centrální banka je státní orgán určený k ustavení a regulaci úvěrového systému státu. Má na starosti činnost všech komerčních bank v zemi, protože zúčtovací účty těchto konkrétních subjektů systému spadají pod jurisdikci centrální banky. Vyvíjí systém zásad pro účetnictví a výkaznictví pro všechny úvěrové instituce a ty jsou zase povinny se jimi řídit. V případě potřeby může tento státní orgán poskytovat úvěry komerčním bankám na jejich finanční a hospodářské operace. Kromě toho je centrální banka a pouze ona oprávněna vydávat nebo vydávat bankovky.

Komerční banka- nevládní organizace, jejíž hlavní funkcí je uspokojovat potřeby právnických a fyzických osob v zemi za účelem získání vlastního prospěchu. Mohou vydávat půjčky pro různé potřeby a přijímat vklady od veřejnosti za různé úrokové sazby, vést zúčtovací účty společností, provádět směnárenské operace a transakce s cennými papíry a drahými kovy. Komerční banky mají navíc právo poškozené bankovky vyměnit za nové. Zúčtovací účet takové úvěrové instituce se nachází v centrální bance a v případě potřeby může přijímat úvěrové prostředky od centrální banky Ruska.

Můžeme tedy říci, že centrální banka dominuje všem komerčním bankám, vyvíjí různé předpisy a zásady pro banky k provádění jejich činnosti a také kontroluje jejich práci prováděním různých kontrol a analýzou zpráv. Činnost komerčních bank je zase zaměřena na uspokojování zájmů obyvatelstva a právně registrovaných ekonomických subjektů země. Mohou vydávat půjčky, přijímat vklady, směňovat měny, prodávat drahé kovy.

Centrální banka, která je typem banky, se liší od svých ostatních druhů. Hlavní rozdíl je v tom, že funguje na makroúrovni ekonomických vztahů, slouží obecným národním ekonomickým potřebám a dělá to, co žádná jiná banka vydáváním hotovosti do ekonomiky. Rozdíl mezi centrální bankou a komerční najdeme v dalších parametrech:

1. Podle cílové orientace. Dosažení zisku není cílovým motivem centrální banky. Na rozdíl od posledně jmenovaných komerční banka naopak pracuje pro zisk.

2. Podle druhu vlastnictví. Kapitál centrálních bank je nejčastěji vlastněn státem, komerční banky se v tržní ekonomice nejvíce vyznačují akciovou formou vlastnictví kapitálu.

3. Podle počtu a kapitálové základny. Každá jednotlivá země má svou vlastní národní centrální banku; Komerční banky, v závislosti na národních tradicích, rozsahu ekonomiky a velikosti území, mohou být desítky, stovky a dokonce tisíce. Přirozeně se tedy komerční banky podle kapitálové základny dělí na velké, střední a malé úvěrové instituce. Centrální banky není nutné dělit množstvím kapitálu, protože v každé jednotlivé zemi je pouze jedna centrální banka.

4. Podle oblastí činnosti. Komerční banky, které poskytují určitý soubor služeb, mohou být jak univerzální, tak specializované. Toto kritérium pro klasifikaci centrálních bank bylo změněno, protože svým postavením a pravomocemi na ni přenesenými vystupuje jako univerzální peněžní instituce, která provádí širokou škálu operací a služeb.

5. Podle zaměření oboru. Komerční banky se často zaměřují na obsluhu určitého sektoru ekonomiky. Svůj závazek k oboru zdůrazňují i ​​v názvu. V různých zemích existují například banky zahraničního obchodu, export-import, průmyslové, zemědělské, ropné, plynárenské, námořní, letecké a podobné banky, jejichž základem nebo hlavními klienty jsou podniky odpovídajícího sektoru ekonomiky. Centrální banky, jejichž činnost zajišťuje obecné národní ekonomické potřeby, samozřejmě nemohou být sektorové povahy.

6. Na regionální bázi. Centrální banky jsou v souladu s povahou své činnosti národními institucemi sloužícími ekonomickým subjektům v celé zemi. V rámci jí uložených úkolů vstupují i ​​do mezinárodních měnových a úvěrových vztahů. Komerční banky lze rozdělit na regionální (lokální), městské, meziregionální, mezinárodní.

7. Podle klientů. Klienty centrálních i komerčních bank jsou právnické i fyzické osoby. Zásadní rozdíl je však v tom, že centrální banky neslouží přímo výrobcům zboží (s výjimkou případů, kdy v konkrétní lokalitě nejsou žádné obchodní bankovní instituce), klienty centrální banky jsou komerční banky, které slouží konkrétním subjektům ekonomiky. vládních, vojenských a dalších institucí.

8. Podle zákona. Nejčastěji jsou centrální a komerční banky regulovány různými druhy legislativy. Činnost centrální banky je oblastí aplikace veřejného práva, činnost komerční banky je oblastí aplikace hospodářského práva, zvláštních zákonů upravujících činnost bank jako obchodních struktur.

9. Podle povahy podřízenosti (odpovědnost). Centrální banky jako subjekty zastupující státní moc v měnové sféře se nejčastěji zodpovídají pouze zákonodárnému sboru. Komerční banky jsou odpovědné pouze svým akcionářům, kterým na výroční hromadě oznamují výsledky své práce za sledované období.

10. Právní podpora zahájení činnosti. Začátek činnosti centrální banky je stanoven aktem nejvyšší státní moci. Státní banka Ruské říše byla například zřízena dekretem Ruské říše, Centrální banka Ruské federace - dekretem prezidenta Ruské federace. Začátek činnosti komerční banky klade obdržení licence od centrální banky. Těchto licencí může být několik, včetně licence k provádění devizových transakcí.

11. O dohledu a kontrole. V Ruské federaci je například pověřena auditní organizace s vysokou odbornou reputací, která provádí audit činnosti Banky Ruska. Banka Ruska může být v určitých otázkách její činnosti auditována Účetní komorou Ruské federace. Dohled a kontrolu nad prací komerčních bank mohou provádět buď speciálně pověřené vládní agentury, nebo centrální banky.

Operace centrální banky

V rámci funkcí stanovených zákonem a při dosahování stanovených cílů a cílů Centrální banka Ruské federace:

- provádí operace k vydání peněz do oběhu;

– provádí úvěrové, vypořádací, hotovostní a vkladové operace;

– nakupuje a prodává státní cenné papíry na volném trhu;

– nakupuje a prodává dluhopisy vydané Ruskou bankou a depozitní certifikáty;

– nakupuje a prodává cizí měnu, jakož i platební dokumenty a závazky v cizí měně vydané ruskými a zahraničními úvěrovými institucemi;

– nakupuje, skladuje, prodává drahé kovy a jiné druhy měnových hodnot;

– přijímá cenné papíry a jiný majetek do úschovy a správy;

– vydává záruky a bankovní záruky;

– provádí transakce s finančními nástroji používanými k řízení finančních rizik;

– otevírá účty v ruských a zahraničních úvěrových institucích na území Ruské federace a na území cizích států;

– vydává šeky a směnky v jakékoli měně;

- Provádí další bankovní operace.

Operace prováděné centrální bankou lze klasifikovat v závislosti na určitých kritériích (tabulka).

Klasifikace typů operací centrální banky

Kritéria pro klasifikaci operací centrální banky	Typy operací centrální banky
Od přírody	Bankovní i nebankovní
Podle obsahu	Ekonomické, právní, technické, k zajištění vnitřní bezpečnosti banky
Podle povahy vykonávané práce	Analytické, manažerské, účetní, účetní atd.
Pro plánování aktivit	Strategické a taktické
Podle fáze realizace	První a další
Podle četnosti	Jednorázové (jednorázové) a opakovaně použitelné (opakované)
Relativně k národnímu trhu	Domácí i mezinárodní
Podle měny	V rublech, v cizí měně, ve více měnách
Ve vztahu k bance banky	Aktivní, pasivní, podrozvaha

Centrální banka pracuje na makroúrovni ekonomických vztahů, slouží obecným národním ekonomickým potřebám, dělá to, co žádná jiná banka, a emituje hotovost do ekonomiky.

Rozdíl mezi centrální bankou a komerční najdeme i v dalších parametrech.

Podle cílové orientace. Dosažení zisku, jak již bylo uvedeno, není cílovým motivem činnosti centrální banky. Na rozdíl od posledně jmenovaných komerční banka naopak pracuje pro zisk.

Podle typu nemovitosti. Kapitál centrálních bank, jak bude dále ukázáno, patří nejčastěji státu, zatímco pro komerční banky v tržní ekonomice je nejtypičtější formou vlastnictví kapitálu akciová.

Podle počtu a kapitálové základny. Každá jednotlivá země má svou vlastní národní centrální banku; komerční banky, v závislosti na národních tradicích, rozsahu ekonomiky a velikosti území jich mohou být desítky, stovky a dokonce tisíce. Přirozeně se tedy podle kapitálové základny komerční banky dělí na velký, střední a malý kredit institucí. Centrální banky není nutné dělit množstvím kapitálu, protože v každé jednotlivé zemi je pouze jedna centrální banka.

Podle oboru podnikání. Komerční banky, které poskytují určitý soubor služeb, mohou být obojí univerzální, tak specializované. Toto kritérium pro klasifikaci centrálních bank bylo změněno, protože svým postavením a pravomocemi na ni přenesenými vystupuje jako univerzální peněžní instituce, která provádí širokou škálu operací a služeb.

Odvětvově specifické. Komerční banky se často zaměřují na obsluhu určitého sektoru ekonomiky. Svůj závazek k odvětvovému zaměření své činnosti zdůrazňují i ​​v názvu. V různých zemích existují např. zahraniční obchod, export-import, průmyslový, zemědělský, ropný, plynárenský, námořní, letecký a jim podobné banky, jejichž základem nebo hlavními klienty jsou podniky odpovídajícího odvětví (subsektoru) ekonomiky.

Na regionálním základě. Centrální banky jsou podle charakteru své činnosti národní instituce, sloužící ekonomickým subjektům po celé zemi. V rámci úkolů, které jim byly přiděleny, také vstupují mezinárodní měnové a úvěrové vztahy. Komerční banky lze rozdělit na regionální (místní), městský, meziregionální, mezinárodní.

Podle klientů. Klienty centrálních i komerčních bank jsou právní a Jednotlivci. Zásadní rozdíl je však v tom, že centrální banky neslouží přímo výrobcům zboží (s výjimkou případů, kdy v konkrétní lokalitě nejsou žádné obchodní bankovní instituce), klienty centrální banky jsou komerční banky, které slouží konkrétním subjektům ekonomiky. , vládní, vojenské a další. publikační instituce).

Podle zákona. Nejčastěji jsou centrální a komerční banky regulovány různými druhy legislativy. Činnost centrální banky tohle je rozsah veřejného práva,komerční bankovní činnosti rozsah obchodního práva, zvláštní zákony upravující činnost bank jako obchodních struktur.

Podle povahy podřízenosti (odpovědnost)centrální banky jako entity zastupující státní moc v monetární sféře, nejčastěji odpovědný pouze zákonodárnému sboru (parlament, Státní duma aj.), kterým pravidelně podávají zprávy o výsledcích své činnosti. Komerční banky odpovědný pouze svým akcionářům, před kterým na výroční schůzi oznamují výsledky své práce za sledované období.

Na právní podporu zahájení činnosti. Je stanoven začátek činnosti centrální banky akt nejvyšší vlády. Státní banka Ruské říše byla například zřízena dekretem Ruské říše, Centrální banka Ruské federace (Banka Ruska) dekretem prezidenta Ruské federace. Napoleon například zákonem reorganizoval Bank of France, čímž se stala bankou bank. Vytvoření Bank of England bylo schváleno návrhem zákona parlamentu (Tonážní zákon).

Začátek činnosti komerční banky klade obdržení licence od centrální banky. Těchto licencí může být několik, včetně licence k provádění devizových transakcí.

Podle pokynů nejvyššího vedení. Protože centrální banka má celostátní význam a většina jeho kapitálu je častěji dokončena na veřejném základě, šéfa centrální banky jmenuje a schvaluje prezident a nejvyšší zákonodárný orgán země . Dozorce komerční banka jmenují její akcionáři.

Pro dohled a kontrolu. Kontrola nad prací centrální banky se provádí na státní úrovni. V Ruské federaci je například pověřena auditní organizace s vysokou odbornou reputací, která provádí audit činnosti Banky Ruska. Banka Ruska může být v určitých otázkách její činnosti auditována Účetní komorou Ruské federace.

Dohled a kontrolu nad prací komerčních bank mohou provádět buď speciálně pověřené vládní agentury, nebo centrální banky (jako je tomu např. v Ruské federaci).

Téma 1 Podstata centrální banky a její vznik PLÁN 1. PODSTATA CENTRÁLNÍ BANKY 2. Rozdíly mezi centrální bankou a komerční bankou 3. Struktura centrální banky 4. Vznik a vývoj centrálních bank. 1. PODSTATA CENTRÁLNÍ BANKY. Centrální banky různých zemí se zabývají širokou škálou činností. Nejen, že provádějí úvěrové operace tradiční pro banky, organizují hotovostní a bezhotovostní vypořádání, ukládají fondy, ale také spravují zlaté a devizové rezervy země, analyzují a předpovídají stav národního hospodářství a vykonávají dohledové a kontrolní funkce. . Centrální banky, působící v oblasti ekonomických vztahů na makro i mikroúrovni, se zabývají logistikou a provozem jim svěřených zařízení a zařízení, mají vlastní technologická centra a informační systémy, shromažďují a zpracovávají relevantní informace. . Kombinace ekonomických, organizačních a logistických operací do jisté míry zahaluje podstatu centrální banky a činí z ní „mnohostrannou“ instituci. Abychom mohli odpovědět na otázku, co je podstatou centrální banky, je třeba zaprvé určit, co je spolu s jejími obecnými rysy její specifičnost, zadruhé, co tvoří základ její činnosti a zatřetí, co je struktura centrální banky. . Vzhledem k tomu, že centrální banka patří především do sféry ekonomických vztahů, je třeba ji charakterizovat jako ekonomickou instituci. V arzenálu centrální banky, především ekonomických metod regulace, je její měnová politika založena na využívání peněz, úvěrů, úroků, směnných kurzů jako nástrojů ke stimulaci ekonomického rozvoje. . V operacích prováděných centrální bankou je patrná i další důležitá vlastnost: z velké části jsou všechny spojeny se směnou. Centrální banku lze proto z dobrého důvodu nazvat institucí směny, která slouží k převodu hmotných statků od jednoho ekonomického subjektu k druhému. . V jistém smyslu je centrální banka obchodní institucí. . Akumulací prostředků klientů (komerčních bank) na jejich účtech je centrální banky zpětně přerozdělují a půjčují na dočasné potřeby těch bank, které potřebují dočasnou finanční pomoc ve formě refinancování. . Činnost centrální banky se projevuje především na makroúrovni ekonomických vztahů. Zabezpečuje racionální organizaci peněžního oběhu, neinflační rozvoj, vytváří podmínky pro uchování hodnoty peněz a tím pro společenský rozvoj celé společnosti. . Centrální banka zároveň jako právnická osoba provádí samostatné operace s konkrétními dalšími ekonomickými subjekty. Mikroúroveň ekonomických vztahů se zde projevuje naplno, nicméně ta centrální na rozdíl od komerčních bank nefunguje pro sebe, ale pro ekonomiku jako celek. To nám dává právo charakterizovat její činnost jako činnost národní instituce. . Centrální banka je nezisková organizace. Jako každá ekonomická instituce poskytuje své produkty a služby ekonomickým subjektům a jako komerční banky za ně dostává určitý poplatek jako kompenzaci svých nákladů. Na rozdíl od komerčních organizací však není cílem centrální banky dosahovat zisku. . Při odhalování podstaty centrální banky je nutné uvažovat o její činnosti na makroúrovni, ve vztahu k ekonomice jako celku. . Odhalení podstaty banky vyžaduje analýzu souhrnu bankovních operací prováděných během dlouhého historického vývoje. . Jako každá banka může půjčovat, provádět vypořádání, přijímat prostředky od jiných ekonomických subjektů do úschovy a vydávat platební prostředky. Základ činnosti banky jako takové spočívá v provádění těchto peněžních operací. Tyto činnosti jsou hlavní. 2. Rozdíly mezi centrální bankou a komerční bankou. Centrální banka funguje na makroúrovni ekonomických vztahů, slouží obecným národním ekonomickým potřebám, dělá to, co žádná jiná banka – emituje hotovost do ekonomiky. Jiné možnosti: . . . . . . . Podle cílové orientace. Podle typu nemovitosti. Podle počtu a kapitálové základny. Podle oboru podnikání. Podle zákona. Podle klientů. Podle povahy podřízenosti (odpovědnost). . Pro dohled a kontrolu. 3. Struktura centrální banky. Struktura banky je z hlediska její podstaty její konstrukcí, která jí umožňuje fungovat jako specifická instituce. Ve struktuře centrální banky, jako každé jiné banky, existují čtyři bloky. . Prvním blokem je bankovní kapitál, který ve většině případů odráží kapitál národních centrálních bank jako součást kapitálu přiděleného státem při organizaci této instituce. Na rozdíl od kapitálu komerčních bank, odděleného od kapitálu průmyslu a obchodu, je kapitál centrální banky tvořen nejčastěji pomocí zdrojů státního rozpočtu. . Druhý blok pokrývá specifické činnosti centrální banky, která společně provádí peněžní operace tvořící základ jejího ekonomického obratu a na rozdíl od komerčních bank vydává hotovost do oběhu. . Hlavním principem činnosti centrální banky je ochrana ekonomických zájmů státu především v oblasti regulace peněžního oběhu. Činnosti tohoto druhu jsou nezávislé. . Třetím blokem je speciální skupina lidí se znalostmi a dovednostmi v oblasti bankovnictví a regulace peněžních vztahů. Zaměstnanci centrální banky jsou státní zaměstnanci. . Čtvrtý blok, který přesahuje rámec ekonomické teorie, je často nazýván výrobou, protože zahrnuje bankovní zařízení, budovy, stavby, komunikační a komunikační prostředky, informační systémy a určité druhy výrobních materiálů. 4. Vznik a vývoj centrálních bank. Centrální banka je výsledkem evolučního vývoje bankovnictví. Banky tohoto typu, které vznikly před více než 330 lety, prošly znatelným vývojem od běžných peněžních institucí ke státním bankám, které získaly široké pravomoci regulovat peněžní oběh v zemi. . Vznik prvních bank peněžního oběhu v Evropě se datuje do poloviny 17. století. V té době se již používaly směnky a peněžní certifikáty, do oběhu se zaváděly papírové peníze a s rozvojem mezinárodního obchodu se zdokonalovaly směnárenské operace. . Navzdory skutečnosti, že první bankou, která emitovala, byla Stockholmská banka (v roce 1650 vydala depozitní certifikáty na zlaté mince, které byly vydány na doručitele a obíhaly na stejném základě s jinými druhy peněz po celém Švédském království), za první emisní banku se považuje Bank of England vytvořená v roce 1694, protože začala vydávat bankovky a eskontovat obchodní směnky. . Vznik emisní centrální banky byl dán procesy koncentrace a centralizace kapitálu, přechodem na jednotný národní měnový systém. . Následně byla centrálním bankám kromě vydávání bankovek přidělena role státního pokladníka, prostředníka mezi státem a komerčními bankami a dirigenta měnové politiky státu. . Se vznikem a rozvojem centrálních bank se jejich emisní činnost zlepšila, postupně získaly monopolní právo vydávat bankovky jako platební prostředek. . Centrální banky jsou v podmínkách moderní ekonomiky „bankami bank“, jejichž emisní aktivita se stává nejdůležitějším faktorem regulace ekonomiky.

2.3 Rozdíl mezi komerčními bankami a Centrální bankou Ruské federace

Mnoho lidí se nyní obrací na komerční banky s různými druhy služeb, jako jsou půjčky, vklady nebo transakce s cennými papíry a drahými kovy. Existuje ale také taková organizace, jako je centrální banka, která má poněkud odlišné funkce. A přestože se všechny tyto organizace nazývají banky, stále v nich existují rozdíly a jsou natolik významné, aby je rozdělily do různých kategorií organizací.

Centrální banka je státní orgán určený k vytvoření a regulaci úvěrového systému státu. Má na starosti činnost všech komerčních bank v zemi, protože zúčtovací účty těchto konkrétních subjektů systému spadají pod jurisdikci centrální banky. Zharkovskaya, E.I., Arends, I.U. Bankovnictví / E.I. Zharkovskaya, I.U. Arends. - Moskva: Omega-L, 2010. Vyvíjí systém zásad pro účetnictví a výkaznictví pro všechny úvěrové instituce a ty jsou zase povinny se jimi řídit. V případě potřeby může tento státní orgán poskytovat úvěry komerčním bankám na jejich finanční a hospodářské operace. Kromě toho je centrální banka a pouze ona oprávněna vydávat nebo vydávat bankovky.

Můžeme tedy říci, že centrální banka dominuje všem komerčním bankám, vyvíjí různé předpisy a zásady pro banky k provádění jejich činnosti a také kontroluje jejich práci prováděním různých kontrol a analýzou zpráv. Činnost komerčních bank je zase zaměřena na uspokojování zájmů obyvatelstva a právně registrovaných ekonomických subjektů země. Mohou vydávat půjčky, přijímat vklady, směňovat měny, prodávat drahé kovy.

Rozdíl mezi centrální bankou a komerční bankou je následující:

Pouze centrální banka má právo vydávat bankovky státu;

Centrální banka obsahuje zúčtovací účty komerčních bank a komerčních bank - účty právnických a fyzických osob;

Centrální banka vypracovává předpisy o účetnictví a výkaznictví v komerčních bankách;

Centrální banka poskytuje půjčky pouze komerčním bankám a ty mohou poskytovat půjčky fyzickým a právnickým osobám, stejně jako provádět vklady a různé transakce s cennostmi, jako jsou měny nebo kovy.

Analýza a zlepšování činnosti komerční banky (na příkladu banky OJSC "AK BARS")

Je důležité poznamenat, že doktrína bankovního systému státní regulace bankovnictví je poměrně mladou vědou. Ve většině západních zemí byly procesy formování bankovního systému dokončeny až v 19.

Analýza rysů řízení likvidity v komerční bance

V souladu s federálním zákonem Ruské federace „O centrální bance Ruské federace“ je Ruská banka orgánem regulujícím a dohlížejícím na činnost úvěrových institucí...

Banky a bankovní systém. Internetové bankovnictví. Plastové karty

Centrální banky jsou banky, které vydávají bankovky a jsou centry úvěrového systému. Bulatov A.S. Ekonomika. Učebnice. vyd. 3., revidováno. a doplňkové -M.: Právník. 1999 V různých státech se takové banky nazývají různě: lidové ...

Banky a jejich role v moderní ekonomice

Banky jsou podniky vlastní jakékoli normálně fungující ekonomické formaci, zabývající se poskytováním úvěrů a financováním průmyslu a obchodu na úkor peněžního kapitálu...

Bankovní systém. Vlastnosti bankovního systému Běloruské republiky

Regulace a kontrola měny v oblasti bankovnictví

banka kontroly měny právní Centrální banka Ruska jako orgán regulace měny Banka Ruska se může podílet na kapitálu mezinárodních organizací, které se zabývají rozvojem spolupráce v oblasti měnové, devizové ...

Centrální banka je nejvyšším orgánem bankovní regulace a kontroly činnosti komerčních bank a dalších úvěrových institucí. Ovládá celý peněžní systém země...

Interakce mezi centrální bankou a komerčními bankami Ruska

Bankovní činnost nemůže být vykonávána mimo systém, aniž by podléhala jednotným pravidlům, bez spoléhání se na jednotící centrum. Takovým jednotícím centrem v bankovním systému Ruské federace je Bank of Russia...

Interakce mezi centrální bankou a komerčními bankami Ruska

Komerční banky jsou hlavními kanály pro praktickou realizaci měnové politiky centrální banky ...

Interakce mezi centrální bankou a komerčními bankami Ruska

Bankovní systém je jedním z klíčových prvků, na kterém závisí ekonomická stabilita a bezpečnost každé země. Stupeň účinnosti zase závisí na základních podmínkách vytvořených v konkrétní zemi ...

Místo centrální banky v ekonomice země, její úkoly a funkce

Zásady organizace a činnosti Centrální banky Ruské federace, její postavení, úkoly, funkce, pravomoci určuje Ústava Ruské federace, zákon o centrální bance a další federální zákony...

Metodologické aspekty spolehlivosti komerčních bank

V raných fázích vývoje úvěrového systému neexistoval jasný rozdíl mezi centrálními a komerčními bankami. Komerční banky hojně využívaly emise bankovek jako jeden ze zdrojů mobilizace kapitálu...

Úloha centrální banky Ruské federace ve fungování ekonomiky země

Centrální banka Ruské federace je nejvyšším orgánem bankovní regulace a kontroly činnosti komerčních bank a dalších úvěrových institucí ...

Moderní bankovní systém Ruské federace

Banka je finanční podnik, který soustřeďuje dočasně volné peněžní prostředky (vklady), poskytuje je k dočasnému použití ve formě půjček (půjček, půjček), zprostředkovává vzájemné platby a vypořádání mezi podniky ...

Centrální banky: koncepce, funkce a regulační rámec činností

Jedním z nástrojů regulace a dohledu nad fungováním bank jsou ekonomické standardy, které „za účelem zajištění stability úvěrových institucí může Banka Ruska zakládat“ banky v souladu s čl.

V Ruské federaci je bankovní systém zastoupen centrálními a komerčními bankami a dalšími nebankovními úvěrovými organizacemi. Můžeme říci, že bankovní systém Ruské federace je dvoustupňový. Horní úroveň představuje centrální banka a spodní úroveň představují všechny ostatní.

Centrální banka Ruské federace

Centrální banka Ruska je největší bankou působící v Rusku. Je předmětem měnové regulace. Jeho cíle a záměry jsou upraveny na úrovni ústavy a federální legislativy.

Všechny banky lze rozdělit do dvou kategorií: emisní, což je centrální banka, a komerční banky. Charakteristickým rysem vydávající banky je, že má právo vydávat národní měnové jednotky a také regulovat oběh finančních prostředků v Rusku.

Komerční banky

Do této kategorie bank patří úvěrové instituce, které jsou vytvořeny, aby sloužily právnickým a fyzickým osobám a poskytovaly jim příležitost provádět různé finanční transakce. Banky přitahují vklady, poskytují půjčky a také provádějí vypořádací, platební a zprostředkovatelské operace. Komerční banky se navíc účastní transakcí na akciových a dluhopisových trzích.

Komerční banky a centrální banka se liší v tom, že účelem první jmenované je vytvářet zisk. Zisk banky se nazývá marže. Vypočítá se jako rozdíl mezi úrokovou sazbou z úvěrů poskytnutých bankou a úrokovou sazbou z vkladů.

Služby poskytované komerčními bankami

Přídavné jméno „komerční“ naznačuje, že banka je nastavena tak, aby dosahovala zisku. Existují ale i banky, které se více specializují na poskytování určitých bankovních služeb.

Nejběžnější služby poskytované komerčními bankami jsou následující:

• poskytování půjček fyzickým a právnickým osobám;
• provádění devizových transakcí;
• půjčky na auta;
• hypotéka;
• výměna poškozených bankovek za nezkažené;
• tvorba a vedení zúčtovacích účtů pro ekonomické subjekty;
• operace s drahými kovy.

Úkoly a cíle finančních institucí

Úkoly centrální a komerční banky jsou odlišné. Bank of Russia působí ve třech hlavních oblastech. Jednak by se měl snažit udržet stabilní fungování bankovního systému a také se snažit co nejvíce snížit tempo poklesu likvidity v celém bankovním systému v zemi. Za druhé, Centrální banka Ruska musí zajistit spolehlivost a efektivitu celého platebního systému. Třetím úkolem centrální banky je udržovat kupní sílu rublu a udržovat stabilní směnný kurz.

V současné době vláda Ruské federace zavedla režim plovoucího směnného kurzu pro rubl. Dříve se centrální banka snažila udržovat kurz národní měny kvůli cílenému ovlivňování devizového trhu.

Na rozdíl od různých nebankovních úvěrových institucí a komerčních bank nesleduje centrální banka při své činnosti žádné komerční cíle. Ruská banka je zodpovědná za rozvoj finančního trhu v Ruské federaci a také zajišťuje jeho stabilitu. Jeho hlavním cílem není zisk. To je hlavní rozdíl mezi komerčními bankami a Centrální bankou Ruské federace.

Význam komerčních bank

Jak již bylo zmíněno, hlavním cílem provozní činnosti komerčních bank je dosahování zisku. V tom spočívá jejich komerční zájem. Komerční banka může vzniknout na základě jakékoli formy vlastnictví a je podnikatelským subjektem.

Komerční banky hrají v moderní ekonomice důležitou roli. Jsou zprostředkovateli a provádějí rozdělování kapitálu mezi průmyslová odvětví a regiony státu. Jedním z hlavních úkolů komerčních bank je zajistit nepřetržitý oběh finančních prostředků a kapitálu ve státě. Tato kategorie bank je rovněž zodpovědná za poskytování úvěrů průmyslovým podnikům, státu a obyvatelstvu. Komerční banky navíc vytvářejí podmínky pro akumulaci finančních prostředků organizací a občanů.

Funkce centrální banky

Vzhledem k tomu, že komerční banky a centrální banka sledují ve své činnosti odlišné cíle, liší se i jejich funkce. K řešení úkolů přidělených centrální bance plní následující funkce:

• skladování zlata a devizových rezerv;
• hromadění a ukládání rezerv úvěrových institucí;
• kontrola nad úvěrovými institucemi;
• vydávání úvěrových fondů;
• půjčky komerčním bankám;
• měnová regulace sektoru hospodářství.

K provedení těchto funkcí existuje mnoho metod. Banka Ruska má právo měnit normy povinných minimálních rezerv bank a provádět tržní operace. Mezi takové operace patří nákup a prodej státních dluhopisů, směnek a jiných cenných papírů.

Centrální banka má také právo změnit výši úrokových sazeb. Tento úkol je realizován v rámci úvěrové regulace. Další důležitou oblastí činnosti je vývoj kurzové politiky. Všechny výše uvedené metody se nazývají obecné, protože ovlivňují činnost všech komerčních bank a také trh úvěrového kapitálu.

Kromě obecných metod existují i ​​selektivní. Jejich aplikace je zaměřena na regulaci některých typů úvěrů (např. anuitních nebo spotřebitelských). Tyto metody mohou být také zaměřeny na poskytování úvěrů různým odvětvím.

Příkladem selektivních metod jsou úvěrové stropy (limity), které jsou přímým omezením výše úvěrů, které mohou být poskytnuty některými bankami v Ruské federaci. Druhým příkladem selektivních metod je regulace podmínek, za kterých jsou některé typy úvěrů poskytovány. Centrální banka může stanovit rozdíl mezi sazbami z úvěrů a vkladů.

"Banka bank"

Centrální banka nespolupracuje s podnikateli a obyvatelstvem Ruské federace. Jejími hlavními klienty jsou komerční banky, které jsou prostředníky mezi Centrální bankou Ruské federace a ekonomickými subjekty.

Centrální banka drží hotovost komerčních bank. Tyto peníze se nazývají rezervy. Historicky byly rezervy drženy na vyplacení vkladů. Minimální výši rezervy ve vztahu k výši závazků z vkladů stanoví Bank of Russia.

Jako „banka bank“ je CBR orgánem, který reguluje celý ruský platební styk. V jeho gesci je tvorba a organizace mezibankovního vypořádání, koordinace a regulace vypořádacích systémů. Centrální banka je centrem celého bankovního systému Ruské federace.

Funkce komerčních bank

Hlavní funkce centrální banky a komerčních bank se výrazně liší. Pokud má činnost centrální banky spíše regulační charakter, pak je činnost komerčních bank spojena s přerozdělováním peněžních zdrojů a stimulací úspor.

Hlavní funkcí je zprostředkování půjček. Banka se zabývá přerozdělováním peněz, které mohou být uvolněny v procesu obratu kapitálu podniků a příjmů jednotlivců. Přerozdělování finančních prostředků se provádí horizontálně, to znamená od věřitele k dlužníkovi. V této oblasti nejsou žádní zprostředkovatelé. Platba za použití kapitálu je stanovena pod vlivem nabídky a poptávky.

Druhou funkcí komerčních bank je stimulovat tvorbu úspor v ekonomice. Teoreticky by právě prostředky komerčních bank měly tvořit převážnou část peněz určených na reformy v ekonomickém sektoru.

Hlavní motivací k vytváření úspor je zvýšení sazeb na vkladech. Kromě nich mohou jako pobídka působit záruky spolehlivosti uložení nashromážděných prostředků v bance. Třetí funkcí, kterou plní komerční banky, je zprostředkování plateb mezi ekonomickými subjekty.

Odrůdy komerčních bank

Ekonomická role komerčních bank každým rokem roste. To se odráží v tom, že se rozšiřuje okruh jejich aktivit a také nové finanční služby. Na světě existují banky, které svým zákazníkům poskytují více než tři stovky služeb.

Banky lze klasifikovat podle různých kritérií. V závislosti na tom, jak se tvoří základní kapitál, mohou být komerční banky vytvořeny ve formě akciových společností nebo LLC. Navíc mohou být vytvořeny za účasti zahraničních bank nebo zahraničního kapitálu.

Podle typů operací, které provádějí komerční banky, se dělí na univerzální a specializované. Podle území své činnosti lze komerční banky rozdělit na federální a regionální.

Akciové komerční banky

Tato kategorie bank je nejrozšířenější na světě. První akciová banka na území Ruské federace se objevila v polovině 19. století v Petrohradě. Akciové banky lze rozdělit na otevřené akciové společnosti a uzavřené. Akcie OJSC může nakupovat a prodávat kdokoli. Předmětová skladba transakcí s cennými papíry CJSC je výrazně omezena.

Největšími ruskými komerčními bankami jsou Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkritie a Gazprombank. Tyto banky jsou nejziskovější v Ruské federaci. V poslední době si Tinkoff Bank získává na popularitě. Jeho rysem je úplné odmítnutí větví. Všechny transakce probíhají online. Banka má velké množství partnerů, na jejichž terminálech můžete vybírat hotovost z bankovní karty.

Bankovní licence

Bankovní licence je státní licence, která se vydává komerční bance a dává jí právo provádět různé bankovní operace. Za prvé, mluvíme o tom, že dokument umožňuje přitahovat peníze klientů jako vklady, vydávat půjčky a provádět vypořádací a platební transakce otevřením bankovních účtů.

V Ruské federaci je centrální banka odpovědná za vydání povolení komerční bance. Komerční banka smí provádět bankovní operace pouze v souladu se získanou licencí, kterou vydává centrální banka způsobem stanoveným na legislativní úrovni.

Licence musí být zaregistrována v registru. Označuje všechny transakce, které může banka provádět, a také měnu, ve které lze tyto transakce provádět. Platnost dokumentu je neomezená, Banka Ruska však může odejmout licence komerčním bankám za porušení určitých podmínek pro výkon činností.

Vztahy mezi centrální bankou Ruska a komerčními bankami

Hlavní rozdíl mezi centrální bankou a tou komerční spočívá v kontrolní roli první banky. Plní funkce obecné regulace činnosti každé jednotlivé komerční banky.

Banka Ruska používá všechny ekonomické metody řízení. A pouze v případě, kdy jejich použití není schopno dosáhnout požadovaného efektu, může centrální banka v procesu regulace použít administrativní metody řízení. Vztah mezi Bankou Ruska a komerčními bankami působícími na území státu je dán současnou bankovní legislativou.

Za účelem regulace komerčních bank může centrální banka zvýšit nebo snížit sazby povinných minimálních rezerv, které jsou komerčními bankami umístěny v hlavní bance státu. Centrální banka Ruské federace také poskytuje úvěry komerčním bankám a může měnit jejich objemy spolu s úrokovými sazbami.

Výše zůstatku prostředků, který podléhá rezervaci v Centrální bance, je stanovena na základě údajů z bilance komerčních bank. V jejich rozvaze by měly být zohledněny všechny prostředky, které byly získány jako půjčky. Vztah ekonomické povahy mezi komerčními bankami a Centrální bankou Ruska spočívá v tom, že tato centrální banka poskytuje úvěry komerčním bankám a ty zase mohou poskytovat úvěry podnikatelským subjektům.