Domande che fanno i creditori... Rispondi o taci? Domande nella sezione "carte di credito" Cosa viene chiesto quando si emette un prestito

Prima di richiedere un prestito, vengono controllati i dati personali dei mutuatari. Le banche sono interessate non solo alla storia del credito, ma anche vita privata i loro clienti. Più informazioni ricevono, più accuratamente calcoleranno i rischi e prenderanno una decisione sull'emissione di un prestito.

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Le banche dividono i loro clienti in due gruppi:

Mutuatari con un rischio minimo: persone che hanno contratto un prestito in precedenza e lo hanno pagato in tempo. Avere una buona storia creditizia. Sono ammessi mutuatari con un ritardo fino a 10 giorni lavorativi. Questo è considerato credito. Disponibilità stipendio ufficiale e proprietà.
I mutuatari a rischio sono persone che non hanno mai preso un prestito o hanno una storia di pagamenti scadente.

Analizzando i dati iniziali, la banca decide:

quale tasso di interesse addebitare;
pagamento minimo per un prestito target;
durata del prestito;
l'importo che può essere prestato al cliente.

Importante! I gestori del credito elaborano manualmente le domande solo per importi superiori a 70 mila, in altri casi ciò viene eseguito da programmi secondo algoritmi specifici.

Sistema di punteggio

Questo è un programma per computer (software) che controlla in modo indipendente il futuro cliente della banca.

Il programma include varie questioni relative alle condizioni finanziarie e patrimoniali del mutuatario:

se il cliente possiede beni mobili o immobili;
occupazione ufficiale e reddito totale;
la presenza di debiti scaduti nella banca creditrice;
avere precedenti penali.

Responsabile del credito al lancio prende atto della sua valutazione del mutuatario nel programma:

Dati esterni: i vestiti sporchi sono indicati nel menu del software come un fattore negativo che aumenta il rischio;
Il modo di comunicare è un discorso incoerente, un comportamento inadeguato.

Importante! Il voto del gestore è il fattore principale che influenza la verifica del mutuatario. All'inizio del mese, le banche reclutano clienti, facilitando l'ottenimento di un prestito. Infine, rafforzano i sistemi antifrode.

Il punteggio è un modo semplice per ottenere non una grande quantità. L'interesse è gonfiato a causa dei rischi elevati.

Le banche usano sistema di punteggio per non pagare denaro per richieste presso le agenzie di credito (BKI). Ogni domanda per una persona costa alla banca diverse centinaia di rubli. Dato il numero di candidati, l'importo è impressionante.

Il mutuatario è tenuto a fornire alla banca un pacchetto di documenti:

il passaporto;
secondo documento a scelta (diritti, passaporto internazionale, carta d'identità militare);
certificato del luogo di lavoro nel modulo 2 o 3 dell'imposta sul reddito delle persone fisiche (possibilmente sotto forma di banca);
una copia del libro di lavoro.

Il servizio di sicurezza controlla il mutuatario entro pochi giorni.

Forse chiameranno a casa o al lavoro (a volte no).
Controllo dei precedenti penali, se c'è un rifiuto del 100%.
Fai una richiesta alla BCI.

Se il controllo passa, al prestito viene assegnato lo stato di "pre-approvato". Il cliente deve recarsi alla filiale della banca e firmare il contratto. Quindi prendi i soldi.

Importante:

E' necessario portare in banca i documenti in originale;
Devi conoscere le percentuali tasse nascoste. Questo può essere fatto studiando attentamente il contratto;
Assicurazione volontaria. In caso di rifiuto dell'iscrizione il prestito non verrà erogato;
Autorizzazione del mutuatario a trasferire dati personali a terzi.

Assegno ipotecario

Il mutuatario fornisce un pacchetto esteso di documenti:

passaporti della Federazione Russa e stranieri;
i diritti;
documenti di proprietà (se presenti);
certificati dal luogo di lavoro;
carte di altre banche.

Il controllo è più serio di credito al consumo. Anche l'importo sarà piuttosto elevato. Controllano attentamente il luogo di lavoro, effettuano diverse chiamate. Comunicare con colleghi, commercialisti, superiori.

Quando si richiede un mutuo, è necessario un garante. Uno dei coniugi diventa co-mutuatario. Lo controllano allo stesso modo del mutuatario principale. La banca richiederà un pacchetto completo di documenti e farà richieste sui database. Oggi la garanzia passa in secondo piano.

L'interesse ipotecario è inferiore a quello di un prestito al consumo a causa delle garanzie.

Il mutuatario garantisce i rischi della banca con un pegno del suo immobile. Pertanto, il controllo non è così approfondito e con un pacchetto minimo di documenti. Ma ancora al lavoro, chiama. Tasso d'interesse superiore rispetto a un'ipoteca target.

Come controllare il mutuatario nell'IFM

Nei microprestiti, come nelle banche ordinarie, le persone vengono controllate per debiti verso altri creditori. Questo è il criterio principale per l'emissione di un prestito. L'unica differenza è che tutte le informazioni vengono inviate automaticamente ai gestori e in alcuni casi tutto viene deciso da un programma per computer.

Ad esempio, sono comuni i prestiti online, in cui il denaro viene immediatamente accreditato sulla carta del cliente. E tutto è fatto entro cinque minuti. Una persona semplicemente fisicamente non sarà in grado di elaborare tali informazioni in un periodo di tempo così breve.

Pertanto, il computer decide a chi distribuire denaro ea chi no.

Fondi pensione non spuntato se si dispone di un semplice prestito al consumo. Nel caso di un mutuo, il servizio di sicurezza della banca richiederà questa informazione presso il datore di lavoro, quando si indica lo stipendio ufficiale.

I contributi PF sono a carico dell'organizzazione in cui lavori. Devi anche pagare le tasse.

Questo tipo di informazioni, se lo si desidera, il Consiglio di sicurezza può verificare per prendere una decisione definitiva.

Cosa chiedono le banche quando chiamano lavoro

Ci sono una serie di domande che i dipendenti della banca pongono quando chiamano il lavoro di un mutuatario:

Questa persona lavora?
Quante ore funziona?
Formale o non ufficiale.
Lo stipendio specificato è verificato.
La posizione del cliente è verificata.

Di solito il Consiglio di Sicurezza si limita alla prima domanda, perché tutti capiscono che lo stipendio di un dipendente può essere grigio e nessun dirigente sostituirà la sua azienda rispondendo a tali domande.

Risultato

Il controllo del mutuatario dipende dall'importo del prestito e dalle garanzie. I potenziali clienti vengono selezionati per:

Chiamate al lavoro e a casa.
Fare richieste alla BCI.
Usano database: Kronus o Octopus.
Si rivolgono alla polizia per chiedere aiuto, perché i dipendenti del Servizio di sicurezza delle banche sono ex dipendenti del Ministero degli affari interni.
Sono controllati immobile ipotecato- immobili, automobili, oggetti d'antiquariato.

Nella ricerca dei clienti, le banche chiudono gli occhi su molte cose. Quindi, se una banca rifiuta, l'altra coglierà l'occasione ed emetterà l'importo richiesto, anche se il cliente ha una storia creditizia danneggiata o ha precedenti penali.

Se il mutuatario prende un prestito per la prima volta, allora è a rischio per la banca, così come per i non pagatori. Dopotutto, la banca non sa nulla di lui. Ti consigliamo di emettere il primo prestito per un piccolo importo nell'ambito del programma di punteggio.

Una richiesta alla banca, sia essa online o con punteggio, verrà visualizzata nel CBI. Lascia diverse applicazioni entro 2-3 giorni.

Se hai domande o hai bisogno di una consulenza esperta, descrivi la tua situazione nei commenti all'articolo o contatta l'avvocato di turno del sito sotto forma di una finestra pop-up. Ti contatteremo e ti aiuteremo.

I prestiti sono diventati a lungo all'ordine del giorno: semplici e modo affidabile ricevere l'importo richiesto a determinate condizioni. Risposte alle domande poste dai mutuatari che non vogliono agire alla cieca. Cosa devi sapere prima di richiedere un prestito.

Le circostanze della vita a volte ci presentano situazioni in cui abbiamo davvero bisogno di soldi. A volte questo può essere un importo piuttosto tangibile, il che è molto problematico o addirittura irrealistico da prendere in prestito dai parenti.

O solo uno rotto elettrodomestico, che usi molto spesso e non hai soldi gratuiti nel budget familiare per acquistarlo in questo momento.

In questi casi, un prestito può essere la tua salvezza. Questo è davvero un modo abbastanza semplice per ottenere la giusta quantità di denaro e le relazioni con i parenti non saranno rovinate.

Ma prima di contattare la banca più vicina per l'importo desiderato, è necessario studiare almeno elementare questo problema diversi partiti in modo che alcune delle sfumature del prestito non ti sorprendano completamente. Ecco una serie di domande e risposte tipiche sulle varie sfumature del prestito che possono essere davvero utili per chi cerca lavoro.

Domande e risposte sui prestiti

1. Per quanto tempo e per quali scopi viene concesso un prestito a breve termine?

Di norma, la durata di tale prestito è varie banche può variare significativamente da quattro a trenta mesi. Inoltre, in questo caso, il rimborso anticipato di solito non è consentito e, se è ancora possibile, non prima di tre mesi dalla data di emissione e ricezione di tale prestito da parte di una persona.

In questo caso, la maggior parte delle banche semplicemente non dispone di un elenco esaustivo di obiettivi, quindi l'orientamento al target di un prestito a breve termine può essere molto diverso: dall'acquisto elettrodomestici o mobili prima di pagare per le vacanze nei paesi caldi o per studiare Istituto d'Istruzione. In questo caso, la condizione principale è uno stipendio stabile e l'assenza di una storia creditizia negativa.

2. Abbiamo in programma di prendere un mutuo ipotecario. Quanto tempo ci vuole di solito per emettere una decisione?

Di norma, il periodo per l'esame dell'intero pacchetto di documenti presentato dal richiedente può variare da cinque a dieci giorni lavorativi e, in alcuni casi, se la banca necessita di ulteriori documenti, questi termini possono essere prorogati.

3. La banca concederà un mutuo se il potenziale mutuatario non ha soldi per l'acconto?

Esiste un tale mutuo ipotecario in cui non è previsto alcun acconto o il suo importo è molto ridotto? Quale impatto avranno tali condizioni sull'entità immediata del prestito?

Naturalmente, ci sono tali prestiti con un acconto minimo o addirittura senza acconto. Ma in questo caso vale la pena prepararsi a un controllo particolarmente approfondito da parte dei dipendenti della banca.

Inoltre, non tutte le banche decideranno di emettere un prestito di importo elevato a qualcuno che, per qualche motivo, non ha potuto raccogliere fondi per il pagamento iniziale. In effetti, il rischio che cliente simile non sarà in grado di effettuare pagamenti regolari è anche fantastico.

Se parliamo dell'entità del prestito, allora in varie banche condizioni diverse. E in effetti ci sono tali programmi in cui la dimensione acconto influisce in modo significativo sull'importo del prestito e sul suo tasso, e ci sono altri programmi in cui questo non è assolutamente importante.

4. Durante il matrimonio, i coniugi hanno contratto un prestito auto per acquistare una costosa auto straniera. I pagamenti sono stati effettuati puntualmente e congiuntamente.

C'è davanti un processo di divorzio, dopodiché l'auto rimarrà con il coniuge, che ha effettuato da solo i pagamenti del prestito per diversi mesi precedenti, e in futuro prevede anche di pagare rate mensili. È possibile documentare questo prestito solo per un coniuge?

Tale situazione può essere interpretata come una sostituzione del debitore. IN questo caso tutto dipenderà dalla clausola pertinente nel contratto di prestito e, se tale situazione non è esplicitata in esso, la decisione su un possibile cambio di mutuatario può essere presa dalla banca che ha emesso questo prestito auto.

Se è d'accordo, il coniuge effettuerà ulteriori pagamenti e, se la banca rifiuta, dopo lo scioglimento ufficiale del matrimonio, il debito sul prestito precedentemente contratto sarà semplicemente diviso equamente tra gli ex coniugi.

5. Inizialmente, è stato richiesto un mutuo ipotecario per l'acquisto di un monolocale. Al momento, questo prestito non è stato ancora chiuso.

Ma c'era l'opportunità di acquistare un appartamento di due stanze, che, ovviamente, è molto più costoso. E' possibile registrare nuovamente questo mutuo ipotecario dal vecchio monolocale al nuovo bilocale?

In linea di principio, un simile accordo è davvero possibile, ma solo se la banca stessa è d'accordo. Quasi immediatamente dopo aver ricevuto il permesso monolocale sarà già possibile mettere in vendita, e il debito ipotecario sarà pagato direttamente dall'acquirente.

Inoltre, nel contratto di vendita in senza fallire verrà indicata l'ubicazione dell'appartamento su cauzione, ma dovuta a rimborso anticipato prestito, la banca non avrà alcun diritto in futuro nei confronti del nuovo proprietario dell'appartamento, il suo acquirente in buona fede.

E il denaro che rimane dopo il pagamento integrale del prestito ricevuto dagli acquirenti può quindi essere utilizzato come regolare acconto per l'acquisto di un altro appartamento. È l'importo che ti manca che diventerà il tuo nuovo mutuo ipotecario.

6. A che età posso ottenere un prestito auto?

Basato regole generali, validi per tutte le banche, ne consegue che tale prestito può essere assunto al compimento dei 18 anni. Ma in pratica, le banche non hanno fretta di dare grandi somme denaro contante a tali giovani, perché dubitano seriamente della loro capacità di pagare.

Pertanto, molte banche hanno adottato locali regolamenti, che indicano l'età minima per tale prestito - 21 anni. E se tu giovanotto hanno un reddito elevato comprovato, un'esperienza lavorativa di almeno un anno e sono soddisfatte altre condizioni, che possono essere diverse in diverse banche, allora potrebbe benissimo ottenere il prestito auto di cui ha bisogno.

7. Quali altre modalità e modalità di restituzione del prestito esistono oltre al pagamento in contanti alla cassa della banca? È possibile pagare le mensilità tramite bonifico bancario?

Oltre a fare le banconote direttamente alla cassa della banca, ci sono altri modi abbastanza convenienti per rimborsare il prestito. Includono anche i pagamenti senza contanti, quando i fondi del tuo conto, aperto in qualsiasi altra banca, verranno semplicemente trasferiti sul conto desiderato per rimborsare il prestito.

In questo caso, la cosa più importante è conoscere esattamente i dettagli della tua banca creditrice e il numero di conto del prestito. Ne basta uno in più strada conveniente- pagamento di un prestito tramite un conto carta di plastica attraverso un normale bancomat. Ma non tutti gli sportelli automatici supportano questa funzione e se paghi con dispositivi simili di altre banche, ti verrà addebitata anche una commissione.

8. Qual è la probabilità di prendere un prestito per una persona che lavora in Russia, ma non è cittadino della Federazione Russa?

In alcune banche questo è del tutto possibile, ma il potenziale mutuatario dovrà comunque presentare ulteriori documenti per verificare la sua potenziale solvibilità e la legalità del suo soggiorno e lavoro nel nostro Paese.

9. Una banca concederà un mutuo ipotecario se una persona riceve uno stipendio non ufficialmente, ma "in una busta"?

Sì, puoi ottenere un prestito in questo caso. Ma in questo caso, devi fare quanto segue: devi compilare una domanda sotto forma di banca, quindi firmarla con il capo della tua organizzazione e il capo contabile.

Per una serie di ragioni, questo non è sempre fattibile. Quindi i dipendenti della banca possono recarsi presso l'azienda in cui lavori e scoprire autonomamente le dimensioni del tuo salari. Anche in questo caso è possibile stimare lo stipendio di altri dipendenti del tuo stesso livello.

10. L'appartamento è stato acquistato con l'ausilio di un mutuo ipotecario, che non è stato ancora rimborsato, ma ora vorrei riqualificarlo perché una delle stanze è di passaggio. È possibile farlo se l'appartamento è attualmente sotto cauzione?

Se si prevede che il valore della tua casa aumenterà in modo significativo dopo la ristrutturazione, molto probabilmente la banca concederà un permesso simile per la riqualificazione. Ma non dimenticare che un permesso simile deve essere preso non solo dal creditore, ma anche da altre autorità competenti.

11. Vorrei prendere una carta di credito, ma non tutte queste carte sono vantaggiose. Come scegliere il meglio?

Per non commettere errori nella scelta di una carta del genere, è necessario studiare attentamente i tassi della banca in cui si intende prenderla. Occorre prestare attenzione a quanto segue:

su costo pieno il prestito stesso;
l'importo del tasso di interesse;
costo del servizio;
l'importo delle multe;
tassa di incasso.

Devi anche scoprire quanti bancomat della banca hai scelto nella tua città, se ci sono un numero sufficiente di punti che accettano pagamenti con credito, altrimenti le tue spese aumenteranno notevolmente a causa del pagamento di una commissione per l'utilizzo di "stranieri" Bancomat.

Presta attenzione ai piccoli "piaceri" per i possessori di tali carte, se nel tuo caso ci sono promozioni, bonus o sconti. Quando hai già deciso completamente la scelta, non trascurare la regola di leggere attentamente il contratto prima di firmarlo.

12. Vorrei prendere un prestito per l'auto. La banca accetterà di darlo se i pagamenti mensili saranno la metà dell'importo dello stipendio?

Una soluzione positiva a questo problema dipende esclusivamente dalla banca stessa, e in molte banche questo è davvero possibile. Ma in questo caso, il mutuatario stesso dovrebbe riflettere attentamente, perché esperti competenti consigliano di prendere tali prestiti, il cui pagamento non supera il 30% del reddito mensile di una persona.

Domande frequenti e risposte sulle storie di credito.

Domanda: Voglio sapere se ho una storia creditizia e come posso ottenere una carta di credito? Grazie in anticipo.

Risposta: Per cominciare, ricorda, hai dato il consenso alla formazione del tuo IC? Se sì, allora il tuo CI è in uno degli uffici di credito. Per fare questo, è necessario contattare Catalogo centrale Storie di credito e scopri a quale BCI dovresti rivolgerti. Quindi non resta che inviare una richiesta a questo BKI.

Domanda: Mi è stata negata l'opportunità di essere garante perché la mia storia creditizia è pessima, ma non ricordo di avere insolvenze sui miei prestiti, come posso controllare la mia storia creditizia?

Risposta: Hai il diritto non solo di controllare la tua storia creditizia, ma anche di contestarla. Puoi leggere di più su come controllare la tua storia creditizia e come contestarla qui: e come. Dopo aver scritto una dichiarazione che i dati specificati nel tuo IC non sono corretti, verranno controllati e corretti. Successivamente, puoi riprovare a diventare un garante. Se la banca non è d'accordo con te e non modifica i dati nell'IC, puoi andare in tribunale.

Domanda: La banca mi ha proposto di creare un codice soggetto, che cos'è?

Domanda: Pago due prestiti, ma non ricordo se ho dato il consenso alla formazione della mia storia creditizia. Pertanto, non so nemmeno se avrò una storia creditizia e le banche trasmettono informazioni sui pagamenti al BKI?

Risposta: Se non ricordi se hai acconsentito alla formazione di un CI (e solo in questo caso verrà formato), puoi contattare la banca o il CCCH per sapere se esiste. Se esiste, allora sarà trovato, se non si trova nulla, allora non si forma. Per avviarlo è necessario dare il consenso scritto, che può essere dato anche in banca.

Domanda. I miei documenti mi sono stati rubati e dopo qualche tempo ho ricevuto una notifica che ero in ritardo con i pagamenti del prestito. Si è scoperto che sono stati emessi diversi prestiti per i miei documenti in diverse banche. Ovviamente mi sono rivolto al servizio di raccolta. La banca ha promesso di rimuovere il debito, ma non l'ha fatto. Cosa si può fare in un caso del genere?

Risposta: Ha scritto una dichiarazione alla polizia che i documenti sono stati rubati? Se è così, allora la legge è dalla tua parte. Contatta la banca con una dichiarazione ufficiale e documenti che confermano il furto alla polizia, quindi la banca deve agire secondo le istruzioni. E se non hai sporto denuncia alla polizia o l'hai presentata dopo l'emissione dei prestiti? In questo caso, sarà difficile provare qualcosa. La cosa migliore è contattare un avvocato. Allo stesso tempo, devi presentare una richiesta per studiare la tua storia creditizia per capire quanti prestiti sono stati emessi in totale. E trattare con ciascuna banca individualmente.

Domanda: In che modo la banca esamina la mia storia creditizia a mia insaputa se non conosce il codice oggetto della mia storia creditizia?

Risposta: Il codice soggetto non lo è affatto condizione richiesta studiare la storia creditizia. Rende solo il lavoro più facile. Banche e altri istituti di credito può presentare una richiesta al BKI in base ai tuoi dati personali, come indirizzo di residenza, indirizzo di registrazione, dettagli del passaporto, data di nascita e cognome, nome e patronimico. Ma possono inviare una richiesta solo con il tuo consenso.

Domanda: Come acconsentiamo al trasferimento di informazioni al BKI? Il contratto di prestito è già un accordo?

Risposta: Il consenso alla formazione di una storia creditizia e al trasferimento dei dati può essere dato solo per iscritto e con la tua firma. Il contratto di prestito in sé non è un consenso, ma il consenso può essere incluso nel contratto di prestito o nel modulo di domanda, quindi è necessario leggerlo attentamente prima di firmare qualsiasi cosa.

Domanda: Cosa devo fare se vivo fuori dalla città di Mosca e la mia storia creditizia è nell'NBKI? Chi pagherà l'affrancatura della risposta?

Risposta: BKI invia a proprie spese una raccomandata a vostro nome.

Domanda: La mia storia creditizia è stata formata in modo errato, come posso eliminarla?

Risposta: Non puoi cancellare la tua storia creditizia. Per modificarlo, è necessario richiedere una revoca. Il BKI ricontrollerà tutti i dati e farà una richiesta alla banca, la banca, dopo aver esaminato i tuoi dati, potrebbe cambiare il CI a tuo favore o forse no. Se ancora non ti piace qualcosa, puoi fare causa alla banca. Se il tuo BKI si trova in un'altra città, invia una richiesta autenticata tramite posta ordinaria.

Domanda: La banca dove lavoro collabora con il National Bureau of Credit Histories. Come puoi ottenere dati sulla storia creditizia di un individuo se non ha un codice soggetto?

Risposta: Devi solo inviare una richiesta al CCCH sulla disponibilità di una storia creditizia di un determinato mutuatario. C'è un protocollo speciale per questo. Al CCCH ti verrà fornito un elenco di BCI che memorizzano i CI e devi solo fare domanda lì.

Domanda: Sono obbligato a fornire alla banca il codice dell'oggetto della storia creditizia quando ricevo un prestito?

Risposta: No, non sono obbligatori, puoi leggere di più su questo nella legge sulle storie di credito.

Domanda: Che cos'è un codice oggetto della storia creditizia e dove posso ottenerlo?

Risposta: Il codice oggetto è una combinazione di numeri e lettere che ti viene in mente tu stesso. Se lo desideri, puoi inserirlo nel contratto di prestito. Il codice del soggetto non è un prerequisito per l'ottenimento di un CI nel BCI. Ma il modo per farlo è veloce.

Domanda: Come scoprire la tua storia creditizia se il Credit Bureau si trova in una città e io sono in un'altra.

Risposta: Per ricevere il tuo CI, devi inviare una richiesta autenticata tramite posta ordinaria. Nella richiesta dovrai indicare il tuo cognome, nome e patronimico, luogo di nascita, data di nascita, dettagli del tuo passaporto, indirizzo di registrazione (registrazione) e indirizzo di residenza. Riceverai anche una risposta per posta raccomandata.

Domanda: Come posso trovare dove è archiviata la mia storia creditizia?

Risposta: Se hai già ricevuto il tuo codice soggetto (ci sono risposte al riguardo sopra), puoi fare domanda online sul sito web Banca centrale Russia sul sito web del CCCH. E anche fare una richiesta direttamente alla CBI o tramite la Banca. Per scoprire il tuo CI, il codice del soggetto non è richiesto.

Domanda: Sono stato costretto a citare in giudizio la banca e la banca, per rappresaglia, ha inserito i dati della mia storia creditizia nel database NBKI come inadempiente. Non sono d'accordo con questo e come prova di ciò ho un documento del tribunale (anche se ho perso la causa).

Risposta: Sfortunatamente, solo la banca stessa può apportare modifiche alla tua storia creditizia. BKI non sarà in grado di aiutarti. Puoi negoziare con la banca presentando i documenti del tribunale o citare nuovamente in giudizio la banca, questa volta per informazioni errate nell'IC.

Domanda: La banca dove prendo un prestito richiede il mio consenso per formare una storia creditizia, mi rifiuteranno un prestito se non accetto di trasferire i dati?

Risposta: No, non rifiuteranno. Ti verrà inoltre concesso un prestito solo sulla base dei documenti, certificati e garanti forniti. La mancanza di CI non è un motivo per rifiutare un prestito. Tuttavia, alcune banche guardano al proprio archivio. Se prima hai preso un prestito in questa banca e lo hai pagato regolarmente, hai la garanzia di ottenerne uno nuovo. E se sei un nuovo cliente e rifiuti di creare il tuo CI, allora ti potrebbe essere negato un prestito semplicemente sospettandoti di futura insolvenza.

Domanda: La prima volta che ho chiesto un prestito mi è stato negato. E da allora sono sempre stati respinti. Si è scoperto che avevo una storia creditizia negativa. La cosa più interessante è che non ho mai ricevuto un prestito prima. Come è stato formato il mio CI?

Risposta: Prima di tutto, devi fare una richiesta per la disponibilità del tuo CI. Metti le mani sopra ed esplora. È probabile che sia stato commesso un errore o che qualcuno abbia utilizzato i dati del tuo passaporto per altri scopi. Di conseguenza, ti sposterai su.www.site

Domanda: Ora su Internet offrono di controllare la tua storia creditizia online in 5-10 minuti. Com'è possibile?

Risposta: Prima di tutto, devi sapere che questo non è possibile. E queste sono tutte le macchinazioni dei truffatori. Per denaro o SMS, ti offrono di scoprire il tuo CI in pochi minuti. È impossibile. Dal momento che non esiste un database di storie di credito online. Tutti i CI sono archiviati nel Bureau of Credit Histories, non sono pubblicati online, non sono pubblicati su Internet. Inoltre, è impossibile ottenere una storia creditizia senza una richiesta notarile. Alcuni truffatori riescono persino a offrirsi di correggere la storia creditizia negativa. Capisci che questo non è possibile. Poiché le informazioni possono essere corrette solo dalla banca in cui hai preso il prestito, ma non dal BKI! Perché gli appelli a tali organizzazioni sono pericolosi? Questo è pericoloso non solo come spreco di denaro, ma anche come trasferimento di dati ai truffatori. Non fornire a nessuno i dettagli del tuo passaporto online. I dati del tuo passaporto possono essere utilizzati per contrarre gli stessi prestiti o per altri cattivi scopi.

Puoi porre domande sulla tua storia creditizia nei commenti, nonché aiutare a rispondere alle domande degli altri se hai già esperienza nell'ottenere un CI.

Abbiamo sempre ricevuto e continuiamo a ricevere molte domande su debiti su prestiti ceduti a collezionisti. Qualche anno fa abbiamo scritto un breve post su cosa fare in caso di vendita di un debito di prestito. Da allora, la legislazione è leggermente cambiata, quindi abbiamo deciso di raccogliere le risposte alle domande più frequenti sulla vendita in un unico luogo. debiti di credito. Se non c'è risposta alla tua domanda qui, puoi chiederla nei commenti e integreremo questo articolo.

In tal caso una banca/IFM può vendere il debito agli esattori?

La vendita del debito è possibile se il contratto di prestito / contratto di prestito nessun divieto cedere i diritti di pretesa previsti dal contratto a favore di terzi. Nella fase del procedimento esecutivo (cioè già dopo la decisione del tribunale di riscuotere il debito) o nella fase del fallimento bancario, il debito del prestito MFO può essere venduto, anche se il contratto prevedeva un divieto diretto di cessione. Ti consigliamo inoltre di verificare se il tuo contratto di mutuo prevede che l'incarico richieda il tuo accordo. In assenza del consenso del mutuatario, in questo caso, è impossibile vendere il debito agli esattori e l'assegnazione del debito agli esattori in una serie di condizioni può essere dichiarata non valida dal tribunale o richiedere il risarcimento delle perdite (vedi paragrafi 16-18 della risoluzione del Plenum Corte Suprema 21 dicembre 2017, n. 54).

Una banca può vendere debiti a organizzazioni che non dispongono di una licenza bancaria?

Dal 28 gennaio 2019 è stata modificata la parte 1 dell'articolo 12 della legge federale "Sul credito al consumo (prestito)" (FZ del 27 dicembre 2018 n. 554-FZ), grazie alla quale è diventato possibile cedere il debito su un prestito al consumo o prestito solo come espressamente previsto dalla legge persone giuridiche e persone fisiche:

persone giuridiche che svolgono attività professionale fornitura di prestiti al consumo;
persone giuridiche impegnate nella restituzione di debiti scaduti di persone fisiche come attività principale;
una società finanziaria specializzata o un individuo specificato nel consenso scritto del mutuatario (il consenso si ottiene dopo che il mutuatario ha un debito scaduto).

La banca può cedere il debito a tali persone ed enti, se la cessione non è stata vietata dalla legge o dalla convenzione.

In precedenza, la legislazione non prevedeva divieti o restrizioni diretti sulla vendita di debiti a soggetti non bancari. La Corte Suprema della Federazione Russa ha ritenuto che fosse possibile vendere il debito di un'organizzazione senza una licenza bancaria se previsto dal contratto.

Nel risolvere i casi sulle controversie sulla cessione dei crediti derivanti da contratti di prestito con i consumatori (persone fisiche), il tribunale deve tenere presente che la legge sulla protezione dei diritti dei consumatori non prevede il diritto di una banca, altrimenti istituto di credito trasferire il diritto di reclamare contratto di mutuo con un consumatore (persona fisica) a persone che non hanno una licenza per il diritto di svolgere attività bancarie, salvo diversa disposizione di legge o un accordo contenente questa condizione che è stato concordato dalle parti al momento della conclusione.
Clausola 51 del Decreto del Plenum delle Forze Armate RF n. 17 del 28/06/2012.

La Suprema Corte ha confermato la sua posizione nella delibera del Plenum n. 54 del 21/12/2017. Il paragrafo 12 afferma che il nuovo creditore (cessionario) non ha una licenza per l'assicurazione o bancario non è un motivo per riconoscere come invalida la cessione dei diritti di pretesa. Ciò vale, ad esempio, per debiti a credito e debiti verso compagnie di assicurazione nell'ordine di surrogazione. Un'altra norma può essere prevista dalla legge.

Si prega di notare che in fase di esecuzione, quelli. dopo aver riscosso il debito con decisione del tribunale, la banca può vendere il debito a chiunque (vedi, ad esempio: Sentenza della Corte Suprema della Federazione Russa del 23 agosto 2016 N 18-KG16-76).

Dopo quanti giorni di ritardo si può cedere ai collezionisti il debito su mutuo?

La legislazione non specifica un periodo di ritardo specifico in cui una banca o una IFM ha il diritto di vendere il debito agli esattori. Cioè, in teoria, possono cedere il tuo debito in qualsiasi momento lo ritengano opportuno.

In che modo, per legge, un mutuatario dovrebbe essere informato che il suo debito è stato venduto a collezionisti?

Occorre dare avviso in forma scritta e dovrà essere inviata a mezzo posta raccomandata con avviso o consegnata personalmente contro firma. Notifica telefonica, via SMS, in corrispondenza di e-mail o VKontakte non ha forza legale, perché. non conferma in modo affidabile chi lo ha ricevuto e quando. Il testo della notifica contiene solitamente i dati del nuovo creditore e i suoi dettagli di pagamento per il trasferimento di denaro. La notifica viene inviata o al tuo indirizzo di registrazione nel luogo di residenza, oppure all'indirizzo che tu stesso hai indicato al momento della conclusione del contratto.

Chi dovrebbe informare il mutuatario della vendita del debito: la banca o gli esattori?

Sia la banca (il prestatore originale) che i collezionisti (il nuovo prestatore) possono farlo. La differenza è questa:

se l'avviso di cessione del debito è inviato dal creditore originario(banca, IFM con cui è stato concluso il contratto), dovrai iniziare immediatamente a pagare i collezionisti dal momento in cui lo ricevi;
se l'avviso di cessione del debito proveniva da un nuovo creditore (esattori), puoi prima chiedergli la prova del trasferimento dei diritti a lui. Tale prova è il contratto di cessione dei diritti di credito. La richiesta di copia del contratto deve essere inviata a mezzo raccomandata con inventario degli allegati o consegnata personalmente (conservare ricevute postali, inventario, notifica o copia della richiesta con ricevuta di ritorno). Se hai chiesto agli esattori la prova dell'assegnazione, ma ignorano la tua richiesta, puoi estinguere il debito con la banca. Ne parla anche la Corte Suprema della Federazione Russa nella risoluzione del Plenum n. 54 del 21 dicembre 2017 (paragrafo 20).

Cosa succede se non ricevo una lettera di incarico per posta?

Non ha molto senso. Sarai comunque considerato notificato dell'incarico. La legge (articolo 165.1 del codice civile della Federazione Russa) stabilisce che se il destinatario, a causa di circostanze a lui dipendenti, non riceve un messaggio ricevuto a suo nome o non lo conosce, il messaggio viene comunque riconosciuto come consegnato. La lettera verrà conservata presso l'ufficio postale per un mese e, se non ricevuta, verrà restituita al mittente con scaduto Conservazione. Se gli esattori vogliono riscuotere il debito per ordine del tribunale, dovranno solo portare la lettera che non hai ricevuto in tribunale per presentare un reclamo. Pertanto, è meglio ricevere tutte le lettere in tempo.

Gli esattori mi hanno inviato un SMS che la banca aveva venduto loro il debito. Non posso pagare gli esattori?

Puoi, fino a quando non ricevi l'avviso ufficiale della concessione. Dopo aver ricevuto la notifica, gli esattori dovranno pagare.

Ora posso pagare il prestito, ma temo che i collezionisti mi richiedano nuovamente gli importi che ho già pagato alla banca. Come essere?

Prima della notifica scritta ufficiale dell'incarico, paga la banca e assicurati di conservare tutte le ricevute di pagamento. Inoltre, se possibile, è necessario ottenere un certificato dalla banca sul saldo del debito (se non possono fornire un certificato aggiornato, lascialo fornire almeno alla data di assegnazione). Per legge, il nuovo creditore (esattore) si assume il rischio di tutte le conseguenze della mancata comunicazione al debitore della cessione. Tutti i pagamenti da voi effettuati prima della notifica a favore della banca risolveranno l'obbligo di prestito nell'importo corrispondente (clausola 3 dell'articolo 382 del codice civile della Federazione Russa), ovvero i pagamenti saranno accreditati per il rimborso del debito, e gli esattori non potranno chiederteli di nuovo. Lascia che gli esattori stessi si occupino della banca per la restituzione degli importi che hai depositato.

Mi è stato inviato un avviso ufficiale di vendita del debito agli esattori. Non sono d'accordo e non voglio pagarli. Cosa si può fare?

Se il tuo contratto di prestito / prestito contiene un divieto diretto di cessione dei crediti, puoi provare a contestarlo in tribunale sulla base della clausola 2 dell'articolo 382 del codice civile della Federazione Russa. Ai sensi di tale articolo, il debitore può agire per invalidare la cessione solo se si può provare che gli esattori sapevano o avrebbero dovuto sapere del divieto di cessione. Raccomandiamo che prima di andare in tribunale, assicurati di consultare un avvocato su tutti i tuoi documenti e studi prassi giudiziaria in regione nei casi di contestazione della cessione di debiti creditizi agli esattori al fine di valutare le prospettive di contenzioso.

I collezionisti hanno promesso di cancellare il debito se pago la metà entro una settimana. Devo essere d'accordo o è una truffa?

Per legge (articolo 415 del codice civile della Federazione Russa), il creditore ha davvero il diritto perdonare un debito cioè liberare il debitore dai suoi obblighi. Tuttavia, la remissione del debito deve essere formalizzata correttamente. Se paghi semplicemente agli esattori l'importo indicato, hanno comunque la possibilità di esigere da te il saldo del debito (ad esempio, attraverso i tribunali). Per questo motivo, è necessario richiedere prove documentali della remissione del debito agli esattori. Si consiglia di redigere un accordo di cancellazione del debito indicando l'importo specifico che gli esattori ti condonano. L'accordo deve essere firmato da te e dai collezionisti. Inoltre, dopo aver pagato l'importo "preferenziale", assicurati di chiedere ai collezionisti un certificato attestante che non hanno più alcun diritto ai sensi del presente contratto di prestito nei tuoi confronti (gli obblighi sono adempiuti integralmente).

La banca vuole vendere il mio debito agli esattori. Posso chiedere alla banca di vendere il debito al mio parente?

Puoi, ma la banca non è obbligata ad accettare la tua offerta. Del resto, prendi in prestito denaro da un parente e ripaga la banca prima che venda il debito agli esattori.

C'è stata una decisione del tribunale per recuperare il debito del prestito da me. Gli ufficiali giudiziari stanno già detraendo il debito dallo stipendio. I collezionisti hanno segnalato loro la vendita del mio debito. Chi pagare?

Pagare gli ufficiali giudiziari come parte dei procedimenti di esecuzione avviati. Questa opzione ha molti vantaggi:

non è necessario capire chi pagare: alla banca o ai collezionisti. Gli ufficiali giudiziari accreditano tutto il denaro da te raccolto al loro deposito e da lì lo distribuiscono al giusto richiedente;
puoi venire dall'ufficiale giudiziario alla reception in qualsiasi momento e chiarire il saldo del debito. È molto più difficile con i collezionisti: molto spesso il loro ufficio si trova in un'altra città, quindi puoi fare affidamento solo su conversazioni telefoniche e corrispondenza;
dopo il completo rimborso del debito con decisione del tribunale ufficiali giudiziari emettere una decisione sulla chiusura del procedimento di esecuzione in relazione all'effettiva esecuzione. Puoi riceverlo di persona o per posta. Questo documento confermerà che il tuo debito per decisione del tribunale è stato completamente rimborsato.

Si prega di notare che i collezionisti devono andare in tribunale con domanda di sostituzione di una parte nel procedimento di esecuzione, ricevere denaro assegnato da una decisione del tribunale invece che da una banca. Questa è la preoccupazione dei collezionisti, ma sarai anche avvisato dal tribunale di tale dichiarazione, non stupirti.

Quali leggi leggere sul tema della vendita di debiti agli esattori per essere legalmente esperti?

Legge federale del 21 dicembre 2013 n. 353-FZ "Sul credito al consumo (prestito)" - Articolo 12.
Codice civile della Federazione Russa (Parte 1) - Articoli 382-390.
Decreto del Plenum della Corte suprema della Federazione Russa n. 54 del 21 dicembre 2017 "Su alcune questioni di applicazione delle disposizioni del capitolo 24 Codice civile della Federazione Russa sul cambiamento di persone in un obbligo sulla base di una transazione”.

Qualsiasi impresa, comprese quelle piccole, prima o poi diventa angusta nel proprio quadro finanziario. Il business richiede attivamente espansione e sviluppo. Dove trovare i soldi per lo sviluppo del business? Prendere prestito bancario!

Ma è così facile ottenere questa tanto ambita cifra? Quanti gironi dell'inferno dovrai attraversare? Le banche non sono molto disposte a concedere prestiti alle piccole imprese. È comprensibile: il fatturato non è così elevato, è ancora necessario cercare proprietà per garanzie garantite da un prestito e, in generale, è fangosa e imprevedibile, questa piccola impresa ...

Quali garanzie e documenti sono necessari per ottenere un prestito per una piccola impresa? Quali domande ti faranno i banchieri prima di prendere la decisione di concedere un prestito alla tua piccola impresa? Come inviare informazioni alla banca per ricevere prestito di sviluppo piccola impresa?

Cosa chiederà la banca quando chiederà un prestito?

Chiederanno molto in banca e, per aumentare la probabilità di ottenere un prestito, è meglio avere in anticipo le risposte a tutte queste domande.

In generale, tutte le domande possono essere suddivise in tre grandi gruppi:

Domande sulla linea di sicurezza

A queste domande bisogna rispondere onestamente e solo con la verità. Il servizio di sicurezza della banca, durante il controllo, troverà lui stesso le risposte a queste domande, quindi non sarà possibile nascondere comunque nulla, quindi l'opzione "e se non se ne accorgono" non funzionerà in modo univoco. Se queste informazioni sono nascoste in fase di invio domanda di prestito, e le "guardie di sicurezza" lo scoprono all'improvviso, quindi il prestito verrà rifiutato in modo inequivocabile (i servizi di sicurezza danno immediatamente una conclusione negativa se sono stati ingannati nella fase di richiesta del prestito).

Il richiedente è un fondatore e/o direttore di una LLC, IP?
Solo uno o più?
Il richiedente ha prestiti esistenti come individuo? Come viene eseguito il prestito: ci sono stati ritardi? In tal caso, vengono rimborsati ora o no?
Hai già preso prestiti? individuale? Storia del credito? Hai pagato in tempo? C'erano arretrati sui prestiti? Se sì, sono riscattati o no?
Una persona giuridica, un singolo imprenditore ha prestiti esistenti? Lo stesso - come viene eseguito il prestito: ci sono stati ritardi? In tal caso, vengono rimborsati ora o no?
Hai già preso prestiti? entità, IP? Storia creditizia? Tempestività dei pagamenti? Ci sono stati ritardi? Se sì, sono riscattati o no?
Un'ulteriore domanda in caso di ritardi: quante volte è stato violato il piano di pagamento? Per quanto tempo (in giorni)?
Esistono rivendicazioni legali di altre persone giuridiche contro una persona giuridica, un singolo imprenditore?
Ci sono mai stati precedenti penali?

Domande relative al lato economico del business

Data di registrazione di una persona giuridica, IP?
Forma di tassazione (generale, semplificata, UTII)?
È stata inviata nessuna segnalazione (vuota), ad es. l'azienda funziona?
La dichiarazione mostra profitti o perdite?
Entrate mensili medie approssimative per la contabilità).
Una stima approssimativa dell'uomo d'affari stesso, quanto guadagna effettivamente al mese.
Turnover mensile medio sui conti di regolamento per tutte le banche (incassi)?
Incassi mensili medi (secondo i libri di cassa)?
Disponibilità di schedari per i conti di liquidazione?
In quali banche vengono aperti i conti correnti?
Hai chiesto un prestito a qualche banca?

L'emissione di garanzie

Quale proprietà è registrata nella proprietà di una persona fisica (attrezzature (comprese le attrezzature commerciali), immobili, veicoli)?
Qual è la proprietà registrata direttamente a una persona giuridica?
Non fa male avere un certificato con il nome della proprietà, l'anno di emissione (acquisizione, il prezzo di mercato approssimativo).
Sei disposto a offrire la proprietà come garanzia?

A proposito, riguardo alla promessa. È meglio non nascondere la proprietà, ma offrirla tu stesso come garanzia, garanzia per un prestito. In primo luogo, è probabile che la banca scopra comunque la presenza dell'immobile e, in caso di "occultamento" del fatto di proprietà dell'immobile, ti può essere negato un prestito. In secondo luogo, il fatto stesso che la tua azienda abbia proprietà che possono essere garantite per un prestito è un vantaggio, è molto probabile che le banche siano più disposte a concedere un prestito. Sì, e nel caso di un prestito con garanzia, di norma, le banche offrono un tasso di interesse ridotto.

E ora vediamo:

Qual è la probabilità di fallimento durante i controlli di sicurezza?
È realistico da un punto di vista economico ottenere solo un tale importo del prestito e specificamente per gli scopi dichiarati (forse vale la pena modificare leggermente l'obiettivo durante l'applicazione)?
Possibile variante prestito (questo può essere non solo un prestito, ma anche un leasing).

Cerca di rispondere a queste domande nel modo più onesto possibile con te stesso. Mettiti nei panni di una banca. Sulla base delle informazioni ricevute, puoi trarre conclusioni preliminari sul fatto che concederanno o rifiuteranno un prestito alla tua attività.

Garanzia di ricevuta al 100% per le piccole imprese prestito bancario Nessuno lo farà davvero oggi. Anche se le risposte a tutte le domande poste sono cristalline e positive, non è un dato di fatto che la banca ti emetterà credito. Ma presentando un quadro chiaro di ciò che sta accadendo e avendo in mente risposte già pronte possibili domande impiegati di banca la probabilità di ottenere un prestito è notevolmente aumentata.