Programy Sberbank: hypotéka v rámci mateřského kapitálu

Ruské banky nabízejí ziskové programy, které jsou určeny k zajištění bydlení pro mladé rodiny. Jednou z nich je hypotéka v rámci mateřského kapitálu, která umožňuje prostředky přidělené v rámci sociálního programu použít na úhradu části úvěru nebo je nasměrovat do akontace (dále jen PV).

Sberbank nabízí mladým rodinám program, který jim umožňuje využít rodinný kapitál na koupi bydlení. Výhodou této půjčky je, že peníze lze kdykoliv použít na pořízení bydlení bez čekání na dovršení 3 let dítěte.

Pokud mladá rodina obdržela půjčku před obdržením certifikátu, pak má právo použít prostředky přidělené státem na splacení dluhu nebo jeho části, včetně toho, který byl vytvořen před zahájením programu Matkapital. Prostředky nelze použít na úhradu pokut za prodlení.

Mateřský kapitál lze dnes využít i jako PV.

To umožňuje snížit chybějící částku, která znamená přeplatek a měsíční splátku. Nejlepší úrokové sazby dostávají držitelé mzdových karet a zaměstnanci akreditovaných organizací.

Ne všechny banky v Ruské federaci jsou připraveny přijmout mateřský kapitál na zaplacení nových, stávajících úvěrů nebo fotovoltaiky. Praxe navíc ukazuje, že většina Rusů používá peníze přidělené státem v rámci sociálního programu na pořízení bytu. Sberbank nabízí ke koupi bydlení:

• připravený;
• ve výstavbě.

Podmínky pro tyto nabídky jsou prakticky stejné, nepatrný rozdíl je v technologii vydání a sazbách.

Základní podmínky

Hypotéka je vydávána najednou v národní měně. Částka pro každého dlužníka se vypočítává individuálně a závisí na jeho solventnosti, úvěrové historii, dostupnosti ručitelů a dalších faktorech.

Podmínky hypotéky pro mateřský kapitál:

• % sazba - od 9,5 pro dokončené bydlení (pro mladé rodiny), od 10 % pro novostavby;
• velikost - až 80 % hodnoty dle smlouvy nebo výsledku posouzení (85 % u novostaveb);
• PV - od 15 % (od 50 %, pokud není potvrzen příjem / zaměstnání);
• doba - až 360 měsíců;

Zajištěním takové hypotéky je nemovitost (nabytá i jiná), lze využít podílové právo účastníka (u novostavby). Jednat může i jakákoli jiná rezidenční nemovitost, která splňuje požadavky banky. Podmínkou je pojištění zástavy.

Požadavky na dlužníka

Při dlouhodobém půjčování má banka určitá rizika. Proto jsou na solventnost kladeny vysoké nároky.

Pokud klient nepobírá mzdu prostřednictvím karet Sberbank, je povinen potvrdit svůj příjem a zaměstnání nebo zaplatit více než polovinu nákladů na bydlení FVE.

Primární požadavky:

1. Věk - více než 21 let k datu transakce.
2. Věk - ne více než 75 let v den splacení.
3. Praxe - šest měsíců a více na současném pracovišti.
4. Celková zkušenost - rok nebo více za posledních 6 měsíců.
5. Přilákání spoludlužníků.

Občan Ruské federace - vlastník (svobodná matka nebo manžel) certifikátu - si může vzít hypotéku v rámci mateřského kapitálu u Sberbank. To lze provést v kanceláři banky v místě registrace, umístění bytu nebo akreditace společnosti-zaměstnavatele vlastníka certifikátu.

Jaké dokumenty jsou potřeba

K dokončení transakce musí dlužník poskytnout Sberbank následující dokumenty:

• cestovní pas občana Ruské federace;
• osvědčení potvrzující dostupnost příjmu;
• doklad potvrzující zaměstnání (pracovní smlouva, pracovní kniha);
• osvědčení o dočasné registraci (pokud je registrace dočasná);
• doklady k nemovitosti, která je předmětem transakce;
• doklady o nemovitosti, která slouží jako zástava (je-li zajištěna jiná nemovitost);
• certifikát pro mateřský kapitál;
• doklad o stavu prostředků z PF.

Banka si vyhrazuje právo vyžadovat další dokumenty.

Lze jej použít k platbě za FV

Použití mateřského kapitálu k úhradě PV je povoleno. V praxi však nastává problém, protože penzijní fond nepřevádí peníze bez podepsané smlouvy o půjčce a všechny smlouvy jsou naopak (podle standardního postupu) podepsány po zaplacení.

PV se obvykle platí prodávajícímu a snižuje chybějící částku za nákup. Právní předpisy Ruské federace však zakazují penzijnímu fondu přímo převádět peníze prodávajícímu, ale pouze věřitelské organizaci.

Velký problém je také v tom, že převod neproběhne okamžitě, ale do pár měsíců po dokončení transakce a podpisu smlouvy o půjčce. Jinými slovy, k datu vydání nelze použít příspěvek z mateřského kapitálu a Sberbank musí financovat plné náklady na bydlení se zárukou, že PFR za několik měsíců převede částku rovnající se výši PV.

Zákon také ukládá kromě úvěru poskytnout Penzijnímu fondu zástavní smlouvu, která je řádně zapsána ve státním rejstříku. Zde jsou také rozpory, protože podle standardního schématu vydávání je to možné až po zaplacení první splátky.

Ne všechny banky proto poskytují možnost použít fondy mateřského kapitálu jako zálohu. Sberbank tuto možnost poskytuje. V tomto případě se používá zvláštní registrační schéma, takže dlužník musí předem prohlásit, že chce k úhradě splátky použít rodinný kapitál, a poskytnout kopie potvrzení penzijního fondu o výši zůstatku.

Postup použití mateřského kapitálu k úhradě počáteční platby je složitý a nese určitá rizika. Banka si proto vyhrazuje právo takovou příležitost odmítnout.

V případě odmítnutí má dlužník další východisko - zaplatit minimální částku PV na vlastní náklady a po převodu PFR na splacení dluhu napsat žádost o přepočet transakce. S klesající částkou se odpovídajícím způsobem sníží platba a přeplatek.

Jak vydat

Postup registrace v rámci programu „Hypotéka plus mateřský kapitál“:

1. Klient si prostuduje požadavky a podmínky úvěru. Pokud jsou přijatelné, podává se žádost o úvěr, posuzuje se to do 5 dnů.
2. Pokud je přijato kladné rozhodnutí, dlužník si vybere bydlení a připraví balíček dokumentů.
3. Banka analyzuje a schvaluje hypoteční úvěr na mateřský kapitál.
4. Je podepsána a registrována smlouva o prodeji nemovitosti u Rosreestr.
5. Peníze jsou převedeny na speciální účet prodávajícího, který je dočasně blokován pro debetní transakce, bez PV. Prodávající je může stáhnout na základě akreditivu poté, co vlastnictví nemovitosti přejde na kupujícího.
6. Vypořádání se provádí formou akreditivu - banka provede platbu prodávajícímu, načež strany podepíší úvěrovou a zástavní smlouvu. Ten je registrován u Rosreestr, poté je na předmět transakce uvaleno břemeno a je pojištěn.
7. Hypoteční a úvěrová smlouva jsou uvedeny v PF spolu se žádostí o převod finančních prostředků ve prospěch Sberbank. Taková platba se nazývá záloha, ale pro banku to ve skutečnosti není, ale předčasná platba při splacení.

Toto schéma umožňuje použít mateřský kapitál k zaplacení první splátky, aniž by došlo k porušení právních předpisů Ruské federace.

Proces splácení hypotečního dluhu

Pokud mluvíme o splacení stávajícího úvěru, který byl vydán před obdržením osvědčení, musí vlastník požádat penzijní fond se žádostí o převod mateřského kapitálu na splacení stávajícího dluhu.

Registrace nové transakce se provádí standardním postupem. Klient zaplatí poplatek, zaregistruje vlastnické právo, přičemž banka převede peníze kupujícímu na základě kupní smlouvy.

Na FIU se předkládá úvěr, zástavní smlouva (kapitálová účast) a žádost o převod finančních prostředků. Žádost je posouzena do měsíce, poté jsou peníze převedeny na účet splacení (do 1 měsíce) nebo jsou dlužníkovi zamítnuty s uvedením důvodu. Převod se provádí na úvěrový účet uvedený ve smlouvě. Dále musíte kontaktovat Sberbank, abyste přepočítali transakci a obdrželi nový platební plán.

Sberbank poskytuje mladým rodinám hypotéky, které lze splácet na úkor mateřského kapitálu. Prostředky certifikátu můžete použít k provedení PV nebo ke splacení samotného úvěru. To výrazně snižuje finanční zátěž a umožňuje mladým rodinám získat peníze na řešení bytového problému.