Cosa succede se il prestito non viene pagato affatto? Cause, conseguenze. Cosa succede se non paghi affatto il prestito bancario? Non ho rimborsato il prestito per 7 anni

La disponibilità di credito ha portato a obblighi di prestito ricevuto centinaia di migliaia di clienti. Ricevendo fondi dalla banca, i cittadini contano su un rapido rimborso del debito, ma spesso la solvibilità peggiora solo, si forma un debito, vengono addebitate sanzioni. Permettendo ritardi, il cliente pensa a cosa accadrà se il prestito non viene pagato, se non sono più possibili ulteriori pagamenti.

La rilevanza del problema del mancato pagamento dei prestiti

Anni recenti situazione economica la maggioranza della popolazione non è contenta delle prospettive finanziarie. Diminuzione del livello di reddito, aumento dei prezzi e delle tariffe in alcuni segmenti dell'economia, diminuzione del fatturato e dei profitti degli imprenditori, perdita di lavoro da parte dei dipendenti: queste sono le circostanze che devono affrontare la maggior parte dei non pagatori di beni di consumo e di consumo. prestiti mirati(prestiti auto, mutui, ecc.). Si sta diffondendo il problema dei mancati pagamenti, che richiede ulteriori misure protezione finanziaria sia dal mutuatario che dalla banca.

Alcune banche ricorrono ad azioni di massa per rifinanziare il debito su prestiti contratti da altre banche, mentre altre si offrono insistentemente di emettere polizze assicurative per il periodo di prestito, altri offrono prestiti con la registrazione di garanzie.

Per i privati la situazione è complicata dal fatto che la tipologia di prestito più gettonata sono state le carte di credito emesse quasi a vista, senza dichiarazione dei redditi e senza sforzi aggiuntivi da parte della persona. La presenza di denaro "facile" ha permesso per un po' di compensare il deterioramento posizione finanziaria, tuttavia, man mano che i fondi sulla carta venivano spesi e il periodo di prestito aumentava, l'ammontare del debito per 1-5 anni cresceva come una "palla di neve". I tentativi di rifinanziamento in un'altra banca hanno portato alla formazione di sempre più debiti e obblighi di pagamento degli interessi alla banca. In assenza di tempestivi interventi attivi, il debitore delle banche è caduto in una situazione di fallimento con ulteriori conseguenze negative per almeno 5 anni.

La gravità della situazione impone di prestare particolare attenzione al credito nelle nuove condizioni, quando il rischio di perdere il lavoro o di perdere altre fonti di reddito è molto elevato.

Cosa fare per quei cittadini tra il 25% della popolazione dell'intero paese che da anni si trovano in una situazione molto spiacevole viene deciso in base alla situazione specifica, tenendo conto delle opportunità disponibili per risolvere la questione pacificamente o attraverso i tribunali . La cosa principale da capire quando l'importo del pagamento mensile supera il reddito mensile è che il problema non può essere risolto senza la partecipazione attiva del debitore.

Conseguenze del mancato rispetto degli obblighi finanziari verso la banca

Per molti mutuatari, di fronte all'impossibilità di onorare il debito accumulato davanti alla banca, la situazione appare come una catastrofe. Giusta valutazione situazioni e la scelta della soluzione giusta ti permetterà di uscire da un lungo circolo vizioso di multe e procedimenti infiniti.

La cessazione dei pagamenti sui prestiti porta ad azioni attive dei servizi bancari che richiedono fondi per estinguere debiti e pagare multe. Se liquidazione preliminare fallito, la soluzione potrebbe essere quella di andare in tribunale. Ciò interromperà il processo di maturazione degli interessi e fisserà l'importo del debito accumulato. In futuro, le parti (il creditore e il debitore) potranno risolvere il problema sulla base di una decisione del tribunale che terrà conto non solo degli interessi della banca, ma anche della posizione del debitore, se questi presenta prove sufficienti che i mancati pagamenti sono dovuti a ragioni obiettive al di fuori del suo controllo.

Se non c'è nulla per pagare il debito e l'importo aumenta solo, ha senso pensare di condurre una procedura fallimentare. Tuttavia, il processo è piuttosto lungo e richiede molto impegno. Inoltre, le conseguenze del fallimento influenzeranno negativamente la vita del mutuatario nei prossimi 5 anni o più.

Fallimento o ristrutturazione?

Essendo apparsa relativamente di recente, l'attività di riscossione ha suscitato un certo scalpore tra molti non pagatori di organizzazioni creditizie. A volte i loro metodi di lavoro rasentano le violazioni della legge (minacce, ricatti, estorsioni). Nel 2015 è stata adottata una legge direttamente correlata ai debitori della banca - "On Bankruptcy".

Le disposizioni di questa legge hanno chiarito la questione della regolamentazione dei rapporti tra debitori e creditori, che in precedenza erano basati solo sulla disposizioni generali legislazione. Di conseguenza, i clienti che non erano in grado di saldare tutti i debiti con le banche hanno potuto avviare una procedura fallimentare.

Per gli istituti di credito, una tale soluzione al problema comporta il rischio di una completa mancata restituzione dei fondi. La cancellazione del debito è una misura estremamente indesiderabile che non è redditizia per la banca, quindi il creditore, proprio come il cliente, è interessato a stabilizzare la situazione e trovare un modo accettabile per entrambe le parti.

Sulla base delle dinamiche di crescita dei mancati pagamenti, strutture creditizie più disposto all'uso varie opzioni, che ha consentito di sospendere le azioni di riscossione del debito, con risarcimento delle perdite di importo minore, per un periodo più lungo e con interessi inferiori. Come mai prima d'ora, sono popolari vari programmi di ristrutturazione e rifinanziamento con un pagamento differito o una scadenza più lunga dell'originale, l'annullamento delle sanzioni. Il successo della regolamentazione dell'emissione dei mancati pagamenti alla banca dipende in gran parte dal cliente stesso: prima il mutuatario avvia le trattative con la banca e segnala difficoltà finanziarie, minori saranno le conseguenze.

Ignorando le chiamate della banca con solleciti per rimborsare il debito, il mutuatario costringe la banca ad adottare misure più rigorose: lettere e SMS informativi, addebito di sanzioni e, di conseguenza, intentare una causa chiedendo il pagamento del debito al tribunale.

Nella fase delle trattative con la banca, i prestiti non pagati costringeranno la banca a utilizzare un ampio strumento di misure per influenzare il cliente:

Cancellazione del debito dai conti del cliente (se presente, nonché l'inclusione nel contratto di prestito di una clausola che conferisce alla banca tale diritto).
Ricorso con obbligo di restituzione del debito al garante, co-mutuatario, garante.
Affidamento della questione del recupero crediti ad agenzie di riscossione (senza rimborso crediti).
Contenzioso (con un debito fino a mezzo milione, il caso sarà esaminato in Magistrate's Court entro 10 giorni, in assenza di ricorso giudizio consegnato agli ufficiali giudiziari).
Presentare reclami ad altre persone coinvolte nel prestito (garanti e co-mutuatari). Se c'è proprietà, il debito sarà rimborsato sequestrando e vendendo ulteriormente la proprietà del debitore, mutuatario o garante.
Registrazione della cessione del diritto di rivendicare - la firma di un contratto di cessione, di norma, con un'agenzia di riscossione. Di norma, l'esattore riscatta i debiti in grandi volumi, poiché è tutt'altro che sempre possibile rimborsare il debito per intero e con gli interessi. Le perdite su uno dei debiti riacquistati possono essere compensate da guadagni su altri debiti.

Queste misure si riferiscono alle azioni della banca per imporre il pagamento del debito. Tuttavia, la questione può essere risolta anche con accordi pacifici. La decisione se richiedere a terzi (collezionisti o tribunale) di ricevere fondi viene presa individualmente.

Lo schema generale delle azioni di una banca di fronte a mancati pagamenti è il seguente:

Azioni prima di andare in tribunale. Il mutuatario subisce un impatto psicologico da vari servizi della banca. Si raccomanda di documentare tutte le trattative con la banca (registrazione delle conversazioni telefoniche, conservazione di prove scritte di superamento dell'autorità legale da parte della banca).
Contenzioso. Se la fase preliminare di influenzare il debitore non ha successo, il creditore va in tribunale. Per il periodo di revisione giudiziaria, tutti i beni del debitore sono in arresto.
Azioni basate su un ordine del tribunale. In questa fase, il lavoro di recupero crediti viene svolto da ufficiali giudiziari.

È importante scegliere la giusta tattica di azione, poiché un comportamento scorretto avrà conseguenze ancora più gravi per il debitore.

Decidere di non pagare il prestito non risolverà il problema del debito. Anche se una persona non può effettuare un pagamento per ragioni oggettive, organizzazione creditizia ti ricorderà sicuramente degli obblighi.

Dopo che il mutuatario non ha pagato la rata successiva, arriverà una chiamata dalla banca, verranno inviate numerose notifiche SMS con la richiesta di pagare il debito.

Se il cliente smette di rispondere alle chiamate, la banca agirà in modo più duro. Il debito sarà trasferito a un dipartimento di riscossione speciale, oppure la banca si rivolgerà a collezionisti, i cui metodi di influenza a volte superano i limiti legali e ragionevoli.

L'opzione migliore per entrambe le parti è raggiungere una soluzione di compromesso ed essere aperti al creditore.

Non sprecare i tuoi nervi parlando con toni alti. A volte l'intimidazione da parte del tribunale è un modo più desiderabile per risolvere il problema se la banca non ha intenzione di fare concessioni e non offre modalità di rimborso accettabili. Quando una persona non paga un prestito, cosa accadrà al suo debito e come ripagarlo, decide il tribunale.

Dopo che il tribunale ha esaminato il caso e preso una decisione, il servizio di ufficiale giudiziario è collegato. Di norma, una decisione del tribunale obbliga il debitore a restituire il denaro alla banca, tuttavia, per l'imputato, il fatto che l'importo sia già stato fissato è una cosa positiva e, se ci sono buone ragioni, l'importo del debito non include gli interessi maturati ed esenta dal pagamento delle sanzioni. Per ottenere il risarcimento dal tribunale, l'imputato deve dimostrare che la formazione del debito è associata a gravi motivi: perdita del lavoro, della salute, di altre fonti di reddito, decesso del principale percettore della famiglia, ecc.

Ricevuto per l'esecuzione ordine del tribunale gli ufficiali giudiziari hanno il diritto di:

Prendi la proprietà del colpevole e organizza una vendita e paga il debito alla banca con il ricavato.
Sequestrare conti inviando con la forza parte dei fondi da loro per compensare il debito alla banca.
Stabilire la procedura per la riscossione del debito dal reddito dell'imputato.
Limitare il diritto di viaggiare all'estero.

Fino a poco tempo fa, gli ex clienti della banca potevano sperare che l'arresto dell'unico alloggio fosse impossibile. Tuttavia, al momento, anche tali alloggi possono essere utilizzati per l'estrazione reddito aggiuntivo, che andrebbe a saldare il debito alla banca. È di competenza dell'ufficiale giudiziario sequestrare tali beni e vietare il diritto di disporne fino al pagamento del debito.

Prendere un prestito e non pagarlo non funzionerà affatto. La mancanza di qualsiasi azione e ignorando il problema non fa che peggiorare la posizione del debitore. Nel frattempo, ci sono molti modi per sbarazzarsi del debito, anche con una significativa diminuzione della solvibilità.

Di fronte ad un'ulteriore impossibilità di onorare il debito, il cliente decide:

Rifiutare completamente i pagamenti.
Vai alle trattative con la banca per fornire termini accettabili per il rimborso del debito.

A volte la situazione sembra così deplorevole che è più facile ottenere un ordine del tribunale che tenga conto della situazione del cliente piuttosto che continuare a portare un peso insopportabile. Si consiglia vivamente di coinvolgere un avvocato nella risoluzione del problema o di chiedere aiuto a professionisti fallimentari esperti.

Non importa quanto possa sembrare disperata la situazione, per un debitore che ha preso un prestito da una banca, c'è sempre una via d'uscita.

I seguenti suggerimenti aiuteranno l'inadempiente a migliorare la propria situazione:

Rottura o revisione dei rapporti con la banca previsti dal contratto. A volte un attento studio del contratto consente di rescindere il contratto quando trova clausole che violano le disposizioni di legge. In alcuni casi è possibile liberarsi di commissioni, sanzioni, multe, riparare il debito.
Redenzione del debito. Non tutti sanno che non solo un collezionista può prendere un debito per un debitore. Un diritto simile ha il diritto di dichiarare davanti alla banca uno dei parenti del debitore. Di norma, l'importo del debito al momento del rimborso è molto inferiore a quello effettivamente maturato, dal 20 al 50%. Inoltre, le persone giuridiche possono riscattare il debito.
L'uso di misure di ristrutturazione nel quadro del raggiungimento di accordi di pace con il creditore (rifinanziamento, vacanze di credito, ristrutturazione). Tali misure consentiranno di conseguire una riduzione degli importi pagati, di annullare le sanzioni e di allungare i tempi di rimborso del debito.
Dichiarazione di fallimento. Grazie alla legge federale adottata, il processo di dichiarazione di fallimento individuale ha ricevuto strumenti per risolvere legalmente i problemi di un moroso. Il fallimento di un privato è il riconoscimento dell'insolvenza di un cittadino come pagatore, che comporta l'impossibilità di rimborsare il debito.

Quando decidi tu stesso la questione se sia possibile non pagare un prestito se avvii il tuo fallimento, non dovresti presumere che questa procedura sbarazzarsi del problema senza alcuna conseguenza. Questo processo è serio ed è associato al passaggio del cliente a uno status giuridico speciale.

Buon giorno, Stranamomochki!

La situazione è banale, da un lato è ridicola, dall'altro attinge a una seria. Di recente, i collezionisti dell'agenzia Morgan hanno iniziato a chiamarmi. In precedenza, hanno cercato di procurarmi un MBA-Finance. Chiedono di rimborsare il debito in banca "Home Credit". Devo dire subito che non ho prestiti in sospeso, tranne un mutuo (beh, dove senza di esso) e anche debiti, rispettivamente. L'ultima volta che ho avuto un prestito su una carta di risparmio nel 2012, è stato completamente rimborsato. Da allora, non ho vissuto in debito. So che i collezionisti sono una tale organizzazione che chiamerà costantemente e, anche se non ci sono debiti, ti scuoterà completamente i nervi.

Ora la vera ragione delle loro chiamate. Nel 2004-2005, ha preso prestiti al consumo da Home Credit e altri per le sue esigenze. Tutto si spegneva puntualmente, se sorgevano problemi si risolvevano pacificamente con le banche senza multe, centesimi e altre sanzioni. In generale, ecco un cliente così rispettabile. Anche con Home è andato tutto liscio, senza indugi. Poi mi hanno inviato per posta un biglietto da 10.000 rubli. Nel 2006 l'ho attivato e utilizzato periodicamente. Una volta avevo bisogno di prelevare l'intero importo dalla carta (non ricordo cosa volevo acquistare). Ho avviato un'operazione di prelievo di contanti tramite un bancomat di Moskomprivatbank e le luci della zona sono state spente, il bancomat si è spento, ma mi ha sputato un assegno con l'informazione che il denaro non era stato distribuito. Per miracolo, non l'ho buttato via, ma l'ho lasciato nel mio passaporto. Dopo 2 mesi ricevo una lettera da Home, dove mi chiedono di estinguere il debito del prestito + gli interessi su di esso. E sulla mia carta ho circa meno 12000. Sono andato in banca, ho scritto una richiesta di rimborso (non ricordo il termine). Il denaro mi è stato restituito, non hanno risposto alla domanda. Comunque. Ho deciso che non mi fido più della banca e non userò più la carta, ma non l'ho distrutta. Era novembre-dicembre 2007. Poi, pochi mesi dopo, nell'estate del 2008 (ero incinta di mio figlio), un impiegato di banca mi chiama e mi dice che ho un debito di 300 rubli dispari. Non ho saputo rispondere alla domanda da dove, l'ho suggerito per mantenere un account o per prelevare quei 10.000 rubli. Mi ha chiesto di scoprirlo e chiamare. Non hanno chiamato, dopo un po '(avevo già partorito) ho ricevuto un SMS con informazioni sul debito dello stesso 300 con qualcosa e un numero di telefono della hotline. sto chiamando hotline(Sono un rispettabile cliente della banca con tessera valida ma non lo usa). Riferiscono che sì, c'è un debito, da dove - non lo sanno (sì, un segreto avvolto nell'oscurità), raccomandano di pagare e poi scoprire dove. L'account è già stato bloccato, perché sono un moroso, rispettivamente

Devierò un po 'dall'argomento e scriverò di piccoli pagamenti in eccesso che questa banca non ha mai restituito e si è appena sciolta da qualche parte, ad es. se ho un pagamento di 532 rubli 3 copechi, quindi deposito 532, 03 +% tramite bancomat sulla carta al bancomat (di solito 1-3 dell'importo del pagamento), arrotondo a dieci l'importo ricevuto e lo metto nel bancomat. Di solito sono 2-3 rubli, che miracolosamente non vengono riparati da nessuna parte, il bancomat non emette resto, non li trasferisce al telefono (allora era così), non cancella il conto del prestito. Ma se il debito è di 1 copeco, la banca addebita una multa di 200-300 rubli.

Torniamo alle nostre pecore, cioè al problema con "Casa". Quindi, dopo la mia chiamata alla hotline, mi hanno lasciato solo, non mi hanno più chiamato, non hanno inviato lettere, SMS. La carta di credito in qualche anno è scaduta e l'ho rotta e l'ho buttata via. Confesso che non ho trattato fino in fondo con la banca, non ho chiuso il conto, non ho preso un certificato di rimborso. C'è stato un tentativo di andare in banca, chiudere il conto, ma mi hanno rifiutato a causa del debito, da dove proveniva il debito - non potevano rispondere, quindi non l'ho pagato. Poi per tutto il tempo che non dipendeva da casa, mi sono completamente dimenticato della banca. Ti ricordo che il mio ultimo contatto con la banca è stato nel 2008-2009.

L'anno scorso, verso la fine di ottobre, hanno cominciato a tormentarmi con questo debito agenzia di raccolta MBA Finanza. Beh, come sempre, dovrei licenziarli e dimenticare, ma sono onesto, ho spiegato loro tutto, raccontato loro la situazione. così hanno iniziato a chiamare, essere scortesi, ecc. - hanno smesso di rispondere alle loro chiamate. Ora lo stesso rastrello con Morgan, ha anche spiegato. Chiamano già da 3 giorni: il primo giorno - una chiamata gentile, il secondo giorno già con una collisione nella sua voce, oggi sono già iniziate le minacce e hanno chiamato 5 volte in 2 ore, fino a quando ho detto che avevano fatto un errore con il numero IN vacanze di capodanno Ho ricevuto un SMS come da casa, dove si diceva in lettere latine che il debito era di 900 rubli, il caso è stato trasferito a Morgan

Ora le mie domande sono:
1. Chi ha comunicato con Morgan, per quanto tempo molestano, cosa aspettarsi da loro? Le chiamate non mi preoccupano davvero. Sono un po 'fastidiosi, ma questa è una sciocchezza, avrò sempre il tempo di portare in caso di emergenza se mi annoio davvero.
2. Questa domanda è piuttosto per i dipendenti di banca, agenzie di credito. Questo potrebbe riflettersi storia creditizia? Sembra una scadenza termine di prescrizione sui crediti della banca si è conclusa nel 2012. Home può apportare modifiche dopo "mancato contatto" per più di 5 anni.
3. So che sono state abolite le commissioni per la tenuta del conto mutuo, ma non so dove trovare questa legge, qualcuno sa dirmelo?
4. Vorrei leggere la tua esperienza nel risolvere una situazione del genere. Ascolta i consigli.

P.S. Capisco che è più facile pagare 900 rubli, chiudere il conto e dormire sonni tranquilli, ma dov'è la garanzia che qualsiasi banca dei miei ex creditori, o almeno la stessa casa, non deciderà che gli devo 1 copeco, addebiterà multe per 10 anni e non mi farà alcun reclamo tramite collezionisti. In generale, l'importo stesso è ridicolo per un tale clamore. Ma tutti i collezionisti ci stanno litigando, come se ci fossero almeno 90.000 rubli.

Quando si emette un prestito, la banca e il mutuatario stipulano un accordo appropriato. Questo documento stabilisce i diritti e gli obblighi delle parti relativi alla ricezione e al rimborso di un prestito. In particolare, a senza fallire, le parti sottoscrivono un documento contenente il programma dei pagamenti su tale prestito.

Le date e gli importi dei rispettivi pagamenti sono ivi indicati.. Se il mutuatario per qualsiasi motivo non effettua i pagamenti o non li effettua integralmente, la banca ha il diritto di applicare le sanzioni specificate nell'accordo originale.

Quali misure possono essere prese nei confronti del debitore?

Ecco come funziona solitamente il recupero crediti:

Il primo allarme per la banca suona quasi immediatamente un paio di giorni dopo che hai mancato la scadenza per il pagamento successivo. In questo momento, non ci sono pressioni su di te, ti chiamano e ti chiedono il motivo del ritardo nei pagamenti del prestito. In questa fase, si tratta semplicemente di interessarsi alla propria situazione e di essere ulteriormente informati possibili conseguenze mancato pagamento. Va notato che solitamente viene addebitata una penale per il ritardo (ad esempio, si può parlare dello 0,1% dell'importo del debito per ogni giorno). In questo momento, è già maturato in conformità con il contratto concluso. Questo va avanti per un po' di tempo. Questo è di solito circa un periodo di 90 giorni.
Quindi cosa succede se i 90 giorni sono scaduti e il mutuatario continua a non pagare? Dopo la scadenza questo periodo la banca classifica il mancato pagamento come problematico e inizia ad affrontarlo molto attivamente. Di solito la banca ha un proprio servizio di sicurezza, che si occupa della restituzione dei debiti sui prestiti. Queste sono persone che hanno ricevuto una formazione speciale. Inoltre, sono spesso ex dipendenti di varie forze dell'ordine. Questo servizio opera all'interno della legge e cerca di lavorare all'interno della legge. Sarai regolarmente chiamato o invitato a colloqui in banca. Allo stesso tempo, cercheranno di convincerti a continuare a pagare il tuo prestito. Come argomenti aggiuntivi in questo momento, potresti essere condonato parte degli interessi o, in una certa misura, ristrutturare il tuo debito.
Se non pagano in questa fase, i debiti possono essere semplicemente trasferiti a collezionisti professionisti. Come possono agire? Queste sono persone che sono professionalmente impegnate nell'ottenere denaro per i debiti. Sebbene siano tenuti ad agire nei limiti della legge, infatti, sono possibili diverse situazioni.

Per legge, possono intraprendere le seguenti azioni:

Sebbene sia vietato chiamare di sera e di notte, puoi farlo senza restrizioni durante il giorno. Tali chiamate saranno comuni per il debitore.
Inoltre, i collezionisti verranno regolarmente a casa tua.
Le chiamate a parenti e amici che non stai pagando il prestito non saranno rare.
Ci saranno anche chiamate regolari al tuo lavoro. I collezionisti informeranno in modo invadente i tuoi colleghi e superiori che sei in debito.
Verranno inoltre inviate varie lettere e altre notifiche di posta.

Qui sono stati elencati i metodi di influenza sui debitori consentiti dalla legge, in pratica, poiché il risultato è importante per i collezionisti, possono essere utilizzati altri metodi di pressione che si trovano al limite (o oltre) di ciò che è consentito:

Ad esempio, all'ingresso possono comparire vari tipi di iscrizioni, che disonorano il debitore.
Con l'aiuto delle chiamate al lavoro si creerà un'atmosfera nervosa e pesante. Pertanto, la reputazione del debitore sul posto di lavoro sarà semplicemente distrutta.
Le chiamate possono essere fatte a parenti anziani che hanno maggiori probabilità di prendere a cuore il problema.
Possono intrattenere conversazioni con i vicini, disonorandoti ai loro occhi.
In alcuni casi, i collezionisti possono semplicemente rovinare la porta d'ingresso scrivendoci sopra qualcosa o versando colla nel buco della serratura.
Possono essere utilizzati anche vari volantini che screditano il debitore del contenuto.

Supponiamo che, con tutti i loro sforzi, gli esattori non riescano a farti pagare il debito. In questo caso verrai citato in giudizio. Di solito, questo si riferisce a una banca. Se il debito è stato trasferito agli esattori, faranno causa.

Questo viene fatto secondo la seguente procedura:

Una lettera viene inviata al debitore con una richiesta di pagamento del debito.
Se questa lettera non ha successo, viene inviato un avviso che il caso sta per essere processato.
Di solito, entro qualche altro mese, la banca vuole sistemare le cose amichevolmente. Ancora una volta, sono in corso trattative per pagare i soldi. E solo dopo circa 9 mesi c'è il deposito dichiarazione di reclamo in tribunale.
Se considerato in tribunale, per la gioia del debitore, alcune delle tasse in ritardo possono persino essere cancellate. La causa può essere esaminata anche in assenza delle parti in udienza.
Dopo che la decisione del tribunale è stata presa, la sua esecuzione viene trasferita al servizio dell'ufficiale giudiziario.

Esiste una responsabilità penale per il mancato pagamento del prestito?

Alcuni sono interessati alla questione della responsabilità penale. Questa misura viene solitamente utilizzata nei casi in cui altri metodi di influenza falliscono. Naturalmente, una tale punizione può essere inflitta solo attraverso i tribunali. C'è un articolo nel codice penale che prevede la punizione per coloro che non hanno estinto il prestito.

Ma qui non stiamo parlando di tutti questi casi, ma solo di quelli in cui l'intero importo del prestito è particolarmente elevato. Di che importo stiamo parlando qui? L'articolo 170 definisce chiaramente questo concetto. Stiamo parlando dell'importo di oltre 2.250.000 rubli. Cioè, se l'importo del prestito è inferiore a questo importo, non si tratta di punizione penale.

Quindi, cosa minaccia l'applicazione di questo articolo criminale? Ce ne sono diversi vari tipi punizioni:

Questa può essere una pena detentiva fino a due anni.
È anche possibile che la punizione sia un lavoro obbligatorio fino a 480 ore.
È possibile una multa fino a duecentomila rubli.
Un'opzione è trattenere i guadagni fino a 18 mesi.

Si noti che, indipendentemente da ciò che sceglie il tribunale, il debitore riceve un casellario giudiziario.

È anche importante capire che nella fase di lavoro degli ufficiali giudiziari, indipendentemente dall'ammontare del debito, possono seguire varie cose spiacevoli. Ad esempio, la tua proprietà potrebbe essere confiscata.

Termine di prescrizione per i prestiti

Ora proviamo a capire se è possibile non pagare per un certo tempo, e poi arriverà il termine di prescrizione e basta, puoi dimenticarti del debito? Per rispondere a questa domanda, cerchiamo di capire cos'è il termine di prescrizione e come specificamente questo concetto viene applicato nel caso che stiamo considerando.

Prima di tutto, notiamo cos'è un termine di prescrizione. Questo è il periodo di tempo dopo il quale il debitore non può essere citato in giudizio. Cioè, dopo l'inizio di un tale periodo, ad esempio, i collezionisti possono ancora agire. Anche in caso di mancato pagamento, verrà effettuata una registrazione nella storia creditizia dell'inadempiente.

Ora scopriamo come determinare l'inizio del periodo in esame? La sua durata è definita in Codice civile.Lei ha tre anni. La domanda è: da quale momento dovrebbe essere contato questo periodo? Purtroppo dentro Legislazione russa non c'è un'opinione univoca su cosa dovrebbe essere usato qui.

Ci sono due opzioni principali:

Calcola il termine di prescrizione dalla data di scadenza contratto di mutuo.
Tieni traccia della data dell'ultimo pagamento alla restituzione del prestito.

I tribunali possono prendere decisioni diverse in situazioni diverse. SU questo momento esiste una tale pratica che più spesso preferisce ancora la prima opzione. È chiaro che il secondo sarebbe più vantaggioso per il debitore. Il primo è più vantaggioso per la banca.

Di solito la decisione viene presa tenendo conto di tutti i documenti rilevanti per il caso. Ad esempio, se, dopo la cessazione dei pagamenti, il debitore ha presentato alla banca una richiesta di ristrutturazione del debito, il tribunale può iniziare a contare il termine di prescrizione da quel momento.

Se la banca ritiene necessario rivolgersi ai collezionisti, ciò non influisce sul periodo in esame. C'è anche un'altra sottigliezza. Quando si conclude un contratto di prestito, il testo può indicare che, in particolare, questo caso il termine di prescrizione non sarà di tre anni, ma, diciamo, di cinque o dieci anni. Pertanto, non dovresti essere sorpreso dal fatto che il tuo termine di prescrizione sia così lungo se hai firmato un tale accordo.

Un prestito viene cancellato se non paghi per più di tre anni?

La risposta breve è sì. Tuttavia, questa situazione è quasi incredibile. Perché è così?

Affinché la prescrizione possa essere presa in considerazione, devono essere soddisfatte due condizioni:

Durante questo periodo, il debitore non deve rimborsare il prestito o rivolgersi alla banca con alcun documento (ad esempio, con una domanda di ristrutturazione del debito).
La banca non dovrebbe intraprendere alcuna azione per rimborsare il debito. Cioè, niente ricorsi in tribunale, niente collezionisti o altri modi per influenzare il debitore.

È chiaro che questa situazione improbabile.

È legale non pagare un prestito?

Stranamente, si può sostenere che sì, è possibile. Ma dipende dalla banca, non dal debitore. Ciò si esprime nel fatto che la banca in determinate situazioni può decidere di cancellare il debito. In questo caso, il prestito potrebbe non essere rimborsato. Ma questo può essere deciso solo dalla banca per qualche motivo.

Ecco alcune opzioni per quando ciò potrebbe accadere:

L'importo del debito è troppo piccolo, la banca non vuole spendere risorse per ripagare il debito.
Ciò è vantaggioso per l'adeguamento degli indicatori bancari per la sua segnalazione.
La morte del debitore o la sua scomparsa senza lasciare traccia.
Frode di prestito. In tali casi, il caso viene trasferito forze dell'ordine e il debito è cancellato.
Scadenza del termine di prescrizione. Questa opzione è stata discussa sopra.

Potrebbe essere applicata una riduzione parziale del debito. Questo di solito è il risultato di un accordo con la banca da parte del mutuatario.

Esiste una lista nera degli inadempienti?

Sì, le banche raccolgono tali dati e di solito li scambiano tra loro. Esiste anche un database nazionale che registra la storia creditizia di tutti coloro che hanno contratto un prestito in una forma o nell'altra. Se è stato registrato che questa persona è inadempiente, in futuro si fiderà molto meno quando concede prestiti.

I cittadini russi finanziariamente poco istruiti sono sempre interessati prima di tutto a ciò che accadrà se non pagano affatto il prestito prima di contrarre un prestito, e solo allora lo prendono. Poiché, se nulla di grave minaccia, allora Dio è con lui con un debito, l'importante è che diano un prestito.

Ma ogni persona comprende la gravità delle conseguenze a modo suo. Qualcuno non riesce a dormire la notte e una semplice notifica via e-mail dalla banca sulla presenza di un debito insoluto, ea qualcuno non importa anche se viene sfrattato da casa (ma tali personaggi sono probabilmente ancora difficili da trovare).

Considerare tutte le conseguenze del mancato pagamento del prestito con riferimenti al quadro normativo.

FAQ

Quanto puoi non pagare

Quanto non puoi pagare un prestito è una domanda piuttosto strana, ma proprio sulla fronte, senza raschiare inutili. E risponderemo così: sì, quanto vuoi! Ma, probabilmente, il punto principale in questa domanda è per quanto tempo il debito si trascinerà per te e quanto velocemente aumenterà.

In primo luogo, non appena si concede almeno un giorno di ritardo, la banca o l'IFM iniziano immediatamente ad addebitare le sanzioni e le multe previste dal contratto di prestito.

In secondo luogo, le sanzioni e le multe bancarie sono tali che in un paio d'anni un prestito di 100.000 rubli può trasformarsi in 1 milione (questa, ovviamente, è una cifra condizionale).

In terzo luogo, per decisione del tribunale, tutte le sanzioni e le ammende possono essere cancellate, ad eccezione del corpo del prestito. Ciò è possibile se dimostri al tribunale di non essere solvibile e non prevedi un divario finanziario. Una tale svolta di eventi può verificarsi anche se la banca stessa ti fa causa. Ed è per questo che non gli piace farlo.

In quarto luogo, esiste una cosa chiamata termine. Questo periodo è di 3 anni e, se è trascorso, i tuoi debiti, insieme agli interessi maturati, vengono semplicemente azzerati. La cosa principale in questo business è scappare dalla banca per 3 anni e non firmare nulla da lui, come se fossi svanito nel nulla.

Andranno in galera se non pagano?

I mutuatari completamente analfabeti sono preoccupati solo per una domanda più importante: andranno in prigione se non pagano il prestito?
Sai, nessun debitore ordinario per un prestito al consumo o garantito è mai stato messo in prigione!

I rapporti mutuante-debitore si collocano sul piano del codice civile, e non su quello penale, e i procedimenti su tali controversie sono tribunale arbitrale, la pena massima che può raggiungerti è la vendita forzata della tua proprietà. E questo è tutto!

Sì, le banche e gli esattori adorano minacciarti di metterti in prigione per non aver rispettato i tuoi obblighi, ma quelle sono solo minacce, questo è solo uno dei loro modi di lavorare.

L'articolo più "terribile" a cui amano fare riferimento è 159.1 del codice penale della Federazione Russa o frode creditizia (leggi di seguito, nella sezione "Cosa dice la legge").

In pratica, non è mai stato possibile imputarlo a un mutuatario ordinario; le tue intenzioni fraudolente nell'ottenere un prestito non possono essere realmente dimostrate, soprattutto se hai effettuato almeno alcune rate del prestito e comunicato alla banca le tue difficoltà finanziarie. Sì, e agli investigatori non piace avviare procedimenti penali legati alla sfera del prestito, a meno che non si tratti di casi di alto profilo.

Anche se si tratta del tuo agente di polizia distrettuale (alcune banche possono costringerlo a lavorare per te attraverso i vertici del Ministero degli affari interni), lui stesso ti consiglierà di effettuare un paio di piccoli pagamenti di prestito per dimostrare che non hai intento malizioso. Ma affinché l'ufficiale di polizia distrettuale inizi a lavorare per te, devi essere un debitore molto grande, o un vero truffatore, o vivere nell'entroterra, dove ogni piccola cosa è una tragedia.

Cosa succede se non paghi per 2 anni?

Non pago un prestito per 2 anni, cosa succederà?

Tutto sarà uguale se non viene pagato per un anno: aumento di sanzioni e multe, minacce da parte della banca, vendita di debiti agli esattori, possibili azioni legali e così via. Solo che è improbabile che in 2 anni la banca riesca a scrollarsi di dosso il tuo debito anche con l'aiuto degli esattori e del tribunale, tuttavia, se, ovviamente, segui il principio, scapperai e ignorerai tutti.

Ma se non paghi il prestito per 3 anni, allora questo periodo suggerisce una risposta diversa.

Cosa succede se non paghi per 3 anni?

Non pago un prestito per 3 anni, cosa succederà?

Questa domanda non viene posta accidentalmente da molti mutuatari. Una volta hanno sentito parlare di un prestito di 3 anni, ma non ricordano cosa e dove. Richiamare!

Se sono trascorsi 3 anni dall'ultimo pagamento del prestito, ma il prestito non è stato completamente rimborsato, durante questo periodo scade il termine di prescrizione, il periodo durante il quale il creditore può e ha il diritto di farti causa. E se sono passati 3 anni, allora tutti - arrivederci. Chi non aveva tempo - era in ritardo.

Per legge, dopo la scadenza del termine di prescrizione, i tuoi debiti vengono cancellati e sei libero. Ma in pratica, però, non tutto è così semplice.

L'istituto di credito si sforza di trovarti e, se non ti trova, può falsificare le tue firme sui documenti, accreditare il tuo conto sul tuo conto - questi sono chiari segni di interruzione del termine di prescrizione, e da quel momento tu bisogna aspettare ancora 3 anni. Cioè, non riuscendo a trovarti, le banche fanno di tutto affinché i tuoi debiti non vengano cancellati.

Cosa dice la legge

Soprattutto i ritardatari sono preoccupati per due questioni: saranno messi in prigione se non pagano il prestito e cosa possono portare via.

Le reali conseguenze del mancato pagamento del prestito

La gravità delle conseguenze del mancato pagamento del prestito dipende direttamente dal tipo di prestito:

Per prestito chirografario lei è una
per i garantiti (prestiti garantiti e mutui) è diverso

È anche importante da chi hai ricevuto un prestito:

presso un'organizzazione di microfinanza
da una società finanziaria privata
da privati
o in banca

Ad esempio, le IFM, le società private e gli individui, a differenza delle banche, possono ricorrere a misure estreme in materia di recupero crediti, fino alla violenza fisica inclusa.

Più precisamente, tutti questi partecipanti al mercato del credito (e questo è noto) utilizzano attivamente i servizi di collezionisti o vendono debiti a collezionisti, tuttavia, i primi tre tipi di creditori controllano molto da vicino ogni debito, mentre una banca ha migliaia di tali crediti scaduti debiti: non puoi tenere traccia di tutti.

Alcuni MFI, ad esempio, prestano specificamente anche a cattivi mutuatari, l'importante è che firmi il contratto e l'obiettivo per loro non è ricevere interessi sul prestito, ma mettere i debitori allo sportello e puro terrore.

O un'altra opzione: gli individui possono essere sia molto duri nella questione dell'estinzione dei debiti, sia assolutamente indifesi in termini fisici e legali (non faranno causa, non proteggeranno i loro diritti e non faranno nulla). Per un debitore, un tale creditore è manna dal cielo.

Conseguenze del mancato pagamento di un prestito al consumo

La gravità delle conseguenze del mancato pagamento di un prestito al consumo o di un microprestito in ordine crescente:

danno alla storia creditizia: le banche non ti daranno più un prestito
vendita di debito da parte di un creditore a collezionisti e terrore morale e fisico attivo da parte loro
contenzioso
un ordine del tribunale per vendere la tua proprietà per estinguere un debito
addebitare denaro da carte bancarie(ma per ordine del tribunale)
blocco dei conti di regolamento (questo è particolarmente spiacevole se sei un singolo imprenditore)
divieto di lasciare la Russia
lavora sul tuo personaggio da ufficiale giudiziario
la possibilità teorica di perdere parte o tutta la proprietà (ci sono molti modi per sfuggire a questo problema)

Naturalmente, la gradazione della gravità delle conseguenze in questo caso è arbitraria. Come a nostro avviso, la cosa più spiacevole è quando i collezionisti lavorano per te. Sono davvero in grado di sopportare tutti i nervi e per liberarsene darai tutto ciò che hai. Tuttavia, possono essere affrontati in modo competente e rapido. Tutto su di esso in questo articolo.

ATTENZIONE! Le banche nella fase del lavoro preliminare con il debitore amano impegnarsi in attività amatoriali e bloccare lo stipendio e carta di debito mutuatario, nonché conti correnti. Questa è una violazione della legge! Hanno il diritto di farlo solo su ordine del tribunale.

Se in russo descrivi brevemente cosa accadrà se non paghi affatto un prestito, non sei garantito da nulla, allora sarà il seguente:

prima sarai infastidito dai dipendenti della banca o dell'IFM, intimidisci, fai falsamente riferimento agli articoli del codice civile e del codice penale della Federazione Russa, minaccia di fare causa
se hai preso un prestito banca paghe allora puoi essere bloccato carta stipendio ma è illegale
poi ti picchieranno (il che è raro, ma succede), o venderanno il debito agli esattori o faranno causa
ma in ogni caso la banca annoterà opportunamente la tua storia creditizia (d'ora in poi prendi nuovo prestito qualsiasi creditore sarà problematico)
se il creditore ha venduto il debito agli esattori, allora possono essere sconfitti con l'aiuto del cinismo e della legge, oppure dovrai pagare il debito per intero (se lasci la questione al caso, è improbabile che rimangano indietro)
se il creditore ha citato in giudizio, inizierà un lungo contenzioso, a seguito del quale sarà possibile dimostrare di non essere solvibile e cancellare tutti gli interessi e le sanzioni sul prestito e il corpo principale del debito sarà costretto per ripagarti con la tua proprietà (lontano da tutte le proprietà che il tribunale ha il diritto di prendere)
anche se il creditore ha vinto il tribunale, ci sono molte opzioni per evitare la punizione o almeno per minimizzare completamente il danno
se i tuoi creditori si sono dimenticati di te e poi si sono ricordati dopo 3 anni, allora il tempo per reclamare il debito è già passato e puoi mandarli nella foresta

Per 7 anni a Mosca ti permette di ottenere una grossa somma per qualsiasi scopo. Allo stesso tempo, l'importo del pagamento mensile è ridotto, il che è vantaggioso in molte situazioni. Spesso le banche emettono tali prestiti garantiti da una garanzia o da un pegno (di un'auto, di un immobile). Gli svantaggi includono un grande pagamento in eccesso, nonostante il tasso di interesse relativamente basso.

Come funziona in pratica?

Le banche di Mosca emettono tali prestiti nonostante l'alto rischio: è probabile che il mutuatario muoia, perda la sua fonte di reddito e la sua capacità di lavorare. I programmi non garantiti sono rari e di solito sono rivolti a clienti domestici. La loro principale differenza è spesso una piccola quantità.

Per tenerti al sicuro istituzioni finanziarie richiedono garanzie. Questa può essere una garanzia di individui o un pegno. Quest'ultima opzione è preferibile. Su cauzione veicolo da 7 anni ottenere un prestito nel 2019 non è sempre facile. Un'auto può guastarsi nel tempo, diventare moralmente obsoleta e diventare illiquida. Pertanto, le banche sono disposte a concedere prestiti garantiti da beni immobili. Gli svantaggi di tali accordi sono lungo termine considerazione della domanda, un ampio pacchetto di documenti e il rischio di perdere il deposito in caso di inadempienza.

Le banche si rivolgono a ciascun cliente individualmente. Le condizioni sono soggette a modifiche - il tasso di interesse può essere ridotto stipulando un'assicurazione in caso di decesso o invalidità. Con un prestito garantito, la maggior parte delle banche richiede Assicurazione obbligatoria oggetto di pegno.

Dove ottenere un prestito per 7 anni a Mosca?

Ottenere condizioni vantaggiose prestito nel 2019, il mutuatario può presso la banca di cui è cliente (riceve uno stipendio, deposita un deposito, prende un prestito, ecc.). Ai clienti domestici vengono spesso offerti prestiti senza garanzie, con un tasso basso e un pacchetto minimo di documenti.

In altri casi, è difficile prendere in prestito denaro per 7 anni senza garanzie. Su cauzione o fideiussione, il mutuatario può ricevere una grande quantità- 10-15 milioni di rubli a un tasso medio del 10% annuo. Allo stesso tempo, devi essere preparato al fatto che avrai bisogno di un ampio pacchetto di documenti e la procedura di registrazione sarà complicata.

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