Dove e come è più redditizio ottenere un mutuo per alloggi secondari?

Acquisizione di alloggi nel mercato secondario

Secondo le statistiche, la maggior parte dei cittadini della Federazione Russa preferisce acquistare alloggi nel mercato secondario. Ciò è dovuto non solo a un tasso di prestito ridotto, ma anche a un'infrastruttura sviluppata, nonché a un comodo interscambio di trasporti.

Se sei una giovane famiglia e stai cambiando alloggio in affitto da più di un anno. E l'importo che hai regolarmente pagato ha raggiunto il costo di un piccolo appartamento. Forse è il momento di pensare a comprare la tua casa. Il prestito ipotecario “viene” in soccorso, ma è scomodo per i giovani sposi, soprattutto con un bambino piccolo, aspettare che il grattacielo sia completato e messo in funzione.

L'opzione migliore è acquistare nel mercato secondario. Quali vantaggi e insidie ​​\u200b\u200bdi questo tipo di prestito attendono i potenziali clienti, considereremo nell'articolo.

La maggior parte degli istituti bancari propone requisiti standard per i mutuatari:

1. Età dei cittadini da 21 a 65 anni (al momento del rimborso del prestito).
2. cittadinanza russa.
3. Registrazione permanente.
4. Avere un reddito stabile e superiore alla media.
5. Esperienza lavorativa nell'ultima posizione per almeno sei mesi.

Le condizioni ipotecarie per gli alloggi secondari sono spesso vantaggiose per un potenziale mutuatario. Tuttavia, al momento della richiesta di un prestito, è necessario avere a disposizione dal 20 al 35% del costo stimato dell'appartamento, in modo che in futuro non ci siano problemi con l'acconto.

È così che la Banca centrale della Federazione Russa stabilisce che i requisiti sono imposti non solo a un potenziale cliente, ma anche a un oggetto immobiliare. La casa o l'appartamento devono essere in buone condizioni abitabili, senza rischio di demolizione nel prossimo futuro. Le reti di comunicazione devono essere funzionanti o in buone condizioni. Vivere in un appartamento non dovrebbe creare problemi, altrimenti avrai pretese sulla proprietà.

L'acquisto di una casa a credito passo dopo passo

Un mutuo secondario viene emesso in modo abbastanza semplice, se non si tiene conto del tempo trascorso in coda e dell'agente immobiliare.

1. Prima di tutto, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti, secondo l'elenco standard delle banche che lavorano con mutui ipotecari. Ottenere la prova del reddito da lavoro.
2. Scegli un istituto bancario con le migliori condizioni per te.
3. Chiedere un prestito. Questa procedura può essere effettuata online via Internet o in un incontro personale con il responsabile del reparto crediti della banca.
4. In attesa di una risposta dall'istituto finanziario. In media, la domanda viene presa in considerazione entro 5 giorni lavorativi.
5. Se ricevi una risposta positiva, puoi procedere alla ricerca di un alloggio idoneo. Le banche impiegano circa 30 giorni di calendario per cercare una casa o un appartamento. Per accelerare il processo e non perdere tempo, è meglio chiedere aiuto a un'agenzia immobiliare.
6. Non appena viene trovato un immobile adatto, chiedi al proprietario di mostrare tutti i documenti per la casa o l'appartamento. L'elenco necessario dei documenti del venditore può essere fornito da un impiegato di banca.
7. Valutazione di un immobile con l'ausilio di un esperto che ha superato la certificazione in banca.
8. Stesura di un contratto di vendita con il venditore dell'appartamento.
9. Dopo aver firmato gli accordi, è necessario contattare Rosreestr per eseguire la procedura di registrazione degli immobili a proprio nome.
10. Dopo aver completato tutta la documentazione necessaria, contattare nuovamente l'istituto bancario per verificare la corretta esecuzione di tutti i documenti.
11. C'è una registrazione di un contratto di mutuo e il trasferimento di fondi sul conto di regolamento del venditore dell'oggetto immobiliare.

La Banca si riserva il diritto di richiedere al proprietario che ha messo in vendita l'immobile un certificato dell'ITV e un documento attestante l'assenza di debiti sulle bollette. Per evitare problemi e incomprensioni nel processo di elaborazione della transazione, chiedi al direttore della banca di fornirti informazioni dettagliate su questo problema.

Panoramica della banca

Prendi in considerazione i programmi di mutuo a prezzi accessibili delle migliori banche della Federazione Russa. Dalla tabella sottostante, puoi familiarizzare con i termini del prestito per un prestito secondario.

Inoltre, le banche offrono possibili riduzioni dei tassi di interesse. E spesso ai clienti che partecipano a progetti di buste paga. VTB Bank riduce il tasso dello 0,25% se l'area dell'alloggio prestato supera i 65 metri quadrati. E Gazprombank offre alle società del gas una riduzione dell'acconto al 10%. mostra la sua fedeltà alle giovani famiglie e offre un tasso di interesse ridotto del 9,5% sulle seconde case. Rosselkhozbank per i giovani sposi riduce l'aliquota al 10%.

È richiesto un deposito iniziale?

Tutti i programmi di mutuo esistenti prevedono un acconto di almeno il 20% del valore totale dell'oggetto immobiliare. Pertanto, ogni cittadino che intende prendere un appartamento con un mutuo dovrebbe accantonare in anticipo un importo approssimativo per versare un contributo alla banca.

Prima dell'esecuzione diretta della transazione di acquisto e vendita, l'oggetto viene valutato da un esperto indipendente che ha superato la certificazione in un istituto bancario. Il verdetto del perito non sempre coincide con il calcolo preliminare del potenziale acquirente. Perché sta succedendo?

1. Il perito valuta l'oggetto dal punto di vista visivo, tenendo conto dei materiali da costruzione e del loro stato attuale alla scadenza del termine.
2. Le infrastrutture giocano un ruolo importante (presenza di scuole, ambulatori, fermate di autobus e linee, asili, supermercati, negozi, ecc.).

Questi sono i componenti principali della valutazione, oltre a questi ci sono criteri aggiuntivi che i periti non perdono di vista, svolgono anche un ruolo importante nella valutazione di un oggetto immobiliare.

Ma vale la pena notare che è possibile trovare un istituto bancario con un programma di mutuo senza acconto, ma è necessario essere preparati al fatto che il tasso annuo del prestito sarà più alto. Molto spesso, le banche accettano tali condizioni se il potenziale mutuatario possiede già proprietà che può dare in pegno a un istituto finanziario.

Qual è il posto migliore per ottenere un mutuo per una seconda casa?

La ricerca dei programmi di prestito ipotecario più redditizi per alloggi secondari dovrebbe essere avviata da ogni cittadino russo con grandi istituti bancari. Le organizzazioni di un tale piano hanno l'opportunità di prestare a condizioni favorevoli.

La più grande banca della Federazione Russa, Sberbank, presta alloggi nel mercato secondario a un tasso del 13,95%, ovvero mezzo punto percentuale in meno, per i clienti che vengono serviti in un progetto di libro paga. L'acconto è di circa il 15% e la durata massima del prestito è di 30 anni senza limitare l'importo massimo per l'acquisto di immobili.

Esistono programmi che consentono alle giovani famiglie di acquistare un alloggio. Attenzione! Ad aliquota ridotta del 12,5% e senza prova di reddito. Inoltre, un grande istituto finanziario si posiziona come una banca che si prende cura delle giovani famiglie e l'unico istituto finanziario che non rifiuta ai pensionati di acquistare alloggi sul mercato secondario.

Condizioni mutui per seconde case

VTB 24 offre ai clienti condizioni più rigorose. Il tasso del mutuo per la casa parte dal 14%. Il vantaggio principale è che la banca non aumenterà il tuo tasso se ti rifiuti di confermare il tuo reddito. Il limite dell'importo per l'acquisto di un appartamento o di una casa è di 90.000.000 di rubli per un periodo massimo di 30 anni. Acconto di almeno il 20%.

La Banca di Mosca fornisce un prestito a un tasso ridotto del 13% per i dipendenti delle istituzioni educative e mediche, nonché per i funzionari della sicurezza impiegati nel servizio pubblico. Per tutti gli altri l'aliquota sarà del 14%. L'importo dei fondi presi in prestito emessi al cliente della banca non ha restrizioni. L'acconto per l'acquisto di immobili nel mercato secondario parte dal 20%. Le condizioni favorevoli per un potenziale cliente sono:

• la possibilità di attrarre co-mutuatari per un importo fino a 8 persone per un prestito;
• la valutazione di un appartamento come garanzia è un costo di un istituto bancario.

Un'altra banca statale altrettanto popolare è Gazprombank, che fornisce appartamenti con un mutuo al tasso del 13,75% con un importo limitato fino a 45.000.000 di rubli e un acconto del 30%. La durata massima del prestito è di 30 anni.

Attenzione! Sulla garanzia dell'immobile del proprietario, la banca può concedere un mutuo ipotecario senza acconto e l'importo del prestito non supererà il 70% del valore stimato dell'oggetto. Limite di 30.000.000 di rubli fino a 165 anni a un tasso del 15,75% annuo.

Buone offerte si possono trovare anche nelle strutture finanziarie commerciali.

La più grande organizzazione creditizia Otkritie Bank offre ai suoi clienti un bonus: si assume la responsabilità di trovare un appartamento con i desideri del cliente. Il tasso di prestito varia dal 13,5% per i clienti del libro paga e dal 13,75% per tutti gli altri.

Absolut Bank offre diversi programmi di mutuo. Le tariffe vanno dal 13,5% al ​​15,5%. La durata del prestito va dai 15 ai 25 anni. Per le giovani famiglie è prevista una possibile riduzione del tasso di interesse. Sotto la sicurezza degli immobili esistenti, non è previsto un pagamento iniziale. E l'importo è il 70% del valore stimato degli alloggi. In tutti gli altri casi, l'acconto è di circa il 25%.

Vantaggi e svantaggi dell'acquisto di una seconda casa

I principali vantaggi dell'alloggio secondario in un mutuo includono:

1. Liquidazione immediata dopo la conclusione della transazione di compravendita. A differenza dei nuovi edifici, quando devi aspettare un po 'di tempo prima che l'impresa di costruzioni metta in funzione l'oggetto e, successivamente, costi aggiuntivi di denaro e tempo per le riparazioni estetiche.
2. La scelta degli alloggi nel mercato secondario è più diversificata rispetto ai nuovi edifici.
3. I tassi ipotecari sono più bassi. Ciò è dovuto al fatto che l'alloggio acquistato rientra nella garanzia della banca per il periodo di rimborso del prestito. Un appartamento finito presenta meno rischi rispetto ad appartamenti non finiti e di nuova messa in servizio.
4. Posizione! Le aree in cui si trovano tali case sono già dotate di negozi, ospedali, scuole, ecc. I nuovi edifici vengono spesso costruiti in nuovi microdistretti, la cui infrastruttura è solo pianificata per essere sviluppata.
5. Quando si acquista un alloggio secondario, un potenziale mutuatario non deve preoccuparsi della disonestà del costruttore e preoccuparsi se ha documenti fondiari.

Programmi preferenziali "Giovane famiglia"

Nonostante un numero considerevole di vantaggi, una tale transazione non è priva di inconvenienti:

1. Costi aggiuntivi per il controllo della "purezza" della transazione, che non può garantire che dopo l'acquisizione dell'alloggio non compaiano terzi per contestare il contratto di vendita.
2. La presenza di riqualificazione abusiva. Tale caratteristica può posticipare la conclusione della transazione per un periodo indefinito fino alla risoluzione di tale circostanza.
3. Non è redditizio per tutti i venditori vendere la propria casa con un mutuo, a causa dello svantaggio dell'ottimizzazione fiscale.
4. Possibili problemi con le comunicazioni, che nei vecchi edifici non sono sempre in buone condizioni.
5. Restrizioni da parte degli istituti bancari associate ai requisiti regolamentati in relazione sia all'appartamento che al grattacielo nel suo insieme.

Nonostante le informazioni secondo cui gli alloggi sul mercato secondario sono offerti a prezzi più convenienti rispetto ai nuovi edifici. In pratica, non è così, molti sviluppatori offrono prezzi molto più bassi, ma dipendono dall'area, dalla decorazione dei locali, dal pavimento e da una serie di altri fattori.

Riduzione percentuale

Gli importi che devono essere approvati dalla banca sono spesso piuttosto elevati e l'abbassamento del tasso di interesse può svolgere un ruolo significativo nel risparmio dei propri fondi.

Stipulando un contratto di assicurazione sulla vita e sulla salute, hai già la possibilità di risparmiare dall'1 al 2% sul tasso di prestito annuale. Inoltre, la maggior parte degli istituti bancari consente di attrarre, come rimborso anticipato, l'importo di un debito.

Programmi benefici come "Young Family" non sono meno popolari.

L'acquisto di un appartamento nell'ambito di un programma di mutuo nel mercato secondario è un'ottima prospettiva. Dopo aver completato la transazione di acquisto e vendita, diventi proprietario e puoi trasferirti immediatamente nel tuo appartamento. Non è necessario attendere un periodo indefinito quando l'impianto è completato e messo in funzione.

E non dimenticare di richiedere una detrazione fiscale per gli interessi ipotecari l'anno prossimo dopo il tuo trasloco. Questo è un bel bonus dallo stato, fornito a ogni cittadino del paese che paga per sé l'imposta sul reddito delle persone fisiche.

Guarda il seguente video per come richiedere correttamente un mutuo ipotecario:

14 marzo 2018 Vantaggio Aiuto

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