რუსეთის PJSC Sberbank-ის ფინანსური შედეგებისა და მომგებიანობის ანალიზი. ბანკის ეკონომიკურ სტანდარტებთან შესაბამისობის ანალიზი რუსეთის PJSC Sberbank-ის მაგალითზე PJSC Sberbank-ის ძირითადი ეკონომიკური მაჩვენებლების ანალიზი

თანამედროვე საბანკო სისტემა ყველაზე მნიშვნელოვანი სფეროა ეროვნული ეკონომიკანებისმიერი განვითარებული ქვეყანადა სახელმწიფოებს.

კომერციული ბანკები, რომლებიც მოქმედებენ ქვეყნის მონეტარული პოლიტიკის შესაბამისად, არეგულირებენ მოძრაობას ფული, გავლენას ახდენს მათი მიმოქცევის სიჩქარეზე, მთლიან მასაზე, გამოშვებაზე, მიმოქცევაში ნაღდი ფულის ოდენობის ჩათვლით.

მიმდინარე რთული ეკონომიკური სიტუაციარუსეთში, საწარმოებისა და ორგანიზაციების მიმართ დაწესებული სანქციების გამო, გვიჩვენებს მთელ რიგ ნეგატიურ ფაქტორებს, რომლებიც, სხვა საკითხებთან ერთად, გავლენას ახდენს ბანკების მოგებასა და მომგებიანობაზე.

აქტივობის მთავარი მიზანი კომერციული ბანკიარის მაქსიმალური მოგების მიღება, მისი გრძელვადიანი ფუნქციონირებისა და ბაზარზე სტაბილური პოზიციის გათვალისწინებით.

ბანკის მიერ მიღებული მოგება-ზარალის ოდენობა, როგორც საბოლოო ფინანსური შედეგი, ასახავს მისი ყველა სახის საქმიანობის, აქტიური და პასიური ოპერაციების შედეგებს.

კომერციული ბანკის მოგება არის მისი საქმიანობის მთავარი ფინანსური შედეგი, რომელიც განისაზღვრება, როგორც სხვაობა მიღებულ შემოსავალსა და ხარჯებს შორის. თავის მხრივ, ბანკის მომგებიანობა არის ფულადი თუ სხვა რესურსების გამოყენების ეფექტურობის მაჩვენებელი.

შემოსავალი, ხარჯები და მოგება არის ობიექტური და სუბიექტური ფაქტორების კომპლექსის ასახვა, რომლებიც გავლენას ახდენენ ბანკის საქმიანობაზე: კლიენტების ბაზა, მდებარეობა, კლიენტების მომსახურებისთვის საკმარისი შენობების არსებობა, კონკურენციის დონე და ა.შ.

შემოსავლები არის ფულადი ქვითრებიმისი საწარმოო და არასაწარმოო საქმიანობიდან. Კომერციული ბანკიშეუძლია მიიღოს შემოსავალი როგორც ძირითადი, ასევე გვერდითი საქმიანობიდან, ასევე ჰქონდეს შემთხვევითი შემოსავალი კლასიფიცირებული როგორც სხვა. აქედან გამომდინარეობს, რომ ბანკის შემოსავლის წყარო მისი ძირითადი და გვერდითი საქმიანობაა. კომერციული ბანკის მიერ მიღებული შემოსავლის ნაწილი მიმართულია პოტენციური რისკების დასაფარად რეზერვების შექმნაზე. კომერციული ბანკის ყველა შემოსავლის მთლიანობას მთლიანი შემოსავალი ეწოდება.

PJSC "Sberbank of Russia" არის უდიდესი უნივერსალური ბანკი რუსეთში, რომელიც საბანკო მომსახურებას უწევს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს. ლიცენზიის ნომერი 1481 2015 წლის 11 აგვისტოს. ბანკი არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი. საწესდებო კაპიტალი 67,7 მილიარდი რუბლი. ეს არის საჯარო სააქციო საზოგადოება, აქციების 52,3% ეკუთვნის ცენტრალურ ბანკს რუსეთის ფედერაცია, დარჩენილი 47,6% არის საჯარო მიმოქცევაში, რომლის მფლობელები არ არიან დადგენილები (მათ შორის, მინორიტარი აქციონერების საკუთრებაში).

გავაანალიზოთ მთავარი ფინანსური შედეგები სს-ის საქმიანობა"რუსეთის სბერბანკი" 2010-2016 წლებში კომერციული ბანკის შემოსავლის ანგარიშგების მიხედვით შვიდი საანგარიშო პერიოდისთვის (ცხრილი 1).

ცხრილი 1.

რუსეთის PJSC Sberbank-ის ძირითადი ფინანსური შედეგები 2010-2016 წლებში(მილიარდ რუბლი)

ინდიკატორები
Წმინდა საპროცენტო შემოსავალი
წმინდა საკომისიო და საკომისიო შემოსავალი
საოპერაციო შემოსავალი დებულებამდე
საოპერაციო შემოსავალი
ასიგნებები სასესხო პორტფელის გაუფასურების რეზერვებზე
Საოპერაციო ხარჯები
Მოგება დაბეგვრამდე
Წმინდა მოგება

უფრო ნათლად, ცხრილი 1-ის ინდიკატორები წარმოდგენილია ფიგურაში 1.

სურათი 1. რუსეთის PJSC Sberbank-ის ძირითადი ფინანსური შედეგების დინამიკა 2010-2016 წლებში.

1-ლი ცხრილისა და 1-ლი სურათის მონაცემები აჩვენებს მოგების მაჩვენებლების პოზიტიურ აღმავალ ტენდენციას. ჩანს, რომ 7 წლის განმავლობაში ბანკის საოპერაციო შემოსავალი გაიზარდა 1047,7 მილიარდი რუბლით. ანუ 161,2%-ით. მოგება გადასახადამდე 2010 წლიდან 2016 წლამდე ასევე გაიზარდა 447,4 მილიარდი რუბლით. ან თითქმის სამჯერ. რუსეთის PJSC Sberbank-ის წმინდა მოგება გაიზარდა 360,3 მილიარდი რუბლით. ან თითქმის სამჯერ.

ნახაზ 2-ზე წარმოგიდგენთ დინამიკას წმინდა მოგებაქილა. 2014-2015 წლებში ბანკის წმინდა მოგება შემცირების ტენდენციას ახორციელებდა ქვეყანაში არსებული ვითარებიდან გამომდინარე. ეკონომიკური კრიზისი. ბანკის წმინდა მოგება 362 მილიარდი რუბლიდან. 2013 წელს შემცირდა 290,3 მილიარდ რუბლამდე. 2014 წელს და შემდგომ 222,9 მილიარდ რუბლამდე. 2015 წელს. ორი წლის განმავლობაში ბანკმა დაკარგა 139,1 მილიარდი რუბლი. თუმცა, 2016 წელს, 2015 წელთან შედარებით, რუსეთის PJSC Sberbank-ის წმინდა მოგება გაიზარდა 319 მილიარდი რუბლით. ან თითქმის 2,5-ჯერ.

მოდით გავაკეთოთ ტენდენციის ანალიზი. ტენდენციები შეიძლება წარმოდგენილი იყოს სხვადასხვა განტოლებით - ლოგარითმული, წრფივი, სიმძლავრე და ა.შ. ტენდენცია არის ძირითადი ტენდენცია გარკვეულ სერიაში (ინდიკატორი).

2010-2016 წლების გრაფიკის მონაცემებზე დაყრდნობით, ნახაზ 2-ზე, აგებულია პოლინომიური ტრენდის ხაზი, რომელიც კარგად აახლოებს ემპირიულ წილს.

სურათი 2. რუსეთის PJSC Sberbank-ის წმინდა მოგების დინამიკა 2010-2016 წლებისთვის

ამრიგად, მე-2 დიაგრამაზე აშკარაა აღმავალი ტენდენცია 2010-2016 წლებში. თუ პოლიტიკასა და ეკონომიკაში მნიშვნელოვანი ცვლილებები არ მოხდება და რუსეთის Sberbank PJSC იმუშავებს შენელების გარეშე, მაშინ შეიძლება ველოდოთ, რომ მოგება მომავალ წელს, 2017 წელს, ასევე გაიზრდება.

ბიბლიოგრაფია:

1. ბუკატო, ვ.ი. ბანკები და ბანკის ოპერაციებირუსეთში / V.I. ბუკატო, იუ.ი. ლვოვი. - მ.: ფინანსები და სტატისტიკა, 2012. - 498გვ.
2. Bondar A.P., Kondrashihin I.A. რეგიონული ბანკების მოგებისა და მომგებიანობის გაზრდის ძირითადი გზები სს "სევასტოპოლის ზღვის ბანკის" მაგალითზე [ ელექტრონული რესურსი]. წვდომის რეჟიმი: http://elibrary.ru/query_results.asp (წვდომა 04/25/2017)
3. ჟუკოვი ე.ფ. ფული. კრედიტი. ბანკები. ფასიანი ქაღალდები: სახელმძღვანელო. შემწეობა. - M .: ახალი ცოდნა, 2011. - 735გვ.
4. ზაგიდულინა ა.მ., არასლანბაევი ი.ვ. კომერციულ ბანკში მოგების ფორმირება [ელექტრონული რესურსი]. წვდომის რეჟიმი: http://elibrary.ru/query_results.asp (წვდომა 04/25/2017)
5. PJSC "რუსეთის სბერბანკის" ოფიციალური ვებგვერდი [ელექტრონული რესურსი]. წვდომის რეჟიმი: http://www.sberbank.com (წვდომა 04/24/2017)

საბანკო სტატისტიკის თეორიული საფუძვლები. სასესხო პორტფელის სტრუქტურის ანალიზი. ფინანსური ნაკადების კონცენტრაციის ინდექსის განსაზღვრა. დინამიკის მაჩვენებლების გაანგარიშება და ტენდენციის იდენტიფიცირება. საბანკო აქტივების ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების ოდენობაზე დამოკიდებულების შესწავლა.

თქვენი კარგი სამუშაოს გაგზავნა ცოდნის ბაზაში მარტივია. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა

სტუდენტები, კურსდამთავრებულები, ახალგაზრდა მეცნიერები, რომლებიც იყენებენ ცოდნის ბაზას სწავლასა და მუშაობაში, ძალიან მადლობლები იქნებიან თქვენი.

გამოქვეყნდა http://allbest.ru

რუსეთის ფედერაციის განათლებისა და მეცნიერების სამინისტრო

ბრაიანსკის სახელმწიფო ტექნიკური უნივერსიტეტი

დეპარტამენტი "ეკონომიკა, წარმოების ორგანიზაცია, მენეჯმენტი"

კურსის მუშაობა

დისციპლინაში "სტატისტიკა"

ბანკის საქმიანობის სტატისტიკური ანალიზი (PJSC "Sberbank of Russia" მაგალითზე)

დაასრულა: სტუდენტი Damansky D.A.

შეამოწმა: დოქტორი, ასოც. ნოვიკოვა A.V.

ბრაიანსკი 2016 წელი

შესავალი

თავი 1. საბანკო სტატისტიკის თეორიული საფუძვლები

1.1 სოციალურ-ეკონომიკური არსი საბანკო სისტემადა საბანკო სტატისტიკა

1.2 ბანკის საქმიანობის ძირითადი ინდიკატორები

1.3 მიმოხილვა საბანკო მომსახურება 2010-2015 წლებისთვის

1.4 საბანკო სისტემის განვითარების პროგნოზი

თავი 2. რუსეთის PJSC Sberbank-ის შესრულების ინდიკატორების გაანგარიშება და ანალიზი

2.1 ჯგუფების რაოდენობის და ინტერვალის მნიშვნელობების გამოთვლა

2.2 ფარდობითი სიდიდეების გამოთვლა

2.3 ცვალებადობის საშუალებები და ზომები

2.4 შერჩევის მეთოდის გამოყენება

2.5 დინამიკის ინდიკატორების გამოთვლა და ტენდენციის იდენტიფიცირება

2.6 კორელაცია-რეგრესიული ანალიზი

დასკვნა

ბიბლიოგრაფია

დანართი

შესავალი

საბანკო საქმიანობის განვითარება რეალური შექმნის აუცილებელი პირობაა საბაზრო მექანიზმი. ახალი სტრუქტურების გაჩენა (ინდივიდუალური საბანკო ოპერაციების სფეროში) ზრდის არაპროგნოზირებადი ცვლილებების ალბათობას და აიძულებს ბანკებს შეიმუშაონ მოქნილი პოლიტიკა თავიანთი საქმიანობის მართვისთვის. ამიტომ მნიშვნელოვანია ბანკების ფინანსური მაჩვენებლების შესწავლა. ისინი ხომ ასახავს ბანკის საქმიანობის ძირითად ასპექტებს. განსაკუთრებით აქტუალურია ამ ინდიკატორებს შორის ურთიერთობის ბუნებისა და სიძლიერის ცოდნა, რაც საშუალებას გაძლევთ მართოთ სოციალურ-ეკონომიკური პროცესები და იწინასწარმეტყველოთ მათი განვითარება.

ბანკის საქმიანობის სტატისტიკური ანალიზი ერთ-ერთი მთავარი პირობაა მიღებული მენეჯერული გადაწყვეტილებების ხარისხისა და ეფექტურობის უზრუნველსაყოფად. ბანკის საიმედო ოპერირება დამოკიდებულია მის უნარზე ნებისმიერ დროს და სრულად შეასრულოს თავისი ვალდებულებების მოთხოვნები, ე.ი. ბანკმა ნებისმიერ დროს სწრაფად უნდა განახორციელოს გადახდები კლიენტების სახელით და პასუხისმგებელი იყოს თავის ვალდებულებებზე ბანკში ან ფინანსურ ბაზარზე კრიზისული სიტუაციის შემთხვევაში. კურსის მუშაობაში მთავარი ყურადღება ეთმობა რუსეთის სბერბანკის მუშაობის სტატისტიკურ შესწავლას.

კვლევის ობიექტია რუსეთის PJSC Sberbank.

კვლევის საგანია საბანკო სტატისტიკა.

სამიზნე საკურსო ნაშრომიმოიცავს რუსეთის PJSC Sberbank-ის საქმიანობის სტატისტიკური მაჩვენებლების შესწავლას.

სამუშაო ამოცანები:

გამოკვეთეთ საბანკო სტატისტიკის თეორიული საფუძვლები;

გამოთვალეთ ბანკის საქმიანობის დამახასიათებელი სტატისტიკური მაჩვენებლები.

თავი1. საბანკო სტატისტიკის თეორიული საფუძვლები

საბანკო სისტემა ნებისმიერი სახელმწიფოს ეკონომიკის განუყოფელი ნაწილია. თანამედროვე საბანკო სისტემები სხვა და სხვა ქვეყნებიაქვს მრავალდონიანი სტრუქტურა. ნებისმიერი საბანკო სისტემის მთავარი რგოლი ცენტრალური (ეროვნული) ბანკია. ის ეკუთვნის ხელისუფლებას მთავრობა აკონტროლებდა(ფულადი ორგანო) და ასრულებს ფულადი რეგულირების ფუნქციებს:

ეროვნული ვალუტის ემისია;

კონტროლი საერთაშორისო რეზერვებიქვეყნები;

სხვა ბანკების დეპოზიტების სახით ვალდებულებების მიღება;

ბოლო ინსტანციის კრედიტორის როლი;

ცენტრალური ხელისუფლების ფისკალური აგენტის როლი.

საბანკო სისტემა მოიცავს მოქმედი ბანკები, საკრედიტო ინსტიტუტებიდა ორგანიზაციები, რომლებიც ასრულებენ გარკვეულ საბანკო ოპერაციებს, რომლებიც მხარს უჭერენ ბანკების და საკრედიტო დაწესებულებების საქმიანობას (საანგარიშსწორებო და საკასო ცენტრები, საბანკო აუდიტორული ფირმები და ა.შ.). საბანკო სისტემა არის მთავარი კომპონენტი საკრედიტო სისტემა, რომელიც შედის ეკონომიკური სისტემაქვეყნები. ამრიგად, საბანკო სისტემა აქტიურად ურთიერთქმედებს სოციალური და ეკონომიკური მექანიზმის სხვა ნაწილებთან.

განასხვავებენ ერთსაფეხურიან და ორსაფეხურიან საბანკო სისტემას. ერთსაფეხურიან საბანკო სისტემაზე საუბარია იმ შემთხვევაში, როდესაც სახელმწიფოში არ არსებობს ცენტრალური ბანკი ან ყველა ბანკი ფუნქციონირებს როგორც ცენტრალური. ამ ტიპის საბანკო სისტემა არ არის დამახასიათებელი საბაზრო ეკონომიკისთვის. ამისთვის მოწინავე ეკონომიკაახასიათებს ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა, რომლის პირველ იარუსს წარმოადგენს ცენტრალური ბანკი, მეორე - კომერციული ბანკები და საკრედიტო დაწესებულებები. ასეთი საბანკო სისტემა ითვალისწინებს, ერთი მხრივ, საწარმოს თავისუფლებას, ხოლო მეორე მხრივ, საშუალებას გაძლევთ გააკონტროლოთ კომერციული ბანკების საქმიანობა.

რუსეთს აქვს ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა, რომელიც მოიცავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს (რუსეთის ბანკი) და საკრედიტო ინსტიტუტებს, აგრეთვე მათ ფილიალებსა და ოფისებს, უცხოური ბანკების წარმომადგენლობებს.

ძირითადი მიმართულებები სოციალურ-ეკონომიკური სტატისტიკური ანალიზიარიან:

სტრატეგიისა და ტაქტიკის შემუშავება მონეტარული პოლიტიკაქვეყნის სავალუტო ხელისუფლება;

რეფინანსირების ოფიციალური განაკვეთის ზომის განსაზღვრა ეკონომიკის მდგომარეობისა და განვითარების პერსპექტივის მიხედვით;

გადახდის პოლიტიკის სტრატეგიისა და ტაქტიკის შემუშავება;

ცალკეული საკრედიტო ინსტიტუტების და მთლიანად საბანკო სისტემის საქმიანობის ზედამხედველობა;

კონტროლი მონეტარული პოლიტიკაზე;

რუსეთის ფედერაციის საგადასახდელო ბალანსის შედგენა.

1.1 საბანკო სისტემის სოციალურ-ეკონომიკური არსი და საბანკო სტატისტიკა

განვიხილოთ სასწავლო საგნის რამდენიმე ძირითადი კონცეფცია.

ბანკი არის საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც აქვს ექსკლუზიური უფლება ერთობლივად განახორციელოს შემდეგი საბანკო ოპერაციები: ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებზე; სახსრების განთავსება საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის პირობებით; გახსნა და შენარჩუნება საბანკო ანგარიშებიფიზიკური და იურიდიული პირები.

საკრედიტო ორგანიზაცია არის იურიდიული პირი, რომელსაც თავისი საქმიანობის მთავარი მიზანი მოგების მიღების მიზნით, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სპეციალური ნებართვის (ლიცენზიის) საფუძველზე, უფლება აქვს განახორციელოს საბანკო ოპერაციები. გათვალისწინებულია ფედერალური კანონით „ბანკების შესახებ და საბანკო". საკრედიტო ორგანიზაციას ეკრძალება წარმოება, სავაჭრო და სადაზღვევო საქმიანობა.

არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს განახორციელოს გათვალისწინებული საბანკო ოპერაციები ფედერალური კანონი. არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებში შედის: დაზღვევა, ლიზინგი, ფინანსური კომპანიები; საპენსიო, საინვესტიციო, საქველმოქმედო ფონდები; ლომბარდები; საკრედიტო კავშირები, საზოგადოებები და ამხანაგობები და ა.შ.

კომერციული ბანკი არის მრავალფუნქციური დაწესებულება, რომელიც ახორციელებს ოპერაციებს სასესხო კაპიტალის ბაზრის ყველა სექტორში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბანკები გასცემენ, ასახლებენ და აფინანსებენ ცალკეულ საწარმოებს, საწარმოთა ჯგუფებს, მრეწველობას, ვაჭრობას, სხვა იურიდიულ და პირებინასესხები სახსრების (დეპოზიტების) ხარჯზე. ყველა ეს ოპერაცია ხორციელდება ფასიან საფუძველზე.

საბანკო სტატისტიკა - მრეწველობა ფინანსური სტატისტიკა, რომლის ამოცანებია ინფორმაციის მოპოვება საბანკო სისტემის მიერ შესრულებული ფუნქციების დასახასიათებლად, ანალიტიკური მასალების შემუშავება ქვეყნის ფულადი სისტემის მართვის საჭიროებებისთვის, უპირველეს ყოვლისა, საკრედიტო და ფულადი სახსრების დაგეგმვა და გეგმების გამოყენების კონტროლი.

საბანკო სტატისტიკაში გამოიყოფა შემდეგი ობიექტები:

ბანკების რესურსები და მათი გამოყენება;

მოკლევადიანი სესხი;

უნაღდო ანგარიშსწორება;

ნაღდი ფულის მიმოქცევა;

შემნახველი ბიზნესი;

კაპიტალის ინვესტიციების დაფინანსება და დაკრედიტება;

სახელმწიფო ბიუჯეტის ფულადი შესრულება.

ცხრილი 1 შეიძლება გახდეს საბანკო სტატისტიკის შედეგის მაგალითი.

ცხრილი 1 - საკრედიტო ორგანიზაციების რაოდენობა და სტრუქტურა

განმარტება
რუსეთის ფედერაციაში რეგისტრირებული საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობა
მათ შორის, ვისაც აქვს უფლება განახორციელოს საბანკო ოპერაციები (საოპერაციო)
საბანკო ოპერაციების განხორციელების უფლებამოსილი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა საწესდებო კაპიტალში უცხოური მონაწილეობით
მათ შორის:
100% უცხოური მონაწილეობით
უცხოური მონაწილეობით 50-დან 100%-მდე
რუსეთის ფედერაციაში მოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების რაოდენობა
რუსეთის სბერბანკი
ბანკები საწესდებო კაპიტალში 100%-იანი უცხოური მონაწილეობით
საზღვარგარეთ მოქმედი საკრედიტო დაწესებულებების ფილიალების რაოდენობა
დარეგისტრირდა საწესდებო კაპიტალიმოქმედი საკრედიტო ინსტიტუტები, მილიარდი რუბლი
საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობა, რომლებიც ფლობენ ლიცენზიებს (ნებართვებს), რომლებიც ანიჭებენ უფლებას:
მოსახლეობისგან დეპოზიტების მოსაზიდად
უცხოურ ვალუტაში ოპერაციებისთვის
ზოგადი ლიცენზიებისთვის
ძვირფას ლითონებთან ოპერაციებისთვის

ამრიგად, სტატისტიკური ანალიზის საგანია როგორც თავად ბანკები, ასევე სხვა საკრედიტო ინსტიტუტები, რეალური და პოტენციური კლიენტები, ასევე კორესპონდენტები, ფიზიკური და იურიდიული პირები.

1.2 ბანკის მუშაობის ძირითადი ინდიკატორები

მთავარი სტატისტიკა, რომლებსაც იყენებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, დაჯგუფებულია 6 ბლოკად:

საბანკო სექტორის სტრუქტურები;

კაპიტალის ადეკვატურობა და ლიკვიდურობა;

სასესხო პორტფელის სტრუქტურები;

ოქროს და სავალუტო რეზერვების ზომები და სტრუქტურა;

ოფიციალური გაცვლითი კურსის განმსაზღვრელი ძირითადი ფაქტორები;

ინდიკატორები, რომლებიც განსაზღვრავენ ოფიციალურ საპროცენტო განაკვეთებს.

აქედან პირველი 3 ბლოკი პირდაპირ კავშირშია საბანკო სტატისტიკასთან. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ მათ შესრულებას.

საბანკო სექტორის სტრუქტურა მოიცავს შემდეგ მაჩვენებლებს:

რუსეთში რეგისტრირებული და მოქმედი ბანკების რაოდენობა და მათი რეგიონალური განაწილება;

საკრედიტო ინსტიტუტების ფილიალების რაოდენობა და მათი განაწილება რეგიონების მიხედვით..

რაოდენობის ინდექსი საბანკო დაწესებულებებირეგიონში. იგი გამოითვლება, როგორც რეგიონში საბანკო დაწესებულებების რაოდენობის თანაფარდობა რუსეთის ანალოგიურ საშუალო მაჩვენებელთან, გამოხატული პროცენტულად. გამოიყენება კონცენტრაციის ინდექსის გაანგარიშებისას ფინანსური ნაკადები.

ერთი ბანკის მიერ შექმნილი ფილიალების საშუალო რაოდენობა. გამოითვლება რეგისტრირებული ბანკის ფილიალების რაოდენობის გაყოფით ამ რეგიონშიამ ფილიალების ადგილმდებარეობის მიუხედავად, ტერიტორიაზე რეგისტრირებული ბანკების რაოდენობაზე.

საკრედიტო დაწესებულებების დაჯგუფება მთლიანი ან გადახდილი კაპიტალის ოდენობის შესაბამისად.

საკრედიტო დაწესებულებების დაჯგუფება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიების ტიპის მიხედვით.

კაპიტალის ადეკვატურობა არის ბანკის მუშაობის მაჩვენებელი, რომელიც გამოიხატება თანაფარდობით საკუთარი სახსრებიბანკი რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივების მთლიან მოცულობაზე.

კაპიტალის ადეკვატურობა და ლიკვიდურობა გულისხმობს შემდეგი მაჩვენებლების შესწავლას:

ზრდის ტემპი სულ კაპიტალიბანკები;

საბანკო სექტორის კაპიტალი მშპ-ის პროცენტის ჩათვლით; საბანკო სექტორის აქტივების ღირებულებაზე;

ბანკების კაპიტალის თანაფარდობა რისკის მიხედვით შეწონილ აქტივებთან;

ძირითადი კაპიტალის თანაფარდობა რისკის მიხედვით შეწონილ აქტივებთან;

მაღალლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებთან;

ლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა მთლიან აქტივებთან;

მაღალლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა მოთხოვნილ ვალდებულებებთან;

კლიენტების სახსრების თანაფარდობა მთლიან სესხებთან.

საბანკო სისტემის საკრედიტო პორტფელის სტრუქტურის ინდიკატორები:

მოზიდულთა საერთო რაოდენობის თანაფარდობა საბანკო დეპოზიტები(მიღებული ბანკთაშორის დეპოზიტების ჩათვლით) და უცხოურ ვალუტაში მშპ-ს მიმართ;

ბანკების მიერ გაცემული სესხების მთლიანი ოდენობის (ბანკთაშორისი სესხებით და მის გარეშე) შიდა და უცხოურ ვალუტაში მთლიანი შიდა პროდუქტის თანაფარდობა;

შიდა და უცხოურ ვალუტაში ბანკთაშორისი სესხების (დეპოზიტების) ჯამური თანხის თანაფარდობა მშპ-სთან;

აგრეგატის ზრდის ტემპები საკრედიტო ინვესტიციებიბანკები (მათ შორის ბანკთაშორისი სესხები);

ბანკების მოკლევადიანი საკრედიტო ინვესტიციების ზრდის ტემპები (შესაბამისი ბანკთაშორისი სესხებით და მის გარეშე);

მთლიანი (მოკლე და გრძელვადიანი) დეპოზიტების ზრდის ტემპები საბანკო კლიენტები(ბანკთაშორის დეპოზიტების ჩათვლით და გარდა);

ბანკების, როგორც შუამავლების სპეციფიკა არის ის, რომ მათი შემოსავლის უმეტესი ნაწილი დამოკიდებულია საპროცენტო განაკვეთებიდა თუ ბანკის მომხმარებლებისთვის მნიშვნელოვანია როგორც რეალური, ისე ნომინალური საპროცენტო განაკვეთების დონე, მაშინ ბანკებისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი პარამეტრია საპროცენტო განაკვეთებს შორის განსხვავება.

აქტივები ფინანსური ორგანიზაციაჩვეულებრივ აისახება ბალანსიამა თუ იმ დაწესებულებას. აქტივები არის ორგანიზაციის განკარგულებაში არსებული რესურსები.

საბანკო აქტივებიდან შემოსავალი არის ბანკის ეფექტურობის შეფასების ერთიანი ინდიკატორი, რომელიც ახასიათებს ბანკის მიერ მის ხელთ არსებული ყველა რესურსის გამოყენებას ფარდობით ერთეულებში. ანაზღაურება ბანკის აქტივებზე არის მოგების თანაფარდობა საშუალო მთლიან აქტივებთან.

აქტივებზე დაბრუნების კოეფიციენტი (Kd.a) განისაზღვრება, როგორც მთლიანი შემოსავლის თანაფარდობა ბანკის აქტივების ღირებულებასთან:

Kd.a \u003d D / A (1),

A არის ბანკის აქტივების ღირებულება.

2) შემოსავლის მომტანი აქტივების უკუგების მაჩვენებელი (KD APA) განისაზღვრება, როგორც მთლიანი შემოსავლის თანაფარდობა შემოსავლის მომტანი აქტივების ღირებულებასთან:

K D APD \u003d D / APD (2),

სადაც D არის ბანკის მთლიანი შემოსავალი;

შემოსავლის მომტანი საპროცენტო შემოსავლის კოეფიციენტი (PD APD) განისაზღვრება, როგორც საპროცენტო შემოსავლის თანაფარდობა სამუშაო აქტივების ღირებულებასთან:

PD APD \u003d Dp / APD (3),

სადაც Dp - ბანკის საპროცენტო შემოსავალი;

APD - აქტივები, რომლებიც გამოიმუშავებენ შემოსავალს (სამუშაო).

არასაპროცენტო შემოსავლის კოეფიციენტი შემოსავლის მწარმოებელ აქტივებზე (NIR APA) განისაზღვრება, როგორც არასაპროცენტო შემოსავლის თანაფარდობა შემოსავლის მომტანი აქტივების ღირებულებასთან:

K NDAPD = Dn / APD (4),

სადაც Dn - უპროცენტო შემოსავალიქილა.

აქტივებზე დაბრუნების მაჩვენებელი გვიჩვენებს შემოსავლის ოდენობას, რომელიც მიეკუთვნება 1 რუბლს. ბანკის აქტივები.

ბანკის მომგებიანობა - ბანკის საქმიანობის მაჩვენებელი, რომელიც ახასიათებს:

აქციონერებისთვის - ინვესტირებულ კაპიტალზე დაბრუნება;

მეანაბრეებისთვის - ბანკის საიმედოობისა და ეფექტურობის გარანტია;

ბანკისთვის - სააქციო კაპიტალის ძირითადი წყარო

მომგებიანობის მთავარი კრიტერიუმია აქტივების ანაზღაურება და წმინდა შემოსავალი. კომერციული ბანკის წმინდა მოგების მთავარი და ყველაზე სტაბილური კომპონენტია წმინდა საპროცენტო მარჟა, რაც შესაძლებელს ხდის პროცენტზე მოთავსებულ აქტივებში ფასიანი რესურსების გამოყენების ეფექტურობის განსაზღვრას.

საპროცენტო მარჟა შეიძლება განისაზღვროს შემდეგნაირად:

PMCH \u003d (Dp - Rp) / APD * 100% \u003d PP / APD * 100% (5),

სადაც Dp - ბანკის საპროცენტო შემოსავალი; Рп - ბანკის საპროცენტო ხარჯები;

APD - აქტივები, რომლებიც ქმნიან შემოსავალს (სამუშაო);

PP - საპროცენტო შემოსავალი.

თუ ფორმულაში (5) შემოსავლის მომტანი აქტივების ნაცვლად გამოიყენება მთლიანი აქტივები (საშუალოდ), მაშინ ამ ინდიკატორს ეწოდება მთლიანი საპროცენტო მარჟა (MIO):

PMO \u003d PP / A * 100% (6),

სადაც A არის ბანკის აქტივების ღირებულება.

შევადგინოთ ბანკის მუშაობის ინდიკატორების ექსპერტების მიერ სარეიტინგო ცხრილი ბანკის სანდოობის კონცეფციისთვის მათი მნიშვნელობის მიხედვით (ცხრილი 2).

ცხრილი 2 - ბანკის მუშაობის ინდიკატორების ექსპერტების რანჟირება ბანკის სანდოობის კონცეფციისთვის მათი მნიშვნელობის მიხედვით

ინდიკატორი	ექსპერტების %, რომლებმაც ეს მაჩვენებელი ყველაზე მნიშვნელოვანთა შორის მიუთითეს
ვადაგადაცილებული ვალის წილი სესხებში
მიმდინარე ლიკვიდობა
კაპიტალის ადეკვატურობა
კაპიტალი
გრძელვადიანი ვალდებულებების წილი ბალანსში
უმოქმედო აქტივების წილი ბალანსის ვალუტაში
კაპიტალის დაბრუნება
მყისიერი ლიკვიდობა
გრძელვადიანი სესხების წილი ბალანსში

ცხრილიდან ჩანს, რომ ექსპერტები ბანკის საქმიანობის უმნიშვნელოვანეს მახასიათებლად მიაჩნიათ ვადაგადაცილებული ვალების წილი გაცემულ სესხებში. სანდოობაზე ყველაზე მეტად გავლენიანთა ჯგუფში ასევე შედის აქტივების ლიკვიდურობის, კაპიტალის ადეკვატურობის, მომგებიანობის და სააქციო კაპიტალის მაჩვენებლები. ეკონომიკაში გრძელვადიანი სესხების წილი პირველ ხუთეულში ვერ მოხვდა, თუმცა ექსპერტების 20% ამ მაჩვენებელს მნიშვნელოვნად მიიჩნევს.

1.3 2010-2015 წლების საბანკო მომსახურების მიმოხილვა

რუსეთის ბანკის მონაცემებით, 2015 წლის პირველ შვიდ თვეში ბანკებმა მიიღეს მთლიანი მოგება (გადასახადამდე) 34 მილიარდი რუბლის ოდენობით, რაც 15-ჯერ ნაკლები იყო 2014 წლის ანალოგიურ მაჩვენებელზე.

იმის გათვალისწინებით, რომ 2015 წლის პირველ ნახევარში სექტორის მოგებამ 51,5 მილიარდი რუბლი შეადგინა, 2015 წლის ივლისი ბანკებმა 17,5 მილიარდი რუბლის ზარალით დაასრულეს. ამავდროულად, უნდა აღინიშნოს, რომ საბანკო სისტემაში რეცესიის სიღრმე შერბილებულია რუსეთის სბერბანკის მნიშვნელოვანი დადებითი წვლილით, რომელმაც განაგრძო მოგების ზრდა, ივლისში მიიღო 32,8 მილიარდი რუბლი. მოგება (გადასახადამდე), ხოლო შვიდი თვის შედეგების მიხედვით - 127,8 მილიარდი რუბლი. რუსეთის სბერბანკის გამოკლებით, საბანკო სექტორის ზარალმა იანვარ-ივლისში 93,8 მილიარდი რუბლი შეადგინა, ხოლო ივლისში - 50,3 მილიარდი რუბლი. უმრავლესობის უზარმაზარი დანაკარგების მიზეზი საბანკო ორგანიზაციებირუსეთში გრძელდება აქტივების ხარისხის სწრაფი ვარდნა, რაც იწვევს ვადაგადაცილებული ვალების ზრდას. კერძოდ, ივლისში დაჩქარდა ვადაგადაცილებული ვალების მთლიანი წილის ზრდა, რომელიც გაიზარდა 0,2 პროცენტული პუნქტით. და მიაღწევს 6.5%-ს 2015 წლის 1 აგვისტოსთვის, რაც მხოლოდ 0.2 გვ. 2010 წლის მაისში მიღწეულ პიკს ქვემოთ.

ვადაგადაცილებული ვალების ზრდის მაღალი ტემპების შენარჩუნების ერთ-ერთი მიზეზი არის კორპორატიული მსესხებლების უმრავლესობის მძიმე ფინანსური მდგომარეობა, ძირითადად სამომხმარებლო და საინვესტიციო მოთხოვნის მუდმივი შემცირებით - ივლისში საცალო ბრუნვა წლიური კუთხით 9.2%-ით დაეცა.

არსებული პირობებით ბანკები იძულებულნი არიან დაიცვან უფრო კონსერვატიული საკრედიტო პოლიტიკა, რაც ასევე იწვევს იმ ფაქტს, რომ შევსებისთვის აუცილებელ მოკლევადიან სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები საბრუნავი კაპიტალიკომპანიების სიცოცხლისთვის უაღრესად მნიშვნელოვანი, ბევრი მსესხებლისთვის ძალიან მაღალი გახდა. კერძოდ, 2015 წლის ივნისში კორპორატიული სესხების საშუალო შეწონილმა განაკვეთმა 1 წლამდე (Sberbank OJSC-ის გამოკლებით) შეადგინა 15,62%, რაც მხოლოდ 1,11 p.p. 2014 წლის დეკემბრის დონეს ქვემოთ.

ანალოგიური ვითარება შეიქმნა მცირე და საშუალო საწარმოების სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებთან დაკავშირებით. წარსული-დასაწყისის ბოლოს მკვეთრი აწევის შემდეგ მიმდინარე წელს(2014 წლის დეკემბერში 16,3%-დან 2015 წლის იანვარში 18,9%-მდე) მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის საპროცენტო განაკვეთების დონე პრაქტიკულად არ შემცირებულა, რჩებოდა კრიტიკულად მაღალი, რაც მიუთითებს იმაზე, რომ ამ სეგმენტის დაკრედიტების გაზრდილი რისკები რჩება შედარებით. ზოგადად კორპორატიული სექტორი.

AT საცალო დაკრედიტებამთლიანობაში სიტუაცია კიდევ უფრო არასახარბიელო ჩანს. ფიზიკურ პირებზე სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები (1 წლამდე, რუბლებში, რუსეთის სბერბანკის გამოკლებით) ივნისში 2,16 პროცენტული პუნქტით შემცირდა. 27%-მდე, თუმცა მათ ვერ შეძლეს მაისის ნახტომის ანაზღაურება 2.73 პ.პ.-ით. დაზოგვის მიზეზი მაღალი დონესაპროცენტო განაკვეთები, რუსეთის ბანკის მიერ დაფინანსების ღირებულების შემცირების მიუხედავად, ასევე არის რეზერვების შექმნის მზარდი ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია უიმედო ვალების აღმატებულ ზრდასთან. გარდა ამისა, რეალური განკარგვადი შემოსავლის მუდმივი კლება და ხელფასებიმოსახლეობა ბანკებს არ აძლევს საშუალებას გაზარდონ დაკრედიტება, რის შედეგადაც საცალო საკრედიტო პორტფელი 2015 წლის პირველ ექვს თვეში სტაბილურად კლებულობდა და ამ ხნის განმავლობაში მოცულობის 5.3% დაკარგა. საბანკო სისტემაში დაგროვილმა პრობლემებმა საბოლოოდ გამოიწვია წამგებიანი ბანკების ჯამური ზარალის ზრდის დაჩქარება ივლისში 337,2 მილიარდ რუბლამდე. (+31,5% 2015 წლის ივნისთან შედარებით) და წამგებიანი საკრედიტო დაწესებულებების რაოდენობის ზრდა 234-მდე. ამავდროულად, ზარალის მნიშვნელოვანი ნაწილი. საცალო ბანკები: წლის პირველი ნახევრის შედეგების მიხედვით, 10 უმსხვილესი საცალო ბანკიდან 6-ს შეადგენს ზარალის 74% RAS-ის მიხედვით წამგებიანი საცალო ბანკებიდან. გარდა ამისა, რუსული Standard Bank-ის წმინდა ზარალმა IFRS-ის ფარგლებში 2015 წლის პირველი ნახევრისთვის მიაღწია რეკორდულ 22 მილიარდ რუბლს, 4,7 მილიარდი რუბლის ზარალის წინააღმდეგ. გასული წლის ანალოგიური პერიოდისთვის. ზარალი უფრო მეტი აღმოჩნდა ვიდრე Standard & Poor's-ისა და UBS-ის ანალიტიკოსების მოლოდინი, რომლებიც მანამდე იწინასწარმეტყველეს 15-16 მილიარდი რუბლის დონეზე.

1.4 საბანკო სისტემის განვითარების პროგნოზი

საბანკო სექტორის ზრდა 2015 წლის აპრილ-მაისში მკვეთრად შენელდა. ეს დიდწილად აიხსნება ვალუტის გადაფასებაამ პერიოდში რუბლის გამყარებასთან ასოცირდება (ისევე, როგორც 2014 წლის ბოლოს საბანკო ბალანსების ფართომასშტაბიანი ზრდა გამოწვეული იყო მკვეთრი შესუსტებით რუსული ვალუტა). თუმცა, არსებობს საფუძველი იმის დასაჯერებლად, რომ ზრდის ამჟამინდელი შენელება სტრუქტურული ხასიათისაა და განპირობებულია ორი მნიშვნელოვანი ფაქტორით:

ეფექტი დაკავშირებულია გარე დახურვასთან ფინანსური ბაზრებისანქციების გამო (რაც დე ფაქტო შეეხო თითქმის ყველა მსხვილ რუს მსესხებელს) და რუსული ბანკებიდან დაფინანსების გადაუდებელი საჭიროების გამო, ქრება;

ინვესტიციები რუსული კომპანიებისაწარმოო სიმძლავრე მცირდება 2014 წლის დასაწყისიდან - საწარმოებს უბრალოდ არ სჭირდებათ სესხები განვითარებისთვის.

ამრიგად, უახლოეს მომავალში საბანკო სისტემის ზრდის შენელების მიმდინარე ტენდენცია გაგრძელდება. უფრო მეტიც, სავარაუდოდ, ანემიური ზრდა ელოდება რუსულ ბანკებს საშუალოვადიან პერსპექტივაში.

სტრატეგიული პროგნოზის წინაპირობები

საბანკო სექტორის განვითარების საბაზისო სცენარი 2015-19 წლებში. ემყარება შემდეგ დაშვებებს ძირითად ფაქტორებთან დაკავშირებით:

ძირითადი მაკრო ცვლადების დინამიკა შეესაბამება ჩვენი მაკრო პროგნოზის საბაზისო სცენარს;

რუსული ბანკებიდან ლიცენზიების გაუქმება მიმდინარე ტემპით გრძელდება 2015-16 წლებში და თანმიმდევრულად ნელდება 2017 წლიდან;

ევროკავშირისა და აშშ-ის ფინანსური სანქციების ეტაპობრივი გაუქმება რუსული ბანკებისა და საწარმოების წინააღმდეგ 2017 წლამდე არ დაიწყება.

აქტივები: საბანკო აქტივების ზრდის ტემპი მკვეთრად შემცირდება 2015 წლის ბოლომდე. მინიმუმ +6%-ის მიღწევის შემდეგ ზრდა აღდგება 2016 წლის დასაწყისში, მაგრამ დაბალ დონეზე დარჩება 2019 წლის ბოლომდე. საბანკო სერვისების შეღწევა მშპ დაგეგმვის ჰორიზონტზე გაიზრდება 120%-მდე.

კაპიტალი: მოსალოდნელია, რომ 2015-19წწ. რუსული ბანკები შეძლებენ შეინარჩუნონ კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი 12%-ზე. გარდა ამისა, ეკონომიკური ვითარების სტაბილიზაციასთან ერთად, ბანკების მადა რისკებზე თანდათან იზრდება და 2017 წლის დასაწყისისთვის რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივების (RWA) თანაფარდობა მთლიან აქტივებთან დაუბრუნდება კრიზისამდელ დონეს.

საბანკო სისტემის კაპიტალის ზრდის მოულოდნელი პიკი 2015 წლის ბოლოს და 2016 წლის დასაწყისში RWA-ზე დაბალი ბაზის ეფექტის გამო.

საბანკო მომსახურება კომპანიებისთვის: კორპორატიული დაკრედიტება, მცირე და საშუალო ბიზნესის ჩათვლით, გააგრძელებს შენელებას 2014 წლის რეკორდთან შედარებით. მოსალოდნელია, რომ ზრდა 2016 წლის დასაწყისში შემცირდება 2015 წლის დასაწყისში ძლიერი ბაზის გამო. შემდგომში, სასესხო პორტფელის ზრდა დაუბრუნდება საშუალო გრძელვადიან დონეს 12-. 13%.

ასევე შენელდება კორპორატიული კლიენტებიდან მოზიდული სახსრების ზრდა. თუმცა, 2016 წლის დასაწყისში კოლაფსი, სავარაუდოდ, თავიდან აიცილება კომპანიების მიერ საბანკო ანგარიშებზე დაგროვილი ჭარბი ლიკვიდობის გამო (სურათი 1).

სურათი 1 - ანგარიშები და დეპოზიტები

საცალო ბანკინგი: საცალო სესხების პორტფელი კლებას დაიწყებს 2015 წლის მეორე ნახევარში და ნაკლებად სავარაუდოა, რომ პოზიტიური ზრდის ტემპებს მიაღწიოს მე-2 კვარტალზე ადრე. საცალო დაკრედიტების ტენდენციები 2016 წლის საშუალოვადიან პერიოდში:

ზრდის ყველაზე დიდი პოტენციალი რჩება გარანტირებულ სესხებში - იპოთეკური და მანქანის სესხები (ბაზრის ორივე სეგმენტში გაჯერება დაბალია, მომხმარებლები გააგრძელებენ მოთხოვნას უძრავ ქონებაზე და მანქანებზე);

არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო დაკრედიტების სეგმენტში უკვე შესამჩნევია ბაზრის გადაჭარბებული გაჯერება, მომავალში ეს სეგმენტი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ სწრაფი ტემპით გაიზარდოს;

რუსეთის ბანკის დამოკიდებულება არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო დაკრედიტების მიმართ უარყოფითია, ამიტომ შეიძლება ველოდოთ შემდგომ „დარღვევებს“ ამ ტიპის სესხების რეგულირებაში საკრედიტო ბარათების სასარგებლოდ, რომლებიც უფრო ცივილიზებული ტიპის საცალო სესხებია.

შინამეურნეობების დეპოზიტების დინამიკა, 2015 წელს გარკვეული შენელების შემდეგ, დაუბრუნდება საშუალო გრძელვადიან ზრდის ტემპს, დაახლოებით 14-15%-ს (სურათი 2).

სურათი 2 - საცალო სესხები

ზოგადად, საბანკო სისტემის ზრდა საშუალოვადიან პერიოდში შეიძლება დაიყოს ორ ეტაპად:

შენელების ან რეცესიის პერიოდი 2015-16 წლებში;

ზრდა განახლდა 2017-19 წლებში

თავი2. რუსეთის PJSC Sberbank-ის შესრულების ინდიკატორების გაანგარიშება და ანალიზი

2.1 ჯგუფების რაოდენობის და ინტერვალის მნიშვნელობების გამოთვლა

ჩვენ გავაანალიზებთ რუსეთის ფედერაციის 30 ყველაზე სანდო მცირე და საშუალო ბანკს დაჯგუფების მეთოდის გამოყენებით დანართი A-დან შემდეგი მონაცემების მიხედვით.

როგორც დაჯგუფების ფუნქცია, ჩვენ ვიღებთ საწესდებო კაპიტალს. ჩვენ ვქმნით ბანკების ოთხ ჯგუფს თანაბარი ინტერვალებით. ინტერვალის მნიშვნელობები განისაზღვრება ფორმულით:

ავღნიშნოთ ჯგუფების საზღვრები:

2100-7350 - 1 ჯგუფი

7350-12600 - მე-2 ჯგუფი

12600-17850 - მე-3 ჯგუფი

17850-23100 - მე-4 ჯგუფი.

დაჯგუფების ატრიბუტის განსაზღვრის შემდეგ - საწესდებო კაპიტალი, ჯგუფების რაოდენობა დგინდება - 4 და თავად ჯგუფები იქმნება, აუცილებელია ჯგუფების დამახასიათებელი ინდიკატორების შერჩევა და თითოეული ჯგუფისთვის მათი მნიშვნელობების დადგენა.

ბანკების დამახასიათებელი ინდიკატორები იყოფა ოთხ მითითებულ ჯგუფად და გამოითვლება ჯგუფის ჯამები. დაჯგუფების შედეგები შეტანილია ცხრილში და საერთო შედეგები განისაზღვრება თითოეული ინდიკატორის დაკვირვების ერთეულების მთლიანობაზე (ცხრილი 3).

ცხრილი 3 - კომერციული ბანკების დაჯგუფება საწესდებო კაპიტალის ზომის მიხედვით

	ბანკების რაოდენობა	უფლებამოსილი ფონდი, მილიონი რუბლი	საოპერაციო აქტივები, მილიონი რუბლი	კაპიტალი, მილიონი რუბლი

მე-4 ცხრილში მოცემულ მონაცემებზე დაყრდნობით კომერციული ბანკების სტრუქტურული დაჯგუფება ასე გამოიყურება (ცხრილი 4):

ცხრილი 4 - კომერციული ბანკების დაჯგუფება საწესდებო კაპიტალის სიდიდის მიხედვით (მთლიანობის %%-ში)

ბანკების ჯგუფები საწესდებო კაპიტალის ზომით, მილიონი რუბლი	ბანკების რაოდენობა	ავტორიზებული ფონდი		სამუშაო აქტივები

ცხრილი 4 აჩვენებს, რომ მცირე ბანკების 60% ჭარბობს, რაც მთლიანი კაპიტალის 42.5%-ს შეადგენს. ინდიკატორებს შორის ურთიერთობის უფრო კონკრეტული ანალიზი შეიძლება გაკეთდეს ანალიტიკური დაჯგუფების საფუძველზე (ცხრილი 5).

ცხრილი 5 - კომერციული ბანკების დაჯგუფება საწესდებო კაპიტალის ზომის მიხედვით

ბანკების ჯგუფები ფონდის ზომის მიხედვით, მილიონი რუბლი უფლებამოსილი	ბანკების რაოდენობა	კაპიტალი. მილიონი რუბლი სულ	საოპერაციო აქტივები, მილიონი რუბლი საშუალო ბანკში		საშუალო ბანკში

კაპიტალისა და საოპერაციო აქტივების ოდენობა პირდაპირ არის დამოკიდებული ერთმანეთზე და რაც უფრო დიდია ბანკი მით უფრო ეფექტურია საოპერაციო აქტივების მართვა.

2.2 ფარდობითი სიდიდეების გამოთვლა

შედარებითი შედარებების გამოყენებით, შეადარეთ ყველაზე დიდის წმინდა მოგება რუსული ბანკები 2015 წლისთვის (ცხრილი 6):

ცხრილი 6 - წმინდა მოგების მოცულობები რუსეთის უმსხვილეს ბანკებში 2015 წელს

შედარებითი შედარების მაჩვენებელი არის იგივე აბსოლუტური მაჩვენებლის თანაფარდობა (ჩვენს შემთხვევაში, წმინდა მოგების ოდენობა), რომელიც ახასიათებს სხვადასხვა ობიექტს (ბანკებს):

შედარების ფარდობითი მნიშვნელობის დასადგენად, ჩვენ შევადარებთ საწყის მონაცემებს წმინდა მოგების მოცულობის შესახებ:

რუსეთის სბერბანკის წმინდა მოგების მოცულობამ 2015 წლის აპრილში 9-ჯერ გადააჭარბა Alfa-Bank-ის იგივე მაჩვენებელს.

სბერბანკის წმინდა მოგება 14,6-ჯერ აღემატება რაიფაიზენბანკის წმინდა მოგებას; ვითიბი - 17,4-ჯერ; უნიკრედიტ ბანკი - 18,4-ჯერ.

2.3 ცვალებადობის საშუალებები და ზომები

განაწილების სტატისტიკური სერიის შესაქმნელად, ჩვენ განვსაზღვრავთ ინტერვალის მნიშვნელობას ფორმულით:

სადაც n არის ჯგუფების რაოდენობა

მილიონი რუბლი - ინტერვალის მნიშვნელობა

შევადგინოთ ბანკების განაწილების სერიის ცხრილი კომერციული ბანკების მიერ გაცემული სესხების მოცულობის მიხედვით (ცხრილი 7).

ცხრილი 7 - საშუალო მნიშვნელობების გამოთვლა

საწყისი მონაცემები	სავარაუდო ღირებულებები
ბანკების ჯგუფები გაცემული კომერციული სესხების მოცულობის მიხედვით. ბანკები, მილიონი რუბლი	ვ ჯგუფში ბანკების რაოდენობა	შუალედი შუა, x				დაგროვილი სიხშირეები

იპოვეთ საშუალო არითმეტიკული.

გამოსათვლელად, როგორც ჯგუფებში მახასიათებლების მნიშვნელობებს, ავიღებთ ამ ინტერვალების შუა წერტილებს (x), რადგან საშუალო მახასიათებლის მნიშვნელობები მოცემულია ინტერვალებად. გამოთვალეთ და ჩაანაცვლეთ მიღებული მნიშვნელობები ცხრილში.

ასე რომ, კომერციული ბანკების მიერ გაცემული სესხების საშუალო ოდენობა 59450 მილიონი რუბლია.

მოდით ვიპოვოთ სტანდარტული გადახრა ფორმულის გამოყენებით:

ამისათვის ჩვენ გავაკეთებთ შუალედურ გამოთვლებს და შევცვლით მათ ცხრილში.

იპოვეთ ცვალებადობის კოეფიციენტი:

მოდი ვიპოვოთ რეჟიმი ფორმულით:

სად არის მოდალური ინტერვალის ქვედა ზღვარი;

მოდალური დაშორება;

სიხშირეები მოდალურ, წინა და შემდგომ მოდალურ ინტერვალებში (შესაბამისად).

მოდალური სერია განისაზღვრება უმაღლესი სიხშირით. ცხრილი აჩვენებს, რომ ეს ინტერვალი არის (34250 - 59450 მილიონი რუბლი).

იპოვეთ მედიანა ფორმულის გამოყენებით:

სად არის მედიანური ინტერვალის ქვედა ზღვარი;

მედიანური ინტერვალი;

დაკვირვების მთლიანი რაოდენობის ნახევარი;

მედიანური ინტერვალის დაწყებამდე დაგროვილი დაკვირვებების ჯამი; - დაკვირვებების რაოდენობა მედიანურ ინტერვალში.

ჯერ ვიპოვოთ მედიანური ინტერვალი. ეს ინტერვალი იქნება (34250 - 59450 მილიონი რუბლი).

დასკვნები: ვინაიდან V>33%, ეს მიუთითებს ნიშან-თვისების მნიშვნელოვან ცვალებადობაზე, არატიპიურ საშუალო მნიშვნელობაზე და პოპულაციის ჰეტეროგენულობაზე.

ვინაიდან > 0, ე.ი. (59450 - 44330) > 0, შემდეგ შეინიშნება მარჯვენა მხარის ასიმეტრია.

2.4 შერჩევის მეთოდის გამოყენება

შერჩევითი დაკვირვება არის ისეთი არა უწყვეტი დაკვირვება, რომლის დროსაც გამოსაკვლევი ერთეულების შერჩევა ხდება შემთხვევითი თანმიმდევრობით, შერჩეული ნაწილის შესწავლა და შედეგები ნაწილდება მთელ თავდაპირველ პოპულაციაზე.

პოპულაციას, საიდანაც ხდება შერჩევა, ეწოდება საერთო პოპულაცია (N). შერჩეული ერთეულების ნაკრები - შერჩევის ნაკრები (n).

შევადგინოთ დამატებითი ცხრილი „შერჩევითი დაკვირვების ინდიკატორების გამოთვლა“ (ცხრილი 8).

ცხრილი 8 - ნიმუშის დაკვირვების ინდიკატორების გაანგარიშება

მახასიათებლის საშუალო მნიშვნელობა ნიმუშში ნაპოვნია ფორმულით (11)

შერჩევის შეცდომა უნდა მოიძებნოს განმეორებითი შერჩევით ფორმულის მიხედვით (12)

სად არის განსხვავება საერთო პოპულაციაში (მოპოვებული ფორმულით 13)

n არის ნიმუშის ერთეულების რაოდენობა

N არის საერთო პოპულაციის ერთეულების რაოდენობა.

მდგომარეობა ამბობს, რომ ნიმუში არის 3%, მექანიკური.

აქედან გამომდინარე, n=37 არის 3% და N=x არის 100%.

იპოვეთ x პროპორციის წესით (ფორმულა 14)

ფორმულის 22-ის გამოყენებით, ჩვენ ვპოულობთ შერჩევის შეცდომას არაგანმეორებადი შერჩევისთვის

საზღვრები, რომლებშიც საშუალო ზომამოგება ზოგადად პოპულაციაში გვხვდება ფორმულით (15)

t - ნდობის კოეფიციენტი, რომელიც დამოკიდებულია ალბათობაზე (ცხრილი 9).

ცხრილი 9 - ნდობის კოეფიციენტის დამოკიდებულება ალბათობაზე

ალბათობა

პირობით, ალბათობა = 0.683. ამიტომ, t=1

მოდი ვიპოვოთ საზღვრები, რომლებშიც იქნება საშუალო მოგება ზოგად მოსახლეობაში, ფორმულის მიხედვით 15.

დასკვნა: 1000-დან 683 შემთხვევაში, საერთო პოპულაციაში საშუალო მოგების ზომა იქნება 169,58 მილიონი რუბლის დიაპაზონში. 192,04 მილიონ რუბლამდე.

1000-დან დარჩენილ 317 შემთხვევაში ის ამ საზღვრებს გასცდება.

ბანკების წილის შერჩევის შეცდომა 153 მილიონი რუბლის მოგებით. და მეტს ვპოულობთ ფორმულით (16)

u-ს ღირებულების საპოვნელად (წილი ნიმუშში), აუცილებელია გაიგოთ რამდენ ბანკს ექნება 153 მილიონი რუბლის მოგება. და მეტი. ცხრილი 1.3-ის მიხედვით, ასეთი ბანკების რაოდენობა = 24 (N).

ვიპოვოთ წილი შერჩევის პოპულაციაში ფორმულის მიხედვით (17)

იპოვეთ ბანკების წილის შერჩევის შეცდომა 153 მილიონი რუბლის მოგებით. და მეტი ფორმულის მიხედვით (16), 1-ლ პარაგრაფში უკვე ნაპოვნი N=1233.34 მნიშვნელობის გამოყენებით

მოდი ვიპოვოთ საზღვრები, რომლებშიც იქნება საერთო წილი ფორმულის მიხედვით (18)

57,16 < p < 72,56

დასკვნა: 1000-დან 683 შემთხვევაში, ბანკების წილი 153 მილიონი რუბლის მოგებით. და მეტი საერთო პოპულაციაში დაიწევს ბილიკებში 57,16%-დან 72,56%-მდე.

დანარჩენ 317 შემთხვევაში ასეთი ბანკების წილი ამ ლიმიტებს გასცდება.

2.5 დინამიკის ინდიკატორების გამოთვლა და ტენდენციის იდენტიფიცირება

დინამიკის აბსოლუტური და ფარდობითი ინდიკატორების გამოსათვლელად ვიყენებთ ფორმულებს ცხრილიდან 10.

ცხრილი 10 - ფორმულები დინამიკის აბსოლუტური და ფარდობითი ინდიკატორებისთვის

ინდიკატორი		ძირითადი
აბსოლუტური ზრდა
ზრდის ტემპი
Ზრდის ტემპი
ზრდის ტემპი
აბსოლუტური ღირებულება 1%-იანი ზრდა

აღნიშვნები:

У1,2,3…n - ზედიზედ პერიოდების ყველა დონე;

n არის სერიის დონეების რაოდენობა.

გამოვთვალოთ აბსოლუტური და შედარებითი მაჩვენებლები, 2003-2015 წლების დანართის B მონაცემების გამოყენებით.

შედეგები მოცემულია ცხრილში 11.

ცხრილი 11 - დინამიკის მაჩვენებლების გაანგარიშება

გადასახდელები, მილიარდი რუბლი

ინდიკატორები

აბსოლუტური ზრდა, მილიარდი რუბლი

ზრდის ფაქტორი

Ზრდის ტემპი, %

Ზრდის ტემპი, %

აბსოლუტური ღირებულება 1%-იანი ზრდა, მილიარდი რუბლი

დინამიკის საშუალო მაჩვენებლები გაანალიზებული პერიოდისთვის:

დინამიკის სერიის საშუალო ინტერვალის დონე:

საშუალო აბსოლუტური ზრდა:

საშუალო ზრდის ფაქტორი:

საშუალო ზრდის ტემპი:

საშუალო ზრდის ტემპი:

აბსოლუტური მნიშვნელობის საშუალო მნიშვნელობა 1%-იანი ზრდაა:

ამრიგად, საშუალო ზრდის ტემპი გადასახდელი ანგარიშებიორგანიზაციები (მცირე ბიზნესის გარდა) რუსეთის ფედერაციაში 2003-2015 წლებში. შეადგინა 118,1% ანუ 2803,5 მილიარდი რუბლი, რაც განისაზღვრება წელიწადში საშუალოდ 18,1% ზრდით.

დინამიკის სერიის შესწავლის ერთ-ერთი მთავარი ამოცანაა სერიის დონეების შეცვლაში მთავარი ტენდენციის (თარგის) იდენტიფიცირება, რომელსაც ეწოდება ტენდენცია. ტენდენციის დასადგენად მე-9 ცხრილზე დაყრდნობით, ვიყენებთ ანალიტიკური გასწორების მეთოდს განტოლების გამოყენებით. საჭირო მნიშვნელობების გამოთვლები ცხრილში 12.

ცხრილი 12 - მნიშვნელობების გაანგარიშება ტენდენციის დასადგენად

მსგავსი დოკუმენტები

კომერციული ბანკის საკრედიტო პორტფელის არსი და კონცეფცია. რუსეთის სბერბანკის საქმიანობის მახასიათებლები, ბანკის პოლიტიკა და საკრედიტო პროცესის ორგანიზების დონე. სასესხო პორტფელის ფორმირებისა და მართვის ძირითადი ეტაპები, მისი ხარისხის ანალიზი.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 17.04.2014


საკრედიტო რისკების ანალიზი რუსეთის საბანკო სისტემაში. მსესხებლის საკრედიტო რეიტინგის განსაზღვრა. საბანკო საკრედიტო რისკის შეფასება VaR მოდელის და სიმულაციური პროცედურების გამოყენებით რუსეთის OAO Sberbank-ის საკრედიტო პორტფელის მაგალითზე.

ნაშრომი, დამატებულია 18/01/2015


რისკების სტრუქტურა და მახასიათებლები კომერციულ ბანკში. სტატისტიკური ინსტრუმენტები, ფორმები და მეთოდები რუსეთის ფედერაციის კომერციული ბანკის საკრედიტო პორტფელის ფორმირებაში რისკების შესასწავლად. კომერციული ბანკის ძირითადი მაჩვენებლების დინამიკის, სტრუქტურის ანალიზი.

ნაშრომი, დამატებულია 16/06/2017


ბანკის ორგანიზაციული და ეკონომიკური მახასიათებლები რუსეთის ფედერაციაში. ანალიზი ფინანსური მაჩვენებლებიბანკის საკრედიტო პორტფელის საქმიანობა და სტრუქტურა. აქტივ-ვალდებულების, შემოსავალი-ხარჯების, მოგების სტრუქტურის შეფასება. საკრედიტო ინსტიტუტის განვითარება.

პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 04/24/2018


სამართლებრივი რეგულირება საკრედიტო საქმიანობაქილა. OAO "რუსეთის სბერბანკის" საქმიანობის აღწერა, მისი საკრედიტო რესურსების ანალიზი. საკრედიტო რისკებიდა მათი მართვა. სესხის მონიტორინგი, როგორც სასესხო პორტფელის ხარისხის გაუმჯობესების გზა.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 02/08/2016


ბანკის საკრედიტო პორტფელის ანალიზის თეორიული საფუძვლები. საკრედიტო რისკების შესწავლა და მათი გავლენის იდენტიფიცირება კომერციული ბანკის პორტფელის ფორმირებაზე. ზოგადი მახასიათებლებისს "როსელხოზბანკი" და მისი საქმიანობა რუსეთის ფედერაციის საკრედიტო ბაზარზე.

ნაშრომი, დამატებულია 27/07/2015


საბანკო სისტემის განვითარებაზე მოქმედი ფაქტორები. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის გავლენა ეკონომიკის რეალური სექტორის ფუნქციონირებაზე. OAO "Sberbank of Russia"-ს საკრედიტო პორტფელის სტრუქტურა. ქვეყნის ეკონომიკის განვითარების ტენდენციები 2014-2015 წლებში

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 17.01.2015


კომერციული ბანკის სასესხო პორტფელის არსის, სეგმენტაციის კრიტერიუმების, რისკების (კრედიტი, ლიკვიდურობა, საპროცენტო განაკვეთი) და ხარისხის მართვა, მათი დივერსიფიკაციის პრობლემების გაცნობა მაგალითზე. შემნახველი ბანკირუსეთი.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 14/04/2010


OAO "რუსეთის სბერბანკის" მისიისა და მიზნების მიმოხილვა. რუსეთის სბერბანკის ციმბირის ბანკის ორგანიზაციული და ფუნქციური სტრუქტურის სქემა. ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი და ფინანსური რეზერვებიორგანიზაციები. ბანკის ეკონომიკურ სტანდარტებთან შესაბამისობის შეფასება.

პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 03/22/2014


საკრედიტო პოლიტიკის კონცეფცია და კომერციული ბანკის სასესხო პორტფელი. ბანკის საკრედიტო პოლიტიკის ფორმირებისას გათვალისწინებული ძირითადი დებულებები და პრინციპები. ვითიბი 24 ბანკის (სს) ფინანსური მაჩვენებლების, საკრედიტო პოლიტიკისა და საკრედიტო პორტფელის ანალიზი.

მოდით გავაანალიზოთ მომგებიანობის აბსოლუტური მაჩვენებლების დინამიკა. ანალიზისთვის მონაცემები აღებულია კონსოლიდირებულიდან ფინანსური ანგარიში PJSC რუსეთის სბერბანკი 2013, 2014 და 2015 წლებში და წარმოდგენილია დანართებში. Ჯგუფი. შესაბამისად.

2013-2015 იანვრიდან რუსეთის PJSC Sberbank-მა აჩვენა საქმიანობის უარყოფითი ტენდენცია. ბანკის საქმიანობის ძირითადი მაჩვენებლები ნაჩვენებია ცხრილში 2.

ცხრილი 2 - PJSC "Sberbank of Russian"-ის ძირითადი ინდიკატორები

2013 - 2015 წლებში

ინდიკატორები	31.12. 2013 მილიარდი რუბლი	31.12. 2014 მილიარდი რუბლი	31.12. 2015 მილიარდი რუბლი	დინამიკა 2013-2014 წწ	დინამიკა 2014-2015 წწ
მილიარდი რუბლს შეადგენს.	AT %	მილიარდი რუბლი	AT %
კაპიტალი	1881,7	2020,1	2375,0	+138,4	+7,4	+354,90	+17,6
აქტივები	18210,3	25200,8	27334,7	+6990,5	+38,4	+2133,9	+8,5
წმინდა საპროცენტო შემოსავალი	862,2	1019,7	988,0	-157,5	-18,3	-31,70	-3,1
მოგება	455,7	374,2	331,2	-81,50	-17,9	-43,00	-11,5
Წმინდა მოგება	362,0	290,3	222,9	-71,70	-19,8	-67,40	-23,2
სესხის პორტფელი		32404,9		+9064,9	+38,84	+2478,1	+7,65
სესხები ფიზიკურ პირებზე		18626,1	19924,3	+5082,1	+37,52	+1298,2	+6,97
კრედიტები იურიდიული პირები		13778,8	14958,7	+3982,8	+40,66	+1179,9	+8,56
მოგება აქციაზე (EPS)	16,78	13,45	10,36	-3,33	-19,8	-3,09	-23,1

ბანკის კაპიტალი გაანალიზებულ პერიოდში 31.12.2013-31.12.2015 გაიზარდა 1881,70 მილიარდი რუბლიდან. 2375,00 მილიარდ რუბლამდე.

2013-2014 წლებში მთლიანი აქტივები გაიზარდა 6990,50 მილიარდი რუბლით. (38,4%) და შეადგინა 25200,80 მილიარდი რუბლი 2014 წლის 31 დეკემბრისთვის, ხოლო 27334,70 მილიარდი რუბლი 2015 წლის 31 დეკემბრისთვის). ეს ზრდა განპირობებული იყო ფასიანი ქაღალდების პორტფელის ზრდით და მომხმარებელთა დაკრედიტების ზრდით.

2013 წელს Sberbank-ის მოგებამ შეადგინა 455,70 მილიარდი რუბლი, 2014 წელს დაფიქსირდა უარყოფითი ტენდენცია მოგების ზრდის ინდიკატორში (455,70-374,20 = 81,50 მილიარდი რუბლი) და 2014 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, მოგებამ შეადგინა 220 მილიარდ 374 რუბლი. , 2015 წელს მოგებამაც კლება განაგრძო და 2016 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით 331,2 მილიარდი რუბლი შეადგინა. (374,20-331,20=43,00 მილიარდი რუბლი).

მოგების შემცირების გამო შემცირდა წმინდა მოგების მოცულობა, რომელმაც 2013 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით 362,0 მილიარდი რუბლი შეადგინა. 2014 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით - 290,30 მილიარდი რუბლი, ხოლო 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით - 222,9 მილიარდი რუბლი, რაც 61,6%-ით ნაკლებია 2013 წელთან შედარებით.

კლიენტებზე გაცემული სესხების პორტფელი 2013-2015 წლებში გაიზარდა 73,3%-ით, როგორც ფიზიკური, ასევე კორპორატიული კლიენტების დაკრედიტების ზრდის გამო. (2013 წლის 31 დეკემბერი - 13544,0 მილიარდი რუბლი, 2014 წლის 31 დეკემბერი - 18826,1 მილიარდი რუბლი, 2015 წლის 31 დეკემბერი - 19924,7 მილიარდი რუბლი).

მოგება თითო ჩვეულებრივი წილი 2013 წელს შეადგინა 16,8 მილიარდი რუბლი. რაც 3,33 მილიარდ რუბლს შეადგენს. მეტი, ვიდრე 2014 წელს და 6,42 მილიარდი რუბლით. მეტი ვიდრე 2015 წელს.

რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკირუსეთის ფედერაცია და დსთ. მისი აქტივები შეადგენს ქვეყნის საბანკო სისტემის მეოთხედზე მეტს (26%), ხოლო მისი წილი საბანკო კაპიტალში 30%-ის დონეზეა (2015 წ.). დაარსებული 1841 წელს, რუსეთის სბერბანკი დღეს არის თანამედროვე უნივერსალური ბანკი, რომელიც აკმაყოფილებს სხვადასხვა მომხმარებელთა ჯგუფების საჭიროებებს საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრში. სბერბანკს უჭირავს ყველაზე დიდი წილი სადეპოზიტო ბაზარზე და არის რუსეთის ეკონომიკის მთავარი კრედიტორი.

PJSC "SBERBANK OF RUSSIA" აქტივებისა და ვალდებულებების ანალიზი

ჰორიზონტალური და ვერტიკალური ბალანსის ანალიზის ჩატარება შეფასების პირველი ეტაპია ფინანსური მდგომარეობაკომერციული ბანკი.

აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურა გაანალიზებულია არა მხოლოდ საბანკო ოპერაციების დივერსიფიკაციის ხარისხის დასადგენად და საშიშროების დასადგენად, რომ ბანკს ეკისრება გადაჭარბებული ზრდა იმავე ტიპის (თუნდაც ძალიან მომგებიანი) ოპერაციებში. რუსეთის PJSC Sberbank-ის უფრო დეტალური ანალიზისთვის ქვემოთ მოცემულია აქტივების სტრუქტურისა და დინამიკის ცხრილები (ცხრილი 3, 4) და ვალდებულებები (ცხრილი 5, 6), სადაც მითითებულია ბანკის 2013, 2014 და 2015 წლების მაჩვენებლები (მონაცემები დანართი A, Bდა B, შესაბამისად), ასევე გამოითვლება სპეციფიკური სიმძიმედა მოცემული მაჩვენებლების დინამიკა. დასკვნა გაკეთებულია წარმოდგენილი მონაცემების მიხედვით.

ცხრილი 3 - რუსეთის PJSC Sberbank-ის ბალანსის აქტივების სტრუქტურის ანალიზი 2013 - 2015 წლებში

ინდიკატორი	2013 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით	2014 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით	2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით
მილიარდი რუბლი	უდი. წონა,%	მილიარდი რუბლი	უდი. წონა,%	მილიარდი რუბლი	უდი. წონა,%
ნაღდი ფული	1237,0	6,79	2308,8	9,16	2333,60	8,54
	251,50	1,38	365,70	1,450	387.90	1,42
	330,50	1,81	240,80	0,960	750,60	2,75
	2141,20	11,76	1969,70	7,820	1665,00	6,09
	12933,70	71,02	17756,60	70,460	18727,80	68,51
	477,30	2,62	496,40	1,970	499,20	1,83
სხვა აქტივები	839,10	4,61	2062,80	8,190	3358,50	10,87
Სულ აქტივები	18210,30	100,00	25200,80	100,00	27334,70	100,00

აქტივების სტრუქტურაში, გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში დომინანტური ერთეულებია ნაღდი ფული, წმინდა სესხის ვალი და წმინდა ინვესტიციები ფასიანი ქაღალდები. დანარჩენ ინდიკატორებს აქვთ უმნიშვნელო წილი, მაგრამ მაინც ქმნიან მთლიან აქტივებს.

ცხრილი 4 - PJSC "Sberbank of Russian" 2013-2015 წლების საბალანსო აქტივების დინამიკის ანალიზი

ინდიკატორები	2013 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, მილიარდი რუბლი	31.12. 2014 მილიარდი რუბლი	31.12. 2015 მილიარდი რუბლი	დინამიკა 2013-2014 წწ	დინამიკა 2014-2015 წწ
მილიარდი რუბლი	%-ში	მილიარდი რუბლი	%-ში
ნაღდი ფული	1237,0	2308,8	2333,6	+1071,8	+86,6	+24,8	+1,1
სახსრები რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში	251,5	365,7	387.9	+114,2	+45,4	+22,2	+6,1
სახსრები საკრედიტო დაწესებულებებში	330,5	240,8	750,6	-89,7	- 27,1	+509,8	+211,7
წმინდა ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში	2141,2	1969,7	1665,0	-171,5	- 8,0	- 304,7	-15,5
წმინდა ვალი	12933,7	17756,6	18727,8	+4822,9	+37,3	+971,2	+5,5
ძირითადი საშუალებები, მარაგები	477,3	496,4	499,2	+19,1	+4,0	+2,8	+0,6
სხვა აქტივები	839,1	2062,8	3358,5	+1223,7	+145,8	+1295,7	+62,8
Სულ აქტივები	18210,3	25200,8	27334,7	+6990,5	+38,4	+2133,9	+8,5

გაანალიზებულ პერიოდში (01.2013-31.12.2015) მთლიანი აქტივები გაიზარდა 50,1%-ით და მიაღწია 27334,7 მილიარდ რუბლს. ზრდა ეფუძნებოდა კლიენტების სესხებს და ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციებს.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ 2013 წლამდე არსებული სახსრების წილი საშუალოდ 33% იყო და 2013 წლის 31 დეკემბრისთვის 251,5 მილიარდი რუბლი იყო; 2015 წლის 31 დეკემბრისთვის 365,7 მილიარდი რუბლი - 387,9 მილიარდი რუბლი). .

წმინდა ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში 2013 წელს შემცირდა 171,5 მილიარდი რუბლით. ანუ 8,0% და შეადგინა 1969,7 მილიარდი რუბლი 2013 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით. 2014 წელს ფასიანი ქაღალდების მოცულობა 304,7 მილიარდი რუბლით შემცირდა. ანუ 15,5%-ით და 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით შეადგინა 1665,0 მილიარდი რუბლი.

2013 წელს ნაღდი ფული მნიშვნელოვნად გაიზარდა 1071,8 მილიარდი რუბლით. ანუ 86,6%-ით და შეადგინა 2308,8 მილიარდი რუბლი 2014 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით. 2015 წლის პერიოდში მათი ზრდა გაგრძელდა, მაგრამ არა ისეთი მნიშვნელოვანი, როგორც წინა წელს და 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით ეს ღირებულება უდრის 2333,6 მილიარდ რუბლს, ანუ 1,1%-ით.

სხვა აქტივებში ჩადებული სახსრები გაანალიზებულ პერიოდში გაიზარდა დაახლოებით 300%-ით და 839,1 მილიარდი რუბლიდან. გაიზარდა 3358,5 მილიარდ რუბლამდე.

გაანალიზებული პერიოდისთვის (2013 წლის 31 დეკემბერი - 2015 წლის 31 დეკემბერი) მთლიანი ვალდებულებები გაიზარდა 52,9%-ით და 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით 24 959,7 მილიარდ რუბლს მიაღწია. ზრდა განპირობებული იყო კლიენტების სესხებითა და სახსრებით Ცენტრალური ბანკიᲠუსეთის ფედერაცია.

2013 წელს სააქციო კაპიტალმა შეადგინა 2,111,3 მილიარდი რუბლი, 2014 წელს ის გაიზარდა 1,528,7 მილიარდი რუბლით და შეადგინა 3,640,0 მილიარდი რუბლი, მაგრამ შემდეგ მოჰყვა სააქციო კაპიტალის მნიშვნელოვანი შემცირება 2,594,1 მილიარდი რუბლით. ხოლო 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით შეადგინა 1045,9 მილიარდი რუბლი.

2013 წლის 31 დეკემბრიდან 2015 წლის 31 დეკემბრამდე ფიზიკური პირების სახსრები გაიზარდა 8435,8 მილიარდი რუბლიდან. 12,043.7 მილიარდ რუბლამდე (2014 წლის 31 დეკემბერი - 9328,4 მილიარდი რუბლი)

გაცემული სავალო ვალდებულებების მოცულობა გაიზარდა 61,5%-ით და 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით 1,378,5 მილიარდი რუბლი შეადგინა. (2013 წლის 31 დეკემბერი - 853,4 მილიარდი რუბლი, 2014 წლის 31 დეკემბერი - 1,302,6 მილიარდი რუბლი).

ცხრილი 5 - რუსეთის PJSC Sberbank-ის 2013-2015 წლების საბალანსო ვალდებულებების დინამიკის ანალიზი

ინდიკატორები	31.12. 2013 მილიარდი რუბლი	31.12. 2014 წელი მილიარდი რუბლი	31.12. 2015 წელი მილიარდი რუბლი	დინამიკა 2013-2014 წწ	დინამიკა 2014-2015 წწ
მილიარდი რუბლი	%-ში	მილიარდი რუბლი	%-ში
ბანკის სახსრები	2111,3	3 640,0	1 045,9	+1528,7	+72,4	-2594,1	-71,3
ფიზიკური პირების სახსრები	8435,8	9 328,4	12 043,7	+892,6	+10,6	+2715,3	+29,1
	3628,4	6 234,5	7 754,6	+2606,1	+71,8	+1520,1	+24,4
	853,4	1 302,6	1 378,5	+449,2	+52,6	+75,9	+5,8
სხვა ნასესხები სახსრები	499,1	537,2	398,0.	+38,1	+7,6	-139,2	-25,9
	23,80	45,3	132,0	+21,5	+90,3	+86,7	+191,4
	291,7	1 271,8	1 330,9	+980,1	+336,0	+59,1	+4,6
	60,7	51,4	69,6.	-9,3	-15,3	+18,2	+35,4
სუბორდინირებული სესხები	424,7	769,5	806,5	+344,8	+81,2	+37,0	+4,8
მთლიანი ვალდებულებები	16328,9	23 180,7	24959,7	+6851,8	+42,0	+1779,0	+7,7

კორპორატიული კლიენტების სახსრებმა 2013 წელს შეადგინა 3628,4 მილიარდი რუბლი, ხოლო 2014 წელს სახსრები გაიზარდა 2606,1 მილიარდი რუბლით. ანუ 71,8%-ით. და მათ შეადგინეს 6,234,5 მილიარდი რუბლი, ხოლო 2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით მათ შეადგინეს 7,754,6 მილიარდი რუბლი, რაც 1,520,1 მილიარდი რუბლია. ანუ 24,4%-ით მეტი წინა წელთან შედარებით.

ბანკის სესხები გაიზარდა 398,0 მილიარდ რუბლამდე. (2013 წლის 31 დეკემბერი - 499,1 მილიარდი რუბლი, 2014 წლის 31 დეკემბერი - 537,2 მილიარდი რუბლი)

ბანკის ძირითად რესურს ბაზად რჩება ფიზიკური პირების დეპოზიტები, რომელთა წილი მთლიან ვალდებულებებში ყველაზე დიდი პროცენტია.

ცხრილი 6 - PJSC "Sberbank of Russia" 2013 - 2015 წლების ბალანსის ვალდებულების სტრუქტურის ანალიზი.

ინდიკატორი	31.12. 2013 წელი	31.12. 2014 წელი	31.12. 2015 წელი
მილიარდი რუბლი	უდი. წონა,%	მილიარდი რუბლი	უდი. წონა,%	მილიარდი რუბლი	უდი. წონა,%
ბანკის სახსრები	2111,3	12,9		15,7	1045,9	4,2
ფიზიკური პირების სახსრები	8435,8	51,7	9328,4	40,2	12043,7	48,3
კორპორატიული კლიენტების სახსრები	3628,4	22,2	6234,5	26,9	7754,6	31,1
გამოშვებული სავალო ფასიანი ქაღალდები	853,4	5,2	1302,6	5,6	1378,5	5,5
სხვა ნასესხები სახსრები	499,1	3,1	537,2	2,3		1,6
გადავადებული საგადასახადო ვალდებულება	23,8	0,1	45,3	0,2		0,5
სხვა ფინანსური ვალდებულებები	291,7	1,8	1271,8	5,5	1330,9	5,3
სხვა არაფინანსური ვალდებულებები	60,7	0,4	51,4	0,2	69,6	0,3
სუბორდინირებული სესხები	424,7	2,6	769,5	3,3	806,5	3,2
მთლიანი ვალდებულებები	16328,9	100,0	23180,7	100,0	24959,7	100,0

ვალდებულებების სტრუქტურაში, გაანალიზებული პერიოდის განმავლობაში დომინანტური მუხლებია კლიენტების სახსრები და ბანკის საკუთარი სახსრები, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სახსრების უმნიშვნელო წილი. დანარჩენ ინდიკატორებს მცირე წილი აქვთ, მაგრამ მაინც ქმნიან მთლიან ვალდებულებებს.

Sberbank არის უმსხვილესი დივერსიფიცირებული ფინანსური სტრუქტურა რუსეთში, რომელიც წარმატებით ავითარებს კომერციულ საბანკო, საინვესტიციო და კერძო საბანკო ბიზნესი, ასევე ლიზინგი და აქტივების მართვა. კორპორაციისთვის ბიზნესის კეთების პრინციპებია ეფექტურობა, საიმედოობა და გამჭვირვალობა.

PJSC Sberbankრუსეთი - ერთ-ერთი უდიდესი რუსული ბანკი. რეიტინგული კვლევების მიხედვით, რუსეთის PJSC Sberbank რუსეთის ბანკებს შორის წამყვან პოზიციას იკავებს აქტივების, კაპიტალის, კორპორატიული და საცალო სესხებისა და დეპოზიტების თვალსაზრისით. ბანკი PJSC "Sberbank of Russia" ცენტრალური ოფისი მდებარეობს მოსკოვში. კერძო სადეპოზიტო ბაზარზე სბერბანკი ფლობს 50,5%-ს. ის ასევე ფლობს რუსეთში გაცემული სესხების 30%-ს. სბერბანკი პირველ ადგილზეა რუსეთის ფედერაციის ბანკების რეიტინგში. ბოლო IPO-ს შედეგად აქციების 33% ინსტიტუციონალური ინვესტორების ხელში იყო, 5% კი კერძო პირებს ეკავათ. ჯამში ბანკს 200 ათასი აქციონერი ჰყავს. მასზე მოდის რუსეთის საბანკო სისტემის აქტივების 26% და ფიზიკური პირების დეპოზიტების 51,5%. ეს არის ერთადერთი ბანკი, რომელსაც ცენტრალური ბანკი აკონტროლებს არა მხოლოდ როგორც მარეგულირებელი, არამედ როგორც აქციონერი, რომელიც ფლობს მისი აქციების 57,6%-ს. 2007 წლის ოქტომბრიდან დღემდე სბერბანკს ყოფილი მინისტრი ხელმძღვანელობდა ეკონომიკური განვითარებაგერმანელი გრეფი, რომელიც, კერძოდ, აპირებს საბანკო სესხები მოსახლეობისთვის უფრო ხელმისაწვდომი გახადოს.

მეანაბრეების, კლიენტების და აქციონერების ინტერესებიდან გამომდინარე, ბანკი ცდილობს კერძო და კორპორატიული კლიენტების მოზიდული სახსრების ეფექტურად ინვესტირებას ქ. რეალური სექტორიეკონომიკის, სესხებს აძლევს მოქალაქეებს, ხელს უწყობს რუსეთის საბანკო სისტემის სტაბილურ ფუნქციონირებას და მოსახლეობის დეპოზიტების დაზოგვას.

რუსეთის სბერბანკის PJSC-ის მიზნები და საქმიანობის საგანია:

• - იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან (კლიენტები) სახსრების მოზიდვა და მათი განთავსება დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის პირობებზე;
• - მომხმარებელთა ანგარიშსწორებისა და ფულადი მომსახურების განხორციელება;
• - ოპერაციების განხორციელება უცხოური ვალუტადა ფასიანი ქაღალდები, სხვა საბანკო ოპერაციები;
• - ბანკისთვის მინდობილი სახსრების უსაფრთხოების უზრუნველყოფა.

რუსეთის PJSC Sberbank ასრულებს შემდეგ საბანკო ოპერაციებსა და მომსახურებას:

• - დეპოზიტების მიღება, გაცემა და სხვა სახის დანაზოგი;
• - კლიენტებისგან გადახდების მიღება;
• - ფიზიკური და იურიდიული პირების გრძელვადიანი და მოკლევადიანი სესხების გაცემა;
• - სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების გაყიდვა, შეძენა და მართვა;
• - ლატარიის ბილეთების გაყიდვა;
• - კლიენტებისთვის ინდივიდუალური სეიფებით უზრუნველყოფა დოკუმენტებისა და ძვირფასი ნივთების შესანახად დროებითი გამოყენებისთვის;
• - საბროკერო და საკონსულტაციო მომსახურების, სალიზინგო და სატრანსპორტო ოპერაციების გაწევა;
• - საქონლის მიწოდებისა და მომსახურების გაწევის შედეგად წარმოშობილი პრეტენზიის უფლებების შეძენა, ასეთი მოთხოვნების შესრულების რისკის აღება და ამ მოთხოვნების შეგროვება (forfaiting);
• - საწარმოების, ორგანიზაციების ინტერესების წარმომადგენლობა ფინანსურ და ეკონომიკურ ორგანოებში;
• - კლიენტების სახელით ანგარიშსწორების განხორციელება, მათი ნაღდი სერვისი, ასევე ფულისა და ძვირფასი ნივთების შეგროვებისა და ტრანსპორტირების მომსახურება;
• - მომხმარებლის ანგარიშების წარმოება;
• - საგადახდო დოკუმენტაციისა და ფასიანი ქაღალდების (ობლიგაციები, ჩეკები, აკრედიტივები, ვალდებულებები, აქციები და ა.შ.) გაცემა და გადახდა, ყიდვა-გაყიდვა, შენახვა და მათთან სხვა ოპერაციები;
• - ვალუტის გადამცვლელი ოპერაციების განხორციელება და სხვა სავალუტო ოპერაციები in სბერბანკის მიერ დაარსებულირუსული შეკვეთა;
• - გარანტიების გაცემა მესამე პირებისთვის ვალდებულებების უზრუნველსაყოფად, რაც უზრუნველყოფს მათ შესრულებას ფულადი ფორმა, რუსეთის სბერბანკის მიერ დადგენილი წესით;
• - სხვა ოპერაციები საბანკო მომსახურებაკლიენტებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ლიცენზიის შესაბამისად და რუსეთის შემნახველი ბანკის ნებართვით.

ბანკის ძირითადი საქმიანობა:

• * რუსული საწარმოების დაკრედიტება;
• * კერძო კლიენტების დაკრედიტება;
• * ინვესტიცია რუსეთის ბანკის სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებსა და ობლიგაციებში;
• * ოპერაციები საკომისიოს საფუძველზე.

დეპარტამენტის ორგანიზაციული სტრუქტურა

საკრედიტო პოლიტიკის ძირითადი პირობები.

სესხი გაიცემა ფიზიკურ პირებზე - 18 წელზე უფროსი ასაკის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებზე, იმ პირობით, რომ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სესხის დაფარვის ვადა:

დიფერენცირებული გადახდებით - მოდის მსესხებლის 75 წლის ასაკამდე;

ანუიტეტური გადასახდელებისთვის - შემოიფარგლება მსესხებლის სამუშაო ასაკით.

სესხები მოცემულია:

მსესხებლების მუდმივი საცხოვრებელი ადგილის (რეგისტრაციის) ადგილზე, რეგისტრაციის ხანგრძლივობის დროებითი რეგისტრაციის შემთხვევაში;

საწარმოს ადგილას - მსესხებლის დამსაქმებელი, ბანკის კლიენტი, თუ არსებობს დადებული შრომითი ხელშეკრულებამასსა და მსესხებელს შორის განუსაზღვრელი ვადით

სესხი 45000 რუბლამდე ოდენობით, მათ შორის, შესაძლებელია უზრუნველყოფის გარეშე, 45000 რუბლზე მეტი, აუცილებელია უზრუნველყოფილი იყოს მსესხებლის მიერ ვალდებულებების დროული და სრული შესრულებისთვის.

რუსეთის PJSC "Sberbank" იყენებს თვალყურის დევნებას ფინანსური ფორმებიმოხსენება:

· მოგება - ზარალის ანგარიშგება;

· ანგარიში კაპიტალში ცვლილებების შესახებ;

· მოხსენება ფინანსური პოზიცია;

სხვა სრული შემოსავლის ანგარიშგება;

· ფულადი ნაკადის განცხადება.

ქვემოთ მოცემულია სტატისტიკური ფორმებირუსეთის PJSC Sberbank-ის მიერ გამოყენებული განცხადებები:

ფორმა No0409202 „ანგარიში ნაღდი ფულის შესახებ ფულადი სახსრების დინება";

ფორმა No 0409250 „ინფორმაცია საგადახდო ბარათების და ინფრასტრუქტურის გამოყენებით ოპერაციების შესასრულებლად, საგადახდო ბარათებით და მის გარეშე, ნაღდი ფულის გაცემის (მიღების) და საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების) ოპერაციების შესასრულებლად“;

· ფორმა No0409251 „ინფორმაცია კლიენტთა ანგარიშებისა და საკრედიტო დაწესებულების (მისი ფილიალის) მეშვეობით განხორციელებული გადახდების შესახებ“;

ფორმა No0409255 „საკრედიტო დაწესებულებების ინფორმაცია საგადახდო ბარათების გაცემის დაწყების (შესრულების) და (ან) შეძენის შესახებ“;

· ფორმა No0409302 „ინფორმაცია განთავსებული და ნასესხები სახსრების შესახებ“;

· ფორმა No0409345 „მონაცემები დეპოზიტებში მოთავსებული ფიზიკური პირების დაზღვეული სახსრების დღიური ნაშთების შესახებ“.

ტექნიკური და ეკონომიკური ანალიზი PAO-ს მაჩვენებლებირუსეთის "სბერბანკი" 2013, 2014, 2015 წლებში წარმოდგენილია ცხრილში 3.1.

ცხრილები 3.1. რუსეთის PJSC "Sberbank" ტექნიკურ-ეკონომიკური შესწავლა.

ინდიკატორები	ერთეულები				გადახრები, მილიარდი რუბლი	ცვლილების მაჩვენებელი, %
შემოსავლის ანგარიშგების ძირითადი ინდიკატორები
წმინდა საპროცენტო შემოსავალი	მილიარდ რუბლში
წმინდა საკომისიო და საკომისიო შემოსავალი	მილიარდ რუბლში
საოპერაციო შემოსავალი დებულებამდე	მილიარდ რუბლში
საოპერაციო შემოსავალი	მილიარდ რუბლში
ასიგნებები სასესხო პორტფელის გაუფასურების რეზერვებზე	მილიარდ რუბლში
Საოპერაციო ხარჯები	მილიარდ რუბლში
Მოგება დაბეგვრამდე	მილიარდ რუბლში
Წმინდა მოგება	მილიარდ რუბლში
ძირითადი ბალანსის მაჩვენებლები
სესხები და ავანსები კლიენტებისთვის	მილიარდ რუბლში
სახსრები სხვა ბანკებში	მილიარდ რუბლში
სესხის პორტფელი გაუფასურებამდე	მილიარდ რუბლში
სასესხო პორტფელის გაუფასურების რეზერვი	მილიარდ რუბლში
	მილიარდ რუბლში
კლიენტის სახსრები	მილიარდ რუბლში
ინდივიდუალური დეპოზიტები	მილიარდ რუბლში
იურიდიული პირების ფონდები	მილიარდ რუბლში
	მილიარდ რუბლში
ძირითადი ხარისხის ინდიკატორები
უმოქმედო სესხების წილი სასესხო პორტფელში
სასესხო პორტფელის გაუფასურების რეზერვის წილი სასესხო პორტფელში
სესხის გაუფასურების რეზერვის თანაფარდობა უმოქმედო სესხებთან	მნიშვნელობა
წმინდა საპროცენტო მარჟა
ხარჯების თანაფარდობა საოპერაციო შემოსავალთან (რეზერვებამდე)
სესხები/დეპოზიტები
აქტივებზე დაბრუნება (ROAA)
ანაზღაურება კაპიტალზე (ROAE)
მოგება აქციაზე, რუბლით თითო აქციაზე (EPS)
გადაანგარიშებული მოგება თითო აქციაზე, რუბლებში თითო აქციაზე (შემდ. EPS)
აქციის ფასი MICEX-ზე პერიოდის ბოლოს (რუბში)
თანამშრომლების რეალური რაოდენობა
აქციების საშუალო რაოდენობა პერიოდისთვის
კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტები
კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი (1 დონე)
კაპიტალის ადეკვატურობის ჯამური კოეფიციენტი (I და Tier 2)

როგორც ცხრილშია ნაჩვენები, საოპერაციო შემოსავალი რეზერვებამდე გაიზარდა 17.84%-ით 2014 წელს, ხოლო 9.93%-ით 2015 წელს. საოპერაციო ხარჯების ზრდის ტემპის გადაჭარბებამ შემოსავალზე შეამცირა წმინდა მოგების ზრდა 2014 წელს 19.84%-ით, ხოლო 2015 წელს 23.22%-ით.

ბანკის კლიენტებზე გაცემული სესხები და ავანსები 2014 წელს 37,29%-ით, 2015 წელს კი 5,47%-ით გაიზარდა. 2014 წელს ბანკის აქტივები გაიზარდა 38,39%-ით, ხოლო 2015 წელს 8,74%-ით, ხოლო 2014 წელს ბანკის კაპიტალი 7,39%-ით, ხოლო 2015 წელს 17,57%-ით გაიზარდა.

2014 წელს ძირითადი კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი 2 პ.პ.-ით შემცირდა. და შეადგინა 8,6%, ხოლო 2015 წელს გაიზარდა 0,3 პ.პ. და შეადგინა 8,9%. ჯამური კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი 2014 წელს შემცირდა 1.3 პ.პ. -- 12,1%-მდე, 2015 წელს კი 0,5 პ.პ.-ით გაიზარდა. - 12,6%-მდე. თუმცა, მთლიანი კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი ბევრად აღემატება ბაზელის კომიტეტის მიერ დადგენილ მინიმალურ მნიშვნელობას 8%.