Carta di credito Alfa-Bank "100 giorni senza interessi" con un periodo di grazia: come ottenerla e usarla?

Ritrovati in un lungo viaggio di lavoro all'estero, in vacanza o hai bisogno di una riserva finanziaria per l'acquisto di beni durevoli? La carta di credito "100 giorni senza interessi" offerta da Alfa-Bank diventerà indispensabile.

Caratterizziamo il vettore

È stato rilasciato dal 2015. La "longevità" della carta è spiegata da un lungo periodo in cui l'interesse per l'utilizzo di fondi di credito viene addebitato a tasso zero.

La banca lo chiama periodo di grazia (periodo di grazia o periodo di grazia) e ha fissato una durata di 100 giorni. Durante la sua validità, il mutuatario paga i contributi minimi e, alla fine, è obbligato a pagare i fondi presi in prestito spesi.

Il prossimo periodo di grazia si aprirà solo se il debito precedente viene rimborsato senza indugio. Con un uso corretto e sapiente, una carta di credito di 100 giorni diventerà uno strumento di pagamento rateale. Secondo varie stime si tratta di una delle migliori offerte tra i prodotti di prestito.

Presenta notevoli differenze rispetto alle carte tradizionali:

• raccomandato il pagamento di contributi minimi nella misura del 5% dell'importo dovuto. Con un termine di 100 giorni, devono essere effettuati tre pagamenti - ogni mese;
• il prestito agevolato è anche soggetto ad operazioni di incasso e trasferimento di denaro, cosa in linea di principio impossibile per le carte di credito di altre banche;
• viene fornito il problema di supporti aggiuntivi, il che è raro.

Il cashback per le transazioni nazionali non viene accreditato.

Come usare?

La carta di credito Alfa-Bank "100 giorni senza interessi" ti permette di:

• pagare nelle catene di vendita al dettaglio e nei negozi online, alle stazioni di servizio;
• pagare vari tipi di servizi: servizi medici, di riparazione, abitativi e comunali;
• ricostituire il conto tramite il dispositivo o online, prelevare contanti;
• effettuare un trasferimento di denaro;
• mantieni i tuoi risparmi.

È comodo utilizzarlo grazie alla banca Internet Alfa-Click, al mobile banking, all'informazione via SMS, oltre al canale self-service Alfa-Consultant. La carta prevede metodi di pagamento a contatto e i vettori di livelli premium sono integrati con contactless.

Condizioni della carta

Le condizioni per l'utilizzo della plastica di credito sono determinate da:

• la regione in cui si trova il cliente;
• classe di carte - "standard", "oro", "platino";
• emissione - l'emissione principale, emessa sulla base di una domanda o di un'offerta di prestito; aggiuntivo;
• tasso di interesse, che è determinato individualmente.

Varietà

Emesso con i marchi di società finanziarie transnazionali - Visa e MasterCard. Quando si utilizzano carte di credito all'interno del paese, non ci sono differenze speciali tra le carte. Ma per i viaggi nell'Eurozona, si consiglia di emettere una MasterCard, e per viaggiare nei paesi del Nord e America Latina, Messico, Thailandia, è meglio avere un visto.

periodo di grazia

Affinché le operazioni di prestito diventino veramente a tasso zero, è necessario seguire le regole:

• vedere l'elenco delle operazioni a cui si applica l'esenzione. Per quanto riguarda Alfa-Bank, qui è tutto semplice: tutte le transazioni sono privilegiate sulla carta, tranne il pagamento di una commissione;
• il periodo di grazia viene conteggiato dalla data del primo acquisto, trasferimento, prelievo di contanti;
• entro la fine del periodo di grazia, è necessario chiudere il debito sulla transazione.

La banca ha fissato un pagamento minimo periodico, le cui caratteristiche saranno discusse di seguito.

Termini e limiti sulla carta

Considera quali sono le condizioni per le carte di credito di classi diverse.

Operazione	Standard/Classico	"D'oro"	"Premio"
Commissione annuale per: il vettore principale rilasciato secondo il modulo di domanda, rub.	1490	3490	6990
pre approvato	1190	2990	5490
Aggiungere. emissioni	990	2490	4990
Limite minimo di credito: Per la regione di Mosca, strofina.	10800		150001
Altro	5000
Limite massimo di prestito indipendentemente dalla posizione	300 mila	500 mila	1 milione di rubli
Tasso di interesse, tariffa	Dal 23,99%, determinato individualmente

Incassare

Sulle carte di credito è consentito incassare fino a 300 mila rubli al mese, di cui 50 mila rubli al mese possono essere prelevati senza commissioni. In caso di superamento, la commissione sarà:

• per il tradizionale 5,9% dell'importo eccedente o 500 rubli. minimo;
• Carte d'oro - 4,9% o 400 rubli;
• Carte platino - 3,9% o 300 rubli.

Le commissioni saranno detratte dal conto dell'intestatario e incluse nel debito, che non è ammissibile al prestito agevolato.

Insidie ​​​​della proposta

Un periodo di grazia di 100 giorni non significa che il cliente può saldare il debito 3 mesi dopo l'acquisto. La banca divide il periodo specificato in piccoli periodi di tempo durante i quali il cliente è obbligato a effettuare il pagamento dell'importo minimo. Entro la fine del periodo di 100 giorni, il credito per un determinato acquisto deve essere restituito.

Altri punti importanti

Notiamo alcune altre caratteristiche delle carte di credito a 100 giorni di Alfa-Bank. Innanzitutto sui servizi gratuiti. Questi includono:

• prima emissione della carta e riemissione per scadenza del termine, danneggiamento della plastica, perdita del codice PIN, modifica dei dati anagrafici;
• il primo mese di informazione via SMS;
• Internet banking e mobile banking;
• bonifici all'interno della banca.

I pagamenti delle commissioni sono accompagnati da: l'emissione di un nuovo vettore a causa di una perdita - 290 rubli; dal secondo mese di utilizzo dell'informazione via SMS - 59 rubli.

Come usare correttamente per 100 giorni

Mostreremo con l'esempio come utilizzare una carta di credito per non pagare troppo all'istituto di credito. Devi sapere che la banca divide il periodo di 100 giorni in intervalli di 30 giorni, di cui i primi 20 giorni sono giorni di pagamento, 10 giorni di regolamento.

Quindi, c'è Visa Classic con un limite di credito di 250 mila rubli. Secondo l'accordo, il pagamento minimo è del 5%, il tasso di interesse è del 23,99% all'anno.

Mostriamo come utilizzare il corriere:

• data di conclusione del contratto di finanziamento - 15 gennaio. Ogni mese, il 15, viene inviato un SMS al cellulare con le informazioni sul debito;
• 01 la banca cancellerà la commissione di servizio annuale dalla carta - 1490 rubli;
• 01 ha acquistato beni per un importo di 60 mila rubli;
• 01 - decorrenza del periodo di grazia e pagamento;
• 10-19 febbraio - è giunto il termine per il primo pagamento, durante il quale è necessario pagare un minimo di 3 mila rubli. (60mila x 5% = 3mila);
• 03 - 40mila prelievi di contanti;
• 11-21.03 - il prossimo periodo di fatturazione, quando effettuano un pagamento del 5% per un importo di 4850 rubli. (60mila - 3mila + 40mila) x 5%;
• 09-19.04 - paga il prossimo pagamento minimo di 4607,50 rubli;
• 04 - il periodo di grazia è terminato, viene restituito il saldo del prestito di 87542,50 rubli.

Il periodo di grazia successivo inizia in un giorno, se è stato effettuato un calcolo completo del precedente. I servizi software bancari aiutano a semplificare il controllo.

Pagamento minimo

In base alle condizioni generali di prestito, la rata minima è del 5% dell'importo principale, ma non inferiore a 300 rubli. Supponiamo che il debitore abbia pagato l'importo minimo il 24 febbraio anziché il 19 febbraio.

Calcola le sanzioni:

• penale nella misura dell'1% dell'importo per ogni giorno di ritardo: 3000 x 1% x 5 giorni. = 150 rubli;
• commissione per l'utilizzo del prestito: (3mila +150) x 23,99% / 365 x 5 giorni. = 10,35 rubli;
• multa per la formazione di debiti superiori a 1000 rubli. è di 700 rubli.

Pertanto, il 25 febbraio, sulla carta dovranno essere accreditati 3860,35 rubli, invece di 3 mila rubli.

Quando compaiono sanzioni, la banca accredita le sanzioni nel seguente ordine: la multa, la sanzione, gli interessi per l'utilizzo del prestito vengono rimborsati e solo allora - il "corpo" del prestito. Così, un piccolo debito può crescere come una valanga, peggiorando la situazione finanziaria del cliente e la sua storia creditizia.

Come vengono calcolati gli interessi dopo la fine del periodo di 100 giorni?

Se il mutuatario è in ritardo nel rimborsare il prestito entro la fine del periodo di 100 giorni, gli interessi vengono pagati al tasso dell'intero costo del prestito. Il suo range è significativo: dal 22,99% al 32,808%. La dimensione specifica è determinata individualmente e fissata nel contratto. Puoi controllare le informazioni:

• contattare il servizio di assistenza;
• utilizzando i sistemi informativi della banca.

Torniamo al nostro esempio. Se il cliente effettua il pagamento finale del prestito il 10 maggio anziché il 30 aprile, il ritardo sarà di 11 giorni. Quindi:

• penale - 87542,5 x 1% x 11 giorni. = 9629,68 rubli;
• commissione di prestito - (87542,5 + 9629,68) x 32,808% / 365 x 11 giorni = 960,77 rubli.

Debito totale - 98132,95 rubli. Secondo le recensioni, la banca rifiuterà di aprire il prossimo periodo di grazia.

Modi per ricaricare la carta per estinguere il debito

La carta Alfa-Bank viene ricaricata in modo tradizionale:

• contanti tramite bancomat;
• in filiale, tramite la cassiera;
• mediante trasferimento da un gestore di carte di Alfa-Bank o da una banca alternativa.

Deposita fino a 50 mila rubli. attraverso la cassa della banca è accompagnato da una commissione per un importo di 250 rubli.

Come ordinare una carta?

Un lungo periodo senza interessi è un'eccellente mossa pubblicitaria che ti incoraggia a ordinare un prestatore.

Modi di base

Alfa-Bank offre diverse opzioni di design:

• presso la sede più vicina, dove presentano domanda cartacea, allegando i documenti richiesti;
• puoi richiedere una carta Alfa-Bank "100 giorni senza interessi" utilizzando l'applicazione online.

La domanda e il pacchetto di documenti sono presi in considerazione entro 5 giorni lavorativi. L'operatore del call center riporterà i risultati per telefono. Le informazioni vengono ricevute anche presso il centro self-service Alfa-Consultant.

A chi viene rilasciato?

Ora sui requisiti per i candidati per aprire i media:

• il richiedente deve avere cittadinanza russa, registrazione della residenza permanente nella località in cui si trova l'ufficio della banca;
• requisiti di età - da 21 anni;
• reddito netto mensile per la regione di Mosca - da 9 mila rubli / mese, per gli altri - da 5 mila;
• disponibilità di comunicazione telefonica con il richiedente.

La banca è interessata a candidati che hanno un posto di lavoro permanente e fonti di reddito, il che è confermato dalla fornitura di documenti sui rapporti di lavoro, certificato 2-NDFL.

Sorge spesso la domanda se Alfa-Bank possa concedere una carta in prestito a un "disoccupato". Dopotutto, la realtà di oggi è tale che non tutti hanno un impiego ufficiale. Il problema è risolto individualmente. La preferenza è data ai titolari di carte di debito, ai titolari di depositi e conti di risparmio.

La questione del rilascio di una carta di credito a un pensionato viene risolta anche individualmente: i titolari di pensione e altri conti di debito sono avvantaggiati. Il limite di età per la registrazione è di 65 anni al momento della scadenza del supporto.

Documenti richiesti

L'elenco dei documenti presentati alla banca è standard:

• il passaporto;
• uno dei documenti dell'elenco: una patente di guida, un documento sull'assegnazione di un codice identificativo, un certificato SNILS o qualsiasi carta di banca alternativa;

Il creditore sarà di supporto nel fornire inoltre: un certificato di immatricolazione per un nuovo veicolo; passaporto internazionale con una nota su un viaggio recente; certificati di reddito degli ultimi 3 mesi sotto forma di imposta sul reddito per 2 persone o nella forma stabilita dalla banca.

Quanto costa la carta, come e dove ottenerla?

La carta di credito viene emessa entro 3-5 giorni dall'approvazione. La carta viene consegnata tramite corriere all'indirizzo di casa del mutuatario.

In quali casi possono rifiutare?

I rifiuti di ricevere una carta di credito da Alfa-Bank si verificano frequentemente. I motivi possono essere:

• solvibilità insoddisfacente del richiedente;
• fornire informazioni irrilevanti o false;
• ci sono prestiti emessi per i quali le obbligazioni non sono soddisfatte, una storia creditizia insoddisfacente;
• il ricorrente ha avuto o potrebbe avere problemi con la legge: precedenti penali, multe non pagate, arretrati fiscali.

Validità dei certificati di stipendio - 30 giorni. Non è consentito rilasciare documenti a se stessi oa un dipendente strettamente correlato.

Come chiudere

La carta di credito Alfa-Bank viene chiusa nel seguente ordine:

• è necessario estinguere la banca: restituire il prestito, pagare gli interessi, pagare eventuali sanzioni;
• rivolgersi alla banca per chiudere il conto della carta. Allo stesso tempo, la carta viene trasferita al dipartimento, le operazioni su di essa vengono interrotte. Secondo la normativa, alla banca sono concessi 45 giorni per compiere gli atti necessari;
• fino al termine della chiusura è possibile addebitare mensilmente i servizi bancari: SMS informativi, canoni di servizio;

Al termine del periodo di 45 giorni, contattano la filiale per prendere un estratto conto. Se c'è un saldo positivo sul conto della carta, il cliente può riceverlo tramite passaporto entro i prossimi 30 giorni.

Cosa succede se non chiudi?

Un cliente Alfa-Bank dovrebbe prendere sul serio la chiusura di una carta di credito: presentare domanda, saldare il debito. In caso contrario, la banca continuerà a maturare interessi, sanzioni finanziarie tangibili, commissioni di servizio.

Le informazioni sul debito residuo saranno trasferite alle agenzie di credito, il che renderà problematico il prestito in futuro. Ci sono situazioni frequenti in cui una carta chiusa in modo errato viene portata agli ufficiali giudiziari.

Servizi e funzionalità aggiuntivi

La carta di credito Alfa-Bank ha un'altra caratteristica che non è disponibile per i vettori di altre banche: il trasferimento di denaro. Il servizio è a pagamento, il costo dipende dalla categoria del supporto:

• secondo lo standard - 5,9% dell'importo trasferito o un minimo di 500 rubli;
• "oro" - 4,9% e, di conseguenza, 400 rubli;
• "platino" - 3,9% del trasferimento o 300 rubli.

Sono gratuiti i trasferimenti per abitazioni e servizi comunali, comunicazioni cellulari e fisse, televisione, sanzioni per violazioni del codice della strada.

Vantaggi e svantaggi della carta

In conclusione, confrontiamo le carte di credito Alfa-Bank con carte simili di altre strutture bancarie, e determiniamo quali sono i vantaggi, gli svantaggi ei "trucchi".

Opzioni di confronto	"100 giorni"	"#Invece di soldi"	"Halva"	"Coscienza"
Requisiti di registrazione	Un reddito netto mensile di 5-9 mila rubli, ma i rifiuti sono frequenti, giustificati		Atteggiamento leale della banca	rifiuti infondati in presenza di crediti non pagati
Funzionale	a tutti gli effetti	pagamento di merci in punti vendita e negozi online	Pagamento merce solo presso strutture convenzionate	liquidazioni nei negozi partner, nella categoria di prezzo "sopra la media"
periodo di grazia	100 giorni	4-24 mesi per le strutture partner; 60 giorni - per gli altri	Nella pubblicità - rate fino a 12 mesi, ma il partner non fornisce più di 2-3 mesi.	Pagamento rateale per 12 mesi.
Limite di credito	Differenziato in base alla classe dei vettori, 300 mila - 1 milione di rubli.	3-100 mila rubli	Annunciato 1 milione, infatti - non più di 100 mila rubli.	Vengono annunciati 5-300 mila rubli, ma in realtà non più di 5 mila rubli.
Pagamento di interessi alla banca	Cliente		Pagato dal partner
chiusura	Alla filiale più vicina			Presentazione di una domanda al centro di assistenza clienti situato a Mosca

Pertanto, se hai bisogno di una carta di credito con funzionalità sviluppate, probabilmente non c'è offerta migliore di "carta da 100 giorni". Per pagare beni e servizi, puoi emettere una carta "".

Analisi comparativa delle recensioni

L'analisi del feedback degli utenti sui "100 giorni" ci ha permesso di formulare i seguenti commenti.

1. La carta è status, progettata per i titolari facoltosi. Ciò è evidenziato da% per l'utilizzo, il costo del servizio, la commissione.
2. La mancanza di cashback per le operazioni all'interno del paese consente alla banca di "tagliare fuori" i mutuatari a basso reddito.
3. Nonostante la lealtà pubblicizzata nel ricevere plastica, la banca effettua un'accurata selezione dei candidati utilizzando procedure analitiche interne. Di conseguenza, ci sono situazioni frequenti in cui la carta è già stata consegnata al richiedente, ma per qualche motivo non viene attivata.
4. È difficile ottenere informazioni sui tassi di interesse applicati all'accredito, sulle multe maturate. I parametri sono determinati individualmente e si riflettono nel contratto di prestito.

Video: come non pagare gli interessi alla banca?

Conclusione

L'ampia funzionalità della carta da 100 giorni di Alfa-Bank, la possibilità di utilizzare un vettore di rubli nei viaggi all'estero, integrata da un lungo periodo senza interessi: questo non è un elenco completo dei vantaggi della carta. E, allo stesso tempo, ci sono delle sfumature che un utente dovrebbe conoscere prima di richiedere una carta di credito a una banca.