განსხვავება ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სექტორი და მისი განვითარების პერსპექტივები თანამედროვე პირობებში 2 მახასიათებელი, რომელიც განასხვავებს ცენტრალურ ბანკს კომერციული ბანკებისგან

ბანკი არის ფულის მიმოქცევის მთავარი სუბიექტი. რუსეთის ფედერაციაში კანონი ადგენს ასეთი ტერმინის შემდეგ განმარტებას: ბანკი - საკრედიტო ორგანიზაცია, რომელსაც აქვს უფლება განახორციელოს ფულადი ოპერაციები. ასეთი ოპერაციები მოიცავს:

1. მოქალაქეებისა და ორგანიზაციებისგან თანხის დეპოზიტებში მოზიდვა.
2. ანგარიშების გახსნა მოქალაქეებისთვის და ორგანიზაციებისთვის.
3. მოქალაქეებისა და ორგანიზაციების ანგარიშების წარმოება.
4. სესხების გაცემა.

ნებისმიერი ბანკის საქმიანობის მნიშვნელოვანი ასპექტები:

1. ფულადი საცავი.
2. ეკონომიკური ორგანო.
3. აგენტი ბირჟაზე.
4. ორგანიზაცია (კრედიტი)

სახეობა

IN თანამედროვე ქვეყნებიბანკები იყოფა 2 ტიპად - ცენტრალურ და კომერციულ. ქვეყნის მთავარი ბანკია ცენტრალური ბანკი (CB) - სახელმწიფო საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს ფულის გამოშვების უფლებამოსილება და არეგულირებს მთელ საბანკო სისტემას.

კომერციულ ბანკს საკრედიტო ინსტიტუტი ეწოდება ფულის დაგროვებაზე, ანუ მათი დაგროვება, ფულის მობილიზება და შემდგომ ბაზარზე განთავსება. IN სხვადასხვა ქვეყნებშიარსებობს კომერციული ბანკების დიდი რაოდენობა სხვადასხვა სტრუქტურით და განსხვავებული საკუთრების ურთიერთობით. თითოეული ქვეყანა თავისებურად განმარტავს ამ ტერმინს, მაგრამ ყველაზე მნიშვნელოვანი განსხვავება ყველგან არის და ის მდგომარეობს ბანკნოტების გამოშვების მონოპოლიურ უფლებაში.

ცენტრალური ბანკი- ქვეყნის მთავარი ბანკი. ცენტრალურ ბანკს არანაირი კავშირი არ აქვს ფიზიკურ პირებთან. ამ მიზნით გამოიგონეს კომერციული ბანკები შუამავლების როლში.

ზოგადი მახასიათებლები

ცენტრალური და კომერციული ბანკებიმათი ძირითადი მახასიათებლების იდენტიფიცირება შესაძლებელია. ფლობდა განსაკუთრებული სახისნებისმიერი ბანკი უფლებამოსილია განახორციელოს გარკვეული ტიპის ოპერაციები - საბანკო ოპერაციები. როგორც მონაწილე ფულადი სისტემაბანკს აქვს უფლებამოსილება კლიენტებზე. კანონმდებლობა არეგულირებს თითოეული ბანკის ყველა საქმიანობას და აწესებს პირდაპირ აკრძალვას გარკვეული ტიპის საქმიანობაზე. ყველა მათგანი მოწოდებულია განახორციელოს ქვეყნის მონეტარული და ეკონომიკური პოლიტიკა.

რით განსხვავდება ცენტრალური ბანკი კომერციული ბანკისგან?

როგორც ზემოთ აღინიშნა, მთავარი განსხვავება ცენტრალური ბანკი- ეს მისია ბანკნოტების გამოშვების მონოპოლიური უფლება. რაც შეეხება სხვა ფუნქციებს, ასევე ბევრი განსხვავებაა. საერთო მახასიათებლების გამო, ეს ბანკები მნიშვნელოვნად განსხვავდებიან თავიანთი უფლებამოსილებითა და მონეტარული სისტემის სტატუსით. დაქვემდებარებულია კომერციული ბანკები სრული სახელმძღვანელოცენტრალური ბანკები. მათ შეუძლიათ სესხის გაცემა, სრულად გააკონტროლონ მათი საქმიანობა და შეამოწმონ ისინი.

ცენტრალური ბანკი, თავისი უზენაესობის მთელი არსით, აღწევს უფრო მნიშვნელოვან და მასშტაბურ მიზნებს ქვეყნის მაკროეკონომიკის დონეზე: ახორციელებს ქვეყნის მონეტარული პოლიტიკას, სრულად ემსახურება სახელმწიფო ბიუჯეტს, ინახავს ქვეყნის სავალუტო და ოქროს რეზერვებს და არეგულირებს საზოგადოების ეკონომიკურ მხარეს.

კომერციული ბანკის ფუნქციებს განსაზღვრავს მისი საქმიანობის სფერო – ფიზიკურ პირებთან და ორგანიზაციებთან მუშაობა. სახსრების დაგროვება (დაგროვება) სხვისი ფულის ხარჯზე ეკონომიკური ობიექტებიხსნიან დეპოზიტებს პროცენტის გადახდის პირობებით, გასცემენ სესხებს და უზრუნველყოფენ შეუფერხებელ ფუნქციონირებას გადახდის სისტემაფულის გადარიცხვის ოპერაციების გამოყენებით ქმნიან გადახდის საშუალებებს.

კიდევ ერთი განსხვავება ჩანს ამ ბანკების მიზნების ანალიზით. კომერციული ბანკის მთავარი მიზანი ყოველთვის იქნება მოგების მიღებაჩატარებით ფულადი ოპერაციებიდა საზოგადოების საჭიროებების დაკმაყოფილება. გაძლიერებას უზრუნველყოფს ცენტრალური ბანკი საბანკო სისტემა, მისი განვითარება უზრუნველყოფს გადახდის სისტემის ეფექტურ განვითარებას და ფუნქციონირებას. ამდენად, მას არ აქვს მთავარი ამოცანა საქმიანობით მოგება.

ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს გამოსცეს რეგულაციები, რომლებიც სავალდებულოა სახელმწიფო ორგანოებისთვის. ცენტრალური ბანკის საწესდებო კაპიტალის ზომა ბევრჯერ აღემატება კომერციული ბანკების კაპიტალს. ბანკების სტრუქტურაში მნიშვნელოვანი განსხვავებებია.

ცენტრალურ ბანკს ყოველთვის აქვს ძირითადი კოლეგიალური ორგანო. IN რუსეთის ფედერაციამაგალითად, ეს არის ეროვნული საბანკო საბჭო 12 წევრისაგან შემდგარი. მათ იგზავნება რუსეთის ფედერაციის პრეზიდენტი, რუსეთის ფედერაციის მთავრობა და რუსეთის ფედერაციის ფედერალური ასამბლეა. ასეთ საბჭოს ჰყავს საკუთარი თავმჯდომარე, რომელიც არჩეულია თავად მონაწილეთაგან. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს აქვს საკუთარი ბეჭედი გერბის გამოსახულებით და სახელწოდებით.

კომერციული ბანკების ყველა ანგარიში მომზადებულია ცენტრალური ბანკების მიერ შემუშავებული რეგულაციების საფუძველზე. ისინი ასევე მართავენ თავიანთ მიმდინარე ანგარიშებს.

უფრო ხშირად, ვიდრე არა, ცენტრალურ ბანკებს შეიძლება ჰქონდეთ ორმაგი ხასიათი იურიდიული თვალსაზრისით. ერთის მხრივ, ცენტრალური ბანკი შეიძლება იყოს სამთავრობო ორგანო, რომელსაც აქვს სპეციალური უფლებამოსილებები, რათა მართოს ქვეყნის მთელი მონეტარული პოლიტიკა. მეორეს მხრივ, ეს არის მარტივი იურიდიული პირი, რომელიც ეხება ეკონომიკური საქმიანობა, დებს სხვადასხვა ურთიერთობას საკრედიტო ინსტიტუტებთან.

ცენტრალური ბანკი, სხვებისგან განსხვავებით, უზრუნველყოფს საბანკო სისტემის გაძლიერებასა და განვითარებას, საგადახდო სისტემის ნორმალურ ფუნქციონირებასა და შეუფერხებელ მუშაობას და წარმოადგენს კომერციული ბანკების სესხების გაცემის საბოლოო უფლებამოსილებას.

ცენტრალური ბანკი განსხვავდება სხვა ბანკებისგან. და განსხვავება ისაა, რომ ის მუშაობს მაკრო დონეზე ეკონომიკური ურთიერთობები, ემსახურება ზოგად ეროვნულ ეკონომიკურ საჭიროებებს, აკეთებს იმას, რასაც არცერთი სხვა ბანკი არ აკეთებს, ახორციელებს ფულადი სახსრების გაცემას ეკონომიკაში.

ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის სხვაობა ასევე გვხვდება სხვა პარამეტრებში. ავტორები; რედაქტირებულია ო.ი. ლავრუშინი. - M.: KNORUS, 2008. - გვ. 32-34..

სამიზნე ორიენტაციის მიხედვით. მოგების მიღება, როგორც ცნობილია, არ არის ცენტრალური ბანკის საქმიანობის სამიზნე მოტივი. ამ უკანასკნელისგან განსხვავებით, კომერციული ბანკი, პირიქით, მუშაობს მოგებით.

ქონების ტიპის მიხედვით. ცენტრალური ბანკის კაპიტალი ყველაზე ხშირად ეკუთვნის

სახელმწიფო, ხოლო კომერციული ბანკებისთვის ქ საბაზრო ეკონომიკაკაპიტალის საკუთრების ყველაზე ტიპიური ფორმა არის სააქციო ფორმა.

რიცხვებისა და კაპიტალის ბაზის მიხედვით. თითოეულ ცალკეულ ქვეყანას აქვს საკუთარი ეროვნული ცენტრალური ბანკი; შეიძლება იყოს ათობით, ასობით და ათასობით კომერციული ბანკი. ამიტომ ბუნებრივია, რომ მათი კაპიტალის მიხედვით კომერციული ბანკები იყოფა მსხვილ, საშუალო და მცირე საკრედიტო დაწესებულებებად. არ არის საჭირო ცენტრალური ბანკების დაყოფა კაპიტალის ოდენობის მიხედვით, ვინაიდან თითოეულ ცალკეულ ქვეყანაში მხოლოდ ერთი ცენტრალური ბანკია.

საქმიანობის სფეროების მიხედვით. კომერციული ბანკები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მომსახურების გარკვეულ სპექტრს, შეიძლება იყოს როგორც უნივერსალური, ასევე სპეციალიზებული. ცენტრალური ბანკების კლასიფიკაციის ასეთი კრიტერიუმი ძნელად მისაღებია, რადგან მისი სტატუსითა და მისთვის დელეგირებული უფლებამოსილებით, იგი მოქმედებს როგორც უნივერსალური მონეტარული ინსტიტუტი, რომელიც ახორციელებს ოპერაციებისა და მომსახურების ფართო სპექტრს.

ინდუსტრიის ფოკუსით. ხშირად კომერციული ბანკები ფოკუსირებულია ეკონომიკის კონკრეტული სექტორის მომსახურებაზე. ცენტრალური ბანკები, რომელთა საქმიანობა ითვალისწინებს ზოგად ეროვნულ ეკონომიკურ საჭიროებებს, არ შეიძლება იყოს სექტორული ხასიათი.

რეგიონულ საფუძველზე. თავიანთი საქმიანობის ბუნებით ცენტრალური ბანკები წარმოადგენენ ეროვნულ ინსტიტუტებს, რომლებიც ემსახურებიან ეკონომიკურ სუბიექტებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით. მათთვის დაკისრებული ამოცანების კონტექსტში ისინი ასევე შედიან საერთაშორისო ფულად-საკრედიტო ურთიერთობებში. კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს რეგიონულ (ადგილობრივ), საქალაქო, რეგიონთაშორის და საერთაშორისოდ.

კლიენტების მიერ. როგორც ცენტრალური, ისე კომერციული ბანკების კლიენტები არიან იურიდიული და ფიზიკური პირები. თუმცა ფუნდამენტური განსხვავება ისაა, რომ ცენტრალური ბანკები უშუალოდ არ ემსახურებიან სასაქონლო მწარმოებლებს (გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც არ არსებობს ბიზნეს საბანკო ინსტიტუტები კონკრეტულ სფეროში). სამხედრო და სხვა დაწესებულებები.

კანონის მიხედვით. ყველაზე ხშირად ცენტრალური და კომერციული ბანკები რეგულირდება სხვადასხვა სახისკანონმდებლობა.

სუბორდინაციის (ანგარიშვალდებულების) ბუნებით ცენტრალური ბანკები, როგორც სახელმწიფო ძალაუფლების წარმომადგენლობითი სუბიექტები ფულად სფეროში, ყველაზე ხშირად ანგარიშვალდებულნი არიან მხოლოდ საკანონმდებლო ხელისუფლების წინაშე, რომელსაც პერიოდულად აცნობებენ თავიანთი საქმიანობის შედეგებს. კომერციული ბანკები ანგარიშვალდებულნი არიან მხოლოდ მათი აქციონერების წინაშე, ვის წინაშეც ისინი წლიური შეხვედრააცხადებენ საანგარიშო პერიოდის მუშაობის შედეგებს.

მისი საქმიანობის დაწყების სამართლებრივი მხარდაჭერის შესახებ. ცენტრალური ბანკის საქმიანობის დასაწყისი დგინდება უმაღლესი სახელმწიფო ხელისუფლების აქტით. კომერციული ბანკის საქმიანობის დაწყება იწყება ცენტრალური ბანკისგან ლიცენზიის მიღებით.

როგორც დანიშნულია უმაღლესი მენეჯმენტის მიერ. ვინაიდან ცენტრალური ბანკი ეროვნული მნიშვნელობისაა და მისი კაპიტალის უმეტესი ნაწილი ხშირად სრულდება სახელმწიფო საფუძველი, ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელს ნიშნავს და ამტკიცებს პრეზიდენტი და ქვეყნის უმაღლესი საკანონმდებლო ორგანო. კომერციული ბანკის ხელმძღვანელს ნიშნავს მისი აქციონერები.

ზედამხედველობისა და კონტროლისთვის. ცენტრალური ბანკის მუშაობაზე კონტროლი ხორციელდება ქ სახელმწიფო დონეზე. რუსეთის ფედერაციაში, მაგალითად, რუსეთის ბანკის საქმიანობის შესამოწმებლად, ა აუდიტორული ორგანიზაციამაღალი პროფესიული რეპუტაციით. საქმიანობის გარკვეულ საკითხებზე რუსეთის ბანკის აუდიტი შეიძლება ჩატარდეს რუსეთის ფედერაციის ანგარიშთა პალატის მიერ. კომერციული ბანკების მუშაობაზე ზედამხედველობა და კონტროლი შეიძლება განხორციელდეს ან სპეციალურად უფლებამოსილი სამთავრობო უწყებების ან ცენტრალური ბანკების მიერ (როგორც, მაგალითად, ჩვეულებრივ რუსეთის ფედერაციაშია).

ეს ყველაფერი საშუალებას გვაძლევს განვსაზღვროთ ცენტრალური ბანკი, როგორც საჯარო სავალუტო ინსტიტუტი, რომელიც არეგულირებს ფულადი ნაკადინაღდი ფულით და უნაღდო ფორმებისაზოგადოების ინტერესებიდან გამომდინარე.

რუსეთის ფედერაციაში საბანკო სისტემა წარმოდგენილია ცენტრალური და კომერციული ბანკებით, ისევე როგორც სხვა არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებით. შეიძლება ითქვას, რომ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა ორსაფეხურიანია. ზედა დონეს წარმოადგენს ცენტრალური ბანკი, ქვედა კი ყველა დანარჩენი.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი

ყველაზე მეტი რუსეთის ცენტრალური ბანკია დიდი ბანკი, რომელიც მოქმედებს რუსეთში. ეს არის ფულადი რეგულირების საგანი. მისი მიზნები და ამოცანები რეგულირდება კონსტიტუციისა და ფედერალური კანონმდებლობის დონეზე.

ყველა ბანკი შეიძლება დაიყოს ორ კატეგორიად: ემისიის ბანკები, ეს არის ცენტრალური ბანკი და კომერციული ბანკები. ემიტენტი ბანკის თავისებურება ის არის, რომ მას აქვს ეროვნული ემისიის უფლება ფულადი ერთეულები, ასევე აწესრიგებს სისხლის მიმოქცევას ნაღდი ფულირუსეთის ტერიტორიაზე.

კომერციული ბანკები

ბანკების ამ კატეგორიაში შედის საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებიც შექმნილია იურიდიული და პირები, აძლევს მათ შესაძლებლობას განახორციელონ სხვადასხვა ფინანსური ოპერაციები. ბანკები იზიდავენ დეპოზიტებს, გასცემენ სესხებს, ასევე ახორციელებენ ანგარიშსწორების, გადახდის და შუამავლობის ოპერაციებს. გარდა ამისა, კომერციული ბანკები მონაწილეობენ საფონდო და ობლიგაციების ბაზრებზე გარიგებებში.

კომერციული ბანკები და ცენტრალური ბანკები განსხვავდებიან იმით, რომ პირველის მიზანია მოგება. ბანკის მოგებას მარჟა ეწოდება. იგი გამოითვლება, როგორც განსხვავება საპროცენტო განაკვეთიბანკის მიერ გაცემულ სესხებზე და დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთზე.

მომსახურება კომერციული ბანკების მიერ

ზედსართავი სახელი „კომერციული“ მიუთითებს იმაზე, რომ ბანკი შეიქმნა მოგების მისაღებად. მაგრამ ასევე არის ბანკები, რომლებიც უფრო სპეციალიზირებულნი არიან გარკვეულის მიწოდებაში საბანკო მომსახურება.

კომერციული ბანკების მიერ ყველაზე გავრცელებული სერვისებია:

• ფიზიკური პირებისთვის სესხების მიცემა და იურიდიული პირები;
• სავალუტო ოპერაციების განხორციელება;
• მანქანის სესხები;
• იპოთეკა;
• დაზიანებული ბანკნოტების გაცვლა დაუზიანებელზე;
• ეკონომიკური სუბიექტების მიმდინარე ანგარიშების შექმნა და წარმოება;
• ოპერაციები ძვირფასი ლითონები.

ფინანსური ინსტიტუტების ამოცანები და მიზნები

ცენტრალური და კომერციული ბანკების ამოცანები განსხვავებულია. რუსეთის ბანკი მუშაობს სამ ძირითად სფეროში. პირველ რიგში, მან უნდა შეეცადოს შეინარჩუნოს საბანკო სისტემის სტაბილური ფუნქციონირება და ასევე შეეცადოს მაქსიმალურად შეამციროს ქვეყანაში მთელი საბანკო სისტემის ლიკვიდობის კლების ტემპი. მეორეც, რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა უნდა უზრუნველყოს მთელი გადახდის სისტემის საიმედოობა და ეფექტურობა. ცენტრალური ბანკის მესამე ამოცანაა რუბლის მსყიდველობითი უნარის შენარჩუნება, ასევე სტაბილურობის შენარჩუნება. გაცვლითი კურსი.

ჩართულია მომენტშირუსეთის მთავრობამ დააწესა რუბლის მცურავი კურსის რეჟიმი. მანამდე კურსის შენარჩუნებას ცენტრალური ბანკი ცდილობდა ეროვნული ვალუტასავალუტო ბაზარზე მიზნობრივი გავლენის წყალობით.

განსხვავებით სხვადასხვა არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტებიხოლო კომერციული ბანკები, ცენტრალური ბანკი არ ახორციელებს რაიმე კომერციულ მიზნებს თავისი საქმიანობისას. რუსეთის ბანკი პასუხისმგებელია რუსეთის ფედერაციის ფინანსური ბაზრის განვითარებაზე და ასევე უზრუნველყოფს მის სტაბილურობას. მოგების მიღება არ არის მისი მთავარი მიზანი. ეს არის მთავარი განსხვავება კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შორის.

კომერციული ბანკების მნიშვნელობა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, მთავარი ამოცანაა ოპერატიული საქმიანობაკომერციულმა ბანკებმა უნდა მიიღონ მოგება. სწორედ აქ არის მათი კომერციული ინტერესი. კომერციული ბანკი შეიძლება შეიქმნას საკუთრების ნებისმიერი ფორმის საფუძველზე და წარმოადგენს ბიზნეს სუბიექტს.

IN თანამედროვე ეკონომიკაკომერციული ბანკები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ. ისინი შუამავლები არიან და ანაწილებენ კაპიტალს სახელმწიფოს ინდუსტრიებსა და რეგიონებს შორის. კომერციული ბანკების ერთ-ერთი მთავარი ამოცანაა სახელმწიფოში სახსრებისა და კაპიტალის შეუფერხებელი მიმოქცევის უზრუნველყოფა. ბანკების ეს კატეგორია ასევე პასუხისმგებელია სესხების გაცემაზე სამრეწველო საწარმოები, სახელმწიფო და მოსახლეობა. გარდა ამისა, კომერციული ბანკები ქმნიან პირობებს ორგანიზაციებისა და მოქალაქეების სახსრების დაგროვებისთვის.

ცენტრალური ბანკის ფუნქციები

გამომდინარე იქიდან, რომ კომერციული ბანკები და ცენტრალური ბანკი თავიანთ საქმიანობაში განსხვავებულ მიზნებს ატარებენ, მათი ფუნქციებიც განსხვავებულია. ცენტრალური ბანკისთვის დაკისრებული ამოცანების გადასაჭრელად იგი ასრულებს შემდეგ ფუნქციებს:

• ოქროსა და სავალუტო რეზერვების შენახვა;
• საკრედიტო ინსტიტუტების რეზერვების დაგროვება და შენახვა;
• კონტროლი საკრედიტო ინსტიტუტებზე;
• საკრედიტო სახსრების გაცემა;
• კომერციული ბანკებისთვის სესხების გაცემა;
• ეკონომიკური სექტორის მონეტარული რეგულირება.

ამ ფუნქციების შესრულების მრავალი მეთოდი არსებობს. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს ბანკების სავალდებულო რეზერვების ნორმები და განახორციელოს საბაზრო ოპერაციები. ასეთი ოპერაციები მოიცავს სახელმწიფო ობლიგაციების, კუპიურებისა და სხვა ფასიანი ქაღალდების შეძენას და გაყიდვას.

ასევე, ზომის შეცვლის უფლება აქვს ცენტრალურ ბანკს დაკრედიტების განაკვეთები. ეს ამოცანა ხორციელდება საკრედიტო რეგულირების ფარგლებში. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მიმართულებასაქმიანობა - გაცვლითი კურსის პოლიტიკის შემუშავება. ყველა ზემოთ ჩამოთვლილ მეთოდს ჩვეულებრივ უწოდებენ ზოგადს, რადგან ისინი გავლენას ახდენენ ყველა კომერციული ბანკის საქმიანობაზე, ისევე როგორც საკრედიტო კაპიტალის ბაზარზე.

გარდა ამისა საერთო მეთოდებიასევე შერჩევითია. მათი გამოყენება მიზნად ისახავს გარკვეული ტიპის სესხების რეგულირებას (მაგ. ანუიტეტური ან სამომხმარებლო). ეს მეთოდები ასევე შეიძლება ფოკუსირებული იყოს სესხების გაცემაზე სხვადასხვა ინდუსტრიისთვის.

შერჩევითი მეთოდების მაგალითებია საკრედიტო ჭერი (ლიმიტები), რომელიც წარმოადგენს პირდაპირი შეზღუდვასესხების ზომა, რომელიც შეიძლება გაცემული იყოს გარკვეული ბანკების მიერ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. შერჩევითი მეთოდების მეორე მაგალითია გარკვეული ტიპის სესხების გაცემის პირობების რეგულირება. ცენტრალურ ბანკს შეუძლია დაადგინოს სხვაობა საკრედიტო და სადეპოზიტო განაკვეთებს შორის.

"ბანკების ბანკი"

ცენტრალური ბანკი არ თანამშრომლობს რუსეთის ფედერაციის მეწარმეებთან და მოსახლეობასთან. მისი ძირითადი კლიენტები არიან კომერციული ბანკები, რომლებიც შუამავლების როლს ასრულებენ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკსა და ეკონომიკურ სუბიექტებს შორის.

ცენტრალური ბანკი ინახავს კომერციული ბანკების ნაღდ ფულს. ამ ფულს რეზერვები ეწოდება. ისტორიულად, რეზერვები განკუთვნილი იყო დეპოზიტების დაფარვისთვის. მინიმალური ზომასადეპოზიტო ვალდებულებების ოდენობის რეზერვს ადგენს რუსეთის ბანკი.

როგორც "ბანკების ბანკი", რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არის ორგანო, რომელიც უზრუნველყოფს რუსეთის მთელი გადახდის სისტემის რეგულირებას. მისი პასუხისმგებლობაა ბანკთაშორისი ანგარიშსწორების შექმნა და ორგანიზაცია, ანგარიშსწორების სისტემების კოორდინაცია და რეგულირება. ცენტრალური ბანკი არის რუსეთის ფედერაციის მთელი საბანკო სისტემის ცენტრი.

კომერციული ბანკების ფუნქციები

ცენტრალური ბანკისა და კომერციული ბანკების ძირითადი ფუნქციები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. თუ ცენტრალური ბანკის მუშაობას უფრო მარეგულირებელი ხასიათი აქვს, მაშინ კომერციული ბანკების საქმიანობა დაკავშირებულია ფულადი რესურსების გადანაწილებასთან და დანაზოგების სტიმულირებასთან.

ძირითადი ფუნქციაა სესხების შუამავლობა. ბანკი ეწევა ფულის გადანაწილებას, რომელიც შეიძლება განთავისუფლდეს საწარმოების კაპიტალისა და ფიზიკური პირების შემოსავლების ბრუნვის პროცესში. სახსრების გადანაწილება ხორციელდება ჰორიზონტალურად, ანუ გამსესხებლიდან მსესხებლისკენ. ამ სფეროში შუამავალი არ არის. კაპიტალის გამოყენებისთვის გადახდა დგინდება მიწოდებისა და მოთხოვნის გავლენის ქვეშ.

კომერციული ბანკების მეორე ფუნქციაა შინამეურნეობაში დანაზოგების შექმნის სტიმულირება. თეორიულად, სწორედ კომერციული ბანკების ფონდებმა უნდა შეადგინონ ეკონომიკური სექტორის რეფორმებისთვის განკუთვნილი თანხის უმეტესი ნაწილი.

დანაზოგის შექმნის მთავარი სტიმულია სადეპოზიტო განაკვეთების ზრდა. მათ გარდა ბანკში დაგროვილი სახსრების განთავსების სანდოობის გარანტიები შეიძლება იყოს სტიმული. მესამე ფუნქცია, რომელსაც კომერციული ბანკები ასრულებენ, არის ეკონომიკურ სუბიექტებს შორის გადახდების შუამავლობა.

კომერციული ბანკების სახეები

ყოველწლიურად იზრდება ეკონომიკური როლიკომერციული ბანკები. ეს გამოიხატება იმაში, რომ ფართოვდება მათი საქმიანობის სფერო, ჩნდება ახალი ფინანსური სერვისები. მსოფლიოში არის ბანკები, რომლებიც თავიანთ კლიენტებს სამასზე მეტ სერვისს აწვდიან.

ბანკების კლასიფიკაცია შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა კრიტერიუმების მიხედვით. იმის მიხედვით, თუ როგორ ჩამოყალიბდა საწესდებო კაპიტალიკომერციული ბანკები შეიძლება შეიქმნას სააქციო საზოგადოების ან შპს-ების სახით. გარდა ამისა, ისინი შეიძლება შეიქმნას უცხოური ბანკების ან უცხოური კაპიტალის მონაწილეობით.

კომერციული ბანკების მიერ განხორციელებული ოპერაციების ტიპებიდან გამომდინარე, ისინი იყოფა უნივერსალურ და სპეციალიზებულებად. ტერიტორიიდან გამომდინარე, სადაც ისინი მუშაობენ, კომერციული ბანკები შეიძლება დაიყოს ფედერალურ და რეგიონულებად.

სააქციო კომერციული ბანკები

ბანკების ეს კატეგორია მსოფლიოში ყველაზე გავრცელებულია. პირველი სააქციო ბანკირუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე მე-19 საუკუნის შუა ხანებში გაჩნდა პეტერბურგში. სააქციო ბანკები შეიძლება დაიყოს ღიად სააქციო საზოგადოებადა დაიხურა. სს-ის აქციების ყიდვა-გაყიდვა ნებისმიერ მსურველს შეუძლია. სსს ფასიანი ქაღალდებით ტრანზაქციების საგნობრივი შემადგენლობა მნიშვნელოვნად შეზღუდულია.

რუსეთის უმსხვილესი კომერციული ბანკებია Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FC-Otkritie და Gazprombank. ეს ბანკები ყველაზე მომგებიანია რუსეთის ფედერაციაში. ბოლო დროს პოპულარობა მოიპოვა" ტინკოფის ბანკი". მისი თავისებურებაა ფილიალების სრული უარი. ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება ინტერნეტით. ბანკს ჰყავს პარტნიორების დიდი რაოდენობა, რომელთა ტერმინალებშიც შესაძლებელია საბანკო ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანა.

ბანკის ლიცენზიები

საბანკო ლიცენზია არის სახელმწიფო ლიცენზია, რომელიც გაიცემა კომერციულ ბანკზე და აძლევს მას უფლებას განახორციელოს სხვადასხვა საბანკო ოპერაციები. უპირველეს ყოვლისა, საუბარია იმაზე, რომ დოკუმენტი საშუალებას გაძლევთ მოიზიდოთ მომხმარებლის ფული დეპოზიტებად, გასცეთ სესხები და განახორციელოთ ანგარიშსწორება-გადახდის ოპერაციები საბანკო ანგარიშების გახსნით.

რუსეთის ფედერაციაში ცენტრალური ბანკი პასუხისმგებელია კომერციული ბანკისთვის ნებართვის გაცემაზე. კომერციულ ბანკს უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები მხოლოდ მიღებული ლიცენზიის შესაბამისად, რომელსაც გასცემს ცენტრალური ბანკი საკანონმდებლო დონეზე დადგენილი წესით.

ლიცენზია უნდა ჩაიწეროს რეესტრში. მასში მითითებულია ყველა ოპერაცია, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს ბანკის მიერ, ისევე როგორც ვალუტა, რომლითაც ეს ოპერაციები შეიძლება განხორციელდეს. დოკუმენტის მოქმედების ვადა შეუზღუდავია, თუმცა, რუსეთის ბანკს შეუძლია გააუქმოს კომერციული ბანკების ლიცენზია ბიზნესის წარმოების გარკვეული პირობების დარღვევისთვის.

ურთიერთობები რუსეთის ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკებს შორის

ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკს შორის მთავარი განსხვავება არის პირველის მაკონტროლებელი როლი. იგი ასრულებს ფუნქციებს შესაბამისად ზოგადი რეგულირებათითოეული ცალკეული კომერციული ბანკის საქმიანობა.

რუსეთის ბანკი იყენებს ყველაფერს ეკონომიკური მეთოდებიმენეჯმენტი. და მხოლოდ მაშინ, როდესაც მათი გამოყენება ვერ მიაღწევს საჭირო ეფექტს, ცენტრალურ ბანკს შეუძლია გამოიყენოს ადმინისტრაციული მართვის მეთოდები რეგულირების პროცესში. ურთიერთობა რუსეთის ბანკსა და კომერციულ ბანკებს შორის, რომლებიც მოქმედებენ სახელმწიფოს ტერიტორიაზე, განისაზღვრება მოქმედი საბანკო კანონმდებლობით.

კომერციული ბანკების რეგულირების მიზნით, ცენტრალური ბანკი შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს მინიმალური განაკვეთებისავალდებულო რეზერვები, რომლებსაც კომერციული ბანკები ათავსებენ სახელმწიფოს მთავარ ბანკში. ასევე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი აძლევს სესხებს კომერციულ ბანკებს და შეუძლია შეცვალოს მათი მოცულობა საპროცენტო განაკვეთებთან ერთად.

ნაღდი ფულის ნაშთის ოდენობა, რომელიც ექვემდებარება დაჯავშნას ცენტრალურ ბანკში, განისაზღვრება მონაცემების საფუძველზე ბალანსიკომერციული ბანკები. მათ ბალანსში მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ყველა სახსრები, რომელიც მოზიდული იყო სესხის სახით. ეკონომიკური ურთიერთობა კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ცენტრალურ ბანკს შორის არის ის, რომ ეს უკანასკნელი აძლევს სესხებს კომერციულ ბანკებს და მათ, თავის მხრივ, შეუძლიათ სესხების გაცემა ბიზნეს სუბიექტებზე.

განსხვავება კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შორის

ახლა ბევრი ადამიანი მიმართავს კომერციულ ბანკებს სხვადასხვა სახის სერვისებისთვის, როგორიცაა სესხები, დეპოზიტები ან ტრანზაქციები ფასიანი ქაღალდებიდა ძვირფასი ლითონები. მაგრამ ასევე არის ისეთი ორგანიზაცია, როგორიცაა ცენტრალური ბანკი, რომელსაც ოდნავ განსხვავებული ფუნქციები აქვს. და მიუხედავად იმისა, რომ ყველა ამ ორგანიზაციას ბანკებს უწოდებენ, მათში ჯერ კიდევ არსებობს განსხვავებები და ისინი საკმარისად მნიშვნელოვანია, რომ დაიყოს ისინი ორგანიზაციების სხვადასხვა კატეგორიებად.

ცენტრალური ბანკი არის სამთავრობო სააგენტოშექმნილია დასამკვიდრებლად და დასარეგულირებლად საკრედიტო სისტემაშტატები. იგი პასუხისმგებელია ქვეყნის ყველა კომერციული ბანკის საქმიანობაზე, ვინაიდან სისტემის ამ კონკრეტული სუბიექტების მიმდინარე ანგარიშები ცენტრალური ბანკის იურისდიქციაშია. ჟარკოვსკაია, ე.ი., არენდსი, ი.უ. საბანკო საქმე / ე.ი. ჟარკოვსკაია, ი.უ. არენდსი. - მოსკოვი: Omega-L, 2010. ის ავითარებს მართვის პრინციპების სისტემას ბუღალტერიადა ანგარიშგება ყველა საკრედიტო ინსტიტუტისთვის და ისინი, თავის მხრივ, ვალდებულნი არიან დაემორჩილონ მათ. საჭიროების შემთხვევაში, ამ სამთავრობო ორგანოს შეუძლია კომერციულ ბანკებზე სესხების გაცემა მათი ფინანსური და ეკონომიკური ოპერაციებისთვის. ამასთან, ბანკნოტების გამოშვების ან გამოშვების უფლება აქვს ცენტრალური ბანკი და მხოლოდ ის.

ამრიგად, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ცენტრალური ბანკი დომინირებს ყველა კომერციულ ბანკში, შეიმუშავებს სხვადასხვა რეგულაციებსა და პრინციპებს, თუ როგორ ახორციელებენ ბანკები თავიანთ საქმიანობას, ასევე აკონტროლებს მათ მუშაობას, ახორციელებს სხვადასხვა შემოწმებებს და აანალიზებს ანგარიშგებას. თავის მხრივ, კომერციული ბანკების საქმიანობა მიმართულია მოსახლეობის და ქვეყნის კანონიერად რეგისტრირებული ეკონომიკური სუბიექტების ინტერესების დაკმაყოფილებაზე. მათ შეუძლიათ სესხების გაცემა, დეპოზიტების მიღება, ვალუტის გაცვლა და ძვირფასი ლითონების გაყიდვა.

განსხვავება ცენტრალურ ბანკსა და კომერციული ბანკიარის შემდეგი:

გაცემის უფლება აქვს მხოლოდ ცენტრალურ ბანკს ბანკნოტებიშტატები;

ცენტრალური ბანკი შეიცავს კომერციული ბანკების ანგარიშსწორების ანგარიშებს, ხოლო კომერციული ბანკები იურიდიულ და ფიზიკურ პირთა ანგარიშებს;

ცენტრალური ბანკი შეიმუშავებს რეგულაციებს კომერციულ ბანკებში აღრიცხვისა და ანგარიშგების შესახებ;

ცენტრალური ბანკი კრედიტებს გასცემს მხოლოდ კომერციულ ბანკებს და ამ უკანასკნელებს შეუძლიათ სესხი გასცენ მოსახლეობასა და იურიდიულ პირებზე, ასევე განახორციელონ დეპოზიტები და სხვადასხვა ტრანზაქცია ძვირფასი ნივთებით, როგორიცაა ვალუტა ან ლითონები.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სექტორი და მისი განვითარების პერსპექტივები თანამედროვე პირობებში

მსხვილი კომერციული ბანკების ქონება 2009 წლის ეკონომიკური კრიზისის შემდეგ 2013 წლის შედეგებზე დაყრდნობით გამყარდა. 2014 წელს მსხვილი ბიზნესის დაკრედიტების აქტიური ზრდის შედეგად ეს ტენდენცია გაგრძელდა. შედეგად, 2015 წელს საბანკო სექტორის განვითარების პერსპექტივებს თან ახლავს მსხვილ საკრედიტო ინსტიტუტებში აქტივების კონცენტრაციის ზრდა (ნახ. 1).

დიაგრამა 1. ბანკების ჯგუფის წილი მთლიან აქტივებში, %

საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში 2014 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, ძირითადი წილი 51.4% სახელმწიფოს მიერ კონტროლირებად ბანკებზე მოდის. მსხვილი კერძო ბანკების წილმა შეადგინა 28,8%, ხოლო უცხოური კაპიტალის მქონე ბანკების წილი 15,3% (რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტების მნიშვნელოვანი გავლენის ქვეშ მყოფი ბანკები - 5,9%). სპეციფიკური სიმძიმემოსკოვისა და სხვა რეგიონების საშუალო და მცირე ბანკები საბანკო სექტორის აქტივების მხოლოდ 2.3%-ს შეადგენდნენ. ამრიგად, სახელმწიფო და მსხვილი კერძო ბანკების მიერ კონტროლირებადი კომერციული ბანკების წილი 2014 წელს იზრდება და გააგრძელებს ზრდას ცენტრალური ბანკის საპროგნოზო მონაცემებით, ხოლო ბანკების წილი აკონტროლებს უცხოური კაპიტალიშემცირდება.

2014 წელს წამყვანი სპეც საცალო ბანკებიორიენტირებულია ბიზნესის მომგებიანობის შენარჩუნებაზე და არა ზრდის ტემპებზე, რის შედეგადაც ძირითადი მიმართულებები იყო არსებული ქსელის ფარგლებში არასაკრედიტო პროდუქტების ჯვარედინი გაყიდვების განვითარება, ასევე ბიზნეს ხარჯების ოპტიმიზაცია, რაც მოიცავდა დახურვას. წამგებიანი განყოფილებები, პერსონალის შემცირება და საბანკო ქსელების ოპერაციული ეფექტურობის გაზრდა. მსხვილი ბანკების პრიორიტეტების მსხვილი ბიზნესისკენ მოსალოდნელი გადასვლის შედეგად, მცირე ბანკებმა შეძლეს უფრო აქტიურად დაესხნენ მცირე და საშუალო ბიზნესიშესაბამისად, საშუალო და მცირე ბანკების წილი მცირდება, მაგრამ ოდნავ. ასეთი კომერციული ბანკების მხარდაჭერა შეიძლება იყოს სატენდერო დაკრედიტების ბაზარი, ანუ სამთავრობო შეკვეთების ბაზარი შორს არის საკრედიტო რესურსებით გაჯერებულისაგან, რომლის წლიური მოცულობა 10 ტრილიონი რუბლია.

საბანკო სექტორში ლიკვიდობის სისტემური დეფიციტი გაგრძელდება. რეგიონული ბანკები დარჩებიან ყველაზე დაუცველად, რადგან მსხვილ ბანკებში კლიენტების ნაკადი, რომელიც დაფიქსირდა გასული წლის ბოლოს, გაგრძელდა 2014 წელს. საბანკო სისტემის მდგომარეობაზე დამატებით ზეწოლას ქმნიან სახელმწიფოს მიერ კონტროლირებადი უმსხვილესი ბანკები, რომლებიც ზედმეტ სახსრებს მიმართავენ. საცალო დაკრედიტება, ხოლო მცირე ბანკები იძულებულნი არიან შეინარჩუნონ ჭარბი ლიკვიდობის რეზერვები. რეფინანსირება ასევე აგრძელებს არათანაბრად განაწილებას მთელ სისტემაში, ვინაიდან 70%-ზე მეტი მოდის სახელმწიფო მონაწილეობით უმსხვილეს ბანკებზე (ნახ. 2) და ბანკთაშორისი დაკრედიტების ბაზარზე არასტაბილურობის პერიოდში. ეკონომიკური მდგომარეობაპრაქტიკულად დახურულია მცირე ბანკებისთვის.

დიაგრამა 2. ბანკების წილი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკიდან მოზიდულ სახსრებში

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სახსრების წილი ბანკების ვალდებულებებში 2014 წელს მაღალი დარჩება როგორც რეპო ოპერაციების მოცულობის გაფართოებისა და 312-P-ის ფარგლებში დაკრედიტების გამო (ნახ. 3), ასევე იმის გამო. ახალ ინსტრუმენტებზე მოთხოვნის მოსალოდნელი ზრდა, მაგალითად, საინვესტიციო სესხების უზრუნველყოფის ქვეშ რეფინანსირება.

სურათი 3. საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკიდან მიღებული სახსრები

საკრედიტო ბაზრის ძირითადი სეგმენტების შენელების ფონზე, ლიკვიდურობის დაძაბული ვითარება, ასევე საბანკო რეგულირებისა და ზედამხედველობის გაძლიერება, რაც გავლენას ახდენს, პირველ რიგში, საცალო დაკრედიტებაზე, ტრანზაქციებზე. დაკავშირებული მხარეებიხოლო 2014-2015 წლებში საეჭვო ტრანზაქციების განხორციელება გაგრძელდება დარგის მომგებიანობის შემცირებას. 2013 წლის ბოლოს საბანკო სექტორის საშუალო მომგებიანობა 15.2%-მდე დაეცა, 2012 წელს 18.2%-მდე; საკრედიტო ორგანიზაციებიდა დიდი ბანკები (ნახ. 4). ბევრი მცირე რეგიონალური ბანკი უკვე იძულებული გახდა შექმნილ ვითარებაში შეეწირა თავისი მომგებიანობა, რათა შეინარჩუნოს ლიკვიდობის საკმარისი დონე მსხვილ ბანკებში კლიენტების ახალი ტალღის შემოდინების შემთხვევაში.

გრაფიკი 4. კომერციული ბანკების მომგებიანობა 2012-2013 წლებში.

2014 წლის პირველ ნახევარში ბანკების მიერ განთავსებულ სესხებზე, დეპოზიტებსა და სხვა სახსრებზე ვადაგადაცილებული დავალიანების ზრდამ 18.5% შეადგინა, ხოლო 2013 წლის ანალოგიურ პერიოდში 6.6% შეადგინა, ვადაგადაცილებული ვალების წილი მთლიან მოცულობაში. ბანკის სესხებიკორპორაციული და საცალო პორტფელების ჩათვლით და ბანკთაშორისი დაკრედიტებამ 3.8% შეადგინა, წლის დასაწყისში 3.5%. საბანკო სექტორის აქტივების ზრდისა და მოგების შემცირების გამო 0,49 ტრილიონი რუბლიდან. 0,45 ტრილიონ რუბლამდე 2013 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით. აქტივებზე შემოსავალი 2.1-დან 1.7%-მდე შემცირდა. ანაზღაურება კაპიტალზე 2014 წლის 1 ივლისის მდგომარეობით შეადგინა 13.6%, 2013 წელს 16.6%.

მომგებიანობის შემცირება დიდ გავლენას მოახდენს საცალო ბანკების მუშაობაზე. მათ მომგებიანობაზე მომდევნო წლებში კვლავაც გავლენას მოახდენს შემოსავალი, რაც მოიცავს პორტფელის შენელებას და შემოსავლის ბაზის შემცირებას, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დაგეგმილ შეზღუდვას. მაქსიმალური ფსონისესხებზე, დაფინანსების მაღალი ღირებულება; და ღირებულების მხრივ, რაც შეიძლება გამოწვეული იყოს ზრდის ეტაპზე შექმნილი ინფრასტრუქტურის შესანარჩუნებლად ერთეულის ხარჯების ზრდით, პორტფელის გაუარესების და ახალი მარეგულირებელი მოთხოვნების გამო რეზერვების ხარჯების ზრდით. თავის მხრივ, საპროცენტო მარჟა სინქრონულად შემცირდება და მომგებიანობის „სტრატიფიკაციის“ ძირითადი ფაქტორები იქნება აქტივების ხარისხის დინამიკა, პერსონალისა და ინფრასტრუქტურის ხარჯების ოპტიმიზაციის ეფექტურობა, არასამუშაო აქტივების მოცულობა, მათ შორის დინამიკა. "ლიკვიდობის ბალიში".

ამრიგად, საბანკო სექტორი არის ეკონომიკის დინამიურად განვითარებადი ნაწილი, ექვემდებარება როგორც შიდა, ასევე გარე ცვლილებებს, რომლებიც დაკავშირებულია არა მხოლოდ არსებული და პოტენციური საბანკო კლიენტების გადახდისუნარიანობასთან, კომერციული ბანკების მომგებიანობასა და ლიკვიდურობასთან, არამედ მრავალ მაკროეკონომიკურ ფაქტორებთან, რომლებსაც გააჩნიათ. როგორც პირდაპირი, ასევე ირიბი გავლენა მის მდგომარეობაზე. საბანკო სექტორი ერთ-ერთი პირველია, ვინც ქვეყანაში მიმდინარე პოლიტიკურ ცვლილებებს გამოეხმაურა.

სანქციები, რომლებიც ევროკავშირმა და შეერთებულმა შტატებმა დააწესეს რუსეთის წინააღმდეგ 2014 წლის განმავლობაში, უკრაინაში არსებულ ვითარებასთან და ყირიმისა და სევასტოპოლის რუსეთთან ანექსიასთან დაკავშირებით, ასევე პირდაპირ გავლენას ახდენს საბანკო სექტორის მდგომარეობაზე. ერთის მხრივ, ამან შეიძლება ახალი იმპულსი მისცეს სახელმწიფო ბანკების რეპუტაციისა და მდგომარეობის შენარჩუნებას, ხელი შეუწყოს ადგილობრივი ბანკების მიერ ეკონომიკის უმნიშვნელოვანესი სექტორების დაკრედიტების განვითარებას, მაგრამ ამავე დროს მათ ჩამოერთვათ. უცხოელი ინვესტორებიასევე ამ სანქციების გავლენამ შეიძლება ხელი შეუწყოს თანხების გატანას ოფშორული ზონებიდა, შესაბამისად, ჩვენი ქვეყნის ბიუჯეტის შევსება გადასახადების საშუალებით, მათი შემოღების შედეგები შესაძლოა მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში გამოჩნდეს.

რუსეთის ბანკის მონაცემებით, დაწესებული სანქციების საერთო ეფექტი შეზღუდულია. დაფინანსების გაზრდილი ღირებულება, რაც გარედან შეზღუდული ხელმისაწვდომობის შედეგია ფინანსური ბაზრებირუსული ბანკებისთვის, ასევე შესაძლო გაუარესება ფინანსური მდგომარეობამსესხებელი საწარმოები, რომლებიც ექვემდებარება სანქციებს და გაცვლითი კურსის დინამიკის არასტაბილურობის გაზრდის რისკებს იწვევს თავად საბანკო სისტემის მასშტაბის შეზღუდვა და ხარისხის გაუარესება. სასესხო პორტფელიკომერციული ბანკები. გარდა ამისა, ბევრ ბანკს შეიძლება შეექმნას მსხვილი საწარმოების მხრიდან ვალების რესტრუქტურიზაციის მოთხოვნების ზრდა, რადგან მათი პორტფელი გაუარესდება.

კომერციული ბანკები, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ მათი საქმიანობის რეგულირების გამკაცრების და დაკავშირებულ მხარეებთან საეჭვო ტრანზაქციებსა და ტრანზაქციებზე კონტროლის გაძლიერების პირობებში, იძულებულნი იქნებიან შეცვალონ განვითარების სტრატეგიები ან მთლიანად შეცვალონ ისინი მომგებიანობის შესანარჩუნებლად. ძირითადი დაკრედიტების სეგმენტების შენელების ფონზე. მცირე კომერციული ბანკების მდგომარეობაზე ასევე დიდ გავლენას ახდენს კრედიტორების მხრიდან პანიკის ზემოქმედება, ვინაიდან ბანკთაშორის დაკრედიტების ბაზარზე მოკლევადიანი ლიკვიდურობის ხელმისაწვდომობა მათთვის შეზღუდულია, გარდა წარსულის გამოცდილებისა. ეკონომიკური კრიზისებიადასტურებს, რომ სამაშველო ლიკვიდობის ნაკადები რჩება დიდი ბანკებიმარეგულირებელთან მცირე და საშუალო ზომის საკრედიტო ინსტიტუტებთან მისვლის გარეშე.

ქვეყანაში პრაქტიკულად ყველა ბანკი არის კომერციული. ერთი სახელმწიფოს გარდა - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (რუსეთის ბანკი). რა განსხვავებაა ამ ბანკებს შორის? და, რაც მთავარია, როგორ ავირჩიოთ სანდო კომერციული ბანკი?

განსხვავებები კომერციულ ბანკებსა და სახელმწიფო ბანკებს შორის

1. გაცემის უფლება აქვს მხოლოდ ცენტრალურ ბანკს.
2. რუსეთის ბანკი შეიმუშავებს რეგულაციებს ყველა კომერციულ ბანკში ანგარიშგების და სააღრიცხვო ჩანაწერების შესანარჩუნებლად.
3. ცენტრალური ბანკი შეიცავს ყველა კომერციულ ბანკს, ხოლო მათში არის ფიზიკური და იურიდიული პირების ანგარიშები.
4. რუსეთის ბანკი სესხებს ექსკლუზიურად კომერციულ ბანკებს აძლევს. მაშინ როცა კომერციული ბანკების ოპერაციები მოიცავს იურიდიული პირებისა და მოსახლეობის დაკრედიტებას. გარდა ამისა, კომერციული ბანკების ფუნქციებში შედის დეპოზიტების მიღება, ოპერაციების განხორციელება და ა.შ.

კომერციულ ბანკებთან თანამშრომლობის თავისებურებები

ზოგს მიაჩნია, რომ კომერციული ბანკების საქმიანობა უკონტროლოა. და თუ ეს მოხდება, ფული "გაქრება". ფაქტობრივად, რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზიის გაუქმების ან კომერციული ბანკის გაკოტრების შემთხვევაში, მეანაბრე იღებს თავის დეპოზიტს. ანაბარი და მასზე პროცენტი უნდა გადაიხადოს დეპოზიტების დაზღვევის სახელმწიფო სააგენტომ მაქსიმუმ 14 დღის ვადაში. მართალია, არსებობს შეზღუდვები: კომპენსაციის ოდენობა არ აღემატება 1,400,000 რუბლს კლიენტებისთვის

• არსებობს ან სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული კომპანიები და სამთავრობო უწყებები მოქმედებენ როგორც აქციონერი. გრძელვადიანი თანამშრომლობისთვის, მაგალითად, ანაბრის გასახსნელად, თქვენ უნდა აირჩიოთ ეს ფინანსური ინსტიტუტები. მაგალითად, Sberbank, Gazprombank, TransCreditBank და სხვები. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ არის თუ არა სახელმწიფო აქციონერი ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.
• ვინც გეგმავს თანხის შეტანას კონკრეტულ ბანკის სადეპოზიტო ანგარიშზე, ჯერ უნდა გაარკვიოს ამ ბანკის რეიტინგი. რეიტინგი შედგენილია ცენტრალური ბანკის მონაცემების საფუძველზე ძირითადი შესრულების მაჩვენებლების შესახებ. ეს საშუალებას მისცემს