Životopis Vdovin Andrey Vadimovich. Odchod „sériového bankéře“ Andrey Vdovina z obchodního života může srazit úvěrový systém Dálného východu. Náhradní letiště Vdovina

Bývalý prezident Ruské golfové asociace a spolumajitel potápějící se Asia-Pacific Bank (ATB) je obviněn ze zpronevěry ve výši 13 milionů dolarů.

Moskevský okresní soud Tverskoy v nepřítomnosti zatkl Andreje Vdovina, spolumajitele Asijsko-pacifické banky (ATB). Bankéř je obviněn ze dvou epizod podvodu: podle vyšetřování se pan Vdovin podílel na krádeži celkem 13 milionů dolarů, které banka obdržela ve formě půjček. Jeho obhájce argumentoval, že se bavíme o občanskoprávních vztazích v podnikatelské sféře, do kterých sám bankéř neměl nic společného, ale soud nepřesvědčil.

Tverský soud v Moskvě se dnes zabýval žádostí Hlavního vyšetřovacího oddělení Hlavního vyšetřovacího odboru Hlavního ředitelství Ministerstva vnitra Ruské federace, aby Moskva zvolila preventivní opatření v podobě zatčení známého bankéř, spolumajitel ATB, bývalý prezident Ruské golfové asociace a bývalý spolumajitel Azbuka Vkusa Andrey Vdovin.

Preventivní opatření bylo zvoleno v nepřítomnosti, protože finančník sám nyní není v Rusku. Právě na tuto okolnost zástupce šetření poukázal jako na jeden z argumentů ve prospěch vyhovění návrhu u soudu. Strážcům zákona se podle něj již delší dobu nedaří zjistit přesnou polohu bankéře - nereagoval na obsílky a v místě bydliště pana Vdovina také nebyli k zastižení. Zástupce GSU proto poznamenal, že Andrej Vdovin byl v nepřítomnosti obviněn z obzvláště rozsáhlého podvodu (část 4 článku 159 trestního zákoníku Ruské federace) a on sám byl zařazen na federální a poté mezinárodní seznam hledaných osob. . Je třeba poznamenat, že zatčení nepřítomného ze strany orgánů činných v trestním řízení je nezbytné pro zaslání materiálů týkajících se pana Vdovina Interpolu.

Zástupce vyšetřování trval na zatčení a poznamenal, že na svobodě může bankéř koordinovat své akce s dosud neidentifikovanými komplici.

Podle vyšetřovatelů byl pan Vdovin spolupachatelem dvou epizod podvodné zpronevěry peněz v celkové výši 13 milionů dolarů.

Jak strážci zákona zjistili, banka si vzala dva úvěry od offshore společností a pan Vdovin za ně vystupoval jako ručitel. Peníze se však věřitelům nevrátily.

Právník bankéře Stanislav Akimov ze své strany argumentoval tím, že se bavíme o občanskoprávních transakcích uzavřených v oblasti podnikání. Sám spolumajitel banky k nim přitom podle ochránce neměl žádný přímý vztah - na žádném z dokumentů není jeho podpis - své závazky však neodmítl. Obhájce žádal o zvolení preventivního opatření nesouvisejícího s vazbou. Dodal také, že se proti rozhodnutí o pátrání po bankéři odvolal.

Bývalý ministr kultury Moskvy Sergej Kapkov se neúspěšně pokouší vrátit peníze „spálené“ v bance Andreje Vdovina, který byl zatčen v nepřítomnosti. Podle Vedomosti jsou Sergej Kapkov od roku 2010 a jeho děti Ivan a Sofya od roku 2015 klienty M2M Private Bank, která se specializovala na služby bohatým občanům a prostřednictvím které byly údajně vybírány peníze v zahraničí. Andrei Vdovin je hledán pro zpronevěru 13 milionů dolarů z Asijsko-pacifické banky, jeho podíl v M2M je nyní zatčen lotyšskými úřady.

Navzdory tomu, že centrální banka v prosinci 2016 odebrala licenci M2M Private Bank a v únoru 2017 byla prohlášena za insolventní, dne 24. Kapkov a jeho děti podepsali s beneficientem banky Andrejem Vdovinem (spolu s Alexejem Maslovským a Petr Hambro prostřednictvím VMHY Holdings ovládal 67 %) smluv o postoupení práva nárokovat mu M2M ve výši 19,5 mil. rublů na bankovních účtech. Tyto údaje jsou v materiálech okresního soudu Khamovnichesky v Moskvě, kde rodina Kapkovových v září podala proti Vdovinovi nároky ve výši více než 20,4 milionu rublů na vymáhání dluhu a úroků. Žalovaný totiž do měsíce nezaplatil za přijatá práva pohledávky, jak měl podle smluv o postoupení.

Soud Kapkovým odmítl: také nesplnili své povinnosti - do pěti dnů M2M o obchodu s Vdovinem neinformovali a nepředali mu všechny dokumenty. Kromě toho dostali pojištění svých vkladů - každý 1,4 milionu rublů. Kapkovci ale tyto peníze Vdovinovi nepředali, jak nařizuje občanský zákoník, vyplývá z materiálů okresního soudu.

Moskevský městský soud ale dal za pravdu manželům Kapkovým. Odvolací instance vzala v úvahu, že v říjnu 2017 oznámili DIA jako správci konkurzní podstaty M2M postoupení pohledávek bance, již neobdrželi žádné platby a výše pohledávek za Vdovinem byla upravena o pojistné plnění ( méně než 19 milionů rublů, s přihlédnutím k naběhlým úrokům).

Konečným příjemcem je podle žalobců Vdovin Soukromá banka M2M a smlouvy o postoupení pohledávek byly uzavřeny „z důvodu existence osobních vztahů“ mezi ním a Sergejem Kapkovem, uvádí rozhodnutí. A „jelikož nebylo předloženo žádné jiné rozumné vysvětlení pro uzavření cesních smluv po odebrání licence bance“, nebyl „souhlas dlužníka s postoupením“ vyžadován, smlouvy se považují za uzavřené a „podmínky sjednané v jsou vykonatelné,“ uzavřel soud.

Kapkov se k obsahu soudního rozhodnutí nevyjádřil. Uvedl pouze, že Vdovina nezná: "V životě jsem ho ani neviděl."

Věřitelé bývalého majitele Azbuka Vkusa Andrey Vdovina napadli podmínky jeho rozvodu

Věřitelé bývalého spolumajitele společnosti Azbuka Vkusa Andrey Vdovin - BaikalBank, rodina Sergeje Kapkova, společnosti Ashaya Investments a Ari Solutions - napadli rozhodnutí Khamovničeského soudu v Moskvě o rozdělení majetku v rámci jeho rozvodu se Sofií Vdovinou, řekl RNS zdroj blízký jednomu z věřitelů a potvrdil právník jednoho z věřitelů - společnosti Ari Solutions.

"Věřitelé - Baikal Bank, rodina Sergeje Kapkova a společnosti Ashaya Investments Limited a Ari Solutions Corp - podali odvolání proti červencovému rozhodnutí okresního soudu Khamovnichesky o rozdělení majetku Vdovinových," zdroj blízký jednomu věřitelů řekl RNS.

Podle něj během rozdělení vlastnictví bytu v Moskvě a Londýně byl pozemek v Moskevské oblasti převeden na jeho manželku, zatímco Vdovin získal podíly ve třech ruských LLC, stejně jako dřevěný zahradní domek a pozemek. 10 akrů.

„Toto rozhodnutí soudu, vydané loni v létě, bylo založeno pouze na absenci námitek samotného Vdovina a je motivováno ochranou zájmů nezletilých dětí. Trváme na tom, aby byl majetek rozdělen v poměru 50/50 – při jeho spravedlivém ocenění a měly by být zohledněny i zájmy četných věřitelů Vdovinu,“ řekl RNS právník Dmitrij Provodin zastupující zájmy Ari Solutions. Poznamenal, že dluh Vdovina vůči společnosti přesahuje 9 milionů dolarů.

Provodin poznamenal, že „žalobce a žalovaného zastupovali právníci stejné advokátní kanceláře“ a z „celkové konkurzní podstaty Vdovinu se manželé rozhodli převést na jeho manželku její nejcennější část - byt v Khamovniki, pozemky a jiný majetek." Manželka Vdovina podle něj získala více než 90 % majetku.

Tisková služba okresního soudu Khamovnichesky RNS potvrdila, že soud zaregistroval „několik odvolání proti tomuto rozhodnutí najednou, mezi nimi dvě stížnosti - od ARI Solutions a od Baikal Bank, byla také zaregistrována stížnost Sofie Vdoviny. Údaje o dalších stížnostech tisková služba soudu neposkytla, upřesnila však, že všechny budou projednány 20. dubna.

Sergej Kapkov, který je jedním z věřitelů Vdovina, RNS řekl, že všechny otázky týkající se jeho pohledávek vůči obžalovanému řeší jeho právník. Sám Kapkov odmítl nároky vůči Vdovinovi komentovat.

Na konci dubna 2018 zatkl okresní soud v Tverskoy v nepřítomnosti Andrey Vdovina, spolumajitele Asijsko-pacifické banky. Je obviněn z podvodu a zpronevěry 13 milionů dolarů Nejen vyšetřovatelé mají pohledávky vůči kdysi úspěšnému bankéři, exprezidentovi Ruské golfové asociace a spolumajiteli prémiového řetězce Azbuka Vkusa. Centrální banka obviňuje ATB z vytvoření finanční pyramidy (banka přistoupila k reorganizaci 26. dubna) a Vdovinovi známí se od něj a jeho partnerů snaží u soudů po celém světě vymáhat miliony dolarů. Sám podnikatel opustil Rusko v roce 2017. Vdovin dosud svou verzi událostí neupřesnil, pro Forbes mluvil bankéř o kolapsu podnikatelského impéria.

Zlato a peníze

Andrei Vdovin vděčí za velkou část své kariéry bývalému docentovi Moskevského leteckého technologického institutu Pavlu Maslovskému F 198. V roce 1993 Maslovskij a jeho partneři zorganizovali společnost Tokur-Zoloto, která vlastnila starou továrnu na získávání zlata v dole Selemdžinskij v r. oblast Amur. Společnost aktivně prodávala své akcie veřejnosti. V roce 1994 pomohly peníze vlastníků akcií získat licenci na průzkum a rozvoj zlatého ložiska Pokrovskoye. Vypořádací bankou Tokury byla Annunciation Asia-Trust, jejíž moskevskou kancelář vedl Andrey Vdovin, 23letý absolvent Finanční akademie za vlády Ruské federace. Jeho zástupcem byl další absolvent finanční akademie Kirill Yakubovsky, který ho podle Vdovina seznámil s Maslovským.

Brzy se Maslovského cesty s prvními partnery rozešly, potkal Angličana Petera Hambra a spolu s ním začal rozvíjet Pokrovskoje pole. Tokur a jeho akcionáři měli nezáviděníhodnou konec, na společnost byl v roce 1997 prohlášen konkurz. Současně byla také odebrána licence společnosti Asia-Trust. Vdovin a Jakubovskij už ale s bankou neměli žádný vztah, v polovině 90. let vedli Expobank, kam se přesunuli klienti z Asia-Trust. Expobank vlastnili Wimm-Bill-Dann Gavril Yushvaev F 76, David Yakobashvili F 132 a partneři. V roce 1999 koupila aktiva Expobank Andrey Melnichenko F 7 a MDM Bank Sergey Popov F 27. A Vdovin a Yakubovsky získali licenci a značku za 3 miliony dolarů. Tato transakce byla financována Maslovským a Hambro, právě začali těžit zlato na ložisku Pokrovskoye a uvěřili mladým finančníkům, kteří dostali 50% opci v Expobank výměnou za peníze.

Vdovin a Jakubovskij nezklamali zlatokopy. Kolem Expobank (zkratka pro jména čtyř spolumajitelů, rovnocenných partnerů) se jim podařilo vybudovat skupinu VMHY Holdings. Kromě Expobank do holdingu patřily Expo-Leasing, Helios-Reserve pojišťovna a factoring FTC, dále retailová Asia-Pacific Bank, Kolyma-Bank a Národní rozvojová banka. Rostla také těžba zlata společností Maslovsky a Hambro: v roce 2002 jejich společnost Peter Hambro Mining PLC (v roce 2009 přejmenovaná na Petropavlovsk PLC) umístila akcie na londýnskou burzu, do léta 2006 její kapitalizace vzrostla 50krát na 2,4 USD. miliard, Maslovsky vstoupil do seznamu Forbes.

V roce 2006 koupil 20 % ATB a Kolyma Bank (později byly sloučeny) fond East Capital Group za 23 milionů dolarů. A na jaře 2008 se Vdovinovi a Jakubovskému podařilo uzavřít jeden z nejúspěšnějších obchodů prodejem Expobank s aktivy 24 miliard rublů britské skupině Barclay's. Britové se snažili zvýšit svůj podíl na trhu. Rusko s ekonomickým růstem 6-7 % ročně se zdálo být slibným trhem.Partneři Barclay zaplatili působivou částku 745 milionů dolarů, což Expobank oceňuje v poměru 4 ke kapitálu. Ještě před touto dohodou se Vdovin a Jakubovskij rozhodli vybudovat bohatý podnik poskytující služby klientům na základě Národní rozvojové banky. Nabídli všem vkladatelům Expobank, jejichž finanční prostředky přesáhly 100 000 USD, aby se přesunuli do NBR a přejmenovali ji na M2M Private Bank. Naopak firemní klienti odešli z NBR do Expobank. V důsledku toho byli britští akcionáři Expobank zklamáni, na podzim roku 2011 banku prodali Igoru Kimovi a odepsali ztrátu asi 300 milionů liber.

A Vdovin, Yakubovsky, Maslovsky a Hambro, kteří splatili dluhy VMHY Holdings, dostali po dohodě s Barclay's do svých rukou 400 milionů dolarů. Jak říká Vdovin, 200 milionů z toho bylo rozděleno ve formě dividend, zbytek peněz zůstalo „v podnikání“ – partneři se připravovali na velkou nefinanční akvizici, kterou byl podíl v síti prémiových supermarketů Azbuka Vkusa.

Abramovičův dlužník

Skupina společností Azbuka Vkusa, založená v roce 1994 Maximem Koshcheenkem, Olegem Lytkinem, Olegem Trykinem a Sergejem Vereščaginem, je dlouhodobě klientem Expobank. Když se tedy na jaře roku 2008 Trykin a Vereščagin rozhodli prodat 30 % z 50 % svých akcií, byla to společnost VMHY Holdings, která se stala kupujícími balíčku 25 % + jedna akcie. Do roku 2012 Vdovin a jeho partneři zvýšili svůj podíl v prémiovém maloobchodu na 49 % účastí na dodatečné emisi a odkupem akcií Trykina a Vereščagina, kteří opustili akcionáře řetězce. Dnes Vdovin odhaduje investici VMHY Holdings do Azbuka Vkusa na 120 milionů dolarů. Akcionáři VMHY Holdings se podle něj nikdy nepodíleli na operativním řízení Azbuka Vkusa: „Pro nás to vždy byla portfoliová investice.“

Souběžně s Yakubovským rozvíjeli bankovní podnikání. Ve snaze rozšířit podnikání M2M Private bank partneři začali hledat banku v zahraničí. Pozorně se podívali na aktiva lotyšské banky Parex a její švýcarské dceřiné společnosti Anlage & Privatbank. V důsledku toho Vdovin v polovině roku 2013 osobně koupil malou lotyšskou banku Latvijas Biznesa Banka. Následně byla banka přejmenována na Bank M2M Europe a stala se spojnicí mezi moskevskou M2M a evropskými bankami, kam mohli bohatí klienti převádět peníze.

A v roce 2014 se partnerství s Yakubovským rozpadlo. Vdovinův známý tvrdí, že se Jakubovský chtěl v určitém okamžiku věnovat realitám (nyní rozvíjí síť ubytoven Netizen) a rozhodl se získat úvěr zajištěný podílem ve společnosti Azbuka Vkusa. Podle akcionářské smlouvy VMHY Holdings by to však automaticky vedlo k zastavení akcií společností Vdovin, Maslovsky a Hambro. V důsledku toho se partneři rozhodli vykoupit podíl Jakubovského. Vdovin existenci takového mechanismu popírá. „Bylo tam jiné chápání toho, jakým směrem by se měla kapela ubírat, a možná i psychická únava – jsme partneři od začátku 90. let,“ vysvětluje. Nápad na odkoupení Jakubovského podílu podle něj vzešel od něj, Maslovskij a Hambro souhlasili.

25% podíl ve společnosti Yakubovsky byl podle Vdovina vykoupen za 125 milionů dolarů, na základě odhadu celé skupiny na 600 milionů dolarů. Prostředky na odkup byly získány formou dvouleté půjčky od Invest AG Roman Abramovich F 11 a Alexander Abramov F 21 a zajištěno 25 % chuti Azbuka.“ Vdovin říká, že Abramoviče blíže nezná, ale dobře zná Andreje Gorodilova a Irinu Pančenko z miliardářského týmu. Dohoda s Yakubovským byla uzavřena v říjnu 2014. A brzy toho litovali.

Podle Vdovina historicky skupina VMHY přitahovala financování v cizí měně, takže v listopadu 2014, kdy rubl dvakrát padl, spadli partneři do klasických „nůžek“. Připomíná, že Azbuka Vkusa porušila smlouvy, pokud jde o dluh / EBITDA, a ocenění společnosti kleslo na 250 milionů dolarů.“ říká Vdovin. Problém se ale nepodařilo úplně vyřešit. Známý Vdovina vzpomíná, že Azbuka Vkusa těžce snášela uvalení sankcí a zákazu dodávek prémiových produktů v Rusku – obchodní model se hroutil.

Začátek kolapsu

V letech 2015–2016 VMHY Holding (Vdovin, Maslovsky a Hambro rovnoměrně rozdělili podíl Yakubovského) aktivně hledal spoluinvestory. V prezentaci pro investory (dostupné pro Forbes) bylo navrženo vytvoření společnosti SPV, která by zahrnovala 49 % Azbuka Vkusa a 75 % ATB. Hodnota tohoto majetku se v té době odhadovala na 400-450 mil. USD. Potenciální investor měl převést 50% podíl výměnou za tříletý úvěr za 300 mil. USD. Zároveň bylo zdůrazněno, že ve dvou letech by se hodnota aktiv v SPV zdvojnásobila a dosáhla téměř 1 miliardy USD.Vdovin připouští, že jednání s potenciálními investory probíhají. Jedním z nich byl podle něj fond Bonum Capital. Je spojován s miliardářem Suleimanem Kerimovem F 20. Nepodařilo se však najít nového partnera. A na konci roku 2016 nebyla skupina schopna vyplatit Invest AG. Výsledkem bylo, že Abramovič a Abramov obdrželi 34% Azbuka Vkusa. VMHY Holdings si ponechala 12% podíl.

Koncem roku 2016 přišli společníci nejen o část akcií Azbuka Vkusa – v prosinci 2016 centrální banka odebrala licenci M2M Private bank. Vdovin, který to připomíná, hovoří o výrazném zpřísnění zásad dohledu centrální banky nad bankami v roce 2015, které bylo nadřazeno krizi a zhoršení platební disciplíny dlužníků. „Vytvoření rezerv na půjčky fyzickým osobám vedlo k vážnému poklesu kapitálu ATB,“ vysvětluje Vdovin. - Bylo rozhodnuto o doplnění kapitálu ATB prodejem akcií M2M a následným přidáním peněz do kapitálu ATB. M2M se tak stala dceřinou společností ATB. Finančník tvrdí, že měl plán na sloučení ATB a M2M Private bank, o kterém se minimálně od roku 2014 diskutuje s centrální bankou.

Bylo mimo jiné navrženo opustit směřování privátního bankovnictví, zachovat pouze M2M technologie a banka začala omezovat obchody. „Snížili jsme zůstatek M2M o 15 miliard rublů, zatímco banka platila zákazníkům částečně na vlastní náklady, částečně na úkor ATB půjčky ve výši 6 miliard rublů,“ vysvětluje Vdovin. "Nelíbilo se to centrální bance, která zakázala ATB půjčovat M2M." Stalo se tak v říjnu 2016, již v listopadu začal M2M pociťovat problémy s likviditou a zpožďovat platby. Vdovin tvrdí, že vypracovaný plán umožnil sloučení podnikání obou bank bez ztráty pro klienty a zhoršení obchodu. „Obchodní model ATB byl velmi ziskový, banka měla silnou pozici v regionech. Centrální banka však naše argumenty nepřijala. Zákazníci M2M tak přišli o zhruba 5 miliard a ATB byla na pokraji přežití,“ stěžuje si finančník.

Po ztrátě licence M2M Private Bank (centrální banka odhadla díru ve svém kapitálu na 8,8 miliardy rublů) skutečně stáhla s sebou banku Dálného východu - když centrální banka nařídila ATB vytvořit 100% rezervy na půjčku M2M. . Již na konci roku 2016 získalo ATB ztrátu 12 miliard rublů a auditor KPMG ve svém stanovisku vyjádřil pochybnosti o jeho schopnosti zarezervovat dluh. Ukázalo se také, že kromě M2M banka vydala více než 5,1 miliardy rublů pro Andrey Vdovin, kyperskou V.M.H.Way Holdings Limited a společnost FTK. Tyto dluhy v souhrnu přesáhly 70 % vlastního kapitálu ATB.

Vdovin říká, že od té doby se nepodílel na řízení ATB, protože byl na "černé" bankovní listině centrální banky. Regulátor navíc nařídil VMHY Holdings snížit svůj podíl v bance z 67 % pod 10 %. Tento požadavek byl splněn až do prosince 2017, ale spíše formálně. Akcie ATB byly přerozděleny mezi dosavadní akcionáře: největším se stal zaměstnanec společností VMHY Maxim Chernavin (31,8 %) a IFC (25,4 %), kteří navýšili své akcie z 8 %, resp. 6,7 %. "Nikdo teď nechce investovat do nepředvídatelného bankovního sektoru," řekl Vdovin. "Proto jsme nemohli neformálně splnit příkaz centrální banky snížit podíl v ATB." S prodejem podílu v lotyšské Bank M2M Europe se to ukázalo jako jednodušší. Známý Vdovina říká, že místní regulátor (Komise pro finanční a kapitálový trh) osobně trval na tom, aby bankéř vystoupil z kapitálu banky. Novými akcionáři je skupina investorů vedená Signet Global Investors Ltd. V létě 2017 vykoupili podíl Vdovin za 7 milionů eur a přejmenovali banku na Signet Bank AS.

Osobní záruky

Vdovin říká, že byla příležitost zachránit ATB: „I po pádu M2M zůstala extrémně ziskovou bankou a do dubna 2018 vytvořila všechny rezervy, když splnila všechny standardy. Držitelé dobropisů a akcionář IFC souhlasili s přeměnou svých podřízených půjček (asi 4 miliardy rublů) na kapitál Tier 1. Centrální banka uznala, že ATB skutečně vytvořila všech 100 % rezervy před oznámením její reorganizace. Trpělivost regulátora přebila finanční pyramida odhalená v bance. Ukázalo se, že v pobočkách ATB jsou obyvatelstvu nabízeny směnky faktoringové společnosti FTK, která je součástí VMHY Holdings. Samotná firma neměla cash flow, v bance se na ni tvořily 100% rezervy a vystavené směnky mohla splácet výhradně vystavením nových. "ATB Bank skutečně řídila tuto pyramidovou hru, prodávala lidem bankovky společnosti, jejíž dluh vůči ní byl uznán jako problematický, prakticky beznadějný na splacení," uvedla centrální banka v komentáři zaslaném médiím.

„Program účtů FTC byl schválen centrální bankou! Andrey Vdovin je rozhořčen. - Banka pravidelně informovala o vydaných směnkách. Program byl zaměřen na refinancování půjček FTC do ATB. Všechny peníze ze směnek zůstaly v bance, která byla plně pod kontrolou centrální banky. Nepodílel jsem se na řízení banky, ale vím, že existoval plán splatit směnky během roku 2018 na úkor běžného podnikání FTC a splatit část dluhu. Slova finančníka, že centrální banka obdržela zprávy o situaci s FTC, potvrzuje korespondence banky s regulátorem z roku 2016, kterou má Forbes k dispozici.

Bankéř se zmatením komentuje jak své zatčení v nepřítomnosti, tak obvinění z podvodu, za což mu hrozí až 10 let vězení. Strážci zákona podle Kommersantu zjistili, že ATB si od offshore společností vzalo dva úvěry za 13 milionů dolarů, za které Vdovin ručil. Peníze se věřitelům nevrátily. "Trestní řízení bylo zahájeno na základě prohlášení společnosti Ashaya, která patří Rustemu Magdeevovi," říká Vdovin. - Ashaya poskytla půjčku VMHY v roce 2012. A až do roku 2016 dostávala z této půjčky vysoké úroky. Není moc jasné, proč jsem z toho obviněn. Nejen, že se jedná o občanskoprávní spor, ale ve VMHY Holdings jsem neměl žádné zvláštní postavení. Byl jsem jedním z akcionářů prostřednictvím rodinného trustu, který je uveden ve všech předpisech.“ Magdeev v rozhovoru s korespondentem Forbes popřel, že by Ashaya patřila jemu, a odmítl to dále komentovat.

Vdovin připouští, že v letech 2015–2016 „udělal něco hloupého“ tím, že poskytl osobní záruky za řadu půjček společnosti VMHY Holdings, které byly přijaty dlouho předtím. Kdo jsou věřitelé? To je například Vdovinův starý přítel David Yakobashvili. Forbesu řekl, že v roce 2011 uložil asi 20 milionů dolarů na účet u M2M Private bank pod ústní zárukou Andrey Vdovina. Krátce předtím Yakobashvili a partneři prodali 66 % Wimm-Bill-Dann společnosti PepsiCo za 3,8 miliardy dolarů.V roce 2012 požádal Vdovin o převod peněz z banky na účet své kyperské VMHY Holdings Limited. "Právě to jsem udělal," říká Yakobashvili. "Nežádal jsem od něj zvláštní zdůvodnění, všechno se dělo pouze na základě důvěry." Vše bylo v pořádku, dokud v roce 2014 Yakobashvili nepožádal o vrácení peněz – bankéř to pod různými záminkami odmítl. "Dnes mi celkem, s přihlédnutím k úrokům, dluží asi 25 milionů dolarů, mám od něj odpovídající potvrzení," ujišťuje Yakobashvili. Říká, že celkový dluh VMHY Holdings vůči němu a jeho blízkým přátelům a spolupracovníkům přesahuje 130 milionů dolarů.

Mezi věřiteli VMHY Holdings je Alexander Mitroshenkov, prezident ruské transkontinentální mediální společnosti. V polovině roku 2017 se na jeho stranu postavil Nejvyšší soud v Londýně v případě vymáhání 7,6 milionu eur od Andrey Vdovina. TMK na otázky Forbesu neodpověděla. Existují další vyhrané případy, říká Yakobashvili - jen asi 50 milionů dolarů. Mluvíme o soudech jak v Londýně, tak na Kypru. Na základě těchto soudních rozhodnutí má Yakobashvili spolu se svými partnery v úmyslu podat žalobu osobně proti Vdovinovi, nikoli proti VMHY Holdings Limited.

Yakobashvili si je jistý, že důvodem kolapsu skupiny není zpřísnění dohledu centrální banky a ne kolaps rublu. „Byl to účelový výběr peněz,“ je si jistý. Celková výše dluhu skupiny je podle něj asi 700 milionů dolarů, z toho asi 400 milionů dolarů již nelze z různých důvodů vrátit. „Budeme usilovat o vrácení zbývajících 300 milionů dolarů, pod kterými jsou osobní záruky a odpovědnost spoluvlastníků VMHY. Budou muset zaplatit,“ říká Yakobashvili s tím, že má nároky i vůči Maslovskému, Hambrovi a Jakubovskému. Maslovsky a Hambro odmítli komentovat tento článek. Yakubovsky řekl, že od roku 2014 nemá s VMHY Holdings nic společného a Vdovin vždy dělal všechna rozhodnutí ve skupině osobně.

Napětí s bývalými partnery a klienty je součástí každodenní rutiny Vdovin. Na žádost věřitelů byly například zmrazeny peníze, které získal z prodeje lotyšské banky. "Mám pocit, že jsem zklamal své partnery, když jsem trval na odkoupení podílu Kirilla Yakubovského," lituje Vdovin. Podle bývalého spolumajitele ATB je celkový dluh skupiny VMHY 600 milionů dolarů, z toho 120 milionů dolarů dluží bývalým bankám skupiny M2M a ATB, asi 350 milionů dolarů tvoří půjčky od fyzických osob. „Historicky jsme nikdy nepřitahovali financování od bank skupiny, ale v roce 2014, kdy začaly problémy s našimi klienty a věřiteli, jsme k tomu byli nuceni,“ přiznává Vdovin.

Na konci roku 2017 VMHY Holdings rozeslal svým věřitelům oznámení o reorganizaci. „Chtěli jsme provést restrukturalizaci prostřednictvím kyperského soudu prostřednictvím mechanismu bail-in (mechanismus, kdy investoři, fyzické i právnické osoby, obdrží podíl v dlužnické společnosti v poměru k jejich vkladům – Forbes), – vysvětluje Vdovin. "Ale poté, co jsme přišli o klíčová aktiva, si nemyslím, že to bude fungovat."

Alexey PATUSHIN, Dmitrij JAKOVENKO

Zlato a peníze

Andrei Vdovin vděčí za svou kariéru z velké části Pavlu Maslovskému, bývalému docentovi Moskevského leteckého technologického institutu. V roce 1993 Maslovsky a jeho partneři zorganizovali společnost Tokur-Zoloto, která vlastnila starou továrnu na získávání zlata v dole Selemdzhinsky v Amurské oblasti. Společnost aktivně prodávala své akcie veřejnosti. V roce 1994 pomohly peníze vlastníků akcií získat licenci na průzkum a rozvoj zlatého ložiska Pokrovskoye. Vypořádací bankou Tokury byla Annunciation Asia-Trust, jejíž moskevskou kancelář vedl Andrey Vdovin, 23letý absolvent Finanční akademie za vlády Ruské federace. Jeho zástupcem byl další absolvent finanční akademie Kirill Yakubovsky, který ho podle Vdovina seznámil s Maslovským.

Brzy se Maslovského cesty s prvními partnery rozešly, potkal Angličana Petera Hambra a spolu s ním začal rozvíjet Pokrovskoje pole. Tokur a jeho akcionáři měli nezáviděníhodnou konec, na společnost byl v roce 1997 prohlášen konkurz. Současně byla také odebrána licence společnosti Asia-Trust. Vdovin a Jakubovskij už ale s bankou neměli žádný vztah, v polovině 90. let vedli Expobank, kam se přesunuli klienti z Asia-Trust. Expobank byla vlastněna společností Wimm-Bill-Dann Gavrila Jušvaeva, Davida Yakobashviliho a partnerů. V roce 1999 aktiva Expobank odkoupili Andrey Melnichenko a MDM Bank Sergeje Popova. A Vdovin a Yakubovsky získali licenci a značku za 3 miliony dolarů. Tato transakce byla financována Maslovským a Hambro, právě začali těžit zlato na ložisku Pokrovskoye a uvěřili mladým finančníkům, kteří dostali 50% opci v Expobank výměnou za peníze.

V roce 2006 koupil 20 % ATB a Kolyma Bank (později byly sloučeny) fond East Capital Group za 23 milionů dolarů. A na jaře 2008 se Vdovinovi a Jakubovskému podařilo uzavřít jeden z nejúspěšnějších obchodů a prodat Expobank s aktivy 24 miliard rublů britské skupině Barclay's. Britové se snažili zvýšit svůj podíl na trhu. Rusko, jehož ekonomika roste o 6-7 % ročně, se zdálo jako perspektivní trh. Partneři Barclay zaplatili působivých 745 milionů dolarů, což Expobank ohodnotilo na 4 ku kapitálu. Ještě před touto dohodou se Vdovin a Jakubovskij rozhodli vybudovat bohatý podnik poskytující služby klientům na základě Národní rozvojové banky. Žádají všechny vkladatele Expobank, jejichž finanční prostředky přesáhly 100 000 USD, aby se přesunuli do NBR a přejmenovali ji na M2M Private Bank. Naopak firemní klienti odešli z NBR do Expobank. V důsledku toho byli britští akcionáři Expobank zklamáni, na podzim roku 2011 banku prodali Igoru Kimovi a odepsali ztrátu asi 300 milionů liber.

A Vdovin, Yakubovsky, Maslovsky a Hambro, kteří splatili dluhy VMHY Holdings, dostali po dohodě s Barclay's 400 milionů dolarů. Jak říká Vdovin, 200 milionů z toho bylo rozděleno ve formě dividend, zbytek peněz byla ponechána „v podnikání“ – partneři se připravovali na velkou nefinanční akvizici. Staly se podílem v síti prémiových supermarketů "Azbuka Vkusa".

Abramovičův dlužník

Skupina společností Azbuka Vkusa, založená v roce 1994 Maximem Koshcheenkem, Olegem Lytkinem, Olegem Trykinem a Sergejem Vereščaginem, je dlouhodobě klientem Expobank. Když se tedy na jaře roku 2008 Trykin a Vereščagin rozhodli prodat 30 % z 50 % svých akcií, byla to společnost VMHY Holdings, která se stala kupujícími balíčku 25 % + jedna akcie. Do roku 2012 Vdovin a jeho partneři zvýšili svůj podíl v prémiovém maloobchodu na 49 % účastí na další emisi a odkupem akcií Trykina a Vereščagina, kteří opustili akcionáře sítě. Dnes Vdovin odhaduje investici VMHY Holdings do Azbuka Vkusa na 120 milionů dolarů. Akcionáři VMHY Holdings se podle něj nikdy nepodíleli na operativním řízení Azbuka Vkusa: „Pro nás to vždy byla portfoliová investice.“

25% podíl ve společnosti Yakubovsky byl podle Vdovina vykoupen za 125 milionů USD, na základě odhadu celé skupiny na 600 milionů USD. Prostředky na odkup byly získány formou dvouleté půjčky od Invest AG Alexander Abramov a Millhouse Roman Abramovich, zástava 25 % Azbuka Vkusa. Vdovin říká, že Abramoviče blíže nezná, ale dobře zná Andreje Gorodilova a Irinu Pančenko z miliardářského týmu. Dohoda s Yakubovským byla uzavřena v říjnu 2014. A brzy toho litovali.

Začátek kolapsu

V letech 2015–2016 VMHY Holding (Vdovin, Maslovsky a Hambro rovnoměrně rozdělili podíl Yakubovského) aktivně hledal spoluinvestory. V prezentaci pro investory (dostupné pro Forbes) bylo navrženo vytvoření společnosti SPV, která by zahrnovala 49 % Azbuka Vkusa a 75 % ATB. Hodnota tohoto majetku se v té době odhadovala na 400-450 mil. USD. Potenciální investor měl převést 50% podíl výměnou za tříletý úvěr za 300 mil. USD. Zároveň bylo zdůrazněno, že ve dvou letech by se hodnota aktiv v SPV zdvojnásobila a dosáhla téměř 1 miliardy USD.Vdovin připouští, že jednání s potenciálními investory probíhají. Jedním z nich byl podle něj fond Bonum Capital. Je spojován s miliardářem Suleimanem Kerimovem. Najít nového partnera se však nepodařilo. A na konci roku 2016 nebyla skupina schopna vyplatit Invest AG. Výsledkem bylo, že Abramovič a Abramov obdrželi 34% Azbuka Vkusa. VMHY Holdings si ponechala 12% podíl.

Bylo mimo jiné navrženo opustit směřování privátního bankovnictví, zachovat pouze M2M technologie a banka začala omezovat obchody. „Snížili jsme zůstatek M2M o 15 miliard rublů, zatímco banka platila zákazníkům částečně na vlastní náklady, částečně na úkor ATB půjčky ve výši 6 miliard rublů,“ vysvětluje Vdovin. "Nelíbilo se to centrální bance, která zakázala ATB půjčovat M2M." Stalo se tak v říjnu 2016, již v listopadu začal M2M pociťovat problémy s likviditou a zpožďovat platby. Vdovin tvrdí, že vypracovaný plán umožnil sloučení podnikání obou bank bez ztráty pro klienty a zhoršení obchodu. „Obchodní model ATB byl velmi ziskový, banka měla silnou pozici v regionech. Centrální banka však naše argumenty nepřijala. Zákazníci M2M díky tomu přišli asi o 5 miliard rublů a ATB byla na pokraji přežití,“ stěžuje si finančník.

Osobní záruky

Na konci roku 2017 VMHY Holdings rozeslal svým věřitelům oznámení o reorganizaci. „Chtěli jsme provést restrukturalizaci prostřednictvím kyperského soudu prostřednictvím mechanismu bail-in (mechanismus, kdy investoři, fyzické i právnické osoby, obdrží podíl v dlužnické společnosti v poměru k jejich vkladům – Forbes), vysvětluje Vdovin. "Ale poté, co jsme přišli o klíčová aktiva, si nemyslím, že to bude fungovat."

Rusko je známé svým talentem, a to nejen spisovateli a sportovci. Existuje zvláštní kasta „umělců“ – finančníků, kteří dokážou kreslit bilance tak zručně, že málokdo vidí, jak to v bance nebo firmě, kterou takový člověk vlastní a řídí, skutečně chodí.

Jedním z těchto podnikatelů je bankéř Andrey Vdovin, který je na trhu dlouho známý tím, že kupuje banky a přivádí je do „mrtvého“ stavu. Někdy se mu dokonce podaří prodat „fiktivní“ banku, ale po Vdovinu tyto banky „nežijí“ dlouho: jakmile opustí hlavní město, ukáže se, že vkladatelé zmizeli, úvěrové portfolio nefunguje. A zatímco nový majitel banky tyto problémy řeší, Vdovin již vytváří novou banku, se kterou můžete vyplácet prostředky nebo je vybírat v zahraničí.

O Vdovinově „špatné karmě“ se dá diskutovat dlouho, ale ve skutečnosti jsou všechny banky, se kterými bankéř spolupracoval, vyhozené: Expobank po svém vydání vykazovala obrovské ztráty, MDM, s nimiž se Vdovin nejednou zkřížil, byla nucena hledat nového kvůli velkému portfoliu vlastníka špatných úvěrů, licence M2M bance byla 9. prosince 2016 odebrána a hlavní aktivum dneška, Asia-Pacific Bank, má na svých M2M úvěrech mnohamiliardové nesplácené úvěry. rozvaha.

Je těžké si představit, že zkušený bankéř Vdovin nikdy neví, co se v jeho bankách děje, proč se zabývají fiktivními transakcemi, praním špinavých peněz a tak dále. Více se věří, že si je dokonale vědom všech operací a dokonce je podporuje. Koneckonců, ve schopných rukou jsou banky skvělým způsobem, jak obohatit a financovat potřebná aktiva: můžete zorganizovat půjčky pro svůj vlastní podnik za zvýhodněné sazby (nebo bez nich). S pomocí bank je také snadné vybírat prostředky v zahraničí.

Je známo, že Vdovin nechává část vybraných peněz do svých dalších aktiv - Azbuka Vkusa nebo těžby zlata Petropavlovsk. Pouze tato „část“ je velmi malá, protože hlavní vývoj aktiv probíhá na vypůjčených prostředcích. Bankéř aktivně převádí peníze do zahraničí pomocí lotyšských bank: není žádným tajemstvím, že Vdovin dlouho snil o tom, že se usadí v Londýně, kde již koupil nemovitost.

Je překvapivé, že případy výběru finančních prostředků nejsou ojedinělé a vyskytují se se souhlasem Ruské banky, která nejen kontroluje banky, ale také samotné akcionáře - četnost původu peněz, obchodní pověst atd. A protože dozorčí blok centrální banky pokaždé koordinuje Vdovin nákupy akcií bank, svědčí to jen o tom, že mu jeho pověst regulátora vyhovuje. Nebo ziskové.

Je pravda, že odebrání licence M2M může Vdovinovým plánům zakročit - s největší pravděpodobností spadne na „černou listinu“ bankéřů centrální banky, protože ve skutečnosti vedl banku, jejíž licence byla odebrána. A už nebude moci obsazovat přední pozice v jiných bankách. V souladu s tím bude muset ATB opustit - jako lídr i jako akcionář.

Vdovin se také utápí v soudních sporech: je povinen vrátit půjčku Bajkalské bance a Roman Abramovič. Jde ale pouze o veřejné případy, všechny Vdovinové procesy ještě nejsou známy.

Je však zvláštní, že centrální banka věnuje pozornost Vdovinovi až nyní, protože na mnohé aspekty činnosti Vdovin se mělo se zájmem dívat „včera“.

Jak se Vdovin naučil „vykuchat“ banky

Ve finančním světě známý časopis Bankovskoye Obozreniye řadí Vdovina mezi jedny z nejstarších aktivních bankéřů: ne věkem, ale délkou práce v podnikání. V bankovním sektoru začal pracovat v roce 1988 a nadále „úspěšně“ pokračuje. Podařilo se mu „rozsvítit“ v JSCB „Asia-Trust“, CB „Expobank“, JSCB „Moscow Business World“ (MDM) a LLC „European-Asian Credit Bank“, M2M Private Bank a Asia-Pacific Bank (ATB) . Největší slávy se mu samozřejmě dostalo s Expobank, kterou se mu podařilo prodat britské Barclays vlastně prázdnou.

V roce 1988 bylo Vdovinovi 18 let, ale díky svým konexím (jeho babička byla účetní) v tak mladém věku dostal práci ve své první bance - Zhilsotsbank. O dva roky později přešel do Aviabank, kde byl hlavním účetním. Toto místo se stalo osudným: právě díky Aviabank se Vdovin setkal Pavel Maslovský, zakladatel společnosti Tokur-Zoloto, která se zabývala získáváním prostředků na těžbu zlata. Pravda, hlavní vypořádací bankou Tokur-Zolota byla regionální banka Asia-Trust a Maslennikov pozval mladého Vdovina a jeho spolužáka Kirilla Jakubovského, aby vedli moskevskou pobočku Asia-Trust. Je pravda, že hlavní banka (nacházela se na východě Ruska) nemohla přežít bouřlivá 90. léta a zkrachovala, ale moskevská pobočka byla zachráněna. V té době - v roce 1994, byla moskevská pobočka v rovnováze několikanásobně nadřazena své "matce" a na záchraně kapitálové pobočky se podílela známá jména a společnosti.

Mimochodem, historie Tokur-Zolota je také zajímavá: do roku 1999 společnost přilákala miliardy obyvatel, slibovala zisky z obchodu se zlatem, ale poté přestala existovat. Byla to jedna z vysoce postavených pyramid, do které důvěřiví Rusové padali, a Maslovskij, Vdovinův přítel, byl jejím ideologem.

Jednou v bance, která byla na pokraji krachu, začali mladí bankéři přemýšlet, jak ji zachránit. Armádní přítel Kirilla Yakubovského byl zakladatel Wimm Bill Dann Sergey Plastinin. Poté pomohl „připojit“ moskevskou „Asia-Trust“ k majiteli banky „Iskol“. Později byla přejmenována na Expobank, předsedou představenstva (a tajným spolumajitelem) byl 23letý Andrey Vdovin. Ruská centrální banka v té době ještě nezavedla seriózní pravidla dohledu nad bankami, neexistovaly žádné požadavky na zveřejňování konečných příjemců, takže o vlastnickém schématu konkrétní banky se dalo jen hádat. Jak později sám Vdovin přiznal, zodpovídal za účetnictví a finanční stránku problematiky a Jakubovský za komunikaci s klienty. Podnikání Expobank šlo do kopce, mezi majiteli bylo mnoho zástupců restauračního byznysu, který v té době šel do kopce. Známým klientem byl například významný restauratér Arkadij Novikov.

Pravda, první velké skandály s bankou na sebe nenechaly dlouho čekat. Byla to Expobank, která hřměla po celém Rusku jako banka obsluhující „prádelnu N1“. V roce 2001 ruští vyšetřovatelé poprvé postavili před soud trestní případ praní špinavých peněz. Vyšetřovací výbor pod ministerstvem vnitra dokončil vyšetřování dvou epizod rozsáhlého případu, spojeného, jak říkají vyšetřovatelé, s legalizací nelegálních příjmů prostřednictvím moskevské Expobank (psal list Vedomosti. Částky transakcí byly malé - pouhých 5 dolarů milionů ze 150 milionů dolarů, ale pro zaměstnance IC pod ministerstvem vnitra nebylo to hlavní: snažili se vytvořit precedens pro úspěšné trestní stíhání podle jednoho z nejobtížněji prokazatelných článků ruského trestního zákoníku .

Schéma praní vypadalo takto: společnost, která získala nelegální příjmy (ve vyšetřovacím materiálu jsou dva z nich – Denoli Company LLC, která prodávala nábytek, a MRK-Tranzit CJSC, která dovážela alkohol), převede příjmy do „úřadu pro praní prádla“ s názvem „Eco-Bureau“ , která spravuje účty „stovek fiktivních firem“ v Expobank. V další fázi byly peníze převáděny z účtů jednodenních firem v zahraničí - především na základě smluv na dodávku marketingových služeb, které byly podle vyšetřovatele fiktivní. V uvažovaných epizodách byly finanční prostředky převedeny do lotyšské banky Aizkraukles Banka na účty offshore (vyšetřovatelé neuvádějí zemi) společností Bosswell v zámoří, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing.

Vdovin pak vysvětlil, že Expobank za nic nemůže, ale každý ví, že bankéři vždy dokážou přijít na to, jak čisté jsou transakce jejich klientů, a hlavní je zde touha či neochota zastavit bezohledné klienty. Jak můžete vidět, Vdovin nechtěl hlásit úřadům pochybné plány, ale získal dobré zkušenosti s prováděním takových transakcí (a pravděpodobně i odměnu).

Je zvláštní, že v té době byla Expobank v procesu prodeje: Wimm Bill Dann šel na IPO (první veřejnou nabídku) a zbavoval se vedlejších aktiv. Poté se poprvé v historii Vdovinu objevila MDM Bank - donedávna jedna z největších bank v Rusku, založená Sergejem Popovem a Andrej Melničenko, průmysloví magnáti Ruska (včetně vlastníků společnosti Eurochem). Koupili Expobank. Mimochodem, ve stejnou dobu Vdovin také opustil kapitál banky.

Jak podvádět Barclays

Poté, co MDM Bank převzala aktiva Expobank, jí zůstala ve skutečnosti pouze jedna licence. A MDM nabídl Vdovinovi, aby tuto „figurínu“ koupil. Je pravda, že mladý, ale již mazaný bankéř nechtěl utrácet své peníze a znovu se obrátil o pomoc na Pavla Maslovského, který spolu se svým anglickým přítelem Peterem Hambrem budoval novou společnost. Vytvořili společnost pro těžbu zlata Peter Hambro Mining. Na Západě to bylo považováno za ruské, ale v Rusku - Britech, díky účasti obchodníka Hambro (jeho rodina byla zakladatelem anglické Hambros Bank v 19. století). Jak Vdovin později přiznal, „hodně se naučil“ od dědičného britského bankéře. Vdovin, Maslovsky, Hambro a Yakubovsky se nakonec stali hlavními akcionáři Expobank, kterou začali rozvíjet jako retailovou banku. Pravda, Peter Hambro Mining byl v té době oficiálně hlavním akcionářem – tedy solidnějším.

Od té chvíle začala Expobank pumpovat aktiva – fiktivní i skutečná. Banka byla postavena jako moderní instituce rozvíjející populární a slibný směr bankovních karet. Vše se dělalo pro parádu, zřejmě už tehdy Vdovin zamýšlel banku prodat.

Expobank se dokonce podařilo do své „show“ zapojit mezinárodní systém MasterCard: banka s velkou pompou oznámila, že se stala první bankou v Rusku, která vydává karty s funkcí paypass (platba jedním dotykem). Je pravda, že po hlasité prezentaci v Kamergersky lane se o tomto podnikání již v bance nemluvilo a skutečný rozvoj technologie paypass v zemi začal až o několik let později s pomocí reálnějších bank.

Díky tomu se Vdovinovi do roku 2008 podařilo umístit svou Expobank jako spolehlivou, kvalitní a moderní banku. Jak se ukázalo, nebyl to jen talentovaný „účetní“, ale také marketér, protože i v krizových letech měli o koupi Expobank zájem cizinci (v roce 2007, jak jistě víte, zkolabovaly finanční trhy kvůli hypoteční krizi ). Zájem o banku projevila South African Standard Bank, francouzská BNP Paribas, ale naštěstí se nedokázaly dohodnout. Na druhou stranu britská Barclays nemohla „prohlédnout“ Vdovin a v březnu 2008 oznámila, že kupuje 100% podíl v Expobank za 745 milionů dolarů, tedy 4krát více, než se odhadovalo! Předtím takové koeficienty pro nákup banky cizinci v Rusku neexistovaly a ani poté.

Poté, co dostali své peníze od Britů. Vdovin jim popřál hodně štěstí a... vzal s sebou téměř všechny klienty. Velmi brzy si Barclyas uvědomil, že Expobank je krásný obal, který neobsahuje bonbóny. Vdovin se postaral o stažení aktiv, jakmile Britové získali kontrolu nad bankou. Takový obchod vyžaduje velkou drzost, protože ve skutečnosti Vdovin podváděl známou mezinárodní skupinu: vybral skutečné peníze z Expobank, napumpoval je fiktivními aktivy, požadoval pro banku obrovskou částku a dostal ji. A zůstal bez trestu.

Barclays v důsledku toho, že se nedokázala vyrovnat s problémy ruské dcery, v roce 2011 prodala ztrátovou Expobank bankéři Igoru Kimovi a odepsala ztrátu z této transakce ve výši 300 milionů liber. Mimochodem, v tu chvíli byl Kim spolumajitelem MDM Bank, která se již objevila na cestě Vdovin a Expobank.

Nová Říše Vdovin

Otázka je logická - kde vzal Vdovin peníze z Expobank? Připomeňme, že Vdovin a jeho partneři z těžby zlata kupovali nejen banky: za část peněz získaných z prodeje Expobank koupili 25 % + 1 akcii prémiového řetězce potravin Azbuka Vkusa. Vdovin a Yakubovsky byli přátelé s majiteli této sítě téměř ze školy a přátelství se přeneslo do podnikání: Vdovin se více než jednou chlubil, že jeho banky poskytly půjčky majitelům Azbuky na podmínku. Cynismus je v tom, že se dokonce nebál skrývat své riskantní transakce před ostatními klienty nebo před Bankou Ruska (regulátor musí zajistit, aby úvěry nebyly poskytovány na slovo, ale na konkrétní zástavu).

Paralelně s tím Vdovin začal budovat nové bankovní „impérium“. V roce 2001 vytvořil s již známými Maslovsky, Hambro a Yakubovsky skupinu VMHY (první písmena jmen účastníků). O tři roky později VMHY získala komerční banku na východě země - Asia-Pacific Bank (ATB) a v roce 2006 skupina VMHY koupila další banku - Národní rozvojovou banku (NDB), která byla přejmenována na M2M Private Bank.

Mimochodem, nyní se objevuje nová legenda: ATB prý do léta 2016 nemělo spojení s M2M a bylo koupeno, aby se naučilo „know-how“ práce s VIP klienty. Skutečnost, že Vdovin vlastní M2M 10 let, je zamlčena.

Právě v M2M Vdovin převedl bohaté klienty Expobank s celkovým objemem vkladů 300 milionů dolarů. Jak sám Vdovin přiznal, za takové vklady platil velmi vysoké sazby - dvouciferné. Jak víte, vysoké sazby u „jejích“ VIP klientů jsou nepřímou známkou výběru aktiv – pro banku je naprosto legální stanovit netržní výnos z vkladů a až donedávna se toho nikdo neobával. pro banku finančně neefektivní transakce. Dalším důvodem vysokých sazeb je to, že bankéři chtějí přilákat více zákazníků za vysoké sazby, aby později mohli vybrat aktiva a banku zkrachovat.

Oba systémy jsou velmi populární a Vdovin se přes ně nemohl dostat - M2M začal opakovat cestu Expobank: vysoké sazby vkladů, pochybné transakce se zahraničními bankami, vyvolávající otázky ze strany Rosfinmonitoring. Vypadá to, že Vdovin začal připravovat novou banku k prodeji a nebýt finanční krize a protiruských sankcí, měli bychom nové příběhy pro rekordní multiplikátory. Nepříznivá geoekonomická politika ale Vdovinovi zamíchala kartami. V takové situaci je lepší vytvořit spolehlivý kanál pro výběr prostředků v zahraničí, abyste nahromadili kapitál v době, kdy budete muset opustit Rusko.

Výsledkem bylo, že se Vdovin stal spolumajitelem dvou různých bankovních podniků: na východě to byla ATB, která financovala zlatá aktiva Peter Hambro Mining (od roku 2008 byla přejmenována na Petropavlovsk), a M2M privet bank formálně začala práce s bohatou klientelou - tento typ podnikání se vyznačuje velkou netransparentností z důvodu zachování principu bankovního tajemství a časté interakce se zahraničními bankami. Skvělé krytí pro převod peněz do zahraničí!

Po úspěšné zkušenosti s Expobank už Vdovin věděl, co dělat s bankami: přilákat co nejvíce zákazníků, vybrat aktiva prostřednictvím transakcí a poté banku buď prodat, nebo zkrachovat. Cestou si Vdovin "hraje" s dalšími finančními institucemi, které mu padly do cesty a které mu nepatří. Bankéři se například skutečně podařilo ukrást peníze z Baikal Bank, jediné banky v Burjatsku.

"Bajkal" nemohl vydržet úvěr Vdovin

Baikal Bank byla před dvěma lety normálně fungující bankou, která obsluhovala zákazníky ve svém regionu (jediným konkurentem byla Sberbank, jiné banky v Burjatsku nebyly). Nicméně předseda představenstva Baikal Bank - Vadim Jegorov(a konečný příjemce banky) se ukázal být dobrým přítelem Andrey Vdovina. V určitém okamžiku začal Jegorov hrát podle pravidel svého přítele: vydával fiktivní půjčky, posílal falešné zprávy do Ruské národní banky. V září 2015 poskytl půjčku ve výši 204 milionů rublů samotnému Vdovinovi, který se rozhodl ji nesplatit. Na jaře 2016 začala mít Baikal Bank problémy kvůli Jegorovovým aktivitám, ale přišli noví majitelé a banka fungovala dál. Ale Vdovin přestal splácet půjčku a začal peníze považovat za své.

Poté, co Jegorov opustil představenstvo (také prodal svůj podíl v Baikal Bank), byl Vdovinův úvěr prohlášen za neodvolatelný. Nové vedení podalo na Vdovin žalobu o vrácení peněz, později byla práva pohledávek z úvěru převedena na Kupol LLC. Osud však rozhodl jinak: v srpnu ztratila Baikal Bank licenci a Vdovin klidně utrácí vypůjčené peníze. Podle bývalého předsedy představenstva Baikal Bank Vitaly Avdeeva provedl vyšetřování půjčky Vdovinovi a dospěl k závěru, že dlužník - nikoli bez aktivní účasti Jegorova - měl všechny důvody očekávat kolaps Baikal Bank na začátku roku 2016. Zájem byl také: ATB vlastněná Vdovinem má vážné plány s byznysem na Dálném východě.

Je pravda, že se zdá, že Vdovin měl malou „píchnutí“ s Baikal Bank. Dne 3. listopadu 2016 se Khamovnichesky soud v Moskvě rozhodl uspokojit nároky vůči Vdovinovi: musí vrátit 212,77 milionů rublů na základě smlouvy o půjčce, kterou Baikal Bank postoupila společnosti Kupol LLC. Výsledkem bylo, že to byl Kupol, kdo dokázal, že Vdovin úmyslně, se zlým úmyslem, přestal platit za půjčku přijatou od Baikal Bank v září 2015.

Samozřejmě existují důvody, že se Vdovin proti rozhodnutí soudu odvolá, ale už samotný fakt, že soud nařídil Vdovinovi splatit půjčku, naznačuje, že Vdovinova „ochrana“ zdaleka není stoprocentní.

Banka s VIP problémy

M2M Bank, vlastněná Vdovinem, jde letos od špatného k horšímu. Od začátku roku 2016 banka obdržela od centrální banky několik pokynů k omezení činnosti. Téměř 70 % bilance banky je v cizí měně a objem převodů prostředků do zahraničních bank nabývá na významu. V lednu bylo bance na dalších šest měsíců zakázáno provádět převody fyzických a právnických osob na účty zahraničních bank a bance byl rovněž zakázán převod vlastních prostředků do zahraničí ve výši více než 10 milionů dolarů. Podstatou takového omezení je porušení zákona 115-FZ proti praní špinavých peněz: Centrální banka, která dlouho přivírala oči nad machinacemi banky, přesto dala Vdovinovi jasně najevo, že „není možné tak aktivně vybírat prostředky v zahraničí.“ Tak řekl jeden z bankéřů, kteří se dobře znají se zaměstnanci dohledu centrální banky. Regulátor také požadoval nahromadit dodatečné rezervy ve výši 795 milionů rublů.

Ale Vdovin, který již mistrovsky vypiloval své dovednosti ve finančních schématech, vyřešil problém rezerv originálním způsobem: část požadované částky pokryl akciemi ATB Bank, nikoli skutečnou hotovostí. Toto schéma je poměrně známé: při poskytnutí úvěru byly jako zástava nabídnuty akcie přidružené banky, což se již mělo projevit jako úvěrování strukturám přidruženým k bance (centrální banka tomu měla věnovat pozornost a navýšit rezervu ještě více, ale to se nestalo). Je vidět, že Vdovin nemá dost peněz na to, aby M2M legálně pomohl: vzhledem k rozsahu stahování finančních prostředků do zahraničí k vytvoření „bezpečnostního polštáře“ má v Rusku stále méně likvidních prostředků, takže musí využívat schémata.

Na jaře 2016 musela M2M vysvětlovat centrální bance řadu podezřelých transakcí, které naznačovaly nezákonné vyplácení peněz. Regulátor se také zajímal o prudký pokles jednoho z nejdůležitějších ukazatelů (likvidita), který ukazuje schopnost banky vyplácet zákazníky: schopnost byla velmi nízká. Ale přes všechny známky nezákonné činnosti Vdovinovy banky přidala centrální banka pouze další rezervy.

V určitém okamžiku se porušování předpisů stalo pro M2M Bank téměř koníčkem, ale Vdovin nezastavil pozornost centrální banky, protože musíte mít čas vybrat co nejvíce peněz, zatímco dávají. Centrální banka ale povolila: místo odebrání licence požádal akcionáře banky, aby vypracovali plán finanční záchrany. Vdovin a jeho spolupracovníci mistrně přistoupili k přípravě plánu: přecenili skutečnou hodnotu majetku a mlčeli o nutnosti vytvořit rezervy za 3 miliardy rublů! Částka je obrovská. V Ruské bance se tato „umění“ dostala k jádru, ale nepovolali je na koberec, ale jednoduše potřásli prstem. Centrální banka dále pravidelně zaváděla omezení pro práci s vklady jednotlivců nebo požadovala nižší sazby vkladů (připomeňme, že vysoké sazby jsou prvním znakem toho, že banka má problémy s penězi, chce „vysát“ trh s depozity a poté peníze vybrat ). Od srpna 2016 to z nějakého důvodu přestala dělat i centrální banka.

Dále - více: v M2M regulátor zjišťuje nové úvěry, které nebyly řádně rezervovány, a úvěry, které byly špatné (i soudní cestou), ale také zcela bez rezerv. Banka neměla prakticky žádné vlastní peníze a nyní byl M2M zcela závislý na ATB úvěrech (objem mezibankovních úvěrů byl 5-6 miliard rublů). Mimochodem je zajimave, ze v samotnem vykazovani ATB tyto pujcky nejsou nijak rezervovane, zrejme na to Vdovin taky nema dost legalnich penez. Samotná Bank of Russia si také začíná aktivně půjčovat M2M banky v rámci REPO transakcí.

Když si Vdovin uvědomil, že život M2M je prakticky „v rovnováze“, nezbývá mu nic jiného, než sloučit moskevskou banku se svým východním ATB, i když by takový obchod okamžitě porušil jeho standardy. To ale nepomohlo: začátkem listopadu se v médiích objevila informace, že M2M přestává platit za své VIP klienty. Nemělo smysl dále skrývat problémy M2M.

Vdovin nechtěl, aby jeho peníze zachránil banku, a tak se rozhodl jít pro pomoc do centrální banky. 11. listopadu se na stránkách ATB objevila zpráva, že „ATB spolu s M2M Private Bank a Centrální bankou Ruské federace vyvíjejí mechanismus pro normalizaci situace v M2M“. Předpokládalo se, že za týden by měly být problémy M2M vyřešeny. To se však nestalo. Dále, 6. prosince noviny Kommersant uvedly, že ATB žádá centrální banku, aby umožnila preferenční poskytování M2M půjček ve výši 7 miliard rublů. Vdovin chápe, že zachránit M2M nepůjde, a tak nyní žádá o peněžní ústupky pro ATB: stále nechce své peníze investovat do bank, protože je zvyklý banky vyprazdňovat, ne investovat.

Protože operace na záchranu M2M banky byla zpožděna a její úspěch nebyl zaručen, ráno 9. prosince centrální banka oznámila, že odebírá licenci M2M „kvůli neuspokojivé kvalitě aktiv, úvěrová instituce tak učinila nezajistí včasné plnění závazků vůči věřitelům.“ Mimochodem, centrální banka vypočítala výši kompenzace vkladatelům v rámci systému DIA - pouze 800 milionů rublů (což není překvapivé, protože stát pojišťuje pouze 1,4 milionu rublů - pouhé haléře pro VIP vkladatele).

Zároveň ve své tiskové zprávě Bank of Russia nečekaně hájí ATB (Centrální banka takové předehry dělá velmi zřídka): Banka ATB nějakou dobu poskytovala M2M Private Bank podporu likvidity. V říjnu 2016 zavedla Bank of Russia omezení na poskytování úvěrů ATB její VIP dceřiné společnosti, aby zabránila dalšímu utrácení kapitálu a likvidity ATB. „To umožnilo Asian-Pacific Bank (PJSC) přestat utrácet na podporu PJSC M2M Private Bank, zabránit ohrožení finanční stability mateřské banky a posílit ochranu zájmů jejích věřitelů a vkladatelů,“ píše centrální banka. .

Zhruba řečeno, centrální banka ve skutečnosti přiznává, že v ruském bankovním systému po dobu nejméně měsíce a půl existovala banka - M2M, o jejíchž problémech regulátor věděl, ale neodebral licenci. Banky zpravidla neztrácejí čas a začnou stahovat ta aktiva, která lze vybrat. Vdovin se svými zkušenostmi jistě ví, co s předem dovolatelnými bankami.

Ihned po odebrání licence M2M se události začaly rychle rozvíjet. Tři hlavní noviny - "Vedomosti", "Kommersant" a "RBC" v pondělí 12. prosince vyšly s materiály o M2M. jehož hlavní podstata byla následující: zdroje v centrální bance uvedly, že banka má známky výběru finančních prostředků jedním z vlastníků banky (název nezveřejněn), riziková aktiva v rozvaze - 10 miliard rublů a Vdovin se bude muset stáhnout od akcionářů ATB, protože jeho pověst nyní nesmí provozovat bankovní aktivity.

Proti Vdovinovi zatím nebylo vzneseno žádné obvinění.

Centrální banka a Vdovin - přátelé po století!?

Nemyslete si, že zatímco M2M byl celý rok 2016 v agónii, samotným ATB se dařilo dobře. Porušil jsem standardy, dostal jsem pokyny od centrální banky (a dokonce některé nedodržel, např. byl porušen standard H6 – v únoru 2016 došlo k porušení úvěru jednomu dlužníkovi). Ale Vdovin prakticky "zabodoval" na předpis regulátoru. ATB dostalo lehké varování od centrální banky za porušování zákona proti praní špinavých peněz, za ekonomicky pochybné obchody a dokonce za obchody s cennými papíry s pochybnými makléřskými společnostmi (následně jim byla odebrána licence).

Pro Vdovina zůstala všechna tato porušení prakticky bez následků. Zdá se, že Bank of Russia přimhouřila oči nad všemi pochybnými operacemi svých bank. Například ATB půjčuje zlatokopecké společnosti podnikatele Musy Bazhaeva: výše půjčky je 500 milionů a doba bezúročné půjčky je bezprecedentních šest (!) měsíců. Připomeňme, že Bazhaev je partnerem společnosti Vdovin and Co v obchodu se zlatem. Z přijaté půjčky poslal Bažajev 340 milionů na splacení vlastních účtů a 160 milionů vložil na termínovaný vklad u ATB. A s tím vším bylo bance doporučeno vytvořit rezervu ve výši 1 % z úvěru, což je zanedbatelné. Dozorčí blok centrální banky se zjevně oddává všem Vdovinovým žertům.

V srpnu 2016 navíc do hlavního města ATB vstoupila Společnost pro rozvoj regionu Sachalin, která se rozhodla učinit z ATB páteř svých regionálních rozvojových programů (za tímto účelem se centrála ATB přestěhovala na Sachalin). Vyvstávají velké otázky: jak by se mohla dohodnout dohoda o vložení státních peněz korporace do banky, která neustále porušuje standardy centrální banky a má ve své rozvaze téměř 6 miliard rublů nesplácených úvěrů? Bojovat proti korupci pouze slovy?

Pravděpodobně na to v Rusku odpoví jen málo lidí. Na druhou stranu podivné „hry s aktivy“ ATB a M2M ohodnotila mezinárodní agentura Fitch: v listopadu letošního roku snížila rating banky ATB na predefault a rizika banky vyhodnotila na 10. miliard rublů s kapitálem 13 miliard Nyní, po odebrání licence M2M, se rizika předpovídaná Fitch mohou velmi brzy naplnit.

Ale to jsou maličkosti, pokud dozorčí blok Ruské banky stojí pozadu. Role regulátora v osudu Vdovina je velmi zajímavá: vedení centrální banky veřejně prohlašuje, že bojuje s bezohlednými bankéři, zakládá „černé listiny“ atd., říká, že nikdy neschválí podezřelé bankéře jako vlastníka resp. vedení banky. Z nějakého důvodu se však na Vdovin nevztahují zásady centrální banky. Za svědomitého bankéře nelze považovat člověka, který řadu let zavádí stejné schéma – koupí banku, vytlačí z ní veškerý majetek, vypracuje zprávy a následně prodá „figurínu“ v předbankrotovém stavu. Regulátoři si ale Vdovina z nějakého důvodu oblíbili a raději mu „jemně nadávali“, než aby ho trestali předpisy.

Zajímavý fakt: když banka měla vážné problémy s likviditou v M2M, v tu chvíli ji prověřovala centrální banka. A pro M2M tehdy ŽÁDNÉ následky nebyly. To znamená, že Vdovin neváhal krást a porušovat i s dozorci! Ale když se ukázalo, že M2M je skutečně prázdný, centrální banka se konečně rozhodne splnit svou povinnost - vyčistit systém od bezskrupulózní banky. Prostě to dělá, zdá se, příliš pozdě.

Situace se ale může brzy změnit. Centrální banka v posledních letech prochází očistou dozorčího personálu, která se nekoná bez účasti generálního prokurátora. Vyšetřující orgány příliš často kontrolují samotnou centrální banku a hlavním problémem je kvalita dohledu a záchrany bank. AP s příchodem Elviry Nabiulliny do centrální banky, v polovině roku 2013 šéf centrální GU Alexej Plyakin opustil Bank of Russia; místopředseda centrální banky Sergej Golubev, Michail Senatorov a Viktor Melnikov; stejně jako vedoucí odboru bankovního dohledu Ruben Amiryants. Začátkem října 2016 centrální banka oznámila rezignaci prvního místopředsedy centrální banky Alexej Simanovský, který dohlížel na bankovní dohled (přešel na pozici poradce), a místopředseda centrální banky Michail Suchov kteří dohlíželi na licencování a likvidaci bank, jakož i na finanční sanaci a dohled nad systémově významnými hráči. V listopadu odešla z Bank of Russia místopředsedkyně Naděžda Ivanová, která vedla konsolidované ekonomické oddělení. Samotné oddělení bude zrušeno. Nejzajímavější je, že personální rozhodnutí Nabiulliny nijak neřeší problém dohledu: můžete měnit lidi, jak chcete, ale pokud nezměníte systém, bankéři jako Vdovin budou prosperovat.

Náhradní letiště Vdovina

I když se možná Vdovin už připravuje na nový život. Pouze v zahraničí. A podle všeho to bankéř může brzy potřebovat. Těžko uvěřit, že během své velmi úspěšné bankovní kariéry si bankéř na sebe nevydělal jmění, které je žádoucí před ruskými daňovými úřady tajit. Proto se Vdovin neustále snaží využívat půjčky, spíše než své vlastní peníze, aby co nejčastěji rozvíjel svůj majetek. Například i na nákup balíčku Azbuka Vkusa od Jakubovského za 125 milionů dolarů si Vdovin vzal soukromou půjčku od známých podnikatelů Romana Abramoviče a Alexandra Abramová. Mimochodem, 12. prosince vyšlo najevo, že struktury Romana Abramochiva podaly žalobu na Vdovina u kyperského soudu: požadují vrácení 150 milionů dolarů. Podle RBC byl Vdovin připraven vzdát se svého podílu v Azbuka Vkusa, ale Abramoviče zajímá více vrácení peněz než podíl v supermarketu.

Dnes je Vdovinova touha získat nějakou lotyšskou banku pochopitelná: vzhledem ke zvláštnostem legislativy to byly lotyšské banky, které získaly pověst hlavních úřadů pro praní prádla pro společnosti bývalého SSSR. Vdovin už delší dobu pokukuje po lotyšské Parex bance, ale zatím koupil Latvijas biznesa banku. Vše bylo podáváno „pod omáčkou“ rozvoje provozu s VIP klienty.

Vdovin se netají tím, že vlastní nemovitosti ve Spojeném království, jeho děti takto studují. Často je tam i samotný bankéř. Je dost možné, že tam byl pomocí různých schémat převeden i dlouhodobý majetek Vdovin. Spojené království má svou vlastní legislativu a většina bankéřů se tam snaží ukrýt sebe a svůj kapitál. Otázka je proto logická: pokud bankéř se svolením Ruské banky zruinuje banky, bere půjčky (některé, jak víme, nevrací), má banku pro snadný výběr peněz v zahraničí jako nemovitost ve Spojeném království, je Vdovin dalším kandidátem na vlastnický lístek "Moskva-Londýn"? Koneckonců, Ruská banka po mnoho let umožňuje Vdovinovi provádět nezákonné operace zcela beztrestně. A zda se "černé listiny" bankéřů se jménem Vdovin doplní, až bude pozdě - v jiné jurisdikci nebude k dispozici.

Dosavadní praxe a intuice bohužel naznačují, že na všechny otázky lze odpovědět kladně, a to především proto, že Banka Ruska umožňuje bezohledným bankéřům opustit svou vlast poté, co je banka samotná zruinována a aktiva jsou stažena. A tady je problém nejen v samotném Vdovinu, který záměrně jedná protiprávně, ale i v regulátoru, který vlastně umožňuje tyto zákony porušovat.