კრედიტის როლი სამეცნიერო და ტექნოლოგიური პროგრესის უზრუნველყოფაში, განაწილების ხარჯების დაზოგვაში, სოციალურ სფეროში. კრედიტის ძირითადი ფუნქციები კრედიტის ძირითადი ფორმები და სახეები

კრედიტს მნიშვნელოვანი როლი აქვს სამეცნიერო და ტექნიკური პროგრესის უზრუნველსაყოფად. მისი გავლენა რეპროდუქციის პროცესის ტექნიკური და ტექნოლოგიური დონის ამაღლებაზე ძირითადად ირიბად ხორციელდება: წარმოების უწყვეტობის უზრუნველყოფის, წარმოების პროდუქციის ზრდის სტიმულირების გზით და ა.შ. ამავდროულად, კრედიტი მოქმედებს როგორც სამეცნიერო და ტექნიკური პროგრესის უზრუნველყოფის ფაქტორი. რადგან ის ყველაზე მნიშვნელოვანი წყაროა კაპიტალური ინვესტიციები. თუმცა საკრედიტო ბერკეტების ეფექტურობას სამეცნიერო და ტექნიკური პროგრესის განვითარებისათვის განსაზღვრავს მიმდინარე საკრედიტო პოლიტიკა. ამ სფეროში კრედიტის როლის გასაცნობიერებლად აუცილებელია მაღალტექნოლოგიური ინდუსტრიების პრიორიტეტული დაკრედიტება და კონვერტაციის პროგრამები; მიზნობრივი დაკრედიტება წარმოების ტექნიკური გაუმჯობესების მიზნით, ახალი ტიპის პროდუქციის წარმოებაში დანერგვა, საქონელი, რომელიც მოთხოვნადია მოსახლეობის მიერ ან დიდი ეროვნული ეკონომიკური მნიშვნელობისაა; ახალი ტექნიკური და ტექნოლოგიური პროექტების დაკრედიტებაზე სპეციალიზირებული ინოვაციური ბანკების განვითარება და ა.შ. ინფლაციის პირობებში მკვეთრად მცირდება კრედიტის შესაძლებლობები სამეცნიერო და ტექნიკური პროგრესის სტიმულირებისთვის, რადგან ვიწროვდება ახალი ტექნოლოგიების დანერგვის საზღვრები მისი მუდმივი გამო. ფასის მნიშვნელოვანი ზრდა და შესაძლო დროსესხის გაცემა გაცილებით მოკლეა ვიდრე ანაზღაურებადი პერიოდი.
კრედიტის გავლენის ერთი ასპექტი ეკონომიკური პროცესებიარის მისი როლი განაწილების ხარჯების დაზოგვაში. კრედიტი ხელს უწყობს საზოგადოებაში ფულის მიმოქცევის ორგანიზების ხარჯების შემცირებას, ამცირებს მთელი სისტემის ღირებულებას ფულის მიმოქცევა. კრედიტის ეს როლი რეალიზდება უპირველეს ყოვლისა ფულადი სახსრების ჩანაცვლების ფუნქციის შესრულების პროცესში საკრედიტო ოპერაციები. განვითარება უნაღდო გადახდებისაშუალებას გაძლევთ შეამციროთ ნაღდი ფული ფულადი ნაკადი, ჩანაცვლება ბანკნოტებიმიმოქცევის საკრედიტო ინსტრუმენტები, რომლებიც ემსახურება უნაღდო მიმოქცევას. ეს მნიშვნელოვნად ამცირებს მიმოქცევის ხარჯებს ბანკნოტების გამოშვების, აღრიცხვისა და შენახვის ხარჯების შემცირებით.
ხარჯების დაზოგვა ასევე მიიღწევა უფრო სწრაფი ტირაჟით. კრედიტის გადანაწილების საფუძველზე არსებული სახსრების განმეორებითი გამოყენება ზრდის ფულის ბრუნვის სიჩქარეს, რაც შესაძლებელს ხდის რეპროდუქციის პროცესის მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებას შედარებით მცირე ფულის მასით. გარდა ამისა, კრედიტი აჩქარებს მიმოქცევის ცალკეულ ფაზებს და, შესაბამისად, მთლიანად რეპროდუქციის პროცესს, რაც გავლენას ახდენს ხარჯების შემცირებაზე. და ბოლოს, კრედიტის გამოყენება ამცირებს საწარმოების განაწილების ხარჯებს მათი შემცირებით სარეზერვო ფონდებივ ნაღდი ფულით. კრედიტის დახმარებით მიიღწევა წყაროების ყველაზე რაციონალური სტრუქტურა საბრუნავი კაპიტალი, რაც ხელს უწყობს წარმოების ეფექტურობის გაზრდას.
კრედიტის დიდი როლი სოციალური სფერო, რომლის სოციალური პოტენციალი ვლინდება მისი ფუნქციონირების მრავალ ასპექტში. ფაქტობრივად, ყველა სესხს აქვს სოციალური ორიენტაცია, რადგან მათ საფუძველზე იზრდება სოციალური რეპროდუქციის ეფექტურობა და, შესაბამისად, საზოგადოების მოთხოვნილებები უფრო სრულად დაკმაყოფილებულია და იზრდება მოსახლეობის ცხოვრების დონე. როგორც პროგრესული აღჭურვილობისა და ტექნოლოგიების დანერგვის ერთ-ერთი ფაქტორი, კრედიტი ხელს უწყობს მძიმე და არაკვალიფიციური შრომის შემცირებას, სოციალური შრომის პროდუქტიულობისა და მუშაკთა შემოსავლის გაზრდას.
კრედიტი ხელს უწყობს გაუმჯობესებას სამომხმარებლო ბაზარისოციალური პოლიტიკის პრიორიტეტების შესაბამისად. ამ სფეროში, სამომხმარებლო საქონლის წარმოებაზე მიმართული სესხების როლი, ვაჭრობა, კვებადა ა.შ., on შეღავათიანი დაკრედიტება სოფლის მეურნეობა. დიდი სოციალური მნიშვნელობა აქვს სამომხმარებლო სესხი, ხელს უწყობს მოსახლეობის რეალური ცხოვრების დონის სწრაფ ზრდას.
უკრაინის ეკონომიკის მსოფლიო ეკონომიკურ სისტემაში ინტეგრაციის პროცესის განვითარების კონტექსტში იზრდება კრედიტის როლი საგარეო ეკონომიკურ ბრუნვაში. კრედიტი ქმნის ხელსაყრელ პირობებს საერთაშორისო ეკონომიკური ურთიერთობების განვითარებისთვის, იძლევა პასიური სავაჭრო ბალანსის მქონე საქონლის იმპორტის საშუალებას, ხელს უწყობს საქონლის ექსპორტის გაზრდას და მნიშვნელოვანი ფაქტორია შრომის საერთაშორისო დანაწილების განვითარებაში.
უსაფრთხოების კითხვები

1. რას გამოხატავს კრედიტის როლი?
2. რატომ გამოიყენებოდა ეკონომიკის გეგმიური ადმინისტრაციული მართვის პირობებში კრედიტი ფართო განვითარების ბერკეტად?
3. დაასახელეთ კრედიტის მარეგულირებელი როლის ასპექტები.
4. საწარმოების თვითდაფინანსების გავლენა საკრედიტო ოპერაციების რაოდენობაზე.
5. როგორ მოქმედებს ინფლაცია კრედიტზე, როგორც ბიზნეს ერთეულების ძირითადი და საბრუნავი კაპიტალის ფორმირების წყაროზე?

1. ნებისმიერი როლი ეკონომიკური კატეგორიაახასიათებს:

ა) ენციკლოპედია;
ბ) საკანონმდებლო ორგანო სამართლებრივი აქტების მიღებით;
გ) ორგანოები აღმასრულებელი ხელისუფლებასამართლებრივი აქტების განხორციელების ინსტრუქციული ბაზის შემუშავების გზით;
დ) „ეკონომიკა“;
ე) მისი ფუნქციების სპეციფიკური გამოვლინება;
ვ) პასუხები ბ), გ) სწორია;
ზ) ყველა პასუხი სწორია.

1. საკრედიტო ურთიერთობების ფუნქციონირების მთავარი სირთულე ის არის, რომ ასეთი ურთიერთობები:

ა) აქვს ობიექტური ბუნება;
ბ) დაკავშირებულია კონკრეტულ ეკონომიკურ გარემოსთან, სადაც ხდება გადაწყვეტილების მიღების სუბიექტური ფსიქოლოგიური მოტივაცია;
გ) დაკავშირებულია თანამშრომელთა გადაწყვეტილების მიღების სუბიექტურ ფსიქოლოგიურ მოტივაციასთან საკრედიტო განყოფილებაქილა;
დ) დაკავშირებულია მრავალი საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტის საქმიანობასთან საკრედიტო ურთიერთობების ორგანიზებასა და განვითარებაში;
ე) დაკავშირებულია ხელისუფლების ყველა შტოს საქმიანობასთან;
ვ) პასუხები გ), დ), ე) სწორია;
ზ) ყველა პასუხი არასწორია.

1. კრედიტის ობიექტური როლის განხორციელების ხარისხსა და ბუნებაზე გავლენას ახდენს:

ა) წარმოების ინტენსიფიკაციის ფაქტორი;
ბ) სპეციფიკური ეკონომიკური გარემო;
გ) სესხის გაცემის ხასიათი;
დ) პრაქტიკული ქმედებები ეკონომიკური ინსტიტუტებისაკრედიტო ურთიერთობების ორგანიზებისა და განვითარების შესახებ;
ე) სასაქონლო-მატერიალური ფასეულობებით უზრუნველყოფის გარეშე სესხების გაცემა;
ვ) პასუხები ბ), დ) სწორია;
ზ) ყველა პასუხი სწორია.

1. საბაზრო ეკონომიკაში კრედიტი მოქმედებს როგორც ინსტრუმენტი:

ა) რეპროდუქციული პროცესების უშუალო რეგულირება;
ბ) განხორციელება ეკონომიკური მეთოდებიმენეჯმენტი;
გ) ხარჯთა კატეგორიების როლის გაზრდა;
დ) სოციალური წარმოების პროპორციების რეგულირება;
ე) საწარმოთა ძირითადი და საბრუნავი კაპიტალის ორგანიზაცია;
ვ) პასუხები ბ), გ), ე) სწორია;
ზ) ყველა პასუხი არასწორია.

1. საწარმოებისთვის კრედიტი ობიექტურად მოქმედებს, როგორც ფორმირების აუცილებელი წყარო:

ა) ძირითადი საშუალებები;
ბ) საბრუნავი კაპიტალი;
გ) საწესდებო კაპიტალი;
დ) საკუთარი სახსრები (კაპიტალი);
ე) ნასესხები და მოზიდული სახსრები;
ვ) პასუხები ა), ბ) სწორია;
ზ) ყველა პასუხი სწორია.

დაწვრილებით თემაზე კრედიტის როლი სამეცნიერო და ტექნიკური პროგრესის უზრუნველყოფაში, განაწილების ხარჯების დაზოგვაში, სოციალურ სფეროში:

1. 5. \r\neეკონომიკის საბჭოთა მოდელი და საბჭოთა \r\neეკონომიკური მეცნიერება
2. კრედიტის როლი სამეცნიერო და ტექნიკური პროგრესის უზრუნველყოფაში, განაწილების ხარჯების დაზოგვაში, სოციალურ სფეროში

- საავტორო უფლება - ადვოკატირება - ადმინისტრაციული სამართალი - ადმინისტრაციული პროცესი - ანტიმონოპოლიური და კონკურენციის სამართალი - საარბიტრაჟო (ეკონომიკური) პროცესი - აუდიტი - საბანკო სისტემა - საბანკო სამართალი - ბიზნესი - ბუღალტერია - ქონებრივი სამართალი - სახელმწიფო სამართალი და ადმინისტრაცია - სამოქალაქო სამართალი და პროცესი - ფულადი სამართლის ბრუნვა , ფინანსები და კრედიტი - ფული - დიპლომატიური და საკონსულო სამართალი - საკონტრაქტო სამართალი - საბინაო სამართალი - მიწის სამართალი - საარჩევნო სამართალი - საინვესტიციო სამართალი - საინფორმაციო სამართალი - სააღსრულებო წარმოება - სახელმწიფოსა და სამართლის ისტორია - პოლიტიკური და სამართლებრივი დოქტრინების ისტორია - კონკურენციის სამართალი - კონსტიტუციური კანონი -

პარამეტრის სახელი	მნიშვნელობა
სტატიის თემა:	საკრედიტო ფუნქციები
რუბრიკა (თემატური კატეგორია)	ეკონომიკა

გადანაწილების ფუნქცია. კრედიტის ეს ფუნქციაა, რომელშიც მონაწილეობას იღებს სესხის აღება ეკონომიკური საქმიანობამსესხებელი, რომლისთვისაც ამას უდავო უპირატესობა აქვს რესურსების მობილიზაციის სხვა ფორმებთან შედარებით, მ.შ. საკუთარი. ნასესხები ღირებულების მოძრაობა საშუალებას გაძლევთ დააკმაყოფილოთ ზოგიერთი სუბიექტის რესურსების საჭიროება ეკონომიკური ურთიერთობებისხვათა კაპიტალის ხარჯზე. კრედიტის გადანაწილების ფუნქციას მნიშვნელოვანი გავლენა აქვს სტრუქტურული ცვლილებებიეკონომიკაში. ეს იწვევს კაპიტალის კონცენტრაციას ყველაზე მომგებიან ინდუსტრიებსა და საქმიანობაში. სესხის საშუალებით შესაძლებელია როგორც ახლად შექმნილი ღირებულების, ისე სახელმწიფოში ადრე დაგროვილი მატერიალური და ფინანსური რესურსების გადანაწილება.

კონტროლის ფუნქცია. ეს ფუნქცია ნიშნავს, რომ სესხის განთავსება, გამოყენება და დაფარვა კონტროლდება გამსესხებლის მიერ. ასეთი კონტროლი გამომდინარეობს სესხის პირობებიდან. ფორმირებისას კონტროლი აუცილებელია სესხის პორტფელიკრედიტორს, როგორც სესხის გამოყენებისა და დაფარვისას, ასევე საპროცენტო განაკვეთის დინამიკის შეფასებისას.

ემისიის ფუნქცია. მისი შინაარსი არის შექმნა საკრედიტო სახსრებინაღდი ფულის მიმოქცევა და შეცვლა. ეს გამოიხატება იმაში, რომ დაკრედიტების პროცესში იქმნება გადახდის საშუალებები, ანუ ნაღდი ფულის პარალელურად მიმოქცევაში შედის ფული უნაღდო სახითაც. ამ ფუნქციის ეფექტი ვლინდება, როდესაც ფულადი სახსრების ჩანაცვლების საფუძველზე, უნაღდო გადახდები. რეალურ ფულს ცვლის საკრედიტო ფული.

კაპიტალის კონცენტრაციისა და ცენტრალიზაციის დაჩქარების ფუნქცია. საკრედიტო მექანიზმიხელს უწყობს ჭარბი პროდუქტის კაპიტალად გარდაქმნის პროცესს და აფართოებს ინდივიდუალური დაგროვების საზღვრებს. წარმოების მასშტაბის გასაზრდელად, ცალკეული სუბიექტების სახსრები ხშირად არასაკმარისია, ამიტომ მათი ჭარბი პროდუქტის მიმოფანტული ნაწილები გროვდება საკრედიტო დაწესებულებებში და, მნიშვნელოვანი ზომების მიღწევისას, აქტიურად უწყობს ხელს გაფართოებული რეპროდუქციის პროცესს. გარდა ამისა, უფასო ნაღდი ფულიმოსახლეობა. ასევე მნიშვნელოვან როლს ასრულებს კაპიტალის ცენტრალიზაცია, რომელიც ხელს უწყობს ცალკეული საწარმოების საწარმოებად გადაქცევას კოლექტიური ფორმაქონება. მსოფლიო ეკონომიკის გლობალიზაცია იწვევს როლის გაზრდას საერთაშორისო კრედიტიეკონომიკის სტრუქტურის ჩამოყალიბებაში, მის სპეციალიზაციაში, ინტეგრირებაში მსოფლიო სისტემაშრომის დანაწილება.

განაწილების ხარჯების დაზოგვის ფუნქცია. იგი თანდაყოლილია კრედიტში, რაც ქმნის პირობებს ეკონომიკური სუბიექტების თავისუფალი რესურსების ფულის მიმოქცევაში ჩართვისთვის. ხარჯების დაზოგვა გამოიხატება იმაში, რომ რაიმე ოპერაციის განსახორციელებლად საჭირო სახსრების არარსებობის შემთხვევაში, ეკონომიკური სუბიექტი მიმართავს ბაზარს რესურსების საძიებლად. კრედიტი ხელს უწყობს კაპიტალის ბრუნვის დაჩქარებას და სახელმწიფო ხარჯების დაზოგვას.

ამრიგად, კრედიტი არის სასესხო კაპიტალის მოძრაობის ფორმა.

თავდაპირველად, სასესხო კაპიტალი წარმოადგენდა ფულადი კაპიტალის ერთობლიობას, რომელიც გაცემული იყო სესხის აღების პირობებით გარკვეული საკომისიოს პროცენტის სახით. სასესხო კაპიტალის არსის გასაგებად აუცილებელია ფორმირების წყაროების გათვალისწინება (ცხრილი 10.2).

ცხრილი 10.2

კრედიტის ფუნქციები - კონცეფცია და ტიპები. კატეგორიის კლასიფიკაცია და მახასიათებლები „საკრედიტო ფუნქციები“ 2015, 2017-2018 წწ.

- თემა 9. კრედიტის კანონები და ფუნქციები. კრედიტის როლი ეკონომიკაში

9.1 საკრედიტო კანონები.

ნასესხები ღირებულების თავისებურებაა: 1. საკრედიტო ღირებულების მოძრაობის ანაზღაურებადი ხასიათი. ნასესხები ღირებულების დაბრუნების აუცილებლობა განპირობებულია კრედიტორის მიერ მასზე საკუთრების უფლების შენარჩუნებით. სესხის დაფარვის ვალდებულება განისაზღვრება...

1. როგორც ნებისმიერი ეკონომიკური კატეგორია, ისინი გამოხატავენ მის არსს. ისინი ბუნებით ობიექტურები არიან და აჩვენებენ ურთიერთქმედებას გარე სფეროსთან.გადანაწილების ფუნქცია. საბაზრო ეკონომიკაში კრედიტი ფულადი კაპიტალის გადაადგილებას ახდენს გარკვეული სფეროებიდანეკონომიკური საქმიანობა სხვებს, რაც ამ უკანასკნელს უფრო მაღალ მოგებას აძლევს. ეს გადანაწილების პროცესი გავლენას ახდენს არა მხოლოდ ღირებულებაზემთლიანი პროდუქტი

კრედიტი მოქმედებს როგორც სპონტანური მარეგულირებელი მაკროეკონომიკურ დონეზე, გადაანაწილებს დროებით გამოთავისუფლებულ ღირებულებას ინდუსტრიებსა და ტერიტორიებს შორის.

განსაკუთრებულ შემთხვევებში, გადანაწილების ფუნქციამ შეიძლება გამოიწვიოს ბაზრის სტრუქტურაში არაპროპორციულობა.

სახელმწიფომ უნდა დაარეგულიროს საკრედიტო ურთიერთობები, რათა უზრუნველყოს საკრედიტო რესურსების წარმოებაში მოზიდვა.

2. განაწილების ხარჯების დაზოგვის ფუნქცია.სამრეწველო და კომერციული კაპიტალის ბრუნვის პროცესში დროებით გამოშვებული სახსრების მობილიზებით, კრედიტი შესაძლებელს ხდის ცალკეული საწარმოების საკუთარი ფინანსური რესურსების ნაკლებობის კომპენსირებას. საწარმო ხშირად მიმართავს კრედიტს, რათა უზრუნველყოს საბრუნავი კაპიტალის საჭირო რაოდენობა. შედეგად, ეკონომიკური სუბიექტის კაპიტალის ბრუნვა ჩქარდება. ზოგადად, მიიღწევა დანაზოგი საერთო განაწილების ხარჯებში.

3. ნაღდი ფულის კრედიტით ჩანაცვლების ფუნქცია.კრედიტი აჩქარებს არა მხოლოდ სასაქონლო მიმოქცევას, არამედ ფულის მიმოქცევას, მისგან ნაღდი ფულის გამოდევნას. ფულის მიმოქცევის სფეროში ჩნდება ასეთი საკრედიტო ინსტრუმენტებიროგორიცაა გადასახადები, ჩეკები, საკრედიტო ბარათები. ნაღდი ფულის გამოცვლის შედეგად უნაღდო ოპერაციებიბაზარზე ეკონომიკური ურთიერთობების მექანიზმი გამარტივებულია და ფულის ბრუნვა დაჩქარებულია.

4. კაპიტალის კონცენტრაციის დაჩქარების ფუნქცია.წარმოების განვითარებას თან ახლავს კაპიტალის კონცენტრაციის პროცესი. ნასესხები კაპიტალიმეწარმეს აძლევს შესაძლებლობას გააფართოვოს წარმოების მასშტაბები და მიიღოს დამატებითი მოგება. სესხზე პროცენტის გადახდის აუცილებლობის მიუხედავად, სესხის პირობებით კაპიტალის მოზიდვა ყოველთვის მომგებიანია. კაპიტალის კონცენტრაციას, თუნდაც მცირე მასშტაბით, მოაქვს დადებითი ეკონომიკური შედეგები რუსეთის პირობებში.

5. მასტიმულირებელი ფუნქცია.კრედიტი ასტიმულირებს საწარმოო ძალების განვითარებას, აჩქარებს კაპიტალის წყაროების ფორმირებას სამეცნიერო და ტექნოლოგიური პროგრესის მიღწევების საფუძველზე რეპროდუქციის გაფართოების მიზნით. ამასთან მჭიდრო კავშირშია კრედიტის უნარი, დააჩქაროს კაპიტალის კონცენტრაცია. ნასესხები თანხები, რომლებიც დაემატა საკუთარ სახსრებს, აფართოებს წარმოების ან ბიზნეს ოპერაციების მასშტაბებს, რაც შესაძლებელს ხდის დამატებითი მოგების მიღებას, ანუ დამატებითი წყაროს მიღებას.

კრედიტი თანამედროვე სცენამოქმედებს როგორც ეკონომიკის რეგულირების მძლავრი საშუალება. შტატების მეშვეობით ცენტრალური ბანკებიმდგრადობისთვის ეროვნული ვალუტა, ქვეყნის საგადამხდელო ბალანსი, ინფლაციის შემცირება და სხვა მაკროეკონომიკური მაჩვენებლებიერთიანი სახელმწიფო მონეტარული პოლიტიკის გატარება.

კრედიტის ფუნქციები, ისევე როგორც ნებისმიერი ეკონომიკური კატეგორია, გამოხატავს მის არსს. ისინი ბუნებით ობიექტურები არიან და აჩვენებენ ურთიერთქმედებას გარე სფეროსთან.

გადანაწილების ფუნქცია.საბაზრო ეკონომიკაში კრედიტი მოძრაობს ფულადი კაპიტალი(სხვადასხვა ინვენტარი) ეკონომიკური საქმიანობის ერთი სფეროდან მეორეზე, რაც ამ უკანასკნელს უფრო მაღალ მოგებას აძლევს. ეს გადანაწილების პროცესი გავლენას ახდენს არა მხოლოდ მთლიანი პროდუქტის და ეროვნული შემოსავლის ღირებულებაზე, არამედ გარკვეულ პერიოდებში ეროვნულ სიმდიდრეზეც.

კრედიტი მოქმედებს როგორც სპონტანური მარეგულირებელი მაკროეკონომიკურ დონეზე, გადაანაწილებს დროებით გამოთავისუფლებულ ღირებულებას ინდუსტრიებსა და ტერიტორიებს შორის.

განსაკუთრებულ შემთხვევებში, გადანაწილების ფუნქციამ შეიძლება გამოიწვიოს ბაზრის სტრუქტურაში არაპროპორციულობა. ზუსტად ასე მოხდა რუსეთში, როდესაც კაპიტალი, საკრედიტო სისტემის დახმარებით, წარმოების სფეროდან მიმოქცევის სფეროში გადავიდა და ამგვარმა ნაკადმა საგანგაშო მასშტაბები მიიღო.

სახელმწიფომ უნდა დაარეგულიროს საკრედიტო ურთიერთობები, რათა უზრუნველყოს საკრედიტო რესურსების წარმოებაში მოზიდვა.

განაწილების ხარჯების დაზოგვის ფუნქცია. სამრეწველო და კომერციული კაპიტალის ბრუნვის პროცესში დროებით გამოშვებული სახსრების მობილიზებით, კრედიტი შესაძლებელს ხდის ცალკეული საწარმოების საკუთარი ფინანსური რესურსების ნაკლებობის კომპენსირებას. საწარმო ხშირად მიმართავს კრედიტს, რათა უზრუნველყოს საბრუნავი კაპიტალის საჭირო რაოდენობა. შედეგად, ეკონომიკური სუბიექტის კაპიტალის ბრუნვა ჩქარდება. ზოგადად, მიიღწევა დანაზოგი საერთო განაწილების ხარჯებში.

ნაღდი ფულის კრედიტით ჩანაცვლების ფუნქცია.კრედიტი აჩქარებს არა მხოლოდ სასაქონლო მიმოქცევას, არამედ ფულის მიმოქცევას, მისგან ნაღდი ფულის გამოდევნას. ფულის მიმოქცევის სფეროში წარმოიქმნება საკრედიტო ინსტრუმენტები, როგორიცაა ვალუტაკები, ჩეკები და საკრედიტო ბარათები. ნაღდი ფულის უნაღდო ოპერაციებით ჩანაცვლების შედეგად ბაზარზე ეკონომიკური ურთიერთობების მექანიზმი გამარტივებულია და ფულის ბრუნვა დაჩქარებულია.

კაპიტალის კონცენტრაციის დაჩქარების ფუნქცია.წარმოების განვითარებას თან ახლავს კაპიტალის კონცენტრაციის პროცესი. ნასესხები კაპიტალი საშუალებას აძლევს მეწარმეს გააფართოვოს წარმოების მასშტაბები და დამატებითი მოგება. მიუხედავად სესხზე პროცენტის გადახდის აუცილებლობისა, სესხის პირობებით კაპიტალის მოზიდვა ყოველთვის მომგებიანია. კაპიტალის კონცენტრაციას, თუნდაც მცირე მასშტაბით, მოაქვს დადებითი ეკონომიკური შედეგები რუსეთის პირობებში.

მასტიმულირებელი ფუნქცია.საკრედიტო ურთიერთობები, რომლებიც გულისხმობს დროებით ნასესხები ღირებულების დაბრუნებას პროცენტის სახით მატებით, ხელს უწყობს მსესხებელს უფრო რაციონალურად გამოიყენოს სესხი და სესხის მიღებისას უფრო რაციონალურად განახორციელოს სახლის მოვლა.

სესხი არა მხოლოდ ხელს უწყობს წარმოების გაფართოებას, არამედ აიძულებს მსესხებელს ინოვაცია განახორციელოს მეცნიერული განვითარებისა და ახალი ტექნოლოგიების წარმოებაში დანერგვის სახით. ზოგადად, საკრედიტო ურთიერთობები აჩქარებს სამეცნიერო და ტექნოლოგიურ პროგრესს.

1.4. კრედიტის ძირითადი ფორმები და სახეები.

სესხები კლასიფიცირდება სხვადასხვა ძირითადი მახასიათებლების მიხედვით. იმის მიხედვით, თუ რა სახის სესხია წარმოდგენილი საკრედიტო ოპერაციაში და ვინ არის კრედიტორი, განასხვავებენ კრედიტის რვა დამოუკიდებელ ფორმას.

კომერციული სესხი.საკრედიტო ურთიერთობების ერთ-ერთი ადრეული ფორმა. იგი ემყარება გამყიდველი კომპანიის მიერ საქონლის გადახდის დაგვიანებას და მყიდველი კომპანიის მიერ თამასუქის სახით გაცემას, რომ გადაიხადოს შესყიდვის ფასი გარკვეული პერიოდის შემდეგ. ყველაზე გავრცელებულია ორი სახის თამასუქი: მარტივი, რომელიც შეიცავს მსესხებლის ვალდებულებას, გადაიხადოს გარკვეული თანხა პირდაპირ კრედიტორთან და გადასაცემი (დრაფტი), რომელიც ითვალისწინებს კრედიტორისგან მსესხებლის წერილობით ბრძანებას გადახდის შესახებ. განსაზღვრული თანხა მესამე პირს ან გადასახადის გადამტანს. კომერციული კრედიტის თავისებურება ის არის, რომ სასესხო კაპიტალი აქ ერწყმის სამრეწველო კაპიტალს. ასეთი სესხის მთავარი მიზანია საქონლის გაყიდვის პროცესის დაჩქარება და, შესაბამისად, მათში არსებული მოგების მიღების დაჩქარება. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ კომერციული სესხის პროცენტი, რომელიც შედის საქონლის ფასსა და გადასახადის ოდენობაში, ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე საბანკო სესხზე.

კომერციულ სესხს აქვს გარკვეული უარყოფითი მხარეები:

შეზღუდული ზომით სარეზერვო კაპიტალისესხი. განვადებით გაყიდვა შესაძლებელია, თუ მეწარმეს აქვს ჭარბი კაპიტალი;

დამოკიდებულია მისი დაბრუნების ნაკადის მდგომარეობაზე. როდესაც წარმოება იკლებს, სესხები არ იხსნება და საკრედიტო კავშირების ჯაჭვი ირღვევა და მისი ზომა მცირდება;

აქვს მკაცრად განსაზღვრული მიმართულება, ე.ი.

განვითარებულ ქვეყნებში კომერციული კრედიტი ყველა საკრედიტო ტრანზაქციის 20-30%-ს შეადგენს. რუსეთში, ბოლო დრომდე, კომერციულ კრედიტს გამოყენების შეზღუდული ფარგლები ჰქონდა. მისი გამოყენების გაფართოებას აფერხებს ინფლაცია, გადაუხდელობის კრიზისი და არასანდო პარტნიორობა.

პრაქტიკაში გამოიყენება შემდეგი სახის კომერციული სესხები:

ფიქსირებული ვადით;

დაბრუნების შემდეგ ფაქტობრივი განხორციელებაკრედიტით მიღებული საქონელი;

ღია ანგარიშზე, როდესაც ხორციელდება საქონლის მეორადი მიწოდება კომერციული სესხის პირობებით წინა მიწოდებაზე დავალიანების დასაფარად.

ასე რომ, კომერციული სესხი არის მოქმედი ბიზნეს სუბიექტების მიერ ერთმანეთისთვის გაცემული სესხი საქონლის განვადებით გაყიდვისას.

ბანკის სესხი. ეს საკრედიტო ურთიერთობების ყველაზე გავრცელებული ფორმაა ეკონომიკაში. სწორედ ბანკები გასცემენ სესხებს ყველაზე ხშირად ბიზნეს სუბიექტებს, რომლებსაც დროებით ესაჭიროებათ ფინანსური დახმარება.

კრედიტორები, როგორც წესი, არიან სპეციალიზებული ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც ლიცენზირებულია ცენტრალური ბანკის მიერ ასეთი ოპერაციების განსახორციელებლად. მსესხებლები, როგორც წესი, იურიდიული პირები არიან. საკრედიტო ურთიერთობების ინსტრუმენტი არის საკრედიტო ხელშეკრულება (ხელშეკრულება). შემოსავალი – სესხის (საბანკო) პროცენტი, რომლის განაკვეთი განისაზღვრება მხარეთა შეთანხმებით, მოცემული პერიოდისთვის მისი საშუალო განაკვეთის გათვალისწინებით. ბანკის სესხიაქვს თავისი მახასიათებლები:

მისი წყარო, როგორც წესი, არის მოზიდული კაპიტალი, ე.ი. მიღებული ბანკის კლიენტების სახსრებიდან;

ბანკი ასესხებს ღირებულებას, ე.ი. საბანკო ანგარიშებზე განთავსებული ბიზნეს სუბიექტების დროებით თავისუფალი სახსრები;

ბანკი აწვდის არა მხოლოდ ფულს, არამედ ფულად კაპიტალს, რომელიც წარმოების პროცესში მიმოქცევის შემდეგ ბრუნდება მატებით.

საბანკო სესხები კლასიფიცირდება სხვადასხვა კრიტერიუმების მიხედვით:

სიმწიფის მიხედვით:

მოკლევადიანი - ჩვეულებრივ ექვს თვემდე საკუთარი საბრუნავი კაპიტალის დროებითი დეფიციტის კომპენსაციისთვის;

საშუალოვადიანი - ექვსი თვიდან ერთ წლამდე ვადით;

გრძელვადიანი - ერთ წელზე მეტი (ზოგიერთ ქვეყანაში - სამიდან ხუთ წლამდე).

დაფარვის მეთოდით:

• მსესხებლის მიერ ერთიანად გადახდილი სესხი;

  სესხი, რომელიც უნდა გადაიხადოს განვადებით სასესხო ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში.

უსაფრთხოების მიხედვით:

• ნდობის სესხები, უზრუნველყოფის ერთადერთი ფორმა არის სესხის ხელშეკრულება;

  უზრუნველყოფილი სესხები, რომლებიც დაცულია მსესხებლის ქონებით (უძრავი ქონება, ფასიანი ქაღალდები);

  მესამე პირების ფინანსური გარანტიით უზრუნველყოფილი სესხი.

სასოფლო-სამეურნეო პროდუქციისთვის გაცემულია სასოფლო-სამეურნეო სესხები, როგორც წესი სეზონური ხასიათისა;

კომერციული სესხები ვაჭრობისა და მომსახურების სფეროში მოქმედ სუბიექტებზე;

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხები;

ბანკთაშორის სესხებს გასცემენ საკრედიტო ინსტიტუტები ერთმანეთს.

ასე რომ, საბანკო სესხი არის სესხი, რომელიც გაცემულია ბანკებისა და სხვა სავალუტო სუბიექტების მიერ მსესხებლებისთვის ფულადი სესხების სახით.

სამომხმარებლო სესხი.მოქმედებს ფიზიკური პირებისთვის სასაქონლო ან ნაღდი ფულის მიზნობრივი დაკრედიტებისთვის. გამსესხებელი არის მეწარმეები საქონლის საცალო ვაჭრობის განვადებით, ჩვეულებრივ გრძელვადიანი საქონლის (ავეჯი, მანქანები და სატვირთო მანქანები, მაცივრები და ა.შ.) და საკრედიტო ორგანიზაციები, რომლებიც მოსახლეობას აძლევენ ფულად სესხებს მიწის და სხვა უძრავი ქონების შესაძენად (ბინები, სახლები), ძვირადღირებული სამედიცინო მომსახურების გადახდა და ა.შ.

სამომხმარებლო კრედიტი არსებობს ორი ფორმით - პირდაპირი სამომხმარებლო კრედიტი (სავაჭრო კომპანიების შუამავლის გარეშე, მაგალითად, საკრედიტო ბარათების, გადახდის ბარათების სახით); სავაჭრო კომპანიების გარანტიით (ბანკი დებს ხელშეკრულებას სავაჭრო კომპანიასთან მისი კლიენტების დაკრედიტების შესახებ, ხოლო კომპანია იღებს გარანტიას ბანკის მსესხებლების სავალო ვალდებულებებზე და დებს ხელშეკრულებას მომხმარებლებთან პირობების შესახებ. სესხი, განვადებით გადაეცემა ბანკს, რომელიც უხდის კომპანიას სესხის თანხის 80-90%-ს, ხოლო დანარჩენს მყიდველი იხდის განვადებით სესხის დროულად არ დაფარვა ბანკის მიერ დაბლოკილი ანგარიშიდან აგროვებს შესაბამის თანხებს). ანუ ნაწილი მთლიანი თანხასესხი - 10-12% - ბანკის მიერ ჩარიცხული დაბლოკილ ანგარიშზე, არის სესხის დროულად დაფარვის გარანტია.

საზღვარგარეთ კრედიტის ეს ფორმა ძალიან გავრცელდა და მას მოსახლეობის ყველა სეგმენტი იყენებს საკრედიტო ბარათების სისტემის მეშვეობით. რუსეთში სამომხმარებლო კრედიტმა ახლახან დაიწყო განვითარება უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მოქალაქეების დაკრედიტების ან ზოგიერთი საქონლის განვადებით გაყიდვის სახით (მაგალითად, ბინები).

იპოთეკური სესხიგაცემული საცხოვრებლის შესაძენად ან მშენებლობისთვის ან მიწის შესაძენად. მას უზრუნველყოფენ ბანკები და სპეციალიზებული ფინანსური ინსტიტუტები.

სესხი გაცემულია გრძელვადიანი(30 წლამდე). იპოთეკურ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა საბანკო სესხის პროდუქტებზე. მსესხებელი იპოთეკური სესხიუნდა ჰქონდეს ხელმისაწვდომი ე.წ. „განვადება“ - იპოთეკური სესხის სახსრებით შეძენილი ქონების ღირებულების ნაწილი (თუმცა ზოგიერთ ბანკში ეს პირობა არ არის სავალდებულო). ზომა განვადებითჩვეულებრივ გავლენას ახდენს სესხის ვადაზე და პროცენტზე და მერყეობს იპოთეკური ქონების ღირებულების 0%-დან 70%-მდე. იპოთეკური სესხის მსესხებელს ბანკი უყენებს მთელ რიგ განსაკუთრებულ მოთხოვნას: შემოსავლის დადასტურება, უწყვეტი სამუშაო გამოცდილება და ა.შ. იპოთეკური სესხის სავალდებულო მონაწილეები არიან დაზღვევა და. შემფასებელი კომპანიები, რომლებიც უზრუნველყოფენ გარიგების უსაფრთხოებას. იპოთეკური სესხის დაფარვა ხორციელდება, როგორც წესი, თანაბარი ყოველთვიური გადასახდელებით - ანუიტეტებით.

ყველაზე განვითარებული იპოთეკური სესხები არის აშშ-ში, კანადასა და ინგლისში. სესხის პროცენტი იცვლება ეკონომიკური მდგომარეობის მიხედვით და მერყეობს 15-დან 30%-მდე ან მეტი.

სახელმწიფო სესხი.სახელმწიფო კრედიტის თავისებურებაა სახელმწიფოს მონაწილეობა საკრედიტო ურთიერთობებში, რომელიც წარმოდგენილია მისი ხელისუფლების მიერ სხვადასხვა დონეზე, როგორც გამსესხებელი ან მსესხებელი. სახელმწიფო სესხის განმასხვავებელი ნიშნებია: სესხზე არსებული უფლებების შეუქცევადობა და გადაუცემადობა.

მოქმედებს როგორც კრედიტორი, სახელმწიფო, მეშვეობით ცენტრალური ბანკიან სახაზინო სისტემა აწარმოებს სესხებს:

1) პრიორიტეტული დარგები, რეგიონული ან ადგილობრივი ორგანოები საჭიროებენ ფინანსურ რესურსებს, როდესაც კომერციული ბანკებიდან ბიუჯეტის დაფინანსება შეუძლებელია ბაზრის ფაქტორების გამო;

2) კომერციული ბანკები და სხვა საკრედიტო დაწესებულებები საკრედიტო რესურსების პირდაპირ ან აუქციონზე გაყიდვის პროცესში ბანკთაშორის სასესხო ბაზარზე.

როგორც მსესხებელი, მთავრობა ათავსებს სახელმწიფო სესხებს ბანკების მეშვეობით ან მთავრობის მოკლევადიანი ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე. ასეთი კრედიტის ზრდის მიზეზი ბიუჯეტის დეფიციტია, რომელიც ძირითადად დაკავშირებულია არაპროდუქტიულ სამხედრო და მართვის ხარჯები. ეს არის სახელმწიფო კრედიტის ძირითადი ფორმა. მისი გაფართოება, რომელიც დაკავშირებულია ბიუჯეტის ქრონიკულ დეფიციტთან, საჭიროებს სესხების მომსახურების ღირებულების გაზრდას - მათი დაფარვისა და პროცენტის გადახდას, რაც საბოლოოდ იწვევს უზარმაზარ სახელმწიფო ვალს. შედეგად, სახელმწიფო კრედიტი ხდება მისი შემდგომი ზრდის რეგენერატორი.

რუსეთში მიხედვით ფედერალური ბიუჯეტი 2007 წლის 1 იანვრიდან ლიმიტის რაოდენობასაშინაო სახელმწიფო ვალი 1 ტრილნ. 148 მილიარდი 774 მილიონი 774 ათასი რუბლი.

მსოფლიო პრაქტიკაში სახელმწიფო კრედიტი გამოიყენება არა მხოლოდ ფინანსური რესურსების მოსაზიდად, არამედ როგორც ეფექტური ინსტრუმენტი საკრედიტო ცენტრალიზებული რეგულირებისთვის.

ბანკთაშორისი სესხიბანკების მიერ ერთმანეთს აწვდიან, როცა ზოგ ბანკს აქვს თავისუფალი რესურსი, ზოგს კი აკლია. აღსანიშნავია, რომ ზოგიერთი ბანკის (კრედიტორების) სხვა ბანკებისთვის (მოვალეებისთვის) გაცემული სესხების მოცულობა საკმაოდ მნიშვნელოვანია. სასესხო ინვესტიციების მთლიან მოცულობაში ამ ტიპის სესხების წილი შედიოდა ბოლო წლებშიდაახლოებით 20%.

ბაზარზე მთავარი კრედიტორი ცენტრალური ბანკია. კომერციული ბანკები მოქმედებენ როგორც მსესხებლები და კრედიტორები სხვა კომერციული ბანკებისთვის. როგორც წესი, სესხის აღება ხორციელდება ერთჯერადი სასესხო ხელშეკრულებების საფუძველზე ან სხვა ბანკებში დეპოზიტების განთავსებით.

ბანკთაშორისი სესხის მიზანია მსესხებელმა მოიპოვოს რესურსები მისი კლიენტისთვის სესხის შემდგომი გაცემისთვის.

კრედიტორისთვის ბანკთაშორისი სესხის მიზანია დროებით თავისუფალი რესურსების განთავსება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

საერთაშორისო კრედიტი.ეს არის განვითარების უახლესი ფორმა, როდესაც ეკონომიკური ურთიერთობები გასცდა ეროვნულ საზღვრებს. ის მოქმედებს საერთაშორისო დონეზე, რომლის მონაწილეები შეიძლება იყვნენ ინდივიდუალური იურიდიული პირები, შესაბამისი სახელმწიფოების მთავრობები, აგრეთვე საერთაშორისო ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტები (საერთაშორისო სავალუტო ფონდი, მსოფლიო ბანკი, ევროპული ბანკიდა ა.შ.). ისინი კლასიფიცირდება რამდენიმე ძირითადი კრიტერიუმის მიხედვით:

ტიპის მიხედვით - საქონელიექსპორტიორების მიერ მოწოდებული საქონლის ან მომსახურების გადავადებული გადახდისას და სავალუტონაღდი ფულით;

დანიშვნით - კომერციულისაგარეო ვაჭრობასთან დაკავშირებული, ფინანსური პირდაპირი ინვესტიციები, საგარეო ვალის დაფარვა, სავალუტო ინტერვენციები;

სესხის ვალუტით - მოვალე ქვეყნის, კრედიტორი ქვეყნის, მესამე ქვეყნის ვალუტაში და საერთაშორისო აღრიცხვაში ფულადი ერთეული(SDR, ევრო);

უსაფრთხოების თვალსაზრისით - დაცული (სავაჭრო დოკუმენტები, უძრავი ქონება, ფასიანი ქაღალდებიდა ა.შ.) და ბლანკი – მოვალის ვალდებულებების მიმართ (სოლობილი ერთი ხელმოწერით).

საერთაშორისო კრედიტი ორმაგ როლს ასრულებს ქვეყნის ეკონომიკაში. დადებითი - საწარმოო ძალების განვითარების დაჩქარების სტიმულირება, წარმოების პროცესის გაფართოება, საგარეო ეკონომიკური აქტივობა და უარყოფითი - საბაზრო ეკონომიკის წინააღმდეგობების გამწვავება, საქონლის ჭარბი წარმოების იძულება, სოციალური რეპროდუქციის დისპროპორციების გაზრდა და გაყიდვების ბაზრებზე კონკურენცია. კაპიტალის გამოყენების სფეროები და ნედლეულის წყაროები.

რუსეთის სახელმწიფო საერთაშორისო საკრედიტო ურთიერთობებში მოქმედებს, ისევე როგორც ქვეყნის შიგნით, ძირითადად, როგორც მსესხებელი. მისი საგარეო ვალი 2007 წლის 1 იანვრისთვის 79,2 მილიარდ დოლარად არის შეფასებული.

კრედიტის განსაკუთრებული ფორმაა უსარგებლო სესხი, რომელსაც წარსულში ერთად დიდი მნიშვნელობა ჰქონდა კომერციული სესხი. ამჟამად, საკრედიტო სისტემის გაფართოებასთან ერთად, იგი თითქმის გაქრა სასესხო კაპიტალის ბაზრიდან. მისი გამორჩეული თვისებებია:

ულტრა მაღალი სესხის საპროცენტო განაკვეთები;

კრედიტორები არიან პირებიან ბიზნეს სუბიექტები, რომლებსაც არ აქვთ ბიზნესის ლიცენზია;

ნასესხები თანხების შეგროვების კრიმინალური მეთოდები.

უმეტეს უცხო ქვეყნებში კანონით აკრძალულია უსარგებლო სესხის გაცემა. რუსეთში მან მიიღო შეზღუდული გავრცელება.

სესხის ტიპი არის მისი უფრო დეტალური აღწერა ორგანიზაციულ და ეკონომიკურ მახასიათებლებზე დაყრდნობით, რომელიც გამოიყენება სესხების კლასიფიკაციისთვის. არ არსებობს ერთიანი მსოფლიო სტანდარტები მათი კლასიფიკაციისთვის. რუსეთში სესხები კლასიფიცირდება შემდეგნაირად:

1) სესხის გადახდის ვადა (მოკლევადიანი - ექვს თვემდე, საშუალოვადიანი - ექვსი თვიდან ერთ წლამდე, გრძელვადიანი - ერთ წელზე მეტი);

2) დაკრედიტების ობიექტი (ნედლეულის, საწვავის, მრეწველობის მასალების შესყიდვა, ვაჭრობაში სხვადასხვა საქონლის შეძენა; სოფლის მეურნეობაში მოსავლისა და მეცხოველეობის წარმოების ხარჯები);

3) სექტორული ორიენტაცია (სესხები გამოიყოფა: სამომხმარებლო, სამრეწველო, სავაჭრო, სასოფლო-სამეურნეო, საინვესტიციო, საბიუჯეტო).

4) ფასიანი ქაღალდი (პირდაპირი - სესხები გაიცემა კონკრეტულ სასაქონლო პროდუქტებზე; არაპირდაპირი - სესხები გაცემულია საგადახდო ბრუნვაში არსებული ფულადი ხარვეზის დასაფარავად; არაუზრუნველყოფილი);

5) ზომა (დიდი, საშუალო და პატარა);

6) სარგებლობის გადახდა. არის ფასიანი და უფასო, ძვირი და იაფი სესხები. ეს დაყოფა ეფუძნება სესხის გამოყენებისათვის დადგენილ საპროცენტო განაკვეთს.

მსოფლიო პრაქტიკაში გამოიყენება სესხების კლასიფიკაციის სხვა კრიტერიუმები. კერძოდ, სესხები შეიძლება დაიყოს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე უცხოურ და ეროვნულ ვალუტაში გაცემულ სესხებად.

კრედიტის ადგილი და როლი ეკონომიკური სისტემასაზოგადოებები, უპირველეს ყოვლისა, განისაზღვრება იმ ფუნქციებით, რომლებსაც ისინი ასრულებენ, როგორც ზოგადი, ასევე შერჩევითი. უნდა აღინიშნოს, რომ ქვემოთ განხილული ფუნქციები ეხება მთლიანად კრედიტს, როგორც ეკონომიკურ კატეგორიას და შეიძლება ყოველთვის არ ემთხვეოდეს კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტების ფუნქციებს, რომელთა საქმიანობა ხშირად განისაზღვრება მიმდინარე ბაზრის ფაქტორებით.

ბრინჯი. 6.1 – საკრედიტო ფუნქციები

გადანაწილების ფუნქცია . საბაზრო ეკონომიკაში, სასესხო კაპიტალის ბაზარი მოქმედებს, როგორც ერთგვარი ტუმბო, რომელიც ამოტუმბავს დროებით თავისუფალ ფინანსურ რესურსებს საქმიანობის ზოგიერთი სფეროდან და მიმართავს მათ სხვებზე, რაც უზრუნველყოფს, კერძოდ, უფრო მაღალ მოგებას. ფოკუსირებულია მის დიფერენცირებულ დონეზე სხვადასხვა ინდუსტრიებსა თუ რეგიონებში, კრედიტი მოქმედებს როგორც ეკონომიკის სპონტანური მაკრორეგულატორი, რაც უზრუნველყოფს კაპიტალის გამოყენების დინამიურად განვითარებადი ობიექტების საჭიროებების დაკმაყოფილებას დამატებითი ფინანსური რესურსებისთვის. თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, ამ ფუნქციის პრაქტიკულმა განხორციელებამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ბაზრის სტრუქტურაში დისბალანსის გაღრმავებას, რაც ყველაზე მკაფიოდ გამოიხატა რუსეთში გადასვლის ეტაპზე. საბაზრო ეკონომიკა, სადაც წარმოების ერთი სფეროდან მიმოქცევის სფეროში კაპიტალის მოძრაობამ საფრთხის შემცველი ხასიათი მიიღო, მათ შორის საკრედიტო ორგანიზაციების დახმარებით. ამიტომ არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ამოცანა მთავრობის რეგულაცია საკრედიტო სისტემა- რაციონალური განმარტება ეკონომიკური პრიორიტეტებიდა საკრედიტო რესურსების მოზიდვის სტიმულირება იმ ინდუსტრიებში ან რეგიონებში, რომელთა დაჩქარებული განვითარება ობიექტურად აუცილებელია ეროვნული ინტერესების პოზიციიდან და არა მხოლოდ ცალკეული ბიზნეს სუბიექტების ამჟამინდელი სარგებელი.

საკრედიტო სახსრების შექმნისა და განაწილების ხარჯების დაზოგვის ფუნქცია . დაკრედიტების პროცესში იქმნება გადახდის სხვადასხვა საშუალება, რომელიც ემსახურება მიმოქცევის ნაღდი და უნაღდო ფორმებს, რაც გავლენას ახდენს სტრუქტურაზე. ფულის მასა, გადახდის ბრუნვა და ფულის მიმოქცევის სიჩქარე. რეალურ ფულს ცვლის საკრედიტო ფული. მიმოქცევაში ჩნდება სხვადასხვა ფორმები საკრედიტო ფული. ეს ფუნქცია დამოკიდებულია განვითარების დონეზე სასაქონლო-ფული ურთიერთობები, თავად ფულადი სისტემიდან და ფულის იმ ფორმებიდან, რომლებიც მიმოქცევაშია. ორმხრივი კომპენსაციის, სავალო მოთხოვნებისა და ვალდებულებების სისტემის მეშვეობით კრედიტი ხელს უწყობს მიმოქცევაში არსებული ფულის მიწოდების შემცირებას. ამავდროულად, კრედიტი ხელს უწყობს სრულფასოვანი ფულის კრედიტით ჩანაცვლებას, ფულის ბრუნვის სიჩქარის ზრდას, რის შედეგადაც მცირდება განაწილების ხარჯები და მათთან ერთად, არასაწარმოო ხარჯებიც. ამრიგად, იქმნება საფუძველი წარმოების მასშტაბის გაფართოებისა და მასისა და მოგების მარჟის გაზრდისთვის.

კაპიტალის კონცენტრაციისა და ცენტრალიზაციის დაჩქარება . კაპიტალის კონცენტრაციის პროცესი ეკონომიკური განვითარების სტაბილურობის აუცილებელი პირობა და ნებისმიერი ბიზნეს სუბიექტის პრიორიტეტული მიზანია. ამ პრობლემის გადაჭრაში რეალურ დახმარებას უწევს ნასესხები სახსრები, რაც საშუალებას იძლევა მნიშვნელოვნად გააფართოვოს წარმოების მასშტაბები (ან სხვა საქმიანი გარიგება) და ამით უზრუნველყოს მოგების დამატებითი მასა. კრედიტორთან ანგარიშსწორებისთვის მისი ნაწილის აუცილებელი გამოყოფის გათვალისწინებითაც კი, საკრედიტო რესურსების მოზიდვა უფრო გამართლებულია, ვიდრე მხოლოდ ფოკუსირება. საკუთარი სახსრები. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ ეკონომიკური რეცესიის ეტაპზე (და მით უმეტეს, საბაზრო ეკონომიკაზე გადასვლის პირობებში), ამ რესურსების მაღალი ღირებულება არ იძლევა საშუალებას, რომ ისინი აქტიურად გამოიყენონ კონცენტრაციის დაჩქარების პრობლემის გადასაჭრელად. კაპიტალი ეკონომიკური საქმიანობის უმეტეს სფეროებში. თუმცა, მოცემულმა ფუნქციამ, თუნდაც საშინაო პირობებში, უზრუნველყო გარკვეული დადებითი ეფექტი, რაც საშუალებას გვაძლევს მნიშვნელოვნად დავაჩქაროთ უზრუნველყოფის პროცესი ფინანსური რესურსებისაქმიანობის სფეროები, რომლებიც არ იყო ან უკიდურესად განუვითარებელი იყო დაგეგმილი ეკონომიკის პერიოდში.

კონტროლის ფუნქცია . როგორც წესი, საკრედიტო ორგანიზაციებიგასცეს მდგრადი სესხები ორგანიზაციებსა და საწარმოებს ფინანსური მდგომარეობა. ამ ფუნქციის შინაარსი არის კონტროლი ფინანსური მდგომარეობამსესხებელს, რათა თავიდან აიცილოს სესხის და მასზე პროცენტის დაფარვის ნაკისრი ვალდებულებების დროულად შესრულება. სესხის გაცემის მთელი პროცესის განმავლობაში მონიტორინგდება სესხის გაცემის ყველა პრინციპთან შესაბამისობა, რაც კრედიტორს საშუალებას აძლევს მიიღოს გადაწყვეტილებები სესხის გაცემის, დაკრედიტების რეჟიმის გამკაცრების ან სესხის ვადამდე დაფარვის შესახებ.