Qual è il posto migliore per ottenere un mutuo: 10 migliori offerte e consigli

In quale banca è meglio prendere un mutuo e come organizzarlo correttamente. Ti daremo 10 consigli e 10 migliori offerte di mutui delle banche.

Mutuo- Prestito su immobili da esso garantiti. medio Dai 15 ai 25 anni.

Il vantaggio del prestito ipotecario è che ti permette di ottenere immediatamente un immobile nella tua proprietà. Hai solo bisogno di rimborsare il prestito in pagamenti uguali e convenienti per un lungo periodo di tempo.

• Ci sono 2 varietà: commerciale e sociale. Il primo è destinato all'acquisto di immobili, che verranno successivamente adibiti ad attività commerciali.
• pensato per le persone che hanno bisogno di migliorare le proprie condizioni di vita. A volte segmenti della popolazione socialmente non protetti possono ricevere benefici statali.
• Se il mutuatario ha perso la capacità di rimborsare il mutuo ipotecario, l'immobile acquisito con i fondi dell'istituto bancario passa in suo possesso.

Cosa devi sapere quando richiedi un mutuo ipotecario

1. Prima di firmare il contratto, è necessario studiare le condizioni proposte dalla banca. Dovresti calcolare punti come l'entità del tasso di interesse all'anno e la presenza di commissioni nascoste.
2. Le offerte più ottimali sono quelle che prevedono il pagamento anticipato dei debiti in assenza di sanzioni da parte della banca.
3. Anche la scelta della banca è importante. Un istituto di credito deve operare per almeno 5 anni.
4. Un'altra sfumatura da considerare è il reddito familiare totale. Le banche accettano di emettere un mutuo ipotecario solo se la rata minima è inferiore al 40% di tale reddito, altrimenti seguirà un rifiuto.
5. Se una persona riceve un reddito non ufficiale, può visitare Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24 o Rosselkhozbank per richiedere un mutuo con solo "due documenti". Condizioni: l'importo dell'acconto sarà del 50% del prezzo dell'immobile e la percentuale sarà del 2% superiore a quella standard.

1. Decidi di che tipo di appartamento hai bisogno (nuovo edificio o "secondario")

Le offerte delle organizzazioni bancarie che puoi ottenere dipendono da questa scelta. I programmi ipotecari di alcune banche prevedono solo l'acquisto di nuovi edifici.

2. Scegli come acquisterai la proprietà - da solo o con l'aiuto di un agente immobiliare, intermediario di mutui

Puoi scegliere solo questi due specialisti e solo un'organizzazione bancaria assume un depositario, un notaio, un assicuratore e un perito. Un broker e un agente immobiliare possono diventare alleati quando richiedono un mutuo.

1. L'agente immobiliare sceglierà un appartamento, si assicurerà che sia legalmente pulito ed elaborerà tutti i documenti necessari.
2. Il broker offrirà i programmi ipotecari più ottimali delle banche adatte, riferirà sulle sfumature che le organizzazioni non menzionano e aiuterà le persone con una fonte di reddito non ufficiale a ottenere un mutuo.

Per i servizi degli specialisti, dovrai pagare circa il 3% dell'importo totale della transazione, ma i vantaggi sono evidenti.

3. Decidere sulla scelta della banca

1. Considera i vantaggi del prestito ipotecario per te stesso. Esamina l'importo dell'acconto, il tasso annuo %, calcola approssimativamente la durata del prestito, scopri se ci sono commissioni non specificate.
2. Esamina il testo del contratto di prestito e scopri dallo specialista tutti i punti che ti fanno sorgere dei dubbi in modo da non incorrere in problemi durante il pagamento del debito.
3. Studio secondo la versione della Banca centrale della Federazione Russa.

4. Scegli il tipo di scommessa

1. Pagamento della rendita

In genere, le banche offrono opzione di pagamento della rendita: in primo luogo, il mutuatario paga gli interessi (il debito principale assorbe una piccola somma nella rata mensile). Il vantaggio di una rendita è che la banca emette un importo maggiore rispetto a un'opzione di pagamento differenziato.

In questo caso, il mutuatario ha il diritto di effettuare somme eccedenti la rata mensile determinata dalla banca, rimborsando anticipatamente il debito principale. In caso di rimborso anticipato, l'ente bancario può ridurre o ricalcolare l'importo della rata mensile. Grazie al rimborso anticipato, le carenze nei pagamenti delle rendite sono mitigate.

2. Pagamento differenziato

La seconda opzione è pagamento differenziato. L'importo del pagamento diminuirà ogni mese. All'inizio, le sue dimensioni sono maggiori, quindi l'organizzazione bancaria approva una quantità di denaro inferiore.

L'importo del pagamento in eccesso dipende dalla durata del prestito. Il pagamento in eccesso per un periodo di 25 anni e 20 non è particolarmente diverso. Quando visiti una banca, chiedi a uno specialista di calcolare il pagamento mensile per vari termini di prestito, quindi decidi l'opzione più vantaggiosa per te, a seconda delle tue capacità finanziarie.

Quando scegli un pagamento mensile con un importo inferiore, puoi sentirti a tuo agio in situazioni in cui il denaro è urgentemente necessario per qualsiasi scopo. Inoltre, con una rata più piccola con un prestito a lungo termine, sarà possibile indirizzare denaro gratuito per rimborsare il debito prima del previsto.

5. Trova la sistemazione giusta

Durante la ricerca, considerare i requisiti proposti dall'organizzazione bancaria. Un prestito sarà negato se l'appartamento del prestatore non è soddisfacente.

6. Valuta la tua casa

La banca emetterà fondi sulla base dei calcoli forniti dal perito.

7. Presentare i documenti richiesti

I documenti necessari per la verifica devono essere inviati alla compagnia di assicurazioni e all'organizzazione bancaria. Non è consigliabile trasferire un deposito al venditore prima di aver ricevuto la sua approvazione. Se il prestatore o l'assicuratore non è d'accordo, rischi di perdere la tua garanzia.

8. Scopri i termini del lavoro della banca con le compagnie di assicurazione

Scopri se la banca collabora con più assicurazioni o solo con una. A volte l'assicuratore non è soddisfatto di qualcosa, mentre l'organizzazione bancaria è già pronta a concedere un prestito. Se c'è un solo assicuratore e si rifiuta di assicurare l'appartamento, la banca rifiuterà immediatamente di emettere un mutuo ipotecario.

9. Studia in anticipo il modello di contratto di prestito

Il giorno della sua firma, non sarà possibile modificare alcuni punti.

10. Registra un affare

Tutte le transazioni immobiliari richiedono la registrazione statale. È dopo che l'appartamento diventerà di proprietà del cliente a livello ufficiale.

Contattare la banca

Prima di contattare la banca, assicurati che la tua professione non sia nell'elenco di quelle inaffidabili. Il prestatore può considerare questa o quell'attività rischiosa. Queste professioni includono quanto segue:

• un agente immobiliare, un agente assicurativo e un rappresentante del lavoro stagionale non sono in grado di confermare l'importo del loro reddito con un certificato dell'imposta sul reddito per 2 persone, richiesto nella maggior parte delle banche;
• gli avvocati molto spesso lavorano per se stessi e non possono confermare l'importo del reddito;
• i giudici hanno l'immunità, quindi la banca, in presenza di ritardi, non potrà riscuotere rapidamente i debiti da loro;
• professioni a rischio per la salute e la vita (alpinisti, soccorritori, stuntmen);
• personale militare che non richiede sostegno statale e programmi preferenziali, ma desidera ottenere un prestito al consumo standard (di solito il suo reddito ufficiale non è elevato);
• anche i singoli imprenditori appartengono al gruppo di rischio per la banca creditrice.

Come ridurre la rata del mutuo?

Ci sono alcuni suggerimenti per aiutarti ad alleviare le condizioni di credito.

1. Rivedi i termini dei programmi assicurativi e rifiuta quelli che non ti servono.
2. Fornisci nuove garanzie della tua affidabilità finanziaria. Aggiornando lo stato di un mutuatario, puoi contare su una riduzione del tasso di interesse annuo a 1,5% .
3. Rifinanzia il prestito convertendolo in rubli se hai acceso un mutuo in dollari qualche anno fa.
4. Inizia a superare la tua rata mensile del 30% o della metà.

Dove sono le condizioni di mutuo più favorevoli nel 2018

La scelta della banca più adatta dipende dalle condizioni specifiche del suo programma ipotecario.

1. Il programma ipotecario più ottimale con il sostegno statale è stato sviluppato da Banca Tinkoff. A disposizione fino a 100 milioni di rubli. Durata massima del prestito – 30 anni, 10,5% . Il pagamento iniziale è 15% .
2. Si consiglia di emettere ipoteche militari Sberbank 15 anni 2 milioni di rubli 12,5% , l'acconto è 20% .
3. Sberbank offre anche programmi di mutuo ottimali per l'acquisto di immobili suburbani. Condizioni: durata del prestito – 30 anni 14% , una quota iniziale - 25% .
4. Per rifinanziare un mutuo ipotecario esistente, si consiglia di rivolgersi alla banca Apertura. La durata del prestito è 30 anni, l'importo massimo da emettere è 15 milioni di rubli. Tasso di interesse iniziale - 13,5% .
5. Banca UniCredit offre un mutuo redditizio nel mercato secondario o primario: l'importo massimo da emettere è 8 milioni di rubli, durata dell'accredito - 25 anni, tasso di interesse di partenza - 13,5% . Il pagamento iniziale sarà 20% .

Termini e documenti

Molto spesso, il seguente elenco di documenti viene fornito nei programmi di prestito.

1. Il passaporto mutuatario, passaporti di altre persone (se agiscono come garanti o co-mutuatari), in alcuni casi - certificati di nascita di bambini di età inferiore ai 18 anni. Avrai anche bisogno di una copia del tuo passaporto.
2. Necessario per richiedere un mutuo registrazione temporanea o permanente nella Federazione Russa. Spesso le banche richiedono che il mutuatario sia registrato nel territorio in cui si trova la sua filiale bancaria.
3. Questionario e domanda. I documenti da compilare vengono forniti dal gestore alla prima visita in banca. Il questionario contiene informazioni personali, luogo di lavoro, importo del reddito percepito. Ci sono anche molte altre domande.
4. Documenti che confermano livello di reddito. Uno di questi è un certificato di reddito nel formato 2-NDFL, certificato da un contabile o da una direzione. Se ci sono altri partecipanti alla transazione, è richiesto un certificato a ciascuno di loro.
5. Copie del libretto di lavoro timbrato, datato e firmato su ogni pagina.
6. Forniscono personale militare e dipendenti della Guardia russa anni di servizio certificato, una versione del contratto certificata da un notaio e una serie di altri documenti.

Questo elenco può essere ampliato dal gestore.

Dopo che la banca ha approvato la richiesta di mutuo ipotecario, entro 2 mesi devono essere presentati i seguenti documenti:

• un consenso notarile del coniuge a condurre l'operazione o un certificato di assenza del coniuge;
• un contratto per la vendita di alloggi;
• informazioni sul valore stimato degli immobili.

10 offerte di mutuo dalle banche

Ciascuna delle banche sottostanti propone una condizione generale: la disponibilità di un'assicurazione.

Sberbank

La banca più grande e famosa del paese offre un programma di mutui "Promozione per nuove costruzioni".

• l'importo minimo da emettere - 300 mila rubli;
• durata del prestito da 1 anno a 7 anni;
• tasso di interesse iniziale 7,4% ;
• dal 15%.

Inoltre: alcuni sviluppatori hanno tassi di interesse più bassi.

VTB

L'istituto bancario ha sviluppato un programma di mutui "Novostroyka".

• l'importo minimo da emettere - 600 mila rubli, il più grande - 600 milioni;
• durata del prestito fino a 30 anni;
• tasso di interesse iniziale 9,1% ;
• il pagamento iniziale è dal 10%.

La banca prevede il programma "Appartamento" per immobili nel mercato primario.

• l'importo minimo da emettere - 500 mila rubli, il più grande - 100 milioni;
• durata del prestito fino a 25 anni;
• tasso di interesse iniziale 6% ;
• il pagamento iniziale è dal 15%.

L'organizzazione offre mutui familiari con il sostegno del governo.

• l'importo minimo da emettere - 500 mila rubli, il più grande - 3 milioni;
• durata del prestito dai 3 ai 30 anni;
• tasso di interesse iniziale 6% ;
• il pagamento iniziale è dal 20%.

La banca ha sviluppato un programma di mutui con sostegno statale per le coppie con figli.

• l'importo minimo da emettere - 100 mila rubli, il più grande - 8 milioni;
• durata del prestito fino a 30 anni;
• tasso di interesse iniziale 6% ;
• il pagamento iniziale è dal 20%.

La Banca ha sviluppato un programma di mutui "Per un appartamento o una quota". È consentito emettere un prestito sia per il mercato immobiliare primario che per quello secondario.

• l'importo minimo da emettere - 300 mila rubli;
• durata del prestito da 12 mesi a 25 anni;
• tasso di interesse iniziale 8,25% ;
• il pagamento iniziale è dal 15%.

Deltacredito

La banca offre un programma di mutuo "Per un appartamento in un nuovo edificio".

• l'importo minimo da emettere - 600 mila rubli;
• durata del prestito fino a 25 anni;
• tasso di interesse iniziale 8,25% ;
• il pagamento iniziale è dal 15%.

Banca Alfa

L'organizzazione ha sviluppato un programma di mutui per nuovi edifici - "Abitazioni in costruzione".

• l'importo minimo da emettere - 600 mila rubli, il più grande - 50 milioni;
• durata del prestito fino a 30 anni;
• tasso di interesse iniziale 8,5% ;
• il pagamento iniziale è dal 15%.

I vantaggi di questa opzione di mutuo: puoi impostare la tua assicurazione e tasso di interesse, è possibile ottenere un prestito fornendo un solo documento. È consentito utilizzare il capitale di maternità.

Promsvyazbank

L'organizzazione offre un programma di mutuo "Nuovo edificio".

• l'importo minimo da emettere - 500 mila rubli, il più grande - 20 milioni;
• durata del prestito dai 3 ai 25 anni;
• tasso di interesse iniziale 8,8% ;
• il pagamento iniziale è dal 10%.

Pro: la possibilità di pagamento anticipato del debito, l'assenza di commissioni per la stipula di un contratto di finanziamento.

Gazprombank

L'organizzazione ha sviluppato il programma "È ora di fare un passo importante".

• l'importo minimo da emettere - 500 mila rubli;
• durata del prestito da 12 mesi a 30 anni;
• tasso di interesse iniziale 9% ;
• il pagamento iniziale è dal 10%.

Un mutuo è un modo accettabile per acquistare la propria casa solo se si è fiduciosi nella stabilità del proprio reddito finanziario per i prossimi anni. Se in 12 mesi ci sono stati 3 debiti per un periodo anche di un giorno, la banca ha il diritto di prendere l'alloggio dal mutuatario.