Fonti del diritto bancario. Legislazione sulle banche e sull'attività bancaria. Legge sulle attività bancarie nella Federazione Russa Legislazione bancaria moderna

Il sistema bancario della Federazione Russa è costituito dalla Banca di Russia, dagli uffici di rappresentanza delle banche estere e da organizzazioni di credito insieme ai rami. La regolamentazione legale di queste organizzazioni è sancita dalla Costituzione della Federazione Russa, dalla legge federale "On bancario” e “Sulla banca centrale”, nonché alcune altre leggi e statuti.

Diritto Bancario

Il documento principale che regola le attività delle banche, nonché la creazione e il funzionamento delle organizzazioni di credito della Federazione Russa - la legge federale sull'attività bancaria e sulle banche, meglio nota come Legge federale sulle banche. L'adozione del documento è avvenuta nel lontano 1990, con il numero 395-1. Il documento contiene 7 capitoli, 43 articoli, che formulano un elenco di aspetti chiave dell'attività degli istituti di credito di ogni forma di titolarità organizzativa e giuridica.

Leggi bancarie federali

Oltre alla legge federale sulle banche, le attività degli istituti di credito sono regolate da un elenco di altri atti giuridici, comprese le leggi sulla banca centrale Federazione Russa, sul sistema nazionale dei pagamenti, sulle assicurazioni, sulla legge sulla storia creditizia e sulla regolamentazione valutaria. È interessante notare che nella legge sulla storia creditizia puoi persino trovare informazioni sulle banche che hanno problemi con storia creditizia. Nella stessa categoria rientrano la legge federale sull'ipoteca degli immobili, nonché la legge intesa a combattere il riciclaggio di denaro e il terrorismo.

Diritto bancario e bancario

Tra le principali disposizioni del diritto bancario, si raccomanda di prestare particolare attenzione alla procedura di abilitazione e registrazione delle banche, nonché alle loro succursali e uffici di rappresentanza, alle disposizioni in materia di fallimento e alla procedura di revoca dell'autorizzazione.

La legge anche consacrata punti chiave, che riguardano la stabilità e l'affidabilità del lavoro delle strutture bancarie, vengono sollevate questioni di tutela dei diritti dei depositanti, viene formulato il concetto di segreto bancario, nonché standard bancari, che sono determinati su iniziativa della Banca centrale di la Federazione Russa.

La legge fornisce indicazioni sui principi del servizio clienti bancari, effettuando operazioni standard, i principi di formazione dell'entità dei pagamenti delle commissioni, nonché la formazione di tassi e depositi.

Diritto delle assicurazioni bancarie

Le organizzazioni di credito non hanno il diritto di impegnarsi nell'assicurazione, così come nel commercio e attività di produzione. Restrizioni attuali non si applicano ai contratti utilizzati come derivati strumenti finanziari. Di norma, tali documenti prevedono l'obbligo di trasferire, vendere o acquistare beni a condizioni preventivamente concordate in caso di cessazione dell'obbligo di fornitura senza prestazione in natura.

Leggi federali sulle banche centrali

La legge federale "Sulla banca centrale" definisce, in primo luogo, il concetto di organizzazione come persona giuridica che svolge in modo indipendente attività professionale, ha un capitale autorizzato ed è di proprietà federale. Allo stesso tempo, la Banca Centrale della Federazione Russa non è responsabile dei debiti dello Stato. Tra i principali compiti professionali della principale banca del paese c'è il lavoro per lo sviluppo, il rafforzamento, l'aumento dell'efficienza e il buon funzionamento del sistema bancario e sistema di pagamento paesi, oltre a mantenere la stabilità della valuta nazionale dello stato. Anche la Banca Centrale della Federazione Russa è responsabile dell'emissione I soldi e l'organizzazione della loro circolazione.

Legge federale del 02.12.1990 N 395-1

La legge fondamentale che definisce la struttura sistema finanziario e che stabilisce le norme dell'attività bancaria è la legge federale del 02.12. 1990 n. 395-1. Questo documento definisce il concetto di "banca", "gruppo bancario", "organizzazione del credito", "operazioni bancarie", "depositi e depositanti" e altra terminologia ed entità finanziarie.

La legge precisa anche le norme legali e le procedure per la registrazione, ottenendo permessi per vari strutture finanziarie, vengono determinati lo stato dei depositanti, i metodi per garantire l'affidabilità e le forme di assicurazione dei depositi.

Informazioni complete sui requisiti di qualificazione per i manager istituzioni finanziarie, i termini di riorganizzazione e revoca delle licenze sono riportati in questo documento per tutti gli interessati.

Principi di legislazione bancaria

Le norme giuridiche dell'attività bancaria si basano su due gruppi di principi.

1. Principi generali normativa bancaria che determina lo status giuridico organizzazioni bancarie e stabilire le norme del modello economico della Federazione Russa.

Questi includono i seguenti principi:

• libertà di attività economica;
• inviolabilità dei beni;
• la necessità della concorrenza e il divieto di monopolio;
• attuazione dell'attività bancaria nello spazio economico comune.

2. Principi specifici della normativa bancaria che ne disciplinano l'organizzazione, lo sviluppo e il funzionamento sistema bancario.

I seguenti principi sono inclusi in questo gruppo:

• costruzione organizzativa e giuridica del sistema finanziario;
• determinare la procedura per lo svolgimento dell'attività bancaria;
• indipendenza della Banca Centrale;
• segreto bancario.

Una descrizione completa delle norme e dei principi può essere trovata nel documento originale.

Direzioni di evoluzione della normativa bancaria

La legislazione bancaria, ovviamente, occupa un posto chiave nella regolamentazione del sistema finanziario e bancario del Paese, determinando la forma di attività e le norme giuridiche di alcune strutture bancarie. Ma questo non significa che non migliori e non si evolva.

Con la formazione e lo sviluppo del sistema bancario, le leggi sono diventate più specifiche e rigorose al fine di prevenire fallimenti bancari, frodi e speculazioni.

La direzione dell'evoluzione della normativa bancaria è, nella maggior parte dei casi, nell'introduzione di modifiche e integrazioni ai capitoli e ai paragrafi del documento, in connessione con la congiuntura, il mutamento delle condizioni e la dinamica della vita economica del Paese. Questi necessari adeguamenti ampliano la portata giuridica della normativa, aumentano l'efficienza e ottimizzano il sistema bancario dello Stato nel suo complesso.

Regolamenti

Un pacchetto di atti giuridici che regolano i rapporti in bancarioè il diritto bancario. È determinato dal regime giuridico, che traduce l'ordine di gestione e regolamentazione delle attività bancarie. Obiettivi di base regime giuridico servono a prevenire il fallimento illegale, le attività fraudolente, concorrenza sleale, speculazione, nonché nell'accrescere la fiducia nelle banche.

Inoltre, gli atti giuridici prescrivono i tipi e i tipi di organizzazioni bancarie, la loro forma di proprietà, le funzioni e lo status della banca centrale del paese. Tali documenti definiscono il modello di attività nel mercato mobiliare e di concessione dei servizi bancari e creditizi, nonché la forma dei rapporti tra banca centrale e istituzioni finanziarie.

Tutti questi compiti sono di importanza nazionale e incidono sul potere economico dello stato e sul tenore di vita della sua popolazione.

Consigli da Sravni.ru: La legge federale sulle banche, che regola il lavoro degli istituti di credito, è uno dei fondamentali documenti normativi per organizzare il lavoro settore finanziario l'economia del paese. Di volta in volta, fanno riferimento alle disposizioni del documento i dipendenti di banca, economisti, avvocati, magistrati, commercialisti, avvocati e mutuatari che necessitano almeno di familiarità con questo documento normativo.

Gli atti legislativi speciali che regolano le attività bancarie nella Federazione Russa includono le leggi federali "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)", "Sulle banche e sulle attività bancarie", "Sulla insolvenza (fallimento) delle organizzazioni di credito", "Su regolamento valutario e controllo valutario» e altre leggi federali contenenti norme di legge che stabiliscono i requisiti per le banche e le modalità di svolgimento delle operazioni bancarie, regolando i rapporti degli istituti di credito con gli altri partecipanti alla circolazione civile.
La legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)", definisce lo stato, le funzioni, i poteri e i principi di organizzazione e attività Banca centrale Federazione Russa, stabilisce i principi delle relazioni tra la Banca di Russia e gli istituti di credito nel processo di adempimento delle sue funzioni e compiti, compresa l'attuazione
regolamentazione bancaria e vigilanza sulle attività degli organismi finanziari. La legge definisce inoltre i poteri della Banca Centrale della Federazione Russa di applicare sanzioni agli istituti di credito per aver violato i requisiti della legislazione e dei regolamenti della Banca di Russia, di interferire nelle attività degli istituti di credito in caso di situazioni che minacciano il interessi legittimi dei creditori (depositanti), la stabilità del sistema bancario nazionale.
La legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie" definisce il concetto di sistema bancario della Federazione Russa e dei suoi componenti, stabilisce un elenco di operazioni bancarie che possono essere eseguite solo se esiste una licenza appropriata dalla Banca di Russia e transazioni che gli enti creditizi possono svolgere nell'ambito delle loro attività. La legge contiene anche i requisiti di base per i documenti costitutivi di banche e altri istituti di credito, per l'organizzazione delle loro attività, regola la procedura per la registrazione degli istituti di credito e la licenza delle attività bancarie, la contabilità e la segnalazione degli istituti di credito alla Banca di Russia.
Sulla base delle disposizioni di questa legge, possiamo dare la seguente definizione Banca commerciale:
Banca commercialeè una persona giuridica che, al fine di realizzare un profitto quale obiettivo principale della propria attività, sulla base di un'apposita autorizzazione (licenza) della banca centrale, ha il diritto esclusivo di svolgere complessivamente le seguenti Operazioni bancarie: attrarre fondi da persone fisiche e giuridiche ai depositi, collocando tali fondi per proprio conto ea proprie spese nei termini di rimborso, pagamento, urgenza, apertura e mantenimento conto in banca persone fisiche e giuridiche.
Questa definizione, in primo luogo, contiene l'indicazione che la banca è un'impresa commerciale creata al fine di portare profitto ai suoi fondatori (partecipanti, azionisti); in secondo luogo, consente ad una persona giuridica di agire come banca se dispone di un'apposita autorizzazione rilasciata da un organismo autorizzato dallo Stato ad autorizzare l'attività bancaria; in terzo luogo, determina i criteri per classificare un istituto di credito come banca.
Insieme alle banche Legislazione russa consente la creazione di istituti di credito non bancari che hanno il diritto di compiere singole operazioni bancarie nelle combinazioni che vengono stabilite Banca centrale Federazione Russa.
In altri stati esistono anche atti legislativi che regolano le attività bancarie. In Germania, la legge principale che lo disciplina è il "Diritto bancario della Repubblica federale di Germania", leggi simili sono in vigore in Svizzera, Francia e numerosi altri paesi.
La legge federale "Sull'insolvenza (fallimento) degli istituti di credito" integra e sviluppa le disposizioni della legge federale "Sull'insolvenza (fallimento)" in relazione alle attività delle banche e degli istituti di credito non bancari. Stabilisce la procedura e le condizioni per l'attuazione delle misure volte a prevenire l'insolvenza delle banche commerciali, le specifiche dei motivi e le procedure per dichiararle fallite e liquidarle nelle procedure fallimentari.
Insieme a atti legislativi adottati ai fini della regolamentazione delle attività bancarie, della regolamentazione di talune procedure e operazioni degli istituti di credito, le attività delle banche commerciali sono altresì soggette a regolamentazione dal diritto del lavoro, fiscale e amministrativo, dai decreti del Presidente della Federazione Russa e dai decreti governativi che interessano determinate materie del funzionamento delle banche e dei loro rapporti con lo Stato, i clienti e gli appaltatori.

Maggiori informazioni sul diritto bancario:

1. 3. Contenuto e caratteristiche giuridiche dell'attività bancaria
2. 3. Base giuridica per gli investimenti esteri nel sistema bancario russo
3. 4.1. Linee guida per l'attuazione del lavoro di controllo 4.1.1. Argomenti degli esami del corso "Legislazione bancaria"
4. §1.3. IL DIRITTO BANCARIO COME REGOLATORE PER FORMARE IL FUNZIONAMENTO DEL SISTEMA BANCARIO
5. § 3. Fasi e principali indirizzi di controllo e vigilanza in ambito bancario
6. § 1. L'attività bancaria come oggetto di regolamentazione giuridica

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Il diritto bancario è un insieme di regole che disciplinano le relazioni che sorgono nel processo di costruzione, funzionamento e sviluppo del sistema bancario della Federazione Russa, compreso il processo di regolamentazione delle attività bancarie da parte della Banca di Russia e di altri organi governativi, nonché sindacati e associazioni di istituti di credito.
La legislazione bancaria è un insieme di atti legislativi e istruzioni regolamentari separate che interagiscono tra loro e regolano le pubbliche relazioni nel campo bancario.
La legislazione bancaria corrisponde al diritto bancario, è un insieme di norme giuridiche che disciplinano i poteri, i doveri e le responsabilità delle parti nei rapporti giuridici con la partecipazione della banca.
Gli oggetti in relazione ai quali sorgono i rapporti bancari sono cose, denaro, titoli, valori di valuta, nonché le informazioni soggette al regime del segreto bancario.
Norme diritto bancario trovare la loro strada nella legislazione.
Il diritto bancario è principalmente una struttura di relazioni tra le banche ei loro clienti.
La legislazione bancaria comprende entrambe le norme di diritto civile che disciplinano accordi bancari, e le norme di diritto amministrativo, con l'ausilio del quale viene esercitata la vigilanza sulla creazione e sul funzionamento degli istituti di credito.
La vigilanza bancaria viene effettuata sulla base delle norme amministrative della legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" e dei regolamenti della Banca di Russia.
La legislazione bancaria e il diritto bancario non sono concetti identici, tuttavia, la legislazione bancaria corrisponde al diritto bancario, sono due facce dello stesso fenomeno.
La legislazione bancaria è un settore complesso, in cui l'importante non è individuare i settori principali, ma, al contrario, integrarli per un determinato settore di ragionevole attività, si tratta dell'unità dei civili - i rapporti giuridici e amministrativi che si sviluppano nel processo bancario.
Le norme civil_-giuridiche esprimono direttamente il rapporto tra una banca, un altro istituto di credito e un cliente.
Le Regole di condotta amministrativa disciplinano i rapporti per la supervisione della Banca di Russia sulla creazione e sulle attività degli istituti di credito.
Un istituto di credito è una parte responsabile non solo del cliente, ma anche della Banca di Russia. Nel processo delle operazioni bancarie sorgono contemporaneamente rapporti giuridici sia orizzontali (di diritto civile) che verticali (amministrativi).
Esistono fonti generali e speciali della legislazione bancaria. Quelli generali includono principalmente le norme della Costituzione della Federazione Russa, il Codice Civile della Federazione Russa, codice fiscale RF, ecc.
La legislazione bancaria speciale comprende: leggi federali direttamente correlate alle attività bancarie: legge federale "Sulla banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia); Legge federale "Sulle banche e sulle attività bancarie"; Legge federale "Sulla regolamentazione e controllo valutario"; Legge federale "Sui titoli"; Legge federale "Sull'ipoteca (Pledge of Real Estate)", ecc.
Un posto importante nel sistema della legislazione bancaria è occupato dai regolamenti della Banca di Russia, che vengono emessi sotto forma di regolamenti, istruzioni, istruzioni, ordini, lettere. I regolamenti della Banca di Russia sono vincolanti per tutti coloro che hanno intrapreso rapporti legali con le banche.
Nella struttura dei regolamenti della Banca di Russia, un'attenzione particolare dovrebbe essere prestata alle norme prudenziali (dall'inglese prudent - prudent, prudent), che mirano all'attuazione della regolamentazione bancaria riducendo al minimo i rischi associati alle attività bancarie.
agli standard prudenziali, stabilito dalla Banca La Russia può essere attribuita a quei regolamenti che stabiliscono i requisiti in termini numerici.
I Principi fondamentali per una vigilanza bancaria efficace emessi dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria sono diventati i standard internazionale regolamentazione e vigilanza prudenziale dell'attività bancaria.
La maggior parte dei regolamenti della Banca di Russia sono dedicati alla regolamentazione prudenziale delle attività degli istituti di credito nella Federazione Russa. Comune a tutti questi atti normativi è una chiara definizione per gli enti creditizi dei limiti della loro attività, nonché della corrispondente responsabilità in caso di violazione delle indicazioni indicate, fino alla revoca della licenza. La revoca di una licenza costituisce essenzialmente la liquidazione coatta di un istituto di credito, poiché dopo la revoca della licenza, la banca non può svolgere operazioni bancarie.
Segni di pubblicità nel settore bancario si manifestano nelle azioni di una banca commerciale come soggetto speciale diritto tributario, agente di controllo valutario, condizioni per i depositi, ecc.
Sin dai tempi antichi, gli stati hanno determinato i loro diritti e doveri concludendo accordi basati sulle tradizioni e sui costumi dei loro popoli.
Il primo atto nel campo del diritto dei trattati internazionali fu adottato nel 1928 alla Conferenza degli Stati americani, che era valido solo in America Latina: questa è la Convenzione dell'Avana sui Trattati del 1928
Nel 1968-1969 si tenne a Vienna una conferenza per codificare e sviluppare progressivamente il diritto dei trattati internazionali. La conferenza ha portato alla Convenzione di Vienna sul diritto dei trattati (di seguito denominata Convenzione di Vienna del 1969), entrata in vigore nel 1980 (l'URSS ha aderito a questa Convenzione nel 1986). Nel frattempo, una caratteristica del 20° - inizio 21° secolo è che in relazioni internazionali le organizzazioni interstatali partecipano attivamente come soggetti di diritto internazionale. Ciò, a sua volta, contribuisce ad aumentare il numero di contratti con la partecipazione delle suddette organizzazioni. Nel 1986, in una conferenza internazionale tenutasi a Vienna, è stata adottata la Convenzione sul diritto dei trattati tra Stati e organizzazioni internazionali o tra organizzazioni internazionali (di seguito denominata Convenzione di Vienna del 1986).
Nel 1978 è stata adottata la Convenzione di Vienna sulla successione degli Stati rispetto ai Trattati, che codifica il diritto internazionale consuetudinario in materia. Questa Convenzione è entrata in vigore il 6 novembre 1996. Un trattato internazionale, come risulta dalla Convenzione di Vienna del 1969 e dalla Convenzione di Vienna del 1986, è un accordo di diritto internazionale concluso per iscritto da Stati e altri soggetti di diritto internazionale, indipendentemente dal fatto che tale accordo sia contenuto in uno, due o più documenti, nonché indipendentemente dalla denominazione specifica, che possono avere nomi diversi (ad esempio convenzione, comunicato, accordo, trattato stesso, statuto, statuto, patto, dichiarazione, protocollo, atto, ecc.) o possono essere sprovvisti un nome in base ai risultati della riunione ha adottato il documento.
Obbligatorio “linguaggio contrattuale” moderno legge internazionale non sa.
La Convenzione di Vienna sul diritto dei trattati del 1969 ha definito tre fasi nella conclusione dei contratti: l'adozione del testo del trattato, l'accertamento dell'autenticità del testo del trattato e l'espressione del consenso delle parti contraenti a essere vincolato dal trattato. La conclusione di un trattato è preceduta da un'iniziativa di trattato, cioè una proposta di uno Stato o di un gruppo di Stati o di un'organizzazione internazionale per concludere determinato contratto con la contestuale presentazione della bozza di testo del trattato.
La ratifica di un trattato internazionale è la sua approvazione finale da parte del più alto organo dello Stato. In Russia, la ratifica avviene sotto forma di legge federale.
L'esame da parte della Duma di Stato delle proposte di ratifica dei trattati internazionali avviene secondo il suo regolamento. Include la discussione preliminare in comitati e commissioni Duma di Stato, anche con la partecipazione di rappresentanti autorizzati rispettivamente dal Presidente e dal Governo. È possibile tenere audizioni parlamentari, coinvolgere esperti, creare le commissioni necessarie. Un ruolo speciale nel processo di discussione preliminare spetta ai comitati per gli affari internazionali.
Oltre alle norme del diritto dei trattati internazionali, rivestono una certa importanza le norme del diritto nazionale che stabiliscono la procedura interna per la conclusione e l'esecuzione dei trattati internazionali.
trattato internazionaleè il principale strumento di regolamentazione giuridica delle relazioni internazionali.

Un insieme di atti giuridici che stabiliscono i requisiti per l'organizzazione del lavoro strutture creditizie e le regole della loro cooperazione con la popolazione.

I documenti definiscono le fasi della licenza, i valori indici finanziari, la gamma di transazioni vietate e consentite, la composizione della segnalazione inviata alla Banca centrale della Federazione Russa, ecc. Regolamento legislativo aiuta a evitare abusi e contrastare lo sviluppo di schemi "grigi" su mercato bancario.

Caratteristiche della regolamentazione regolamentare delle banche

I regolamenti che disciplinano l'attività degli enti creditizi possono essere suddivisi in tre gruppi:

Leggi di azione generale

Tra questi c'è la Costituzione della Federazione Russa, che stabilisce il quadro giuridico nel paese. Altri atti adottati dalle autorità diversi livelli autorità, non può contraddire le sue disposizioni.

Nell'art. 71 della Costituzione afferma che autorità russe autorizzato a controllare mercato finanziario comprese le attività delle banche. Nell'art. 74 prevede che sul territorio del Paese non possono essere stabilite frontiere che impediscano la libera circolazione dei capitali.

Nell'art. 75 contrassegnato uno di funzioni chiave regolatore del sistema bancario della Banca Centrale della Federazione Russa. È indicato che è obbligato a garantire la stabilità della valuta nazionale: il rublo. Secondo l'art. 103, la nomina e la revoca del capo della Banca Centrale spetta ai poteri della camera bassa del Parlamento.

Un altro atto normativo di portata generale - Codice civile. Il suo secondo capitolo indica i motivi per l'emergere dei diritti civili e le modalità per proteggerli, i confini dell'azione. Tali disposizioni sono rilevanti per tutti i tipi di operazioni, comprese quelle effettuate con la partecipazione di enti creditizi.

I capitoli 44-46 del Codice sono interamente dedicati alla disciplina dell'attività bancaria: depositi e conti aperti da persone fisiche e persone giuridiche, liquidazioni su ordini di pagamento, incassi, lettere di credito, assegni. Ad esempio, nell'art. 857 del Codice Civile della Federazione Russa indica cosa costituiscono le informazioni segreto bancario, all'art. 854 indica i motivi per effettuare operazioni dal conto del cliente.

Leggi bancarie

Si tratta di regolamenti adottati a livello federale, che riguardano direttamente o indirettamente le specificità dell'attività delle strutture bancarie. Questi documenti non possono contraddire la Costituzione e il Codice Civile della Federazione Russa, ma integrano ed ampliano il loro contenuto.

Centrale atto giuridico in questo gruppo - FZ 395-1, in vigore dal 1990. Definisce i concetti base utilizzati nel settore finanziario: "banca", "istituto di credito non bancario", "deposito", ecc. A atto normativo sono indicati i requisiti di dimensionamento capitale autorizzato struttura bancaria, alle qualifiche dei suoi vertici aziendali. Sono descritti in dettaglio la procedura di registrazione, le regole per l'ottenimento della licenza, i possibili motivi del suo ritiro, la procedura di riorganizzazione, la liquidazione.

FZ-86, adottato nel 2002, è dedicato alle attività dell'autorità di regolamentazione del mercato bancario: la Banca di Russia. Indica i suoi principali poteri e responsabilità, gli strumenti che può utilizzare durante la conduzione politica monetaria, nel disciplinare l'attività delle strutture di banca commerciale.

La struttura della legislazione bancaria:

1) Blocco delle leggi - leggi direttamente legate al lavoro delle banche:

1. Legge federale sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia). Questa legge stabilisce lo status, gli obiettivi delle attività, le funzioni e i poteri della Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia). Entrato in vigore nel 2002

2. Legge federale sulle banche e sulle attività bancarie. Questa legge prevede regolamentazione legale attività bancarie. Introdotto nel 1990

3. La Costituzione della Federazione Russa. Fornisce la regolamentazione legale delle attività delle banche. Entrato in vigore nel 1993

4. Legge federale sulla Banca di sviluppo. Imposta stato giuridico, principi di organizzazione, obiettivi di creazione e attività, procedura di riorganizzazione e liquidazione della banca di sviluppo - corporazione statale"Banca per lo sviluppo e gli affari economici esteri (Vnesheconombank)". Entrato in vigore nel 2007

5. Legge federale sui pagamenti della Banca di Russia sui depositi individui. Stabilisce il quadro giuridico, finanziario e organizzativo per effettuare pagamenti da parte della Banca di Russia sui depositi di persone fisiche in banche in bancarotta. Entrato in vigore nel 2004

6. Legge federale sull'insolvenza (fallimento) degli istituti di credito. Stabilisce la procedura e le condizioni per l'attuazione delle misure volte a prevenire l'insolvenza (fallimento) degli enti creditizi. Entrato in vigore nel 1999

2) Un blocco di leggi - leggi che assicurano la regolamentazione degli istituti paralleli e incidono sulle attività bancarie:

1. Legge federale sulla regolamentazione e il controllo valutario. Garantisce l'attuazione di una politica monetaria statale unificata, nonché la stabilità della valuta della Federazione Russa e la stabilità del mercato valutario interno della Federazione Russa. Entrato in vigore nel 2003

2. Legge federale sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa. Stabilisce le basi legali, finanziarie e organizzative per il funzionamento del sistema Assicurazione obbligatoria depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa. Entrato in vigore nel 2003

3. Legge federale sui titoli ipotecari. Regola i rapporti derivanti dall'emissione, emissione, emissione e circolazione di titoli garantiti da ipoteca. Entrato in vigore nel 2003

3) Blocco delle leggi - leggi di azione universale:

1. Legge federale sull'uso dei registratori di cassa nell'esecuzione dei pagamenti in contanti e nei pagamenti con carte di pagamento. Supervisiona l'uso dei registratori di cassa. Entrato in vigore nel 2003

2. Legge federale sul mercato mobiliare. Regola i rapporti derivanti dall'emissione e dalla circolazione di titoli emissivi, indipendentemente dalla tipologia di emittente. Entrato in vigore nel 1996

1. Operazioni fuori bilancio delle banche

operazioni su conti fuori bilancio che non trovano riscontro nel bilancio della banca. Tali operazioni comprendono l'incasso di titoli, il deposito di estratti conto e titoli bancari, le operazioni di deposito di denaro e valori (operazioni di magazzino).

Operazioni fuori bilancio - operazioni che non sono né passive né attive e non si riflettono in bilancio:

Operazione di locazione.

Operazioni di fiducia.

operazioni di factoring.

Operazioni di consulenza.

Cambio di valuta.

Protezione degli oggetti di valore.

Emissione e vendita di carte di credito.

*Operazioni fuori bilancio - operazioni che una banca commerciale svolge non di propria iniziativa, ma per conto dei propri clienti, ricevendo commissioni per la loro attuazione. Le operazioni fuori bilancio sono suddivise nelle seguenti tipologie:

A. Servizi di liquidazione e contanti

Le banche servono il regolamento, la corrente, la carta, i conti correnti dei clienti, ad es. accredita loro fondi, cancella fondi da loro quando il cliente effettua accordi, emette contanti dai conti e riceve contanti, conserva e trasporta fondi.

B. Operazioni fiduciarie delle banche commerciali.

*Transazioni fiduciarie - operazioni di cessione fiduciaria di proprietà dei clienti per loro conto. L'oggetto del trust può essere qualsiasi proprietà legalmente posseduta (spesso anche costituita in pegno). Nel mondo, gli oggetti del trust sono: imprese, beni, immobili, contanti, titoli, valuta, diritti di proprietà.

Le operazioni di fiducia possono essere dei seguenti tipi:

Acquisto e vendita di beni e loro stoccaggio,

Rappresentanza degli interessi del preponente in tribunale, consiglio di amministrazione, all'assemblea degli azionisti...,

Disposizione del suo reddito,

Investire i fondi dei clienti, compresa la formazione di un portafoglio titoli e il suo stoccaggio,

Attrazione e rimborso dei prestiti,

Emissione e collocamento iniziale di titoli,

rimborso di titoli,

Pagamento e reinvestimento dei dividendi (su richiesta dell'azionista),

Costituzione, riorganizzazione e liquidazione di società,

Trasferimento della proprietà della proprietà, - adempimento delle obbligazioni dell'emittente a sue spese, ecc.

Manutenzione dei conti bancari del cliente (ad esempio, il preponente può autorizzare la banca come suo agente a ricevere stipendi, pagare debiti, pagare spese personali man mano che si presentano),

Gestione temporanea della società in fase di riorganizzazione, fallimento.

Con un contratto, tutte le operazioni elencate o parte delle operazioni possono essere eseguite. Nel nostro Paese non esiste un quadro giuridico per molte operazioni fiduciarie (ad esempio, per la costituzione, riorganizzazione e fallimento di imprese, gestione temporanea di un'impresa), ma si svolgono operazioni individuali.

B. Operazioni di garanzia delle banche commerciali. Le operazioni di garanzia delle banche commerciali comprendono la fideiussione e il rilascio di garanzie bancarie.

 Garanzia.

*Garanzia - l'obbligo della banca commerciale nei confronti del creditore di un terzo (per il quale sono garantiti) di rispondere dell'adempimento da parte di quest'ultimo delle proprie obbligazioni in tutto o in parte. Il contratto di fideiussione è redatto solo per iscritto. Se il debitore non adempie al suo obbligo nei confronti del creditore, allora sia il garante che il debitore sono responsabili del debito in solido (o in via sussidiaria, se previsto dal contratto). *La responsabilità sussidiaria è una passività aggiuntiva alla responsabilità del debitore principale, che sorge solo dopo il rifiuto del debitore di pagare le proprie obbligazioni, prevedendo la possibilità per il garante di indicare un determinato importo e di rivalersi nei confronti del debitore principale.

*Rivendicazioni di regresso - pretese di un'entità che ha una responsabilità aggiuntiva nei confronti del debitore principale per le prime obbligazioni pagate del secondo. * Responsabilità solidale - responsabilità insieme alla responsabilità del debitore principale, in cui le richieste di pagamento del debito possono essere presentate a tutti i debitori contemporaneamente o a uno dei debitori separatamente (cioè, incluso il garante) per l'intero importo del debito o parte di esso. Davanti al debitore che ha soddisfatto i requisiti del creditore, rispondono i restanti debitori quote uguali. In questo caso, il garante ha anche il diritto di revocare (ricorso).

Il contratto di garanzia deve necessariamente indicare a chi è prestato, per chi e per l'adempimento di quale obbligazione. Una fideiussione può essere rilasciata per l'adempimento di obbligazioni la cui scadenza è già venuta o verrà in futuro. Il garante riceve un reddito sotto forma di commissioni, che dipendono dal tipo di responsabilità. Con garanzia a responsabilità sussidiaria ammontano al 5% dell'importo delle obbligazioni pagate. Con garanzia in solido del fideiussore, le commissioni vanno dal 5 al 30% (il 5% viene prelevato se il debitore stesso ha adempiuto alla propria obbligazione, e il 30% se la banca commerciale ha estinto il creditore).

 Garanzia bancaria.

*Garanzia bancaria - un documento emesso da una banca su richiesta di un'altra persona, che contiene l'obbligo di pagare una certa somma di denaro al creditore di questa persona su presentazione da parte del creditore di una richiesta scritta di pagamento. La Banca ha una responsabilità sussidiaria per gli obblighi del cliente. Una garanzia bancaria (e nella Federazione Russa può essere solo una garanzia bancaria) viene emessa per un importo specifico di denaro. Se la banca ha pagato per il cliente al creditore, allora richiede la restituzione dell'importo pagato a titolo di regresso.

La garanzia è rilasciata a pagamento. Aval e accettazione bancaria sono forme specifiche di garanzia.

*Factoring (non meno comune il nome “factoring”) è l'affidamento da parte del fornitore di beni di crediti per operazioni su merci ad una società o banca di factoring al fine di ricevere immediatamente la maggior parte del pagamento con garanzia di restituzione della parte restante del debito. Poiché il factoring è un'operazione di credito, la sua classificazione nei libri di testo come operazioni fuori bilancio è controversa, sarebbe più corretto attribuirla ad operazioni attive, tanto più che il rapporto tra banca e venditore è regolato da un contratto di finanziamento contro il cessione di un credito pecuniario. Esistono due tipi di factoring: aperto e chiuso. Con l'open factoring l'acquirente viene informato della cessione del credito alla banca, quindi il pagamento viene effettuato immediatamente alla banca (come da schema). Con il closed factoring, l'acquirente non viene informato della cessione dei crediti nei suoi confronti, quindi trasferisce i soldi al fornitore, e li trasferisce alla banca commerciale per rimborsare il prestito di factoring, insieme agli interessi sul prestito e alle commissioni. Solitamente la banca in anticipo (prima che si manifesti la necessità di affidamento) conclude un accordo con l'acquirente (sulla garanzia dei suoi pagamenti in caso di difficoltà o con il venditore e l'acquirente contemporaneamente sull'assegnazione puntuale dei documenti di pagamento non pagati. Non è consentita la cessione dei crediti dell'acquirente al venditore da parte della banca cui è stato ceduto tale credito.

D. Cambio valuta.

E. Consulenza (informare i clienti sullo stato e sulle prospettive di sviluppo dei settori dell'economia, sulla situazione in vari segmenti di mercato, sulle direzioni e sui metodi più redditizi di investimento dei fondi ...). La consulenza è curata dal reparto di analisi. Tali dipartimenti esistono solo in banche rispettabili.