OTP Bank-ის თავმჯდომარის მოადგილე ვასილიევი: ჩვენ არ შევდივართ სარისკო სეგმენტებში. მობილურმა ტელეფონებმა მას მისცა წილის გაზრდა POS სესხების ბაზარზე ვასილიევ ალექსანდრე ვასილიევიჩ ოტ ბანკში.

ფრთხილი აღდგენის ფონზე საბანკო სექტორიბევრ სფეროში, B.O-მ ჰკითხა ბანკირებს, თუ როგორ მიდის საქმეები POS დაკრედიტების სეგმენტში

ანალიტიკური საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოს პროგნოზით, არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო დაკრედიტების ზრდა (ნაღდი ფული, პოს სესხები, საკრედიტო ბარათები) დარჩება სუსტი - დაახლოებით 5-7%. რამდენად შეესაბამება ეს პროგნოზები თქვენს მოლოდინს?

სერგეი ვასილიევი (რენესანსის საკრედიტო ბანკი): ზოგადად, ჩვენ ვუყურებთ მიმდინარეობის სავარაუდო განვითარებას ეკონომიკური მდგომარეობა, მაგრამ ამავდროულად მიგვაჩნია, რომ 2017 წელს შესაძლებელია საცალო არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტების ბაზარზე დაბალი ზრდის ტემპები.

ვალენტინ ფედჩინი (ვოსტოჩნი ბანკი): რაც შეეხება POS დაკრედიტებას, 2015 წლის სირთულეების შემდეგ ბაზარი ყოველწლიურად დაახლოებით 10%-ით იზრდება. Vostochny Bank შედარებით ახალია ამ ბაზარზე - სულ რაღაც სამ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ასე რომ, ჩვენ ვასწრებთ ბაზრის ზრდას წლიდან წლამდე და გვინდა შევინარჩუნოთ ეს ტენდენცია გრძელვადიან პერსპექტივაში.

ალექსანდრე ვასილიევი (OTP Bank): მე არ ვეთანხმები პროგნოზს - მოსალოდნელია ბაზრის ზრდა 5-7% -ზე მეტი. ჩემი გრძნობების მიხედვით, ზრდა 10-15%-მდე იქნება წლიურად.

სტანისლავ დუჟინსკი (სახლის საკრედიტო ბანკი): 2017 წლის პერსპექტივები საცალო საბანკო ბაზრისთვის ოპტიმისტურად გამოიყურება. გაუთვალისწინებელი ნეგატიური ეკონომიკური შოკების არარსებობის პირობებში, შეიძლება ველოდოთ გადასვლას რეცესიიდან დაკრედიტების ზომიერ ზრდაზე. პირები(5–7%), ვადაგადაცილებული ვალების წილის კლება და დადებითი დინამიკა ფინანსური შედეგირუსული საცალო ბანკები.

რამდენად პერსპექტიულია ონლაინ POS დაკრედიტების მიმართულება? რა უშლის ხელს მის განვითარებას?

ალექსეი სტეპანოვი (ალფა-ბანკი): ონლაინ შოპინგის ბაზარი ყოველწლიურად მნიშვნელოვანი ტემპით იზრდება. ზოგიერთ მომხმარებელს, მათ შორის მათ, ვინც ოფლაინიდან ონლაინზე გადავიდა, ასევე სჭირდება დაკრედიტება, მაგრამ ასეთი ინსტრუმენტის მიღების გარეშე ისინი ბრუნდებიან შესყიდვების ოფლაინზე გასაკეთებლად. ჩვენი მიზანია მივაწოდოთ კლიენტებს მოსახერხებელი სერვისისესხის აღება ონლაინ მაღაზიაში.

შემაკავებელი მომენტშიარის ცუდი განვითარება ამ პროდუქტის ონლაინ. ამ შესაძლებლობის შესახებ ონლაინ მაღაზიის მომხმარებელთა ინფორმირებულობის დონის ამაღლებით მნიშვნელოვნად გაიზრდება დაკრედიტება და დაიკავებს წილს მაღაზიების ბრუნვაში, რომელიც შეესაბამება ოფლაინ მაღაზიებს.

Valentin Fedchin (Vostochny Bank): ჩვენ გვჯერა, რომ ონლაინ POS დაკრედიტების მიმართულება უკიდურესად მიმზიდველია, რადგან ონლაინ საცალო ბაზარი წელიწადში ასობით მილიარდ რუბლს შეადგენს და აგრძელებს სწრაფად ზრდას. მაგრამ ამავე დროს, ამ ბაზარზე საკრედიტო გაყიდვები კვლავ უმნიშვნელო წილს იკავებს. ეს ნაწილობრივ განპირობებულია იმით, რომ ყველა საცალო ვაჭრობა აქტიურად არ სთავაზობს თავის კლიენტებს დაკრედიტებას, რადგან არსებული მოთხოვნით ყველაფერი კარგადაა, რაც, ფაქტობრივად, ანელებს ონლაინ დაკრედიტების ბაზრის განვითარებას და ართულებს მოლაპარაკებებს ამ უმსხვილეს მოთამაშეებთან. ბაზარი.

ალექსანდრე ვასილიევი (OTP Bank): ონლაინ დაკრედიტება პერსპექტიული სფეროა და ის საკმაოდ დინამიურად ვითარდება. მაგრამ არის ნიუანსი, რომელიც გავლენას ახდენს ამ ბიზნესის ზრდაზე.

ჯერ ერთი, ინტერნეტში POS სესხით ყიდვა დღეს უფრო ხშირია დიდ მაღაზიებში, როგორიცაა M-Video, Svyaznoy, Euroset. და პატარა მაღაზიებს არ აინტერესებთ POS დაკრედიტება ან საკრედიტო ბარათით შესყიდვების გადახდა. აქ მიზეზი ძირითადად ეკონომიკურია.

მეორეც, სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ონლაინ სესხების უმეტესობა ახლა ხდება საბროკერო პლატფორმების საშუალებით. თუ საბროკერო სისტემა არ არის ინტეგრირებული ონლაინ მაღაზიაში, მაშინ კლიენტი არის სავაჭრო პლატფორმადიდი ალბათობით წააგებს. ეს შეიძლება აიხსნას საკმაოდ მარტივად: in საცალო ქსელებიკლიენტი ხშირად აკეთებს იმპულსურ შესყიდვას, რასაც მაღაზიის კონსულტანტი მყისიერად „უჭერს მხარს“. სალარო აპარატის ზონაში კონსულტანტები - ბანკების წარმომადგენლები - უკვე დაელოდებიან კლიენტს (გაითვალისწინეთ, რომ ის ჩვეულებრივ ადგილზე არ არის მარტო, ერთდროულად რამდენიმე მათგანია - ეს არის საკვანძო წერტილი). ან, თუ მხოლოდ ერთი წარმომადგენელია, მაშინ ის უკვე მუშაობს საბროკერო სისტემასთან, რომელიც კლიენტს „არღვევს“ ერთდროულად რამდენიმე ბანკის მეშვეობით. უმეტეს შემთხვევაში, ასეთი საცალო ქსელების კლიენტები ტოვებენ სესხითა და საქონლით. ონლაინ მაღაზიები, როგორც წესი, მუშაობენ ერთ ბანკთან, სადაც ისინი აფასებენ კლიენტს. უარის შემთხვევაში, კლიენტი დატოვებს ასეთ საიტს შეძენის გარეშე. ონლაინ დაკრედიტების განვითარება უფრო წარმატებული იქნება, თუ საბროკერო პლატფორმა ყველა ასეთ მაღაზიაში იქნება ინტეგრირებული და ის უკვე მიიღებს თანხმობას. ფინანსური ორგანიზაციებიდა მიმართეთ სესხს.

მესამე, თუ POS-დან პროდუქტის შეძენა უფრო იმპულსური შესყიდვაა, მაშინ ონლაინ მაღაზიიდან ყიდვა არის კლიენტის შეგნებული გადაწყვეტილება, რომელიც ირჩევს პროდუქტს სხვადასხვა მაღაზიის მრავალ შეთავაზებას შორის. კლიენტი კომფორტულია, რადგან კომფორტულ გარემოშია (მაგალითად, სახლში), არ არის დაბნეული და არ უბიძგებს მყისიერი გადაწყვეტილების მისაღებად, მეტი დრო აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეების ასაწონად და გონივრული გადაწყვეტილების მისაღებად. ასეთი მომხმარებლები ეძებენ საქონელს ყველაზე დაბალ ფასად. მაგრამ რადგან ისინი ამას აკეთებენ, რა უშლის მათ არჩევანის ყველაზე მეტად დაბალი მაჩვენებელისაბანკო შეთავაზებებს შორის?

მიუხედავად ამისა, ვიმედოვნებ, რომ ეს სფერო აქტიურად განვითარდება. OTP Bank განსაზღვრავს ონლაინ დაკრედიტებას, როგორც მნიშვნელოვან სტრატეგიულ მიმართულებას, რომელშიც ჩვენ განვახორციელებთ ინვესტიციას, რათა მივაღწიოთ ონლაინ დაკრედიტების 2-3-ჯერ ზრდას წელიწადში.

სერგეი ვასილიევი („რენესანსის კრედიტი“): მიზნობრივი დაკრედიტება ინტერნეტით ბუნებრივია და, გარკვეული გაგებით, განვითარების მთავარი მიმართულებაც კი. ამ მიმართულების უპირატესობებს შორისაა შემდეგი. უპირველეს ყოვლისა, ონლაინ მაღაზიებში დაკრედიტება საშუალებას გაძლევთ მიაღწიოთ ბევრად უფრო დიდ აუდიტორიას და მოვიზიდოთ ახალგაზრდა, უფრო მოწინავე მომხმარებლები, რომლებიც მიჩვეულნი არიან საქონლისა და მომსახურების ონლაინ შეძენას. ამასთან, ბანკს არ უწევს სტაციონარული გაყიდვების პუნქტებში სესხების დამუშავებაში ჩართული საკრედიტო წარმომადგენლების დაქირავება, რაც, ბუნებრივია, მათ საშუალებას აძლევს შეამცირონ საოპერაციო ხარჯები. გარდა ამისა, ინტერნეტში POS დაკრედიტების შემუშავება მეტყველებს ბანკის ინოვაციურობაზე და მის სურვილზე, რომ თვალი ადევნოს დროს, რაც კლიენტებს აძლევს შესაძლებლობას ისარგებლონ მაღალტექნოლოგიური სერვისებით.

მაგრამ ამ მიმართულებას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები. ისინი, უპირველეს ყოვლისა, დაკავშირებულია სხვადასხვა რისკების გაჩენასთან და შესაძლო თაღლითური ქმედებების თავიდან აცილების აუცილებლობასთან. კლიენტის მონაცემები მიიღება ონლაინ რეჟიმში და სისტემაში არ შედის საკრედიტო დაწესებულების სპეციალისტის მიერ. ამიტომ საჭიროა მსესხებლის უფრო საფუძვლიანი სკრინინგი და შეფასება. გამოდის, რომ აქ ზრდის ტემპი შემოიფარგლება რისკის გაზრდილი დონით და, შედეგად, შესაძლებლობებით. საკრედიტო ინსტიტუტებიამ რისკებთან მუშაობა. გარდა ამისა, საკმაოდ რთულია ინტერნეტ მაღაზიაში გაცემული მიზნობრივი სესხების მოცულობის პროგნოზირება. ეს დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად დაინტერესებულია საცალო ვაჭრობა ისეთი სერვისის პოპულარიზაციაში, როგორიცაა საქონლის კრედიტით გაყიდვა.

ამრიგად, ონლაინ POS დაკრედიტება გრძელი და ეტაპობრივი ამბავია. ამასთან, ცხადია, რომ ამ მიმართულების მნიშვნელოვან ნაწილს ეფექტურად ასრულებს კიდევ ერთი საბანკო საკრედიტო პროდუქტი - საკრედიტო ბარათები. და ამ ბიზნესის შემდგომი განვითარების მთავარი კომპონენტი, სავარაუდოდ, იქნება ბანკების მიერ ახალი სპეციალური საკრედიტო ბარათის ინსტრუმენტების შეთავაზება, უფრო კონკრეტულად ონლაინ შესყიდვებზე ორიენტირებული.

სტანისლავ დუჟინსკი (სახლის საკრედიტო ბანკი): ჩვენ გვჯერა ამ მიმართულებასძალიან პერსპექტიული. გასულ წელს ჩვენმა ბანკმა დაიწყო ელდორადოს ონლაინ მაღაზიაში საქონლის შესაძენად დაკრედიტება. ჩვენ დავიწყეთ 3-4%-იანი ონლაინ სესხებით და თანდათან გავზარდეთ 7-8%-მდე, პიკზე 10-13%-მდე მიაღწიეთ.

POS სესხის შეფერხება. როგორია ტენდენციები?

ალექსეი სტეპანოვი (ალფა-ბანკი): სტაბილური, კონტროლირებადი დონე. ჩვენ ამჟამად ვხედავთ გადახდევინების მაჩვენებლებს ონლაინ POS-ის დაკრედიტებისას, რომლებიც მსგავსია ოფლაინში.

ვალენტინ ფედჩინი (ვოსტოჩნი ბანკი): ამჟამად არის მზარდი ტენდენცია ბაზარზე POS სესხების წილის კუთხით კლიენტებისთვის ზედმეტად გადახდის გარეშე (განვადების გეგმები) და განვადებით ტრადიციულად იზიდავს უფრო მაღალი ხარისხის კლიენტს, შესაბამისად, ხარისხსაც. სესხის პორტფელიუმჯობესდება. ამავდროულად, განვადება ყოველთვის არ არის მომგებიანი ბანკებისთვის და დაბალი მომგებიანობის გამო, ასევე საცალო ვაჭრობისთვის, რადგან ისინი იძულებულნი არიან განახორციელონ ფასდაკლება საქონელზე, რათა აუნაზღაურონ კლიენტს სესხის ზედმეტად გადახდა.

ალექსანდრე ვასილიევი (OTP Bank): ჩვენ ვისწავლეთ რისკების უფრო ზუსტად და ნაკლები შეცდომით გამოთვლა. OTP ბანკში ვადაგადაცილებული გადახდები ახლა ახლოსაა ისტორიულ მინიმუმებთან. ჩვენ არ ვგეგმავთ რაიმე უფრო სარისკო სეგმენტში გადასვლას, რომელსაც აქვს დანაშაულის მაღალი დონე. ამიტომ, იმედი მაქვს, რომ ეს POS პორტფელის კოეფიციენტი დარჩება არსებულ დონეზე.

სერგეი ვასილიევი ("რენესანსის კრედიტი"): მიზნობრივი სესხების გაცემა ტრადიციულად უფრო განსხვავდება დაბალი დონერისკი შედარებით მოკლე ვადების და სესხის თანხების გამო. ხელმისაწვდომობა ეს უპირატესობაშესაძლებელი გახადა, რომ ქვეყანაში მაკროეკონომიკური ვითარების სტაბილიზაციასთან ერთად, პოს სესხების სეგმენტმა პირველმა გამოავლინა დადებითი დინამიკა - როგორც მოცულობის ზრდის ტემპების, ასევე ვადაგადაცილების დონის შემცირების თვალსაზრისით.

სტანისლავ დუჟინსკი (სახლის საკრედიტო ბანკი): რაც შეეხება ვადაგადაცილებულ გადახდებს, ვინაიდან ამ ტიპის დაკრედიტების რისკი დაბალია განკუთვნილი გამოყენება, დაბალი თანხა და მაღალი ბრუნვა, არის მისაღებ დონეზე. ასევე არ არსებობს მისი მომავალი ზრდის წინაპირობები.

პოს სესხების ქულა: გადაწყვეტილებები, მიდგომები, რისკები

ალექსეი სტეპანოვი (ალფა-ბანკი): ამ დროისთვის, ჩვენ აქტიურად ვახორციელებთ გადაწყვეტილების მისაღებად საჭირო ველების რაოდენობის ოპტიმიზაციას. SMS ხელმოწერა უკვე ხელმისაწვდომია სესხის ხელშეკრულება(SMS კრედიტი), აქტიურად ვითარდება კლიენტებთან დისტანციური მუშაობა. დადგა ეპოქა, როდესაც ბანკში არა კლიენტი მოდის, არამედ ბანკი, რომელიც კლიენტთან მოდის ხელსაყრელ დროს და სწორი ადგილი, რაც უდავოდ დადებითად მოქმედებს ვიზიტორიდან მსესხებელზე (მყიდველად) გადაქცევაზე.

სტანისლავ დუჟინსკი (სახლის საკრედიტო ბანკი): გადაწყვეტილებების 75%-მდე მიიღება ველების მიხედვით: პატრონიმი, სერია და პასპორტის ნომერი, ყოველთვიური შემოსავალი, დაბადების თარიღი. სხვა შემთხვევებში გამოიყენება დამატებითი ზარი.

ახალი გაყიდვების მოდელები POS სესხებისთვის: როგორ გავყიდოთ, როცა ყველას უკვე აქვს საკრედიტო ბარათები?

ალექსეი სტეპანოვი (ალფა-ბანკი): რაც არ უნდა გვინდოდეს, სამწუხაროდ, ყველას არ აქვს საკრედიტო ბარათები. არის კლიენტების უზარმაზარი კლასტერი, რომლებსაც ეშინიათ მონაცემების მიწოდება და ასევე უპირატესობას ანიჭებენ ანუიტეტურ პროდუქტებს (თუნდაც აქვთ საკრედიტო ბარათი), რაც მათთვის უფრო მარტივი და გასაგებია.

ვალენტინ ფედჩინი (ვოსტოჩნი ბანკი): ყველას არ აქვს საკრედიტო ბარათები, რადგან საქონლის გაყიდვები ხორციელდება არა მხოლოდ მილიონზე მეტი მოსახლეობის მქონე ქალაქებში, რომელთა მოსახლეობა საკრედიტო ბარათებს ყველაზე აქტიურად იყენებს. საკრედიტო ბარათი ასევე ვერ ჩაანაცვლებს „საქონლის განვადების გეგმას“ და, შედეგად, არ აკმაყოფილებს მომხმარებლის ყველა მოთხოვნას.

POS ბაზრის ტენდენციების თვალსაზრისით, შეგვიძლია აღვნიშნოთ ეტაპობრივი გადასვლა ახალ ბიზნეს მოდელზე - მუშაობა ერთი IT პლატფორმით ბანკის თანამშრომლის მონაწილეობის გარეშე, ანუ როდესაც პარტნიორის თანამშრომელს აქვს შესაძლებლობა შეავსოს ერთი. განაცხადი ყველა ბანკში.

ალექსანდრე ვასილიევი (OTP Bank): მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ POS კლიენტების ბაზა განსხვავებულია საკრედიტო ბარათებიოჰ. POS სესხებზე მსურველებს ეშინიათ საკრედიტო ბარათების აღება. სერვისები, რომლებიც თან ახლავს საკრედიტო ბარათს, სავარაუდოდ მათთვის შეუსაბამოა. ასეთი კლიენტებისთვის ნამდვილად მნიშვნელოვანია სესხი მკაფიო პირობებით: დაფარვის მკაფიო გრაფიკი, ფიქსირებული გადასახადები და სრული გამჭვირვალობა მითითებულ პირობებში. ქაღალდზე(შეთანხმება).

ბუნებრივია, ჩვენი POS მონაცემთა ბაზის საშუალებით ჩვენ ვთავაზობთ საკრედიტო ბარათებს მსგავს მსესხებლებს და ისინი იღებენ მათ. მაგრამ ისინი ამას ძალიან უხალისოდ იღებენ და შემდგომი დაკითხვისას პასუხობენ, რომ საკრედიტო ბარათების ეშინიათ და არ სჭირდებათ და თუ რაიმეს ყიდვა სურთ კრედიტით, ისევ აიღებენ POS-ს. POS კლიენტებისთვის უფრო გასაგები პროდუქტია საკრედიტო ბარათის ანალოგი, „ნაღდი ფული ბარათზე“ (cashoncard).

სერგეი ვასილიევი (რენესანსის კრედიტი): საკრედიტო ბარათები ყველაზე რთული საცალო საკრედიტო პროდუქტია. მათი შემდგომი განვითარება და მათი პირადი ფინანსური მოთხოვნილებების დაკმაყოფილების ხარისხი ძლიერ არის დამოკიდებული დონის მატებაზე. ფინანსური ცოდნამოსახლეობა. მიზნობრივი სესხები, პირიქით, გაცილებით მარტივი და გასაგებია კლიენტისთვის. ისინი ბევრად უფრო ადვილად ჯდება პირად ბიუჯეტში – ადამიანმა წინასწარ ზუსტად იცის, რა თანხების გადახდა მოუწევს ვალის დასაფარად. ამ თვალსაზრისით, უახლოეს წლებში და შესაძლოა ათწლეულებში, გლობალური რისკი იმისა, რომ საკრედიტო ბარათები რადიკალურად ჩაანაცვლებს მიზნობრივ საცალო დაკრედიტებას, გაუმართლებელია. უფრო სწორად, როგორც ახლა, ისინი განაგრძობენ განვითარებას პარალელურად - თითოეული თავისი მიმართულებით.

სტანისლავ დუჟინსკი (სახლის საკრედიტო ბანკი): საკრედიტო ბარათი არ არის კონკურენტი პროდუქტი, რადგან ხშირად 0-0-X ფორმატში განვადებით პირობები გაცილებით ხელსაყრელია, ვიდრე ბარათზე უპროცენტო პერიოდი, რაც საშუალოდ არის მხოლოდ 50-60 დღე.

რა მოუვა ბაზარს გრძელვადიან პერსპექტივაში (5-7 წელი)?

ალექსეი სტეპანოვი (ალფა-ბანკი): POS ონლაინ დაკრედიტების ბაზარი უდავოდ გაიზრდება და გაიზრდება ექსპონენტურად, საცალო ვაჭრობის მსგავსი ტენდენციის შემდეგ.

ვალენტინ ფედჩინი (ვოსტოჩნი ბანკი): ჩვენ ველით, რომ პოს ბაზარი აქტიურად განვითარდება სესხის აღების პროცედურის გამარტივებით (ონლაინ დაკრედიტების განვითარება, სესხების გაცემა ციფრული ხელმოწერების გამოყენებით და ა.შ.) და ბანკები შევლენ ახალ სეგმენტებში, სადაც ტრადიციულად არ იყო POS. სესხის გაცემა (ფეხსაცმელი, ტანსაცმელი, საკვები და ა.შ.). ასევე დიდია ალბათობა იმისა, რომ ბაზარი სრულად გადაერთვება ერთიანი IT პლატფორმებით მუშაობის ფორმატზე და ბანკები არ განათავსებენ თანამშრომლებს გაყიდვების პუნქტებში.

ალექსანდრე ვასილიევი (OTP Bank): მომავალში ვხედავ, რომ POS ბაზარი იქნება ადაპტირებული საბროკერო გადაწყვეტილებებისთვის. მაღაზიებში POS სესხების გაცემის სერვისი დარჩება, რადგან ის გაყიდვების ზრდის ერთ-ერთი მთავარი ინსტრუმენტია, მაგრამ გარდაიქმნება საბროკერო პლატფორმებად. ინტერნეტით საქონლის შეძენა თანდათან გადაინაცვლებს საკრედიტო ბარათების სასარგებლოდ და 5-7 წელიწადში უფრო მეტი საქონელი გადაიხდება საკრედიტო ბარათით, ვიდრე POS სესხებით.

სერგეი ვასილიევი (რენესანსის კრედიტი): მიზნობრივი დაკრედიტება ისტორიულად საცალო კრედიტის ყველაზე განვითარებული სეგმენტია, რომელშიც მუშაობის წესები გრძელვადიანი ინტენსიური კონკურენციის შედეგია. აქედან გამომდინარე, ჩვენ არ უნდა ველოდოთ აქ გლობალურ ცვლილებებს თუნდაც გრძელვადიან პერსპექტივაში.

საკრედიტო ბარათების პროდუქტების აქტიური განვითარების მიუხედავად, ბაზარზე კვლავ იქნება მოთხოვნა მიზნობრივ სესხებზე, რადგან ისინი ბევრად უფრო გასაგები და ხშირად უფრო მომგებიანია. ფინანსური ინსტრუმენტისაკრედიტო ბარათებთან შედარებით.

ეს სფერო დარჩება სპეციფიკურ ნიშად ბანკებისთვის, რომლებსაც აქვთ შესვლის მაღალი ბარიერები, რაც მოითხოვს ურთიერთდაკავშირებულ კომპეტენციებს რისკის მენეჯმენტში, პარტნიორებთან მუშაობასა და ტექნოლოგიურ მხარდაჭერას გაყიდვებისა და მომხმარებელთა მომსახურებისთვის.

ყველაზე შესამჩნევი ალბათ ისაა, რომ ბანკებსა და სავაჭრო კომპანიებს შორის ურთიერთქმედების ფორმატები კვლავ შეიცვლება და განვითარდება. ამ პროცესის საერთო იდეა იქნება მომხმარებელთა მომსახურების სიჩქარის გაზრდა. საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის - განსაკუთრებით მსხვილ სავაჭრო კომპანიებთან ურთიერთობაში - ეს ნიშნავს საბროკერო სისტემების მეშვეობით გაყიდვების წილის შესამჩნევ ზრდას, როდესაც მსესხებელი ერთდროულად იღებს შეთავაზებებს სხვადასხვა ბანკებიდან და მათ შორის შეუძლია აირჩიოს ის, რაც ყველაზე მეტად შეესაბამება მის საჭიროებებს.

ოქტომბრის ბოლოს Pochta Bank-მა გადაუსწრო OTP Bank-ს საცალო ქსელებში საქონლის შესაძენად სესხების გაცემით (POS სესხები) და უახლოეს მომავალში შესაძლოა ამ ბაზარზე მეორე ადგილი დაიკავოს. ემისიების სწრაფ ზრდას უზრუნველყოფს მობილური აღჭურვილობის შესაძენად დაკრედიტების განაკვეთი - ეს სეგმენტი შეადგენს ბანკის ყველა POS სესხის დაახლოებით 50%-ს. კონკურენტები არ იზიარებენ ამ მიდგომას და მიუთითებენ ამ სეგმენტში მაღალ რისკებზე კრედიტით შეძენილი სმარტფონების ლიკვიდურობის გამო და ამჯობინებენ ბაზრის წილის დათმობას, ვიდრე რისკების გაზრდას.

ანალიტიკური სააგენტო Frank RG-ის ინფორმაციით, Pochta Bank-მა, პოს დაკრედიტების ბაზარზე სამი ლიდერიდან ერთ-ერთმა, გადაუსწრო OTP ბანკს, რომელიც ამ სეგმენტში მეორე ადგილზეა გაცემის მხრივ. თვის განმავლობაში Post Bank-მა გასცა POS სესხები 4,52 მილიარდი რუბლით, OTP Bank - 4,32 მილიარდი რუბლით, ბაზრის ლიდერი HKF Bank - 7,11 მილიარდი რუბლით. შედეგად, Pochta Bank-ისა და OTP Bank-ის საკრედიტო პორტფელის მაჩვენებლები ამ სეგმენტში თითქმის თანაბარი იყო - 32,1 მილიარდი რუბლი. და, შესაბამისად, 32,9 მილიარდი რუბლი, ხოლო ერთი თვით ადრე უფსკრული 1,7 მილიარდი რუბლი იყო.

215 მილიარდი რუბლი

ამრიგად, წლის ბოლომდე შესაძლოა ცვლილებები მოხდეს სამეულში, ხოლო მეორე ადგილი, რომელსაც OTP Bank 2010 წლიდან უჭირავს, შეიძლება დაიკავოს Pochta Bank-მა, რომელიც ამ ბაზარზე სხვა მოთამაშეებთან შედარებით გაცილებით გვიან შემოვიდა (ერთობლივი პროექტი. ვითიბი და რუსული ფოსტა). ამ დროისთვის ბაზრის ლიდერ HKF Bank-ს უკავია ამ სეგმენტში სესხების მთლიანი მოცულობის 22.2%, OTP Bank - 13.3%, ხოლო Pochta Bank - 12.9%. მთლიანობაში სისტემის POS სესხების პორტფელი, Frank RG-ის თანახმად, 1 ნოემბრისთვის 215 მილიარდ რუბლს შეადგენს.

POS დაკრედიტების სეგმენტში ყველაზე სწრაფ ზრდას ფოჩტა ბანკი უზრუნველყოფს, კერძოდ, მობილური ტექნიკის სესხები. „ჩვენ ვამყარებთ ჩვენს პოზიციას მობილური აღჭურვილობის დაკრედიტების სეგმენტში, თანამშრომლობის გაფართოებით მოწინავე ფიჭური კომუნიკაციების მაღაზიებთან“, - ამბობს ანდრეი პავლოვი, პარტნიორული ქსელის განვითარების დირექტორი Pochta Bank-ში, „ამჟამად, ბანკი წარმატებით თანამშრომლობს ფედერალურ კომპანიებთან, როგორიცაა Svyaznoy. მათ შორის Euroset მაღაზიები), Beeline, MTS, Tele2. ადგილობრივ დონეზე, ურთიერთობები მსხვილ რეგიონულ პარტნიორებთან ეფექტურად ჩამოყალიბდა“. მისი თქმით, მობილური ტექნიკის სესხები ბანკის მთლიანი პოს სესხების დაახლოებით 50%-ს შეადგენს.

მობილური აღჭურვილობის სესხების ასეთი მაღალი წილი ბაზრის ლიდერებისთვის ატიპიურია, რადგან ასეთი სესხები მოიცავს გაზრდილი რისკი. „მობილური აღჭურვილობის ჩვენი წილი POS-ის პორტფელის არაუმეტეს 30%-ს შეადგენს“, - ამბობს HCF ბანკის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე ალექსანდრე ანტონენკო: „ეს წილი დამოკიდებულია ბანკის პოლიტიკაზე, რადგან ტელეფონების შესაძენად სესხები ასოცირდება საქონლის ლიკვიდურობით გამოწვეული გაზრდილი რისკებით“. მაცივრებისგან, ბეწვის ქურთუკებისა და სხვა სეგმენტებისგან განსხვავებით, ახალი სმარტფონის გაყიდვა შესაძლებელია ვირტუალურად ერთ დღეში ონლაინ ბიულეტენების დაფებით, რაც იზიდავს თაღლითებს, აღნიშნავენ ბანკირები. OTP Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილის, ალექსანდრე ვასილიევის თქმით, ბანკს არ აქვს მიზანი, შეინარჩუნოს გარკვეული ბაზრის წილის შენარჩუნება, რადგან ის ორიენტირებულია საკითხთა მომგებიანობაზე. „ჩვენ ვიცავთ კონსერვატიულ პოლიტიკას. POS-ის ბიზნესში შეგიძლიათ ბევრი გაუშვათ და ცოტა გამოიმუშავოთ ან თუნდაც დაკარგოთ“, - აღნიშნავს ბ-ნი ვასილიევი. მისი თქმით, OTP Bank-ში მობილურ აღჭურვილობაზე მოდის დაახლოებით 15%. „მობილური აღჭურვილობისთვის სესხების ძირითადი მოცულობა კონცენტრირებულია საკომუნიკაციო მაღაზიებსა და ელექტრონიკის დიდ მაღაზიებში“, განმარტავს ის, „მათ საკმაოდ მაღალი მოთხოვნები აქვთ საკრედიტო განაკვეთიდა საკომისიო, რომელიც ბანკმა უნდა გადაიხადოს სავაჭრო ორგანიზაციაკლიენტების მოსაზიდად, შესაბამისად, სესხების ნაწილი შეიძლება უბრალოდ წამგებიანი იყოს“. მობილური ტელეფონები- სეგმენტი, რომელიც ასოცირდება მაღალ რისკებთან და როცა ამას ჯერ კიდევ დაბალი განაკვეთი და მაღალი საკომისიო ახლავს, მაშინ საკმაოდ მომგებიანი სესხები რჩება, ასკვნის ის.

თუმცა, ფოჩტა ბანკი არ აპირებს მიდგომაზე უარის თქმას. ჩვენი მიზანია სავაჭრო სესხების პორტფელის რეიტინგში მეორე ადგილი დავიკავოთ: 2019 წელს ფოჩტა ბანკი გეგმავს ბაზრის წილის 15%-მდე გაზრდას, განაცხადა ბატონმა პავლოვმა.

ქსენია დემენტიევა, სვეტლანა სამუსევა

პრეზიდენტი

ილია პეტროვიჩ ჩიჟევსკი დაიბადა ლენინგრადში (სანქტ-პეტერბურგი) 1978 წელს.

2000 წელს მიიღო სანკტ-პეტერბურგის ზუსტი მექანიკისა და ოპტიკის ინსტიტუტის დიპლომი (ტექნიკური უნივერსიტეტი). უნივერსიტეტში სწავლის პერიოდში იყო ეკონომიკისა და მენეჯმენტის შემსწავლელი სტუდენტების საერთაშორისო ასოციაციის (AIESEC) აქტიური წევრი. მან კარიერა პეტერბურგში დაიწყო FMCG სექტორში – Kraft Foods.

2003 წელს იგი გადავიდა სამუშაოდ Citibank CJSC-ის საცალო განყოფილებაში მოსკოვში, სადაც შეიმუშავა ალტერნატიული გაყიდვების არხები და საკრედიტო პროდუქტები. 2006 წელს ის გადავიდა GE Capital-ში - მუშაობდა რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ, ის მოსკოვის რეგიონის ხელმძღვანელიდან გადავიდა რუსეთში გაყიდვებისა და დისტრიბუციის დირექტორად, რომელიც პასუხისმგებელია დისტრიბუციისა და გაყიდვების არხების განვითარებაზე, ალტერნატიულ დაფინანსებაზე და მომხმარებლების მოზიდვაზე ინტერნეტით. . 2012 წლის ოქტომბერში გადავიდა შპს „რუსფინანს ბანკში“ (სოსიეტე ჟენერალი) ბანკის პრეზიდენტის მოადგილის თანამდებობაზე, სადაც პასუხისმგებელი იყო ბანკში გაყიდვებზე, პროდუქტებსა და მარკეტინგის საკითხებზე.

2013 წლის ივნისში შეუერთდა OTP Bank-ის გუნდს, სადაც 2013 წლის აგვისტოდან ეკავა ქსელის განყოფილების დირექტორის თანამდებობა 2014 წლის 9 ივნისს დაინიშნა თავმჯდომარის მოადგილედ OLP საბჭოქილა. ილია ჩიჟევსკის პასუხისმგებლობის სფერო მოიცავდა კლასიკური ფილიალების ქსელის ბიზნესს და გაყიდვების ალტერნატიულ არხებს. გარდა ამისა, მას ევალებოდა ვიპ სეგმენტთან, მიკრო და მცირე ბიზნესთან მუშაობა, ბანკის კორპორატიული ბიზნესის განვითარება და ბანკის კლიენტების დისტანციურად მოზიდვისა და მომსახურების არხები.

კაპუსტინი სერგეი ნიკოლაევიჩი

მოკლე ბიოგრაფია

სერგეი ნიკოლაევიჩ კაპუსტინი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

სერგეი ნიკოლაევიჩ კაპუსტინი დაიბადა მოსკოვში 1979 წელს.

2001 წელს დაამთავრა მოსკოვის სახელმწიფო უნივერსიტეტის მექანიკა-მათემატიკის ფაკულტეტი გამოყენებითი მათემატიკის სპეციალობით. აქვს კანდიდატის დიპლომი ეკონომიკური მეცნიერებები.

IN საბანკო სექტორი 15 წელზე მეტი. მან საბანკო კარიერა დაიწყო 2001 წელს ბანკ ვოზროჟდენიეში, სადაც ის წამყვანი სპეციალისტიდან გადავიდა საცალო ოპერაციების დეპარტამენტის უფროსის მოადგილემდე, რომელიც პასუხისმგებელია ბანკის საცალო ბიზნესსა და რისკების მართვაზე.

2008 წელს გადავიდა OTP Bank-ში, სადაც დაიკავა რისკების შეფასებისა და მეთოდოლოგიის დირექტორატის დირექტორის თანამდებობა. ზედამხედველობასთან დაკავშირებულ საკითხებს საკრედიტო რისკებიბანკის საცალო პორტფელზე, დაკრედიტების მეთოდოლოგიაზე, საოპერაციო და საბაზრო რისკებზე.

2011 წლიდან 2013 წლამდე მუშაობდა მიკროსაფინანსო სფეროში.

2013 წლიდან არის OTP ბანკის საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე, რისკების მართვის განყოფილების დირექტორი.

ორეშკინა იულია სერგეევნა

მოკლე ბიოგრაფია

იულია სერგეევნა ორეშკინა

იურიდიული დახმარების დირექტორატის დირექტორი, გამგეობის წევრი

იულია სერგეევნა ორეშკინა დაიბადა მოსკოვში 1973 წელს.

1997 წელს დაამთავრა მოსკოვის სახელმწიფო იურიდიული აკადემია იურისპრუდენციის სპეციალობით.

კარიერა პროკურატურაში დაიწყო, შემდეგ სამუშაოდ გადავიდა იურიდიული დეპარტამენტიმოსკოვის მთავარი ტერიტორიული ადმინისტრაცია ცენტრალური ბანკი რუსეთის ფედერაცია. იულია სერგეევნა ორეშკინა ასევე მუშაობდა სხვადასხვა წლებში მრავალი მსხვილი რუსული ბანკის იურიდიულ სამსახურში, კერძოდ, როგორიცაა CB Petrocommerce, OJSC Impexbank და სხვა.

იულია სერგეევნა ორეშკინა 2007 წლიდან მუშაობს OTP Bank-ში (2008 წლამდე – Investsberbank), სადაც ხელმძღვანელობს დირექტორატს. იურიდიული მხარდაჭერა.

ვასილიევი ალექსანდრე ვასილიევიჩი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

მოკლე ბიოგრაფია

ალექსანდრე ვასილიევიჩ ვასილიევი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

ალექსანდრე ვასილიევიჩ ვასილიევი დაიბადა ახტუბინსკში 1978 წელს.

დაამთავრა მოსკოვი სახელმწიფო უნივერსიტეტიმათ. მ.ვ.ლომონოსოვი.

მუშაობს საბანკო ინდუსტრიაში 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.

2004 წლიდან 2010 წლამდე მუშაობდა საცალო ოპერაციების დეპარტამენტის უფროსის მოადგილედ ბანკ ვოზროჟდენიე OJSC-ში, სადაც მუშაობდა განვითარების პროექტებზე. საკრედიტო პროდუქტებიინდივიდებისთვის ( სამომხმარებლო სესხებიმანქანის სესხი, იპოთეკური სესხი), ასევე პროცესების ავტომატიზაციის სისტემების დანერგვაზე საცალო დაკრედიტება, როგორიცაა Microsoft Dynamics CRM, Experian სტრატეგიის მენეჯერი.

2010 წელს ბ-ნი ვასილიევი ხელმძღვანელობდა BCS ფედერალური ჯგუფის საკრედიტო რისკის განყოფილებას, სადაც მან მონაწილეობა მიიღო პერსონალური საკრედიტო ხაზის გაშვებაში და საკრედიტო რისკების შეფასებისა და მართვის ერთიანი პროცესების შექმნაში. 2011 წლის ივნისიდან ის შეუერთდა OTP Bank-ის გუნდს, როგორც პროდუქტებისა და ტექნოლოგიების განვითარების დირექტორატის დირექტორი. 2013 წლის დეკემბრიდან მუშაობდა სამომხმარებლო დაკრედიტების განყოფილების დირექტორად.

დრემახი კირილ ანდრეევიჩი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

მოკლე ბიოგრაფია

კირილ ანდრეევიჩ დრემაჩი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

კირილ ანდრეევიჩ დრემაჩი დაიბადა მოსკოვში 1974 წელს.

1996 წელს დაამთავრა მოსკოვის ეკონომიკური და სტატისტიკური ინსტიტუტი გამოყენებითი მათემატიკის სპეციალობით.

20 წელზე მეტია საბანკო ინდუსტრიაში. მან საბანკო კარიერა დაიწყო 1996 წელს ZAO CB Citibank-ში, სპეციალისტიდან ინფორმაციული ტექნოლოგიების დეპარტამენტის ხელმძღვანელამდე და პასუხისმგებელი იყო საინფორმაციო ტექნოლოგიების ბაზის განვითარებაზე, ბიზნეს პროცესების ავტომატიზაციასა და ფინანსური მენეჯმენტი IT სფეროში.

2009 წელს ის შეუერთდა შპს Barclays Bank-ს დეპარტამენტის დირექტორად. საინფორმაციო ტექნოლოგიები, 2010 წელს შეიყვანეს ბანკის დირექტორთა საბჭოში.

2012 წლიდან 2016 წლამდე მუშაობდა სს CB Citibank-ში ოპერაციების ხელმძღვანელად. საბანკო ტექნოლოგიებიცენტრალურში და აღმოსავლეთ ევროპაპასუხისმგებელი იყო ბანკის მაღალტექნოლოგიური საინფორმაციო გარემოს შექმნაზე, შენარჩუნებასა და განვითარებაზე, მეთვალყურეობდა განვითარებასა და აპლიკაციას საინფორმაციო სისტემებიდა ახალი საბანკო პროდუქტები.

2016 წლის ნოემბერში შეუერთდა OTP Bank-ის გუნდს, როგორც ოპერაციების მართვის განყოფილების დირექტორი. 2017 წლის 3 ნოემბრიდან არის სს OTP Bank-ის მმართველი საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი.

ბელომიცევი იგორ იურიევიჩი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

მოკლე ბიოგრაფია

იგორ იურიევიჩ ბელომიცევი

გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, გამგეობის წევრი

იგორ იურიევიჩ ბელომიცევი დაიბადა გორკიში ( ნიჟნი ნოვგოროდი) 1966 წელს.

1989 წელს მან მიიღო დიპლომი ეკონომიკაში საგარეო ეკონომიკური ურთიერთობების სპეციალობით ბუდაპეშტის კარლ მარქსის ეკონომიკურ მეცნიერებათა უნივერსიტეტში. 1993 წელს იგორ იურიევიჩმა დაასრულა მაგისტრის ხარისხი სტოკჰოლმის ეკონომიკურ უნივერსიტეტში.

25 წელზე მეტია საბანკო ინდუსტრიაში. მან საბანკო კარიერა 1990 წელს დაიწყო უნგრულ Mezobank-ში, რომელიც მოგვიანებით გაერთიანდა დიდ ბანკთან. ფინანსური ჯგუფიცენტრალურ ევროპაში – Erste Bank Group. იგორ იურიევიჩი დაინიშნა სახაზინო ოპერაციების სამმართველოს დირექტორად და პასუხისმგებელი იყო ALM-ის განვითარებასა და უნგრეთში Erste Bank-ის სახაზინო საქმიანობის მართვაზე, სახაზინო ოპერაციების სფეროში ბიზნეს სტრატეგიების შემუშავებასა და განხორციელებაზე, ახლის შემუშავების ინიცირებაზე. საინვესტიციო პროდუქტებიდა სტრატეგიები.

2001 წელს ის გადავიდა Volksbank PJSC-ში (ბუდაპეშტი) და ხელმძღვანელობდა სახაზინო განყოფილებას და საინვესტიციო მიმართულებაბანკში.

2007 წელს ის შეუერთდა OTP Bank (უკრაინა) გუნდს, როგორც საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე, პასუხისმგებელი ხაზინის ოპერაციებზე და აქტივებისა და ვალდებულებების მართვაზე, განვითარებაზე. შვილობილი კომპანიები. იგორ იურიევიჩის ხელმძღვანელობით შეიქმნა და წარმატებით განვითარდა: OTP ფაქტორინგი, OTP. საპენსიო ფონდი, OTP მმართველი კომპანიადა OTP ლიზინგი.

2016 წელს იგორ იურიევიჩი გადავიდა OTP ბანკში (რუსეთი), სადაც დაიკავა პრეზიდენტის მრჩევლის თანამდებობა და პასუხისმგებელი იყო კორპორატიული ბიზნესისა და სახაზინო ოპერაციების განვითარებაზე. 2017 წლის თებერვალში იგორი დაინიშნა კორპორატიული ბიზნესისა და სახაზინო ოპერაციების განყოფილების დირექტორად.

2017 წლის 3 ნოემბერს დაინიშნა გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილედ, სს OTP Bank-ის გამგეობის წევრად.

2015 წლის 27 იანვარს გაბორ ბურიან-კოზმა შეუერთდა სს OTP Bank-ის საფინანსო განყოფილების გუნდს, როგორც პროექტის მენეჯერი. იგი ჩართული იყო მომზადებისა და განხორციელების გეგმების შემუშავებაში ფინანსური პროექტებიბანკმა მონაწილეობა მიიღო ბიზნესის დაგეგმვის გაუმჯობესებასა და ეფექტური სტრატეგიული განვითარების მოდელის შემუშავებაში OTP ჯგუფებირუსეთში.

2015 წლის 1 დეკემბერს გაბორი დაინიშნა საფინანსო განყოფილების დირექტორად და აიღო OTP ბანკის (რუსეთი) ფინანსური ბლოკის ზედამხედველობა და ფორმირებასა და სტრატეგიულ დაგეგმვაზე პასუხისმგებელი განყოფილებების მართვა. ფინანსური პოლიტიკაბანკი, ფინანსური და საბუღალტრო მომსახურება, აუდიტზე პასუხისმგებელი განყოფილებები.

2018 წლის 6 ივნისს დაინიშნა სს OTP Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილის თანამდებობაზე.

POS დაკრედიტების ბაზრის ერთ-ერთმა ლიდერმა, OTP Bank-მა, 2017 წელს 2016 წელთან შედარებით ელექტრონული კომერციის სამჯერ ზრდა აჩვენა. 2018 წელს ის ამ სეგმენტში 50%-იან ზრდას ელის. ბანკი ასევე აპირებს LoP ტექნოლოგიაზე დაფუძნებული განვადების ბარათების გამოცდას.

ბაზრის მთავარ ტენდენციებს შორის OTP Bank-ის სპეციალისტები ასახელებენ საცალო მოვაჭრეების მზარდ სურვილს, გაყიდონ თავიანთი პროდუქცია განვადებით. ბაზრის მონაწილეთა 80%-მდე ამას უკვე აკეთებს. სასურსათო ქსელებიც კი იწყებენ სასურსათო პროდუქტების კრედიტით შეთავაზებას. ეს ხდება ახალი ტექნოლოგიური გადაწყვეტილებების დანერგვის ფონზე (გამარტივებული კითხვარი, ქაღალდის გარეშე ტექნოლოგიებიდა ა.შ.).

POS სესხების ყველაზე ნაკლებად სარისკო სეგმენტები კვლავ ავეჯი და ბეწვის პროდუქტებია, განუცხადა ჟურნალისტებს OTP Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილემ ალექსანდრე ვასილიევმა 2018 წლის 31 მაისს პრესსაუზმეზე. „აშკარაა, რომ ავეჯი და ბეწვი უფრო მაღალი ხარისხის სესხია“, - თქვა მან. „თუ მობილური აღჭურვილობის ბაზარზე ნაგულისხმევი მაჩვენებელი 15%-მდეა, მაშინ ბეწვისა და ავეჯში ნაგულისხმევი მაჩვენებელი მხოლოდ 0.2-0.3%-ია“. ვასილიევმა ასევე აღნიშნა, რომ ამ საქონლის მეორადი გადაყიდვის სირთულის გამო, ასეთი სესხები არ გამოიყენება თაღლითური სქემებისთვის.

მიუხედავად იმისა კარგი შესრულება 2017 წელს ტრადიციული POS სესხების გაცემით, OTP Bank აპირებს ახალი პროდუქტის ხაზების განვითარებას. კერძოდ, საუბარია განვადების ბარათების პილოტზე. ბანკი ამ სეგმენტს უპირველეს ყოვლისა განიხილავს, როგორც ახალი კლიენტების მოზიდვის ვარიანტს. ბელორუსიისგან განსხვავებით, სადაც ეს ტექნოლოგია ჩვენამდე მოვიდა (სადაც ის, თავის მხრივ, ნასესხები იყო თურქეთიდან, სადაც ინსტალაციების ბაზარი აღწევს 25%), ჩვენი მაღაზიები ჯერ კიდევ არ არიან მზად საკომისიო გადაიხადონ ბანკებისთვის, ზოგადად, პროდუქტის მიმზიდველობა ბანკებისთვის აიხსნება საკრედიტო რუკის გამოყენებით ხარჯების გადარიცხვის შესაძლებლობით ანუიტეტის გადახდა, რაც ამცირებს რისკებს. „მომხმარებლები ხალისით სარგებლობენ ამ სერვისით და აქაური ბაზარი ფაქტიურად იძულებულია მიჰყვეს მათ“, - ამბობს ალექსანდრე ვასილიევი.

ასევე სულ უფრო რთული ხდება ბანკებისთვის კონკურენცია დიდ სავაჭრო ცენტრებში. „როდესაც კონკურენციას უწევთ 5-7 ბანკს ერთ საიტზე, ეს არ იძლევა განვითარების ძალიან დიდ შესაძლებლობებს“, - აღნიშნავს თავმჯდომარის მოადგილე. ეს უბიძგებს ბანკებს განავითარონ ონლაინ დაკრედიტების და ციფრული გაყიდვების პლატფორმები. კიდევ ერთი ფაქტორი არის ონლაინ კომერციის ზრდა, რომელიც გამოწვეულია მცირე საცალო მაღაზიების ზღვრების შემცირებით. ”უფრო და უფრო მეტი პატარა მაღაზია ამცირებს შენობების დაქირავებასა და ინტერნეტში შესვლის ხარჯებს”, - აღნიშნავს ვასილიევი. ბოლო დრომდე OTP Bank-ისთვის ინტერნეტ დაკრედიტება მოცულობის ძალიან მცირე წილს იკავებდა, შარშან კი ის სამჯერ გაიზარდა და ახლა ბანკის მიერ ცალკე სეგმენტად არის გამოვლენილი მისი მაღალი პოტენციალისა და აქტიური განვითარების გამო. ონლაინ მაღაზიებთან ურთიერთობის მთავარი გზა არის საბროკერო პლატფორმა (რედაქტირებულია 60–65% საკრედიტო გაყიდვებიტოპ 100).

კიდევ ერთი ტენდენცია POS დაკრედიტების ბაზარზე არის საკომისიო პროდუქტების გაყიდვების ზრდა. OTP Bank-ის შემთხვევაში ეს არის პარტნიორების პროდუქციის ხაზი სფეროებში სამედიცინო მომსახურებადა საქონელი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის, საყოფაცხოვრებო მომსახურება და საკონსულტაციო მომსახურება ფინანსებისა და სამართლის სფეროში.

OTP Bank იწყებს თავისი POS დაკრედიტების ქსელის გამოყენებას (სესხები საცალო მაღაზიებში) ნაღდი ფულის სესხებისა და საკრედიტო ბარათების გასაყიდად, განუცხადა ვედომოსტს პროდუქტისა და ტექნოლოგიების განვითარების დირექტორატის დირექტორმა ალექსანდრე ვასილიევმა. ადრე სესხებინაღდი ფულის და ბარათების მიღება შესაძლებელი იყო მხოლოდ ბანკის ფილიალებში (სულ 163 მათგანია, ქსელში 30000 გაყიდვის პუნქტია).

HKF Bank და Renaissance Credit დასრულდა საპილოტე პროექტებისაცალო ქსელებში ნაღდი ფულის სესხებისა და საკრედიტო ბარათების გაყიდვისთვის და მათი ფართომასშტაბიანი შეთავაზება 2012 წელს დაიწყო, განაცხადეს ბანკის წარმომადგენლებმა.

სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარმა აჩვენა გლუვი დინამიკა ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ხოლო საკრედიტო ბარათების და ნაღდი ფულის სესხების სეგმენტი სწრაფად იზრდებოდა და ვითარდებოდა, ამდენი მოთამაშე გადავიდა ამ მიმართულებით, ჰქონდათ კარგი სადისტრიბუციო არხი გაყიდვების სახით. წერტილები ქსელებში“, - განმარტავს ალფა ბანკის გამგეობის წევრი ალექსეი კოროვინი. იგი აბსოლუტურად ლოგიკურად და მართებულად მიიჩნევს გადაწყვეტილებას, რომ თითოეულ ასეთ მომენტში შემოგთავაზოთ პროდუქციის მაქსიმალური ხაზი: „სტრატეგიულად, ჩვენ თვითონაც ვხედავთ ასეთ გადაწყვეტილებას“.

OTP-ში, ბარათები და ნაღდი ფულის სესხები შეადგენენ მაღაზიებში ყველა დაკრედიტების 10%-ს, ვასილიევი მოელის: ”ბანკს აქვს ვალდებულებები პარტნიორ ქსელებთან გაცემის მოცულობის თვალსაზრისით, ამიტომ ქსელებში გაყიდვების უმეტესი ნაწილი მაინც კლასიკური POS-დან მოდის. სესხები. ” ახლა POS სესხების წილი OTP Bank-ის საცალო პორტფელში 1/3-ს აჭარბებს.

HKF ბანკმა განაახლა 3000 გაყიდვის პუნქტი, რათა კლიენტებმა მიიღონ არა მხოლოდ სესხი შესყიდვებისთვის, არამედ ნაღდი ფულიც, მიიღონ საკრედიტო ბარათი და დაზღვევა. კიდევ 1200 პუნქტი გახდა HCF მიკროოფისი სავაჭრო ცენტრებში. მაღაზიებში დაკრედიტების ახალი ტიპები ეხმარება Renaissance Credit-ს გაყიდვების არხების დივერსიფიკაციაში კაპიტალური დანახარჯების გარეშე, განაცხადა ბანკის წარმომადგენელმა.

„სამომხმარებლო დაკრედიტება მაღაზიებში საცალო ბაზრის ძალიან მცირე ნაწილია და მისი აყვავების პერიოდი ჩვენზე შორს არის“, - ამბობს იური გრიბანოვი Frank Research Group-იდან. „ახლა ეს არის მომწიფებული და მაღალი კონკურენტუნარიანი ბაზარი, სადაც რთულია ბაზრის მნიშვნელოვანი წილის დაკავება და ლიდერებთან კონკურენცია.

ერთ-ერთი ახალწვეული მოსკოვსკია საკრედიტო ბანკი(MCB) გადაწყვიტა შეეზღუდა მიზნობრივი სამომხმარებლო სესხების გაცემა საცალო მაღაზიებში, ისე რომ არ მოახერხა ბაზრის მნიშვნელოვანი წილის დაკავება, თქვა მსხვილი კომპანიის მენეჯერმა. საცალო ბანკიდა MKB-ის პარტნიორმა დაადასტურა: „ჩვენ შეგვატყობინეს, რომ მესამე კვარტლის შედეგებიდან გამომდინარე, ბანკმა გადაწყვიტა შეემცირებინა ეს მიმართულება, როგორც წამგებიანი“. ამ კვირაში ბანკის ვებგვერდიდან შესაბამისი განყოფილება გაქრა.

ICD დაიწყო გამოშვება მიზნობრივი სესხები 2011 წლის მაისში პორტფელი გაიზარდა, მაგრამ არამიზნობრივ სესხებთან შედარებით (25 მილიარდი რუბლი), მისი მოცულობა რამდენჯერმე მცირეა, განაცხადა ბანკის პრესსამსახურმა ვედომოსტის მოთხოვნის საპასუხოდ. ბანკი არ ასაჯაროებს პორტფელის ზომას და დასძენს მხოლოდ, რომ ის არის „პატარა“.

მიმართულება, რომელიც სტრატეგიულად უფრო პერსპექტიული და მომგებიანია ბანკისთვის, არ არის მიზნობრივი სამომხმარებლო დაკრედიტება, ამბობს MKB პრეზიდენტი ალექსანდრე ნიკოლაშინი: წლის დასაწყისიდან პორტფელი თითქმის 70%-ით გაიზარდა - და ბანკს შეუძლია ამ ბაზრის მნიშვნელოვანი წილი მოიგოს. ”ჩვენ გვაქვს ამისთვის ყველა შესაძლებლობა,” - თვლის ნიკოლაშინი, ”კორპორატიული კლიენტების დიდი რაოდენობა, რომელთა თანამშრომლებს უფრო ლოგიკური იქნება შესთავაზონ არამიზნობრივი სამომხმარებლო სესხები, ასევე განვითარებული ქსელი.”

POS დაკრედიტების ბაზარმა თითქმის მიაღწია გაჯერებას, ეთანხმება ნიკოლაშინი. გარდა ამისა, მოთამაშეებს ეშინიათ იქ შემოსული სახელმწიფო ბანკების, რაც აუცილებლად შეცვლის მას, დასძენს გრიბანოვი, ბევრმა ბანკმა დაიწყო არამიზნობრივი სამომხმარებლო დაკრედიტების განვითარება, განსაკუთრებით ფულადი სესხები, რაც მათთვის ყველაზე მომგებიანია.