Cosa sono i collezionisti in una banca. Chi sono i collezionisti e le agenzie di riscossione. La storia dell'emergere di questa professione

firma contratto di prestito, una persona diventa automaticamente un debitore bancario. Ora deve effettuare pagamenti con attenzione e pagare in tempo. Perché se non lo fa, ci saranno problemi. Che cosa esattamente? In genere, Cosa succede se non paghi il prestito un paio di mesi? Molto probabilmente, la banca trasferirà il resto del debito agli esattori. Sembra piuttosto minaccioso. Ma prima devi capire chi sono e quali opportunità hanno.

Cosa sono i collezionisti e cosa fanno le agenzie di recupero crediti?

Naturalmente c'erano prestiti problematici e debitori che non volevano restituire i soldi. La situazione è peggiorata dopo la crisi del 2008, quando molti hanno perso il lavoro. In quel periodo i servizi dei collezionisti sono diventati particolarmente richiesti e la grande richiesta genera molte proposte. Questo è solo legge sulla riscossione a quel tempo non era ancora stato adottato e le loro attività erano considerate non del tutto legali.

E il business ombra ha le sue regole. Fino ad oggi, molte persone lo pensano i collezionisti sono personalità semi-criminali che letteralmente "cancellano i debiti" e intimidiscono le persone. Inizialmente, così com'era, molti hanno sofferto per le loro azioni. Ma ora le agenzie di riscossione lavorano in modo piuttosto civile. Non si può parlare di minacce di vera violenza fisica, perché si tratta di un reato penale.

A cosa hanno diritto legalmente gli esattori

Le persone hanno istintivamente paura degli esattori e non capiscono che i loro poteri sono limitati e le loro azioni non dovrebbero contraddire la nostra legislazione. E se uno di loro è "presuntuoso" e inizia a violare la legge, puoi "rotolare" una dichiarazione su di lui alle autorità competenti. In particolare, i collezionisti non possono:

Infastidire una persona con chiamate inappropriate;
usare un linguaggio osceno contro il debitore;
ingannarlo facendogli pagare almeno una certa somma;
minacciare una persona (rappresaglia, arresto, descrizione della proprietà);
richiesta di prendere nuovo prestito o prestito urgente per pagare;
lavorare in forma anonima o per proprio conto, e non come rappresentanti dell'organizzazione;
penetrare in casa in assenza del proprietario o pretendere con insistenza di farlo entrare nell'appartamento.

L'elenco delle azioni illegali dei collezionisti è molto più lungo e comprende tutto ciò che è classificato come teppismo, insulto, minacce, estorsioni, abuso di autorità, frode, ecc. Ma cosa può fare un collezionista senza infrangere la legge:

Chiamare il debitore (non prima delle ore 6.00 e non oltre le ore 23.00), presentarsi (indicare nome e cognome, nome dell'agenzia), comunicargli l'importo del debito e i motivi delle sue pretese (ad esempio il numero della contratto di società di recupero crediti con la banca).
Inviare una lettera, nella quale verranno illustrati tutti i reclami, nonché l'obbligo di restituire l'intero importo entro tale data. Questo messaggio può anche contenere avvertenze (che le informazioni saranno trasmesse all'Ufficio di presidenza storie di credito che il debitore non potrà viaggiare al di fuori della Federazione Russa, che l'agenzia andrà in tribunale).
Se le misure qui elencate non portano risultati e la persona non inizia a pagare, i collezionisti presenteranno effettivamente azione legale. Una volta fatto ciò, non lo molesteranno più con chiamate e lettere.

Cosa fare quando gli esattori infrangono la legge

Tutti i diritti degli esattori sono stati elencati sopra, il resto è severamente vietato dalla legge. Ma non il fatto che il collezionista lo rispetterà. Spesso, lo zelo di servizio o il desiderio di ricevere un bonus spinge gli esattori a compiere atti avventati. La gente non lo sa come sbarazzarsi di un collezionista e non è un caso che si preoccupino e si pongano le seguenti domande:

Gli esattori possono chiamare il lavoro? Lo fanno quasi sempre. Inoltre, le chiamate vanno a diversi telefoni fissi dell'organizzazione, avvisando dipendenti e superiori di una persona che ha un debito. È considerata una misura efficace della pressione psicologica. Sebbene l'articolo 129 del codice penale della Federazione Russa affermi chiaramente che la diffusione di falsa informazione considerata calunnia. Ma cosa c'entra la calunnia, se una persona davvero non paga? E nonostante il fatto che solo il tribunale possa riconoscerlo come debitore.

Il collezionista può tornare a casa? No, ma se succede, la porta non deve essere aperta. Devi comporre immediatamente "02" e segnalare che alcune persone sospette stanno irrompendo nell'appartamento e chiedendo denaro. L'outfit arriverà rapidamente, solo i collezionisti difficilmente lo troveranno. Dopotutto, l'estorsione è un articolo serio e cercheranno di scomparire senza aspettare la polizia. È improbabile che il caso in questo caso venga avviato, ma la situazione stessa aiuterà la persona sbarazzarsi del collezionista almeno evitare incontri faccia a faccia. Penserà venti volte se vale la pena andare da un tale debitore.

Gli esattori possono prendere proprietà? Sicuramente no. Questo è il privilegio degli ufficiali giudiziari che hanno in mano una decisione del tribunale. Se il collezionista entra in casa di una persona e cerca di portare via qualcosa, sarà classificato come furto o addirittura rapina. Chi vuole avere tempo? Ma, approfittando del fatto che le persone non conoscono le leggi, gli esattori spesso li spaventano con questo. Non saranno in grado di fare nulla, ma per privarli di una così buona "carta vincente", non dovresti dire loro del tuo essere.

Collettore. Con questa parola la banca intimidisce quasi tutti coloro che hanno difficoltà a rimborsare un prestito. È questa formidabile creatura struttura finanziaria promette di “vendere il tuo debito” o, nel linguaggio della legge: di cedere il diritto di reclamare un debito. E nella mente di un comune cittadino appare immediatamente l'immagine di un buttafuori con una mazza in mano. Questo animale è così spaventoso?

Collezionista - chi è?

Si scopre che non tutto è così terribile. Questa è solo una nuova professione per il nostro paese, che risale ai tempi del principato di Kiev.

Perché le banche adottano tali misure? Tutto è molto semplice: devono restituire i soldi, spendendo il minimo di tempo e fatica, ma allo stesso tempo con il massimo ritorno. Da un lato, la banca non ha bisogno di mantenere il proprio servizio di recupero crediti scaduti e sottrarre tempo prezioso ai propri dipendenti. D'altra parte, spende relativamente piccole quantità pagare un'agenzia di riscossione. Allo stesso tempo, la struttura finanziaria restituirà i suoi soldi molto più velocemente di quanto gli ufficiali giudiziari lavoreranno per ordine del tribunale.

Inoltre, non dimenticare che le banche sono sotto lo stretto controllo del principale regolatore finanziario - Banca centrale La Federazione Russa, che stabilisce determinati standard, e le banche devono rispettarli. Il mancato rispetto dei requisiti della Banca centrale della Federazione Russa è punibile con la privazione di una licenza, e questa è la cosa peggiore che può accadere alle banche. Quindi, l'importo totale dei debiti inesigibili o vecchi è uno di questi standard e, in modo che non rovinino la rendicontazione, le banche tendono a sbarazzarsi di tali debiti scaduti vendendoli di lato. È qui che i collezionisti tornano utili e acquistano i debiti scaduti piccola percentuale dal loro importo reale. Bene, allora cercano di farci soldi, eliminando i debiti dei cittadini per guadagnare un profitto. Come si dice in Occidente: "Niente di personale, solo affari!".

Storia e prerequisiti per l'emergere della professione

Un analogo degli attuali esattori erano ordinari esattori che esistevano ai tempi dei nostri lontani antenati. Queste persone hanno contribuito a raccogliere il tributo che i cittadini dovevano pagare all'Orda d'oro e, prima ancora, ai principi di Kiev. I collezionisti hanno lavorato per conto e per conto dell'attuale governo e hanno sempre portato un documento che confermava i loro diritti a raccogliere denaro. Inoltre, in tale documento veniva sempre indicato anche l'importo dovuto per il pagamento. Poco dopo, lo Stato ha assunto le funzioni di riscossione dei debiti, creando uno staff di dipendenti pubblici appositamente per questi scopi.

La riscossione dei debiti ha iniziato a trasformarsi in un'attività separata negli anni 2000, quando un'ondata di crisi ne è seguita un'altra e il numero di prestiti scaduti è cresciuto davanti ai nostri occhi. Quindi i collezionisti erano filiali di banche e si occupavano della restituzione dei debiti esclusivamente per il loro istituto finanziario. E nel 2004 era già registrata la prima organizzazione indipendente, che raccoglieva fondi da debitori di varie banche. Ora tali uffici sono registrati sotto forma di LLC, CJSC, JSC, ecc., ma imprenditore individuale non può svolgere tali attività.

I primissimi collezionisti hanno agito in modo molto aggressivo, a volte anche oltre la legge. Allora non si trattava di riscuotere, ma di estinguere i debiti. Da allora, è diventato radicato nella mente dei cittadini che il collezionista è un uomo potente dall'aspetto criminale che sicuramente minaccerà e danneggerà la proprietà insieme al "buon nome" del debitore. Oggi, tali uffici sono chiamati "collezionisti neri". La maggior parte di tali agenzie opera nel rispetto della legge e, prima di tutto, cerca di trovare un compromesso tra il prestatore e il mutuatario. Ora il collezionista è di più Consulente finanziario progettato per risolvere i problemi con gli arretrati di prestito in procedura istruttoria.

Inoltre, in Russia esiste la NAPCA ("Associazione Nazionale delle Agenzie di Riscossione Professionale"), che comprende società che rispettano gli standard etici e conducono la propria attività in modo civile. L'associazione ha un sito web ufficiale dove è possibile lasciare un reclamo in caso di azioni illegali agenzia di raccolta. In particolare, NAPCA è stato uno degli sviluppatori del codice dei devoti collezionisti.

Obblighi e opportunità dei collezionisti

L'obiettivo principale e, forse, l'unico di qualsiasi esattore è recuperare il debito dall'inadempiente e il più rapidamente possibile. E questo non è solo il suo dovere ufficiale, ma l'unico modo per guadagnare una commissione.

Nella prima fase del lavoro con debiti problematici, il recuperatore raccoglie tutte le informazioni sul debitore che sono nelle risorse a sua disposizione, compresi i dati trasmessi dalla banca. Quando il quadro generale si è sviluppato, il collezionista inizia a informare l'inadempiente della presenza di un debito scaduto e dell'importo delle sanzioni e delle multe maturate su di esso:

in una conversazione telefonica;
via SMS;
per posta.

In alcuni casi esecutivo cercando di organizzare un incontro personale con il debitore. Ma ne ha bisogno non per minacce e intimidazioni, ma per valutare posizione finanziaria inadempiente. Dopotutto, il livello delle riparazioni effettuate nell'appartamento (casa) e l'attrezzatura (o mancante) in esso parleranno delle capacità del mutuatario in modo più eloquente di qualsiasi parola.

Gli stessi esattori distinguono 4 tipi principali di debitori:

persone in lutto che si lamentano costantemente della vita e incolpano tutti per le loro disgrazie;
gli allarmisti che sono così invischiati nei propri debiti da non poter più uscire da soli dalla situazione;
truffatori che inizialmente chiedevano un prestito con motivi mercenari;
razionalisti che vivono davvero difficoltà temporanee e sono pronti a cercare un compromesso.

Ogni ricorrente ha il suo approccio. In effetti, basta informare l'uno, e solo portare l'altro attraverso i tribunali.

Se il mutuatario non nega i suoi debiti ed è pronto a mettersi in contatto con un rappresentante dell'agenzia di riscossione, inizia il processo di discussione delle opzioni per saldare i debiti scaduti. Entrambe le parti stanno cercando di trovare un modo in cui il debitore possa rimborsare almeno una parte del debito esistente. Di norma, viene considerata la possibilità di ristrutturazione.

Se il mutuatario nega completamente il suo debito e si rifiuta di contattare l'esattore, c'è solo un'opzione per risolvere la situazione: il contenzioso. Il collezionista ha il diritto di avviare la fornitura dichiarazione di pretesa se il debito viene riscattato dalla sua agenzia, ad es. trasferito il suo diritto di pretesa ai sensi di . Ma se l'ufficio di riscossione è un intermediario (agente), la banca stessa farà causa.

Pertanto, gli obblighi dell'esattore comprendono l'informazione dei debitori e la riscossione dei debiti scaduti, le cui modalità non vanno oltre la normativa vigente. Ci sono diverse cose che il creditore è severamente vietato fare:

chiamare i debitori di notte, i cui orari sono fissati a livello legislativo;
disturbare la pace nella società;
umiliare l'onore e la dignità del non pagatore con le loro azioni, minacciare lui e la sua famiglia, rovinare i loro beni;
chiamare parenti e amici del mutuatario, violando così i requisiti per la protezione dei dati personali;
effettuare visite personali al luogo di residenza (lavoro, studio) del debitore senza previo accordo;
segnalare informazioni errate sull'importo del debito e delle multe maturate;
chiamarti rappresentante delle forze dell'ordine e delle autorità giudiziarie;
e tutto ciò che è fuori legge.

E alla prima conversazione con l'inadempiente, il collezionista è obbligato:

presentati;
nominare il nome dell'agenzia per conto della quale agisce;
presentare documenti che confermano la sua autorità.

È possibile ottenere informazioni più dettagliate sulle restrizioni legali sulle azioni dei collezionisti nella revisione del nuovo (2016) federale n. 230-FZ "Sulla protezione dei diritti e degli interessi legittimi individui nello svolgimento di attività di restituzione di debiti scaduti e su modifiche la legge federale"Sull'attività di microfinanza e le organizzazioni di microfinanza".

Nonostante l'attività di "esattore" fosse già regolata dalla legge (sebbene separatamente, in più leggi), la professione di esattore in quanto tale non esisteva. MA nuova legge mettere un "punto in grassetto" sotto questo, e una delle sue disposizioni più importanti è la legalizzazione delle attività di raccolta. Le agenzie di recupero crediti devono essere persone giuridiche, la loro riscossione dei debiti scaduti deve essere la loro attività principale e tali organizzazioni devono essere incluse Registro di Stato. Cioè, d'ora in poi sono controllati dallo stato!

Sfortunatamente, non tutti i "collezionisti di arretrati" lavorano in modo così nobile e accurato. Ci sono alcuni uffici le cui azioni non erano all'altezza della legge. La gente chiama queste persone "collezionisti neri" e cerca di non incontrarle affatto. Ma se sei sfortunato e il "tuo" collezionista si è rivelato essere uno di loro, sentiti libero di sporgere denuncia presso la polizia, il tribunale o l'ufficio del pubblico ministero (dove lamentarti delle azioni dei collezionisti?). Fai scorta di prove della tua innocenza. In realtà, ci sono già così tanti siti molto meritevoli su Internet dedicati alla corretta interazione dei debitori con gli esattori che non sarà difficile trovare le informazioni necessarie su come costruire una comunicazione con tali esattori.

Conoscenze e qualità necessarie

Ora ci sono molte persone che vogliono diventare collezionisti: la percentuale di prestiti scaduti è in crescita, il che significa che c'è sempre lavoro. Ma i candidati qui, come altrove, sono selezionati con cura.

Innanzitutto coloro che hanno le competenze economiche, legali e educazione finanziaria, meglio di tutti - il più alto. Dopotutto, il lavoro è strettamente correlato ai prestiti e alla procedura per la loro restituzione, e per agire nel rispetto della legge, è necessario conoscere questa stessa legge. Inoltre, il candidato alla posizione di collezionista deve possedere buone capacità comunicative e conoscere almeno le basi della psicologia. I debitori sono diversi e ognuno deve trovare il proprio approccio in modo che la conversazione proceda indolore per entrambe le parti.

Anche la resistenza allo stress è una caratteristica significativa del futuro richiedente. Devi imparare a mantenere una testa sobria in ogni situazione più difficile. Dopotutto, ripetiamo, i non pagatori sono diversi. E la perseveranza, unita alla capacità di aggirare le situazioni di conflitto, farà un'ottima carriera.

Come dimostra la pratica, i migliori collezionisti sono ex pubblici ministeri, avvocati, forze dell'ordine e funzionari giudiziari, nonché psicologi dell'educazione.

A proposito, assicurati di guardare il film "Collector" con Khabensky, da lì puoi imparare molte cose interessanti su questa professione.

Dove andare a studiare?

Non troverai una tale specialità come collezionista in nessuna università. Per ricoprire la carica di ricorrente in futuro, si raccomanda di scegliere una delle seguenti professioni:

economista;
psicologo;
avvocato;
insegnante.

Oppure studiare nei settori "finanza e credito" e "bancario". Sebbene, tenendo conto dell'emergere di questa professione dall'ombra, vi sia la possibilità di una formazione a tutti gli effetti nel mestiere del collezionista presso istituti e università.

Dopo aver ricevuto il tanto atteso certificato di istruzione, puoi seguire una formazione specialistica nei corsi organizzati dalle stesse agenzie di riscossione.

Carriera successiva

Lavorando in un ufficio di riscossione, una persona sviluppa molte qualità positive che possono essergli utili in futuro.

Il primo gradino della carriera è il passaggio dal call center al dipartimento di gestione del rischio o finanziario. Ma puoi cambiare completamente il tipo di attività. Dopotutto, le capacità comunicative accumulate, in particolare la capacità di convincere e trovare compromessi, aiutano a sistemarsi:

un funzionario creditizio o il servizio di gestione patrimoniale della banca;
agente assicurativo;
direttore delle vendite;
dipendente di qualsiasi società di distribuzione.

Tuttavia, ora sei adatto a qualsiasi posizione relativa al rischio, alla finanza o alla vendita diretta.

Allora chi è questo collezionista? Come si è scoperto, una professione normale, che è proprio come la gente comune. Le loro attività sono volte a spiegare al debitore tutte le conseguenze negative del suo comportamento. L'obiettivo di qualsiasi collezionista è trovare una via d'uscita dalla situazione attuale, che soddisfi entrambe le parti della transazione. Pertanto, non dovresti evitare di comunicare con queste persone e, ancor di più, aver paura di loro. Sentiti libero di contattare e risolvere il tuo difficoltà finanziarie in modo pacifico.

Anche senza prendere prestiti, non è più possibile proteggersi dalle informazioni su cosa fanno i collezionisti e chi sono. Una vera ondata di indignazione ha travolto i media per le azioni immorali e talvolta criminali dei rappresentanti di questa professione. Anche la legge è già passata, che li vieta molto, ma finora nulla è cambiato davvero.

Schemi di credito

Prendendo un prestito a tasso di interesse, si entra in un rapporto complesso con la banca e l'intero sistema. Per la banca, la cosa principale è ottenere il maggior profitto possibile e ridurre al minimo le perdite:

In precedenza il denaro veniva prelevato da società straniere a un misero 3-4 percento all'anno. In termini di dollari.
emesso mutui e prestiti al consumo, ad una percentuale molto più alta.
I piccoli uffici che non avevano accesso ai creditori occidentali ricevono denaro dai depositi della popolazione e dalle differenze di interesse.
Ora, a causa delle sanzioni e del deprezzamento del rublo, gli enormi profitti in questo settore sono in qualche modo evaporati. E nel prossimo futuro sono possibili veri e propri disastri.

Ci sono sempre quelle persone che inizialmente non avevano intenzione di ripagare il debito. Qualcuno ha avuto problemi finanziari nel processo, quando gli obblighi erano già stati assunti. Grazie a tariffe basse e alto interesse sul prestito, in qualche modo è stato possibile neutralizzare l'influenza di tale fattore sui dati consuntivi nella colonna “profitto”.

Ma deterioramento temporaneo situazione economica e l'impossibilità di prelevare contanti in Occidente pone un vero problema per le banche.

Perché esistono i collezionisti?

Ritardi e debiti sono compagni costanti di qualsiasi prestito, soprattutto quando si tratta di migliaia e decine di migliaia di prestiti aperti ogni giorno. linee di credito. In questo caso, la banca può:

Inizia contenzioso. Lungo, costoso e generalmente molto fastidioso. A causa di un paio di decine di migliaia, e ancor di più a causa di un paio di migliaia di rubli, nessuno lo farà.
In un ordine preliminare per influenzare i non pagatori. Gli anni Novanta sono finiti, quindi almeno si può ottenere una controdenuncia per comportamento scorretto e illegale. È anche una linea d'azione molto povera.
Vendi il debito di qualche organizzazione "di sinistra" e tira un sospiro di sollievo: almeno una parte dell'importo su un prestito inesigibile è stato restituito, e il resto sono problemi di qualcun altro. Sembra il piano perfetto.

E nel ruolo di un ufficio di terze parti che comprerà il debito di qualcun altro, tutti saranno non amati. Rispettivamente, un collezionista è un dipendente di un'agenzia che acquista i debiti dei cittadini da varie banche. Per essere più precisi, “la cessione dei diritti sul debito”, ora il pagatore non deve a una banca rispettabile, ma a chi non è chiaro.

Cosa possono fare i collezionisti?

L'agenzia ha riscattato il debito per un motivo, ora lo "eliminerà" da te. Suona spaventoso, infatti tutto dipende dal grado di sfrontatezza di una singola azienda. Dal punto di vista giuridico:

Collezionista solo nell'intervallo dalle 7 alle 22 ore, nelle ore precedenti o successive, nessuno ha il diritto di disturbare una persona.
Un dipendente dell'agenzia ha il diritto di comunicare con te in modo culturale e ricordarti la presenza di un debito verso un istituto di credito.
È obbligato a presentarsi prima di iniziare la conversazione: fornire il suo cognome, indicare il nome dell'agenzia in cui lavora.
Può iniziare una conversazione solo dopo essersi assicurato di avere a che fare con il debitore. Altrimenti, le sue azioni possono essere qualificate come divulgazione di dati personali a terzi, e questa è una violazione.
Con il tuo consenso, può venire a parlare "faccia a faccia". Ma solo se tu stesso accetti una conversazione del genere.
Niente viola, anche telefonando quotidianamente, chiedendo o chiedendo di pagare il debito. D'altra parte, tali affermazioni non hanno valore legale.

Il dialogo con il dipendente dell'azienda non può essere continuato, lui non ha nulla a che vedere con lo Stato e le sue forze dell'ordine. Quindi la comunicazione con un dipendente dell'agenzia è a tua discrezione.

A cosa hanno diritto i collezionisti?

C'è una caratteristica interessante: finora non esiste una legge sulle attività di raccolta nel paese che conferirebbe ai dipendenti di tali aziende alcuni diritti e poteri. Quindi una persona che sta cercando di dimostrare qualcosa, gridare al telefono o addirittura minacciare - ha gli stessi diritti e doveri nei tuoi confronti di qualsiasi passante che incontri per strada.

Tutti i collezionisti - dipendenti di aziende private, non più. Di norma si tratta di società a responsabilità limitata, tu o il tuo vicino potete aprirne una, questo non conferisce a voi e ai vostri dipendenti poteri aggiuntivi. Di conseguenza, tutti i rapporti tra un cliente bancario e un esattore sono regolati dal codice civile:

Il collezionista ha il diritto di comunicare con te, ma solo finché sei d'accordo.
Potrebbe ricordarti il dovere, ma non ha il diritto di molestarti o riscuotere Informazioni aggiuntive, anche da fonti chiuse.
Nella comunicazione personale ha il diritto di usare solo la sua eloquenza e il suo fascino, all'improvviso vuoi saldare subito il debito?

I diritti dei rappresentanti di questa professione sono limitati e per una buona ragione.

Minacce da collezionisti

Dopo aver speso un paio di minuti, puoi trovare informazioni che i collezionisti:

Bloccano i numeri, organizzando un attacco DDOS telefonico improvvisato, componendo costantemente da centinaia di canali.
Rovinano la proprietà dei vicini scrivendo avvisi di debito sulle porte di casa.
Minacciano violenza fisica al debitore e ai suoi parenti.
Usa la violenza fisica come strumento di intimidazione.

Questi sono metodi da banditi, non hanno nulla a che fare con il recupero crediti. In questo caso, è necessario chiamare la squadra di polizia e risolvere tutti i problemi con la loro partecipazione. È meglio collaborare con persone che si trovano in una situazione simile. Non è così difficile trovare "colleghi sfortunati" sui forum cittadini e sui portali di notizie.

I collezionisti non hanno diritto a nulla di quanto sopra. Il problema è che alcuni collezionisti particolarmente "congelati" non sono molto preoccupati per questo. I loro capi hanno pagato il debito, anche se solo il 50 per cento dell'importo originale, ma ora vogliono ottenere il loro profitto. Sei già stato speso.

Chi sono i collezionisti e cosa possono fare?

I collezionisti sono dipendenti dell'agenzia che:

Sono impegnati nella riscossione di debiti riacquistati da grandi banche.
Chiamano tutti i loro "clienti", secondo un enorme database di debitori.
Stanno cercando di entrare in contatto personale, per dare un suggerimento o per rovinare la proprietà. Dipende dal grado di adeguatezza.
Non hanno poteri aggiuntivi, essendo dipendenti ordinari di aziende private.
Possono praticamente rovinare i nervi, consegnare questi "specialisti" alla giustizia non è stato ancora elaborato.

Il collezionista è una persona comune, di regola, con un'istruzione secondaria e un carattere conflittuale. È un commerciante privato, lavora per qualche "zio", e non per lo Stato. Nelle sue azioni può essere guidato solo da leggi e codici, niente di più. Questo è previsto che tutto sia "secondo la legge".

Oggi quasi tutti hanno sentito parlare di collezionisti e molti lo capiscono meglio non affrontarli. Purtroppo le banche non sono ancora arrivate a tale conclusione ea tal proposito stanno svolgendo attività molto dubbie, rivendendo debiti.

Video sull'attività di raccolta

In questo video, l'avvocato Nikolai Travkin parlerà dei collezionisti, a cosa hanno diritto e cosa non lo sono. Come comunicare con i collezionisti senza violare la legge:

Effettui pagamenti su un prestito con lunghi ritardi o smetti di pagare del tutto. Sicuramente hai buone ragioni per questo. Ma la banca non è sempre pronta a tenerne conto, quindi corri presto il rischio di trovarti faccia a faccia con un esattore professionista. il sito ti dirà chi sono i collezionisti e ti darà i loro consigli su come costruire una comunicazione con loro.

Chi sono i collezionisti

Una certa paura stereotipata dei collezionisti è in gran parte associata al ricordo dei focosi anni '90, quando modi popolari eliminare i debiti erano un ferro e un saldatore.

Quei tempi sembrano essere sprofondati nell'oblio. I collezionisti di oggi non sono gangster della strada principale, ma dipendenti di agenzie rispettabili con nomi sonori. Sottolineano in ogni modo possibile che operano esclusivamente nell'ambito della normativa vigente. Sono state create associazioni professionali e persino il "Code of Honest Collector". Ma non tutto è così buono. Gli obiettivi dei collezionisti sono rimasti gli stessi: tutti modi possibili e nel più breve tempo possibile per "scuotere" denaro dal debitore.

Purtroppo, l'assenza di una legge sull'attività di riscossione consente di utilizzare non solo modalità civili di rimborso dei debiti, ma anche tecniche sull'orlo del fallo: intimidazioni, minacce, ricatti, interferenze con la privacy.

La maggior parte dei mutuatari non ha idea di come e su quali principi funzionino le agenzie di riscossione, quanto siano legali le loro attività, cosa formano i propri dipendenti, cosa possono fare. Nel frattempo, è possibile e necessario negoziare con collezionisti onesti, ed è possibile e necessario trovare giustizia per i "buttafuori" - i cosiddetti "collezionisti neri".

L'agenzia di riscossione è struttura commerciale(solitamente LLC o CJSC), la cui attività consiste nella fornitura di servizi a pagamento per la riscossione dei debiti scaduti, nonché nell'acquisto di "portafogli di debiti". Nessuna agenzia di riscossione ha i diritti dell'ufficio del pubblico ministero o del tribunale.

A cosa hanno diritto i collezionisti?

Innanzitutto, trattiamo i diritti dei collezionisti. Da un punto di vista legale, gli esattori hanno esattamente due di questi diritti:

Notificare al debitore l'esistenza di un debito scaduto e il suo importo (comprese sanzioni e sanzioni).
Sue - nel caso in cui la banca li abbia autorizzati a farlo (in base a contratto di agenzia), o ceduto completamente i diritti sugli arretrati (in altre parole, venduto il proprio debito).

Ma in tutta onestà, notiamo che ci sono pochissimi divieti legislativi diretti e restrizioni sulle azioni degli esattori. Pertanto, l'arma principale del mutuatario è la conoscenza dei propri diritti. Quali sono?

Il rapporto giuridico civile tra te e l'esattore si basa sulla cessione del diritto di pretesa. Secondo la parte 1 dell'articolo 385 Codice civile, il debitore ha il diritto di non adempiere all'obbligazione nei confronti del nuovo creditore fino a quando non gli sia presentata la prova del trasferimento del credito a tale persona.
C'è un termine per la richiesta di prestiti scaduti termine di prescrizione- tre anni. Se è scaduto prima che i collezionisti ti contattassero, le loro pretese sono nulle.
Devi saldare il tuo debito solo alla banca creditrice e ricevere documenti che confermano ogni pagamento effettuato lì. Anche se il tuo debito è passato a una terza parte, i pagamenti dovrebbero essere effettuati tramite una banca. In nessun caso non trasferire denaro nelle mani di collezionisti, non importa chi siano!
Non sei obbligato a vendere la tua proprietà su richiesta del collezionista per saldare il debito e i collezionisti non hanno il diritto di sequestrare le tue cose. Tale procedura è possibile solo con una decisione del tribunale ed è eseguita solo dagli ufficiali giudiziari.
Hai il diritto di non rispondere alle telefonate dei collezionisti e di non aprire loro la porta.

Fino ad ora, la legge federale che regola le attività di riscossione non è stata adottata: esiste solo un disegno di legge "Sulle attività per la riscossione dei debiti scaduti", che è in fase di elaborazione dal Ministero dello sviluppo economico della Federazione Russa. 2 luglio 2012 in plenaria Corte Suprema La Russia ha adottato una risoluzione "Sull'esame da parte dei tribunali delle cause civili nelle controversie sulla protezione dei diritti dei consumatori". Lo dice organizzazione creditizia non può trasferire il diritto a richiedere prestiti da cittadini a persone prive di licenza bancaria, se il mutuatario non ha acconsentito a ciò al momento della firma del contratto. Di fatto, la maggior parte delle banche ha da tempo prudentemente incluso nel contratto di prestito una clausola sulla possibilità di trasferire i debiti scaduti a terzi - ora tutte le banche senza eccezioni lo faranno.

Come comunicare con un agente di debito

Primo, e forse più importante, mantieni la calma. Se le tue ginocchia cedono per la paura, siediti. Fai qualche respiro profondo: diventerà più facile, la tua voce suonerà più sicura. Prendi una posizione comoda. Metti una penna o un blocco note davanti a te. Ora sei pronto per parlare.

Prima di tutto, chiedi al dipendente che ti chiama di presentarsi completamente (spesso i rappresentanti delle agenzie di riscossione danno solo il nome e il secondo nome, senza il cognome), nominare la posizione. Annotare anche i dati di contatto dell'agenzia. Dopodiché, puoi tranquillamente riattaccare: per la prima conversazione hai fatto abbastanza.

Assicurati di richiamare sul telefono che ti è stato dato, controlla le informazioni fornite.

La prossima chiamata è alla banca. Chiedi di confermare che il tuo debito viene trasferito per la riscossione a questi esattori. E ora attenzione: in questa fase hai la possibilità di correggere la situazione. Descrivi alla banca la tua situazione finanziaria, i motivi dei ritardi, chiedi di ristrutturare il debito. Spesso le banche fanno un accordo: firmano un nuovo contratto con te e prevedono un piano rateale da tre a sei mesi. Dopo aver firmato l'accordo di ristrutturazione, la banca ritira il tuo caso dall'agenzia di riscossione.

Se questa mossa ha funzionato, spiega con calma alle prossime chiamate dei collezionisti di aver raggiunto un accordo con la banca. Puoi ignorare i messaggi SMS minacciosi come "Paga il debito, altrimenti il tribunale" possono essere ignorati.

In uno scenario sfavorevole (la banca ha rifiutato l'accordo con te, o ha informato che tutti i diritti sul tuo debito sono ora interamente di proprietà di una terza parte), la comunicazione con gli esattori, purtroppo, continuerà. In ulteriori negoziati, mantieni la calma. Non contestare il debito, è inutile. Ma non affrettarti a condividere informazioni confidenziali, inclusa la presenza di un immobile o di un conto corrente bancario. Non rivelare informazioni su parenti stretti, non rispondere a domande personali ("Il nome di tua moglie è Katerina, vero?"). Non essere scortese in risposta: chiedi con calma di tornare alla discussione del debito e di come ripagarlo.

Non chiedere un ritardo: aumenterai solo la pressione. Richiedere, invece, con riferimento agli articoli 385 e 389 del codice civile, un pacchetto completo di documenti attestanti i diritti del nuovo creditore e i suoi poteri - in particolare copia del contratto di agenzia, copia del contratto di cessione, un potere procura rilasciata a uno specialista che negozia e ha accesso ai tuoi dati personali, ecc.

Di conseguenza, in primo luogo, guadagnerai tempo, che è così importante per il debitore, e in secondo luogo, dimostrerai la tua alfabetizzazione legale e capacità di resistere alla pressione psicologica.

In ulteriori conversazioni, metti il problema al centro della discussione: hai un debito, non lo contesti, hai intenzione di restituirlo, ma ti trovi in una situazione finanziaria difficile. Le agenzie di recupero crediti impiegano avvocati che, allo stesso modo di impiegati di banca, può offrirti sia piano rateale che schema competente rimborso del debito.

Come affrontarli se sei minacciato

Purtroppo non è sempre possibile costruire un dialogo con i collezionisti in forma civile. Pertanto, non si può escludere che esattori eccessivamente zelanti inizieranno a inondarti di insulti o minacciarti.

Minacce e insulti da parte dei collezionisti costituiscono una violazione della legge e comportano responsabilità amministrativa e penale.

Se sei stato minacciato, prova prima di tutto a registrare il fatto di minacce dirette (ad esempio registrando una conversazione telefonica su un registratore vocale). Quindi scrivi una dichiarazione alla polizia. È obbligato ad accettare e iniziare a controllare per identificare gli aggressori. Si prega di notare che il trasferimento del dispositivo di registrazione all'investigatore deve essere formalizzato con un atto di sequestro e la registrazione stessa non può essere convertita in un altro formato.

Se non è stato possibile effettuare una registrazione, scrivi comunque una dichiarazione: la polizia raccoglierà le prove, anche sulla base delle testimonianze. È possibile inviare una copia della domanda all'agenzia di riscossione.

Ma di solito anche un messaggio che la conversazione verrà registrata è sufficiente per fermare le minacce. Aiuterà anche la conoscenza degli articoli rilevanti del codice penale: ad esempio, l'insulto rientra nell'articolo 130, la minaccia di violenza fisica - nell'articolo 119, e la richiesta di vendere i propri beni o dare denaro - nell'articolo 169 (estorsione).

Anti-collezionisti: chi sono?

Come sapete, non c'è ricezione contro lo scarto... se non c'è altro scarto. Nel mercato dei servizi finanziari non ci sono solo collezionisti, ma anche anti-collezionisti.

Naturalmente, questi non sono maghi su un elicottero blu che ti insegneranno come scappare dai debiti. Veri anti-collezionisti - avvocati professionisti che hanno una significativa esperienza nella risoluzione istruttoria di problemi con debiti in sospeso. Anche i "bisonti" più fighi hanno una lunga pratica di arbitraggio in casi di questo tipo.

Il minimo che possono fare è prendere in consegna le negoziazioni con i collezionisti e salvarti i nervi, oltre a spiegare come non fare ciò che sei illegalmente costretto a fare. Ma vale la pena cercare protezione legale in anticipo, non appena senti una minaccia alla tua solvibilità, e non quando i mobili stanno per essere portati fuori casa ...

Invece di un epilogo

Tutela dei propri diritti ed evasione dolosa obbligazioni creditizie- non è la stessa cosa.

Sia la banca che gli esattori hanno il diritto di esigere la restituzione del debito.

Nascondersi nella speranza che il problema si "risolva" da solo è una pessima tattica. Anche dalla situazione finanziaria più difficile c'è una via d'uscita. Per una soluzione ottimale del problema, è solo importante costruire correttamente un dialogo con i creditori e non pagare più di quanto effettivamente dovuto.

Anastasia Ivelich, esperta redattrice