteční platba je 15% .
2. Vojenské hypotéky se doporučuje vydávat v Sberbank 15 let 2 miliony rublů 12,5% , záloha je 20% .
3. Sberbank také nabízí optimální hypoteční programy pro nákup příměstských nemovitostí. Podmínky: délka půjčky – 30 let 14% , počáteční poplatek - 25% .
4. Pro refinancování stávajícího hypotečního úvěru se doporučuje zajít do banky Otevírací. Doba trvání půjčky je 30 let, maximální částka k vydání je 15 milionů rublů. Počáteční úroková sazba - 13,5% .
5. UniCredit Bank nabízí výhodnou hypotéku na sekundárním nebo primárním trhu: maximální částka k vydání je 8 milionů rublů, délka připsání - 25 let, počáteční úroková sazba - 13,5% . Počáteční platba bude 20% .

Podmínky a dokumenty

Nejčastěji je v úvěrových programech poskytován následující seznam dokumentů.

1. Cestovní pas vypůjčitel, cestovní pasy jiných osob (pokud vystupují jako ručitelé nebo spoludlužníci), v některých případech - rodné listy dětí do 18 let. Budete také potřebovat kopii pasu.
2. Nutné zažádat o hypotéku dočasná nebo trvalá registrace v Ruské federaci. Banky často vyžadují, aby byl dlužník registrován na území, kde se nachází jejich bankovní pobočka.
3. Dotazník a přihláška. Dokumenty k vyplnění poskytne manažer při první návštěvě banky. Dotazník obsahuje osobní údaje, místo výkonu práce, výši pobíraných příjmů. Existuje také několik dalších otázek.
4. Dokumenty potvrzující úroveň příjmu. Jedním z nich je potvrzení o příjmu ve formátu 2-NDFL, ověřené účetním nebo vedením. Pokud jsou v transakci další účastníci, je vyžadován certifikát od každého z nich.
5. Kopie pracovní knihy orazítkováno, datováno a podepsáno na každé stránce.
6. Vojenský personál a zaměstnanci Ruské gardy zajišťují letitý servisní certifikát, verzi smlouvy ověřenou notářem a řadu dalších dokumentů.

Tento seznam může manažer rozšířit.

Poté, co banka schválí žádost o hypoteční úvěr, je třeba do 2 měsíců předložit tyto dokumenty:

• notářsky ověřený souhlas manžela s provedením transakce nebo potvrzení o nepřítomnosti manžela;
• smlouva o prodeji bytu;
• informace o odhadní hodnotě nemovitosti.

10 nabídek hypoték od bank

Každá z níže uvedených bank předkládá jednu obecnou podmínku – dostupnost pojištění.

Sberbank

Největší a nejznámější banka v zemi nabízí hypoteční program „Propagace novostaveb“.

• nejmenší částka, která má být vydána - 300 tisíc rublů;
• dobu trvání půjčky od 1 roku do 7 let;
• počáteční úroková sazba 7,4% ;
• od 15 %.

Navíc: někteří developeři mají nižší úrokové sazby.

VTB

Bankovní instituce vyvinula hypoteční program "Novostroyka".

• nejmenší částka, která má být vydána - 600 tisíc rublů, největší - 600 milionů;
• dobu trvání půjčky až 30 let;
• počáteční úroková sazba 9,1% ;
• počáteční platba je od 10 %.

Banka zajišťuje program "Apartmán" pro nemovitosti na primárním trhu.

• nejmenší částka, která má být vydána - 500 tisíc rublů, největší - 100 milionů;
• dobu trvání půjčky do 25 let;
• počáteční úroková sazba 6% ;
• počáteční platba je od 15 %.

Organizace nabízí rodinné hypotéky s vládní podporou.

• nejmenší částka, která má být vydána - 500 tisíc rublů, největší - 3 miliony;
• dobu trvání půjčky od 3 do 30 let;
• počáteční úroková sazba 6% ;
• počáteční platba je od 20 %.

Banka vyvinula hypoteční program se státní podporou pro páry s dětmi.

• nejmenší částka, která má být vydána - 100 tisíc rublů, největší - 8 milionů;
• dobu trvání půjčky až 30 let;
• počáteční úroková sazba 6% ;
• počáteční platba je od 20 %.

Banka vyvinula hypoteční program „Na byt nebo podíl“. Úvěr je přípustný pro primární i sekundární trh nemovitostí.

• nejmenší částka, která má být vydána - 300 tisíc rublů;
• dobu trvání půjčky od 12 měsíců do 25 let;
• počáteční úroková sazba 8,25% ;
• počáteční platba je od 15 %.

Deltacredit

Banka nabízí hypoteční program „Na byt v novostavbě“.

• nejmenší částka, která má být vydána - 600 tisíc rublů;
• dobu trvání půjčky do 25 let;
• počáteční úroková sazba 8,25% ;
• počáteční platba je od 15 %.

Banka Alfa

Organizace vyvinula hypoteční program pro novostavby - "Bydlení ve výstavbě".

• nejmenší částka, která má být vydána - 600 tisíc rublů, největší - 50 milionů;
• dobu trvání půjčky až 30 let;
• počáteční úroková sazba 8,5% ;
• počáteční platba je od 15 %.

Výhody této varianty hypotéky: můžete si nastavit vlastní pojištění a úrokovou sazbu, je možné získat úvěr s doložením pouze jednoho dokladu. Je přípustné použít mateřský kapitál.

Promsvyazbank

Organizace nabízí hypoteční program "Novostavba".

• nejmenší částka, která má být vydána - 500 tisíc rublů, největší - 20 milionů;
• dobu trvání půjčky od 3 do 25 let;
• počáteční úroková sazba 8,8% ;
• počáteční platba je od 10 %.

Plusy: možnost předčasného splacení dluhu, absence provizí za sepsání úvěrové smlouvy.

Gazprombank

Organizace vyvinula program "Je čas na důležitý krok."

• nejmenší částka, která má být vydána - 500 tisíc rublů;
• dobu trvání půjčky od 12 měsíců do 30 let;
• počáteční úroková sazba 9% ;
• počáteční platba je od 10 %.

Hypotéka je přijatelným způsobem, jak si pořídit vlastní bydlení, pouze pokud jste si jisti stabilitou svých finančních příjmů na několik příštích let. Pokud za 12 měsíců byly 3 dluhy po dobu i jednoho dne, banka má právo vzít bydlení od dlužníka.