Sberbank blokuje převod peněz. Odkud peníze pocházejí? Sberbank blokuje zákaznické karty. Informační útok trvající rok

Kromě toho, že jsou nezapomenutelné, jsou domény .com jedinečné: Toto je jediný název .com svého druhu. Ostatní rozšíření obvykle pouze přivádějí provoz na jejich protějšky .com. Chcete-li se dozvědět více o ocenění prémiové domény .com, podívejte se na video níže:

Přeplňujte svůj web. Podívejte se na naše video a zjistěte, jak na to.

Zlepšete svou přítomnost na webu

Získejte pozornost online díky skvělému názvu domény

73 % všech domén registrovaných na webu jsou .com. Důvod je jednoduchý: .com je místo, kde se odehrává většina webového provozu. Vlastnictví prémiové domény .com vám poskytuje skvělé výhody včetně lepšího SEO, rozpoznávání jmen a poskytování pocitu autority pro vaše stránky.

Zde je to, co říkají ostatní

Od roku 2005 jsme pomohli tisícům lidí získat perfektní název domény

S těmito kluky se skvěle pracuje. Doporučuji je všem. Velmi reagují na mé otázky a vždy pro vás najdou odpověď. - Raquel Nevado, 30.1.2020
pro mě vše dobré - Dare Akogun, 29.1.2020
Líbila se mi možnost financovat tuto doménu měsíčním tarifem. Myslím, že je to skvělý způsob, jak si dovolit prémiovou doménu, začít ji používat od 1. dne a možná pokrýt budoucí výdaje z příjmů. Pokud jde o proces, proběhl opravdu hladce. Doporučuji! - Ali Salah, 28.1.2020
Více

Co je zákon č. 115-FZ?

Jde o federální zákon ze dne 7. srpna 2001 č. 115-FZ „O potírání legalizace (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“. Vymezuje povinnosti a odpovědnost organizací, které pracují s penězi a majetkem občanů: banky, pojišťovny, mikrofinanční organizace atd.

Účelem zákona je zabránit legalizaci nelegálních výnosů a financování terorismu.

Proč banky blokují karty odkazující na 115-FZ?

Podle zákona 115-FZ jsou všechny banky povinny analyzovat peněžní transakce svých zákazníků a kontrolovat je, zda nemají podezření. To se provádí podle kritérií centrální banky, která jsou uvedena v nařízení č. 375-P ze dne 2. března 2012. Sledují veškeré transakce podobné nelegálnímu převodu bezhotovostních peněz na hotovost („vyplacení“), záměně vypořádacích schémat a zatajování skutečných účelů a účastníků transakcí („tranzit“) až po nelegální výběr peněz v zahraničí.

Pokud banka zjistí transakce, které vzbuzují pochybnosti o legálnosti, má právo:

dočasně zablokovat bankovní karty klienta;
zakázat přístup k internetovému bankovnictví (webová verze a aplikace Sberbank Online);
odmítnout klientovi vydat hotovost nebo převést peníze bankovním převodem;
odmítnout klientovi otevřít si účet, vydat nebo znovu vydat kartu.

Banky mají ze zákona také povinnost zablokovat účty klientům zapojeným do extremistických aktivit nebo terorismu. Federální finanční monitorovací služba zahrnuje takové osoby a organizace na zvláštním seznamu. Ani jedna ruská banka nemá právo pracovat s účty těch, kteří se v ní aktuálně nacházejí.

Proč banky požadují doklady o původu peněz a ekonomickém smyslu operací?

To je nezbytné pro rozhodnutí, zda uznat klienta jako skutečně zapojeného do pochybných peněžních transakcí. Pokud doložíte doklady, podle kterých jsou příjmy legální a výdaje vysvětlitelné, přístup k účtům a kartám bude obnoven. Banka přistupuje ke každému případu individuálně a má zájem uplatnit taková opatření, jako je blokování či odepření služby, pouze v případě oprávněného podezření.

Co hrozí klientovi odmítnutím poskytování bankovních služeb podle zákona 115-FZ?

Pokud banka odmítla poskytnout službu, pak:

klient nebude moci zakládat nové účty a vklady, přijímat nové bankovní karty, včetně znovuvydaných;
platné zákaznické karty zůstanou zablokovány;
klient nebude moci používat Sberbank Online;
klient bude moci provádět veškeré operace s účty pouze v pobočce banky;
operace na velké částky bude klient moci provádět pouze po dohodě s bankou;
problémy mohou nastat při otevírání účtů a karet v jiných bankách.

Pokud banka během kalendářního roku odmítla službu 2krát nebo vícekrát, účet je uzavřen.

Jak neupadnout v podezření nebo dokázat, že operace jsou legální?

Při používání vašich účtů stačí dodržovat jednoduchá pravidla.

Nesouhlasit s požadavky známých, příbuzných, přátel atp. převádějte peníze prostřednictvím svých účtů a karet, se kterými nemáte nic společného, zvláště pokud jde o velké částky. Navíc nesouhlasíte s výběrem těchto peněz v hotovosti.
Nedávejte své bankovní karty nikomu, ani blízkým příbuzným – karty lze použít k „výplatě“ a „tranzitu“.
Vybírejte hotovost ze svých účtů, vkladů a karet pouze tehdy, když je to skutečně nutné, zejména pokud jsou peníze připsány na účty, vklady a karty bankovním převodem. Zkuste použít bezhotovostní způsob platby.
Nepoužívejte své bankovní karty k nelegálnímu podnikání – zaregistrujte se jako samostatný podnikatel a vystavte si vizitku.
Nesouhlasit s požadavky známých, příbuzných, přátel atp. zaregistrovat vás jako ředitele organizace nebo jako samostatného podnikatele, pokud se nebudete skutečně podílet na podnikání.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná a vlastníte bankovní karty, které jste obdrželi jako fyzická osoba, nepoužívejte je k přijímání plateb od kupujících ani k platbám dodavatelům a dodavatelům. Vystavit pro tyto účely Vizitku;
Ujistěte se, že transakce na vašich účtech mohou být zdokumentovány. Udržujte v pořádku všechny papíry (smlouvy, faktury, faktury, platby atd.).
Spolupracujte s bankou: pokud neodpovíte na její otázky o legálnosti určitých transakcí, nemusí být závěry ve váš prospěch.
Pokud vás banka požádá o potvrzení oprávněnosti původu peněz na vašich účtech a ekonomického smyslu prováděných operací, nezapomeňte zaslat informace, které vás zajímají, bance ve lhůtě uvedené v žádosti a zadanou adresu. Čím podrobněji vše vysvětlíte a čím rychleji data do banky dorazí, tím vyšší je pravděpodobnost, že bude problém pro vás vyřešen příznivě.

Jak banka informuje klienta o pochybnostech o legálnosti peněžních transakcí?

Pokud má banka dotazy, informuje o nich klienta jakýmikoli dostupnými prostředky: obvykle telefonicky prostřednictvím SMS, méně často e-mailem. V takových zprávách může banka:

psát o blokování karet a vypnutí Sberbank Online v souladu s požadavky zákona 115-FZ;
požadovat informace a dokumenty potvrzující zákonnost původu finančních prostředků na účtech a ekonomický smysl operací;
oznámit, že dokumenty byly přijaty k práci, uvést podmínky pro jejich posouzení a v případě potřeby napsat o možném prodloužení lhůt;
informovat o tom, jaké rozhodnutí bylo přijato – kdy budou (a budou) odblokovány účty a karty a zda bude obnoven přístup ke Sberbank Online.

V některých případech banka zasílá žádost na své pracoviště v místě otevření účtu, vkladu nebo vydání karty. Banka v něm požaduje informace a dokumenty potvrzující, že peníze na účtech klienta jsou legálního původu a prováděné operace mají ekonomický smysl.

Jak odeslat požadované informace a dokumenty do banky?

Když si banka od klienta vyžádá informace a doklady o legálnosti původu peněz a ekonomickém smyslu operací, určitě vám řekne, jak je převést. Doklady do banky je nutné zaslat přesným způsobem a na adresu uvedenou v žádosti. Obvykle banka nabízí zaslání naskenovaných kopií dokumentů e-mailem. Klient může být také požádán, aby přinesl dokumenty do kanceláře banky v místě zřízení účtu nebo vydání karty, případně zaslal kopie papírovou poštou.

Pokud zasíláte dokumenty e-mailem, nezapomeňte do předmětu uvést své celé jméno, je lepší zasílat soubory ve formátu PDF. Celková velikost dopisu by neměla přesáhnout 12 MB. Pokud potřebujete poslat více, rozdělte je do několika e-mailů.

Pokud se rozhodnete poslat dokumenty papírovou poštou, pamatujte, že takový dopis může být pozdě. Pak jej banka nedostane včas a to může ovlivnit její rozhodnutí. Je-li to možné, zašlete dokumenty e-mailem nebo, je-li uvedeno v žádosti, je přineste do kanceláře banky.

Pokud požadované doklady nemůžete doložit včas nebo je nemáte, informujte banku co nejdříve způsobem uvedeným v žádosti, proč tato situace nastala. Čím podrobněji a rychleji vše vysvětlíte, tím lépe. To může být určujícím faktorem při rozhodování banky.

Jaké podklady je třeba předložit bance?

Mohou to být jakékoli dokumenty, které potvrzují oprávněnost původu finančních prostředků na vašich účtech a ekonomický smysl operací. Úplný seznam neexistuje, protože důvody mohou být velmi odlišné.

Mohou to být například kupní smlouvy, smlouvy o dílo, smlouvy o půjčce, smlouvy o nájmu prostor, smlouvy o pronájmu majetku, faktury za platby za zboží a služby, potvrzení o platbě, výplatní pásky, IOU, bankovní výpisy v jiných bankách, potvrzení o dani , atd.

Co mám dělat, když banka odmítne službu (neotevře účet, nevydá kartu, včetně znovu vydané)?

Pokud od vás banka požadovala dokumenty a informace s odkazem na 115-FZ, ale vy jste nic neposlali, udělejte to způsobem uvedeným v žádosti a počkejte na rozhodnutí.

Pokud jste odeslali všechny dokumenty, ale banka rozhodla záporně, nelze nic dělat. Po chvíli se můžete znovu pokusit založit účet nebo kartu – banka může váš dotaz po určité době přezkoumat.

Banka uvalila omezení na mé účty na základě informací obdržených od Rosfinmonitoringu. Co to znamená? Mohu dostat své peníze?

To znamená, že banka obdržela informace od Federální finanční monitorovací služby (Rosfinmonitoring) o vašem možném zapojení do extremistických aktivit nebo terorismu. Podle zákona 115-FZ je banka povinna omezit provádění operací na vašich účtech. Máte právo disponovat s finančními prostředky na účtech ve formě a ve výši uvedených v čl. 2.4. 6, odstavec 4, článek 7.4 zákona 115-FZ. Nebudete moci používat bankovní karty a Sberbank Online, transakce budou možné v kanceláři banky.

Jaký druh organizace je Rosfinmonitoring?

Federal Financial Monitoring Service je výkonný orgán, jehož úkolem je bojovat proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Rosfinmonitoring vede seznam organizací a jednotlivců zapojených do extremistických aktivit nebo terorismu. Důvody pro zařazení do seznamu jsou uvedeny v odstavci 2.1 čl. 6 zákona 115-FZ. Můžete se s ním seznámit na oficiálních stránkách Rosfinmonitoringu. Pokud se domníváte, že jste byli do seznamu zařazeni omylem, nebo existují důvody pro vaše vyškrtnutí ze seznamu, v souladu s článkem 2.3 čl. 6 zákona 115-FZ máte právo požádat Rosfinmonitoring písemnou žádostí o vyškrtnutí ze seznamu.

Kromě toho může meziresortní koordinační orgán působící proti financování terorismu rozhodnout o zmrazení (zablokování) finančních prostředků nebo jiného majetku organizace nebo jednotlivce v souladu s čl. 7.4 zákona 115-FZ.

Co dělat, pokud stále existují otázky?

Obraťte se na banku pro radu jakýmkoli způsobem, který je pro vás vhodný:

zaměstnanci v jakékoli pobočce banky;
telefonicky na kontaktní centrum;
odeslat zprávu prostřednictvím formuláře na obrazovce na webových stránkách banky nebo prostřednictvím Sberbank Online.

Každý, kdo alespoň jednou využil služeb kterékoli banky, dobře ví, že každá bankovní karta má svůj vlastní bankovní účet, na kterém leží finanční prostředky. Karta je v tomto případě něco jako klíče od trezoru s penězi, které lze v případě potřeby rychle vyměnit za nové. Dnes, 24. července 2018, Sberbank poprvé jmenovala deset akcí, které vedou k zablokování bankovní karty a samozřejmě i účtu, se kterým je propojena.

Všechny hlasové akce vedou k tomu, že klient je zařazen do seznamu podezřelých, a to automaticky. Tyto důvody blokace se týkají nejen fyzických osob, tedy běžných zákazníků, ale i právnických osob. Čím více pravidel klient porušil, a to i náhodou, tím vyšší je pravděpodobnost, že jeho bankovní karta a účet budou zablokovány. Pokud provedete pět podmíněně zakázaných akcí najednou, existuje vysoká pravděpodobnost, že se úplně dostanete na „černou listinu“, v důsledku čehož můžete na Sberbank navždy zapomenout.

Abyste se nedostali do nepříjemné situace, neměli byste provádět žádné z úkonů, které jsou úvěrovou institucí považovány za podezřelé. S největší pravděpodobností se tato pravidla řídí nejen Sberbank, ale také dalšími bankami, včetně Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff Bank, Post Bank a řady dalších. Tím, že se těmto akcím s 99,9% pravděpodobností vyhnete, se můžete zachránit před zablokováním účtů a karet.

Deset akcí, kvůli kterým bude zablokována bankovní karta a účet:

Pravidelné vydávání vysokých částek z běžného účtu pro jiné účely;
Jednorázový výběr vysoké částky, která byla právě připsána na běžný účet;
Opakující se transakce stejného typu pro výběr velkých částek;
Použití vizitky k výběru hotovosti;
Operace příjmu a výběru hotovosti provedené ve stejný den;
Výběry pro jiné účely, které jsou nepřiměřené k podnikání;
Operace, které nedávají ekonomický smysl (příklad: vyplácení šesticiferné mzdy ve firmě s nulovými účetními záznamy);
Četné krátkodobé vklady (do měsíce), které klient uzavírá, vybírá peníze v hotovosti;
převody provedené bez zjevného důvodu na účty jiné banky, kde platí nejhorší podmínky (nízké sazby vkladů, vysoké provize atd.);
Operace, u kterých není možné určit strany transakce.

Nejčastěji k zablokování dochází v okamžiku, kdy klient Sberbank obdržel nějaké velké množství peněz a okamžitě (během 1 - 3 dnů) se rozhodl je vybrat z účtu. Nikdy byste to neměli dělat, protože to vede k nežádoucím problémům, včetně toho, že úvěrová instituce může předat informace finančnímu úřadu, který zkontroluje platbu daní. V tomto případě bude nutné dosáhnout nejen odblokování účtů a bankovních karet, ale také poskytnout zaměstnancům Federální daňové služby vysvětlení o původu finančních prostředků.

Čtení 9 min. Zhlédnutí 26,7 tis.

Dnešní zpráva je plná titulků, že Sberbank masivně blokuje karty pro převody peněz. Uživatelé poznamenávají, že na tisíce zákazníků, kteří přijímají převody peněz, se vztahují sankce banky. Dostanou „blok“ od banky a již nemohou provádět transakce a jejich peníze „shoří“. Lze účet trvale zablokovat nebo je to dočasné opatření?

Co mohou klienti očekávat?

Podle informací v médiích jsou platební karty blokovány. Sberbank učinila oficiální prohlášení a tyto informace popřela. Sankce nejsou rozšířené a vztahují se pouze na klienty, kteří poruší ustanovení zákona 115-FZ.

Banky musí kontrolovat všechny transakce a identifikovat ty, které jsou spojeny s praním špinavých peněz, zamlžováním platebních schémat a skrýváním skutečných příjemců a odesílatelů peněz.

Budete muset poskytnout dokumenty potvrzující zákonnost převodu. Zvláště pečlivě jsou kontrolovány výpočty právnických osob. Jednotlivci by se neměli bát zvýšené pozornosti při sledování převodů z banky. Ale stále existuje kontrola nad přesuny jednotlivců - mějte to na paměti.

Proč lze kartu zablokovat

Kartu lze zmrazit automaticky, na žádost držitele a dle uvážení banky. Zvažte všechny možné příčiny a podmínky níže - jejichž porušení hrozí zablokováním a soudním sporem se Sberbank.

Podezření z podvodu

Toto je nejběžnější možnost, při které dochází k blokování z bezpečnostních důvodů. Pokud vznikne podezření, že se k účtu dostali zločinci a pokoušejí se nelegálně strhnout peníze, bude zablokován. To bude doloženo:

provádění převodů velkých částek;
nestandardní platební schémata;
prudká změna aktivity na mapě.

Pokud klient vysvětlil, pro které služby nebo zboží provedl převody a prokázal zákonnost jednání, bude přístup obnoven. Pro takovou opatrnost stačí říct „děkuji“.

Používání účtu v nelegální obchodní činnosti

Časté převody od různých osob mohou vést k myšlence, že účet je využíván k nelegálnímu zisku.

To může být:

příjmy nebo převody částek nad 600 tisíc rublů;
zasílání finančních prostředků do zahraničí;
systematické převody za pochybné transakce a zboží nedoložené příslušnou dokumentací atd.

Pokud přijdou nevýznamné částky od různých plátců, nebude mít nikdo o tuto kartu zájem. Pokud jsou ale na účtu velké obraty, tak se jedná o přímý daňový únik. Banka může odmítnout službu, zablokovat kartu a Sberbank online.

Chybné zadání PIN

Pokud byl na kartě třikrát zadán nesprávný PIN kód, karta se automaticky zablokuje. Po dni můžete opět pracovat s plastem.

Nesplacený úvěrový dluh

Při žádosti o půjčku je potřeba si pečlivě přečíst smlouvu. Říká, že v případě pozdního splácení dluhu má banka právo strhnout prostředky z debetních karet a zablokovat je. Stejné sankce platí při absenci převodů na kreditní karty.

Zpráva od někoho zvenčí o nalezení způsobu platby

Tento případ znamená dočasné zablokování. Dokud majitel nepřijde do kanceláře s dokumenty, „rozmrazení“ účtu nebude fungovat.

Platnost vypršela

Každý platební prostředek je dán na určitou dobu. Může to být 1, 2, 3 nebo více let. Po uplynutí nastavené doby je karta zrušena a účet zablokován. Zbývající peníze zůstávají v plné výši a lze je vybrat po uvolnění a přijetí nového plastu.

Rozhodnutí soudu

Zatčení je uloženo, pokud je klient po splatnosti vůči státním orgánům, bance nebo protistraně a bylo podáno odvolání k soudu s žalobou. Po kladném rozhodnutí je účet zablokován, peníze zmrazeny. Klient obdrží upozornění předem.

Záporná bilance

Tato deaktivace je relevantní pro kreditní kartu, pokud nejsou na účet včas přijaty prostředky. A to není jediný problém - navíc budou účtovány úroky. Čím rychleji klient dluh splatí, tím menší materiální ztráty utrpí.

Získání nové karty

Po obdržení plastu z banky, abyste jej mohli začít používat, nezapomeňte jej aktivovat. K tomu stačí vložit produkt do bankomatu a zadat PIN kód. Pouze některé karty Sber se aktivují automaticky, ale na to si budete muset den počkat.

Žádost vlastníka

Přání klienta je zákonem. Pokud držitel karty informuje zaměstnance banky, že ji chce deaktivovat, pak při absenci záporného zůstatku nebudou žádné potíže. Operátor se bude určitě zajímat o důvod takového rozhodnutí. Často se jedná o krádež nebo ztrátu produktu. Ale ani v případě neexistence dobrého důvodu nemá nikdo právo nutit osobu, aby odmítla blokování. Lze to provést po telefonu, online a v kanceláři.

Po smrti klienta

Banka je povinna zablokovat veškeré účty majitele pro případ jeho smrti. V praxi k tomu však může dojít se zpožděním, protože. Sberbank takové informace neobdrží vždy včas. Blokace je nutná, aby účty zesnulých nemohli používat cizí osoby, to platí i pro nejbližší příbuzné. Dále musí dědické právo rozdělit majetek zesnulého mezi žadatele o dědictví. Existuje také riziko získání půjčky pro zemřelého.

Jak zjistit příčinu zamrznutí

Po deaktivaci karty obdrží držitel SMS se špatnou zprávou. Někdy je uveden důvod, ale existují výjimky. V takových případech můžete zjistit podrobnosti:

Zavoláním na horkou linku. K tomu je k dispozici jediné číslo, na které je volání zdarma z jakéhokoli telefonu - 88005555550.
Návštěva kanceláře Sberbank. Operátor zkontroluje informace a zodpoví případné dotazy. Zde je, pokud je to možné, problém odstraněn.

Co dělat a jak dlouho blok vydrží

Délka zamrznutí závisí na příčině incidentu.

Pokud doba platnosti vypršela, účet se stane aktivním po opětovném vydání plastu. Musíte přijít do kanceláře a podat žádost. Další možností je udělat to doma online. Proces výroby karty bude trvat 1-3 týdny.
Pokud zablokujete na vlastní žádost, budete muset na úřad. Může to trvat až hodinu nebo dokonce několik minut.
Pokud je důvodem dluh na půjčce, splacením dluhu se problém vyřeší. To se provádí na kterékoli pobočce banky, v terminálu nebo přes internet. Podmínky odblokování závisí na dlužníkovi. Po vytvoření požadovaného množství se to stane za den.
Pokud v bankomatu zadáte nesprávný kód, můžete platební nástroj znovu použít po 24 hodinách. Nemusíte nic dělat, úkolem klienta je chvíli počkat.
Když se podezřelá aktivita stane příčinou, karta se po ověření údajů držitele obnoví. Zabere to půl hodiny i hodinu, vše záleží na rychlosti příchodu klienta do banky a jednání pokladního.

Takové kontroly byly vždy. Finanční instituce monitoruje transakce zákazníků za účelem identifikace transakcí souvisejících s trestnou činností a praním špinavých peněz.

Co bude s penězi

Po zmrazení zůstanou všechny prostředky na svém místě. Po odstranění všech omezení je bude možné využívat.

Mějte na paměti! Pokud je karta zablokována z důvodu nezaplaceného dluhu, pak se peníze nevrací.

Pokud se potýkáte s blokací karty, doporučujeme také přečíst si články, které obsahují podrobnější informace o tématech:

Bude výluka zpoplatněna?

Protože blokace neznamená úplné uzavření kartového účtu klienta, ale jedná se pouze o dočasné opatření, které může mít opačný účinek. V tomto případě je poplatek odečten podle tarifních podmínek pro obsluhu karty Sberbank.

Pokud je karta Sberbank uzavřena, poplatek za předplatné se neúčtuje.

Jak to bylo předtím?

Centrální banka již dlouho stanovila úkol pro oddělení, aby vynaložilo veškeré úsilí k zastavení nelegálních operací. Dříve se v Sberbank taková práce prováděla ručně.

Transakce klientů nezávisle kontrolovalo celé oddělení finančního monitoringu. Nebylo možné pokrýt všechny výpočty. Banka proto zavedla automatizovaný systém, který během pár okamžiků zpracuje stovky transakcí a podezřelé odfiltruje. Dále je kontrolují pracovníci finančního dohledu a rozhodují o zablokování účtu. Nyní bude velmi obtížné skrýt zločinecký plán a vybrat peníze.

Jak odemknout kartu

Pokud byla vaše karta Sberbank zablokována kvůli podezřelým transakcím, je v tomto případě nutné, aby banka prokázala svou nevinu. Pro tohle:

zavolejte na horkou linku Sberbank a zeptejte se operátora, co musíte udělat pro odblokování karty. Abyste se ujistili, že jste vlastníkem bankovní karty, budete muset být identifikováni.
Manažera můžete kontaktovat na nejbližší pobočce banky. Pravděpodobně budete potřebovat písemnou žádost.
budete muset poskytnout dokumenty o podezřelých transakcích.

Klient musí potvrdit platnost a legitimitu operací. K tomu jsou vhodné následující dokumenty:

šeky a potvrzení o bankovních transakcích (převody nebo platby);
faktury, u kterých došlo k platbě za zboží nebo poskytnuté služby;
nájemní smlouva, kupní a prodejní smlouva apod.;
IOUs a mzdy.

K tomu se nejlépe hodí originální dokumenty, protože. to je nejméně ze všech otázek pro autentizátory. Není-li možné poskytnout originály, postačí kopie ověřené notářem. Žádost bude posouzena do 2–3 pracovních dnů.

Navíc mohou požadovat informace o původu peněz!

Je důležité se s bankou setkat a projevit zájem tuto situaci řešit. Nikdy neignorujte žádosti, i když nemůžete poskytnout požadované dokumenty. Zkuste vysvětlit důvod, je dost možné, že to banka bude považovat za objektivní a vyjde vám i vstříc při řešení záležitosti.

V některých situacích zasílá bankovní organizace svou žádost pobočce, kde byl „zmrazený“ účet nebo plastová karta otevřena. Hlavní kancelář v něm klade požadavek na získání informací a dokumentů potvrzujících legální původ peněžních prostředků na účtu klienta nebo jejich výběr.

Jak se vyhnout blokování?

Pokud klient používá kartu k podnikatelské činnosti, ale nechce registrovat jednotlivého podnikatele, pak je třeba se mít na pozoru. Při velké aktivitě se blokaci účtu nevyhnete. Buď musíte podnikat legálně, nebo pracovat za hotové. Při připsání peněz v hotovosti na velké částky musíte bance předložit podpůrné dokumenty: kupní smlouvu, smlouvu o bankovním vkladu atd. Ale to by se nemělo dělat předem. Až když má banka zájem, tak papíry přinesete.

K deaktivaci nedojde, pokud se vyhnete:

více operací za den;
převod velkých částek;
výběry na různých místech (pokud klient předtím neustále vybíral peníze na stejném místě a poté náhle změnil svou geografickou polohu, banka rozhodne, že účet převzal podvodník);
nedoplatky úvěrů;
zadáním nesprávného PINu v bankomatu.

Co napsat, aby nebyl blokován

Pokud kupujete jízdenky na letadlo, vlak nebo něco podobného, napište to do cílové destinace přestupu - způsobí to menší podezření.

Tip: při vrácení dluhu je lepší to při převodu peněz neuvádět.

Závěr

Na základě výše uvedeného materiálu lze vyvodit následující závěr. Panika za to nestojí. Finanční ústav karty hromadně neblokuje. Tyto případy jsou ojedinělé. Banka již dříve transakce klientů prověřovala a v případě podezření na jejich oprávněnost kladla příslušné otázky. Ale pro mnohé je tento zmatek příležitostí k zamyšlení a legalizaci podnikání. Kontrolám se dříve nebo později nelze vyhnout.

Sberbank je vedoucí bankou v Rusku. A ve všem, jak v dobrém, tak... ve velmi dobrém. Zde se jako první naučili, jak zablokovat karty svých zákazníků pro podezřelé transakce a převést tento proces již do automatického režimu. Pojďme zjistit, za co můžete blok získat a jaké operace spadají pod transparentní popis „pochybné. A také co dělat, když je karta zablokovaná?

Sberbank aktivně prosazuje odmítání hotovosti ve prospěch bankovních karet. Ať už používají k motivaci zákazníků jakékoli metody: Němec Gref všude říká, že hotovost je „anachronismus“ a bot Sberkot naznačuje, že „hotovost“ kazí image.

Zdálo by se, že vše je ku prospěchu a pohodlí klienta: kontaktovat banku, získat kartu, doplnit ji a pohodlně zaplatit. Ale! Najednou, v jeden „ne dokonalý“ okamžik, držitel karty zjistí, že „operace byla odmítnuta“ a „Vaše karta je zablokována“. Kromě toho se Sberbank-Online stává také nepřístupnou.

co je to? Proč? a co dělat? Přirozené otázky, které v takové chvíli vyvstávají.

Proč může Sberbank zablokovat klientovi kartu?

V Rusku je již 17 let v platnosti federální zákon č. 115-FZ ze dne 07.08.2001 „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Účelem tohoto regulačního dokumentu, jak již název napovídá, je zabránit legalizaci nelegálních příjmů a financování terorismu. Ve skutečnosti stát za účelem dosažení tohoto cíle uložil bankám povinnost kontrolovat a analyzovat peněžní transakce prováděné zákazníky.

Každá banka, nejen Sberbank, musí identifikovat podezřelé, nestandardní, systémové transakce, které lze označit za nezákonné. Kritérium „nezákonnosti“ není stanoveno úvěrovou institucí, ale zvláštním regulačním dokumentem, nařízením centrální banky č. 375-P ze dne 2. března 2012.

Klasifikátor znaků, podle kterých musí Sberbank určit, že povaha konkrétní transakce je neobvyklá, zahrnuje následující operace a dokonce i jednání klienta nebo jeho zástupce:

komplikovaná transakce, která nemá ekonomický účel, např. několik převodů mezi účty jednoho klienta v krátkém čase;
obavy klienta o mlčenlivost a možnost prozrazení bankovního tajemství;

odmítnutí klienta získat výhodnější službu, například otevření spořicího vkladu místo vkladu na požádání;
naléhavé žádosti o urychlení operace bez oprávněných důvodů;
vložení vysoké částky na kartový účet bezprostředně před jejím převodem na jiný účet nebo výběr hotovosti ihned po obdržení;
operace prováděné prostřednictvím služeb vzdáleného servisu, existuje-li podezření, že je provádějí třetí osoby, nikoli klient nebo jeho zástupce;

neočekávané a netypické, odlišné od obvyklého příjmu peněžních prostředků na kartu klienta, včetně následného proplacení, pokusu o nákup cizí měny nebo převodu;
pravidelné převody velkých částek na kartu od třetích stran (s výjimkou půjček) a jejich další čerpání a / nebo převody na třetí strany zcela nebo částečně;
připsání jedné platby nebo částí na účet klienta ve výši nejméně 600 000 rublů na krátkou dobu, po kterém následuje nákup vysoce likvidních aktiv, měny nebo převod na třetí strany;

velké množství převodů peněz fyzické osobě od jiných fyzických osob s jejich následným vydáním;

Znaky, podle kterých může Sberbank rozhodnout, že se držitel karty podílí na „praní“ výnosů získaných kriminálními prostředky:

pravidelné peněžní převody ve výši méně než 600 000 rublů jednomu nebo několika příjemcům, prováděné jako platba za zboží nebo služby s poskytováním poskytovatele služeb nebo prodejce zboží s právem odečíst prostředky z karty klienta;
pravidelné příjmy na účet klienta poskytujícího služby přes internet peněz ve výši méně než 600 000 rublů přijatých od třetích stran.

další operace, které mohou mít známky praní špinavých peněz;

Výčet důvodů, proč lze kartu zablokovat, je tak široký, že sankcionovat lze téměř každého klienta. Kromě toho seznam obsahuje hodnotící charakteristiky, jako jsou "systematické transakce", "velké částky", "krátké období", "nadměrná nervozita / starost klienta" a tak dále. A také neexistuje žádné objasnění přesné výše částky „až do nebo více než 600 000 rublů“. Podle vysvětlení uvedeného v příloze si banka tato kritéria pro hodnocení konkrétního atributu určuje samostatně.

Pokud Sberbank usoudí, že operace provedená klientem je zahrnuta do seznamu pochybných a může být nezákonná, může banka:

dočasně zablokovat kartu nebo všechny karty klienta;
zakázat možnost používat Sberbank-Online, mobilní bankovnictví;
odmítnout přijmout hotovost nebo provést bezhotovostní převod;
odmítnout otevřít účet, nevydat nebo znovu vydat kartu.

Co může klient udělat, pokud je jeho účet nebo karta zablokována Sberbank:

provádět operace s účty pouze v pobočce Banky;
koordinovat s bankou operace pro velké částky.

Pravomoci bank se rozšiřují

115-FZ již není jediným legislativním aktem, který dává bankám právo omezit možnost zákazníků používat jejich karty. Prezident dne 28. června 2018 podepsal zákon, který bankám umožňuje blokovat karty a elektronické převody bez souhlasu klienta až na dva dny.

K prosazení tohoto opatření potřebuje banka pouze vlastní podezření, že transakce kartou je „pochybná“ a/nebo „neoprávněná“. Zákon má chránit klienty před případnou krádeží jejich finančních prostředků, tedy situacemi, kdy je operace provedena bez jejich souhlasu.

Zda začnou zneužívání a jak to bude ve skutečnosti v praxi, ukáže čas. Doposud k žádným skutečným blokacím podle tohoto zákona nedošlo, ale pouze proto, že regulační dokument ještě nevstoupil v platnost. Čekání je však krátké, zákon začne platit 90 dní po zveřejnění.

Co udělá Sberbank, pokud bude rozhodnuto o zablokování karty klienta na základě 115-FZ?

Pokud má Sberbank ke klientovi dotazy týkající se prováděných operací a je rozhodnuto o blokaci, upozorní ho:

telefonicky zasláním SMS zprávy;
emailem.

Zprávy mohou obsahovat:

informace o zablokování karty v souladu se zákonem 115-FZ;
požadavek na předložení dokladů a informací, které mohou potvrdit původ finančních prostředků a ekonomický smysl operace.

Co dělat, když Sberbank kartu zablokovala?

Bez ohledu na to, jak se klient dozvěděl o zablokování karty Sberbank, je algoritmus akcí následující:

Pozorně si přečtěte SMS nebo dopis z banky.
Doklady potvrzující oprávněnost původu peněz zasílejte přesně způsobem uvedeným v žádosti. Nejčastěji se jedná o odesílání naskenovaných kopií určenému uživateli e-mailem.

Jaké dokumenty může banka požadovat?

Neexistuje přesný seznam toho, co Sberbank potřebuje k odemknutí karty. Nejčastěji se klient sám rozhoduje, které papíry prokážou, že peníze na účtu jsou legální a operace má ekonomický smysl.

Mohou to být nájemní smlouvy, kupní a prodejní smlouvy, půjčky, pronájem, dary, výplatní pásky nebo potvrzení o platu, výpisy z jiných úvěrových organizací a tak dále.

Jak poslat dokumenty?

Sberbank vysvětluje, jakou formou a jak vydat e-mail, ke kterému jsou přiloženy dokumenty požadované k odblokování karty.

Může však být také nutné poskytnout dokumenty oddělení, které kartu vydává, nebo zaslat kopie papírovým dopisem.

Při předkládání dokumentů k posouzení je důležité vzít v úvahu časový rámec, ve kterém je banka doporučuje předložit. Zpoždění může ovlivnit konečný výsledek. Pokud není možné splnit požadavek Sberbank včas, je třeba to také nahlásit s vysvětlením důvodu.

Kdy Sberbank kartu odblokuje?

Po obdržení dokumentů nezbytných pro ověření od klienta Sberbank:

informuje o začátku a termínech zvažování;
oznamuje rozhodnutí. A v případě pozitivního výsledku pro klienta o datu odblokování a obnovení přístupu do Sberbank Online.

Klientovi nezbývá než čekat na úspěšný výsledek případu. Pokud padne rozhodnutí, že odemknutí je odepřeno, ale podle Sberbank se „nedá nic dělat“.

Budeme muset doufat, že po nějaké době banka toto rozhodnutí přehodnotí nebo se obrátí na soud. Jak však ukazuje praxe, klienti takové nároky získávají jen zřídka.

Pokud se blokace opakuje 2 a vícekrát během jednoho kalendářního roku, bude klientovi služba odepřena.

Příběhy klientů Sberbank, kterým byly zablokovány karty

V poslední době se ohromujícím tempem zvýšil počet příběhů zákazníků, kterým banka zablokovala přístup k účtům a kartám. Důvodem je skutečnost, že pokud dříve Sberbank monitorovala podezřelé transakce ručně, nyní se k tomuto účelu používá software. Úvěrová organizace neplánuje zvolnit, takže takových nepříjemných situací pro držitele karet bude přibývat.

Blokování kvůli tomu, že přišel do banky s přáteli

V roce 2017 okresní soud Shadrinsky v regionu Kurgan posuzoval nárok občana Petrova A.A. (jméno změněno), který podal žádost o obnovení obsluhy účtu/karty a náhradu morální újmy. Podstata případu je následující: dne 10. srpna 2017 žalobce otevřel kartu MasterCard Standard „Molodezhnaya“ na pobočce Sberbank. A již 4. září byla tato karta zablokována.

Kontaktování banky ještě týž den s žádostí o její odblokování a poskytnutí údajů, že peníze přijaté na kartu jsou mzdou, se neosvědčilo. 5. září 2017 Petrov A.A. byl Sberbank odmítnut a bez vysvětlení.

Zástupce Sberbank u soudu uvedené nároky neuznal a vysvětlil, že karta byla zablokována, protože: dne 22. srpna 2017 žalobce navštívil banku v doprovodu tří osob, požádal o vydání Visa Classic "Molodezhnaya", který podléhal zvláštní snížené ceně. A také konzultovali další karty kategorie Gold a Platinum. Sberbank se domnívala, že se klient „možná“ chystá legalizovat výnosy z trestné činnosti, a rozhodla se tomu zabránit zablokováním karty. Navíc přístup k účtu nebyl omezen.

Soudní rozhodnutí v tomto případě nelze nazvat typickým, protože se postavilo na stranu žalobce a uspokojilo nárok a zavázalo Sberbank k odblokování karty a zaplacení 500 rublů jako morální škody. O případu a rozhodnutí soudu se můžete dozvědět více.

Závěr: i zdánlivě nevinné jednání může přimět zaměstnance banky, aby považovali chování klienta za podezřelé a jeho cílem je „praní nelegálně získaných výnosů“.

Převod z individuální karty podnikatele na individuální kartu

Vadim (ne jeho pravé jméno) měl méně štěstí. Jeho případem se v dubnu 2018 zabýval krajský soud ve Stavropolu. Vadim převedl peníze z karty Rosbank, která je pro něj otevřená pro účely IP, na kartu Sberbank, otevřenou jako fyzická osoba. Účel platby byl uveden jako „příjem z podnikání“.

V důsledku toho byla Vadimova karta zablokována Sberbank. Byl požádán o poskytnutí informací k vysvětlení ekonomického smyslu operace.

Vadim zaslal bance dopis s vysvětlením, že veškeré přijaté prostředky k němu přišly legálně z pronájmu nemovitosti, za poskytování služeb zprostředkovatelské činnosti při vyhledávání klientů, právních služeb, za velkoobchod s oblečením, obuví a dalším zbožím. V příloze dopisu byly: smlouvy s klienty, kniha příjmů a výdajů, osvědčení o registraci k dani, osvědčení o státní registraci fyzické osoby podnikatele, platební příkazy, potvrzení o zaplacení daní, pojistného a zaplacení patentu.

To však neovlivnilo Vadimovo kladné rozhodnutí, nepodařilo se mu prokázat ekonomickou proveditelnost svých operací. Prvoinstanční soud prohrál a neuspěl ani s odvoláním. Můžete vidět řešení.

Závěr: Převody z karty fyzické osoby podnikatele na kartu fyzické osoby jsou ohroženy.

Návrat velkého dluhu

Na nižněvartovský městský soud Chanty-Mansijské autonomní oblasti Okrug-Yugra se obrátil občan, jehož karty byly zablokovány ihned poté, co dostaly část peněz, na které měl ze soudního rozhodnutí nárok. Jednalo se o podíl z částky 20 000 000 rublů vyčleněných na splacení dluhu, jakož i naběhlých úroků a státních poplatků, v celkové výši více než 36 milionů rublů. Žalobce k žádosti Sberbank o odblokování karty doložil doklad, který podle jeho názoru svědčí o oprávněnosti přijatých peněz na účet: Exekuční titul vydaný na základě soudního rozhodnutí. Informace, které banka obdržela, však nestačily. A karty, stejně jako Sberbank-Online, zůstaly zablokované.

Žalobce se obrátil na soud, kde byl nucen opakovaně prokazovat zákonnost přijetí těchto prostředků. Ani to ale neumožňovalo odemykání karet. Soud považoval jednání Sberbank za oprávněné, neboť jednala v rámci přijatých právních norem a na základě vnitřních pravidel. Žalobci nezbývalo než se spokojit s možností provádět operace s účtem v pobočce banky, neboť blokace se týkala pouze karty a Sberbank Online a přístup k finančním prostředkům nebyl omezen. Originál rozhodnutí soudu naleznete zde.

Závěr: přijetí velkého množství dluhu, i když jsou k dispozici všechny potřebné dokumenty, nezaručuje, že karta nebude zablokována.

Podivné důvody pro blokaci karty

Někdy důvod zablokování karty vypadá jednoduše absurdně.

Teroristický agent?

Zákazníci Sberbank si stěžují, že jejich karty a účty jsou blokovány i kvůli slovu „agent“ nebo slovům obsahujícím tuto kombinaci písmen, jako je „protistrana“, „reagent“, „smlouva o zastoupení“ a tak dále.

To, že kartu lze z takového důvodu zablokovat, potvrdili i další uživatelé sociální sítě.

Navíc klienti skutečně musí prokázat oprávněnost a zákonnost svých operací.

V tomto případě nejsou žádné komentáře od Sberbank.

Ďábel není rubl

Druhým důvodem, který se zdá divný, blokovat kartu, je převod na částku čísla bestie, tedy 666 rublů.

Zákazníci banky sdíleli online příběhy o svých špatných zkušenostech, aby dobili telefon o tuto částku. Po pokusu o převod Sberbank podle nich zablokovala práci mobilní banky.

Úvěrová instituce možnost takového blokování nevyvrátila, ale prostě vysmál se tomu, popisující důvody odmítnutí převodu i u částek „333“, „444“ ... a „999“.

Ve skutečnosti se to podle Sberbank může stát jen proto, že podle banky došlo k pokusu o převod, který pro tohoto klienta nebyl typický.

Závěr: pokud někdo vždy doplňoval mobilní telefon z karty za 100 rublů, pak je lepší neexperimentovat tím, že na účet hodíte dalších 566. A také při platbě doufejte, že program Sberbank nezohledňuje žádná slova v jeho účel je „pochybný“ a důkazy o financování terorismu.

Zprávy a recenze, že „Sberbank masivně blokuje uživatelské karty“, se v síti objevují s nezáviděníhodnou pravidelností. Některé z nich jsou potvrzeny a některé jsou vyvráceny samotnou bankou jako falešné.

Jedno je ale jasné: banka ze zákona může a musí kontrolovat transakce na zákaznických kartách. Proto se počet takových recenzí, stejně jako příběhů nepříjemných pro držitele karet, bude jen množit. Otázkou zůstává: jak minimalizovat rizika a nenechat se zablokovat kartou a online bankovnictvím?

Jak neupadnout do podezření Sberbank a vyhnout se blokaci karty?

Sberbank své zákazníky poučila a vysvětlila jim pravidla používání karet a účtů, která jim pomohou vyhnout se zablokování:

Neposkytujte třetím osobám možnost používat karty nebo účty pro převod peněz, se kterými klient není ve spojení. Nelze jej také vybrat v hotovosti.
Nedávejte své karty jiným lidem, i když jsou příbuzní, protože je mohou použít k vyplacení nelegálních částek.
Zkuste zaplatit bankovním převodem. Menší pravděpodobnost výběru hotovosti, i když se jedná o vklad.
Nepoužívejte bankovní kartu fyzické osoby k obchodní činnosti.
Neregistrujte se jako úředník organizace (ředitel, účetní) nebo jako samostatný podnikatel, pokud nemáte cíl se skutečně podílet na podnikání.
Mějte na kartě doklady o všech transakcích.
Spolupracujte s bankou, poskytněte požadované informace, odpovídejte na dotazy, neignorujte.
V případě blokace karty potvrďte oprávněnost přijatých peněz, ekonomický smysl operací. Odešlete bance potřebné informace ve stanoveném čase a stanoveným způsobem.

Za blokování karet a účtů, na kterých byly prováděny podezřelé transakce, jsou odpovědné banky, což jim ukládá zákon "O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu."

Taková tvrdá a podle některých klientů neopodstatněná opatření musí úvěrová instituce uplatnit, jinak jí hrozí ztráta licence. Blokace karet je podle odborníků nejen negativní, ale i pozitivní pro samotné spotřebitele. Týká se to případů, kdy ochranná opatření ze strany banky zabrání podvodnému jednání a odcizení finančních prostředků z účtu.

Klientům v případě blokace karty doporučujeme, aby nebyli nervózní a dodržovali požadavky banky. A považovat hromadné blokování za něco podobného, jako když projdete detektorem kovů na letišti: nepohodlné, ale pro obecnou bezpečnost nezbytné.