Rating dei depositi a lungo termine. Caratteristiche dei depositi a lungo termine I depositi a lungo termine nelle banche

La strategia delle rendite consente, aprendo un deposito a lungo termine, di percepire una rendita mensile stabile sotto forma di affitto ( pagamento mensile percentuale senza capitalizzazione).

Il lungo più redditizio depositi a termine sono emessi per un periodo di 3-5 anni, ma ci sono pochi depositi di questo tipo sul mercato. La maggior parte dei depositi sono aperti per 3 anni. Ciò si spiega con il fatto che è difficile prevedere la situazione economica per diversi anni a venire, quindi solo i professionisti sono pronti a rischiare ingenti somme.

Quando si decide un investimento di denaro a lungo termine, è necessario scegliere se prelevare regolarmente il denaro accumulato dal conto o aumentare l'importo accumulato capitalizzando gli interessi.

Panoramica dei depositi a lungo termine di diverse banche

Sberbank di Russia

Depositi a lungo termine Sberbank si distingue per la possibilità di ricostituzione, prelievo di fondi dal deposito, scelta individuale del termine e aumento del tasso di interesse con un aumento dell'importo del deposito. In caso di risoluzione anticipata del contratto per un periodo superiore a 6 mesi, si applicano condizioni particolari per il calcolo del tasso di interesse. Quando si effettua un deposito online, vengono aumentati tassi di interesse.

Deposito "Gestisci"

Il depositante può scegliere qualsiasi termine per effettuare un deposito nell'intervallo da tre mesi a 3 anni. Quantità minima- 30 mila rubli, 1000 dollari USA, 1000 euro. È consentito ricostituire il deposito in dimensione minima 1000 rubli, 100 dollari USA, 100 euro. È possibile il prelievo parziale di fondi fino al saldo minimo.

Gli interessi maturano mensilmente, è prevista la capitalizzazione. Il tasso di interesse dipende dalla durata e dall'importo del rifornimento. Al raggiungimento della gradazione di somma successiva, il tasso di interesse aumenta. Tasso di interesse in rubli - 4,05%-6,5% annuo, in valuta estera - 1%-2,8% annuo (esclusa la possibile capitalizzazione degli interessi).

Deposito "Ricarica"

La durata del deposito è scelta dal cliente - da 3 mesi a 3 anni. L'importo minimo è di 1.000 rubli, 100 dollari USA, 100 euro. È consentito ricostituire il deposito per un importo di 1000 rubli, 100 dollari USA, 100 euro. Non è previsto il prelievo di fondi dal deposito. Gli interessi sono calcolati mensilmente e possono essere capitalizzati su richiesta del cliente.

Il tasso di interesse dipende dalla durata e dall'importo del deposito. Al raggiungimento della gradazione di somma successiva, il tasso di interesse aumenta. Il tasso di interesse in rubli è del 4,85%-7,25% annuo, in valuta estera - 1,1%-3% annuo (esclusa la capitalizzazione degli interessi). Per i pensionati ci sono condizioni preferenziali fare depositi.

Contributo "Salva"

La durata del deposito va da 3 mesi a 3 anni. L'importo minimo è di 1.000 rubli, 100 dollari USA, 100 euro. Non è previsto il rifornimento e il prelievo di parte dei fondi dal deposito. Gli interessi sono calcolati mensilmente e possono essere capitalizzati. Il tasso di interesse dipende dalla durata e dall'importo del deposito ed è in rubli - 4,9% -8% annuo, in valuta estera - 1% -3,25% annuo. Per i clienti in età pensionabile e pre-pensionamento, ci sono condizioni speciali per i depositi.

VTB 24

"Libertà di scelta"

La durata del deposito può essere scelta tra 31 e 1830 giorni lavorativi. L'importo minimo è di 15.000 rubli, 3.000 dollari ed euro. Gli interessi sono calcolati mensilmente, trimestralmente o annualmente. La capitalizzazione degli interessi è possibile su richiesta del cliente. Il tasso di interesse dipende dalla durata e dall'importo del deposito; quando il deposito viene ricostituito, il tasso di interesse aumenta.

Il tasso di interesse in rubli è del 4,95%-7,4% annuo (senza capitalizzazione), in dollari - 1,15%-3,1% annuo, in euro - 0,95%-2,9% annuo. L'importo minimo di rifornimento è di 1.000 rubli o 100 dollari USA, euro. Solo gli interessi capitalizzati possono essere prelevati dal deposito.

Fino al 3 settembre 2013 la promozione è valida: sono previste condizioni speciali risoluzione anticipata deposito fino a 394 giorni in rubli (risoluzione anticipata senza perdita di interessi).

"Reddito in aumento"

L'importo minimo del deposito è di 30.000 rubli, 500 dollari ed euro. Durata - fino a 3 anni. È possibile ricostituire la caparra. Quantità minima contributo aggiuntivo- 1000 rubli o 100 dollari USA, euro. Gli interessi maturano mensilmente, trimestralmente oa scadenza e vengono capitalizzati su richiesta dell'investitore. Solo gli interessi capitalizzati possono essere prelevati dal deposito.

Il tasso di interesse dipende dalla durata, dall'importo e cresce man mano che aumenta l'importo del deposito. Il tasso di interesse è 4,9%-7,4% annuo in rubli, 2%-3,4% annuo in dollari, 1,8%-3,2% annuo in euro. Ci sono tassi di interesse più alti per i pensionati.

Banca Alfa

"Premium" - reddito regolare

L'importo minimo del deposito è di 10.000 rubli, 500 dollari USA, 500 euro. Durata: 92 giorni, 184 giorni, 276 giorni, 1 anno, 550 giorni, 2 anni, 3 anni. Gli interessi vengono calcolati mensilmente e possono essere ricevuti in contanti o trasferiti su un altro conto. Il tasso di interesse dipende dalla durata, dall'importo del deposito ed è in rubli - 6,6% -9,5% annuo, in dollari - 1,3% -3,7% annuo, in euro - 0,7% -3,5% annuo. In caso di risoluzione anticipata, la tariffa è dello 0,005% annuo.

Pobeda è un deposito altamente redditizio

L'importo minimo del deposito è di 10.000 rubli, 500 dollari USA, 500 euro. Periodo di collocamento - 92 giorni, 184 giorni, 276 giorni, 1 anno, 550 giorni, 2 anni, 3 anni. Gli interessi vengono calcolati mensilmente e capitalizzati. Il tasso di interesse dipende dalla durata, dall'importo del deposito ed è in rubli - 6,6% -9,5% annuo, in dollari - 1,3% -3,7%, in euro - 0,7% -3,5% annuo.

"Premier" - una percentuale in crescita

L'importo minimo del deposito è di 10.000 rubli, 500 dollari USA, 500 euro. Periodo di collocamento - 92 giorni, 184 giorni, 276 giorni, 1 anno, 550 giorni, 2 anni, 3 anni. L'importo minimo di rifornimento è di 5.000 rubli, 200 dollari, 200 euro. Il tasso di interesse dipende dalla durata e dall'importo del deposito. Quando si ricostituisce il deposito, è possibile passare all'intervallo di importo successivo con un aumento del tasso. Gli interessi vengono calcolati mensilmente e capitalizzati. Il tasso di interesse in rubli è del 5,7%-8,4%, in dollari - 0,8%-3,1% annuo, in euro - 0,4%-3% annuo.

Sistemi di credito Tinkoff

"SmartDeposito"

L'importo minimo del deposito è di 30.000 rubli, 1.000 dollari ed euro. Importo massimo- 10.000.000 di rubli, 300.000 euro, 300.000 dollari. È possibile il ritiro parziale di fondi per un importo di 15.000 rubli, 500 euro, 500 dollari.

L'importo minimo del deposito è di 1 dollaro o euro. I fondi di deposito vengono effettuati entro e non oltre 60 giorni prima della fine del contratto. Il tasso di interesse dipende dalla durata del deposito ed è in rubli - 6% -11% annuo, in valuta estera - 1,5% -4% annuo. Gli interessi sono pagati mensilmente o capitalizzati.

Banca Eurocommercio

"affittuario"

L'importo minimo del deposito è di 10.000 rubli russi o 300 dollari, 300 euro. Durata - da 3 mesi a 5 anni. Gli interessi maturano e pagano mensilmente. Il ripristino del deposito è possibile entro i primi due anni. Il tasso di interesse dipende dal periodo di collocamento dei fondi ed è in rubli - 2% -11,5% annuo, in valuta estera - 1,5% -4,5% annuo.

È possibile il rinnovo automatico del contratto. In caso di estinzione anticipata del deposito si applicano condizioni particolari per il calcolo degli interessi, a seconda della durata del deposito in banca.

"Pensione Rentier"

Per effettuare un deposito, è necessario presentare un certificato di pensione. L'importo minimo del deposito è di 10.000 rubli russi. Durata individuale: da 3 mesi a 5 anni compresi. Gli interessi maturano e pagano mensilmente. Puoi ricostituire il deposito senza restrizioni sull'importo e sulla frequenza.

Il tasso di interesse dipende dalla durata dei fondi in banca ed è del 2,5% -12% annuo. Esistono condizioni particolari per il calcolo del tasso di interesse in caso di risoluzione anticipata del contratto.

Banca Transnazionale

"Massimo"

L'importo minimo del deposito è di 30.000 rubli, 1.000 dollari ed euro. Fornito termine individuale nell'intervallo da 15 a 1095 giorni. Gli interessi vengono pagati mensilmente. Non è consentito il prelievo e la ricostituzione della caparra. È possibile il rinnovo automatico del contratto.

Il tasso di interesse dipende dalla durata, dall'importo del deposito ed è in rubli - 7% -11,95% annuo, in dollari - 4% -5% annuo, in euro - 3,5% -4,5% annuo. Ci sono tassi di interesse più alti per i pensionati. È consentita la proroga automatica del deposito.

"Prospettiva"

L'importo minimo del deposito è di 20.000 rubli, 1.000 dollari, 1.000 euro. Il termine è di 1095 giorni. Gli interessi vengono pagati mensilmente. È consentito il ripristino della caparra. L'importo minimo del contributo aggiuntivo è di 5.000 rubli, 200 dollari ed euro. Non è previsto il prelievo di parte dei fondi dal conto.

Il tasso di interesse aumenta a seconda della durata dei fondi nella banca ed è in rubli - 10,5% -12,5% annuo, in valuta estera - 4% -6% annuo. Non è prevista una proroga automatica del contratto.

Caratteristiche dei depositi a lungo termine

I depositi per un periodo da 3 a 5 anni si distinguono per alti tassi di interesse e consentono di ottenere un solido profitto. Il reddito massimo può essere ottenuto investendo grandi somme con capitalizzazione di interessi per tutta la durata del contratto. Con l'interesse capitalizzato, il tasso di interesse effettivo aumenta e il profitto raggiunge il livello più alto. Tuttavia, ritirando gli interessi mensili, puoi ricevere un reddito stabile, a condizione che firmi un contratto per un importo elevato e scelga il programma di deposito giusto.

Attirando depositi, le banche cercano di incoraggiare i clienti a fare depositi a lungo termine. Il capitale a lungo termine nel conto consente all'azienda di ottenere maggiori profitti dai contanti. Per questa ragione istituti di credito offrire ai clienti un tasso di interesse premium per investimenti a lungo termine e una serie di altri bonus.

I proprietari di capitale beneficiano anche di investimenti a lungo termine, ricevendo reddito passivo. Tuttavia, il metodo di guadagno nasconde molte insidie. In un lungo periodo di tempo, la posizione dell'azienda e la situazione del mercato finanziario possono cambiare in modo significativo.

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Per questo motivo, avendo deciso di fare un investimento a lungo termine, il titolare del deposito deve scegliere con cura un istituto di credito.

Quanto è rilevante

Oggi ci sono 2 tipi di depositi: ea lungo termine. Le banche cercano di incoraggiare i detentori di capitale a creare conti che abbiano una durata di fino a 10 anni. Tuttavia, i proprietari di fondi non hanno fretta di utilizzare le offerte degli istituti di credito, sostenendo il loro comportamento dal fatto che investimenti a lungo termine avere una serie di svantaggi.

Questi includono:

• nel lungo periodo la situazione del mercato finanziario può cambiare;
• l'inflazione può svalutare il reddito percepito;
• se il capitale viene ritirato prima del previsto, il suo proprietario perderà quasi tutti i profitti.

Nonostante l'elenco delle carenze, i depositi a lungo termine con e senza ricostituzione continuano ad essere richiesti dalla popolazione. Il motivo principale è che vengono addebitati depositi a lungo termine una grande percentuale reddito.

È noto che gli istituti di credito fissano in primo luogo l'importo dei ratei per i depositi la cui scadenza supera 1 anno. Inoltre, le banche organizzano promozioni e offrono una serie di bonus ai clienti che decidono di trasferire denaro a interesse per un lungo periodo di tempo.

Utilizzando una delle offerte, l'investitore sarà in grado di aumentare significativamente il reddito.

Classificazione delle specie

Esistono diversi tipi di depositi bancari a lungo termine.

Questi includono:

• rifornito;
• contributi per il bambino;
• con e senza;
• cumulativo.

Scegliere contributo adeguato, una persona dovrebbe studiare le condizioni su ciascuno.

Linea popolare

Comfort plus - Rinascimento

Per utilizzare il pacchetto, il depositante deve trasferire almeno alla banca Vozrozhdenie 10 000 rubli per un periodo di da 181 a 1100 giorni. Il piano tariffario consente di effettuare prelievi parziali e depositare fondi aggiuntivi sul conto. Il reddito maturato sulla caparra viene pagato mensilmente.

Per avviare il servizio, il titolare del capitale può:

• contattare la filiale della banca;
• aprire un conto e depositare denaro utilizzando un bancomat;
• utilizzare il sito web ufficiale della banca su Internet;
• utilizzare l'app mobile.

Calcolo reddito mensile depositante viene effettuato in base all'importo nel conto.

L'importo del reddito sul deposito, a seconda della durata e del tipo di valuta:

Capitale	I soldi
	Rubli			dollari			Euro
	Periodo
	181	547	1100	181	547	1100	181	547	1100
Da 100	—	—	—	0,9	1,6	1,8	0,1	0,6	0,8
Da 10.000	7,8	7,6	7,5	—	—	—	—	—	—

La maggior parte delle banche offre a un cliente di trasferimento di capitale a lungo termine l'utilizzo di altri servizi a condizioni preferenziali

Controllo libero - Scoperta

Il servizio a tariffa implica l'attuazione di un ritiro parziale dell'importo dal conto o l'introduzione di fondi aggiuntivi. Il contratto con il cliente è concluso per un periodo fino a 3 anni.

Rendimento del capitale:

Opzioni aggiuntive

Esistono altri prodotti di deposito che consentono al cliente di effettuare un investimento per un periodo fino a 5 anni. Le aziende offrono guadagni diversi punti sopra la media.

Istituti di credito che offrono il massimo rendimento su un deposito a lungo termine:

Scegliendo un prestito Express per effettuare un deposito, il cliente sarà in grado di depositare denaro al tasso di interesse più alto tra le società russe.

Per avviare il servizio, il depositante deve trasferire all'istituto 50 000 rubli. Il contratto di servizio è concluso per 3 anni. Il deposito non può essere ricostituito o prelevato parte dei fondi.

Per avviare il servizio presso Eurokommerz Bank nell'ambito del piano tariffario "Attivo", il proprietario del capitale dovrà trasferire alla società solo 2 000 rubli. Il contratto può essere concluso per un periodo fino a 5 anni. Il deposito può essere chiuso prima del previsto. Tuttavia, in questo caso, l'importo del reddito sarà ridotto fino al 3%.

Implica la capitalizzazione mensile degli interessi. Scegliendo un piano tariffario, l'utente potrà rifornirsi senza restrizioni, tuttavia sono vietati i prelievi. Se il cliente desidera ricevere capitale prima del periodo stabilito, l'importo del reddito sarà ridotto al tasso "On Demand".

Se l'importo dei ratei è inferiore rispetto a quando si investono fondi per un breve periodo, non ha senso trasferire capitale alla banca

Per iniziare a servire su Binbank alla tariffa "Nizza", il depositante deve ricaricare il conto 700.000 rubli. Allo stesso tempo, esiste una soglia massima per l'importo del capitale. Lui fa pace 30.000.000 di rubli.

caratteristica piano tariffarioè l'aumento del tasso di interesse sulla proroga. Durante l'operazione, aumenta di 0,15% . Il cliente può depositare fondi aggiuntivi sul conto.

La dimensione contributo minimo aprire un deposito a termine in Investtorgbank è uguale a 1000 rubli. Dopo aver ricostituito l'account con il cliente, viene concluso un contratto per un periodo fino a 1097 giorni. Se il cliente desidera ricevere la caparra prima della scadenza del termine, l'importo del reddito sarà dimezzato.

Vale la pena aprire depositi a lungo termine

Quando si sceglie un termine per l'apertura di un deposito, il cliente deve ricordare che gli investimenti a lungo termine possono portare più profitti di quelli a breve termine. Tuttavia, il proprietario del capitale deve ricordare che è impossibile prevedere se avrà bisogno di denaro per questo periodo o meno.

In caso di recesso, il proprietario del capitale perderà profitto. I depositi con ritiro e ricostituzione parziale aiuteranno a proteggere dalla perdita di interessi durante il prelievo di fondi. Oggi, i pacchetti che includono questo servizio sono offerti dalla maggior parte delle banche.

Una caratteristica del mercato dei depositi russo oggi è che ci sono pochissimi depositi con una durata superiore a tre anni. Se ce ne sono, la loro redditività è notevolmente inferiore rispetto alle loro controparti "più brevi". E questo può significare che a lungo termine le banche si aspettano tassi di mercato più bassi.

Una rapida occhiata tassi di deposito momento corrente, indica che il rendimento più alto per depositanti bancari non superi il livello dell'11% annuo (in base al contratto). Anche se un mese fa potevi facilmente raggiungere l'11,75%. Le tariffe più generose, anche in forma sequestrata (nella regione del 10,5-11%), vengono offerte non così tanti coraggiosi organizzazioni di credito, il cui numero è notevolmente diminuito negli ultimi anni. E ciò che è caratteristico, le banche hanno smesso di invitare nuovi depositanti a lungo termine ai loro tassi di interesse più appetitosi. Pertanto, la durata del risparmio dell'11% è limitata principalmente a un anno, raramente a due.

Un'altra caratteristica oggi– aumento dei tassi delle banche dalla lista TOP-10. Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - qui ci sono offerte di deposito vicine al 10% annuo. Ma Sberbank, il più grande detentore di denaro preso in prestito dai russi, aderisce con orgoglio al denaro "a buon mercato".

Prestiamo attenzione a un altro fatto dal titolo "incredibile nelle vicinanze". Se quanto sopra riguardava i tassi contrattuali pubblicati pubblicamente dalle banche sui loro portali Internet, che si chiamano "per tutti", dal 1 luglio sugli stessi siti ufficiali puoi trovare un indicatore molto complicato chiamato "tasso di interesse massimo sul deposito", che è anche " costo totale contributo” (PSV). Gli istituti di credito sono tenuti a pubblicare questo indicatore, in conformità con l'ultimo ordine della Banca Centrale n. 3194-U. E cosa vediamo? Secondo i risultati di giugno, i massimi di Sberbank sono i seguenti: il tasso contrattuale è del 7,5% nella scala tariffaria "per tutti", tasso effettivo per lo stesso prodotto, tenendo conto della capitalizzazione - 8,38%, ma il misterioso PSV massimo per 3194-U è 9,557% (per termini da 1 a 3 anni). La differenza è evidente. Precisiamo che, secondo le indicazioni della Banca Centrale, l'indice PSV non tiene conto della capitalizzazione, ma tiene conto delle condizioni dei contratti già conclusi.

Nei prossimi numeri cercheremo di comprendere le caratteristiche del calcolo del PSV. Nel frattempo, presentiamo una panoramica dei depositi a lungo termine che oggi sono rari in Russia. A proposito, è stato notato che le banche hanno iniziato a pubblicare più spesso sui loro siti Web nella colonna "termine massimo di deposito" una frase piuttosto vaga "da ... giorni". Ci permettiamo di suggerire che condizioni speciali attendono quegli investitori che possono negoziare personalmente con la direzione dell'istituto finanziario per ottenere di più lungo termine depositare. Vogliamo mettere in guardia coloro che stanno per fare un accordo con la loro banca condizioni individuali- La legge riconosce come validi solo quei contratti di deposito che hanno una forma scritta pubblica e un numero di conto deposito. È stato sull'inosservanza di queste misure di sicurezza che i banchieri disonesti hanno giocato a favore, con i quali oggi diverse dozzine di depositanti di vittime di banche stanno facendo causa.

Si noti che qui non identifichiamo i cosiddetti depositi salvadanaio (o in altre parole, i conti di risparmio, sebbene i loro nomi possano essere diversi) con quelli di deposito. Questi non hanno una durata fissa, e quindi la loro alta redditività oggi (ad esempio, l'11% in Promsvyazbank) può essere modificata in qualsiasi momento durante la validità del contratto senza avvisare il proprietario del capitale, così come altre condizioni. segno distintivo tale "deposito" senza scadenza - il numero del conto saldo inizia con i numeri 42301 o 40817. Tutto è spiegato semplicemente - la modalità di funzionamento dei conti di risparmio si riferisce a "a vista" con apposite regole "non urgenti" prescritte nel tuo contratto e nel codice civile.

Banca / Contributo	Massimo durata (anni)	Massimo offerta (%)	Posto in classifica valore del patrimonio netto a giugno (su 874 istituti di credito della Federazione Russa)
Ivy Bank / Reddito stabile	6,5	10,6	489
Banca BBR / Bambini	5	10,25	136
Banca d'albero / Opzione affidabile - Pensione	5	10	193
Unione degli investimenti / pensione	5	9,5	347
Agropromcredit / Un grande	5	9,27	139
Banche dalla TOP-50
Banca Svyaz / Champion Plus — in linea	5	9,44	23
Apertura banca" / Stabile	5	8,3	33
Russia / Classico	5	8,1	16
VTB 24 / Redditizio-Telebank	5	7,5	4

Ivy Bank, deposito Reddito stabile

Inizialmente, sul conto vengono accettati importi pari a 700.000 rubli. e altro ancora. Il termine è fissato per 6 anni e 6 mesi, durante i quali l'investitore riceverà un reddito del 10,6% annuo in base ai risultati di ogni mese.

Il deposito non è rimborsabile, gli interessi non sono capitalizzati. Non ci sono estensioni automatiche. In caso di risoluzione anticipata, la tariffa è ridotta al livello dell'1% annuo (con conservazione per almeno 2 anni).

All'inizio di quest'anno, una banca puramente con sede a Mosca ha cambiato il suo nome precedente, Kvota-Bank, in uno nuovo, a causa di un cambio di proprietari e top manager. Ci sono due filiali nella capitale.

BBR Bank, deposito per bambini

Il tasso di deposito è calcolato come il tasso di rifinanziamento corrente della Banca Centrale (8,25% ora) più un altro 2%. Il totale per oggi è del 10,25% annuo, ma questo importo può variare durante i 5 anni del contratto tante volte quante cambia l'indicatore di rifinanziamento della Banca Centrale.

Il deposito minimo per l'apertura e i depositi successivi è di 10.000 rubli. Condizioni speciali- il contratto è concluso in nome del figlio, fino all'età di 14 anni i genitori gestiscono il denaro.

Mast-Bank, deposito Opzione Affidabile - Pensione

Per i titolari di certificato pensionistico sono previste le seguenti condizioni preferenziali. La durata è scelta dal depositante autonomamente nella fascia da 1 a 5 anni. Il tasso del 10% non dipende dalla durata e dall'importo.

La prima rata minima e le successive sono di 1.000 rubli. Gli interessi vengono pagati mensilmente. Non ci sono operazioni di spesa. Il tasso di deposito non cambia dalla risoluzione anticipata quando il contratto è valido per almeno 1 anno.

Bank Investment Union, Deposito pensione

Per i pensionati opera la banca tasso più alto al 9,5% per ogni anno di deposito, la cui durata è fissata autonomamente fino al giorno nella fascia da 3 mesi a 5 anni. Gli interessi sono calcolati mensilmente e non sono capitalizzati.

Le transazioni di ricevuta, così come la prima rata, non dovrebbero essere inferiori al livello di 10.000 rubli. Sono previste prestazioni di rinnovo automatico e di risoluzione anticipata.

Banca Agropromcredit, ottimo deposito

L'intera durata del contratto - 1830 giorni (quasi 5 anni) è suddivisa in due periodi durante i quali maturano tariffa diversa(al 10%). Il rendimento dipende anche dall'importo: il tasso medio ponderato è del 9,06% per depositi di 10.000-400.000 rubli, 9,27% per depositi superiori a 400.000 rubli.

Gli interessi vengono capitalizzati una volta all'anno. Durante il primo anno, puoi segnalare 5.000 rubli. e altro ancora.

Sviaz-Bank, deposita Champion Plus — online

La durata del deposito può essere scelta tra due opzioni: 1 anno o 5 anni. Nel primo caso il tasso annuo è del 9,2%, nel secondo del 9,44%. L'importo minimo di investimento è di 15.000 rubli. non influisce sull'importo degli interessi che viene calcolato mensilmente. Possibile capitalizzazione o affitto tra cui scegliere.

Tali condizioni si applicano ai clienti che hanno aperto un deposito tramite il sistema Internet della banca. Le operazioni di rifornimento sono limitate a determinati periodi.

La Banca utilizza attivamente le stime di internazionali agenzie di rating. L'ultimo rating è stato effettuato a giugno 2014 al livello di “AA-(rus) stabile” secondo la scala nazionale.

Otkritie Bank, deposito stabile

Basta grande somma la prima rata di 5.000.000 di rubli. Puoi scegliere uno dei cinque termini (1,5; 2; 3; 4; 5 anni), ciascuno con il proprio tasso compreso tra il 9,1 e l'8,3% annuo, con il denaro più costoso più breve. Quelli. per i depositi a 4 e 5 anni, il tasso è dell'8,3%.

È consentito ricostituire il conto con importi superiori a 1.000 rubli, ma ci sono limiti di tempo. Ad esempio, i contratti di 5 anni non accettano contributi aggiuntivi nell'ultimo anno di validità.

L'organizzazione finanziaria fa parte dell'omonima società finanziaria, che comprende altre tre banche. Rating sulla scala internazionale "B + stabile".

Banca Rossiya, deposito classico

Un tasso specifico compreso tra il 6,75 e l'8,1% annuo dipende dalla durata e dall'importo. Ci sono cinque termini tra cui scegliere: 1, 2, 3, 4, 5 anni. L'importo minimo è di 3.000 rubli. Il minimo per l'offerta più alta è di 10.000.000 di rubli.

Gli interessi possono essere ricevuti in una delle modalità a scelta: mensile, trimestrale, affitto, capitalizzazione. Ci sono condizioni per rifornire l'account con qualsiasi importo.

Nonostante le sanzioni politiche occidentali volte alla partecipazione della banca ai sistemi di pagamento internazionali, rimane una delle più grandi del paese e continua a costruire la sua base di attività liquide. Voto su scala nazionale "A++ stabile".

Banca VTB 24, deposito Profit-Telebank

La banca ha una scala piuttosto complicata per la determinazione del tasso di interesse, che dipende dalla durata e dall'importo. I depositi più costosi dell'8,25% sono per importi superiori a 1.000.000 di rubli. in termini di 395-731 giorni. Per periodi di 3-5 anni, si applicano tariffe del 7,1-7,5% annuo.

Il minimo per gli investimenti è di 10.000 rubli. Non sono previsti contributi aggiuntivi, tuttavia non sono previsti transazioni di spesa, e vantaggi per il ritiro anticipato.

VTB24 è considerata una struttura al dettaglio di una partecipazione finanziaria ai sensi Gestione VTB(la seconda banca più grande del paese). Nella primavera di quest'anno all'organizzazione è stato assegnato il rating ruAAA su scala nazionale.

Oksana Lukyanets, per Vkladvbanke.ru

"Ricorda che il denaro ha la capacità di moltiplicarsi": queste parole appartengono all'eccezionale politico americano Benjamin Franklin. E sapeva già molto di questioni di denaro, non senza motivo il suo ritratto è raffigurato su una banconota da cento dollari.

Questa affermazione riecheggia la comune espressione russa: "dai soldi in denaro", che ama particolarmente usare l'insolvenza problemi finanziari concittadini, giustificando la loro riluttanza ad approfondire questi temi per gestire saggiamente il proprio denaro. Ma il denaro, in effetti, va al denaro, e sono davvero capaci di "moltiplicarsi". In tutto il mondo, in ogni momento qualsiasi eccedenza di cassa persone investite in qualsiasi attività o valore al fine di preservare e aumentare il proprio capitale. Il denaro deve funzionare.

Ma come fai a farli lavorare per te senza alcuna capacità di investimento o alcuna conoscenza speciale? Sarebbe utile che ciascuno padroneggiasse almeno le basi della gestione del proprio denaro per poterlo gestire con competenza, perché perdere quanto già accumulato è facile come sgranare le pere (basti ricordare i milioni di creduloni connazionali in cui un tempo hanno investito piramidi finanziarie). Se una alfabetizzazione finanziaria lascia molto a desiderare, sarebbe più saggio rivolgersi a professionisti, affidando loro le questioni di investimento, oppure organizzare Deposito contanti in una banca affidabile. I depositi possono non solo salvare i tuoi risparmi, ma anche aumentarli.

L'elevata concorrenza costringe le banche a offrire condizioni molto allettanti per i depositanti. Puoi depositare i tuoi fondi per una varietà di periodi: puoi aprire un deposito a breve termine (fino a un anno), puoi aprirne uno a lungo termine. Più lungo è il periodo di deposito, il Condizioni migliori offerto ai clienti. Questo è naturale, perché è più redditizio per la banca prendere in prestito denaro per un tempo più lungo. Pertanto, i tassi di interesse dei depositi per lo stesso importo, ma per periodi diversi, possono differire in modo abbastanza significativo. Ad esempio, se investi 10 mila rubli in una banca condizionale per un periodo di tre mesi, il rendimento sarà di circa il 6,6% e un deposito dello stesso importo per 3 anni porterà oltre il 10%. Se l'importo è elevato, la differenza di profitto sarà significativa. I depositanti di importi superiori ricevono, di conseguenza, un tasso di interesse più elevato.

Le banche in ogni modo incoraggiano l'apertura di depositi a lungo termine, sviluppando per questo una varietà di programmi bonus. Una delle proposte "dolci" è la capitalizzazione degli interessi, una variante in cui all'importo capitale, che è quindi in costante crescita, viene aggiunto l'interesse mensile maturato e sull'importo maggiorato maturano gli interessi successivi. Clienti che aprono un deposito a lungo termine, istituti bancari spesso offerto sulla sicurezza di questo deposito. Un deposito a lungo termine ha, forse, uno svantaggio significativo: l'impossibilità di prelevare denaro prima della scadenza del periodo stabilito senza perdere interessi. Ma, se prima un depositante che prelevava fondi prima del previsto era soggetto a sanzioni, oggi le banche si comportano in una situazione del genere in modo più leale.

Pertanto, le condizioni offerte dalle banche sono chiaramente più favorevoli per i depositi a lungo termine rispetto a quelli a breve termine. Pertanto, se si ha la possibilità di mettere da parte una certa somma di denaro per diversi anni, una soluzione ragionevole sarebbe quella di aprire un deposito a lungo termine. Ma, se in Occidente gli investimenti a lungo termine sono una pratica molto comune, allora per qualche motivo i nostri compatrioti non hanno fretta di concedere alle banche i loro risparmi per molto tempo, preferendo depositi fino a un anno. Questo accade, innanzitutto, perché i russi non hanno una ferma fiducia nella stabilità. situazione economica nel paese. L'incertezza sul futuro, la sfiducia nei confronti delle banche che è diventata un'abitudine, la triste esperienza passata e l'imprevedibilità della rapidità con cui potrebbero essere necessari risparmi sono buoni motivi per non voler utilizzare grandi affari banche sui depositi a lungo termine. È molto più facile prevedere il breve termine, quindi i russi preferiscono i depositi a breve termine.

Ma vale la pena drammatizzare la situazione? Sì, Economia russa oggi non è nella sua forma migliore e c'è un'alta probabilità di un ulteriore rallentamento crescita economica e l'inflazione continua a crescere. Ma non ci sono dubbi sull'affidabilità del sistema bancario, almeno non dovresti preoccuparti dei tuoi depositi. Dopotutto, qualsiasi banca russa accettare fondi da individui, è incluso nel sistema di assicurazione dei depositi, il che significa una garanzia statale di risparmio di denaro dei depositanti.

CER protegge i depositi dei cittadini, sia in rubli che in moneta straniera, nonché fondi in conti correnti. Un evento assicurato è la cessazione dell'attività della banca, in primis la revoca della licenza. In questo caso, i depositanti devono ricevere un indennizzo dalla DIA (Agenzia di assicurazione dei depositi) entro 14 giorni, che viene pagato tramite una banca agente. Restituire al depositante i fondi, anche maturati in precedenza evento assicurato per cento, garantito fino a 700 mila rubli in ciascuna banca. Creato per questo fondo speciale. Se l'importo del deposito supera il limite stabilito, sarà possibile ricevere il resto del denaro, ma con grosse perdite. Pertanto, è meglio non mettere maggiori quantità di risparmio in una banca, ma distribuirle su più banche. Lascia che non sia troppo conveniente, ma è sicuro. Questo sarà osservato e la regola più importante investimento - la distribuzione delle attività nel portafoglio di investimento.

Qual è l'opinione degli esperti su quali depositi sono più preferibili: a lungo oa breve termine? Cosa bisogna considerare quando si sceglie un deposito? Marina Nadtochiy, capo del dipartimento di sviluppo dei prodotti di deposito presso Alfa-Bank, consiglia di aprire depositi a breve termine di fronte all'aumento dei tassi, quindi non dovrai riaprire un conto ad ogni aumento dei tassi. Quando il mercato scende (come sta accadendo ora), è meglio fare un deposito a lungo termine per fissare una percentuale alta per un periodo più lungo.

Andrey Stepanenko, vicepresidente del consiglio di amministrazione della Raiffeisenbank, capo della direzione per il servizio alle persone e alle piccole imprese, è sicuro che le preferenze dei depositanti dipendano dal livello dei tassi di interesse. A tassi elevati, i clienti optano per depositi a lungo termine per bloccare posta in gioco alta. Particolarmente convenienti sono i depositi con possibilità di rifornimento e prelievo. I depositi aperti tramite la banca Internet stanno diventando molto popolari, poiché spesso ricevono un tasso maggiore e il cliente risparmia tempo. A. Stepanenko informa che oggi vengono aperti principalmente depositi a breve termine. Ciò è dovuto anche al rallentamento della crescita economica, in cui le persone non sono disposte a risparmiare per molto tempo. Lo ha anche notato di recente la dimensione media contributo è aumentato. Ciò riguarda, prima di tutto, il segmento dei depositi fino a 400 mila rubli. Secondo Stepanenko, si tratta del risparmio della classe media, che sarebbe più corretto chiamare "consumo differito", e non di risparmio a lungo termine.

Per quanto riguarda la maggior parte valuta preferita quando si sceglie un deposito, qui è necessario tenere conto se il cliente ha prestiti, in quale valuta riceve salari e svolge le spese principali, che ha piani di investimento- a breve oa lungo termine. Questa è una domanda complessa, quindi è impossibile dare una risposta definitiva. Dal punto di vista di Marina Nadtochy, se un cliente ha un prestito, allora Contanti dovrebbe essere salvato nella valuta del prestito e delle spese di base. E la durata del deposito in valuta estera dipende anche dalla frequenza con cui il depositante prevede di utilizzare i risparmi in valuta estera.

Qualunque deposito tu scelga alla fine - a breve oa lungo termine, valuta o rublo - non dimenticare che la scelta di una banca è una cosa seria. Un istituto di credito affidabile può essere considerato più o meno grande banca, beh, se è, in un modo o nell'altro, controllato dallo stato. Tali banche in tempi difficili lo stato di solito fornisce supporto per mantenere sistema bancario in generale, come è stato, ad esempio, durante la crisi del 2008-2009.

Anche in una difficile situazione economica nel 2020, c'è l'opportunità di investire denaro in modo tale da guadagnare. Uno dei modi è organizzare un deposito redditizio per gli individui. Ma quale delle banche più affidabili in Russia oggi ha il più alto interesse sui depositi? Gli esperti dell'agenzia del sito web hanno analizzato le proposte delle maggiori banche del Paese, compilando una rassegna dei depositi in rubli con tassi di interesse favorevoli.

Depositi di privati ​​- un modo tradizionale di investire denaro

Esistono molti modi per investire denaro per guadagnare reddito passivo. Puoi acquistare una valuta e aspettare che aumenti di prezzo, puoi guadagnare denaro sul Forex, investire in un conto PAMM, provare a guadagnare facendo trading opzioni binarie e altro ancora.

Tutti questi modi di fare soldi portano profitti abbastanza alti, ma sono anche associati a un certo rischio. depositi bancari le persone rimangono ancora oggi il modo più affidabile e tradizionale di investire i risparmi in Russia.

Scegliere il deposito più redditizio: cosa cercare

Quando si sceglie una banca a cui affidare denaro, i depositanti, di norma, prestano attenzione ad almeno due parametri:

• - l'entità del tasso di interesse, che consente di scegliere un deposito con il reddito massimo;
• - affidabilità della banca, che permette di non preoccuparsi della sicurezza del risparmio anche durante una crisi bancaria.

Combina alto tasso di interesse e sufficiente affidabilità le banche possono essere piuttosto difficili. Gli analisti del sito web dell'agenzia hanno cercato di farlo esaminando le condizioni per i depositi in rubli russi per gli individui in banche affidabili.

Quali depositi in banche russe affidabili sono i più redditizi oggi

Ogni banca ha la propria linea di depositi redditizi per individui con condizioni uniche.

Al fine di portare in qualche modo "a un denominatore comune" i parametri dei contributi a banche diverse, abbiamo cercato di scoprire quali sono i tassi di interesse più alti in rubli offerti a chi intende aprire un deposito oggi, nel 2020.

Per la purezza dell'esperimento, abbiamo confrontato i tassi in banche più grandi Russia sui depositi per un periodo di 12 mesi, poiché questo è il periodo di investimento più popolare. Come importo stimato è stato preso 1 milione di rubli. E hanno anche cercato di respingere i cosiddetti investimenti o proposte complesse con l'investimento obbligatorio di denaro, assicurazioni, fondi comuni di investimento o azioni. Di conseguenza, è stato ottenuto il seguente elenco (verificare le condizioni esatte e i tassi di interesse sui depositi presso le banche).

Più depositi redditizi in banche russe affidabili tra le prime 10

Banca di Credito di Mosca

MEGA deposito online

Rifornimento / Senza ritiro parziale / Senza capitalizzazione / Interessi a scadenza

Banca FK Otkritie

Deposito "Affidabile"

Senza ricostituzione / Senza ritiro parziale / Capitalizzazione / Maturazione interessi a scadenza.

Promsvyazbank

Deposito "Il mio reddito"

Nessun rifornimento / Nessun prelievo parziale / Nessuna capitalizzazione / Interessi a scadenza.

Deposito sul conto di risparmio

Senza ricostituzione / Senza prelievo parziale / Capitalizzazione / Interessi maturati mensilmente.

Banca postale

Deposito "Capitale"

Senza rifornimento / Senza ritiro parziale / Capitalizzazione / Interessi mensili

Sberbank di Russia

Contributo "Salva"

Tasso d'interesse

Senza rifornimento / Senza ritiro parziale / Con capitalizzazione / Calcolo degli interessi mensili Banche di Mosca >>

I principali tipi di depositi di individui

Oggi, le banche di Mosca offrono un gran numero di vari tipi depositi redditizi per gli individui. Ma tutti possono essere divisi in diversi gruppi:

✓ depositi vincolati sotto il massimo alto interesse. Aprendo un tale deposito, dai alla banca i tuoi soldi per un certo periodo (3-6 mesi, 1 anno o 3 anni) e in questo momento non puoi riprenderli senza perdere interessi o ricostituire il tuo conto.

✓ ricostituiti depositi di privati. Aprendo un tale deposito, il depositante può risparmiare denaro riempiendo il conto e allo stesso tempo aumenta l'interesse. Tuttavia, è impossibile prelevare fondi dal conto e non perdere redditività.

✓ depositi con prelievo parziale di fondi senza perdita di interessi. Tali depositi di solito hanno i tassi di interesse più bassi. Ma consentono di prelevare parte dei fondi fino a un saldo minimo prenegoziato, sull'importo del quale verranno addebitati gli interessi.

Certo, in qualsiasi imprevisto, se hai bisogno di soldi prima della fine del deposito, puoi sempre ottenerlo, ma sarà un peccato per il mancato guadagno. Quindi, quando hai intenzione di effettuare un deposito in banca, è meglio decidere in anticipo quando ritirerai denaro per non perdere entrate.