Rohož. kapitál jako záloha na hypotéku: podmínky. Dokumenty pro splácení hypotéky s mateřským kapitálem

Jen málokterým mladým rodinám se podaří samostatně pořídit vlastní bydlení, které by odpovídalo jejich přáním, za peníze odložené z platu. Samozřejmě se může jednat o pomoc příbuzných, jejich nashromážděné peníze, ale nejčastějším typem prostředků je hypoteční úvěr. Stát má zájem na tom, aby mladé rodiny dostávaly samostatné bydlení, proto vyvinul celý systém podpory mladých rodin.

Mateřský certifikát pro domácí kutily

Mateřský kapitál je dnes významnou pomocí pro rodiny se dvěma a více dětmi. Program běží od roku 2007. Lze je utratit za rozšíření životního prostoru, včetně splacení části hypotečního dluhu, utratit je na zaplacení služeb vyššího vzdělávacího zařízení nebo na mateřský důchod. Nejběžnějším způsobem, jak ruské rodiny využívají takovou pomoc, je první možnost. Poté, co prezident v květnu 2015 podepsal FZ-131 mat. kapitál jako zálohu na hypotéku lze použít bez ohledu na věk narození nebo adopce druhého dítěte. Od působení tohoto typu státu. podpory se pravidla pro využívání takové pomoci stále více rozšiřují. Dříve bez čekání na dovršení 3 let dítěte bylo možné využít pouze omezené možnosti takového certifikátu.

Lze dnes matčino potvrzení použít jako původní rok?

Uvažovaným typem státní podpory je obdržení bezhotovostního potvrzení, které je nevyměnitelné a může jej rodina použít jen v některých případech. Od roku 2016 je právo na vklad mateřského kapitálu jako zálohy na hypotéku právně vymahatelné. Základem je federální zákon č. 131 ze dne 23. května 2015 .

Pokud mluvíme o obecných pravidlech, pak lze mateřský kapitál použít jako zálohu i jako splátku hlavního úvěrového dluhu. Pro mladou rodinu je to skvělá příležitost, jak snížit finanční zátěž a splatit hypotéku o něco rychleji, než napovídá splátkový kalendář.

Bohužel to bez potíží nejde. Ne každá bankovní organizace snadno zařídí hypotéku s mateřským kapitálem. Existují však také banky, které takové transakce sestavují a poskytují ziskové programy. Zpravidla je dnes v mnoha organizacích maximální velikost 14 %.

Jak se přihlásit?

V případě, že rodina plánuje použít mateřský kapitál jako zálohu na hypotéku, musí dlužníci splnit všechny požadavky bankovní organizace. Požadavky na získání takového úvěru se ve většině případů prakticky neliší od běžného spotřebitelského úvěru:

1. Uchazeči musí mít trvalé místo výkonu práce a praxi v délce nejméně šesti měsíců. Některé banky uvádí jako povinný požadavek – minimálně rok za posledních 5 let.

2. Dříve bankovní organizace při výpočtu hypoteční nabídky braly v úvahu pouze legální, potvrzené příjmy dlužníka. „Šedý“ plat mohl fungovat pouze jako vedlejší příjem, ale nejčastěji mu nevěnovali pozornost. A dosud podle tohoto schématu fungují velké organizace. Z větší konkurence mezi finančními institucemi však mohou mít prospěch dlužníci. Některé banky berou v úvahu jakýkoli příjem potenciálního dlužníka, včetně těch neoficiálních. O vlastnostech těchto podmínek je nutné se dozvědět od zaměstnanců organizace během konzultačního procesu. Někdy je právě uvedení této částky rozhodující při schvalování hypotéky.

3. Nedostatek evidovaných nemovitostí v majetku. Tato podmínka platí pouze pro ty, kteří chtějí žádat o hypotéku v rámci zvýhodněných programů dotovaných státem.

4. Při použití splácení hypotéky mateřským kapitálem je přidělení podílů dětem povinné.

5. Aby dlužník získal možnost stát se vlastníkem hypotéky v rámci sociálního programu, musí mít pozitivní úvěrovou historii.

Jak získat hypotéku s mateřským kapitálem?

Před zahájením postupu převodu finančních prostředků z rodinného certifikátu ke splacení úvěru na bydlení musíte jít do penzijního fondu a obdržet stejný certifikát, který bude oficiálním potvrzením tohoto práva.

Když je certifikát v ruce, budoucí dlužníci se musí rozhodnout, s jakou bankovní organizací budou spolupracovat a kde podat žádost. Nejlepší je navštívit několik bankovních organizací a vypočítat hypotéku s mateřským kapitálem pro všechny dostupné programy. Teprve po důkladném rozboru navržených podmínek úvěru (úroková sazba, předschválená částka, připojištění atd.) můžete požádat o registraci.

Dnes není třeba čekat, až dítě, po jehož narození získala rodina právo na matčino potvrzení, dovrší 3 roky. Pokud je nutné použít prostředky certifikátu, musí majitel (tj. matka dětí) kontaktovat územní pracoviště Penzijního fondu Ruské federace s příslušnou žádostí a balíčkem dokumentů.

Dokumenty pro splácení hypotéky s mateřským kapitálem

Abyste mohli použít prostředky certifikátu ke splnění svých dluhových závazků, budete potřebovat určitý balík dokumentů. V závislosti na vybrané organizaci mohou platit další požadavky. Většina bank však zpravidla požaduje následující dokumenty ke splacení hypotéky s mateřským kapitálem:

1. Pasy občanů Ruské federace a kopie dokumentů. Jsou to: TIN, SNILS, ověřená kopie sešitu z místa výkonu práce. Poskytnutí zahraničního pasu nebo řidičského průkazu nebo PTS nebude zbytečné.
2. Osvědčení potvrzující nárok na mateřský kapitál.
3. Lze použít soubor dokumentů, které oficiálně potvrzují výdělky dlužníka: dokument potvrzující absenci dluhu na povinných platbách, potvrzení ve formě banky o příjmu nebo standardní formulář 2-NDFL.
4. Smlouva o prodeji bytu nebo domu.
5. Údaje o pořízeném objektu: jsou vyžadovány informace o stavu objektu ZISZ, výpis z domovní knihy, pasport s posouzením technického stavu.
6. Oficiální potvrzení penzijního fondu, že na účtu potenciálního dlužníka jsou skutečně finanční prostředky.
7. Žádost o registraci do sdíleného vlastnictví.

Co by mělo být součástí penzijního fondu?

Je důležité pochopit, že hypotéka s využitím mateřského kapitálu není rychlý postup. Zejména pokud kupující nevyužívá služeb realitních kanceláří a sepisuje si obchod sám.

Poté, co byly bance poskytnuty všechny dokumenty, výpisy a další požadované dokumenty, musíte jít do Penzijního fondu a poskytnout jim nějaké papíry. Zpravidla je toto:

1. Oficiální papír od banky, který naznačuje, že dlužník skutečně hodlá uzavřít smlouvu o koupi hypotéky. Tento doklad banka zpravidla vystavuje v obvyklé podobě.
2. Veškeré obecné informace o objektu bydlení, který se stane předmětem hypotečního úvěru.
3. Všechny dokumenty, jako v případě banky, patřící dlužníkovi (pas, SNILS, DIČ).
4. Je povinné napsat žádost o převod finančních prostředků s uvedením údajů o bance.

Podmínky hypoték od nejoblíbenějších bank

Každá finanční instituce má zájem sepsat co nejvíce smluv o velkých půjčkách. Patří mezi ně hypotéky v rámci mateřského kapitálu. Banky, jak ukazuje praxe, mají různé přístupy k získání úvěru, který zahrnuje účtování rodinného kapitálu. Proto, než se rozhodnete podložku použít. kapitál jako zálohu na hypotéku, stojí za to prozkoumat podmínky finančních institucí. Odborníci doporučují především obrátit se na velké organizace, které jsou mezi dlužníky velmi oblíbené.

Hypotéka u Sberbank

Možná je to stejná banka, která je připravena poskytnout hypotéku na bydlení bez ohledu na její kategorii. Každý dlužník tak může sepsat smlouvu o koupi sekundárního bydlení, soukromého domu nebo bytu v nové budově. Zde je také možná hypotéka v rámci mateřského kapitálu. Hlavním požadavkem banky je povinný převod prostředků certifikátu do šesti měsíců po uzavření transakce.

Oficiální podmínky:

1. Půjčka je poskytována pouze v národní měně.
2. Sazba hypotečních úvěrů je 14,5 %.
3. Maximální doba půjčky je třicet let.
4. Výše zálohy musí být minimálně 20 procent.
5. Hodnota transakce není vyšší než 40 000 000 rublů.

"VTB 24"

Druhá nejoblíbenější banka, se kterou dlužníci spolupracují při žádosti o hypotéku. Smlouvu lze uzavřít naprosto na jakékoliv bydlení, bez ohledu na jeho kategorii. To znamená, že to může být soukromé vlastnictví, sekundární bydlení, novostavba. Pro banku není tento faktor rozhodující. Zde je také k dispozici hypotéka v rámci mateřského kapitálu. Hlavní podmínky pro uzavření smlouvy s VTB 24:

1. Operace nabytí obydlí v zástavě se provádějí pouze v národní měně;
2. Průměrná úroková sazba je 15,95 %;
3. Maximální doba trvání hypotéky je 30 let;
4. Minimální vklad pro transakci je 20 %;
5. Náklady na bydlení by neměly přesáhnout 30 000 000 rublů.

"DeltaCreditBank"

Pokud chcete žádat o hypotéku u Delta Credit Bank, je třeba pamatovat na to, že registrace je možná pouze pro primární a sekundární bydlení. Převod finančních prostředků od okamžiku uzavření smlouvy je možný do jednoho roku ode dne podpisu.

Podmínky, za kterých lze žádat o hypotéku s využitím rodinného kapitálu:

1. Všechny transakce a převody jsou možné pouze v národní měně - rublech.
2. Průměrná úroková sazba je 15,25 %.
3. Startovné 30%.
4. Maximální doba půjčky by neměla přesáhnout 25 let.

Výpočet zálohy

Ne každá banka zpravidla poskytuje informace o tom, jaká bude výše akontace. Každá rodina chce předem pochopit, jaké podmínky může vytáhnout, a proto si chce výši zálohy vypočítat sama. Ve skutečnosti se ukazuje, že to není tak obtížné. K tomu potřebujete znát přesné náklady na bydlení a procentuálně vyjádřenou část, kterou banka požaduje jako zálohu. Pokud tedy například byt nebo dům stojí 3 000 000 rublů a banka požaduje zálohu ve výši alespoň 20 %, vyjde to na 600 000 rublů. V případě, že rodina plánuje použití karimatky. kapitál jako zálohu na hypotéku, je celkem logické, že v každém případě je nutné k němu doplatit částku v hotovosti.

Pokud je rodina odkázána pouze na pomoc certifikátu, můžete si spočítat náklady na bydlení, o které může žádat. Vzorec je jednoduchý: velikost mat. kapitál x 100 / ukazatel zálohy.

Je důležité pochopit, že mateřský kapitál je druh státní podpory, takže vydaná částka může být použita pouze pro konkrétní potřeby. Je nemožné jít a utratit to, kdykoli chcete. Pokud plánujete použít mat. kapitál jako zálohu na hypotéku nebo jako platbu na splacení jistiny dluhu, pak je nutné tuto skutečnost oznámit Penzijnímu fondu šest měsíců před uzavřením transakce. Státní rozpočet a platby jsou plánovány každých šest měsíců.

V případě, že část mateřského kapitálu již byla vyčerpána, nelze zbytek použít jako zálohu. Jediné, co lze udělat, je snížit dluh podle stávající zástavní smlouvy.

Závěr

Než se obrátíte na banku, musíte se sami rozhodnout, kterému stavebnímu programu dáte přednost. A přestože je při společné výstavbě riziko několikanásobně větší, může rodina vyhrát značný počet metrů a získat hypotéku za výhodnější měsíční splátky.