Come trasferire SP al tuo reddito sulla carta. Proprie strutture di cablaggio IP. Come effettuare un acquisto in contanti in contabilità

Puoi condurre la tua attività nel nostro paese per conto di entità legale- si tratta di aziende grandi e piccole, chiuse e aperte società per azioni e da un individuo - un singolo imprenditore. Ma la condotta legale degli affari implica la registrazione ufficio delle imposte e le autorità fiscali sono tenute ad aprire il proprio conto bancario. Maggior parte condizioni vantaggiose offre Sberbank e molti singoli imprenditori aprono conti per insediamenti con i clienti e redigono singole carte in questa particolare banca.

Sberbank: trasferimento da IP a carta: istruzioni

Se sia il conto corrente che la carta sono emessi nella stessa filiale della struttura Sberbank, non viene addebitata alcuna commissione per il trasferimento di fondi sui tuoi conti online. E i fondi arriveranno quasi istantaneamente.

Quindi, la sequenza delle azioni.

Se hai un conto corrente e una carta Sberbank, emetti un UDO (Universal Bank Service Agreement).
Ottieni un ID di accesso alla banca online e una password temporanea (puoi modificarla in seguito).
Dal sito ufficiale, accedi alla tua pagina.
Assicurati che il conto (deposito) e la carta siano indicati su di esso.
Nella pagina, apri le informazioni sul deposito, seleziona "trasferisci tra i tuoi conti".
Inserisci l'importo da trasferire.
Confermare l'operazione con la password ricevuta nel messaggio SMS.

Trasferimento da un conto di un singolo imprenditore a una carta Sberbank: motivi per rifiutare un'operazione

Ma non sempre tutte le operazioni procedono senza intoppi, a volte durante la compilazione del modulo di trasferimento viene visualizzato il messaggio "transazione negata". Questo succede a volte, e ci sono ragioni molto specifiche per questo.

L'importo del trasferimento supera l'importo dei fondi sul deposito.
Limite di spesa superato. Ciò accade se non è impostato un importo specifico di possibili transazioni giornaliere. Devi impostare l'opzione "nessuna restrizione" sulla tua pagina. Ma anche in questo caso, puoi trasferire solo 150 mila rubli alla volta, senza addebitare interessi. È possibile effettuare più bonifici al giorno, ma per le operazioni successive verrà addebitata una commissione bancaria dello 0,5%. Se gli importi superano il limite giornaliero stabilito, il sistema può richiedere conferma tramite il call center della banca - se si sta impegnando operazioni di spesa? Per connettersi con l'operatore Sberbank, il telefono deve passare alla modalità di composizione a toni e comporre i numeri 3-0-2 in sequenza. Dopo la conferma delle informazioni segrete, sarà possibile un ulteriore trasferimento.
Non sono disponibili operazioni di deposito. Tale situazione può verificarsi se, ad esempio, il tribunale ha congelato i conti dell'imprenditore per aver condotto transazioni illegali o su richiesta le autorità fiscali con debiti fiscali.
La situazione più banale è un guasto nel sistema. Se dentro questo momento il trasferimento non può essere completato, prova a visitare la tua pagina più tardi, è probabile che il problema venga risolto.

Un singolo imprenditore può trasferire qualsiasi importo, ma per trasferire su una carta, la banca deve essere informata che ciò avviene per esigenze personali. Alcuni imprenditori indicano nel campo "appuntamento" - i salari. Questo non è necessario, dal momento che nessuno matura uno stipendio per un singolo imprenditore.
Inoltre, non è necessario indicare la tassazione IVA: questo è il tuo reddito, ovvero i fondi personali che non sono soggetti a tassazione quando si trasferiscono dal proprio conto a una carta di plastica.
Potrebbero sorgere domande a riguardo commissione bancaria. Se le transazioni vengono eseguite su un conto e una carta emessa in una filiale, non ci sono commissioni, ma se qualcosa viene emesso in un'altra filiale, dovrai pagare una commissione per il trasferimento.

Consiglio: emetti una carta dove hai intestato l'apertura di un conto corrente. Usa i servizi di Internet banking: è molto più conveniente che contattare ogni volta una filiale di Sberbank.

Domande di questo tipo vengono continuamente dai nostri lettori, oggi cercheremo di chiarire la situazione su questo argomento. Un singolo imprenditore può invece utilizzare la sua carta di credito in modo che i clienti trasferiscano ad esso il pagamento di beni o servizi ricevuti? Quali rischi dovrebbe prendere in considerazione un imprenditore se decide di utilizzare questo metodo di ricezione del pagamento?

Per cominciare, riflettiamo sul perché una tale situazione con pagamento per carta di credito gli individui sono abbastanza comuni. Qual è il vantaggio? questo caso imprenditore?

Innanzitutto, come sembra a molti, è conveniente per i clienti. Hanno la loro carta di credito, con la quale trasferiscono denaro su IP. Ma qui puoi ancora discutere. Questo è conveniente, prima di tutto, per i singoli imprenditori: non è necessario aprire un conto corrente, non è nemmeno necessario pagare i suoi servizi, i soldi “cadono” subito sulla carta. Per il cliente, infatti, il grado di "comodità" di questo metodo di pagamento rimane sempre lo stesso: paga con la sua carta, e come viene effettuato il pagamento - sulla carta IP, sul suo conto o sullo stesso conto tramite il aggregatore di pagamenti: l'acquirente è di poca preoccupazione.

In secondo luogo, è più conveniente per i singoli imprenditori, poiché il servizio di una carta di credito personale costerà comunque meno che il servizio di un conto corrente.

Questa pratica di essere pagato singoli imprenditori comune nella vita proprio per il risparmio di denaro sulla manutenzione. Questo metodo di pagamento è solitamente offerto da molti negozi online e organizzatori di acquisti congiunti. Ma quale potrebbe essere il costo di tali risparmi?

Secondo la tassa

Se consideriamo la questione designata dal punto di vista della legislazione fiscale, allora possiamo dire quanto segue:

Un singolo imprenditore non è tenuto ad aprire un conto corrente;
nel Codice Fiscale della Federazione Russa non vi è alcun divieto all'uso di singoli imprenditori per le loro attività di conti personali;
il tipo di conto utilizzato per ricevere il pagamento non ha importanza: secondo il comma 2 dell'art. 11 del Codice Fiscale della Federazione Russa, un conto è una transazione (corrente) e un altro conto bancario aperto sulla base di un accordo di conto bancario.
al momento non vi è alcun obbligo per il singolo imprenditore di segnalare l'apertura di un conto corrente bancario.

Quale può essere la conclusione?

In linea di principio, nella normativa fiscale non vi è alcun divieto di utilizzo di una carta bancaria personale al posto di un conto corrente. Ma qui ci sono dei rischi, soprattutto in condizioni in cui non è più necessario informare le autorità fiscali dell'apertura (utilizzo) di un conto.

Cosa potrebbe rivelarsi?

Poiché la carta è personale, puoi eseguire altre operazioni su di essa, ad esempio ricevere un trasferimento da un parente o trasferire denaro a te stesso da un'altra carta. Tali entrate nella tua comprensione non sono entrate. Le autorità fiscali potrebbero considerare tutto come un reddito e addebitare un'imposta aggiuntiva. Dovrai dimostrare a lungo e duramente che questi soldi non sono entrate, e non è un dato di fatto che lo dimostrerai.

Anche se si avvia una carta con l'intenzione di ricevere pagamenti dai clienti su di essa, in pratica entra in gioco fattore umano: prima o poi dovrai trasferire delle somme per poter pagare qualcosa, ecc., perché una carta di credito sarà sempre a portata di mano.

Cosa accadrà in una situazione in cui i pagamenti dei clienti sono stati ricevuti sulla carta, ma il reddito non è stato riflesso da nessuna parte e l'imposta, di conseguenza, non è stata pagata? Se le tue "operazioni nere" vengono rivelate, sei minacciato di sanzioni più gravi di una semplice tassa aggiuntiva.

Dal punto di vista di una banca

L'emissione di una carta bancaria è accompagnata dalla conclusione di un accordo tra te e la banca, quindi considera la legalità dell'utilizzo carta personale ricevere pagamenti dai clienti vale la pena in termini di rapporti con la banca.

Per comprendere la situazione, passiamo all'Istruzione della Banca Centrale della Federazione Russa n. 153-I del 30 maggio 2014, in cui i conti correnti e i conti di regolamento sono chiaramente separati l'uno dall'altro (Capitolo 2 di questa Istruzione):

viene aperto un conto corrente per un privato per operazioni non legate all'imprenditorialità;
un conto corrente è aperto da un singolo imprenditore o da una persona giuridica per operazioni su attività imprenditoriale.

La normativa bancaria nega l'equivalenza tra conto corrente e conto corrente, pertanto, dalla definizione dei termini, ne consegue che un singolo imprenditore non può utilizzare la carta per ricevere il pagamento.

Cosa minaccia l'imprenditore in caso di violazione?

Partiamo dal fatto che devi leggere il tuo contratto con la banca. Quando si apre una semplice carta personale, molte banche includono una condizione nel contratto in cui si utilizza questo conto scopi commerciali Non puoi. Se ricevi pagamenti sulla carta dai clienti, violerai i termini dell'accordo con istituto bancario, e la banca, a sua volta, ha pieno diritto interrompere la manutenzione dell'account e risolvere il contratto.

Anche se tale clausola non è prevista nel contratto, potrebbe esserci una clausola che afferma che, firmando il contratto, accetti le regole interne della banca, ovvero i suoi regolamenti interni. Tali norme possono anche prevedere l'impossibilità di utilizzare un conto corrente per fini commerciali.

Conclusione: violazione dei termini di utilizzo carta di credito può comportare il rifiuto della banca di svolgere determinate funzioni di manutenzione del conto, blocco della carta e risoluzione del contratto. È più redditizio per qualsiasi banca aprire un conto corrente per un singolo imprenditore, poiché il suo mantenimento costerà di più.

Cos'altro minaccia la ricezione di massa di pagamenti da parte dei clienti su una carta personale?

Le banche nel loro lavoro sono guidate da legge federale 115-FZ del 7 agosto 2001, che disciplina le problematiche di contrasto in materia di riciclaggio. Quindi: secondo questa legge, le banche sono tenute a tracciare le transazioni sospette, registrare le informazioni su di esse e trasferirle alle autorità competenti per le indagini. Allo stesso tempo, il regolare ricevimento sulla carta di un individuo di importi provenienti da un numero elevato di altri individui è considerato uno dei segni di riciclaggio di proventi di reato e desta un adeguato sospetto.

Cosa può fare una banca in una situazione del genere?

Molto spesso, la banca blocca tale carta, così come altre carte appartenenti a questa persona, e trasferisce anche informazioni alle forze dell'ordine e al servizio fiscale.

Conclusione: in questo scenario, ti ritroverai in una situazione in cui la carta sarà bloccata e dovrai spiegarti non alla banca, ma altrove.

Risultato

Per non rischiare né il rapporto in essere con la banca, né l'eventuale blocco di tutte le vostre carte, né ulteriori tasse da parte del Fisco, nonché la comunicazione con forze dell'ordine, PI necessario. Al momento, le banche sono pronte ad offrire ai propri clienti una varietà di opzioni per l'apertura e il mantenimento di un conto corrente con possibilità di utilizzo servizi aggiuntivi. Le tariffe delle banche per il servizio di un conto corrente differiscono, quindi ognuno può scegliere l'opzione appropriata per se stesso. puoi scegliere l'opzione adatta e anche con manutenzione gratuita.

Oggi è difficile immaginare opzioni per fare affari legali senza pagamenti senza contanti. Per eseguire tali calcoli, IP aperto conto in banca. In questo caso, diventa spesso necessario trasferire denaro dal conto di un singolo imprenditore alla carta di un privato. Molto spesso, è necessario ricostituire in questo modo carta di debito l'IP stesso, ma a volte il trasferimento deve essere effettuato da terzi. Come fare tutto questo e non causare "interesse malsano" del fisco. Ne discuteremo in dettaglio.

Attuazione dell'operazione

Iniziamo con uno semplice, trasferiremo fondi dal conto IP alla sua carta di debito. Questo non è difficile da fare, ma è necessario ricordare che ogni trasferimento di questo tipo deve essere accompagnato, anche se viene effettuato da un conto a un conto individuale. Da un punto di vista legale, un conto di un individuo con lo status di imprenditore individuale non è lo stesso di un conto privato dello stesso individuo, il che significa che ci sarà una sfumatura durante il trasferimento.

Se è sbagliato accompagnare il pagamento quando si trasferisce denaro dal conto di un singolo imprenditore alla carta di un privato, dovrai pagare imposta sul reddito. Ma se specifichi la frase corretta nella causale del pagamento, non ci saranno problemi con l'imposta. In un ordine di pagamento tradizionale o elettronico, occorre indicare "Trasferimento per esigenze personali". Tale supporto soddisferà le autorità fiscali. Passiamo al processo di traduzione.

Entreremo nel sistema di Internet banking della banca con cui collabora l'IP.
Noi creiamo ordine di pagamento.

Per sapere come creare un ordine di pagamento in una specifica banca Internet, leggere la guida in linea o contattare uno specialista chiamando la hotline per un consiglio.

Inserisci i dettagli richiesti.
Specificare l'importo del trasferimento.
Quando si specifica il nome del destinatario, assicurarsi che corrisponda al nome del singolo imprenditore.
Conferma l'azione e attendi l'esecuzione dell'ordine entro 1 giorno lavorativo.

Schema di trasferimento su una carta 3 persone

Ora vediamo se un singolo imprenditore può trasferire denaro a un privato dal suo conto bancario e non pagare le tasse? In effetti, effettuare un pagamento non è un problema, ma su di esso verrà trattenuta l'imposta. Non importa che tipo di pagamento sarà: trasferimento di stipendio/anticipo, transazione in base a un contratto di diritto civile, l'imposta verrà trattenuta in un modo o nell'altro.

Per non sostenere costi inutili, i singoli imprenditori ricorrono al seguente schema. Questo schema è in contrasto con la corrente normativa fiscale, ma, tuttavia, gli imprenditori lo utilizzano attivamente. È semplice, prima prelevano fondi dai loro conti correnti, trasferendoli su carte, apparentemente per esigenze personali, e poi utilizzano i soldi a loro discrezione. Le autorità fiscali sono sempre più interessate a tali imprenditori "senza scrupoli", quindi sconsigliamo categoricamente di ricorrere a tali schemi di ritiro.

Quanto costa una traduzione?

C'è un altro tipo di costo che colpisce le tasche delle entità aziendali quando trasferiscono denaro da una persona giuridica a un individuo o da un singolo imprenditore a un individuo: questa è una commissione. Lascia che questo onere sia piccolo, ma insieme pagamento delle tasse importo totale i costi saranno significativi. L'importo della commissione dipenderà dalla banca in cui è stato aperto il conto e raramente supera il 2%. Diamo esempi.

VTB24 Bank prenderà almeno l'1,5% per il trasferimento, mentre quantità minima la commissione non è fissata.
Sberbank addebiterà al cliente l'1,1% dell'importo del trasferimento, ma non meno di 115 rubli per transazione.
Rosselkhozbank valuta questa operazione 1% dell'importo trasferito, ma non inferiore a 100 rubli per trasferimento.
Alfa-Bank prende lo 0,5%, ma non meno di 100 rubli.

Va notato che le banche fissano limiti mensili per tali trasferimenti. È impossibile trasferire ingenti somme da un conto IP a una carta e il numero di transazioni è limitato, quindi fai attenzione quando scegli la banca dove aprirai un conto.

Quindi, è tecnicamente facile effettuare un trasferimento da un account IP alla plastica di un individuo, basta solo ricordare alcune delle caratteristiche di questa operazione per non incorrere in costi aggiuntivi. Abbiamo cercato di evidenziare queste caratteristiche il più chiaramente possibile. In bocca al lupo!

Esistono diversi modi per effettuare un trasferimento dal conto corrente di un singolo imprenditore a una carta.

La registrazione al sistema di remote banking ti consentirà di effettuare qualsiasi operazione operazione desiderata, sia una traduzione I soldi, pagando le merci da un fornitore o semplicemente pagando le tasse.

Il conto corrente sarà disponibile per la gestione solo in una versione specializzata di Internet banking, pensata appositamente per le attività imprenditoriali.

Quasi tutte le banche applicano commissioni diverse per la manutenzione del conto, quindi si consiglia di confrontare diverse opzioni per scegliere quella migliore.

Documenti per la registrazione di un conto corrente di IP

Alcune banche offrono condizioni molto favorevoli, anche basse tasso d'interesse per i bonifici, una piccola tassa annuale di mantenimento del conto e, se necessario, prestito. Per la registrazione possono essere richiesti i seguenti documenti:

conferma della registrazione di IP;
un estratto delle autorità fiscali all'atto della registrazione;
passaporto dell'imprenditore;
se la tipologia di attività prevede il rilascio di una licenza, anche questa deve essere allegata alla documentazione. Ad esempio, la vendita di prodotti del tabacco e bevande alcoliche.

Questi documenti sono sufficienti per aprire un conto corrente per un imprenditore. Al momento della registrazione, i dipendenti devono rispondere a tutte le domande di interesse, incluso come trasferire denaro dal conto corrente di un singolo imprenditore a una carta.

Trasferimento di denaro da un conto corrente alla carta di un imprenditore

Affinché l'imprenditore possa incassare i fondi guadagnati, deve trasferirli sul conto della sua carta.

Secondo le normative servizio fiscale, un imprenditore può trasferire denaro da un conto corrente al proprio senza pagare le tasse. Ciò significa che il nome completo del titolare del conto corrente e il destinatario devono corrispondere.

In ogni altro caso, anche se il bonifico è effettuato sul conto di un parente dell'imprenditore, il percipiente è tenuto al pagamento di un'imposta del 13%, perché i fondi sono considerati come reddito.

Poiché tutti i pagamenti sono verificati, non è consigliabile scrivere un trasferimento di stipendio o qualcos'altro nella colonna scopo del pagamento.

Il servizio fiscale potrebbe avere domande, poiché tutti i trasferimenti sui conti delle persone fisiche equivalgono a realizzare un profitto.

trasferimento di fondi personali;
per uso personale;
rimessa per esigenze personali.

Vale la pena notare che queste sono solo parole approssimative, non è necessario copiare tutto. La cosa principale è che nella causale del pagamento va indicato che il bonifico viene effettuato tra i conti di una sola persona e questo non è un reddito (per i casi in cui il conto corrente e il conto personale sono aperti in banche diverse).

Se questa condizione è soddisfatta, il fisco non considererà il trasferimento come un reddito e non dovrà pagare l'imposta sul reddito.

Ci sono anche casi in cui devi depositare denaro sul tuo conto corrente per pagare forniture o servizi di appaltatori.

Il problema è che l'ufficio delle imposte può considerare eventuali trasferimenti di materiale. persone su r / s come reddito. Se viene utilizzato denaro precedentemente prelevato su un conto personale, è necessario indicare qualcosa come "rifornimento del conto" nello scopo del pagamento.

Trasferimento sulla carta di un individuo

È possibile effettuare un trasferimento di denaro dal conto corrente di un singolo imprenditore al conto della carta di un individuo, ma per questo è necessario soddisfare diverse condizioni.

Lo scopo del pagamento può essere:

pagamento di servizi o beni forniti da un cittadino;
pagamento di fondi a un cittadino che ha precedentemente concluso un contratto di lavoro o civile con un singolo imprenditore;
trasferimento di denaro a una persona per uso personale senza un accordo precedentemente concluso.

Se il trasferimento viene effettuato sul conto di un altro imprenditore in base a un accordo (ad esempio, la fornitura di beni), lo stato dovrà pagare le tasse, poiché il trasferimento sarà considerato un reddito.

Se il trasferimento viene effettuato sul conto personale di una persona fisica con cui è stato precedentemente concluso un accordo (lavorativo o civile), l'autorità fiscale obbliga l'imprenditore a pagare tasse e contributi.

Prima di trasferire denaro da un conto corrente a una carta Sberbank, è necessario informarsi sulle commissioni che verranno detratte dal mittente. Alcune banche hanno limiti severi, oltre ai quali verranno addebitate commissioni aggiuntive per la transazione.

Banche e condizioni per la gestione dei conti di regolamento per i singoli imprenditori

Tutti grandi banche offrire di aprire un conto corrente per fare affari. Considera l'elenco delle banche con una commissione minima per il trasferimento da singoli imprenditori a carte di privati:

. Offre diversi pacchetti: "Lowcost", "Economy" e "Business". Hanno dei limiti operazioni di regolamento- rispettivamente 100.000, 200.000 e 300.00 migliaia. La commissione per i bonifici entro il limite è dello 0%, ma per il superamento della tariffa per barra (rispettivamente 100.200.300 mila), verrà addebitata una commissione aggiuntiva. Commissione dello 0,5%. Per tutte le transazioni al di sopra del secondo limite - 3%, almeno 100 rubli;
. Tre tariffe: "Starting", "Optimal", "Unlimited" hanno limiti rispettivamente di 300 mila, 500 mila e 1 milione di rubli. La commissione nel primo pacchetto è dello 0,75%, nel secondo - 19 rubli e nell'ultimo - 0%;
Vesta Bank addebiterà una commissione a seconda della tariffa selezionata per un importo compreso tra 20 e 89 rubli. Nel pacchetto All Inclusive è del tutto assente per i primi 200 trasferimenti;
- tre pacchetti "Semplice", "Avanzato", "Professionale" con il primo limite rispettivamente di 400, 400 e 800 mila (commissione 1% e 99, 79 o 59 rubli, rispettivamente), il secondo limite - 1 milione, 2 milioni e 2 milioni da commissioni 5% (stesso tasso minimo), per operazioni oltre il secondo limite - 15% + tasso minimo.

Stai per aprire un conto corrente?

sìNon

Scopri le offerte delle banche

RKO in Tochka Bank.

Aprire un account