Pmt in formula excel come conta. Descrizione della funzione plt. c'è una funzione in PHP simile a PMT () in EXCEL

Excel è uno strumento davvero potente grazie alla sua versatilità unica e alla capacità di risolvere problemi per persone di diversi settori professionali. Excel è indispensabile per manager ed economisti, imprenditori e finanzieri, commercialisti e analisti, matematici e ingegneri. L'universalità gli è data da specifiche funzioni integrate che alcuni specialisti utilizzano nei loro calcoli.

Una delle categorie di funzionalità più grandi e popolari è quella finanziaria. L'ultima versione di Excel ha 55 funzioni che appartengono a questo gruppo. Molti di essi sono specifici e focalizzati in modo ristretto, ma alcuni possono essere utili a quasi tutti. Uno di questi Funzioni base- PMT (PMT).

Come dice il comunicato ufficiale,La funzione PMT restituisce l'importo del pagamento periodico per una rendita basata su un importo di pagamento costante e un tasso di interesse costante. Se sei confuso dal termine specifico "rendita", non allarmarti. In altre parole, utilizzando la funzione PMT, puoi calcolare l'importo che dovrà essere pagato ogni mese, a condizione che gli interessi sul prestito non cambino e che i pagamenti vengano effettuati regolarmente in importi uguali.

Funzione Sintassi

La funzione ha la seguente sintassi:

PMT(tasso; nper; ps; [bs]; [tipo])

Prendiamo ogni argomento a sua volta:

• Offerta.Argomento richiesto. Rappresenta il tasso di interesse per un periodo. La cosa più importante qui è non commettere errori nel ricalcolare l'importo della scommessa per il periodo desiderato. Se si prevede di rimborsare il prestito in rate mensili e il tasso annuale, allora deve essere convertito in tasso mensile dividendo per 12. Se, ad esempio, il prestito viene rimborsato una volta al trimestre, allora il tasso annuale deve essere diviso per 4 (e quindi ottenere il tasso per 1 trimestre). Il tasso può essere specificato in percentuale o in centesimi.
• Kper.Necessario. Questo argomento è il numero di periodi di fatturazione (quante volte verrà rimborsato il prestito). Come il tasso, questo argomento dipende da quale periodo di fatturazione accettato per i calcoli. Se il prestito viene ricevuto per 5 anni con pagamenti una volta al mese, alloraNper = 5*12 = 60 periodi . Se per 3 anni, con pagamenti una volta al trimestre, alloraNper = 3*4 = 12 periodi .
• Sal. Necessario. L'importo del prestito, ovvero l'importo del debito che dovrà essere rimborsato nei pagamenti futuri.
• [bs].Opzionale. L'importo del debito che deve rimanere non pagato dopo la scadenza di tutti i periodi di fatturazione. Di solito questo argomento è 0 (il prestito deve essere rimborsato per intero). Poiché l'argomento è facoltativo, può essere omesso (in questo caso sarà considerato uguale a zero).
• [tipo].Opzionale. Indica il momento del pagamento - all'inizio o alla fine del periodo. Per il primo caso è necessario specificare uno e per il secondo zero (o ignorare del tutto questo argomento). Nella maggior parte dei casi, viene utilizzata la seconda opzione: pagamenti alla fine del periodo, il che significa che questo argomento può essere spesso omesso.

Una caratteristica della sintassi della funzione è l'indicazione della direzione flusso di cassa. Se il flusso di cassa è in entrata (ad esempio, l'importo del prestito ricevuto specificato nell'argomento Ps), deve essere specificato come numero positivo. I flussi in uscita, al contrario, sono indicati come numeri negativi (ad esempio, dopo il calcolo, la funzione PMT restituirà un risultato negativo, poiché l'importo del pagamento del prestito è il flusso di cassa in uscita).

Esempi di utilizzo

Compito 1. Calcolo dell'importo dei pagamenti sul prestito

Supponiamo che la banca abbia ricevuto un prestito per l'importo1 000 000 strofinare. Sotto 17,5% all'anno per un periodo 6 anni. Il prestito sarà rimborsato in rate mensili uguali per tutta la durata del prestito. Entro la fine del termine, l'intero importo del debito sarà pagato. Il primo pagamento sarà effettuato alla fine del primo periodo. Trova l'importo della rata mensile.

Quindi, conosciamo il tasso annuo e il prestito verrà rimborsato mensilmente. Ciò significa che per il calcolo dobbiamo convertire il tasso annuale in tasso mensile, dividendo il 17,5% per 12 mesi.Nel primo argomento scriviamo 17,5%/12 .

Il prestito è stato ricevuto per 6 anni. Pagato mensilmente. Quindi, il numero di periodi di pagamento = 6*12.Nel secondo argomento scriviamo 72 .

Nel terzo argomento scriviamo l'importo del prestito. È pari a 1.000.000 di rubli. (per il mutuatario, questo è il flusso di cassa in entrata, lo indichiamo come numero positivo).

Ometteremo il quarto argomento, poiché l'importo sarà completamente rimborsato entro la scadenza. Anche il quinto argomento è omesso, poiché i pagamenti vengono effettuati alla fine del periodo.

La formula sarà simile a:

PMT(17,5%/12;72;1000000)

Il risultato del calcolo è-22526,05 RUB. Il numero è negativo perché il pagamento del prestito per il mutuatario è un flusso di cassa in uscita. È questo importo che dovrà essere pagato ogni mese per rimborsare il prestito descritto nella condizione.

Per calcolare l'importo del pagamento in eccesso finale, è necessario moltiplicare il pagamento mensile per il numero di periodi (Nper) e sottrarre l'importo del prestito (Ps) dal risultato.

Attività 2. Calcolo dell'importo del rifornimento del deposito per l'accumulo di un determinato importo di fondi

La banca ha aperto un deposito ricostituibile con un tasso del 9% annuo. Prevedi di depositare la stessa somma di denaro ogni trimestre (ad esempio, parte del bonus trimestrale ricevuto) per accumulare esattamente 1.000.000 di rubli sul tuo conto in 4 anni. D: Di quanto ho bisogno per ricaricare il mio conto ogni trimestre?

Specifichiamo il primo argomento come 9% / 4 (poiché il tasso annuo deve essere convertito in tasso trimestrale), il secondo argomento = 4 * 4 (4 anni per 4 trimestri - un totale di 16 contributi). Il terzo argomento è l'importo del prestito. Lo prendiamo come 0, poiché non abbiamo preso nulla. Il quarto argomento è il valore futuro. Indichiamo l'importo che vogliamo accumulare (1.000.000 di rubli). Omettiamo nuovamente il quinto argomento (pagamenti alla fine del periodo, questa è la situazione più comune).

Otteniamo la formula:

PMT(9%/4;4*4;0;1000000).

Risultato del calcolo:-52.616,63 RUBQuesto importo deve essere versato ogni trimestre sul deposito specificato per avere un milione di rubli sul conto in quattro anni.

L'importo totale dei fondi versati = 52616,63 * 16 = 841.866,08 rubli. Il resto viene accumulato attraverso gli interessi.

Funzionalità Caratteristiche

Quando si utilizza la funzione, prestare attenzione ai seguenti punti:

• la funzione è destinata solo ai pagamenti annuali (ovvero pagamenti uguali a intervalli regolari);
• la funzione funziona secondo il classico modello creditizio, che non sempre coincide con ciò che è moderno enti creditizi. In molti casi, le condizioni di credito non ti permetteranno di applicare con successo la funzione PMT e dovrai dipingere un modello separato e cercare una soluzione usandoSelezione dei parametri O Trovare una soluzione(la creazione di un modello simile può essere ordinata sul nostro sito Web - tDots.ru);
• la funzione tiene conto del pagamento della parte preponderante del debito e degli interessi maturati, ma non tiene conto di vari oneri aggiuntivi, commissioni, imposte e tasse, ecc.;
• il segno del numero (positivo o negativo) determina la direzione del flusso di cassa. Il flusso dal creditore al debitore (ad esempio l'importo del prestito) avrà un segno e il flusso dal debitore al creditore (ad esempio l'importo del rimborso mensile) avrà il segno opposto (non importa, più o meno).

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IN pratica finanziaria spesso ci sono transazioni caratterizzate dal verificarsi di flussi di pagamenti ( incassi e pagamenti) distribuiti nel tempo. Flussi di pagamento in cui i pagamenti (incassi) Soldi vengono eseguiti in quantità uguali negli stessi intervalli di tempo, è consuetudine chiamare rendita ordinaria o ordinaria. Di norma, tali flussi di pagamento sorgono durante operazioni di credito e deposito, formazione di vari fondi, contratti di locazione a lungo termine, ecc.

L'analisi quantitativa dei dati finanziari in Excel durante tali operazioni si riduce al calcolo delle seguenti caratteristiche principali:

valore corrente (valore attuale - PV) flusso di pagamento;

il valore futuro (valore futuro - FV) flusso di pagamento;

l'importo di un pagamento separato (pagamento - P);

tassi di rendimento (prezzi) sotto forma di tasso di interesse (tasso di interesse - r);

numero di periodi transazione finanziaria(es. anni, mesi, ecc.).

I metodi utilizzati si basano sulla tecnica del calcolo dell'interesse composto.

Il foglio di calcolo Excel offre ampie opportunità per modellare tali calcoli utilizzando l'apposito integrato Excel finanziaria funzioni: BS(), NPER(), RATE(), PMT(), PS().

Tutte le funzioni di questo gruppo hanno lo stesso insieme di argomenti di base:

ü tasso d'interesse(tasso di rendimento o prezzo denaro preso in prestito);

ü termine(numero di periodi) dell'operazione;

ü l'importo del pagamento periodico;

ü importo iniziale;

ü valore futuro (valore) Soldi;

ü tipo di calcolo degli interessi(1 - l'inizio del periodo, 0 - la fine del periodo).

Considera l'applicazione delle funzioni di cui sopra nei calcoli finanziari e l'analisi delle rendite ordinarie su un esempio specifico.

Supponiamo che la tua azienda decida di creare fondo speciale per ripagare il loro obbligazioni a lungo termine(crediti, prestiti), la cui scadenza arriverà, ad esempio, in 5 anni, mediante ricostituzione periodica (annuale) del deposito in banca. L'importo iniziale del deposito è di 10.000 mila rubli. L'importo dei pagamenti annuali è di 1000 mila rubli. Tasso di interesse attivo deposito bancario – 15%.

È necessario determinare il valore del fondo entro la fine del 5° anno.

Per risolvere l'attività, procedi come segue:

1) Inserisci i dati grezzi nel foglio di lavoro. L'intervallo della tabella C3:C6 contiene i dati di input per il calcolo del valore del fondo monetario, ovvero valore futuro investimenti (investimenti).

2) Posizionare il cursore nella cella del foglio di lavoro, dove verrà calcolato il valore futuro degli investimenti (deposito), in questo caso alla cella C7.

3) Eseguire il comando Formule / Libreria di funzioni / Inserisci funzione o fare clic sul pulsante Barre della formula. Categoria Finanziario selezionare una funzione dall'elenco BS() . Clic OK.

4) Excel visualizzerà una finestra per l'inserimento degli argomenti della funzione selezionata. Digitare in ogni campo della query un riferimento a una cella che contiene il valore richiesto.

Funzione BS() - consente di determinare il valore futuro del contributo (Valore futuro - FV) basato su pagamenti periodici costanti a determinati valori del tasso di interesse, il numero di periodi di pagamento e l'importo del deposito iniziale.

La funzione ha la seguente sintassi:

=BS(norma; numero di periodi; pagamento; nc; tipo),

Dove: norma– tasso di interesse (tasso di rendimento del deposito);

numero di periodi– termine (numero di periodi) dell'operazione;

paga- l'importo del pagamento periodico;

nz- il costo iniziale degli investimenti (depositi);

tipo– tipo di calcolo degli interessi, è un argomento facoltativo.

(0 - alla fine del periodo; 1 all'inizio del periodo). Per impostazione predefinita, gli interessi vengono calcolati alla fine del periodo.

Prestare attenzione alle caratteristiche della specifica degli argomenti:

Se il tasso di interesse è impostato come valore assoluto, deve essere sotto forma di frazione decimale, ad esempio, come nell'esempio: 15% - 0,15. Il pagamento periodico e l'importo iniziale sono indicati con segno meno, perché in questa operazione per l'impresa intendono il pagamento (spesa) di contante. Tali regole si applicano a tutte le funzioni finanziarie. A seconda della condizione dell'incarico, i valori del pagamento periodico e del costo iniziale possono essere inseriti nella funzione sia sotto forma di valori positivi che negativi. Dipende da quale entità economica effettua tali calcoli. Inoltre, è possibile specificare il risultato finale restituito dalla funzione, che viene visualizzato nella parte inferiore della finestra di dialogo degli argomenti, nella fase di immissione degli argomenti.

MS Excel, nel calcolo delle caratteristiche delle rendite monetarie, esprime ciascun indicatore in base al seguente rapporto:

Dove: H.C– valore iniziale (attuale) del deposito;

BS i– il valore futuro del deposito attraverso il numero di periodi io;

norma– tasso di interesse (tasso di rendimento);

paga– pagamento periodico;

io– numero progressivo del periodo di svolgimento dell'operazione finanziaria;

tipo– tipo di calcolo degli interessi.

Pertanto, il valore futuro degli investimenti è determinato dalla formula:

Per la nostra impresa, il valore futuro del deposito bancario alla fine del 5° anno sarà il seguente:

=BS(0,15;5;-1000;-10000) (Risultato restituito: 26855,95 mila rubli).

Per una banca che determina l'importo futuro del ritorno di fondi su un dato deposito, la funzione avrebbe vista successiva:

=BS(0,15;5;1000;10000) (Risultato restituito: -26855,95 mila rubli).

NPER() funzione - consente di determinare il numero di pagamenti (ricevute) di fondi, se sono noti il ​​\u200b\u200btasso di interesse, il pagamento periodico, i valori iniziali e futuri dei flussi di pagamento.

Supponiamo di voler determinare il numero di periodi di pagamento (in questo esempio- numero di anni). La funzione sarà simile a questa:

=NPER(0.15;1000;10000;26855.95)(Risultato restituito: 5),

Dove: 0,15 – tasso di interesse sul deposito; 1000 – pagamento periodico; 10000 – l'importo iniziale del deposito; 26855,95 è il valore futuro del deposito.

TASSO() funzione – calcola il tasso di interesse che, a seconda delle condizioni dell'operazione, può fungere sia da prezzo che da tasso di rendimento dell'operazione stessa. Ha argomenti:

TASSO(nper, pmt, ps, [bs], [tipo], [previsione])

Dove: nper- necessario. Il numero totale di periodi di pagamento per il pagamento annuale;

plt- necessario. Pagamento effettuato in ciascun periodo; questo valore non può cambiare durante l'intero periodo di pagamento. Di solito, l'argomento "plt" è costituito dal pagamento del capitale e dal pagamento degli interessi, ma non include altre tasse e commissioni. Se viene omesso, è richiesto l'argomento "ps".

p.s- necessario. Valore attuale (corrente), cioè l'importo totale che è questo momento pari a un numero di pagamenti futuri;

bs - opzionale. Il valore del valore futuro, ad es. il saldo di fondi desiderato dopo l'ultimo pagamento. Se l'argomento "bs" viene omesso, si presume che sia 0 (ad esempio, il valore futuro per un prestito è 0).

tipo- facoltativo. Il numero 0 o 1 che indica quando il pagamento deve essere effettuato (0 o omesso - alla fine del periodo, 1 - all'inizio del periodo;

previsione- facoltativo. Valore stimato della scommessa. Se l'argomento previsione viene omesso, si presume che il suo valore sia 10%.

Lascia che nel nostro esempio il tasso di interesse su un deposito bancario sia sconosciuto. Quindi, per calcolarlo, usiamo la funzione OFFERTA() :

= TASSO(5;-1000;-10000;26855.95)(Risultato di ritorno: 15%).

Affinché la funzione funzioni correttamente, è necessario specificare l'importo del pagamento e del deposito nel modulo valori negativi.

PMT() funzione - viene utilizzato nel caso in cui sia necessario determinare l'importo del pagamento periodico su un prestito per determinati valori del valore futuro degli investimenti in base a pagamenti costanti, durata, tasso di interesse e valore attuale degli investimenti. Ha i seguenti argomenti:

PMT(tasso; nper; plt; [bs]; [tipo])

Dove: offerta - argomento richiesto. Tasso di interesse su un prestito;

kper - oh argomentazione obbligatoria. Il numero totale di pagamenti sul prestito;

ps-o argomentazione obbligatoria. Il valore attuale o importo totale, che è attualmente pari a un numero di pagamenti futuri, detto anche importo capitale;

bs - n argomento facoltativo. Il valore desiderato del valore futuro, ovvero il saldo desiderato dopo l'ultimo pagamento. Se questo argomento viene omesso, si assume che sia 0 (il valore futuro del prestito è 0);

tipoè un argomento facoltativo. Il numero 0 (zero) o 1 che indica quando è dovuto il pagamento.

La formula per il calcolo del pagamento periodico, sulla base del suddetto rapporto, sarà la seguente:

Supponiamo, nel nostro esempio, di dover determinare l'importo del pagamento periodico dati i parametri di input. La funzione sarà simile a questa:

=PLT(0.15;5;-10000;26855.95)(Risultato restituito: -1000).

Un risultato negativo per l'azienda significa un'uscita di denaro. Per una banca è vero il contrario.

Funzione PS() - ti permette di determinare attuale(ovvero al momento dell'inizio dell'operazione - valore attuale) costo della rendita, se sono noti 4 parametri richiesti (tasso di interesse; numero di periodi; costo iniziale; valore futuro dei fondi). Ha i seguenti argomenti:

PS(rate, clear, plt, [bs], [type])

Dove: offerta- necessario. Tasso di interesse del periodo. Ad esempio, se si riceve un prestito auto al 10% annuo e i pagamenti vengono effettuati mensilmente, il tasso di interesse mensile sarà del 10%/12 (0,83%). Immettere 10%/12, 0,83% o 0,0083 nella formula come valore dell'argomento "tasso".

nper- necessario. Il numero totale di periodi di pagamento per il pagamento annuale. Ad esempio, se si riceve un prestito per 4 anni per l'acquisto di un'auto e i pagamenti vengono effettuati mensilmente, il prestito ha 4 * 12 (o 48) periodi. Immettere il numero 48 come valore dell'argomento "nper" nella formula.

plt- necessario. Un pagamento effettuato ogni periodo che non cambia durante l'intero periodo di rendita. In genere, l'argomento "plt" consiste nel pagamento del capitale e degli interessi, ma non include altre commissioni o imposte. Ad esempio, un pagamento mensile su un prestito per un importo di 10.000 rubli. al 12 percento annuo per 4 anni saranno 263,33 rubli. Immettere il numero -263,33 nella formula come valore dell'argomento "plt".

bs- facoltativo. Il valore del valore futuro, ad es. il saldo desiderato dopo l'ultimo pagamento. Se l'argomento "bs" viene omesso, si presume che sia 0 (ad esempio, il valore futuro per un prestito è 0). Supponiamo che per scopo specifico richiesto per accumulare 50 000 r. per 18 anni: in questo caso il valore futuro è di 50.000 rubli. Supponendo che il tasso di interesse indicato rimanga invariato, puoi determinare quanto devi accantonare ogni mese. Se l'argomento "bs" viene omesso, deve essere utilizzato l'argomento "plt".

tipo- facoltativo. Il numero 0 o 1 che indica quando è dovuto il pagamento.

Per la condizione del nostro problema, l'uso di questa funzione ci consente di ottenere una risposta alla domanda: “Quale importo deve essere investito in una banca su un deposito per ricevere un deposito di 26.855,95 mila rubli in 5 anni. con un rifornimento annuale del deposito di 1000 mila rubli, se annuale tasso bancarioè il 15%?

Formula per determinare il valore attuale (reale) del deposito (PS):

Per il nostro esempio, la sintassi della funzione sarebbe:

=PS (0.15;5;-1000;26855.95)(Risultato restituito: -10000).

Se la frequenza dei pagamenti (incassi) è diversa da quella annuale, per una qualsiasi delle funzioni considerate in questa sezioneè sufficiente adattare gli argomenti di conseguenza norma, E numero di periodi(io).

Supponiamo, con un rifornimento trimestrale del deposito e la maturazione degli interessi, la funzione PS() assumerà la seguente forma:

=PS (0.15/4;5*4;-1000;26855.95)(Risultato restituito: 1035.09).

funzione PMT( ) , la versione inglese di PMT(), consente di calcolare l'importo mensile della rata del prestito in caso di rate annuali (quando il prestito viene pagato in rate uguali).

Un blocco di articoli sulla teoria e sui calcoli dei parametri di rendita. Questo articolo riguarda solo la sintassi e gli esempi per l'utilizzo della funzione PMT().

Funzione SintassiPMT()

PMT(tasso; nper; ps; [bs]; [tipo])

• Offerta. Tasso di interesse sul credito (prestito).
• Kper. Il numero totale di rate del prestito.
• p.s. Importo del credito.
• Bs. Argomento facoltativo. Il valore richiesto del saldo del prestito dopo l'ultimo pagamento. Se questo argomento viene omesso, si presume che sia 0 (il credito verrà restituito per intero).
• Tipo. Argomento facoltativo. Assume il valore 0 (zero) o 1. Se =0 (o omesso), si presume che il pagamento regolare venga effettuato alla fine del periodo, se 1, all'inizio del periodo (l'importo del pagamento regolare sarà leggermente inferiore).

I pagamenti restituiti dalla funzione PMT() includono pagamenti di capitale e interessi, ma non includono tasse, pagamenti di riserva o commissioni talvolta associate a un prestito.

Esempio 1

Supponiamo che una persona intenda prendere un prestito per un importo di 50.000 rubli. (cellula ALLE 8 ) in banca al 14% annuo ( B6 ) per 24 mesi ( ALLE 7 ) (vedi file di esempio).

Calcolo dell'importo del pagamento mensile per tale prestito utilizzando la funzione PMT()

PMT(SI6/12;SI7;SI8)

CONSIGLIO :
Assicurati di essere coerente nella scelta delle unità di tempo per gli argomenti "rate" e "nper". Nel nostro caso, calcoliamo mensile pagamenti su un prestito di due anni (24 mesi) al tasso del 14 per cento annuo ( 14% / 12 mesi).

Calcolo dell'importo del pagamento mensile per tale prestito utilizzando la funzione SENZA PMT()

SI8*(SI6/12*(1+SI6/12)^SI7)/((1+SI6/12)^SI7-1)

Per trovare l'importo del pagamento in eccesso, moltiplicare il valore restituito dalla funzione PMT() per "nper" (ottenere un numero con un segno meno) e aggiungere l'importo del prestito. Nel nostro caso, il pagamento in eccesso sarà di 7.615,46 rubli. (per 2 anni).

Esempio 2

Supponiamo che una persona pianifichi di risparmiare denaro ogni mese per risparmiare in 5 anni (cell E7 ) 1 milione di rubli ( E8 ). Ha in programma di portare i soldi in banca ogni mese e ricostituire il suo deposito. La banca ha un tasso di interesse del 10% ( E6 ) e la persona ritiene che funzionerà invariato per 5 anni. Quale importo dovrebbe pagare una persona alla banca ogni mese per risparmiare 1 milione di rubli in 5 anni? (vedi file di esempio).

Laboratorio n. 2

Lavorare con le funzioni finanziarie.

Analisi what-if

Obiettivo del lavoro: Impara a lavorare con le funzioni finanziarie di Excel

ed eseguire l'analisi what-if

1 Funzioni finanziarie nei calcoli economici

2 Previsione con l'analisi what-if

Funzioni finanziarie nei calcoli economici

Funzione PMT. Calcolo dell'importo della rata mensile del prestito

La funzione PMT determina l'importo del pagamento periodico per una rendita basata su un importo di pagamento costante e un tasso di interesse costante.

Esempio 1 Definire pagamento mensile se la banca fornisce un prestito di 140.000 rubli. con un piano rateale di 5 anni all'8,5% annuo con un pagamento mensile. L'ultimo pagamento dovrebbe essere 10000r.

Inseriamo i dati nella tabella Excel secondo la Fig. 1)

1 Seleziona cella ALLE 6 e cliccare sul pulsante Inserisci Funzione (sign fx a sinistra della barra della formula). Apparirà la finestra Funzione guidata, selezionare la categoria Finanziario.

2 Fare clic sulla funzione PMT, trascinare la finestra PMT in uno spazio vuoto sullo schermo , per liberare il tavolo e

Figura 1 Calcolo rendita compilare i suoi campi:

▪ Campo Offertaè la percentuale al mese

inserisci 0,085,

▪ Kper– numero di periodi di pagamento, ad es. 5 anni * 12 mesi, inserisci 5 * 12

▪ Nuova Zelanda- l'importo totale di tutti i pagamenti dal momento attuale, inserisci 140000,

▪ Bs- valore futuro, inserisci 130000 con un segno "-", perché paghiamo noi, non la banca,

§ Tipo- pagamento a fine mese, quindi inserire 0 o niente.

3 Premere OK.

Risultato: circa 2738 p. necessità mensile di pagare per pagare 130.000 r. per 5 anni (alla fine del termine, l'ultimo pagamento è di altri 10.000 rubli.)

2 Previsione con l'analisi what-if

L'analisi "What-if" consente di prevedere il valore di qualsiasi funzione (matematica, finanziaria, statistica, ecc.) quando i suoi argomenti cambiano. Esistono tre modi per prevedere i valori: utilizzando le tabelle di ricerca dei dati, utilizzando gli script e utilizzando l'adattamento e la ricerca di una soluzione.

1 modo. Tabella di ricerca dati -è un intervallo di celle che mostra come la modifica dei valori di ricerca influisce sul risultato restituito dalla formula. Se una cella contiene una formula contenente elementi di altre celle, la modifica del valore in una o più celle cambierà il risultato nella cella contenente la formula.

Esempio 2 La società ha concesso un prestito di 80.000 rubli. per un periodo di 3 anni. Definire:

Pagamenti mensili a tassi di interesse del 7%, 8% e 9% annuo,

Pagamenti mensili a un tasso di interesse del 5%, una durata del prestito di 5 anni e un importo del prestito di 100.000 rubli.

1 Introduciamo una tabella di sostituzione nella forma (Fig. 2):

Figura 2 Tabella di ricerca

2 Immettere la formula di pagamento PMT (B3/12; B4 * 12; B5) nella cella D2 manualmente o tramite la finestra PMT dalla Creazione guidata funzione (vedere l'esempio 1), il valore calcolato della funzione -2470.17r apparirà in D2.

3 Cambiamo il valore della cella B3 dell'8%, otterremo l'importo del pagamento in D2 -2506.91r.

4 Modifichiamo il valore della cella B3 del 9%, otteniamo l'importo del pagamento in D2 -2543,98 rubli.

5 Cambiamo contemporaneamente i valori della cella: B3 del 5%, B4 di 5 e B5 di 100.000, otteniamo l'importo del pagamento in D2 -1887.12r.

La tabella di ricerca deve contenere in una delle celle formula.

2 vie. Scenario -è un insieme di valori di ricerca utilizzati per prevedere il comportamento del modello. Puoi creare e salvare diversi scenari su un singolo foglio Excel e passare a uno qualsiasi di essi per visualizzare i risultati e scegliere quello migliore.

Esempio 3 Organizziamo sotto forma di scenari le opzioni per sostituire i dati dai punti 2 e 3 dell'esempio 2.

Per creare uno script, attenersi alla seguente procedura:

1 Dal menu Strumenti, scegliere Script.

2 Nella finestra Gestione script visualizzata, fare clic su Aggiungi.

3 Immettere un nome per lo scenario, ad esempio "7% tasso"".

4 Nel campo Celle da modificare, specificare le celle (separate da due punti) che si intende modificare, in questo caso la cella B3.

5 Premere il pulsante OK.

6 Nella finestra di dialogo Script Values ​​​​che si apre, per ogni cella da modificare, inserisci un nuovo valore o formula, in questo caso, inserisci 0,07 in B3. Fare clic sul pulsante OK. È auspicabile salvare il modello "what-if" originale come script, assegnandogli, ad esempio, il nome "Valori iniziali". In caso contrario, quando si specificano nuove celle da modificare, i dati originali andranno persi.

Per visualizzare lo scenario, utilizzare il pulsante Ritirare nella finestra Gestione script. Facendo clic sul pulsante Riepilogo nella finestra di dialogo Gestore scenario, è possibile ottenere un rapporto di riepilogo su un foglio di lavoro separato denominato Struttura scenario che mostra l'impatto di diversi scenari su una o più celle dei risultati. I segni "+" ("-") a sinistra e in alto consentono di espandere (comprimere) singole sezioni del rapporto. I campi modificabili sono evidenziati in grigio.

3 vie. Selezione dei parametri. Quando si seleziona un parametro, il valore della cella di influenza (parametro) cambia fino a quando la formula che dipende da questa cella restituisce il valore specificato.

Esempio 4 Condizione di esempio 1. L'azienda non può pagare più di 2500 rubli al mese. Determina quale dovrebbe essere il pagamento finale per questo.

1.Seleziona la cella.B6:

2.Nel menu Service, selezionare il comando Selezione parametri.

Nella finestra di selezione dei parametri:

Nel campo Imposta nella cella - inserito B6,

Nel campo Valore - inserisci -2500

Nel campo Modifica del valore della cella - inserisci B3 (cella dell'ultimo pagamento),

Clic OK.

Risultato: ultimo pagamento = -27716 p.

Quando si seleziona un parametro, anche una delle celle deve contenere formula perché la tabella è una tabella di ricerca.

Il comando Risolutore dal menu Strumenti viene utilizzato per selezionare più parametri contemporaneamente al fine di massimizzare o ridurre al minimo il contenuto della cella di destinazione ed è discusso in dettaglio nel lavoro di laboratorio n. 7 (excel-7).

Domande di controllo

1 Come si visualizza l'applicazione Function Wizard?

2 Quale operazione esegue la funzione PMT, cosa viene inserito nei suoi campi Norm, Nper, Nz, Bs, Type?

3 Scopo e metodi di analisi "E se"?

4 Cos'è una “Lookup Table”, qual è la composizione delle sue celle?

5 Che cos'è uno scenario, come crearlo, visualizzarlo, ottenere il report finale su un foglio a parte?

6 L'essenza dell'operazione Selezione di un parametro, come viene eseguita?

Compiti

1 Completare l'attività dell'esempio 1, modificando l'importo del prestito in 140000 N, Dove N- il numero dello studente nel diario del docente. Fai lo stesso per nuovo importo prestito cambiando percentuale annua dall'8,5% al ​​5% e la durata del prestito da 5 a 10 anni.

2 Eseguire l'analisi "What-if" data la tabella di ricerca dell'esempio 2, modificando l'importo del prestito in 80000 n, dove n è il numero dello studente nel diario dell'insegnante.

3 Emettere sotto forma di scenari tutte le operazioni di cui al paragrafo 1 (due scenari) e al paragrafo 2 (quattro scenari) di questo incarico per il lavoro di laboratorio.

4 Completare l'attività dell'esempio 4, modificando l'importo del pagamento mensile in 100.

1Titolo, scopo, contenuto dell'opera

2 Risposte scritte alle domande di sicurezza

LAVORI DI LABORATORIO

Laboratorio n. 1

Soggetto: funzione finanziaria PMT

Tempo di esecuzione - 3 ore.

Lo scopo del lavoro: imparare a utilizzare la funzione finanziaria PMT del processore di fogli di calcolo Microsoft Excel da risolvere compiti economici utilizzando gli esempi forniti.

Sequenza di esecuzione:

1. Risolvi da solo tutti gli esercizi descritti, guidati da linee guida;

2. Completa l'attività;

3. Metti alla prova le tue conoscenze su domande di controllo e inviare il lavoro di laboratorio.

Informazioni di base sul tema:

Funzione finanziaria PMT

Rinomina il foglio 1 nel libro ANALISI FINANZIARIA in PMT. Esegui tutti gli esercizi di questo laboratorio sul foglio di lavoro PMT.

Consideriamo un esempio di calcolo di un mutuo ipotecario di 30 anni con un tasso di interesse dell'8% annuo con un pagamento iniziale del 20% e un pagamento mensile (annuale) utilizzando la funzione PMT.

Per quello mostrato in Fig. 4.1.1 calcolo mutuo le formule riportate in fig. 4.1.2.

Riso. 4.1.1 Calcolo del mutuo ipotecario

Entra presentato in fig. 4.1.2. dati sul foglio PMT e confrontare il risultato con i dati in Fig. 4.1.1.

Riso. 4.1.2 Formule di mutuo ipotecario

La funzione PMT calcola l'importo di un pagamento annuale periodico costante (ad esempio, pagamenti regolari su un prestito) a un tasso di interesse costante.

Sintassi: PMT(tasso; nper; ps; bs; tipo).

Argomenti:

tasso-tasso di interesse su un prestito, kper - il numero totale di pagamenti sul prestito, ps - il valore dato al momento attuale, o l'importo totale, che è attualmente equivalente a un numero di pagamenti futuri, chiamato anche importo principale, bs - il valore richiesto del valore futuro o il saldo dei fondi dopo l'ultimo pagamento. Se l'argomento bs viene omesso, si assume che sia 0 (zero), cioè per un prestito, ad esempio, il valore di bs è 0, Tipo è il numero 0 (zero) o 1, che indica quando deve essere effettuato il pagamento.

Se bs = 0 e type = 0, la funzione PMT calcola secondo la formula (1):

Dove R - PS;

i - tasso;

N - nper.

Si noti che è molto importante essere coerenti nella scelta delle unità di misura per l'impostazione del tasso e degli argomenti NPER. Ad esempio, se lo fai pagamenti mensili per un prestito quadriennale al tasso del 12% annuo, utilizzare 12%/12 per impostare l'argomento del tasso e 4*12 per impostare l'argomento NPER. Se si effettuano pagamenti annuali sullo stesso prestito, utilizzare 12% per l'argomento del tasso e 4 per l'argomento NPER.

Per trovare importo totale pagabile durante l'intervallo di pagamento, moltiplicare il valore restituito dalla funzione PMT per il valore NPER. L'intervallo di pagamento è una sequenza di costanti pagamenti in contanti svolto in un periodo continuativo. Ad esempio, un prestito auto o un mutuo sono intervalli di rimborso. Nelle funzioni dell'intervallo di pagamento, il denaro che paghi, come un deposito di risparmio, è rappresentato come un numero negativo e il denaro che ricevi, come gli assegni sui dividendi, è rappresentato come un numero positivo. Ad esempio, un deposito in banca per un importo di 1000 rubli. rappresentato da -1000 se sei un depositante e da 1000 se sei un rappresentante di banca.